JP7398834B1 - support equipment - Google Patents
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Abstract
【課題】現金を工面するため方法の検討する投資家を支援するための技術を提供する。【解決手段】投資家の資産運用を支援するための支援装置は、運用中の資産を売却することによって取得する売却金額と、資産を担保として現金を借り入れることによって取得する借入金額とを含む工面プランを取得する取得部と、資産の期待収益率及び借入金額の金利に少なくとも基づいて、工面プランを実行した場合の投資家の資産の将来金額を予測する予測部と、予測された将来金額を提示する提示部と、を備える。【選択図】図７[Problem] To provide technology for supporting investors who are considering ways to raise cash. [Solution] A support device for supporting asset management of investors includes a sales amount obtained by selling an asset under management and a borrowing amount obtained by borrowing cash using the asset as collateral. an acquisition unit that acquires the plan; a prediction unit that predicts the future amount of the investor's assets when the construction plan is executed based on at least the expected rate of return of the assets and the interest rate of the borrowed amount; A presentation unit for presenting the information. [Selection diagram] Figure 7
Description
本発明は、支援装置に関する。 TECHNICAL FIELD The present invention relates to a support device.
投資家の資産運用を支援するための様々なシステムが提案されている。特許文献１では、ある将来の時点で目標とする資金額を達成できるかどうかを確認できるように、様々なポートフォリオについてシミュレーション結果を投資家に提示する技術が記載されている。 Various systems have been proposed to support investors' asset management. Patent Document 1 describes a technique for presenting simulation results for various portfolios to investors so that investors can check whether a target amount of funds can be achieved at a certain future point in time.
突然の出費やライフイベントの発生などに起因して、資産運用行為を実行中の投資家が現金を工面しなければならない状況が発生しうる。しかし、どのように現金を工面すれば現状実行中の自身の資産運用行為への経済的な影響が少ないかを投資家が検討することは困難な場合がある。本発明の１つの側面は、現金を工面するため方法の検討する投資家を支援するための技術を提供することを目的とする。 Due to sudden expenses or the occurrence of a life event, a situation may arise in which an investor who is carrying out asset management activities has to come up with cash. However, it may be difficult for investors to consider how to raise cash in a way that will minimize the economic impact on their current asset management activities. One aspect of the present invention is to provide techniques for assisting investors in considering ways to raise cash.
一部の実施形態によれば、投資家の資産運用を支援するための支援装置であって、運用中の資産を売却することによって取得する売却金額と、前記資産を担保として現金を借り入れることによって取得する借入金額とを含む工面プランを取得する取得手段と、前記資産の期待収益率及び前記借入金額の金利に少なくとも基づいて、前記工面プランを実行した場合の前記投資家の資産の将来金額を予測する予測手段と、前記予測された将来金額を提示する提示手段と、を備える支援装置が提供される。 According to some embodiments, there is provided a support device for supporting asset management of an investor, wherein the sales amount is obtained by selling an asset under management, and the amount is obtained by borrowing cash using the asset as collateral. an acquisition means for acquiring a construction plan that includes a loan amount to be acquired, and an acquisition method that calculates the future amount of the investor's assets when the construction plan is executed, based on at least the expected rate of return of the assets and the interest rate of the loan amount. A support device is provided that includes a prediction unit that makes a prediction, and a presentation unit that presents the predicted future amount.
一部の実施形態によれば、現金を工面するため方法の検討する投資家を支援できる。 Some embodiments can assist investors in exploring ways to raise cash.
以下、添付図面を参照して実施形態を詳しく説明する。尚、以下の実施形態は特許請求の範囲に係る発明を限定するものでなく、また実施形態で説明されている特徴の組み合わせの全てが発明に必須のものとは限らない。実施形態で説明されている複数の特徴のうち二つ以上の特徴が任意に組み合わされてもよい。また、同一若しくは同様の構成には同一の参照番号を付し、重複した説明は省略する。 Hereinafter, embodiments will be described in detail with reference to the accompanying drawings. Note that the following embodiments do not limit the claimed invention, and not all combinations of features described in the embodiments are essential to the invention. Two or more features among the plurality of features described in the embodiments may be arbitrarily combined. In addition, the same or similar configurations are given the same reference numerals, and duplicate explanations will be omitted.
図１のブロック図を参照して、本発明の一部の実施形態に係る支援装置１００の構成について説明する。支援装置１００は、投資家の資産運用を支援するための装置である。投資家とは、実際に投資を行う最終顧客のことである。資産運用は、投資家が運用資産を使用して金融商品を売買すること及び投資一任事業者が投資家から委託された投資家の運用資産を使用して金融商品の売買をすることを含む。支援装置１００は、営業者によって利用されてもよい。営業者とは、投資家に運用サービスを提供するエンティティのことである。例えば、営業者は、ＩＦＡ（金融商品仲介事業者）、金融機関（金融商品取引業者）に所属する営業員などであってもよい。投資家がオンライン取引において自ら支援装置１００を使用する場合において、営業者が存在しなくてもよい。 The configuration of a support device 100 according to some embodiments of the present invention will be described with reference to the block diagram of FIG. 1. The support device 100 is a device for supporting asset management of investors. Investors are the end customers who actually make investments. Asset management includes the buying and selling of financial products by investors using their managed assets, and the buying and selling of financial products by discretionary investment business operators using the investors' managed assets entrusted to them by investors. The support device 100 may be used by a salesperson. Operator is an entity that provides investment services to investors. For example, the salesperson may be a salesperson belonging to an IFA (financial instruments intermediary business operator), a financial institution (financial instruments business operator), or the like. In the case where the investor uses the support device 100 himself in online transactions, there is no need for a salesperson to be present.
支援装置１００の所有者を運営者と呼ぶ。運営者とは、営業者に支援装置１００の一部又は全部の機能の利用を認めるエンティティのことである。営業者と運営者とは同一であってもよい。運営者は、投資家の資産運用情報に基づいた金融商品の売買の受け付けを行う。運営者は、例えば証券、銀行、信託銀行などの金融商品取引業者であってもよい。投資一任サービスが投資家に提供される場合に、運営者は、投資一任事業者となりうるエンティティ、例えば投信委託会社、投資顧問会社、証券会社、信託銀行などの金融機関であってもよい。投資家は、運営者である投資一任事業者と投資一任契約を締結することによって、目標プランの実現にむけた投資判断や投資行動の一切を運営者に委託してもよい。その際に、運営者は支援装置１００の利用者として支援装置１００が行う判断及び処理の内容に従い金融商品の売買などを行うことで投資家より委託された投資一任業務を履行してもよい。以下の説明において、金融商品とは、時間の経過とともに価値（価格、金利等）が変動し、換金性を有する商品のことであり、例えば、定期預金、株式、投資信託、公社債、外国為替、金、プラチナなどを含む。金融商品は、金融派生商品を含んでもよい。 The owner of the support device 100 is called an operator. The operator is an entity that allows a business person to use some or all of the functions of the support device 100. The business person and the operator may be the same. The operator accepts purchases and sales of financial products based on investors' asset management information. The operator may be, for example, a financial products business operator such as a securities company, a bank, or a trust bank. When discretionary investment services are provided to investors, the operator may be an entity that can be a discretionary investment business, such as a financial institution such as an investment trust management company, an investment advisory company, a securities company, or a trust bank. By concluding a discretionary investment contract with a discretionary investment operator that is the operator, an investor may entrust all investment decisions and investment actions toward realizing the target plan to the operator. At this time, the operator, as a user of the support device 100, may carry out the discretionary investment business entrusted to him by the investor by buying and selling financial products in accordance with the judgments and processing performed by the support device 100. In the following explanation, financial products refer to products whose value (price, interest rate, etc.) fluctuates over time and which have convertibility into cash, such as time deposits, stocks, investment trusts, public and corporate bonds, foreign exchange, etc. Including gold, platinum, etc. Financial products may include financial derivatives.
現金を工面するため方法の検討するために支援装置１００を利用する者を以下では単に利用者と表す。支援装置１００の利用者は、現金を工面するため方法の検討する投資家自身であってもよい。また、支援装置１００の利用者は、投資家のために現金を工面するため方法の検討する営業者でもあってもよい。さらに、支援装置１００の利用者は、ローン提供会社であってもよい。 Hereinafter, a person who uses the support device 100 to consider a method to raise cash will be simply referred to as a user. The user of the support device 100 may be an investor himself who is considering ways to raise cash. Further, the user of the support device 100 may also be a businessperson who is considering a method to raise cash for an investor. Furthermore, the user of the support device 100 may be a loan provider company.
ローン提供会社とは、投資家にローンを提供する会社のことである。ローン提供会社は、営業者を兼ねてもよいし、営業者とは別個のエンティティであってもよい。ローン提供会社は、営業者によって提供された顧客（例えば、投資家）の情報などに従って適切な内容のローン契約を顧客に提示する。ローン契約の提示は、顧客に対して直接行われてもよいし、営業者経由で行われてもよい。ローン提供会社は、ローン契約成立後に、支援装置１００に反映される担保価値の変動などの情報に基づいて、必要に応じて、営業者経由又は直接、顧客に対して担保の追加を請求する。既契約のローンに関して顧客より借入金の一部又は全部の返済がローン提供会社に対して行われた場合に、ローン提供会社は、支援装置１００の記録された情報を修正し、修正後の情報を関係者に共有する。 A loan provider is a company that provides loans to investors. The loan provider may also serve as the operator or may be a separate entity from the operator. The loan provider presents a loan contract with appropriate content to the customer based on customer (for example, investor) information provided by the business operator. The loan contract may be presented directly to the customer or via a salesperson. After the loan contract is established, the loan provider requests the customer to add collateral via the salesperson or directly, as necessary, based on information such as changes in collateral value reflected in the support device 100. When a customer repays part or all of the borrowed money for an existing loan to the loan provider, the loan provider corrects the information recorded in the support device 100 and updates the information after the correction. Share with relevant parties.
支援装置１００は、例えばパーソナルコンピュータやワークステーションなどの情報処理装置で実現される。支援装置１００は、単体の装置で実現されてもよいし、ネットワークを介して相互に接続された複数の装置で実現されてもよい。支援装置１００の動作の詳細については後述する。支援装置１００は、図１に示す各構成要素を有する。 The support device 100 is realized by, for example, an information processing device such as a personal computer or a workstation. The support device 100 may be implemented as a single device, or may be implemented as a plurality of devices interconnected via a network. Details of the operation of the support device 100 will be described later. The support device 100 has each component shown in FIG.
プロセッサ１０１は、支援装置１００全体の動作を制御する。プロセッサ１０１は、例えばＣＰＵ（Central Processing Unit）によって実現される。メモリ１０２は、支援装置１００の動作に用いられるプログラムや一時データなどを記憶する。メモリ１０２は、例えばＲＯＭ（Read Only Memory）やＲＡＭ（Random Access Memory）などにより実現される。入力装置１０３は、支援装置１００のユーザが支援装置１００への入力を行うために用いられ、例えばマウスやキーボードなどで実現される。出力装置１０４は、支援装置１００のユーザが支援装置１００からの出力を確認するために用いられ、例えばディスプレイなどの表示装置やスピーカなどの音響装置で実現される。通信装置１０５は、支援装置１００が他の装置（例えば、情報端末１２０や金融機関システム１３０）と通信する機能を提供し、例えばネットワークカードなどで実現される。他の装置との通信は有線であってもよいし、無線であってもよい。 Processor 101 controls the overall operation of support device 100 . The processor 101 is realized by, for example, a CPU (Central Processing Unit). The memory 102 stores programs, temporary data, and the like used for the operation of the support device 100. The memory 102 is realized by, for example, a ROM (Read Only Memory) or a RAM (Random Access Memory). The input device 103 is used by the user of the support device 100 to perform input to the support device 100, and is implemented by, for example, a mouse or a keyboard. The output device 104 is used by the user of the support device 100 to check the output from the support device 100, and is realized by, for example, a display device such as a display or an audio device such as a speaker. The communication device 105 provides a function for the support device 100 to communicate with other devices (for example, the information terminal 120 and the financial institution system 130), and is realized by, for example, a network card. Communication with other devices may be wired or wireless.
ストレージ装置１０６は、支援装置１００の動作に用いられる情報、例えば運用情報テーブル１０７、投資家テーブル１０８、金融商品テーブル１０９及び借入金情報テーブル１１０を記憶する。以下に説明する実施形態では、様々な情報がテーブルの形式で記憶されるが、これらの情報は他の形式で記憶されてもよい。ストレージ装置１０６は、ディスクドライブ（例えば、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）やＳＳＤ（Solid State Drive））などの記憶装置で実現される。以下に説明する実施形態で、プロセッサ１０１が情報を読み出すストレージ装置１０６は支援装置１００の内部にある。これにかえて、ストレージ装置１０６は、支援装置１００の外部にあってもよい。この場合に、プロセッサ１０１は、支援装置１００の外部の記憶装置（例えば、データベースサーバ）から必要な情報を読み出す。また、記憶装置は、支援装置１００の外部と内部とに分散して配置されてもよい。 The storage device 106 stores information used for the operation of the support device 100, such as an operation information table 107, an investor table 108, a financial product table 109, and a loan information table 110. In the embodiments described below, various information is stored in the form of tables, but this information may be stored in other formats. The storage device 106 is realized by a storage device such as a disk drive (for example, an HDD (Hard Disk Drive) or an SSD (Solid State Drive)). In the embodiment described below, the storage device 106 from which the processor 101 reads information is located inside the support device 100. Alternatively, the storage device 106 may be located outside the support device 100. In this case, the processor 101 reads necessary information from a storage device (for example, a database server) external to the support device 100. Furthermore, the storage devices may be distributed and arranged outside and inside the support device 100.
運用情報テーブル１０７は、投資家が設定した資産運用の目標プランに関する情報を管理するためのテーブルである。投資家テーブル１０８は、投資家に関する情報を管理するためのテーブルである。投資家テーブル１０８は、例えば投資家を一意に識別するための識別子（以下、ＩＤという）、投資家の連絡先、投資家のクレデンシャル、投資家の口座情報などを記憶する。金融商品テーブル１０９は、金融商品に関する情報を管理するためのテーブルである。金融商品テーブル１０９は、例えば金融商品のＩＤ、金融商品の期待収益率、リスク、ローン商品の金利、取扱業者などを記憶する。借入金情報テーブル１１０は、借入金情報テーブル１１０は、投資家が契約したローンに関する情報を管理するためのテーブルである。借入金情報テーブル１１０は、担保資産（ＩＤ）と借入時の価格と時価、実際に適用された金利などのような、契約済みのローン契約のもととなる条件に関するデータを記憶する。 The management information table 107 is a table for managing information regarding target plans for asset management set by investors. The investor table 108 is a table for managing information regarding investors. The investor table 108 stores, for example, an identifier for uniquely identifying an investor (hereinafter referred to as ID), investor's contact information, investor's credentials, investor's account information, and the like. The financial product table 109 is a table for managing information regarding financial products. The financial product table 109 stores, for example, the ID of the financial product, the expected rate of return of the financial product, the risk, the interest rate of the loan product, and the dealer. The loan information table 110 is a table for managing information regarding loans contracted by investors. The loan information table 110 stores data regarding the underlying conditions of the completed loan contract, such as the collateral asset (ID), the price and market price at the time of borrowing, and the actually applied interest rate.
情報端末１２０は、利用者が外部から支援装置１００に接続するために使用する端末である。一例として、支援装置１００はサーバとして動作し、情報端末１２０はクライアントとして動作する。情報端末１２０は、例えばスマートフォン、パーソナルコンピュータ、タブレットのような、支援装置１００と通信可能な任意の装置であってもよい。情報端末１２０と支援装置１００とは、例えばインターネットのような広域ネットワークを介して通信可能である。情報端末１２０は、投資家によって使用されてもよいし、営業者によって使用されてもよいし、ローン提供会社（具体的はその従業員）によって使用されてもよい。情報端末１２０は、金融機関システム１３０の一部であってもよい。 The information terminal 120 is a terminal used by a user to connect to the support device 100 from the outside. As an example, the support device 100 operates as a server, and the information terminal 120 operates as a client. Information terminal 120 may be any device capable of communicating with support device 100, such as a smartphone, a personal computer, or a tablet. The information terminal 120 and the support device 100 can communicate, for example, via a wide area network such as the Internet. The information terminal 120 may be used by an investor, a salesperson, or a loan provider (specifically, its employees). Information terminal 120 may be part of financial institution system 130.
金融機関システム１３０は、金融機関、すなわち金融取引に関する業務を営む機関が運営するシステムである。金融機関は、金融商品を取扱う金融商品取引業者、例えば銀行、証券会社、信託銀行、保険会社、投信委託会社などを含む。金融機関は、ローン商品を販売してもよい。図１では、１つのブロックで金融機関システム１３０を表しているが、金融機関システム１３０は、複数のシステムであってもよい。金融機関システム１３０と支援装置１００とは、例えばインターネットのような広域ネットワークを介して通信可能であってもよいし、専用線のようなクローズドネットワークを介して通信可能であってもよい。金融機関システム１３０は、営業者用の金融機関システム１３０と、ローン提供者用の金融機関システム１３０との何れであってもよい。 The financial institution system 130 is a system operated by a financial institution, that is, an institution that conducts business related to financial transactions. Financial institutions include financial product traders that handle financial products, such as banks, securities companies, trust banks, insurance companies, and investment trust management companies. Financial institutions may sell loan products. In FIG. 1, the financial institution system 130 is represented by one block, but the financial institution system 130 may be a plurality of systems. The financial institution system 130 and the support device 100 may be able to communicate, for example, via a wide area network such as the Internet, or may be able to communicate via a closed network such as a leased line. The financial institution system 130 may be either a financial institution system 130 for business operators or a financial institution system 130 for loan providers.
続いて、図２のフロー図及び図３～図８の画面例を参照して、投資家が現金を工面するため方法を検討することを支援装置１００が支援するための動作例について説明する。図２の方法は、プロセッサ１０１がメモリ１０２に読み出されたプログラムを実行することによって行われてもよい。プロセッサ１０１のような汎用集積回路が動作を実行する代わりに、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）やＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）のような専用回路によって方法の一部又は全部が実行されてもよい。図２の方法は、支援装置１００の利用者からの指示に応じて開始されてもよい。 Next, with reference to the flowchart of FIG. 2 and the screen examples of FIGS. 3 to 8, an example of the operation of the support device 100 for supporting an investor in considering a method to raise cash will be described. The method of FIG. 2 may be performed by processor 101 executing a program read into memory 102. Instead of a general-purpose integrated circuit such as processor 101 performing the operations, some or all of the method may be performed by a dedicated circuit such as an ASIC (Application Specific Integrated Circuit) or an FPGA (Field Programmable Gate Array). The method of FIG. 2 may be started in response to an instruction from a user of the support device 100.
ステップＳ２０１で、支援装置１００は、支援対象の投資家の指定を利用者から取得し、この投資家が保有する資産の状況を利用者に提示する。状況の提示は、支援装置１００の出力装置１０４を用いて行われてもよいし、情報端末１２０へ送信することによって行われてもよい。以下に説明する他の情報の提示についても同様である。以下、図２の説明において、支援対象の投資家を単に投資家と表す。 In step S201, the support device 100 obtains from the user the designation of the investor to be supported, and presents the user with the status of assets held by this investor. The situation may be presented using the output device 104 of the support device 100 or by transmitting it to the information terminal 120. The same applies to the presentation of other information described below. Hereinafter, in the description of FIG. 2, the investor to be supported will be simply referred to as an investor.
図３を参照して、投資家が保有する運用資産の状況を表す画面３００の一例を説明する。画面３００は、利用者からの指示に従って支援装置１００によって生成される。画面３００は、投資家が保有する運用資産の金額を表示するフィールド３０１を含む。フィールド３０１に表示される金額は、例えば投資家テーブル１０８に記憶されていてもよい。画面３００の例では、顧客名が「担保 有太郎」である投資家の資産が２つの金融商品、すなわち「ＡＢＣ日本株バリューファンド」及び「ＸＹＺ世界債券ファンド」で構成されている。 An example of a screen 300 representing the status of managed assets held by an investor will be described with reference to FIG. 3. Screen 300 is generated by support device 100 according to instructions from the user. Screen 300 includes a field 301 that displays the amount of assets under management held by an investor. The amount displayed in field 301 may be stored in investor table 108, for example. In the example of screen 300, the assets of an investor whose customer name is "Collateral Yutaro" are comprised of two financial products, namely, "ABC Japan Stock Value Fund" and "XYZ World Bond Fund."
画面３００は、メインメニュー（不図示）に遷移するためのボタン３０２と、資産の売却の申し込み又はローンの申し込みを行うための画面に遷移するためのボタン３０３とをさらに含む。支援装置１００は、メインメニューで、別の投資家を支援対象の投資家として選択することの指示を利用者から取得してもよい。 The screen 300 further includes a button 302 for transitioning to a main menu (not shown) and a button 303 for transitioning to a screen for applying for the sale of assets or for applying for a loan. The support device 100 may obtain from the user an instruction to select another investor as a support target investor from the main menu.
図２の説明に戻り、ステップＳ２０２で、支援装置１００は、現金を工面するための工面プランを利用者から取得する。工面プランは、投資家が自身の資産を売却することによって取得する売却金額と、投資家が自身の資産を担保として現金を借り入れることによって取得する借入金額とを含む。投資家の資産が複数の金融商品で構成される場合に、工面プランは、複数の金融商品のそれぞれについて売却金額及び借入金額を含んでもよい。工面プランは、現金の工面を希望する期間をさらに含んでもよい。 Returning to the explanation of FIG. 2, in step S202, the support device 100 acquires a financing plan for raising cash from the user. The investment plan includes the sale amount that the investor obtains by selling his or her own assets, and the loan amount that the investor obtains by borrowing cash using his or her own assets as collateral. When an investor's assets are comprised of multiple financial products, the investment plan may include a sales amount and a borrowing amount for each of the multiple financial products. The investment plan may further include a period during which cash investment is desired.
図４～図６を参照して、工面プランを利用者から取得するために支援装置１００が生成し提示する画面の例について説明する。図４は、工面を希望する現金の金額と、工面を希望する期間とを取得するために支援装置１００が生成し提示する画面４００の一例を示す。支援装置１００は、画面３００においてボタン３０３が押下されたことに応じて画面４００を生成し提示してもよい。 Examples of screens generated and presented by the support device 100 in order to obtain a construction plan from a user will be described with reference to FIGS. 4 to 6. FIG. 4 shows an example of a screen 400 that is generated and presented by the support device 100 in order to obtain the amount of cash for which the customer wishes to collect and the period for which the payment is desired. The support device 100 may generate and present the screen 400 in response to the button 303 being pressed on the screen 300.
画面４００は、工面を希望する金額を入力するためのフィールド４０１と、工面を希望する期間の開始日を入力するためのフィールド４０２と、工面を希望する期間の終了日を入力するためのフィールド４０３とを含む。支援装置１００は、利用者によってこれらのフィールド４０１～４０３に入力された情報を取得し、後続の処理のためにメモリ１０２又はストレージ装置１０６に記憶する。画面４００は、メインメニュー（不図示）に遷移するためのボタン４０４と、工面プランの詳細を入力するための画面に遷移するためのタブ４０５とをさらに含む。 The screen 400 includes a field 401 for inputting the amount of money for which the cost is desired, a field 402 for inputting the start date of the period for which the cost is desired, and a field 403 for inputting the end date of the period for which the cost is desired. including. The support device 100 obtains the information input by the user into these fields 401 to 403 and stores it in the memory 102 or storage device 106 for subsequent processing. Screen 400 further includes a button 404 for transitioning to a main menu (not shown) and a tab 405 for transitioning to a screen for inputting details of the construction plan.
画面４００は、担保として利用可能な資産の評価額を表示するためのフィールド４０４をさらに含む。支援装置１００は、資産の将来的な価値に基づいて前記担保の金額を算出してもよい。例えば、支援装置１００は、積立や取崩などのような、投資家との間で契約された資産形成プランに基づいて試算の将来的な価値を決定してもよい。資産運用において積立や取崩し投資が主流になる中、積立や取崩しを加味した一定期間の将来にわたる予想可能な資産の変動を担保資産評価に加えることによって、関係者の利便性や担保評価の安全性が向上する。 Screen 400 further includes a field 404 for displaying the valuation of assets available as collateral. The support device 100 may calculate the amount of collateral based on the future value of the asset. For example, the support device 100 may determine the future value of the trial calculation, such as accumulation and withdrawal, based on an asset formation plan contracted with the investor. As accumulation and withdrawal investments become mainstream in asset management, adding predictable asset fluctuations over a certain period of time that take account of accumulation and withdrawal into collateral asset evaluation increases the convenience of parties involved and the safety of collateral evaluation. will improve.
図５は、資産を担保として現金を借り入れることによって取得する借入金額を取得するために支援装置１００が生成し提示する画面５００の一例を示す。支援装置１００は、画面４００においてタブ４０５が押下されたことに応じて画面５００を生成し提示してもよい。 FIG. 5 shows an example of a screen 500 that is generated and presented by the support device 100 in order to obtain a loan amount to be obtained by borrowing cash using assets as collateral. The support device 100 may generate and present the screen 500 in response to the tab 405 being pressed on the screen 400.
画面５００は、資産を担保として現金を借り入れることによって取得する借入金額を入力するためのフィールド５０１を含む。資産が複数の金融商品によって構成される場合に、フィールド５０１では、金融商品ごとに借入金額を入力可能であってもよい。フィールド５０１に金額が入力されなかった場合に、支援装置１００はデフォルト値（例えば、０円）が入力されたとみなしてもよい。支援装置１００は、利用者によってこのフィールド５０１に入力された情報を取得し、後続の処理のためにメモリ１０２又はストレージ装置１０６に記憶する。画面５００は、画面４００のフィールド４０１～４０３に入力された情報を表示するためのフィールド５０２と、借入に関する情報（例えば、借入可能金額、金利など）を表示するためのフィールド５０３とをさらに含む。フィールド５０３に表示される情報は、例えば金融商品テーブル１０９に記憶されていてもよい。画面５００は、メインメニュー（不図示）に遷移するためのボタン５０４と、シミュレーション画面に遷移するためのボタン５０５と、申込画面（不図示）に遷移するためのボタン５０６とをさらに含む。申込画面は、画面４００及び画面５００で指定された条件で借入を申し込むための画面である。 Screen 500 includes a field 501 for inputting a loan amount to be obtained by borrowing cash using assets as collateral. If the asset is made up of multiple financial products, the field 501 may allow input of a loan amount for each financial product. If no amount is entered in the field 501, the support device 100 may assume that a default value (for example, 0 yen) has been entered. The support device 100 obtains the information entered by the user in this field 501 and stores it in the memory 102 or storage device 106 for subsequent processing. Screen 500 further includes a field 502 for displaying information entered in fields 401 to 403 of screen 400, and a field 503 for displaying information regarding borrowing (for example, loanable amount, interest rate, etc.). The information displayed in field 503 may be stored in financial product table 109, for example. Screen 500 further includes a button 504 for transitioning to a main menu (not shown), a button 505 for transitioning to a simulation screen, and a button 506 for transitioning to an application screen (not shown). The application screen is a screen for applying for a loan under the conditions specified on screen 400 and screen 500.
支援装置１００は、投資家の積立実績に基づいて資産の運用行為に対する投資家のロイヤルティの評価を算出し、当該評価に基づいて、フィールド５０３に表示される金利（特に、優遇金利）を算出してもよい。資産の運用行為に対する投資家のロイヤルティの評価は、例えば、過去から将来にわたる資産形成実績や計画の評価であってもよい。積立投資の実績などに投資家のロイヤルティに応じて、貸付金利の優遇などを計算し、提供することによって、投資家への訴求を図れる。また、資産運用への投資家の定着を目指す関係金融機関への施策提供を実現できる。計算された基本金利と優遇金利の差分は、ローン提供会社に提供され、金利の割引により、又は営業者に提供され顧客向けロイヤルティプログラムとして営業者がローン提供会社に対して顧客負担金利の一部負担をすることなどにより実現されてもよい。 The support device 100 calculates an evaluation of the investor's loyalty toward asset management activities based on the investor's savings record, and calculates the interest rate (especially preferential interest rate) displayed in the field 503 based on the evaluation. You may. The evaluation of the investor's loyalty towards asset management activities may be, for example, an evaluation of past and future asset formation results and plans. It is possible to appeal to investors by calculating and offering preferential loan interest rates based on investors' loyalty based on their accumulated investment performance. In addition, it is possible to provide measures to related financial institutions aiming to retain investors in asset management. The calculated difference between the base interest rate and the preferential interest rate is provided to the loan provider, either as an interest rate discount or as a loyalty program for customers. This may also be achieved by paying a portion of the cost.
図６は、資産を売却することによって取得する売却金額を取得するために支援装置１００が生成し提示する画面６００の一例を示す。支援装置１００は、画面５００においてボタン５０５が押下されたことに応じて画面６００を生成し提示してもよい。 FIG. 6 shows an example of a screen 600 that is generated and presented by the support device 100 in order to obtain a sales amount obtained by selling an asset. The support device 100 may generate and present the screen 600 in response to the button 505 being pressed on the screen 500.
画面６００は、資産を売却することによって取得する売却金額を入力するためのフィールド６０１を含む。資産が複数の金融商品によって構成される場合に、フィールド６０１では、金融商品ごとに売却金額を入力可能であってもよい。フィールド６０１に金額が入力されなかった場合に、支援装置１００はデフォルト値（例えば、０円）が入力されたとみなしてもよい。利用者は、金融商品の現在の価格の一部のみを売却金額として指定してもよいし、金融商品の現在の価格の全部を売却金額として指定してもよい。支援装置１００は、利用者によってこのフィールド６０１に入力された情報を取得し、後続の処理のためにメモリ１０２又はストレージ装置１０６に記憶する。 Screen 600 includes a field 601 for inputting a sales amount to be obtained by selling an asset. If the asset is made up of multiple financial products, the field 601 may allow input of the sales amount for each financial product. If no amount is entered in the field 601, the support device 100 may assume that a default value (for example, 0 yen) has been entered. The user may specify only a part of the current price of the financial product as the sale amount, or may specify the entire current price of the financial product as the sale amount. The support device 100 obtains the information entered by the user in this field 601 and stores it in the memory 102 or storage device 106 for subsequent processing.
画面６００は、画面５００のフィールド５０１に入力された情報を表示するためのフィールド６０２と、金融商品に関する情報（例えば、期待収益率）を表示するためのフィールド６０３とをさらに含む。利用者は、フィールド６０２の情報を更新可能であってもよい。支援装置１００は、利用者によってこのフィールド６０２で更新された情報を取得し、後続の処理のためにメモリ１０２又はストレージ装置１０６に記憶する。フィールド６０３に表示される情報は、例えば金融商品テーブル１０９に記憶されていてもよい。 Screen 600 further includes a field 602 for displaying information entered in field 501 of screen 500, and a field 603 for displaying information regarding the financial product (eg, expected rate of return). The user may be able to update the information in field 602. The support device 100 obtains the information updated in this field 602 by the user and stores it in the memory 102 or storage device 106 for subsequent processing. The information displayed in field 603 may be stored in financial product table 109, for example.
画面６００は、フィールド６０１に表示されている売却金額及びフィールド６０２に表示されている借入金額を含む工面プランを登録するためのボタン６０４をさらに含む。利用者によってボタン６０４が押下されたことに応じて、支援装置１００はこの工面プランを候補のプランとして後続の処理のためにメモリ１０２又はストレージ装置１０６に記憶する。利用者は、フィールド６０１に表示されている売却金額及びフィールド６０２に表示されている借入金額を更新し、ボタン６０４を押下することによって、複数の工面プランを登録可能である。支援装置１００は、このようにして複数の工面プランを取得してもよい。 Screen 600 further includes a button 604 for registering a construction plan that includes the sale amount displayed in field 601 and the loan amount displayed in field 602. In response to the button 604 being pressed by the user, the support device 100 stores this construction plan as a candidate plan in the memory 102 or the storage device 106 for subsequent processing. The user can register multiple construction plans by updating the sale amount displayed in field 601 and the borrowing amount displayed in field 602 and pressing button 604. The support device 100 may acquire a plurality of construction plans in this manner.
画面６００は、利用者によって登録された工面プランの一覧を表示するためのフィールド６０５を含む。利用者は、登録されている工面プランを削除したり変更したりできてもよい。画面６００は、登録されているプランについてシミュレーションを指示するためのボタン６０６と、メインメニュー（不図示）に遷移するためのボタン６０７とをさらに含む。 Screen 600 includes a field 605 for displaying a list of construction plans registered by the user. The user may be able to delete or change registered construction plans. Screen 600 further includes a button 606 for instructing simulation for the registered plan, and a button 607 for transitioning to a main menu (not shown).
図２の説明に戻り、ステップＳ２０３で、支援装置１００は、利用者によって登録された工面プランを実行した場合の投資家の資産の将来金額を予測する。この予測は、資産の期待収益率及び借入金額の金利に少なくとも基づいて実行されてもよい。この予測は、投資家の属性（年齢や年収など）にさらに基づいて実行されてもよい。利用者によって複数の工面プランが登録されている場合に、支援装置１００は、複数の工面プランのそれぞれについて、投資家の資産の将来金額を予測してもよい。 Returning to the explanation of FIG. 2, in step S203, the support device 100 predicts the future amount of the investor's assets when the construction plan registered by the user is executed. This prediction may be performed based on at least the expected rate of return on the asset and the interest rate on the borrowed amount. This prediction may be performed further based on investor attributes (age, annual income, etc.). If a plurality of investment plans are registered by the user, the support device 100 may predict the future amount of the investor's assets for each of the plurality of investment plans.
支援装置１００が投資家の資産の将来金額を予測する方法の一例について以下に説明する。以下のシナリオでは、投資家は資産として１つの金融商品を有しており、その現在の金額はＡ円であり、その期待収益率は年率ｒである。投資家は、現在、Ｂ円の現金の工面し、それをｍ年後に返却又は再投資する。投資家は、Ｂ円のうちＣ円（Ｃ≧０）を資産の売却によって取得し、残りのＤ円（Ｄ≧０）を年率ｉで借りる。 An example of how the support device 100 predicts the future amount of an investor's assets will be described below. In the following scenario, the investor has one financial product as an asset, the current amount of which is A yen, and the expected rate of return is r per year. The investor currently has B yen in cash and will return or reinvest it in m years. The investor acquires C yen (C≧0) out of B yen by selling assets, and borrows the remaining D yen (D≧0) at an annual rate of i.
ｍ年後の資産金額をＸ円、ｍ年後までの利息の合計をＹ円とすると、
Ｘ＝（Ａ－Ｃ）×（１＋ｒ）ｍ、
Ｙ＝Ｄ×（１＋ｉ）ｍ－Ｄ
となる。そのため、ｎ年後（ｎ＞ｍ）の投資家の資産の予測金額をＺ円とすると、
Ｚ＝（Ｘ＋Ｃ－Ｙ）×（１＋ｒ）ｍーｎ
となる。
If the asset amount after m years is X yen, and the total interest until m years later is Y yen, then
X=(A−C)×(1+r) m ,
Y=D×(1+i) m −D
becomes. Therefore, if the predicted amount of the investor's assets after n years (n>m) is Z yen, then
Z=(X+CY)×(1+r) m
becomes.
上記の例では説明を簡単にするために期待収益率及び金利を一定としたが、これらの値は期間や投資家の属性によって変化してもよい（例えば、基準金利や優遇金利が使用されてもよい）また、投資家の資産が複数の金融商品によって構成される場合に、支援装置１００は、それぞれの金融商品について将来金額を算出し、それらの合計を資産の将来金額として算出する。 In the above example, the expected rate of return and interest rate were set constant to simplify the explanation, but these values may change depending on the period and investor attributes (for example, if a base interest rate or preferential interest rate is used, Furthermore, when the investor's assets are composed of a plurality of financial products, the support device 100 calculates the future amount of each financial product and calculates the sum of them as the future amount of the asset.
ステップＳ２０４で、支援装置１００は、Ｓ２０３で予測した投資家の資産の将来金額を提示する。図７を参照して、投資家の資産の将来金額を提示するために支援装置１００が生成し提示する画面の例について説明する。図７は、投資家の資産の将来金額を含む画面７００の一例を示す。支援装置１００は、画面６００においてボタン６０６が押下されたことに応じて画面７００を生成し提示してもよい。 In step S204, the support device 100 presents the future amount of the investor's assets predicted in S203. With reference to FIG. 7, an example of a screen generated and presented by the support device 100 to present the future amount of an investor's assets will be described. FIG. 7 shows an example of a screen 700 that includes the future amount of an investor's assets. The support device 100 may generate and present the screen 700 in response to the button 606 being pressed on the screen 600.
画面７００は、特定の期間が経過後の投資家の資産の将来金額を数値で表示するためのフィールド７０１を含む。複数の工面プランについて資産の将来金額が予測された場合に、支援装置１００は、フィールド７０１に、複数の工面プランのそれぞれについての将来金額の数値を一括で提示してもよい。支援装置１００は、フィールド７０１に、当初の運用プランを実行した場合の将来金額の数値を提示してもよい。フィールド７０１の表示に使用される期間（図７では５年後）は、利用者によって設定可能であってもよい。 Screen 700 includes a field 701 for numerically displaying the future amount of the investor's assets after a specific period of time has elapsed. When the future amount of assets is predicted for a plurality of construction plans, the support device 100 may collectively present the numerical values of the future amounts for each of the plurality of construction plans in the field 701. The support device 100 may present in the field 701 the numerical value of the future amount when the original operation plan is executed. The period used for displaying field 701 (five years later in FIG. 7) may be settable by the user.
画面７００は、特定の期間が経過後の投資家の資産の将来金額をグラフで表示するためのフィールド７０２をさらに含む。このグラフは、将来の複数の時点における資産の予測金額を表す。複数の工面プランについて資産の将来金額が予測された場合に、支援装置１００は、フィールド７０２に、複数の工面プランのそれぞれについての将来金額のグラフを一括で提示してもよい。支援装置１００は、フィールド７０２に、当初の運用プランを実行した場合の将来金額のグラフを提示してもよい。 Screen 700 further includes a field 702 for graphically displaying the future amount of the investor's assets after a specified period of time. This graph represents the projected amount of the asset at multiple points in the future. When the future amounts of assets are predicted for a plurality of construction plans, the support device 100 may collectively present a graph of the future amounts for each of the plurality of construction plans in the field 702. The support device 100 may present in the field 702 a graph of the future amount when the original operation plan is executed.
画面７００は、画面５００に遷移するためのボタン７０３と、申込画面（不図示）に遷移するためのボタン７０４とをさらに含む。利用者は、ボタン７０３を押下して画面５００に戻り、工面プランを編集又は追加して、将来金額のシミュレーションを繰り返してもよい。図８は、利用者が工面プランを実行した後に提示される画面５００の例を示す。図８の画面５００は、借入の状況を表示するフィールド８０１を示す。 Screen 700 further includes a button 703 for transitioning to screen 500 and a button 704 for transitioning to an application screen (not shown). The user may press the button 703 to return to the screen 500, edit or add to the construction plan, and repeat the simulation of the future amount. FIG. 8 shows an example of a screen 500 that is presented after the user executes the construction plan. Screen 500 in FIG. 8 shows a field 801 that displays the status of borrowing.
Ｓ２０５で、支援装置１００は、申込画面で申し込まれた借入の内容を借入金情報テーブル１１０に記憶し、ローン提供者用の金融機関システム１３０に提供する。ローン提供会社は、提供された内容に基づいて（社内のプロセスで）審査を行い、提示の条件で貸金が可能であれば、ローン提供者用の金融機関システム１３０に許諾の旨を入力するともに、ローン契約書を作成する。ローン提供会社は、営業者と間で事前の定められた方法により、ローン契約の提携を投資家と行い、金銭の貸付を行う。 In S205, the support device 100 stores the details of the loan applied for on the application screen in the loan information table 110, and provides it to the financial institution system 130 for the loan provider. The loan provider performs an examination (through an internal process) based on the provided content, and if it is possible to lend money under the presented conditions, inputs approval into the financial institution system 130 for loan providers. , prepare a loan agreement. The loan provider enters into a loan agreement with the investor using a method predetermined with the business operator, and lends money.
上述のように、支援装置１００は、利用者が登録した工面プランを実行した場合の資産の将来金額を提示する。この情報を利用して、利用者は、現金を工面するため方法（具体的に、借入金額及び売却金額をいくらにするか、どの金融商品を売却するか、どの金融商品を担保にするか、など）の容易に検討できる。 As described above, the support device 100 presents the future amount of assets when the user executes the registered construction plan. Using this information, users can determine how to raise cash (specifically, how much to borrow and how much to sell, which financial products to sell, which financial products to use as collateral, etc.) etc.) can be easily considered.
発明は上記の実施形態に制限されるものではなく、発明の要旨の範囲内で、種々の変形・変更が可能である。 The invention is not limited to the above-described embodiments, and various modifications and changes can be made within the scope of the invention.
１００ 支援装置、１２０ 情報端末、１３０ 金融機関システム 100 Support device, 120 Information terminal, 130 Financial institution system
Claims (6)
運用中の資産を売却することによって取得する売却金額と、前記資産を担保として現金を借り入れることによって取得する借入金額とを含む工面プランを取得する取得手段と、
前記資産の期待収益率及び前記借入金額の金利に少なくとも基づいて、前記工面プランを実行した場合の前記投資家の資産の将来金額を予測する予測手段と、
前記予測された将来金額を提示する提示手段と、を備える支援装置。 A support device for supporting asset management of investors,
an acquisition means for acquiring a construction plan including a sale amount obtained by selling an asset under management and a borrowing amount obtained by borrowing cash using the asset as collateral;
prediction means for predicting the future amount of the investor's assets when the construction plan is executed, based on at least the expected rate of return of the assets and the interest rate of the borrowed amount;
A support device comprising: presenting means for presenting the predicted future amount.
前記予測手段は、前記複数の工面プランのそれぞれについて前記投資家の資産の将来金額を予測し、
前記提示手段は、前記複数の工面プランのそれぞれについての前記予測された将来金額を一括で提示する、請求項１に記載の支援装置。 The acquisition means acquires a plurality of construction surface plans,
The prediction means predicts the future amount of assets of the investor for each of the plurality of construction plans,
The support device according to claim 1, wherein the presentation means presents the predicted future amounts for each of the plurality of construction plans at once.
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