KR100488291B1 - Fill/settlement method of virtual account - Google Patents
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Abstract
본 발명은 가상계좌의 충전/결제 방법에 관한 것으로, 스크린 스크래핑과 각 은행별로 개설된 자계좌를 이용하여 사용자의 이체수수료 부담을 줄이고, 효율적인 자금이체를 할 수 있는 가상계좌의 충전/결제 방법을 제공한다. 본 발명의 특징은 사용자 단말기에 설치된 스크린 스크래핑 엔진을 통해 사용자의 각 은행별 실계좌 잔액을 해당 은행 서버에 접속하여 조회하고, 충전금액의 인출이 가능한 출금 실계좌를 확인하는 단계; 상기 출금 실계좌 확인 후, 상기 사용자 단말기에서 출금 실계좌를 선택하여 상기 출금 실계좌와 동일 은행에 개설된 가상계좌 서버의 자계좌로 충전금액을 이체하는 단계; 상기 가상계좌 서버 내의 스크린 스크래핑 엔진이 상기 가상계좌 서버의 자계좌에 대한 입금확인을 해당 은행 서버에 접속하여 수행하는 제 4단계; 상기 입금확인 후, 입금이 이루어진 사용자의 가상계좌에 해당금액을 충전하는 제 5단계; 및 상기 가상계좌 잔액의 환금요청시 상기 가상계좌 서버의 모계좌에서 요청된 실계좌로 해당금액을 이체하는 제 6단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 가상계좌의 충전/결제 방법에 있다.The present invention relates to a method of charging / paying a virtual account, and to a method of charging / paying a virtual account to reduce a user's transfer fee burden and to efficiently transfer funds using screen scraping and a bank account opened for each bank. to provide. A feature of the present invention includes the steps of checking the real account balance of each bank of the user through the screen scraping engine installed in the user terminal by accessing the bank server, and checking the withdrawal real account that can withdraw the recharge amount; After checking the withdrawal real account, selecting a withdrawal real account from the user terminal and transferring the remittance amount to a magnetic account of a virtual account server opened in the same bank as the withdrawal real account; A fourth step of performing, by the screen scraping engine in the virtual account server, a deposit confirmation of the magnetic account of the virtual account server by accessing a corresponding bank server; A fifth step of charging the corresponding amount in the virtual account of the user who made the deposit after the deposit confirmation; And a sixth step of transferring a corresponding amount of money from the mother account of the virtual account server to the requested real account when the refund of the virtual account balance is requested.
Description
본 발명은 가상계좌의 충전/결제 방법에 관한 것으로, 특히 스크린 스크래핑(Screen Scraping)과 각 은행별로 개설된 자계좌를 이용하여 사용자의 이체수수료 부담을 줄이고, 효율적인 자금이체를 할 수 있는 가상계좌의 충전/결제 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a method of charging / paying a virtual account, in particular, by using screen scraping and a magnetic account opened for each bank to reduce a user's transfer fee burden and to efficiently transfer a virtual account. It relates to a charging / payment method.
가상계좌란 실제 현금을 충전하여, 계좌간 이체, 물품대금 결제, 현금출금이 가능한 실계좌와 동일 성격인 일종의 전자지갑이다.A virtual account is a kind of electronic wallet that has the same characteristics as a real account that can be used to charge real money, transfer accounts, settle payments, and withdraw cash.
일반적으로 가상계좌의 충전 방법에는 무통장 입금, 인터넷 뱅킹, 자동이체 등이 있는데, 상기 인터넷 뱅킹을 이용한 가상계좌 충전 과정은 사용자의 출금 실계좌가 상기 가상계좌의 거래 은행(즉, 가상계좌의 대표계좌가 개설되어 있는 은행)과 동일하면 수수료가 무료이다. 하지만, 거래 은행이 다를 경우 몇몇 은행을 제외하고는 300원에서 500원의 수수료를 지불해야 하기 때문에, 사용자는 수수료의 부담을 감내하며 가상계좌를 이용하거나, 수수료를 줄이기 위해 불필요하게 상기 가상계좌의 거래 은행에 새로운 계좌를 개설하는 불편함이 있었다.In general, the method of charging a virtual account includes a bank account deposit, Internet banking, direct debit, etc. The virtual account charging process using the Internet banking is a user's withdrawal real account is the bank of the virtual account (that is, the representative account of the virtual account) Is the same as the bank where the bank is located, the fee is free. However, if the banks are different, except for some banks, the user must pay a fee of 300 won to 500 won, so that the user can bear the burden of the fee and use the virtual account or unnecessarily to reduce the fee. There was the inconvenience of opening a new account at the bank.
이러한 문제점을 해소하는 종래 기술로 대한민국 특허공개 2000-24321호에는 이체 중계자가 제1매개계좌를 출금금융기관에, 제2매개계좌를 입금금융기관에 개설하여 두고, 이용자가 인터넷뱅킹을 이용하여 금액을 이체할 경우, 이용자의 출금계좌로부터 상기 제1매개계좌에 이체금액을 입금 받아 해당 금액을 상기 제2매개계좌에서 출금하여 입금 희망 계좌로 이체하는 인터넷을 통한 금융기관간 금융이체 방법이 제시되어 있다. 이는 타행 계좌간의 이체를 동행 계좌간 이체 형식으로 변환하여 이체비용을 절감함으로써, 이용자로 하여금 종래 금융기관을 통한 자금이체보다 저렴한 비용 또는 별도의 비용 지불없이 이체할 수 있는 이점이 있다. 하지만, 계좌관리 시스템, 입출금확인 시스템으로만 기술되어 있을 뿐, 상기 제1매개계좌로의 입금 여부를 실시간으로 확인할 방법이 없으며, 입금을 확인하였다 하여도 상기 입금액보다 제2매개계좌의 잔액이 적을 경우에는 상기 입금 희망 계좌로의 출금이 불가능한 문제점이 있었다. 또한, 상기 계좌간 이체는 송금자와 수금자 모두 실계좌를 보유하고 있어야 가능한 문제점이 있었다.As a conventional technique to solve such a problem, Korean Patent Publication No. 2000-24321 discloses that a transfer broker opens a first trading account at a withdrawal financial institution and a second trading account at a deposit financial institution, and the user uses an internet banking amount. In the case of the transfer, a method of transferring money between financial institutions through the Internet, which deposits a transfer amount from the user's withdrawal account to the first trading account and withdraws the amount from the second trading account and transfers it to the desired deposit account, have. This reduces the transfer cost by converting transfers between other accounts into a transfer form between companion accounts, thereby allowing a user to transfer without paying a lower cost or a separate cost than the transfer of funds through a conventional financial institution. However, it is described only as an account management system and a deposit and withdrawal confirmation system, and there is no method of confirming in real time whether or not to deposit into the first trading account, and even if the deposit is confirmed, the balance of the second trading account is less than the deposit amount. In this case, there was a problem in that the withdrawal to the deposit desired account is impossible. In addition, the transfer between the accounts had a problem that both the remitter and the collector must have a real account.
상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은 스크린 스크래핑을 이용하여 실시간 입금확인 및 효율적인 집금을 할 수 있으며, 각 은행별로 개설된 자계좌로 충전금액을 입금받아 사용자의 이체수수료 부담 없이 가상계좌의 충전과 결제를 가능하게 하는 가상계좌의 충전/결제 방법을 제공하는데 있다.An object of the present invention for solving the above problems can be a real-time deposit confirmation and efficient collection using screen scraping, the charge of the virtual account without the transfer fee burden of the user by receiving the remittance amount to the magnetic account opened for each bank The present invention provides a method of charging / paying a virtual account that enables payment.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 특징은 가상계좌를 관리운영하는 가상계좌 서버, 상기 가상계좌 서버와 네트워크로 연결된 사용자 단말기를 이용한 가상계좌의 충전/결제 방법에 있어서, 상기 사용자 단말기가 상기 가상계좌 서버에 접속하여 스크린 스크래핑 엔진을 다운로드 받아 설치하는 제 1단계; 상기 설치된 스크린 스크래핑 엔진을 통해 사용자의 각 은행별 실계좌 잔액을 해당 은행 서버에 접속하여 조회하고, 충전금액의 인출이 가능한 출금 실계좌를 확인하는 제 2단계; 상기 출금 실계좌 확인 후, 상기 사용자 단말기에서 출금 실계좌를 선택하여 상기 출금 실계좌와 동일 은행에 개설된 상기 가상계좌 서버의 자계좌로 충전금액을 이체하는 제 3단계; 상기 가상계좌 서버 내의 스크린 스크래핑 엔진이 상기 가상계좌 서버의 자계좌에 대한 입금확인을 해당 은행 서버에 접속하여 수행하는 제 4단계; 상기 입금확인 후, 입금이 이루어진 사용자의 가상계좌에 해당금액을 충전하는 제 5단계; 및 상기 가상계좌 잔액의 환금요청시 상기 가상계좌 서버 내의 스크린 스크래핑 엔진을 이용하여 상기 가상계좌 서버의 모계좌에서 요청된 실계좌로 해당금액을 이체하는 제 6단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 가상계좌의 충전/결제 방법에 있다.A feature of the present invention for achieving the above object is a virtual account server for managing and operating a virtual account, a virtual account charging / payment method using a user terminal connected to the network and the virtual account server, the user terminal is the virtual account A first step of accessing a server to download and install a screen scraping engine; A second step of checking the real account balance of each bank of the user by accessing the corresponding bank server through the installed screen scraping engine, and checking the withdrawal real account with which the withdrawal amount can be withdrawn; A third step of, after checking the withdrawal real account, selecting a withdrawal real account from the user terminal and transferring the recharge amount to a magnetic account of the virtual account server opened in the same bank as the withdrawal real account; A fourth step of performing, by the screen scraping engine in the virtual account server, a deposit confirmation of the magnetic account of the virtual account server by accessing a corresponding bank server; A fifth step of charging the corresponding amount in the virtual account of the user who made the deposit after the deposit confirmation; And a sixth step of transferring the corresponding amount from the mother account of the virtual account server to the real account requested by using the screen scraping engine in the virtual account server when the refund of the virtual account balance is requested. Charging / payment method.
본 발명에 따르면 가상계좌 충전 또는 환금시에 발생하는 이체수수료 등의 추가요금을 줄이고 충전금액을 효율적으로 관리하기 위해 가상계좌 서버의 운영은 금융기관에서 이루어지는 것이 바람직하다.According to the present invention, it is preferable to operate the virtual account server in a financial institution in order to reduce additional charges such as a transfer fee generated when the virtual account is recharged or refunded and to efficiently manage the recharge amount.
본 발명에서 실계좌란 사용자 또는 쇼핑몰 소유의 실재계좌를 의미하며, 자계좌란 각 은행별로 개설된 가상계좌 서버(운영사)의 계좌이고, 모계좌란 가상계좌의 잔액과 연동되며 상기 자계좌 잔액이 일괄집금되는 가상계좌 서버의 대표계좌를 의미한다.In the present invention, a real account means a real account owned by a user or a shopping mall, and a magnetic account is an account of a virtual account server (operator) opened for each bank, and a parent account is linked with the balance of the virtual account and the magnetic account balance is collectively. Represents a representative account of the virtual account server to be collected.
이하, 첨부한 도면을 통해 본 발명을 상세히 설명한다.Hereinafter, the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.
도 1은 본 발명에 따른 가상계좌 충전/결제 시스템의 구성을 나타낸 블록도이고, 도 2는 도 1의 사용자 단말기와 가상계좌 서버를 상세히 나타낸 블록도로서, 네트워크(200)로 연결된 사용자 단말기(100), 가상계좌 서버(400), 다수의 은행 서버(500∼502) 및 쇼핑몰 서버(300)와, 상기 가상계좌 서버(400)와 상기 다수의 은행 서버(500∼502)를 연결하는 금융공동망(250)으로 이루어진다.1 is a block diagram showing the configuration of a virtual account charging / payment system according to the present invention, Figure 2 is a block diagram showing in detail the user terminal and the virtual account server of Figure 1, the user terminal 100 connected to the network 200 ), A financial common network connecting the virtual account server 400, the plurality of bank servers 500 to 502, the shopping mall server 300, and the virtual account server 400 and the plurality of bank servers 500 to 502. Consists of 250.
상기 사용자 단말기(100)는 네트워크에 접속할 수 있는 PC, PDA, 휴대폰 등을 이용할 수 있는데, 이 중에서도 인증서 및 스크린 스크래핑 엔진의 설치와 실행이 가능한 PC를 이용함이 바람직하다.The user terminal 100 may use a PC, PDA, mobile phone, etc. that can be connected to the network, and among these, it is preferable to use a PC capable of installing and executing the certificate and the screen scraping engine.
상기 사용자 단말기(100)는 네트워크(200)를 통해 상기 가상계좌 서버(400)에 접속하여, 스크린 스크래핑 엔진과 스크립트(Script)를 다운로드 받아 제1스크래퍼부(120)에 설치하고, 상기 제1스크래퍼부(120)를 이용하여 사용자의 실계좌가 개설되어 있는 각 은행 서버(500∼502)에 접속하여 실계좌의 잔액을 확인한 후, 무통장입금 또는 인터넷뱅킹 방식을 선택하여 가상계좌 자계좌로의 입금을 통해 가상계좌의 충전과 결제를 요청한다.The user terminal 100 accesses the virtual account server 400 through the network 200, downloads a screen scraping engine and a script, installs the script in the first scraper unit 120, and installs the first scraper. After accessing each bank server (500 to 502) where the user's real account is opened using the unit (120), and checking the balance of the real account, the user can select a bank account or internet banking method and deposit the money into the virtual account. Through the request for charging and payment of the virtual account.
이를 위해 상기 사용자 단말기(100)는 상기 가상계좌 서버(400)와 인터페이스하는 웹브라우저(110)와, 실계좌 개설 은행, 계좌번호, 비밀번호, 잔액 등의 사용자 실계좌 정보를 저장하는 계좌정보 데이터베이스(130)와, 상기 스크립트를 이용해 상기 스크린 스크래핑 엔진을 구동하여 사용자가 보유하고 있는 각 은행별 실계좌의 확인과 이체를 수행하고 그 결과를 상기 계좌정보 데이터베이스(130)에 저장하는 제1스크래퍼부(120)로 이루어진다.To this end, the user terminal 100 includes a web browser 110 for interfacing with the virtual account server 400 and an account information database for storing user real account information such as a real account opening bank, an account number, a password, and a balance ( 130 and a first scraper unit for driving the screen scraping engine using the script to check and transfer the real account of each bank owned by the user and to store the result in the account information database 130. 120).
상기 가상계좌 서버(400)는 실계좌와 동일 기능의 가상계좌를 사용자 또는 쇼핑몰별로 개설하여 가상계좌를 이용한 이메일 송금, 물품대금 결제, 모바일 송금을 수행하는 기능을 한다. 상기 기능의 상세 동작은 기 출원된 대한민국 특허출원 제2000-54889호의 "은행의 가상계좌를 이용한 금융결제 방법 및 그 시스템"과, 대한민국 특허출원 제2001-22947호의 "가상계좌와 휴대폰을 이용한 결제 방법"에 상세히 기재되어 있으므로, 여기서는 그 설명을 생략한다.The virtual account server 400 opens a virtual account having the same function as a real account for each user or shopping mall to perform email transfer, payment of goods, and mobile transfer using a virtual account. The detailed operation of the function is described in "Patent Payment Method and System Using Virtual Account of Bank" of Korean Patent Application No. 2000-54889, and "Method of Payment Using Virtual Account and Mobile Phone" of Korean Patent Application No. 2001-22947 Are described in detail, and the description thereof is omitted here.
상기 가상계좌 서버(400)는 가상계좌의 회원가입, 회원인증, 잔액확인, 충전, 결제 등의 메뉴가 구비된 하나 이상의 웹페이지와 데이터베이스(470)에 저장되어 있는 사용자의 실계좌 정보, 스크린 스크래핑 엔진 및 스크립트를 상기 사용자 단말기(100)에 전송하는 웹서버(410)와,The virtual account server 400 may include one or more web pages provided with menus such as membership registration, membership authentication, balance check, charging, and payment of a virtual account and user's real account information and screen scraping stored in the database 470. A web server 410 for transmitting an engine and a script to the user terminal 100;
상기 사용자 단말기(100)로부터 입력된 회원정보(이메일주소, 비밀번호 등)를 통해 회원여부를 판단하는 회원인증부(420)와,Member authentication unit 420 to determine whether or not the member through the member information (e-mail address, password, etc.) input from the user terminal 100,
가상계좌 관리자의 요청 또는 실시간으로 계속 동작하는 디몬(Daemon, 460)의 요청에 따라 각 은행 서버(500∼502)에 접속하여 자계좌에 대한 입금 및 잔액확인 작업을 수행하고, 가상계좌 잔액에 대한 사용자의 환금요청에 따라 모계좌의 금액이체를 수행하는 스크립트와 스크린 스크래핑 엔진으로 구성된 제2스크래퍼부(450)와,According to the request of the virtual account manager or the request of the daemon (460) that is continuously operating in real time, the bank server 500 to 502 is connected to perform deposit and balance check on the account, and the balance of the virtual account A second scraper unit 450 consisting of a script and a screen scraping engine for performing a money transfer of the mother account according to the user's request for a refund;
사용자 충전내역 로그(Log), 자계좌에 대한 스크린 스크래핑 결과 로그, 모계좌 이체내역 로그를 저장하는 로그기록부(440)와,A log recorder 440 for storing a user charge history log, a screen scraping result log for the own account, and a parent account transfer history log;
회원정보, 가상계좌 정보(계좌번호, 비밀번호, 잔액), 사용자의 실계좌 정보 및 상기 로그기록부(440)에 의해 저장된 로그를 저장하는 데이터베이스(470)와,A database 470 for storing member information, virtual account information (account number, password, balance), user's real account information, and logs stored by the log recording unit 440;
상기 제2스크래퍼부(450)에 의한 자계좌 입금 확인 정보와 상기 사용자 충전내역 로그를 통해 해당 사용자의 가상계좌에 해당 금액을 충전하고, 모계좌 이체내역의 조회, 로그 내역 조회를 수행하는 충전관리부(430)로 구성된다.Charge management unit for charging the corresponding amount in the virtual account of the user through the account confirmation information and the user charge history log by the second scraper unit 450, the inquiry of the parent account transfer history, log history inquiry ( 430).
또한, 상기 제2스크래퍼부(450)는 모계좌에 대한 일정조건 또는 업무마감시 상기 자계좌의 잔액을 상기 모계좌로 일괄집금하는 기능도 수행한다. 여기서, 모계좌에 대한 일정조건을 정하는 이유는 본 발명에서의 충전 및 환금과정은 사용자의 실계좌에서 가상계좌 서버(400)의 자계좌로 입금, 상기 자계좌 입금확인 후 해당 사용자의 가상계좌 충전, 충전된 가상계좌의 환금요청시 모계좌에서 요청된 실계좌로의 이체로 이루어지므로, 사용자가 가상계좌 서버(400)의 자계좌로 입금한 금액들이 가상계좌 서버(400)의 모계좌 금액보다 더 많을 경우 송금, 물품대금 결제 등과 같은 즉시 환금시에 금액 부족이 발생하기 때문이다. 따라서, 모계좌와 자계좌의 밸런스를 유지하는 것이 중요한데, 일례를 들면 밸런스 = 모계좌 잔액 > (자계좌 총잔액 + 모계좌 잔액) × 50% 와 같이 정할 수 있다.In addition, the second scraper unit 450 also performs a function of collectively collecting the balance of the magnetic account to the mother account when a certain condition or a business closing for the mother account is completed. Here, the reason for determining a predetermined condition for the mother account is the charging and repayment process in the present invention is the deposit of the virtual account of the user from the user's virtual account server 400 to the magnetic account, after the confirmation of the deposit of the magnetic account charge of the user, When the refund request of the charged virtual account is made from the transfer from the mother account to the requested real account, when the amount of money deposited by the user to the magnetic account of the virtual account server 400 is more than the mother account amount of the virtual account server 400 This is because there is a shortage of money at the time of instant repayment such as remittance and payment of goods. Therefore, it is important to maintain the balance between the mother account and the magnetic account. For example, the balance may be determined as: balance = mother account balance> (total account balance + mother account balance) x 50%.
상기 모계좌의 금액이체는 금융공동망(250)을 통한 타행환송금을 통해 해당 은행 서버(500∼502)에 접속하여 해당 사용자 또는 해당 쇼핑몰(300)의 실계좌로 이체되는 방법 또는 상기 제2스크래퍼부(450)를 이용하여 인터넷뱅킹을 통해 해당 실계좌로 이체되는 방법을 이용할 수 있다.The transfer of the amount of the mother account is connected to the bank server (500 ~ 502) through the other remittance through the financial common network 250 is transferred to the real account of the user or the shopping mall 300 or the second scraper By using the unit 450, a method of transferring to a corresponding real account through internet banking may be used.
상기 쇼핑몰 서버(300)는 상기 사용자 단말기(100)에 의한 물품 주문정보를 상기 가상계좌 서버(400)에 전송하고, 해당 물품대금의 결제를 요청한다.The shopping mall server 300 transmits the goods order information by the user terminal 100 to the virtual account server 400, and requests the payment of the goods price.
도 3은 본 발명에 따른 가상계좌 충전과 환금의 전체과정을 나타낸 흐름도이다.Figure 3 is a flow chart showing the entire process of virtual account charging and reimbursement in accordance with the present invention.
사용자는 이메일 송금, 물품대금 결제에 가상계좌를 이용하기 위해서 상기 가상계좌 서버에 접속하여 회원가입 후, 개설된 사용자의 가상계좌에 금액을 충전하여야 한다.In order to use a virtual account for e-mail transfer and payment of goods, a user must access the virtual account server and join a member, and then charge an amount of money in the opened virtual account of the user.
사용자는 사용자 단말기(100)로 가상계좌 서버(400)에 접속(S300)하여 스크린 스크래핑 엔진을 다운로드 받아 상기 제1스크래퍼부(120)에 설치(S310)한다. 스크린 스크래핑을 통해 사용자의 각 은행별 실계좌 잔액을 조회(S320)하고, 희망하는 충전금액이상의 잔액이 남아있는 출금 실계좌를 선택 후, 충전금액을 입력하여 상기 제1스크래퍼부(120)를 이용해 선택된 실계좌와 동행인 가상계좌 서버(400)의 자계좌로 이체를 실행(S330)한다. 가상계좌 서버(400)는 일정시간마다 스크린 스크래핑을 통해 각 은행 서버(500∼502)에 접속하여 자계좌에 대한 입금확인(S340)을 하고, 스크린 스크래핑 결과 입금확인된 사용자의 가상계좌에 해당금액을 충전(S350)한다. 상기 자계좌에 입금된 금액은 상술했듯이 정해진 조건 또는 업무마감시 타행이체를 통해 모계좌로 일괄집금(S360)되고, 사용자의 환금요청시 해당 금액을 가상계좌 서버(400)의 모계좌에서 해당 사용자가 선택한 실계좌로 출금(S370)하게 된다. 여기서, 상기 단계 S360은 상기 단계 S370 이후에 이루어질 수도 있다.The user connects to the virtual account server 400 with the user terminal 100 (S300), downloads the screen scraping engine, and installs it on the first scraper unit 120 (S310). Inquiring the real account balance of each user of the bank through the screen scraping (S320), select a withdrawal real account with the balance remaining more than the desired recharge amount, and input the recharge amount to use the first scraper unit 120 The transfer is performed to the magnetic account of the virtual account server 400 which is accompanied by the selected real account (S330). The virtual account server 400 is connected to each bank server (500 ~ 502) through screen scraping every predetermined time to confirm the deposit (S340) for the magnetic account, the corresponding amount to the user's virtual account confirmed as a result of screen scraping Charge (S350). The amount deposited in the magnetic account is collectively collected (S360) to the parent account through the other payment when the specified conditions or business closing as described above, and when the user requests a refund, the corresponding user selected from the mother account of the virtual account server 400 Withdrawal to the real account (S370). Here, the step S360 may be performed after the step S370.
상기 환금요청이란 가상계좌에 충전된 금액을 실계좌로 이체하도록 요청하는 것이다. 그리고, 사용자가 상기 가상계좌 충전시 타인에게로의 송금 또는 물품대금의 결제를 선택하게 되면, 사용자의 가상계좌 충전 후 사용자의 가상계좌에서 해당 입금 가상계좌(송금받는 사람 또는 쇼핑몰의 가상계좌)로 입금되고, 상기 입금 가상계좌의 소유자가 환금을 요청할 때에 가상계좌 서버(400)의 모계좌에서 해당 실계좌로 이체되게 된다. 그리고, 상기 입금 가상계좌는 송금과 물품결제 대금을 받는 이가 가상계좌 서버(400)의 회원이 아닐 경우에는 임시 가상계좌로 생성되게 되며, 가상계좌 서버(400)가 자동으로 환금 처리를 하게 되어 실제 회원가입을 하지 않고서도 가상계좌를 이용할 수 있게 된다. 또한, 가상계좌를 이용하기 때문에 입금 계좌번호없이 이메일 또는 핸드폰 번호만으로도 송금 및 결제가 가능하다. 또한, 이 과정은 사용자가 가상계좌 충전시 송금 또는 물품대금 결제를 요청할 수 있고, 상기 자계좌 입금이 확인된 경우에 실시간으로 이루어지므로, 기존의 계좌이체와 동일한 기능을 수행할 수 있다. 따라서, 가상계좌 충전이 이체수수료가 없는 동행간 이체로 이루어지게 되고, 환금시에도 가상계좌 서버(400)측에서 이체수수료를 받지 않으면 타행간 무료 계좌이체를 실현할 수 있다. 물론, 자계좌에서 모계좌로 집금시 타행이체수수료가 발생하나 하루에 한 번 정도로 금액이 미미한 만큼 고객확대나 자금유치 효과를 감안하면 가상계좌 운영자측에서 충분히 감수할 만한 수준일 것이다. 또한, 본 발명에서는 무통장입금, 인터넷뱅킹을 이용하여 가상계좌의 충전을 할 수 있는데, 무통장입금은 수수료가 불가피하게 들기 때문에 상술한 무료 계좌이체를 위해서는 인터넷뱅킹을 이용함이 바람직하다.The request for a refund is a request to transfer the amount charged in the virtual account to the real account. Then, when the user selects the transfer to another person or payment of the goods price when the virtual account is charged, the user deposits the virtual account from the user's virtual account after the user's virtual account is deposited into the corresponding virtual account (receivable person or virtual account of the shopping mall). When the owner of the deposit virtual account requests a refund, the deposit is transferred from the parent account of the virtual account server 400 to the corresponding real account. In addition, the deposit virtual account is created as a temporary virtual account if the person who receives the transfer and payment of goods payment is not a member of the virtual account server 400, the virtual account server 400 will automatically process the refund You can use your virtual account without registering. In addition, since the virtual account is used, it is possible to transfer and settle only by e-mail or mobile phone number without a deposit account number. In addition, this process may request the user to transfer or payment for the goods when the virtual account is charged, and is performed in real time when the magnetic account is confirmed, it can perform the same function as the existing account transfer. Therefore, the virtual account charging is made by the transfer between the transfer fee does not have a transfer fee, and even when a refund, the free account transfer between the other line can be realized if the transfer fee is not received from the virtual account server 400 side. Of course, when you collect money from your own account to the parent account, you will be charged another transfer fee, but the amount is only about once a day. In addition, in the present invention, it is possible to charge the virtual account by using the passbook, Internet banking, because the passbook is inevitably a fee, it is preferable to use the Internet banking for the above-mentioned free account transfer.
상기 충전금액이란 용어는 회원결제시 화면에서는 결제금액, 회원송금결제시 화면에서는 송금액으로 표기되나 혼동을 피하기 위해 충전금액이란 용어만 사용하도록 하겠다.The term "recharge amount" is expressed as a payment amount on the screen when making a member payment and a remittance amount on a screen when paying a member transfer, but the term "charge amount" will be used only to avoid confusion.
도 4는 본 발명에 따른 가상계좌 회원의 충전과정을 나타낸 흐름도로서, 이미 스크린 스크래핑 엔진이 사용자 단말기(100)의 제1스크래퍼부(120)에 설치되어 있으며, 회원가입시 사용자 보유 실계좌에 대한 정보 즉, 계좌번호, 계좌비밀번호를 입력한 후로 가정하고 설명한다. 상기 실계좌 정보는 추후 회원정보 수정과 같은 별도의 메뉴를 통해 수정 가능함은 물론이다.4 is a flowchart illustrating a charging process of a virtual account member according to the present invention, wherein a screen scraping engine is already installed in the first scraper unit 120 of the user terminal 100, and information on a user's real account at the time of membership registration is shown. In other words, it is assumed that after inputting the account number and the account password. The real account information can be modified later through a separate menu such as member information modification.
사용자는 가상계좌 서버(400)에 접속하여 회원정보를 입력하여 회원인증을 받는다(S400). 회원인증이 이루어지면 상기 회원정보를 통해 데이터베이스(470)에 저장되어 있는 실계좌리스트를 조회하여 해당 사용자가 입력한 실계좌정보를 사용자 단말기(100)로 전송하고, 전송된 실계좌 정보를 제1스크래퍼부(120)가 이용하여 사용자의 보유 실계좌 잔액 조회 및 출력을 한다(S401).The user accesses the virtual account server 400 and receives member authentication by inputting member information (S400). When the member authentication is made, the real account list stored in the database 470 is searched through the member information, the real account information input by the corresponding user is transmitted to the user terminal 100, and the transmitted real account information is first transmitted. The scraper unit 120 uses the user's actual account balance inquiry and outputs (S401).
상기 출력된 실계좌 잔액 조회 결과를 통해 충전할 금액이상의 잔액이 있는 실계좌를 확인한 후, 해당 실계좌가 개설된 은행을 입금은행으로 선택한다. 이와같이 은행을 선택하면 해당은행에 개설된 가상계좌 서버의 자계좌 정보가 입금계좌정보로 입력되며, 무통장입금 또는 인터넷뱅킹 중 하나를 거래구분으로 선택하고, 가상계좌에 충전할 충전금액을 입력한다(S403). 이 작업이 완료되면 상기 선택된 거래구분에 따라 각 단계가 분기된다(S404).After checking the real account with the balance over the amount to be charged through the output of the real account balance inquiry result, the bank in which the corresponding real account is opened is selected as the deposit bank. In this way, when the bank is selected, the account information of the virtual account server opened in the bank is input as the deposit account information, and either one of the bank account deposit or the Internet banking is selected as a transaction segment, and the amount to be charged in the virtual account is entered ( S403). When this operation is completed, each step is branched according to the selected transaction segment (S404).
상기 선택된 거래구분이 무통장입금일 경우에는 입금된 사용자를 확인하기 위한 영문자와 숫자로 이루어진 의뢰인코드를 할당(S405)하고, 회원정보, 입금계좌정보, 거래구분, 충전금액 및 의뢰인코드로 이루어진 무통장입금 신청정보를 데이터베이스(470)에 저장(S406)한다. 저장이 완료되면 거래번호, 접수일자, 입금계좌번호, 예금주, 입금기한일, 신청결과로 이루어진 무통장입금 신청결과를 출력(S407)하여 사용자가 숙지하도록 한다. 상기 입금기한일 내에 상기 입금계좌번호로 무통장입금이 이루어지는지 상기 제2스크래퍼부(450)에서 스크린 스크래핑을 통해 확인하여, 입금이 이루어지면 상기 저장된 무통장입금 신청정보의 의뢰인코드, 입금은행 및 충전금액과 비교하여 해당하는 사용자의 가상계좌에 해당 금액을 충전하고 그 내역을 상기 데이터베이스(470)에 저장한다(S408). 여기서 상기 입금기한일 내에 입금이 이루어지지 않으면, 상기 무통장입금 신청정보는 삭제된다.If the selected transaction segment is unpaid deposit, assign a client code consisting of alphabetic and numeric characters to identify the deposited user (S405), and apply for unpaid deposit made up of member information, deposit account information, transaction classification, charge amount and request code. The information is stored in the database 470 (S406). When the storage is completed, the transaction number, the date of receipt, the deposit account number, the account holder, the deposit deadline date, the result of the application for a bank account deposit consisting of the application result (S407) for the user to be familiar with. The second scraper 450 checks through the screen scraping whether the deposit is made to the deposit account number within the deposit deadline date, and when the deposit is made, the request code, the deposit bank and the charged amount of the stored passbook application information. In comparison, the corresponding amount is charged in the virtual account of the corresponding user and the details are stored in the database 470 (S408). If the deposit is not made within the deposit deadline date, the bankbook deposit application information is deleted.
상기 선택된 거래구분이 인터넷뱅킹일 경우 이체정보로써 출금 실계좌의 계좌번호, 계좌 비밀번호, 뱅킹인증서암호를 입력(S409)하도록 하고, 의뢰인코드를 할당(S410)한 후 해당 회원정보, 입금계좌정보, 거래구분, 이체정보, 충전금액, 의뢰인코드를 이체신청정보로 저장(S411)한다. 그후 상기 입력된 이체정보를 통해 상기 제1스크래퍼부(120)가 해당 충전금액을 선택된 은행의 자계좌로 계좌이체하며, 그 결과를 출력한다(S412). 가상계좌 서버(400)의 제2스크래퍼부(450)가 스크린 스크래핑을 통해 각 은행별 자계좌의 인터넷뱅킹 이체를 확인(S413)하고, 입금이 이루어지면 상기 이체신청정보와 비교하여 해당 사용자의 해당 가상계좌를 충전(S414)하고 그 결과를 저장(S415)한다.If the selected transaction is Internet banking, the account number, account password, and banking certificate password of the withdrawal account are entered as transfer information (S409), the client code is assigned (S410), and the corresponding member information, the deposit account information, Transaction classification, transfer information, charge amount, the client code is stored as transfer application information (S411). Thereafter, the first scraper unit 120 transfers the corresponding charge to the selected bank account through the input transfer information, and outputs the result (S412). The second scraper unit 450 of the virtual account server 400 checks the Internet banking transfer of the bank account of each bank through screen scraping (S413), and when the deposit is made, compares the transfer request information with the corresponding user's corresponding information. The virtual account is charged (S414) and the result is stored (S415).
도 5는 본 발명에 따른 가상계좌 회원의 결제 충전과정을 나타낸 흐름도로서, 쇼핑몰 서버(300)는 가상계좌 서버(400)와 제휴되어 있으며 가상계좌를 보유한다.5 is a flowchart illustrating a payment charging process of a virtual account member according to the present invention. The shopping mall server 300 is associated with the virtual account server 400 and holds a virtual account.
쇼핑몰에서 사용자의 물품구매에 따른 결제대금이 발생하면, 사용자는 대금결제수단으로 가상계좌를 선택한다(S500). 그러면 기관코드, 입금기한, 주문번호, 구매자명, 주민등록번호, 결제금액, 핸드폰 등으로 이루어진 해당 주문정보가 쇼핑몰 서버(300)에서 가상계좌 서버(400)로 전송되어 자동입력(S501)되고, 사용자는 회원정보를 입력하여 회원결제 로그인(S502)을 수행한다. 회원결제 로그인이 이루어지면 해당 사용자의 가상계좌 잔액을 조회(S503)하여 상기 주문정보의 결제금액이상인지 판단(S504)한다. 상기 판단(S504)결과 가상계좌 잔액이 부족하지 않으면, 가상계좌의 잔액으로 결제가 이루어지며(S505), 가상계좌의 잔액이 부족하면 가상계좌의 충전과정을 거치게 된다. 가상계좌의 충전과정은 도 4의 단계 S401∼S403 과정과 동일하게 실계좌 잔액조회를 통해 충전할 금액이상의 잔액이 있는 실계좌를 확인한 후, 해당 실계좌가 개설된 은행을 입금은행으로 선택한다. 이와같이 은행을 선택하면 해당은행에 개설된 가상계좌 서버의 자계좌 정보가 입금계좌정보로 입력되며, 상기 주문정보의 결제금액이 충전금액으로 입력된다. 그리고, 사용자는 거래구분으로 무통장입금 또는 인터넷뱅킹 중 하나를 선택한다(S506).When the payment occurs according to the user's purchase of goods in the shopping mall, the user selects a virtual account as a payment method (S500). Then, the corresponding order information consisting of institution code, payment deadline, order number, buyer name, social security number, payment amount, mobile phone, etc. is transmitted from the mall server 300 to the virtual account server 400 and automatically entered (S501), and the user Enter the member information to perform member payment login (S502). When the member payment login is made, the user's virtual account balance is inquired (S503) to determine whether or not the payment amount of the order information (S504). As a result of the determination (S504), if the balance of the virtual account is not short, payment is made to the balance of the virtual account (S505). If the balance of the virtual account is insufficient, the virtual account is charged. The virtual account charging process is similar to the steps S401 to S403 of FIG. 4, after checking the real account having the balance over the amount to be charged through the real account balance inquiry, and selecting the bank in which the corresponding real account is opened as the deposit bank. As such, when the bank is selected, the magnetic account information of the virtual account server opened in the bank is input as the deposit account information, and the payment amount of the order information is input as the recharge amount. Then, the user selects either bank deposit or Internet banking as the transaction classification (S506).
상기 선택된 거래구분(S507)이 무통장입금일 경우에는 도 4의 단계 S405∼S408과 동일한 과정을 통해 그 처리가 이루어지게 되며, 단지 자계좌에 대한 무통장입금이 확인되면 사용자의 가상계좌에 충전 후, 상기 주문정보에 따라 해당 결제금액이 해당 쇼핑몰의 가상계좌에 송금되고, 그 결과가 데이터베이스(470)에 저장된다(S508).When the selected transaction segment (S507) is a passbook payment, the processing is performed through the same process as steps S405 to S408 of FIG. 4, and when the passbook payment for the magnetic account is confirmed, the user is charged to the virtual account of the user, and then the The payment amount is remitted to the virtual account of the shopping mall according to the order information, and the result is stored in the database 470 (S508).
상기 선택된 거래구분(S507)이 인터넷뱅킹일 경우에도 도 4의 단계 S409∼S415와 동일한 과정을 통해 처리되며, 상기 무통장입금 과정과 동일하게 인터넷뱅킹에 의한 자계좌 입금이 확인되면 사용자의 가상계좌에 충전 후, 상기 주문정보에 따라 해당 결제금액이 해당 쇼핑몰의 가상계좌에 송금된다(S509).Even when the selected transaction segment (S507) is Internet banking, the same process is performed as in steps S409 to S415 of FIG. 4, and when the deposit of the magnetic account is confirmed by the internet banking in the same way as the passbook payment process, the user enters the virtual account. After charging, the payment amount is transferred to the virtual account of the shopping mall according to the order information (S509).
이렇게 쇼핑몰의 가상계좌에 송금된 금액은 쇼핑몰의 환금요청에 따라 쇼핑몰의 실계좌로 환금되는데, 이는 도 3의 단계 S370과 같이 수행된다.The amount remitted to the virtual account of the shopping mall is refunded to the real account of the shopping mall according to the refund request of the shopping mall, which is performed as in step S370 of FIG. 3.
상기 도 5에서는 가상계좌 회원이 가상계좌의 결제충전을 통해 물품 구매대금의 결제를 수행하는 과정만 설명하였으나, 동 방법은 타인에게 송금하는 과정에 동일하게 적용할 수 있다. 즉, 상기 주문정보 대신 송금받는 사람의 정보, 송금액 등의 송금정보가 입력되어 무통장입금 또는 인터넷뱅킹을 통해 가상계좌 서버(400)의 자계좌로 입금이 이루어지면, 송금요청자의 가상계좌에 충전 후, 해당 송금액이 상기 송금받는 사람의 가상계좌(송금받는 사람이 비회원이면 임시 가상계좌)에 송금된다.In FIG. 5, only the process of the virtual account member performing payment of the purchase price of goods through the payment charging of the virtual account is described. However, the same method may be applied to the process of remitting to another person. That is, when remittance information such as information of the remittee, remittance amount, etc. is input instead of the order information and the remittance is made to the magnetic account of the virtual account server 400 through unpaid bank transfer or Internet banking, the remittance requester's virtual account is charged. In this case, the remittance amount is remitted to the virtual account of the remittee (temporary virtual account if the remittee is a non-member).
도 6은 본 발명에 따른 가상계좌 비회원의 결제 충전과정을 나타낸 흐름도로서, 가상계좌의 비회원인 사용자는 임시 가상계좌를 통해 본 발명을 이용할 수 있으며, 쇼핑몰은 가상계좌 서버(400)와 제휴되어 있으며, 가상계좌를 소유하고 있다. 그리고, 비회원인 사용자 또한 실계좌확인과 인터넷뱅킹을 위해 스크린 스크래핑 엔진을 다운받아 설치하는데, 그 과정의 설명은 생략하기로 한다.6 is a flow chart illustrating a payment charging process of a virtual account non-member according to the present invention, a user who is a non-member of a virtual account may use the present invention through a temporary virtual account, and the shopping mall is associated with the virtual account server 400. Owns a virtual account. In addition, the non-member user also downloads and installs a screen scraping engine for real account verification and Internet banking, and a description of the process will be omitted.
쇼핑몰에서 사용자의 물품구매에 따른 결제대금이 발생하면, 사용자는 대금결제수단으로 가상계좌 비회원 결제를 선택한다(S600). 그러면 기관코드, 입금기한, 주문번호, 구매자명, 주민등록번호, 결제금액, 핸드폰 등으로 이루어진 해당 주문정보가 쇼핑몰 서버(300)에서 가상계좌 서버(400)로 전송되어 자동 입력된다(S601). 상기 주문정보 중 구매자명과 주민등록번호를 이용해 신용정보회사로부터 사용자의 신용정보를 조회하여, 실명여부와 함께 신용상태를 확인한 후 다음 단계로 진행한다(S603). 상기 신용조회가 완료된 후, 사용자가 자신의 실계좌가 개설된 은행과 동일한 입금계좌은행을 선택하면 해당은행에 개설된 가상계좌 서버의 자계좌 정보가 입금계좌정보로 입력되며, 상기 주문정보의 결제금액이 충전금액으로 입력된다. 그리고, 사용자는 거래구분으로 무통장입금, 인터넷뱅킹 중 하나를 선택한다(S604). 이 때, 가상계좌 회원가입 양식을 출력하여 회원가입 정보도 함께 입력받을 수 있다.When the payment occurs according to the user's purchase of goods in the shopping mall, the user selects the virtual account non-member payment as a payment method (S600). Then, the corresponding order information consisting of an institution code, a payment deadline, an order number, a buyer name, a social security number, a payment amount, a mobile phone, etc. is automatically transmitted from the shopping mall server 300 to the virtual account server 400 (S601). Inquiry of the user's credit information from the credit information company using the purchaser's name and resident registration number among the order information, after confirming the credit status with the real name or not proceeds to the next step (S603). After the credit inquiry is completed, when the user selects the same deposit account bank as the bank in which his real account is opened, the magnetic account information of the virtual account server opened in the bank is input as the deposit account information, and the payment of the order information is performed. The amount is entered as the recharge amount. In addition, the user selects one of unpaid bank deposit and internet banking as a transaction classification (S604). At this time, the virtual account member registration form can be output to receive the member registration information together.
상기 선택된 거래구분(S605)이 무통장입금일 경우에는 의뢰인코드를 할당(S606)하고, 상기 주민등록번호를 이용해 임시 가상계좌를 채번하고 해당 정보를 데이터베이스(470)에 저장(S607)한다. 그리고, 주문정보, 거래구분, 입금계좌정보, 충전금액, 의뢰인코드 및 회원신청여부로 이루어진 무통장입금 신청정보를 데이터베이스(470)에 저장(S608)한 후, 거래번호, 접수일자, 입금계좌번호, 예금주, 입금기한일, 신청결과로 이루어진 무통장입금 신청결과를 출력(S609)하여 사용자가 숙지하도록 한다. 상기 입금기한일 내에 상기 입금계좌번호로 무통장입금이 이루어지는지 상기 제2스크래퍼부(450)에서 스크린 스크래핑을 통해 확인하여, 입금이 이루어지면 상기 저장된 무통장입금 신청정보의 의뢰인코드, 입금은행 및 충전금액과 비교하여 해당하는 사용자의 임시 가상계좌에 충전 후, 상기 주문정보에 따라 해당 결제금액이 해당 쇼핑몰의 가상계좌에 송금되며 그 내역을 상기 데이터베이스(470)에 저장한다(S610).If the selected transaction segment (S605) is a bank account deposit (S606), the client code is assigned (S606), the temporary virtual account is numbered using the social security number, and the corresponding information is stored in the database (470) (S607). Then, after storing the banknote payment application information consisting of order information, transaction classification, deposit account information, charge amount, client code and membership application (S608), transaction number, date of receipt, deposit account number, The depositor, the due date of the deposit, the result of the application for depositing the passbook consisting of the result of the application (S609) to be familiar to the user. The second scraper 450 checks through the screen scraping whether the deposit is made to the deposit account number within the deposit deadline date, and when the deposit is made, the request code, the deposit bank and the charged amount of the stored passbook application information. After comparing with the user to charge the temporary virtual account of the user, according to the order information, the payment amount is remitted to the virtual account of the shopping mall and the details are stored in the database (470) (S610).
상기 선택된 거래구분(S605)이 인터넷뱅킹일 경우 출금 실계좌의 계좌번호, 계좌 비밀번호, 뱅킹인증서암호를 입력(S611)하도록 하고, 의뢰인코드를 할당(S612)한 후 상기 주민등록번호를 이용해 임시 가상계좌를 채번하고 해당 정보를 데이터베이스(470)에 저장(S613)한다. 그리고, 해당 주문정보, 거래구분, 입금계좌정보, 이체정보, 충전금액, 의뢰인코드 및 회원신청여부를 이체신청정보로 저장(S614)한다. 그후 상기 입력된 이체정보를 통해 사용자 단말기(100)의 제1스크래퍼부(120)가 해당 충전금액을 선택된 가상계좌 서버(400)의 자계좌로 계좌이체하며, 그 결과를 출력한다(S615). 가상계좌 서버(400)의 제2스크래퍼부(450)가 스크린 스크래핑을 통해 각 은행별 자계좌의 인터넷뱅킹 이체를 확인(S616)하고, 입금이 이루어지면 상기 이체신청정보와 비교하여 해당 사용자의 해당 가상계좌를 충전한 후, 상기 주문정보에 따라 해당 결제금액을 해당 쇼핑몰의 가상계좌에 송금(S617)하고, 그 결과를 저장(S618)한다. 또한, 사용자가 회원가입을 신청한 경우, 인터넷뱅킹 계좌이체 처리가 완료된 후, 본인의 이름과 계좌번호의 일치여부를 CD공동망조회를 통해 확인하여 이상이 없으면 정상회원가입이 이루어지며, 사용자의 임시 가상계좌가 정식 가상계좌로 변경된다.If the selected transaction segment (S605) is Internet banking, the account number, account password, and banking certificate password of the withdrawal account are entered (S611), and a client code is assigned (S612) and a temporary virtual account is made using the resident registration number. The information is stored and stored in the database 470 (S613). Then, the order information, transaction classification, deposit account information, transfer information, charge amount, the client code and whether the membership application is stored as transfer application information (S614). Thereafter, the first scraper unit 120 of the user terminal 100 transfers the corresponding amount of money to the magnetic account of the selected virtual account server 400 through the input transfer information, and outputs the result (S615). The second scraper unit 450 of the virtual account server 400 checks the Internet banking transfer of each bank account through screen scraping (S616), and when the deposit is made, the corresponding user of the corresponding user is compared with the transfer request information. After charging the virtual account, according to the order information transfers the payment amount to the virtual account of the shopping mall (S617), and stores the result (S618). In addition, if the user applied for membership, after the completion of the Internet banking account transfer processing, the user's name and account number is confirmed through CD network search, and if there is no problem, normal membership registration is performed. The temporary virtual account is changed to a full virtual account.
또한, 도 6의 방법은 비회원의 송금 과정에 동일하게 적용할 수 있다. 우선 송금자는 상기 주문정보 대신 송금받는 사람의 정보, 송금액 등의 송금정보와 함께 임시 가상계좌를 부여받기 위한 주민등록번호, 성명 등의 개인정보를 입력한다. 상기 개인정보로 송금자의 임시 가상계좌가 생성된 후, 무통장입금 또는 인터넷뱅킹을 통해 가상계좌 서버(400)의 자계좌로 입금이 이루어지면, 상기 송금자의 임시 가상계좌에 충전 후, 해당 송금액이 상기 송금받는 사람의 가상계좌(송금받는 사람이 비회원이면 임시 가상계좌)에 송금된다.In addition, the method of FIG. 6 may be equally applied to a non-member's remittance process. First, the remitter inputs personal information such as a resident registration number and a name for receiving a temporary virtual account together with remittance information such as the remittee information and the remittance amount instead of the order information. After the temporary virtual account of the sender is created with the personal information, and the deposit is made to the self-account of the virtual account server 400 through the bank account or Internet banking, the remittance of the remittance to the temporary virtual account of the remitter, The transfer is made to the recipient's virtual account (or a temporary virtual account if the recipient is a nonmember).
도 7은 본 발명에 따른 임시 가상계좌를 이용한 무통장입금 확인 과정을 나타낸 흐름도이다.7 is a flowchart illustrating a process of verifying a no-payment deposit using a temporary virtual account according to the present invention.
상기 도 4 ∼ 도 6의 무통장입금은 입금자를 확인하기 위한 방법으로 의뢰인코드를 할당하는데, 의뢰인코드 할당 대신 임시 가상계좌를 이용하여 입금자를 확인하는 방법도 이용할 수 있다.The bank account deposit of FIGS. 4 to 6 allocates a client code as a method for identifying a depositor, and a method of verifying a depositor using a temporary virtual account may be used instead of assigning a client code.
우선 사용자가 무통장입금을 통한 충전을 선택(S700)하면, 성명과 주민등록번호를 입력(S701)하도록 하고, 입력받은 성명과 주민등록번호로 해당 사용자에게 고유한 임시 가상계좌를 생성(S702)한다. 이 때, 생성된 임시 가상계좌 정보는 데이터베이스(470)에 저장되며, 사용자에게 생성된 임시 가상계좌번호를 출력(S703)하여 숙지하도록 한다. 사용자는 상기 임시 가상계좌번호로 입금 기한일 내에 무통장입금을 행하고(S704), 가상계좌 서버(400)가 상기 임시 가상계좌에 입금된 사실을 확인하면, 임시 가상계좌번호를 통해 데이터베이스(470)를 검색하여 해당 사용자를 인지하여 입금액을 해당 사용자의 가상계좌에 충전한다.First, when the user selects the charge through the passbook payment (S700), and enters the name and resident registration number (S701), and generates a temporary virtual account unique to the user with the input name and resident registration number (S702). At this time, the generated temporary virtual account information is stored in the database 470, and outputs the temporary virtual account number generated to the user (S703) to be aware. The user makes a non-payment deposit within the due date of the deposit to the temporary virtual account number (S704), and when the virtual account server 400 confirms that the deposit is made to the temporary virtual account, the database 470 through the temporary virtual account number Search and recognize the user to charge the deposit amount into the virtual account of the user.
상술한 바와 같이 본 발명에 의하면 가상계좌의 충전시 사용자의 계좌와 동일 은행에 개설된 가상계좌 서버의 자계좌로 입금을 받고, 그 입금현황을 스크린 스크래핑을 통해 실시간으로 확인하여, 사용자에게 타행환 송금 수수료가 없는 가상계좌 충전 서비스를 제공할 수 있다. 또한, 가상계좌 잔액의 환금을 자계좌와 밸런싱을 유지하는 모계좌에서 실계좌로 이체처리함으로써, 종래의 자계좌만을 이용할 때 발생할 수 있는 자계좌 잔액부족의 문제점을 해소할 수 있다.As described above, according to the present invention, when the virtual account is charged, the user receives a deposit into the user's account of the virtual account server opened in the same bank as the user's account, and checks the deposit status in real time through screen scraping, and then returns to the user. A virtual account recharge service can be provided without a remittance fee. In addition, by transferring the refund of the balance of the virtual account from the mother account to maintain the balance with the magnetic account, it is possible to solve the problem of insufficient account balance that can occur when using only the conventional magnetic account.
그리고, 가상계좌의 충전시 송금 또는 물품대금 결제를 요청할 수 있고, 자계좌의 입금이 확인되면 해당 가상계좌로 실시간 이체가 이루어지므로, 기존의 계좌이체와 동일한 기능을 수행할 수 있다. 따라서, 환금시에도 가상계좌 서버측에서 이체수수료를 받지 않으면 타행간 무료 계좌이체를 실현할 수 있다.In addition, when the virtual account is charged, a remittance or payment for the goods may be requested, and when the deposit of the magnetic account is confirmed, a real-time transfer is made to the corresponding virtual account, thereby performing the same function as the existing account transfer. Therefore, even when the money is refunded, it is possible to realize a free account transfer between the other lines unless the virtual account server receives the transfer fee.
또한, 가상계좌 운영자측에서도 타행에서 타행으로의 이체는 애초에 자기와 무관한 거래였으나, 본 발명이 적용될 시 자기 거래로 고객을 이끌고, 동 자금을 자신의 모계좌로 끌어들이는 효과를 얻을 수 있다.In addition, in the virtual account operator, the transfer from the other line to the other line was a transaction that was irrelevant to the beginning, but when the present invention is applied, it is possible to lead the customer to his transaction and draw the funds to his mother account.
도 1은 본 발명에 따른 가상계좌 충전/결제 시스템의 구성을 나타낸 블록도.1 is a block diagram showing the configuration of a virtual account charging / payment system according to the present invention.
도 2는 도 1의 사용자 단말기와 가상계좌 서버를 상세히 나타낸 블록도.FIG. 2 is a block diagram illustrating in detail a user terminal and a virtual account server of FIG. 1. FIG.
도 3은 본 발명에 따른 가상계좌 충전과 환금의 전체과정을 나타낸 흐름도.Figure 3 is a flow chart showing the entire process of virtual account charging and reimbursement in accordance with the present invention.
도 4는 본 발명에 따른 가상계좌 회원의 충전과정을 나타낸 흐름도.4 is a flowchart illustrating a charging process of a virtual account member according to the present invention.
도 5는 본 발명에 따른 가상계좌 회원의 결제 충전과정을 나타낸 흐름도.5 is a flowchart illustrating a payment charging process of a virtual account member according to the present invention.
도 6은 본 발명에 따른 가상계좌 비회원의 결제 충전과정을 나타낸 흐름도.6 is a flow chart showing a payment charging process of a virtual account non-member according to the present invention.
도 7은 본 발명에 따른 임시 가상계좌를 이용한 무통장입금 확인 과정을 나타낸 흐름도.Figure 7 is a flow chart showing a bank check deposit process using a temporary virtual account according to the present invention.
< 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명 ><Description of Symbols for Major Parts of Drawings>
100 : 사용자 단말기 110 : 웹브라우저100: user terminal 110: web browser
120 : 제1스크래퍼부 130 : 계좌정보 데이터베이스120: first scraper unit 130: account information database
200 : 네트워크 250 : 금융공동망200: network 250: financial common network
300 : 쇼핑몰 서버 400 : 가상계좌 서버300: shopping mall server 400: virtual account server
410 : 웹서버 420 : 회원인증부410: web server 420: member authentication unit
430 : 충전관리부 440 : 로그기록부430: charge management unit 440: log recording unit
450 : 제2스크래퍼부 460 : 디몬450: second scraper portion 460: daemon
470 : 데이터베이스 500∼502 : 은행 서버470: database 500 to 502: bank server
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