JP6876801B2 - 処理対象のトランザクションに関するリスクを識別する方法、装置、及び電子機器 - Google Patents
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Description
本出願はリスク管理の技術分野、特に処理対象のトランザクションに関するリスクを識別する方法、装置、及び電子機器に関する。
関連技術において、益々多くのトランザクションが従来の仕方ではなく、オンラインプラットフォーム上で処理されている。ユーザーは、登録されたユーザーアカウントを用いてオンラインプラットフォーム上でトランザクションを完了するには、対応するユーザーアカウントをオンラインプラットフォームに登録するだけで済む。しかし、オンラインプラットフォームはトランザクションを便利にするものの、セキュリティ問題も引き起こす。例えば、ユーザーアカウントが漏洩した場合、盗難されるリスクに晒され、重大な損失が生じる恐れもある。
上述の観点から、本出願は、リスク管理システムに必要とされる改良要件を緩和して、干渉に敏感なトランザクションの識別効率及び精度を向上させることが可能な、処理対象のトランザクションに関するリスクを識別する方法、装置、及び電子機器を提供する。
リスク管理システムの高速識別層を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを識別することにより、第1の識別結果を得ること、
干渉に敏感なトランザクションを識別するモデルを介して処理対象のトランザクションに関する干渉のリスクを識別することにより、第2の識別結果を得ること、及び
第1の識別結果及び第2の識別結果に基づいて、処理対象のトランザクションの処理方式であって、処理対象のトランザクションを解放すること、又はリスク管理システムの詳細識別層(in-depth identification layer)を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを更に識別することを含む処理方式を決定すること、を含む。
リスク管理システムの高速識別層を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを識別することにより、第1の識別結果を得る第1の識別ユニット、
干渉に敏感なトランザクションを識別するモデルを介して処理対象のトランザクションに関する干渉のリスクを識別することにより、第2の識別結果を得る第2の識別ユニット、及び
第1の識別結果及び第2の識別結果に基づいて、処理対象のトランザクションの処理方式であって、処理対象のトランザクションを解放すること、又はリスク管理システムの詳細識別層を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを更に識別することを含む処理方式を決定する決定ユニット、を含む。
プロセッサと、
当該プロセッサにより実行可能な命令を保存するメモリと、を含み、
ここで、当該プロセッサは、第1の態様に記述したように本方法を実行するように構成されている。
図1は、例示的な一実施形態による、処理対象のトランザクションのリスク識別システムの構成図である。図1に示すように、本システムは、携帯電話11、携帯電話12及び他のユーザー機器、ネットワーク13、及びサーバ14を含んでいてよい。
ここで、wiは、i番目の正例サンプルに対応する重みであり、ηは、所定の調整可能パラメータであり、aiは、i番目の正例サンプルに対応する時間間隔である。負例サンプルの変化の確率及び変化の程度は通常低いため、負例サンプルは、指定された履歴時間内の全てのトランザクションを均一にサンプリングすることにより得られる。
f(R,D)=R・I(β>R>α)・e−D+I(R≧β)
ここで、Rは、第1の識別結果に含まれるリスクスコアであり、Dは、第2の識別結果に含まれる干渉傾向スコアであり、α及びβは、所定のパラメータ値であって、0<(α,β)<1であり、I(x)の値は、条件xが満たされていれば1、条件xが満たされていなければ0である。f(R,D)<θならば、処理方式は処理対象のトランザクションを解放する。θ<f(R,D)<1ならば、リスク管理システムの詳細識別層は、処理対象のトランザクションに対してリスク識別を更に実行する。ここで、θは、所定の閾値であって、0<θ<1である。
ここで、wiは、i番目の正例サンプルに対応する重みであり、ηは、所定の調整可能パラメータであり、aiは、i番目の正例サンプルに対応する時間間隔である。
次いで、得られた訓練サンプルを用いて、干渉に敏感な支払いトランザクションに関する初期化された識別モデルを訓練することができる。訓練処理において、関連技術における任意の2クラス分類アルゴリズムを訓練に用いてよい。本出願では上記を一切限定しない。
f(R,D)=R・I(β>R>α)・e−D+I(R≧β)
ここで、α、βは、所定のパラメータ値であって、0<(α,β)<1であり、I(x)の値は、条件xが満たされていれば1、条件xが満たされていなければ0である。
1)f(R,D)<θの場合、処理方式は、処理対象の支払いトランザクションを解放することである。この場合以下の二通りのシナリオがあり得る。
シナリオ1:処理対象の支払いトランザクションのセキュリティレベルが極めて高いため、支払いリスクスコアRが、R<α、f(R,D)=0を満たし、処理対象の支払いトランザクションは安全であると判定されていて直ちに解放できることを示す。
シナリオ2:支払いリスクスコアRは、β>R>αを満たし、処理対象の支払いトランザクションが支払いリスクに晒されていることを示すが、処理対象の支払いトランザクションが干渉を受ける可能性が極めて高いため、処理対象の支払いトランザクションが干渉の影響を受け易く、従って解放するものと総合的に判定することができる。
2)θ<f(R,D)≦1の場合、処理対象の支払いトランザクションが特定の支払いリスクに晒されていて、処理対象の支払いトランザクションが干渉を受ける可能性が低いことを意味し、従って処理対象の支払いトランザクションが干渉に敏感な支払いトランザクションではないと判定することができる。処理対象の支払いトランザクションに関するリスクは、リスク管理システムのT2層により更に識別される。
リスク管理システムの高速識別層を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを識別することにより、第1の識別結果を得る第1の識別ユニット71と、
干渉に敏感なトランザクションを識別するモデルを介して処理対象のトランザクションに関する干渉のリスクを識別することにより、第2の識別結果を得る第2の識別ユニット72と、
第1の識別結果及び第2の識別結果に基づいて、処理対象のトランザクションの処理方式であって、処理対象のトランザクションを解放すること、又は処理対象のトランザクションに関するリスクをリスク管理システムの詳細識別層を介して更に識別することを含む処理方式を決定する決定ユニット73と、を含んでいてよい。
f(R,D)=R・I(β>R>α)・e−D+I(R≧β)
ここで、Rは、第1の識別結果に含まれるリスクスコアであり、Dは、第2の識別結果に含まれる干渉傾向スコアであり、α及びβは、所定の値であって、0<(α,β)<1であり、I(x)の値は、条件xが満たされていれば1、条件xが満たされていなければ0である。
Claims (19)
- 処理対象のトランザクションに関するリスクを識別する方法であって、
リスク管理システムの高速識別層を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを識別することにより、第1の識別結果を得ること、
干渉に敏感なトランザクションを識別するモデルを介して前記処理対象のトランザクションに関する干渉のリスクを識別することにより、第2の識別結果を得ること、及び
前記第1の識別結果及び前記第2の識別結果に基づいて、前記処理対象のトランザクションの処理方式であって、前記処理対象のトランザクションを解放すること、又は前記リスク管理システムの詳細識別層を介して前記処理対象のトランザクションに関する前記リスクを更に識別することを含む処理方式を決定することを含む方法。 - 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルが、正例サンプル及び負例サンプルに基づく機械学習を介して生成され、前記正例サンプルが、干渉有りトランザクションを含み、前記負例サンプルが、リスクに晒されない干渉無しトランザクションを含む、請求項1に記載の方法。
- 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルが初期状態にある場合、前記正例サンプルが、指定された履歴期間内の全てのトランザクションの重み付きサンプリングを行うことにより得られ、重み付きサンプリングの重みが、サンプリング時点とサンプリングされたトランザクションの時点との時間間隔と負に相関している、請求項2に記載の方法。
- 前記負例サンプルが、指定された履歴期間内の全てのトランザクションを均一にサンプリングすることにより得られる、請求項3に記載の方法。
- 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルが、旧バージョンのモデルを更新することにより得られた新バージョンのモデルである場合、前記正例サンプルが、前記旧バージョンのモデルで識別されなかった干渉有りトランザクションと、前記旧バージョンのモデルで識別された干渉有りトランザクションの少なくとも一方を含んでいる、請求項2に記載の方法。
- 前記負例サンプルが、前記正例サンプルが存在する期間内の全てのトランザクションを均一にサンプリングすることにより得られる、請求項6に記載の方法。
- 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルのバージョンが、所定の周期毎に更新される、請求項2に記載の方法。
- 前記第1の識別結果及び前記第2の識別結果に基づいて前記処理対象のトランザクションの前記処理方式を決定することが、
決定関数f(R,D)のスコアを次式、
f(R,D)=R・I(β>R>α)・e−D+I(R≧β)
に従い計算することを含み、
ここに、Rは前記第1の識別結果に含まれるリスクスコア、Dは前記第2の識別結果に含まれる干渉傾向スコア、α及びβは所定の値であって0<(α,β)<1であり、I(x)の値は、条件xが満たされていれば1、条件xが満たされていなければ0であり、
f(R,D)<θの場合、前記処理方式が前記処理対象のトランザクションを解放し、θ<f(R,D)≦1の場合、前記リスク管理システムの詳細識別層が前記処理対象のトランザクションに関するリスクを更に識別し、θは所定の閾値であって0<θ<1である、請求項1に記載の方法。 - 処理対象のトランザクションに関するリスクを識別する装置であって、
リスク管理システムの高速識別層を介して処理対象のトランザクションに関するリスクを識別することにより、第1の識別結果を得る第1の識別ユニット、
干渉に敏感なトランザクションを識別するモデルを介して前記処理対象のトランザクションに関する干渉のリスクを識別することにより、第2の識別結果を得る第2の識別ユニット、及び
前記第1の識別結果及び前記第2の識別結果に基づいて、前記処理対象のトランザクションの処理方式であって、前記処理対象のトランザクションを解放すること、又は前記リスク管理システムの詳細識別層を介して前記処理対象のトランザクションに関するリスクを更に識別することを含む処理方式を決定する決定ユニットを含む装置。 - 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルが、正例サンプル及び負例サンプルに基づく機械学習を介して生成され、前記正例サンプルが干渉有りトランザクションを含み、前記負例サンプルが、リスクに晒されない干渉無しトランザクションを含む、請求項10に記載の装置。
- 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルが初期状態にある場合、前記正例サンプルが、指定された履歴期間内の全てのトランザクションの重み付きサンプリングを行うことにより得られ、重み付きサンプリングの重みが、サンプリング時点とサンプリングされたトランザクションの時点との時間間隔と負に相関している、請求項11に記載の装置。
- 前記負例サンプルが、指定された履歴期間内の全てのトランザクションを均一にサンプリングすることにより得られる、請求項12に記載の装置。
- 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルが、旧バージョンのモデルを更新することにより得られた新バージョンのモデルである場合、前記正例サンプルが、前記旧バージョンのモデルで識別されなかった干渉有りトランザクションと、前記旧バージョンのモデルで識別された干渉有りトランザクションの少なくとも一方を含んでいる、請求項11に記載の装置。
- 前記負例サンプルが、前記正例サンプルが存在する期間内の全てのトランザクションを均一にサンプリングすることにより得られる、請求項15に記載の装置。
- 干渉に敏感なトランザクションを識別する前記モデルのバージョンが、所定の周期毎に更新される、請求項11に記載の装置。
- 前記決定ユニットが、
決定関数f(R,D)のスコアを次式:
f(R,D)=R・I(β>R>α)・e−D+I(R≧β)
に従い計算することに用いられ、ここに、Rは前記第1の識別結果に含まれるリスクスコア、Dは前記第2の識別結果に含まれる干渉傾向スコア、α及びβは所定の値であって0<(α,β)<1であり、I(x)の値は、条件xが満たされていれば1、条件xが満たされていなければ0であり、
f(R,D)<θの場合、前記処理方式は前記処理対象のトランザクションを解放し、θ<f(R,D)≦1の場合、前記リスク管理システムの詳細識別層が前記処理対象のトランザクションに関するリスクを更に識別し、θは所定の閾値であって0<θ<1である、請求項10に記載の装置。 - プロセッサと、
前記プロセッサにより実行可能な命令を保存するメモリとを含み、
前記プロセッサが、請求項1〜9のいずれか1項に記載の方法を実行するように構成されている電子機器。
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