JPWO2003065262A1

JPWO2003065262A1 - Reward method

Info

Publication number: JPWO2003065262A1
Application number: JP2003564784A
Authority: JP
Inventors: 光三松山
Original assignee: Fujitsu Ltd
Current assignee: Fujitsu Ltd
Priority date: 2002-01-30
Filing date: 2002-01-30
Publication date: 2005-05-26
Also published as: US20040236689A1; WO2003065262A1

Abstract

例えばショッピングモールなど、ひとつのロケーション上で金融機関や店によってそれぞれに報償プログラムが実施されているような場合において、プログラムを統合して管理を中央化する。客は最初にＡＴＭやキオスク端末に（複数の）カードを投入して登録を行い（Ｓ１２）、報償ポイントをトラッキングさせるようにする。客が金融機関でトランザクションを行ったり店で商品を購入したりすると、それぞれのポイントが加算される（Ｓ２３）。客は、貯まったポイントに基づき、異なる種類のポイントと交換したり（Ｓ３２）、ある種類のポイントへの集約をしたり（Ｓ３５）、還元して割引券などの特典を受けたり（Ｓ３３）することができる。ロケーションはネット上の仮想的なものである場合も含む。For example, when a reward program is executed by a financial institution or a store on a single location such as a shopping mall, the programs are integrated to centralize management. The customer first inserts the card (s) into the ATM or kiosk terminal and registers (S12) to track the reward points. When a customer performs a transaction at a financial institution or purchases a product at a store, each point is added (S23). Based on the accumulated points, the customer exchanges for different types of points (S32), aggregates to a certain type of points (S35), or gives a reward such as a discount ticket (S33). be able to. The location includes a virtual location on the net.

Description

技術分野
本発明は、特典還元方法、特典管理装置、端末装置、コンピュータプログラム及び記憶媒体に係り、特に金融取引に対して顧客に特典を還元するポイント還元方法、特典管理装置及端末装置、並びにびコンピュータにそのような特典還元方法を実現可能とさせるコンピュータプログラム、及びそのようなコンピュータプログラムが格納されたコンピュータ読み取り可能な記憶媒体に関する。
背景技術
従来より、金融機関が、顧客の給料振込や年金等の自動受取、各種ローン、公共料金等の取引、預金や融資等の残高等に応じて、振込手数料、ＡＴＭ時間外手数料、預金やローンの金利等の優遇処置を行うシステムが知られている。又、金融機関が、金融取引に対して顧客にポイントを還元するシステムも、例えば特開平８−２４１３５６号公報にて提案されている。
クレジットカードの業界では、クレジットカードの利用に応じて、顧客にポイントを還元し、ポイントを商品や商品券等と交換可能とするシステムが知られている。
更に、小売業では、商品の現金又はクレジットカードによる購入に対して、購入金額に応じたポイントを還元し、商品券等と交換可能とするシステムが知られている。
しかし、従来のシステムでは、例えばショッピングモール内のＡＴＭで顧客が現金を入金したり引き出したりても、利用した金融機関から特典を得ることはできても、ショッピングモール側、即ち、ショッピングモールを所有するロケーションオーナからの特典を得ることはできない。又、顧客がショッピングモール内の店舗で商品を購入すると、その店舗又はショッピングモールから特典を得ることはできても、その特典を金融機関の特典と併用したり、金融機関の特典を店舗又はショッピングモールの特典と併用したりすることはできなかった。
つまり、従来のシステムでは、顧客、金融機関及びロケーションオーナ間のサービスの連携がないために、顧客側からみると、金融機関及びロケーションオーナから得られる特典を併用することができず、特典のメリットが薄れてしまうという問題があった。他方、金融機関及びロケーションオーナ側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることができないために、サービスの利用や商品の購入を促進させることが難しいという問題もあった。
発明の開示
そこで、本発明は、上記の問題を解決した新規、且つ、有用な特典還元方法、特典管理装置、端末装置、コンピュータプログラム及び記憶媒体を提供することを概括的目的とする。
本発明のより具体的な目的は、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる特典還元方法、特典管理装置、端末装置、コンピュータプログラム及び記憶媒体を提供することにある。
本発明の他の目的は、あるロケーション内の端末装置を用いた顧客による金融機関との金融取引に応じて、該顧客に第１の特典を与えるステップと、該顧客による該ロケーション内でのサービスの利用又は商品の購入に応じて、該第１の特典と発行主体の異なる第２の特典を顧客に与えるステップと、該第１の特典と該第２の特典とを管理し、顧客の選択に応じて、該第１の特典又は該第２の特典を、該第２の特典又は該第１の特典に交換して顧客に提供するステップとを含むことを特徴とする特典還元方法を提供することにある。本発明になる特典還元方法によれば、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる。
本発明の更に他の目的は、あるロケーション内に設けられた端末装置であって、顧客による金融機関との金融取引を行う手段と、該ロケーション内で顧客が利用したサービス情報、又は、購入した購入情報を入力する手段と、顧客の該金融取引に応じて該金融機関から顧客に与えられる第１の特典と、該顧客による該ロケーション内でのサービスの利用又は商品の購入に応じてロケーション管理者から顧客に与えられる第２の特典を顧客に通知する通知手段とを備え、顧客からの要求に基づき、該第１の特典又は該第２の特典を、該第２の特典又は該第１の特典に変換させる指示を通信回線を通じて上位に送出することを特徴とする端末装置を提供することにある。本発明になる端末装置によれば、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる。
本発明の他の目的は、コンピュータに、第１及び第２の特典をポイントとして発行して集中管理させるコンピュータプログラムであって、コンピュータに、あるロケーション内の端末装置を用いた顧客による金融機関との金融取引に応じて、該金融機関から該顧客への該第１の特典のポイントを発行させる手順と、該顧客による該ロケーション内でのサービスの利用又は商品の購入に応じて、ロケーション管理者から該顧客への該第２の特典のポイントを発行させる手順と、該第１の特典のポイント及び該第２の特典のポイントを顧客毎に記憶部に記憶させる手順と、顧客からの要求に基づき、該第１の特典又は該第２の特典を、該第２の特典又は該第１の特典に変換するためのテーブルを参照し、該記憶部に記憶された顧客の第１の特典又は第２の特典を、第２の特典又は第１の特典に変換させる手順とを含むことを特徴とするコンピュータプログラムを提供することにある。本発明になるコンピュータプログラムによれば、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる。
本発明の他の目的は、コンピュータに、第１及び第２の特典をポイントとして発行して集中管理させるコンピュータプログラムを格納したコンピュータ読み取り可能な記憶媒体であって、該コンピュータプログラムは、コンピュータに、あるロケーション内の端末装置を用いた顧客による金融機関との金融取引に応じて、該金融機関から該顧客への該第１の特典のポイントを発行させる手順と、該顧客による該ロケーション内でのサービスの利用又は商品の購入に応じて、ロケーション管理者から該顧客への該第２の特典のポイントを発行させる手順と、該第１の特典のポイント及び該第２の特典のポイントを顧客毎に記憶部に記憶させる手順と、顧客からの要求に基づき、該第１の特典又は該第２の特典を、該第２の特典又は該第１の特典に変換するためのテーブルを参照し、該記憶部に記憶された顧客の第１の特典又は第２の特典を、第２の特典又は第１の特典に変換させる手順とを含むことを特徴とする記憶媒体を提供することにある。本発明になるコンピュータ読み取り可能な記憶媒体を提供することにある。本発明になるコンピュータ読み取り可能な記憶媒体によれば、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる。
上記ロケーションは、実ロケーション又はインターネット上の仮想ロケーションであっても良い。
本発明の他の目的は、金融機関のコンピュータ、及び特定のロケーション内に設置された端末装置と接続され、顧客の取引に応じた特典を管理する特典管理装置であって、該ロケーション内の端末装置を用いた金融取引に応じて発行される第１の特典、及び該ロケーション内でのサービスの利用又は商品の購入に応じて発行される第２の特典を顧客毎に記憶する記憶部と、該第１の特典又は該第２の特典を、該第２の特典又は該第１の特典に変換するためのテーブルと、顧客からの要求に基づき、該テーブルを参照し、該記憶部に記憶された顧客の第１の特典又は第２の特典を、第２の特典又は第１の特典に変換する制御部とを備えたことを特徴とする特典管理装置を提供することにある。本発明になる特典管理装置によれば、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる。
更に、本発明の目的は、金融機関のコンピュータ、及び複数のロケーション内に夫々設置された端末装置と接続され、顧客の取引に応じた特典を管理する特典管理装置であって、顧客があるロケーション内の端末装置を用いた金融取引に応じて発行される第１の特典、及び複数のロケーション内でのサービスの利用又は商品の購入に応じて発行されるロケーション別の第２の特典を、顧客毎に記憶する記憶部と、該第１の特典又はあるロケーション内における第２の特典を、他のロケーション内における第２の特典に変換するためのテーブルと、顧客からの要求に基づき、該テーブルを参照し、該記憶部に記憶された顧客の第１の特典又はあるロケーション内における第２の特典を、他のロケーション内における第２の特典に変換する制御部とを備えたことを特徴とする特典管理装置を提供することにある。本発明になる特典管理装置によれば、複数のロケーションと接続することにより、顧客、金融機関及びロケーション管理者間のサービスの連携を可能とし、顧客側からみると、金融機関及びロケーション管理者から得られる特典を併用することができ、特典のメリットを最大限に生かすことができると共に、金融機関及びロケーション管理者側からみると、顧客へ特典のメリットを十分アピールすることによりサービスの利用や商品の購入を促進させることができる
本発明の更に他の目的及び特長は、以下図面と共に述べる説明より明らかとなろう。
発明を実施するための最良の形態
以下、本発明になる特典還元方法、本発明になる特典還元装置、本発明になる端末装置、本発明になるコンピュータプログラム及び本発明になる記憶媒体の各実施例を、図面と共に説明する。
図１は、本発明になる特典還元方法の第１実施例が適用されるシステムの構成を示す図である。同図に示すシステムは、複数の異なる金融機関のコンピュータ１−１〜１−Ｍ、アプリケーションサービスプロバイダのコンピュータ（サーバ）２、及びＡＴＭ，ＣＤ，ＫＩＯＳＫ等の複数の端末装置３−１〜３−Ｎからなる。
コンピュータ１−１〜１−Ｍは、例えば図２に示す如きＣＰＵ１１、表示部１２及び記憶部１３がバス１４により接続された周知の基本構成を有する。コンピュータ２も、図２と同様の基本構成であっても良いので、その図示及び説明は省略する。コンピュータ２は、特典還元装置を構成する。ＣＰＵ１１に対応するコンピュータ２内のＣＰＵが実行するコンピュータプログラムは、記憶部１３に対応するコンピュータ２内の記憶部に格納される。このコンピュータプログラムは、記憶部に予め格納されていても、ネットワークを介して記憶部へダウンロードされても、或いは、記憶媒体から読み出されて記憶部へダウンロードされても良い。
端末装置３−１〜３−Ｎは、例えば図３に示す如きＣＰＵ２１、入出力部２２、記憶部２３、発券部２４及びカードリーダ２５がバス２６により接続された周知の基本構成を有する。入出力部２２は、キーボード等の操作パネルと、ディスプレイとからなる。入出力部２２は、タッチパネル等の操作パネル及びディスプレイが一体的に設けられた構成のものであっても良い。又、入出力部２２は、音声によりメッセージを出力する音声出力部を含んでも良い。金融取引のレシートや後述するチケットを紙等の記録媒体の形態で発行する場合には、発券部２４はプリンタを含む。又、チケットを磁気カード等の記録媒体の形態で発行する場合には、発券部２４は磁気記録装置等の記録装置を含む。発券部２４は、プリンタ及び記録装置の両方を含む構成であっても良い。カードリーダ２５は、挿入された金融機関のキャッシュカード等のカードの情報を読み取る。
各コンピュータ１−１〜１−Ｍは、端末装置３−１〜３−Ｎ又は顧客のパーソナルコンピュータ、携帯端末、携帯電話等の端末装置３−Ｐからの操作に応答して、各種金融取引を行う。各種金融取引には、入出金、振込、振替、キャッシング、オフラインデビット、電子マネー等が含まれる。例えば、端末装置３−１〜３−Ｎは専用回線等によりコンピュータ２を介してコンピュータ１−１〜１−Ｍと接続される。又、端末装置３−Ｐは、インタネット等のネットワークによりコンピュータ２を介してコンピュータ１−１〜１−Ｍと接続される。
コンピュータ２は、各顧客による金融取引等に応じて、各顧客に対して特典を発行すると共に、各顧客の特典を集中管理する。後述する如く、特典は、ポイント形式で発行され管理される。本実施例では、コンピュータ２は、全てのコンピュータ１−１〜１−Ｍに対して１台設けられているが、１又は複数のコンピュータ１−１〜１−Ｍからなるグループ毎に１台設けても良い。又、各金融機関がアプリケーションサービスプロバイダとしての業務も行う場合には、コンピュータ２の機能を各コンピュータ１−１〜１−Ｍ内に設ければ良い。
次に、端末装置３−Ｎの動作を、図４と共に説明する。図４は、端末装置３−ＮのＣＰＵ２１の動作を説明するフローチャートである。ここでは、説明の便宜上、端末装置３−Ｎがショッピングモール等のある実ロケーションに設置されており、複数の金融機関とロケーション管理者との間では、顧客に与える特典の相互利用を認める合意ができているものとする。ロケーション管理者は、ロケーションオーナであっても良い。
図４に示すステップＳ１では、端末装置３−Ｎの入出力部２２のタッチパネルに、例えば図５に示す初期画面を表示する。初期画面には、画面に表示される言語、金融取引の種類、会員登録等を選択するボタンが表示されている。顧客は、この初期画面上で、選択する処理のボタンを押す。ステップＳ２は、初期画面上で選択された処理が会員登録、金融取引又はポイントの還元であるかを判定する。「会員登録」のボタンが押されると、処理はステップＳ１１へ進む。「ポイントの還元」のボタンが押されると、処理はステップＳ３１へ進む。又、「会員登録」及び「ポイントの還元」以外のボタンが押されて金融取引が選択されると、処理はステップＳ２１へ進む。
ステップＳ１１〜Ｓ１３は、会員登録処理を行う。ステップＳ１１は、図６に示すカード挿入画面を表示して、金融機関のキャッシュカード、クレジットカード等のカードの挿入を促し、カードがカードリーダ２５に挿入されると、ステップＳ１２により会員登録処理を行う。具体的には、ステップＳ１２は、図７に示す会員情報登録画面を表示して、顧客に暗証番号等の会員情報の入力を促す。暗証番号は、カードから読み取った情報に基づいて周知の方法で認証すると共に、顧客の電話番号及び会員名は、対応する金融機関の例えばコンピュータ１−１から取得して表示する。顧客は、表示された電話番号又は会員名に訂正が必要であれば、「訂正」ボタンを選択して訂正を行ってから「確認」ボタンを選択する。会員情報の入力が終了すると、ステップＳ１３は、図８に示すカード排出画面を表示して、顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。
尚、カードが取り出された後、ステップＳ１２において「複数カード登録」ボタンが選択されていれば、ステップＳ１２において図９及び図１０の画面を表示して顧客に入力を促してから処理はステップＳ１３へ進む。図９に示すカード挿入画面では、複数のカードの登録を受け付けるために、顧客に他のカードの挿入を促す。例えば、最初に挿入されたカードが金融機関のキャッシュカードであれば、今回挿入されるカードは、ショッピングモールで利用できるクレジットカード等である。上記他のカードが挿入されると、図１０に示す本人確認画面が表示され、顧客本人の確認をするための暗証番号の入力を促し、図７の会員情報入力画面の場合と同様に入力された暗証番号の認証を行い、認証結課に問題がなければ上記２つのカードで得られた特典を一緒に管理する。他方、カードが取り出された後、ステップＳ１２において「複数カード登録」ボタンが選択されていなければ、表示は図５に示す初期画面に戻る。
このようにして、複数の金融機関の口座のカード及び他の一般会員をカードを、同一ポイントシステム（プログラム）で管理することができる。又、ポイントシステムは、他の外部ポイントポイントシステムと連携可能とすることもできる。ポイントシステムの連携には、あるポイントだけを商品交換のために移管する方法と、ポイントの還元システム全体を移管する方法とがある。更に、連携方法自体には、オンライン連携方法、オフライン連携方法及びカード連携方法がある。オンライン連携方法は、例えばクレジットカード会社のポイントシステムとオンラインで連携し、顧客の希望するポイントをコンピュータ２（ＡＳＰ）の会員のファイルの移管し、顧客がコンピュータ２に接続された端末装置１−１〜１−Ｎでポイントの還元を受けられるようにする。オフライン連携方法は、上記の如きポイントシステムの移管を、オフラインで行う。カード連携方法は、上記の如きポイントシステムの移管を、カードを使用して行う。
会員登録処理中に入力又は取得された情報は、コンピュータ２に転送されて集中管理される。顧客の特典に関しては、コンピュータ２によりポイント形式で集中管理される。コンピュータ２の処理については後述する。
ステップＳ２１〜Ｓ２４は、金融取引に応じたポイント加算処理を行う。ステップＳ２１は、図６に示すカード挿入画面と同様のカード挿入画面を表示して、金融機関のキャッシュカード、クレジットカード等のカードの挿入を促し、カードがカードリーダ２５に挿入されると、会員情報入力画面を表示して、顧客に暗証番号等の会員情報の入力を促す。暗証番号は、カードから読み取った情報に基づいて周知の方法で認証する。認証が終了すると、例えば図５の初期画面で「お振込み」のボタンが選択されていれば、図１１に示す現金振込選択画面を表示し、ステップＳ２２は、現金振込選択画面上で選択された金融取引処理を行う。尚、図５の初期画面上で選択可能な金融取引のうち、従来と同じ処理が適用可能な金融取引の詳細については、本明細書ではその説明を省略する。
ステップＳ２３は、ステップＳ２２で行った金融取引の内容、端末装置３−Ｎの設置場所、取引時間、取引時間帯等のパラメータに応じて、顧客に対してポイント（特典）を加算する。ポイントには、利子を付けるようにしても良い。例えば、選択された振込処理が終了すると、図１２に示す小口現金のお取り扱い画面を表示し、カードの挿入及び一時プールの要否の選択を顧客に促す。尚、このような小口現金のお取り扱い画面を採用することで、例えば硬貨を扱う機能を備えていないＡＴＭ等でも現金振込が可能となり、装置のコストやランニングコストを低減できる。ポイントを還元するカードと金融取引を行うために挿入済みのカードが同じ場合には、カードの挿入は不要である。その後、図１３に示すポイント化／電子マネー化画面を表示し、移動する金額、暗証番号、ポイント化又は電子マネー化、移管のポイント又は電子マネー等の入力を顧客に促す。ポイント化／電子マネー化画面上で小口現金の一時プールが選択されると、図１４に示す小口現金の一時プール画面を表示し、移動する金額、累計金額等を表示する。ステップＳ２４は、加算されたポイントに応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。ステップＳ２４で発行される割引券や無料券等については、後述する。尚、図１３において、「確認」ボタンが選択されるとカードが排出されて処理が終了するが、「中止」ボタンが選択されると図１５に示す小口現金のお取り扱い画面に戻る。
他方、図５の初期画面で「小口現金のお引き出し」のボタンが選択されていれば、図１５に示す小口現金のお取扱い画面を表示し、ステップＳ２２は、小口現金お取扱い画面上で選択された金融取引処理を行う。図１５では、ポイント又はそれに連携した電子マネー又は一時プールを想定している。この場合、小口現金のお取扱い画面上で小口現金の一時プールが選択されると、図１４に示す小口現金の一時プール画面を表示し、上記の場合と同様に移動する金額、累計金額等を表示する。
又、図５の初期画面で「連続入金・振込」のボタンが選択されていれば、図１６又は図１７に示す連続入金・振込画面を表示し、ステップＳ２２は、連続入金・振込画面上で選択された金融取引処理を行う。
図１６に示す連続入金・振込画面上では、顧客が入金先や振込額等を入力する。図１６に示す連続入金・振込画面は、説明の便宜上、当日入金・振込を行う場合について示す。連続入金・振込処理は、図１６に示すように一覧表から選択する方式に限定されず、データ量と端末装置３−Ｎの特定を考慮した方式を採用可能である。
図１７に示す連続入金・振込画面上では、顧客が入金先及び入金日や振込額及び振込日等を入力する。従って、図１７に示す連続入金・振込画面では、複数の入金及び／又は入金の日にちを指定することができる。図１７に示す連続入金・振込画面は、説明の便宜上、翌日以降の入金・振込を行う場合について示す。翌日以降の入金・振込に関するデータは、コンピュータ２又は対応する例えば金融機関のコンピュータ１−１により管理され、入金・振込の当日に管理されたデータに基づいて入金・振込処理が自動的に行われる。
ポイント加算処理中に入力又は取得された情報は、コンピュータ２に転送されて集中管理される。顧客の特典に関しては、コンピュータ２によりポイント形式で集中管理される。コンピュータ２の処理については後述する。
図１８は、小口現金の処理を説明するフローチャートである。図１８に示す小口現金処理は、説明の便宜上、図５に示す初期画面上で「お振込み」ボタン又は「小口現金のお引き出し」ボタンが選択された場合の処理のみを示し、図４のステップＳ２１〜Ｓ２４のポイント加算処理に対応する。
図１８において、ステップＳ４２は、「お振込み」ボタンが選択されたか、或いは、「小口現金のお引き出し」ボタンが選択されたかを判定する。「お振込み」ボタンが選択されると、ステップＳ４３は、図１１に示す振込画面を表示し、振込方法等の入力を顧客に促す。ステップＳ４４は、入力された振込方法に基づいて、従来の同様の振込処理を行う。具体的には、振込先情報の入力及び依頼人情報の入力を顧客に促す画面を表示し、入力された情報に基づいて入金処理を行い、振込内容の確認を顧客に求める画面を表示する。
ステップＳ４５は、図１２に示す小口現金のお取り扱い画面を表示し、ポイントを還元するカードと金融取引を行うために挿入済みのカードとが異なる場合には、カードの挿入を顧客に促す。ステップＳ４６は、小口現金のお取り扱い画面上で「一時プール」が選択されたか否かを判定し、判定結果がＹＥＳであると、ステップＳ４７は、図１３に示すポイント化／電子マネー化画面を表示し、各種情報の入力を顧客に促す。そして、ステップＳ４８は、入力された情報及び金融取引等に応じて加算されたポイントに応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。ステップＳ４６の判定結果がＮＯであると、処理は後述するステップＳ５６へ進む。
他方、「小口現金のお引き出し」ボタンが選択されると、ステップＳ５３は、図１２に示す小口現金のお取り扱い画面と同様の画面を表示し、ポイントを還元するカードと金融取引を行うために挿入済みのカードとが異なる場合には、カードの挿入を顧客に促す。ステップＳ５４は、挿入されたカードから読み取った情報に基づいて、従来と同様の引出し処理を行う。具体的には、暗証番号、引出し金額や確認等の情報の入力を顧客に促す画面を表示する。
ステップＳ５５は、図１５に示す小口現金のお取扱い画面を表示し、各種情報の入力を顧客に促す。ステップＳ５６は、小口現金のお取扱い画面上で「一時プール」が選択されたか否かを判定し、判定結果がＹＥＳであると、ステップＳ５７において小口現金の一時プール化を行う。そして、ステップＳ４８は、入力された各種情報や金融取引等に応じて加算されたポイントに応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。ステップＳ５６の判定結果がＮＯであると、処理はステップＳ４６へ戻る。
図１９は、連続入金・振込の処理を説明するフローチャートである。図１９に示す連続入金・振込処理は、説明の便宜上、図５に示す初期画面上で「連続入金・振込」ボタンが選択された場合の処理のみを示し、図４のステップＳ２１〜Ｓ２４のポイント加算処理に対応する。又、入金先や振込先が予め登録されているものとする。
ステップＳ６１は、ポイントを還元するカードと金融取引を行うために挿入済みのカードとが異なる場合には、カードの挿入や暗証番号の入力等を顧客に促す。ステップＳ６２は、図１６又は図１７に示す連続入金・振込処理画面を表示し、入金額、振込額、入金日、振込日等の入力及び確認を顧客に促し、入力された情報に基づいて従来と同様の入金及び／又は振込処理を行う。そして、ステップＳ６３は、入力された各種情報及び金融取引等に応じて加算されたポイントに応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。
図２０は、預けかえの処理を説明するフローチャートである。図２０に示す預けかえの処理は、説明の便宜上、図５に示す初期画面上で「預けかえ」ボタンが選択された場合の処理を示し、図４のステップＳ２１〜Ｓ２４のポイント加算処理に対応する。又、図２０では、左側に端末装置３−Ｎ側での処理を示し、右側にコンピュータ２側での処理を示す。
先ず、端末装置３−Ｎ側での処理を説明する。ステップＳ７１は、図５に示す初期画面上で「預けかえ」ボタンが選択されたか否かを判定し、判定結果がＹＥＳであれば、処理はステップＳ７２へ進む。ステップＳ７２は、従来と同様の出金処理及び入金処理を行う。具体的には、出金処理は、カードの挿入や暗証番号の入力等を顧客に促す画面を表示し、出金額の入力、出金内容の確認や最終確認等を顧客に促す画面を表示することで、入力された出金情報に基づいた処理を行う。入金処理は、手入力、カードの挿入、直接入金先番号の入力やメールアドレスの入力等を顧客に促す画面を表示し、入金額の入力、入金内容の確認や最終確認等を顧客に促す画面を表示することで、入力された入金情報に基づいた処理を行う。ステップＳ７３は、入力された各種情報及び金融取引等に応じて加算されたポイントに応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。このように、端末装置３−Ｎ側の処理は、現金は入金しない従来のカードを利用する振込処理と同様である。
他方、コンピュータ２側での処理を説明すると、ステップＳＴ１は、ステップＳ７１の判定結果がＹＥＳであると、端末装置３−Ｎからの預けかえの処理を受け付ける。ステップＳＴ２は、ステップＳ７２で入力された入力情報に基づき、暗証番号の認証を行い顧客に対する本人確認を行う。本人確認がなされると、ステップＳＴ３は、ステップＳ７２で入力された入力情報に基づき、入金先金融機関のコンピュータ１−ｉ及び／又は引出し先金融機関のコンピュータ１−ｊ（ｉ＝１〜Ｍ，ｊ＝１〜Ｍ，ｉ≠ｊ）との間で必要な情報のやり取りを行う。ステップＳＴ４は、出金処理であれば、引き出し金融機関のコンピュータ１−ｊから周知の引き出し処理を行う。又、ステップＳＴ５は、入金処理であれば、入金先金融機関のコンピュータ１−ｉへ周知の入金処理を行う。ステップＳＴ６は、出金処理及び／又は入金処理の結果に応じて加算されたポイント及びステップＳ７２で入力された各種情報等に応じて、割引券や無料券等の発行及びカードの排出を端末装置３−Ｎへ依頼し、処理は終了する。このように、コンピュータ２側の処理は、従来の振込処理を行うのではなく、引出し先金融機関のコンピュータ１−ｊからの引出し処理と入金先金融機関のコンピュータ１−ｉへの入金処理を連続して行う。
このような預けかえの処理は、顧客本人の銀行口座間の預けかえや、証券口座、保険口座、仕送り等の入金者が予め分かっていて入金者を明示する必要がない取引の場合に便利である。
図２１は、現金のポイント化の処理を説明するフローチャートである。図２１に示す現金のポイント化の処理は、説明の便宜上、図５に示す初期画面上で「現、金のポイント化」ボタンが選択された場合の処理を示し、図４のステップＳ２１〜Ｓ２４のポイント加算処理に対応する。
図２１において、ステップＳ８１は、図５に示す初期画面上で「現金のポイント化」ボタンが選択されたか否かを判定し、判定結果がＹＥＳであれば、処理はステップＳ８２へ進む。ステップＳ８２は、図１２に示す小口現金のお取り扱い画面と同様の画面を表示し、ポイントを還元するカードと金融取引を行うために挿入済みのカードとが異なる場合には、カードの挿入を顧客に促す。ステップＳ８３は、挿入されたカードから読み取った情報に基づいて、図２２に示す現金のポイント化画面を表示し、ポイントにする現金を入れることと、ポイント化金額の確認とを顧客に促す。ステップ８４は、入力された情報及び現金のポイント化等に応じて加算されたポイントに応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。
つまり、現金を入金すると、図２２に示す現金のポイント化画面上で金額とポイント（ここでは説明の便宜上同じ数字であるものとする）が表示されると共に、ポイントの最終合計が表示される。従って、ポイントをある商品と交換したいがポイントが少し足りない場合等に、簡単にポイントを加算することができ、ポイントを消化しやすくできる。
図４の説明に戻ると、ステップＳ３１〜Ｓ３７は、ポイント還元処理を行う。ステップＳ３１は、図６に示すカード挿入画面と同様のカード挿入画面を表示して、金融機関のキャッシュカード、クレジットカード等のカードの挿入を促し、カードがカードリーダ２５に挿入されると、会員情報入力画面を表示して、顧客に暗証番号等の会員情報の入力を促す。暗証番号は、カードから読み取った情報に基づいて周知の方法で認証する。認証が終了すると、例えば図５の初期画面で「ポイントの還元」のボタンが選択されていれば、図２３に示すポイントの還元画面を表示し、ステップＳ３２は、ポイント還元処理の選択を顧客に促す。図２３に示すポイント還元画面では、商品の交換、クジ引き交換、ポイントの集約及びポイント一覧が選択可能である。クジ引き交換が選択されると、一定の比率でクジ引きによりポイントを増減する。ポイント一覧が選択されると、顧客が現時点で獲得しているポイント及びポイントの種類を一覧表で表示する。
図２３のポイント還元画面上で、例えば「商品の交換」が選択されると、ステップＳ３３は、図２４に示す商品の交換画面を表示し、無料券の発行及び／又は割引券の発行の希望する商品の選択を顧客に促す。このポイント還元画面上で商品を選択されると、選択の確認を求める画面を表示して、必要に応じて商品の数量の入力を顧客に促す。図２３に示すポイントの還元画面又は図２４に示す商品の交換画面上で、例えば「ポイントの集約」が選択されると、ステップＳ３４は、図２５に示すポイントの集約画面を表示し、端末装置３−Ｎの設置場所の無料及び／又は割引対象商品、商品と必要ポイント、顧客のポイント等を表示し、図２５の場合であれば、移管する店の選択、移管するポイントの入力及び確認等を顧客に求める。ステップＳ３５は、図２５に示すポイントの集約画面で入力されたポイントの移管に関する情報に基づいて、顧客のポイントを加算する。ステップＳ３６は、図２４に示す商品の交換画面に戻り、例えば無料又は割引の特典を受けたい商品の選択を顧客に促す。ステップＳ３７は、顧客が選択した特典の情報に応じて、割引券や無料券等を発券部２４から発行すると共に、図８のカード排出画面を表示して顧客にカードの取り出しを促し、カードが取り出されると、処理は終了する。
図２５のポイントの集約画面上で、例えば○○ストアのポイントを１００点以上加算して１０００点以上にしたい時、例えばＤの居酒屋を選択して「１８０」を入力すると、集約ポイントとして「１０８０」点が表示される。「現金」ボタンが選択されると、図２２に示す現金のポイント化画面に切り替わる。「他カードポイント集約」ボタンは、顧客の他の会員カードや、別会員となっている家族のカード等のポイントを集約する場合に選択する。
図２６〜図３３は、発券部２４から発行される割引券や無料券等を説明する図である。図２６〜図３３に示す各券には、割引又は無料の対象となるサービス等の詳細が記録されている。
図２６は、図４に示すステップＳ２４において発行される○○店割引券の一実施例を示し、図２７は、ステップＳ２４において発行される○○店無料券の一実施例を示す。又、図２８は、ステップＳ２４において発行されるギャラリー入場券の一実施例を示し、図２９は、ステップＳ２４において発行される遊園地割引券を示す。
図３０は、図４に示すステップＳ３７において発行される特別１割引券の一実施例を示し、図３１は、ステップＳ３７において発行される１ドリンクサービス券の一実施例を示す。又、図３２は、ステップＳ３７において発行される特別鑑賞券の一実施例を示し、図３３は、ステップＳ３７において発行される鑑賞割引券の一実施例を示す。図３０〜図３３に示す各券は、割引又は無料のサービス等を利用した際に回収されるタイプである。
図３４は、コンピュータ２の処理、即ち、ＡＳＰの処理を説明するフローチャートである。ステップＳＴ１１は、端末装置３−Ｎの図５に示す初期画面上で選択された処理が会員登録、金融取引又はポイントの還元であるかを判定する。端末装置３−Ｎにおいて「会員登録」のボタンが押されて会員登録処理が選択されると、処理はステップＳＴ１２へ進み、端末装置３−Ｎから入力された情報に基づいて顧客（会員）の追加登録処理を行い、処理は後述するステップＳＴ１９へ進む。
端末装置３−Ｎにおいて「会員登録」及び「ポイントの還元」以外の金融取引に関するボタンが押されて金融取引処理（ポイント加算処理）が選択されると、処理はステップＳＴ１３へ進む。ステップＳＴ１３は、端末装置３−Ｎからの入力情報に基づいて、顧客から要求された金融取引を行う。例えば、ステップＳＴ１３は、入金先金融機関のコンピュータ１−ｉ及び／又は引出し先金融機関のコンピュータ１−ｊ（ｉ＝１〜Ｍ，ｊ＝１〜Ｍ，ｉ≠ｊ）との間で必要な情報のやり取りを行って、入金処理であれば入金先金融機関のコンピュータ１−ｉへの周知の入金処理を行ったり、出金処理であれば引き出し金融機関のコンピュータ１−ｊから周知の引き出し処理を行う。又、ステップＳＴ１４は、出金処理及び／又は入金処理等の金融取引の結果に応じて加算されたポイント及び端末装置３−Ｎからの入力情報等に応じて、割引券や無料券等の発行を端末装置３−Ｎに指示する。更に、ステップＳＴ１５は、顧客による金融取引や端末装置３−Ｎが設置されているロケーションでの顧客によるの商品の購入やサービスの利用、割引券や無料券等の発行等に基づいて、コンピュータ２において管理されている顧客のポイントに関する詳細情報の更新を行い、処理は後述するステップＳＴ１９へ進む。
端末装置３−Ｎにおいて「ポイントの還元」のボタンが押されてポイント還元処理が選択されると、ステップＳＴ１６は、コンピュータ２において管理されている顧客のポイントに関する詳細情報（ポイントデータ）を端末装置３−Ｎへ転送する。ステップＳＴ１７は、端末装置３−Ｎからの要求に応じて、無料や割引の対象となる商品及び必要なポイント、顧客のポイント等の表示を端末装置３−Ｎに指示する。ステップＳＴ１８は、端末装置３−Ｎからの要求に応じて、割引券及び／又は無料券の発行を端末装置に指示すると共に、割引券及び／又は無料券の発行に伴う顧客のポイントの減算処理を行って、コンピュータ２において管理されている顧客のポイントに関する詳細情報の更新を行い、処理は後述するステップＳＴ１９へ進む。
ステップＳＴ１９は、端末装置３−１〜３−Ｎのうち任意の端末装置からの次の要求を待ち、次の要求が来ると処理はステップＳＴ１１へ戻る。
図３５は、端末装置がインターネット上の仮想ロケーションに設けられている場合の処理を説明するフローチャートである。ここでは、説明の便宜上、コンピュータ２が、インターネット上の仮想ロケーション（仮想ショッピングモール）をアクセス可能に提供しており、顧客は自分のパーソナルコンピュータ等の端末装置から仮想ロケーション内の店を利用したり端末装置３−Ｎの如き仮想端末から金融取引等を行えるものとする。顧客が使用するパーソナルコンピュータ等の端末装置は、携帯型や無線通信可能な端末装置であっても良い。
図３５において、ステップＳ１０１は、周知の方法でインターネット上の仮想ショッピングモールに入り、ステップＳ１０２は、周知の方法で仮想ショッピングモール内の見せで例えば商品を購入して買い物篭に入れる。ステップＳ１０３は、周知の方法で商品の購入に関する注文フォームを記入して作成する。ステップＳ１０４は、周知の方法で、会員番号、暗証番号、クレジットカードや銀行口座からの引き落とし等の決済方法を指定する。ステップＳ１０５は、周知の方法で商品購入に関する情報の確認をして、商品を発注する。ステップＳ１０６は、商品の発注に応じた顧客への特典（ポイント）を還元し、処理は終了する。
ステップＳ１０６における特典の還元は、基本的には図４びステップＳ３１〜Ｓ３７と同様のポイント還元処理である。しかし、ここでは顧客の端末装置３−Ｐからのアクセスであるため、例えば仮想ショッピングモール内の仮想端末装置においてカードの挿入の代わりに必要な情報の入力を顧客に求めるようにしたり、特典の還元の確認を仮想端末装置又は端末装置３−Ｐの表示画面で行い、実際の特典の還元は実端末装置から受けられるようにしたり、又、顧客の端末装置３−Ｐに接続されたプリンタや記録装置から特典である割引券や無料券を出力するようにしても良い。更に、カードの排出もないため、処理の終了は、例えば端末装置３−Ｐから指示するよう顧客に求めれば良い。カードの挿入の代わりに必要な情報としては、会員番号、電子メール（ｅ−ｍａｉｌ）アドレスやインタネットプロトコル（ＩＰ）アドレス等が含まれるが、これらの情報の入力方法は、キー操作による入力に限定されず、会員カード等を読み取ったのＯＣＲ入力、会員カードのバーコード等を読み取ったバーコード入力等であっても良い。暗証番号の入力方法も、キー操作による入力に限定されず、指紋等の生態認識方法を用いることもできる。
会員登録や金融取引も、顧客の端末装置３−Ｐから周知の方法で行うようにしても良い。
ところで、会員登録は、本発明においては必須条件ではなく、金融機関のカードを所持している顧客であれば、特典の還元を受けるようにすることができる。
次に、コンピュータ２、即ち、ＡＳＰにおいて管理される各種ファイル又はテーブルについて、図３６〜図４７と共に説明する。以下に説明する各種ファイル又はテーブルは、コンピュータ２の記憶部に格納されている。
図３６は、会員ファイルの一実施例を示す図である。同図に示す会員ファイルは、各会員及び各会員のポイントを管理する。会員番号は、登録された顧客の会員番号であり、ＡＳＰにより自動的に付与される。口座１，．．．，ｎは、カードの種類や、ＭＳカード、接触型ＩＣカード、非接触型ＩＣカード、キャッシュカード、クレジットカード等の媒体の種類を管理する。口座の内容には、銀行の場合であれば金融機関コード、支店コード、口座番号、暗証番号、家族コード等を含み、登録年月日等を含んでも良い。ＡＳＰポイントは、ＡＳＰにより付与されたポイントを示す。ＬＯは、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）の略であり、ＬＯ毎に端末が設置される。ネット取引の場合には、ＬＯは仮想ロケーション、即ち、「場」の提供となる。従って、ＬＯＬ〜ＬＯＮのポイントは、夫々のＬＯで付与されたポイントを示す。その他は、最新のポイント付与日、月間取引件数、締め日ポイント数等を示し、ネット取引の場合には、更に電子メールアドレスやＩＰアドレス等を含んでも良い。共通その他は、一時プール残高、直接入金先ファイル、会員名、電話番号、住所情報等を示し、ネット決済については更に電子的に割引券や無料券等の情報を含む。尚，ポイントの管理は、金融機関のコンピュータ１−１〜１−Ｍのファイルで行うことも可能である。
図３７は、ＡＳＰのポイントファイルの一実施例を示す図である。同図は、取引の種類、金額、曜日、時間帯等に応じて付与するポイントに差を設ける場合に使用するポイントファイルを示す。このようにポイントを付与することにより、端末装置３−１〜３−Ｎからの取引を推進したり、取引の平均化等を実現する。ポイントを還元する際には、提供コスト、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）とのコラボレーションを考慮して、ロケーション或いはネットで還元することができる。例えば、引出しに関しては、図３７の場合、同じ金額であっても取引の時間帯によって付与されるポイント数が異なる。
尚、図３７は、ポイントに差を設ける場合の一例を示すもので、リアル取引とネット取引との間でもポイント数を異ならせることも可能であり、又、対象取引種類もリアル取引とネット取引とでは異なることは言うまでもない。このようにして、ＡＳＰの視点で付与するポイント数を設定でき、各種マーケティングデータに基づき付与するポイント数の最適化を図ることもできる。
図３８は、ＡＳＰのポイントファイルの他の実施例を示す図である。同図は、リアル取引での現金引出しの日にちに応じて付与するポイントに差を設ける場合に使用するポイントファイルを示す。この場合、２５日以降の現金取引を平均化することができる。
図３９は、ＡＳＰのポイントファイルの更に他の実施例を示す図である。同図は、リアル取引とネット取引とで、即ち、取引タイプに応じて、付与するポイント数に差を設け、振込ポイントと振込方法の多様化に対応する場合に使用するポイントファイルを示す。振込方法の多様化として、即日の振込を指定する即日型と、先の日にちを指定する予約方と、振込を金融機関の都合の良い例えば数日の間に実行すれば良い証券型を設定できる。証券型の場合、株の代金が例えば４営業日以内に振り込まれれば良いことを設定できる。
図４０は、ロケーションオーナのポイントファイルの一実施例を示す図である。同図は、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）側で、端末番号Ｘの端末装置３−Ｎに対して、曜日、時間帯及び取引種類で付与するポイントに差を設ける場合に使用するポイントファイルを示す。尚、ポイントファイルの内容は、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）の業種、顧客誘致戦略や季節に応じて変更するようにしても良い。
図４１は、ロケーションオーナのポイントファイルの他の実施例を示す図である。同図は、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）側で、端末番号Ｘの端末装置３−Ｎに対して、曜日及び時間帯で付与するポイントに差を設ける場合に使用するポイントファイルを示す。
図４２は、ロケーションオーナの割引ファイルの一実施例を示す図である。同図は、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）側で、金融取引時の割引券や無料券を発行するために使用するポイントファイルを示す。設定ａは、割引が無いことを示し、設定ｂは、手数料割引、１ドリンクサービスや商品割引等を表示する自由メッセージエリアである。同図の場合、上記の如き設定ａ，ｂは、各ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）ＬＯＬ，ＬＯＭ，ＬＯＭの各端末番号Ｌ１の端末装置に対して設定されている。尚、ロケーションオーナＬＯＮについて示すように、同じロケーションオーナの端末装置であっても、設置されている場所や店の状況等に応じて異なる設定とすることができる。
図４３は、ロケーションオーナの商品提供ファイルの一実施例を示す図である。同図に示す商品提供ファイルは、ポイント還元時の商品選択のためのファイルであり、同じロケーションオーナ（又はロケーション管理者）であっても還元内容を異ならせることができる。同図に示す例では、ロケーションオーナＬＯＬの端末番号Ｌ１の端末装置では８０ポイントでアイスクリームの無料券Ｒ１を発行でき、端末番号Ｌ２の端末装置では８０ポイントでジュースの無料券Ｒ２を発行できる。又、ロケーションオーナＭの端末番号Ｍ１の端末装置では、２００ポイントで音楽配信又はゲームソフトのダウンロード無料券Ｒ３を発行でき、端末番号Ｍ２の端末装置では２００ポイントで映画鑑賞券Ｒ４を発行できる。
図４４は、ポイント交換ファイルの一実施例を示す図である。同図に示すポイント交換ファイルは、ロケーションオーナ（又はロケーション管理者）の方針によりポイントの交換比率を設定するためのファイルである。ポイントの交換比率は、キャンペーン等により随時変更しても、時間帯等に応じて変更しても良い。
このポイント交換ファイルは、クレジットカード会社等の提供している外部の異なるポイントシステムと連携可能であり、ポイントの交換比率は図４４のクレジットＡの場合のように１を超える設定とすることも、流通Ｂの場合のように０（交換不能）に設定することもできる。又、ポイント交換ファイルは、現金振込時の釣銭やポイント不足時の現金のポイント化の管理にも使用できる。尚、図４４に示すポイント交換ファイルでは、異なるポイントの種類の間で相互交換する場合を示すが、ポイントの交換は第１のポイントの種類から第２のポイントの種類といった一方向のみの交換を可能とするものであっても良いことは、言うまでもない。
図４５は、カレンダーファイルの一実施例を示す図である。同図に示すカレンダーファイルには、年月日、時分、曜日、祝日などのカレンダーデータが管理されている。
図４６は、金利テーブルの一実施例を示す図である。同図に示す金利テーブルは、ポイントに対する利息付与のためのテーブルである。利息の付与方法は特に限定されないが、例えば毎月の締め日等の特定の日にポイント残高と金融取引等の利用件数に応じて利息を付与するようにしても良い。又、ある期間を超えたポイント残高に対しては、減額の利息（マイナスの利息）を付与するようにしても良い。
図４７は、入金先・振込先ファイルの一実施例を示す図である。同図に示す入金先・振込先ファイルは、預けかえや振込等を連続して実行する場合に使用する。同図に示す例では、登録番号１は預けかえ先の金融機関口座であるが、登録番号２及び３は、振込先の金融機関口座である。また、必要により、１回の最大取引金額、１日の最大取引金額、１ヶ月の最大取引金額等を設定できる。
尚、本発明は、上記実施例に限定されるものではなく、本発明の範囲内で種々の改良及び変更が可能であることは、言うまでもない。
【図面の簡単な説明】
図１は、本発明になる特典還元方法の第１実施例が適用されるシステムの構成を示す図、
図２は、コンピュータの基本構成を示すブロック図、
図３は、端末装置の基本構成を示すブロック図、
図４は、端末装置のＣＰＵの動作を説明するフローチャート、
図５は、初期画面を示す図、
図６は、カード挿入画面を示す図、
図７は、会員情報登録画面を示す図、
図８は、カード排出画面を示す図、
図９は、カード挿入画面を示す図、
図１０は、本人確認画面を示す図、
図１１は、現金振込選択画面を示す図、
図１２は、小口現金のお取り扱い画面を示す図、
図１３は、ポイント化／電子マネー化画面を示す図、
図１４は、小口現金の一時プール画面を示す図、
図１５は、小口現金のお取扱い画面を示す図、
図１６は、連続入金・振込画面を示す図、
図１７は、連続入金・振込画面を示す図、
図１８は、小口現金の処理を説明するフローチャート、
図１９は、連続入金・振込の処理を説明するフローチャート、
図２０は、預けかえの処理を説明するフローチャート、
図２１は、現金のポイント化の処理を説明するフローチャート、
図２２は、現金のポイント化画面を示す図、
図２３は、ポイントの還元画面を示す図、
図２４は、商品の交換画面を示す図、
図２５は、ポイントの集約画面を示す図、
図２６は、割引券を示す図、
図２７は、無料券を示す図、
図２８は、入場券を示す図、
図２９は、割引券を示す図、
図３０は、割引券を示す図、
図３１は、サービス券を示す図、
図３２は、鑑賞券を示す図、
図３３は、割引券を示す図、
図３４は、コンピュータ２の処理を説明するフローチャート、
図３５は、端末装置がインターネット上の仮想ロケーションに設けられている場合の処理を説明するフローチャート、
図３６は、会員ファイルの一実施例を示す図、
図３７は、ＡＳＰのポイントファイルの一実施例を示す図、
図３８は、ＡＳＰのポイントファイルの他の実施例を示す図、
図３９は、ＡＳＰのポイントファイルの更に他の実施例を示す図、
図４０は、ロケーションオーナのポイントファイルの一実施例を示す図、
図４１は、ロケーションオーナのポイントファイルの他の実施例を示す図、
図４２は、ロケーションオーナの割引ファイルの一実施例を示す図、
図４３は、ロケーションオーナの商品提供ファイルの一実施例を示す図、
図４４は、ポイント交換ファイルの一実施例を示す図、
図４５は、カレンダーファイルの一実施例を示す図、
図４６は、金利テーブルの一実施例を示す図、
図４７は、入金先・振込先ファイルの一実施例を示す図である。 Technical field
The present invention relates to a privilege return method, a privilege management device, a terminal device, a computer program, and a storage medium, and more particularly to a point return method, a privilege management device, a terminal device, and a computer for returning a privilege to a customer for a financial transaction. The present invention relates to a computer program that makes it possible to realize such a privilege return method, and a computer-readable storage medium in which such a computer program is stored.
Background art
Traditionally, financial institutions have received automatic payments such as pay transfers from customers, pensions, etc., various loans, transactions such as utility bills, balances such as deposits and loans, etc. A system for preferential treatment such as interest rates is known. A system in which a financial institution returns points to a customer for a financial transaction is also proposed in, for example, Japanese Patent Application Laid-Open No. 8-241356.
In the credit card industry, a system is known in which points are returned to a customer in accordance with the use of the credit card, and the points can be exchanged for a product or a gift certificate.
Furthermore, in the retail business, a system is known in which points corresponding to the purchase amount are returned to a product purchased with cash or a credit card and can be exchanged for a gift certificate or the like.
However, in the conventional system, for example, even if a customer deposits and withdraws cash at an ATM in the shopping mall or can obtain benefits from the financial institution used, the shopping mall side, that is, the shopping mall is owned. You cannot get special benefits from the location owner. In addition, when a customer purchases a product at a store in a shopping mall, even though the privilege can be obtained from the store or the shopping mall, the privilege can be used together with the privilege of the financial institution or the privilege of the financial institution can be used in the store or shopping. It could not be combined with the benefits of the mall.
In other words, in the conventional system, since there is no cooperation of services among customers, financial institutions, and location owners, it is not possible to use benefits that can be obtained from financial institutions and location owners from the customer's side, and benefits There was a problem that would fade. On the other hand, from the viewpoint of financial institutions and location owners, there is a problem that it is difficult to promote the use of services and the purchase of products because the benefits of benefits cannot be sufficiently appealed to customers.
Disclosure of the invention
SUMMARY OF THE INVENTION Accordingly, it is a general object of the present invention to provide a new and useful privilege return method, a privilege management device, a terminal device, a computer program, and a storage medium that solve the above problems.
A more specific object of the present invention is to enable cooperation of services among customers, financial institutions and location managers, and when viewed from the customer side, benefits obtained from financial institutions and location managers can be used in combination. Benefits can be fully utilized and benefits can be promoted from the perspective of financial institutions and location managers by promoting the use of services and product purchases by sufficiently appealing benefits to customers. A method, a privilege management device, a terminal device, a computer program, and a storage medium are provided.
Another object of the present invention is to provide a first privilege to a customer according to a financial transaction with a financial institution by the customer using a terminal device in a certain location, and a service in the location by the customer. The step of giving the customer a second privilege with a different issuer from the first privilege, the first privilege, and the second privilege are managed according to the use or purchase of the product, and the customer is selected And providing the customer with the first privilege or the second privilege in exchange for the second privilege or the first privilege. There is to do. According to the privilege return method according to the present invention, it is possible to link services between customers, financial institutions, and location managers, and when viewed from the customer side, benefits that can be obtained from financial institutions and location managers can be used together. The benefits of benefits can be maximized, and from the perspective of financial institutions and location managers, the use of services and product purchases can be promoted by sufficiently appealing benefits to customers.
Still another object of the present invention is a terminal device provided in a certain location, a means for conducting a financial transaction with a financial institution by a customer, service information used by the customer in the location, or purchase. Means for inputting purchase information, a first privilege given to the customer by the financial institution in accordance with the customer's financial transaction, and location management in accordance with the use of the service or purchase of goods in the location by the customer Notification means for notifying the customer of the second privilege given to the customer from the person, and based on the request from the customer, the first privilege or the second privilege is changed to the second privilege or the first It is an object of the present invention to provide a terminal device characterized in that an instruction to convert to a special privilege is sent to a host through a communication line. According to the terminal device according to the present invention, it is possible to link services between customers, financial institutions and location managers, and when viewed from the customer side, the benefits obtained from financial institutions and location managers can be used together, The benefits of the benefits can be maximized, and from the perspective of financial institutions and location managers, the use of services and product purchases can be promoted by sufficiently appealing the benefits of benefits to customers.
Another object of the present invention is a computer program for causing a computer to issue and centrally manage the first and second benefits as points, and to a financial institution by a customer using a terminal device in a certain location on the computer. In accordance with the financial transaction of the location manager, the location manager issues the first privilege point to the customer from the financial institution, and the customer uses the service in the location or purchases the product. A procedure for issuing points of the second privilege from the customer to the customer, a procedure for storing the points of the first privilege and the points of the second privilege in the storage unit for each customer, and a request from the customer Based on the table for converting the first privilege or the second privilege into the second privilege or the first privilege, the first privilege or the customer stored in the storage unit is referred to. The second award is to provide a computer program characterized by comprising a step of converting the second award or first award. According to the computer program according to the present invention, it is possible to link services between a customer, a financial institution and a location manager, and when viewed from the customer side, a privilege obtained from the financial institution and the location manager can be used together. The benefits of the benefits can be maximized, and from the perspective of financial institutions and location managers, the use of services and product purchases can be promoted by sufficiently appealing the benefits of benefits to customers.
Another object of the present invention is a computer-readable storage medium that stores a computer program that causes a computer to issue and centrally manage the first and second benefits as points, the computer program being stored in a computer, In response to a financial transaction with a financial institution by a customer using a terminal device in a location, a procedure for issuing the point of the first privilege from the financial institution to the customer; A procedure for issuing a point of the second privilege from the location manager to the customer in accordance with the use of the service or the purchase of the product, and the point of the first privilege and the point of the second privilege for each customer. The first privilege or the second privilege, the second privilege or the first privilege based on the procedure stored in the storage unit and the request from the customer And a procedure for referring to the table for conversion and converting the first privilege or the second privilege of the customer stored in the storage unit into the second privilege or the first privilege. It is to provide a storage medium. An object of the present invention is to provide a computer-readable storage medium according to the present invention. According to the computer-readable storage medium according to the present invention, it is possible to link services among customers, financial institutions, and location managers, and in combination with benefits obtained from financial institutions and location managers when viewed from the customer side. The benefits of benefits can be maximized, and from the perspective of financial institutions and location managers, the use of services and product purchases can be promoted by sufficiently appealing benefits to customers. Can do.
The location may be a real location or a virtual location on the Internet.
Another object of the present invention is a privilege management apparatus that is connected to a computer of a financial institution and a terminal device installed in a specific location and manages a privilege according to a customer's transaction, the terminal in the location A storage unit that stores, for each customer, a first privilege that is issued in response to a financial transaction using the device, and a second privilege that is issued in response to use of a service or purchase of a product in the location; Based on the table for converting the first privilege or the second privilege into the second privilege or the first privilege and the request from the customer, the table is referenced and stored in the storage unit. It is providing the privilege management apparatus characterized by including the control part which converts the 1st privilege or 2nd privilege of the made customer into the 2nd privilege or the 1st privilege. According to the privilege management apparatus according to the present invention, it is possible to link services between customers, financial institutions, and location managers, and when viewed from the customer side, benefits obtained from financial institutions and location managers can be used together. The benefits of benefits can be maximized, and from the perspective of financial institutions and location managers, the use of services and product purchases can be promoted by sufficiently appealing benefits to customers.
Furthermore, an object of the present invention is a privilege management apparatus that is connected to a computer of a financial institution and a terminal device installed in each of a plurality of locations, and manages a privilege according to a customer's transaction. A first privilege issued in response to a financial transaction using a terminal device in the site, and a second privilege by location issued in response to the use of a service or purchase of a product in a plurality of locations. Based on a request from a customer, a table for converting the storage unit to be stored every time, the first privilege or the second privilege in a certain location into the second privilege in another location, , And a control unit that converts the first privilege of the customer stored in the storage unit or the second privilege in a certain location into a second privilege in another location The invention is to provide a privilege management apparatus characterized by comprising. According to the privilege management apparatus according to the present invention, by connecting to a plurality of locations, it is possible to link services between customers, financial institutions and location managers. From the customer side, financial institutions and location managers Benefits can be used in combination and the benefits of benefits can be maximized. From the perspective of financial institutions and location managers, services and products can be used by fully appealing benefits to customers. Can facilitate the purchase of
Other objects and features of the present invention will be apparent from the description given below with reference to the drawings.
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, embodiments of the privilege return method according to the present invention, the privilege return device according to the present invention, the terminal device according to the present invention, the computer program according to the present invention, and the storage medium according to the present invention will be described with reference to the drawings.
FIG. 1 is a diagram showing a configuration of a system to which a first embodiment of a privilege return method according to the present invention is applied. The system shown in FIG. 1 includes a plurality of computers 1-1 to 1-M of different financial institutions, a computer (server) 2 of an application service provider, and a plurality of terminal devices 3-1 to 3-such as ATM, CD, and KIOSK. N.
The computers 1-1 to 1 -M have a known basic configuration in which a CPU 11, a display unit 12, and a storage unit 13 are connected by a bus 14 as shown in FIG. Since the computer 2 may have the same basic configuration as that shown in FIG. 2, its illustration and description are omitted. The computer 2 constitutes a privilege return device. A computer program executed by the CPU in the computer 2 corresponding to the CPU 11 is stored in a storage unit in the computer 2 corresponding to the storage unit 13. The computer program may be stored in advance in the storage unit, downloaded to the storage unit via a network, or read from the storage medium and downloaded to the storage unit.
The terminal devices 3-1 to 3 -N have a known basic configuration in which, for example, a CPU 21, an input / output unit 22, a storage unit 23, a ticket issuing unit 24, and a card reader 25 are connected via a bus 26 as illustrated in FIG. 3. The input / output unit 22 includes an operation panel such as a keyboard and a display. The input / output unit 22 may have a configuration in which an operation panel such as a touch panel and a display are integrally provided. The input / output unit 22 may include a voice output unit that outputs a message by voice. When issuing a financial transaction receipt or a ticket to be described later in the form of a recording medium such as paper, the ticket issuing unit 24 includes a printer. When issuing a ticket in the form of a recording medium such as a magnetic card, the ticket issuing unit 24 includes a recording device such as a magnetic recording device. The ticket issuing unit 24 may include both a printer and a recording device. The card reader 25 reads information on a card such as an inserted financial institution's cash card.
Each of the computers 1-1 to 1-M performs various financial transactions in response to operations from the terminal devices 3-1 to 3-N or a terminal device 3-P such as a customer's personal computer, mobile terminal, or mobile phone. Do. Various financial transactions include deposits and withdrawals, transfers, transfers, cashing, offline debit, electronic money, and the like. For example, the terminal devices 3-1 to 3 -N are connected to the computers 1-1 to 1 -M via the computer 2 by a dedicated line or the like. The terminal device 3-P is connected to the computers 1-1 to 1-M via the computer 2 through a network such as the Internet.
The computer 2 issues a privilege to each customer according to a financial transaction or the like by each customer, and centrally manages the privileges of each customer. As will be described later, privileges are issued and managed in a point format. In this embodiment, one computer 2 is provided for every computer 1-1 to 1-M, but one computer 2 is provided for each group of one or more computers 1-1 to 1-M. May be. When each financial institution also performs business as an application service provider, the function of the computer 2 may be provided in each computer 1-1 to 1-M.
Next, the operation of the terminal device 3-N will be described with reference to FIG. FIG. 4 is a flowchart for explaining the operation of the CPU 21 of the terminal device 3-N. Here, for convenience of explanation, the terminal device 3-N is installed at an actual location such as a shopping mall, etc., and there is an agreement between a plurality of financial institutions and a location manager that allows mutual use of benefits given to customers. Suppose that it is made. The location manager may be a location owner.
In step S1 illustrated in FIG. 4, for example, an initial screen illustrated in FIG. 5 is displayed on the touch panel of the input / output unit 22 of the terminal device 3-N. On the initial screen, buttons for selecting a language displayed on the screen, a type of financial transaction, member registration, and the like are displayed. The customer presses the button of the process to be selected on this initial screen. In step S2, it is determined whether the process selected on the initial screen is member registration, financial transaction, or point reduction. If the “member registration” button is pressed, the process proceeds to step S11. If the “point reduction” button is pressed, the process proceeds to step S31. When a button other than “member registration” and “reward points” is pressed to select a financial transaction, the process proceeds to step S21.
Steps S11 to S13 perform member registration processing. In step S11, the card insertion screen shown in FIG. 6 is displayed to prompt insertion of a card such as a cash card or credit card of a financial institution. When the card is inserted into the card reader 25, member registration processing is performed in step S12. Do. Specifically, step S12 displays the member information registration screen shown in FIG. 7, and prompts the customer to input member information such as a password. The personal identification number is authenticated by a well-known method based on the information read from the card, and the customer's telephone number and member name are acquired from, for example, the computer 1-1 of the corresponding financial institution and displayed. If the displayed telephone number or member name needs to be corrected, the customer selects the “correct” button, corrects it, and then selects the “confirm” button. When the input of member information is completed, step S13 displays the card ejection screen shown in FIG. 8, prompts the customer to remove the card, and the process ends when the card is removed.
If the “multiple card registration” button is selected in step S12 after the card is taken out, the screen of FIG. 9 and FIG. 10 is displayed in step S12 to prompt the customer to input, and then the process proceeds to step S13. Proceed to In the card insertion screen shown in FIG. 9, in order to accept registration of a plurality of cards, the customer is prompted to insert another card. For example, if the card inserted first is a cash card of a financial institution, the card inserted this time is a credit card that can be used in a shopping mall. When the other card is inserted, the identity confirmation screen shown in FIG. 10 is displayed, prompting the customer to enter a personal identification number for confirming the identity of the customer, and entered in the same manner as in the member information entry screen of FIG. If there is no problem with the authentication section, the benefits obtained with the two cards are managed together. On the other hand, after the card is taken out, if the “multiple card registration” button is not selected in step S12, the display returns to the initial screen shown in FIG.
In this way, cards of accounts of a plurality of financial institutions and other general members can be managed with the same point system (program). The point system can also be linked with other external point point systems. The point system linkage includes a method in which only a certain point is transferred for merchandise exchange and a method in which the entire point redemption system is transferred. Furthermore, the linkage method itself includes an online linkage method, an offline linkage method, and a card linkage method. The online linkage method is, for example, linked with a credit card company's point system online, transferring a customer's desired points to a file of a member of the computer 2 (ASP), and a terminal device 1-1 in which the customer is connected to the computer 2. Allow 1-N to receive point reduction. In the offline linkage method, the point system as described above is transferred offline. In the card linkage method, transfer of the point system as described above is performed using a card.
Information input or acquired during the member registration process is transferred to the computer 2 and centrally managed. Customer benefits are centrally managed by the computer 2 in a point format. The processing of the computer 2 will be described later.
Steps S21 to S24 perform point addition processing according to the financial transaction. In step S21, a card insertion screen similar to the card insertion screen shown in FIG. 6 is displayed to prompt the insertion of a card such as a cash card or credit card of a financial institution. An information input screen is displayed to prompt the customer to input member information such as a password. The personal identification number is authenticated by a known method based on the information read from the card. When the authentication is completed, for example, if the “transfer” button is selected on the initial screen of FIG. 5, the cash transfer selection screen shown in FIG. 11 is displayed, and step S22 is selected on the cash transfer selection screen. Perform financial transaction processing. Of the financial transactions that can be selected on the initial screen of FIG. 5, the details of the financial transactions to which the same processing as before can be applied are omitted in this specification.
In step S23, points (privileges) are added to the customer in accordance with parameters such as the contents of the financial transaction performed in step S22, the installation location of the terminal device 3-N, the transaction time, and the transaction time zone. Interest may be attached to points. For example, when the selected transfer process is completed, a small cash handling screen shown in FIG. 12 is displayed to prompt the customer to insert a card and select whether or not a temporary pool is required. In addition, by adopting such a handling screen for petty cash, for example, an ATM that does not have a function of handling coins can be used for cash transfer, and the cost of the apparatus and the running cost can be reduced. If the card for returning points is the same as the card already inserted to conduct a financial transaction, the card need not be inserted. Thereafter, the point / electronic money screen shown in FIG. 13 is displayed, and the customer is prompted to input the amount to be transferred, the personal identification number, the point or electronic money, the transfer point or the electronic money. When the temporary pool of petty cash is selected on the point / electronic money screen, the petty cash temporary pool screen shown in FIG. 14 is displayed, and the amount of money to be transferred, the cumulative amount, etc. are displayed. In step S24, a discount ticket or a free ticket is issued from the ticket issuing unit 24 according to the added points, and the card discharge screen of FIG. 8 is displayed to prompt the customer to remove the card. The process ends. The discount ticket and free ticket issued in step S24 will be described later. In FIG. 13, when the “Confirm” button is selected, the card is ejected and the processing is terminated. However, when the “Cancel” button is selected, the screen returns to the petty cash handling screen shown in FIG.
On the other hand, if the “Withdrawal Petty Cash” button is selected on the initial screen of FIG. 5, the petty cash handling screen shown in FIG. 15 is displayed, and step S22 is selected on the petty cash handling screen. Processed financial transactions. In FIG. 15, points or electronic money or a temporary pool linked thereto are assumed. In this case, when the petty cash temporary pool is selected on the petty cash handling screen, the petty cash temporary pool screen shown in FIG. 14 is displayed. indicate.
If the “continuous deposit / transfer” button is selected on the initial screen of FIG. 5, the continuous deposit / transfer screen shown in FIG. 16 or 17 is displayed, and step S22 is performed on the continuous deposit / transfer screen. Perform selected financial transaction processing.
On the continuous deposit / transfer screen shown in FIG. 16, the customer inputs the deposit destination, the transfer amount, and the like. For convenience of explanation, the continuous deposit / transfer screen shown in FIG. The continuous deposit / transfer process is not limited to the method of selecting from the list as shown in FIG. 16, and a method that considers the data amount and the specification of the terminal device 3-N can be adopted.
On the continuous deposit / transfer screen shown in FIG. 17, the customer inputs a deposit destination, a deposit date, a transfer amount, a transfer date, and the like. Accordingly, on the continuous deposit / transfer screen shown in FIG. 17, a plurality of deposits and / or deposit dates can be designated. For convenience of explanation, the continuous deposit / transfer screen shown in FIG. 17 shows the case of deposit / transfer after the next day. Data related to deposit / transfer from the next day is managed by the computer 2 or a corresponding computer 1-1 of, for example, a financial institution, and deposit / transfer processing is automatically performed based on data managed on the day of deposit / transfer. .
Information input or acquired during the point addition process is transferred to the computer 2 and centrally managed. Customer benefits are centrally managed by the computer 2 in a point format. The processing of the computer 2 will be described later.
FIG. 18 is a flowchart for explaining the processing of petty cash. 18 shows only the processing when the “transfer” button or the “withdrawal cash withdrawal” button is selected on the initial screen shown in FIG. This corresponds to the point addition process of S21 to S24.
In FIG. 18, step S42 determines whether the “transfer” button has been selected or the “withdrawal cash withdrawal” button has been selected. When the “transfer” button is selected, step S43 displays the transfer screen shown in FIG. 11 and prompts the customer to input the transfer method and the like. In step S44, the same conventional transfer process is performed based on the input transfer method. Specifically, a screen for prompting the customer to input the payee information and the client information is displayed, a payment process is performed based on the input information, and a screen requesting the customer to confirm the details of the transfer is displayed.
A step S45 displays the handling screen of the petty cash shown in FIG. 12, and if the card for returning points is different from the card already inserted for conducting the financial transaction, the customer is prompted to insert the card. In step S46, it is determined whether or not “temporary pool” has been selected on the petty cash handling screen. If the determination result is YES, step S47 displays the point / electronic money display screen shown in FIG. Display and prompt customers to input various information. And step S48 issues a discount ticket, a free ticket, etc. from the ticket issuing part 24 according to the input information and the points added according to financial transactions etc., and displays the card discharge screen of FIG. When the customer is prompted to remove the card and the card is removed, the process ends. If the decision result in the step S46 is NO, the process advances to a step S56 described later.
On the other hand, if the “withdrawal petty cash” button is selected, step S53 displays a screen similar to the handling screen for petty cash shown in FIG. 12, in order to conduct a financial transaction with the card for returning points. If the inserted card is different, the customer is prompted to insert the card. In step S54, a drawer process similar to the conventional one is performed based on the information read from the inserted card. Specifically, a screen that prompts the customer to input information such as a password, a withdrawal amount, and confirmation is displayed.
In step S55, the handling screen for petty cash shown in FIG. 15 is displayed to prompt the customer to input various information. In step S56, it is determined whether or not “temporary pool” has been selected on the petty cash handling screen. If the determination result is YES, petty cash is temporarily pooled in step S57. And step S48 issues a discount ticket, a free ticket, etc. from the ticket issuing part 24 according to the points added according to various input information, financial transactions, etc., and displays the card discharge screen of FIG. The customer is prompted to remove the card, and when the card is removed, the process ends. If the decision result in the step S56 is NO, the process returns to the step S46.
FIG. 19 is a flowchart for explaining the continuous deposit / transfer process. The continuous deposit / transfer process shown in FIG. 19 shows only the process when the “continuous deposit / transfer” button is selected on the initial screen shown in FIG. 5 for convenience of explanation, and points of steps S21 to S24 in FIG. Corresponds to addition processing. In addition, it is assumed that a deposit destination and a transfer destination are registered in advance.
Step S61 prompts the customer to insert a card, enter a personal identification number, or the like if the card for redeeming points is different from the card already inserted for conducting a financial transaction. Step S62 displays the continuous deposit / transfer process screen shown in FIG. 16 or FIG. 17, prompts the customer to input and confirm the deposit amount, transfer amount, payment date, transfer date, etc., and based on the input information The same deposit and / or transfer process is performed. And step S63 issues a discount ticket, a free ticket, etc. from the ticket issuing part 24 according to the various information and the points added according to financial transactions etc., and displays the card discharge screen of FIG. The customer is prompted to remove the card, and when the card is removed, the process ends.
FIG. 20 is a flowchart for explaining the depositing process. The deposit processing shown in FIG. 20 shows the processing when the “deposit” button is selected on the initial screen shown in FIG. 5 for convenience of explanation, and corresponds to the point addition processing in steps S21 to S24 in FIG. To do. In FIG. 20, the process on the terminal device 3-N side is shown on the left side, and the process on the computer 2 side is shown on the right side.
First, processing on the terminal device 3-N side will be described. In step S71, it is determined whether or not the “deposit” button is selected on the initial screen shown in FIG. 5. If the determination result is YES, the process proceeds to step S72. In step S72, a withdrawal process and a deposit process similar to the conventional one are performed. Specifically, the withdrawal process displays a screen that prompts the customer to insert a card, enter a PIN, etc., and displays a screen that prompts the customer to enter the withdrawal amount, confirm the withdrawal details, final confirmation, etc. Thus, processing based on the input withdrawal information is performed. In the deposit process, a screen prompting the customer to enter manually, insert a card, directly enter the recipient's number or email address, etc. is displayed, prompting the customer to enter the deposit amount, confirm the details of the deposit, and confirm the final confirmation Is displayed to perform processing based on the input payment information. In step S73, a discount ticket, a free ticket, etc. are issued from the ticket issuing unit 24 in accordance with the inputted various information and points added according to the financial transaction, etc., and the card discharge screen of FIG. When the card is urged to be taken out and the card is taken out, the process ends. Thus, the process on the terminal device 3-N side is the same as the transfer process using a conventional card that does not deposit cash.
On the other hand, the process on the computer 2 side will be described. In step ST1, if the determination result in step S71 is YES, a deposit process from the terminal device 3-N is accepted. In step ST2, the personal identification number is authenticated based on the input information input in step S72, and the identity of the customer is confirmed. When the identity is confirmed, step ST3 is based on the input information input in step S72, and the computer 1-i of the payee financial institution and / or the computer 1-j of the payee financial institution (i = 1 to M, Necessary information is exchanged with j = 1 to M, i ≠ j). If the step ST4 is a withdrawal process, a known withdrawal process is performed from the computer 1-j of the withdrawal financial institution. In step ST5, if it is a deposit process, a known deposit process is performed to the computer 1-i of the deposit-destination financial institution. Step ST6 is a terminal device for issuing discount tickets, free tickets, etc. and discharging cards according to the points added according to the result of the withdrawal process and / or the deposit process and various information inputted at step S72. A request is made to 3-N, and the process ends. As described above, the process on the computer 2 side does not perform the conventional transfer process, but continuously performs the withdrawal process from the computer 1-j of the withdrawal destination financial institution and the payment process to the computer 1-i of the withdrawal destination financial institution. And do it.
This type of deposit processing is useful for deposits between customers' bank accounts, and transactions where there is no need to clearly indicate the depositor, such as a securities account, insurance account, or remittance. is there.
FIG. 21 is a flowchart for explaining the cash point process. The cash point process shown in FIG. 21 shows the process when the “current, gold point” button is selected on the initial screen shown in FIG. 5 for convenience of explanation, and steps S21 to S24 in FIG. Corresponds to the point addition process.
In FIG. 21, step S81 determines whether or not the “cash points” button is selected on the initial screen shown in FIG. 5. If the determination result is YES, the process proceeds to step S82. Step S82 displays a screen similar to the handling screen for petty cash shown in FIG. 12, and if the card for returning points is different from the card already inserted for conducting the financial transaction, the card is inserted. Prompt. Step S83 displays the cash pointing screen shown in FIG. 22 based on the information read from the inserted card, and prompts the customer to insert the cash to be pointed and to confirm the pointed amount. Step 84 issues a discount ticket, a free ticket, etc. from the ticket issuing unit 24 according to the input information and the points added according to the cash points, and displays the card discharge screen of FIG. When the customer is prompted to remove the card and the card is removed, the process ends.
That is, when cash is deposited, the amount and points (assumed to be the same numbers for convenience of explanation here) are displayed on the cash point conversion screen shown in FIG. 22, and the final total of points is displayed. Therefore, when it is desired to exchange the points for a certain product but the points are not enough, the points can be easily added and the points can be easily digested.
Returning to the description of FIG. 4, steps S31 to S37 perform a point reduction process. Step S31 displays a card insertion screen similar to the card insertion screen shown in FIG. 6, prompts the insertion of a card such as a cash card or credit card of a financial institution, and when the card is inserted into the card reader 25, the member An information input screen is displayed to prompt the customer to input member information such as a password. The personal identification number is authenticated by a known method based on the information read from the card. When the authentication is completed, for example, if the “return points” button is selected on the initial screen of FIG. 5, the point return screen shown in FIG. 23 is displayed, and step S32 prompts the customer to select a point return process. Prompt. On the point return screen shown in FIG. 23, merchandise exchange, lottery exchange, point aggregation, and point list can be selected. When the lottery exchange is selected, the points are increased or decreased by lottery at a certain ratio. When the point list is selected, the points and types of points currently acquired by the customer are displayed in a list.
If, for example, “exchange product” is selected on the point redemption screen of FIG. 23, step S33 displays the exchange screen of the product shown in FIG. 24, and issuance of a free ticket and / or a discount ticket. Encourage customers to select products to sell. When a product is selected on this point reduction screen, a screen requesting confirmation of selection is displayed, and the customer is prompted to input the quantity of the product as necessary. When, for example, “point collection” is selected on the point redemption screen shown in FIG. 23 or the product exchange screen shown in FIG. 24, step S34 displays the point collection screen shown in FIG. Display the free and / or discounted products at the installation location of 3-N, products and necessary points, customer points, etc. In the case of FIG. 25, select the store to be transferred, input and confirm the points to be transferred, etc. Ask the customer. In step S35, the customer's points are added based on the information regarding the point transfer input on the point aggregation screen shown in FIG. The step S36 returns to the product exchange screen shown in FIG. 24 and prompts the customer to select a product for which a free or discounted benefit is desired. In step S37, a discount ticket or a free ticket is issued from the ticket issuing unit 24 in accordance with the privilege information selected by the customer, and the card discharge screen of FIG. 8 is displayed to prompt the customer to take out the card. Once removed, the process ends.
On the point aggregation screen of FIG. 25, for example, when it is desired to add 100 or more points in the OO store to 1000 points or more, for example, if a pub of D is selected and "180" is input, "1080" "Is displayed. When the “cash” button is selected, the screen is switched to a cash point conversion screen shown in FIG. The “other card point aggregation” button is selected when points such as another customer card of a customer or a card of a family member who is another member are collected.
FIG. 26 to FIG. 33 are diagrams for explaining discount tickets and free tickets issued from the ticket issuing unit 24. Each ticket shown in FIG. 26 to FIG. 33 records details such as discounted or free services.
FIG. 26 shows an example of the XX store discount ticket issued in step S24 shown in FIG. 4, and FIG. 27 shows an example of the XX store free ticket issued in step S24. FIG. 28 shows an example of a gallery admission ticket issued in step S24, and FIG. 29 shows an amusement park discount ticket issued in step S24.
FIG. 30 shows an embodiment of the special 1 discount ticket issued in step S37 shown in FIG. 4, and FIG. 31 shows an embodiment of the 1 drink service ticket issued in step S37. FIG. 32 shows an embodiment of the special appreciation ticket issued in step S37, and FIG. 33 shows an embodiment of the appreciation discount ticket issued in step S37. Each ticket shown in FIGS. 30 to 33 is a type that is collected when a discount or free service is used.
FIG. 34 is a flowchart for explaining the processing of the computer 2, that is, the ASP processing. Step ST11 determines whether the process selected on the initial screen shown in FIG. 5 of the terminal device 3-N is member registration, financial transaction, or point reduction. When the “member registration” button is pressed on the terminal device 3-N and member registration processing is selected, the process proceeds to step ST12, and the customer (member) of the customer (member) is based on the information input from the terminal device 3-N. An additional registration process is performed, and the process proceeds to step ST19 described later.
When a button relating to financial transactions other than “member registration” and “reduction of points” is pressed in the terminal device 3-N and financial transaction processing (point addition processing) is selected, the process proceeds to step ST13. Step ST13 performs the financial transaction requested by the customer based on the input information from the terminal device 3-N. For example, step ST13 is necessary between the computer 1-i of the payee financial institution and / or the computer 1-j of the payee financial institution (i = 1 to M, j = 1 to M, i ≠ j). If information is exchanged, if it is a deposit process, a known deposit process to the computer 1-i of the recipient financial institution is performed, or if it is a withdrawal process, a known withdrawal process is performed from the computer 1-j of the withdrawal financial institution I do. Further, in step ST14, a discount voucher or a free voucher is issued according to the points added according to the result of the financial transaction such as the withdrawal process and / or the deposit process and the input information from the terminal device 3-N. To the terminal device 3-N. Furthermore, step ST15 is based on the financial transaction by the customer, the purchase of the product by the customer at the location where the terminal device 3-N is installed, the use of the service, the issuance of a discount ticket or a free ticket, etc. The detailed information related to the customer points managed in is updated, and the process proceeds to step ST19 described later.
When the “point reduction” button is pressed in the terminal device 3-N and the point reduction process is selected, step ST16 displays detailed information (point data) on the customer points managed in the computer 2 in the terminal device. Transfer to 3-N. In step ST17, in response to a request from the terminal device 3-N, the terminal device 3-N is instructed to display a product, a required point, a customer's point, and the like that are free or discounted. In step ST18, in response to a request from the terminal device 3-N, the terminal device is instructed to issue a discount ticket and / or a free ticket, and a customer point subtraction process accompanying the issuance of the discount ticket and / or the free ticket is performed. The detailed information regarding the customer's points managed in the computer 2 is updated, and the process proceeds to step ST19 described later.
Step ST19 waits for the next request from any terminal device among the terminal devices 3-1 to 3-N, and when the next request comes, the process returns to step ST11.
FIG. 35 is a flowchart for explaining processing when the terminal device is provided in a virtual location on the Internet. Here, for convenience of explanation, the computer 2 provides a virtual location (virtual shopping mall) on the Internet so that the customer can access the store in the virtual location from a terminal device such as his / her personal computer. It is assumed that a financial transaction or the like can be performed from a virtual terminal such as the terminal device 3-N. A terminal device such as a personal computer used by a customer may be a portable or a terminal device capable of wireless communication.
In FIG. 35, step S101 enters a virtual shopping mall on the Internet by a well-known method, and step S102 purchases, for example, a product by showing it in the virtual shopping mall by a well-known method and puts it in the shopping basket. In step S103, an order form relating to product purchase is filled in and created by a known method. In step S104, a payment method such as debiting from a membership number, personal identification number, credit card or bank account is designated by a known method. In step S105, information related to product purchase is confirmed by a well-known method, and a product is ordered. In step S106, the privilege (points) to the customer in accordance with the order for the product is returned, and the process ends.
The reward return in step S106 is basically the same point return process as in FIG. 4 and steps S31 to S37. However, since the access is from the customer's terminal device 3-P here, for example, the virtual terminal device in the virtual shopping mall may ask the customer to input necessary information instead of inserting the card, or return benefits. Is confirmed on the display screen of the virtual terminal device or the terminal device 3-P, and actual rewards can be received from the actual terminal device, or a printer or record connected to the customer terminal device 3-P. You may make it output the discount ticket and free ticket which are privilege from an apparatus. Furthermore, since the card is not discharged, the end of the process may be requested from the customer, for example, from the terminal device 3-P. Information required instead of inserting a card includes a membership number, an e-mail address, an Internet protocol (IP) address, and the like. However, the input method of these information is limited to input by key operation. Instead, it may be an OCR input obtained by reading a member card or the like, a bar code input obtained by reading a barcode or the like of the member card, or the like. The input method of the personal identification number is not limited to the input by key operation, and a biological recognition method such as a fingerprint can be used.
Member registration and financial transactions may also be performed by a known method from the customer terminal device 3-P.
By the way, membership registration is not an essential condition in the present invention, and it is possible for a customer who has a card of a financial institution to receive a reward.
Next, various files or tables managed in the computer 2, that is, the ASP will be described with reference to FIGS. Various files or tables described below are stored in the storage unit of the computer 2.
FIG. 36 is a diagram illustrating an example of a member file. The member file shown in the figure manages each member and the points of each member. The membership number is the membership number of the registered customer and is automatically given by the ASP. Account 1,. . . , N manage the type of card and the type of medium such as MS card, contact IC card, non-contact IC card, cash card, credit card and the like. In the case of a bank, the contents of the account include a financial institution code, a branch code, an account number, a personal identification number, a family code, etc., and may include a registration date and the like. An ASP point shows the point provided by ASP. LO is an abbreviation for location owner (or location manager), and a terminal is installed for each LO. In the case of online transactions, the LO provides a virtual location, or “place”. Therefore, the points of LOL to LON indicate points assigned in each LO. Others indicate the latest point grant date, the number of monthly transactions, the number of closing date points, etc. In the case of online transactions, an email address, IP address, etc. may be further included. Common and others indicate a temporary pool balance, a direct deposit destination file, a member name, a telephone number, address information, and the like, and electronic settlement further includes information such as a discount ticket and a free ticket. The management of points can also be performed with files of computers 1-1 to 1-M of financial institutions.
FIG. 37 is a diagram showing an embodiment of an ASP point file. The figure shows a point file used when making a difference in points to be given according to the type of transaction, amount of money, day of the week, time zone, and the like. By giving points in this way, transactions from the terminal devices 3-1 to 3-N are promoted, and transaction averaging is realized. When returning points, considering the provision cost and collaboration with the location owner (or location manager), the points can be returned at the location or the net. For example, regarding the withdrawal, in the case of FIG. 37, even if the amount is the same, the number of points given varies depending on the time zone of the transaction.
In addition, FIG. 37 shows an example in the case of providing a difference in points. It is also possible to vary the number of points between the real transaction and the net transaction, and the target transaction type is also the real transaction and the net transaction. Needless to say, it is different. In this way, the number of points to be given from the ASP viewpoint can be set, and the number of points to be given can be optimized based on various marketing data.
FIG. 38 is a diagram showing another embodiment of an ASP point file. This figure shows a point file used when making a difference in points to be given according to the date of cash withdrawal in real transactions. In this case, cash transactions after the 25th can be averaged.
FIG. 39 is a diagram showing still another embodiment of the ASP point file. The figure shows a point file used in the case of dealing with diversification of transfer points and transfer methods by providing a difference in the number of points to be given between real transactions and online transactions, that is, depending on the transaction type. As diversification of transfer methods, you can set the same-day type that specifies the same-day transfer, the reservation method that specifies the previous date, and the securities type that can be executed within a few days at the convenience of the financial institution. . In the case of the securities type, it can be set that the price of the stock should be transferred within 4 business days, for example.
FIG. 40 is a diagram showing an example of a location owner point file. This figure shows the point file used when the location owner (or location manager) makes a difference in the points given by the day of the week, the time zone, and the transaction type for the terminal device 3-N of the terminal number X. Show. The contents of the point file may be changed according to the business type of the location owner (or location manager), the customer attraction strategy, and the season.
FIG. 41 is a diagram showing another embodiment of the location owner point file. This figure shows a point file used when the location owner (or location manager) provides a difference in the points given to the terminal device 3-N with the terminal number X in the day of the week and the time zone.
FIG. 42 is a diagram showing an embodiment of a location owner discount file. The figure shows a point file used on the location owner (or location manager) side to issue discount coupons and free coupons during financial transactions. Setting a indicates that there is no discount, and setting b is a free message area that displays a commission discount, one drink service, a product discount, and the like. In the case of the figure, the settings a and b as described above are set for the terminal device having the terminal number L1 of each location owner (or location manager) LOL, LOM, and LOM. In addition, as shown about the location owner LON, even if it is the terminal device of the same location owner, it can be set differently according to the installation place, the situation of the store, and the like.
FIG. 43 is a diagram illustrating an example of the product owner file of the location owner. The product provision file shown in the figure is a file for product selection at the time of point return, and the content of return can be made different even for the same location owner (or location manager). In the example shown in the figure, the terminal device L1 of the location owner LOL can issue a free ice cream ticket R1 at 80 points, and the terminal device of the terminal number L2 can issue a free juice ticket R2 at 80 points. The terminal device with the terminal number M1 of the location owner M can issue a free music distribution or game software download ticket R3 with 200 points, and the terminal device with the terminal number M2 can issue a movie viewing ticket R4 with 200 points.
FIG. 44 is a diagram showing an example of the point exchange file. The point exchange file shown in the figure is a file for setting the point exchange ratio according to the policy of the location owner (or location manager). The point exchange ratio may be changed at any time according to a campaign or the like, or may be changed according to a time zone or the like.
This point exchange file can be linked with different external point systems provided by credit card companies, etc., and the point exchange ratio can be set to exceed 1 as in the case of credit A in FIG. It can be set to 0 (non-exchangeable) as in the case of distribution B. In addition, the point exchange file can be used for management of change at the time of cash transfer or cash conversion at the time of insufficient points. Note that the point exchange file shown in FIG. 44 shows a case where mutual exchanges are made between different types of points. However, the exchange of points is performed only in one direction from the first point type to the second point type. It goes without saying that it may be possible.
FIG. 45 is a diagram showing an example of a calendar file. In the calendar file shown in the figure, calendar data such as date, hour, minute, day of week, and holidays are managed.
FIG. 46 is a diagram showing an example of the interest rate table. The interest rate table shown in the figure is a table for giving interest to points. Although the method of giving interest is not particularly limited, for example, interest may be given according to the point balance and the number of usages such as financial transactions on a specific day such as the closing date of each month. Further, a reduced interest (negative interest) may be given to the point balance exceeding a certain period.
FIG. 47 is a diagram showing an example of a deposit / transfer destination file. The deposit / transfer file shown in the figure is used when depositing, transferring, etc. are executed continuously. In the example shown in the figure, registration number 1 is the deposit-destination financial institution account, but registration numbers 2 and 3 are transfer-destination financial institution accounts. Further, if necessary, a maximum transaction amount for one time, a maximum transaction amount for a day, a maximum transaction amount for a month, and the like can be set.
Needless to say, the present invention is not limited to the above-described embodiments, and various improvements and modifications can be made within the scope of the present invention.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a diagram showing a configuration of a system to which a first embodiment of a privilege return method according to the present invention is applied;
FIG. 2 is a block diagram showing the basic configuration of the computer.
FIG. 3 is a block diagram showing the basic configuration of the terminal device.
FIG. 4 is a flowchart for explaining the operation of the CPU of the terminal device.
FIG. 5 is a diagram showing an initial screen.
FIG. 6 shows a card insertion screen.
FIG. 7 shows a member information registration screen.
FIG. 8 shows a card ejection screen.
FIG. 9 shows a card insertion screen.
FIG. 10 is a diagram showing an identity confirmation screen.
FIG. 11 shows a cash transfer selection screen.
FIG. 12 is a diagram showing a handling screen for petty cash,
FIG. 13 is a diagram showing a point / electronic money screen.
FIG. 14 is a view showing a temporary pool screen of petty cash,
FIG. 15 is a diagram showing a handling screen for petty cash,
16 is a diagram showing a continuous deposit / transfer screen,
FIG. 17 is a diagram showing a continuous deposit / transfer screen.
FIG. 18 is a flowchart for explaining the processing of petty cash,
FIG. 19 is a flowchart for explaining the continuous deposit / transfer process.
FIG. 20 is a flowchart for explaining the processing of depositing,
FIG. 21 is a flowchart for explaining cash point conversion processing;
FIG. 22 is a diagram showing a cash point conversion screen;
FIG. 23 is a diagram showing a point reduction screen;
FIG. 24 is a diagram showing a product exchange screen.
FIG. 25 is a diagram showing a point aggregation screen;
FIG. 26 is a diagram showing a discount ticket,
FIG. 27 shows a free ticket.
FIG. 28 shows an admission ticket.
FIG. 29 is a diagram showing a discount ticket,
FIG. 30 is a diagram showing a discount ticket,
FIG. 31 shows a service ticket.
FIG. 32 is a diagram showing an appreciation ticket.
FIG. 33 is a diagram showing a discount ticket,
FIG. 34 is a flowchart for explaining processing of the computer 2;
FIG. 35 is a flowchart for explaining processing when the terminal device is provided in a virtual location on the Internet;
FIG. 36 is a diagram showing an example of a member file;
FIG. 37 is a diagram showing an embodiment of an ASP point file;
FIG. 38 is a view showing another embodiment of the ASP point file;
FIG. 39 is a view showing still another embodiment of the ASP point file;
FIG. 40 is a diagram showing an example of a location owner point file;
FIG. 41 is a diagram showing another example of the location owner point file;
FIG. 42 is a diagram showing an example of a location owner discount file;
FIG. 43 is a diagram showing an example of a location owner product provision file;
FIG. 44 is a diagram showing an example of a point exchange file;
FIG. 45 is a diagram showing an example of a calendar file;
FIG. 46 is a diagram showing an example of the interest rate table;
FIG. 47 is a diagram showing an example of a deposit / transfer destination file.

Claims

In response to a financial transaction with a financial institution by a customer using a terminal device in a certain location, giving the customer a first privilege;
Providing the customer with a second privilege with a different issuer from the first privilege in response to the use of a service or purchase of a product within the location by the customer;
The first privilege and the second privilege are managed, and the first privilege or the second privilege is exchanged for the second privilege or the first privilege according to a customer's selection. And a step of providing the customer to the customer.

The privilege return method according to claim 1, further comprising a step of issuing a recording medium recording the first and second privileges from the terminal device.

A terminal device provided in a location,
Means for customers to conduct financial transactions with financial institutions;
Means for inputting service information used by a customer in the location or purchase information purchased;
A first privilege given to the customer from the financial institution in accordance with the customer's financial transaction, and a second privilege given to the customer from the location manager in response to the use of a service or purchase of goods in the location by the customer. Notification means for notifying customers of the benefits of
A terminal that sends an instruction to convert the first privilege or the second privilege into the second privilege or the first privilege to a higher level through a communication line based on a request from a customer. apparatus.

A computer program that causes a computer to issue and centrally manage the first and second benefits as points,
A step of causing a computer to issue a point of the first privilege from the financial institution to the customer in response to a financial transaction with the financial institution by the customer using a terminal device in a certain location;
A step of issuing a point of the second privilege from the location manager to the customer in response to the customer using a service or purchasing a product in the location;
A procedure for storing the points of the first privilege and the points of the second privilege in a storage unit for each customer;
Based on the request from the customer, the table for converting the first privilege or the second privilege into the second privilege or the first privilege is referred to, and the customer's stored in the storage unit is stored. The computer program characterized by including the procedure which converts a 1st privilege or a 2nd privilege into a 2nd privilege or a 1st privilege.

5. The computer program according to claim 4, wherein the location is a real location or a virtual location on the Internet.

A privilege management apparatus that is connected to a computer of a financial institution and a terminal device installed in a specific location and manages a privilege according to a customer transaction,
A first privilege issued in response to a financial transaction using a terminal device in the location and a second privilege issued in response to use of a service or purchase of a product in the location are stored for each customer. A storage unit to
A table for converting the first privilege or the second privilege into the second privilege or the first privilege;
A control unit that refers to the table based on a request from a customer and converts the first privilege or the second privilege of the customer stored in the storage unit into the second privilege or the first privilege; A privilege management apparatus characterized by that.

A privilege management device that is connected to a computer of a financial institution and a terminal device installed in each of a plurality of locations, and manages a privilege according to a customer transaction,
A first privilege issued in response to a financial transaction using a terminal device in a location by a customer, and a second benefit by location issued in response to use of a service or purchase of a product in a plurality of locations A storage unit for storing benefits for each customer;
A table for converting the first privilege or the second privilege in a certain location into a second privilege in another location;
Control for converting the first privilege of the customer stored in the storage unit or the second privilege in a certain location into a second privilege in another location based on a request from the customer A privilege management apparatus comprising: a unit.