JP6779948B2 - Pooling management system, pooling management method and pooling management program - Google Patents
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Description
本発明は、プーリング対象の複数の口座間で資金移動を行なうためのプーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムに関する。 The present invention relates to a pooling management system, a pooling management method, and a pooling management program for transferring funds between a plurality of pooled accounts.
従来から、グループ企業間で資金移動を行なうプーリングシステムが知られている。プーリングを行なうことで、取引銀行に開設したマスタ口座（プーリング口座）にグループ各社の資金を集中させる。これにより、グループ企業間で資金を融通し合うことが可能となる。この結果、資金運用の向上や利息徴求額の削減を図ることができる。 Conventionally, a pooling system for transferring funds between group companies has been known. By pooling, the funds of each group company are concentrated in the master account (pooling account) opened at the correspondent bank. This makes it possible to exchange funds among group companies. As a result, it is possible to improve fund management and reduce the amount of interest collected.
そこで、海外にある口座を含む企業内口座間或いはグループ企業口座間における資金の集中管理を行なう技術が検討されている（例えば、特許文献１を参照。）。この技術においては、本口座ファイルとプーリング口座ファイルの残高額などの必要な集計を行ない、振替指示に基づき、幹事店の本口座ファイルからその集計結果に対応した振替を実行する。 Therefore, a technique for centrally managing funds between corporate accounts including overseas accounts or between group corporate accounts has been studied (see, for example, Patent Document 1). In this technology, necessary aggregation such as the balance amount of the main account file and the pooling account file is performed, and based on the transfer instruction, the transfer corresponding to the aggregation result is executed from the main account file of the secretary store.
また、クロスボーダでのプーリングにおいて、異通貨の口座を含み、他行の口座も含めたマルチバンクのプーリングサービスも検討されている（例えば、特許文献２を参照。）。この技術においては、マルチバンクプーリングシステムは、他行の子口座の口座残高を照会し、他行の子口座の口座残高を取得する。そして、取得した口座残高に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算し、資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するマルチバンク識別文言を埋め込み、他行に送信する。 In addition, in cross-border pooling, a multi-bank pooling service including accounts of different currencies and accounts of other banks is also being considered (see, for example, Patent Document 2). In this technique, the multi-bank pooling system queries the account balance of a child account of another bank and obtains the account balance of a child account of another bank. Then, based on the acquired account balance, the amount of funds transferred for fund transfer and fund allocation is calculated, and the remittance request message including the amount of funds transferred should be a message for multi-bank pooling. Embed a multi-bank identification wording to identify and send to another line.
プーリングにおいては、資金集中や分配等の資金移動を行なうために、プーリング対象の子口座の残高を取得する。ここで、他行拠点に開設された口座を用いてプーリングを行なう場合、子口座の残高情報の取得に手間がかかると、効率的なプーリングを実現できない。特に、海外の拠点の場合には、全国銀行資金決済ネットワークを用いることができる国内と異なり、残高の取得が困難である。 In pooling, the balance of the child account to be pooled is acquired in order to transfer funds such as concentration and distribution of funds. Here, when pooling is performed using an account opened at another bank base, efficient pooling cannot be realized if it takes time to acquire the balance information of the child account. In particular, in the case of overseas bases, it is difficult to obtain the balance, unlike in Japan where the national bank fund settlement network can be used.
上記課題を解決するプーリング管理システムは、プーリング対象口座について、資金移動の開始時刻、ターゲット残高、管理拠点に関する情報が記録される条件情報記憶部と、他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、プーリングを実行する制御部とを備える。そして、前記制御部が、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから残高に関する電文を取得した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、前記条件情報記憶部に記録された開始時刻に、前記受信電文記憶部を用いて、プーリング対象口座の口座残高の取得状況を確認する確認処理を実行し、前記受信電文記憶部に記録された電文により口座残高を特定し、前記条件情報記憶部に記録されたターゲット残高と前記口座残高との比較により資金移動額を算出し、前記資金移動額を送金するための送金指示を送信するターゲットバランス処理を実行し、前記条件情報記憶部に、前記プーリング対象口座の管理拠点が登録されている場合には、前記管理拠点に前記プーリング対象口座に関する管理情報を出力する処理を実行する。 The pooling management system that solves the above problems is connected between the condition information storage unit that records information about the start time of fund transfer, target balance, and management base for the pooled account, and the base system including other banks. It includes a received telegram storage unit that records telegrams received via the international interbank financial network, and a control unit that executes pooling. Then, when the control unit acquires a message regarding the balance from the base system in which the pooling target account is opened via the international interbank financial network, it records it in the received message storage unit and stores the condition information. At the start time recorded in the unit, the received message storage unit is used to execute a confirmation process for confirming the acquisition status of the account balance of the pooling target account, and the account balance is calculated by the message recorded in the received message storage unit. The target balance process is specified, the fund transfer amount is calculated by comparing the target balance recorded in the condition information storage unit with the account balance, and a transfer instruction for transmitting the fund transfer amount is executed. When the management base of the pooling target account is registered in the condition information storage unit, a process of outputting management information regarding the pooling target account to the management base is executed.
本発明によれば、効率的かつ的確にプーリングを行なうことができる。 According to the present invention, pooling can be performed efficiently and accurately.
図１〜図７に従って、プーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムを具体化した実施形態を説明する。
図１に示すように、本実施形態では、自行システム１０、他行システム１５、プーリング管理システム２０、接続サーバ３０を用いる。
An embodiment in which the pooling management system, the pooling management method, and the pooling management program are embodied will be described with reference to FIGS. 1 to 7.
As shown in FIG. 1, in this embodiment, the own bank system 10, the other bank system 15, the pooling management system 20, and the connection server 30 are used.
（ハードウェア構成）
図２を用いて、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０を構成する情報処理装置Ｈ１０のハードウェア構成を説明する。情報処理装置Ｈ１０は、通信インタフェースＨ１１、入力装置Ｈ１２、表示装置Ｈ１３、記憶部Ｈ１４、プロセッサＨ１５を備える。なお、このハードウェア構成は一例であり、他のハードウェアにより実現することも可能である。
(Hardware configuration)
The hardware configuration of the information processing apparatus H10 constituting each system (10, 15, 20) and the connection server 30 will be described with reference to FIG. The information processing device H10 includes a communication interface H11, an input device H12, a display device H13, a storage unit H14, and a processor H15. This hardware configuration is an example, and can be realized by other hardware.
通信インタフェースＨ１１は、他の装置との間で通信経路を確立して、データの送受信を実行するインタフェースであり、例えばネットワークインタフェースカードや無線インタフェース等である。 The communication interface H11 is an interface that establishes a communication path with another device and executes data transmission / reception, such as a network interface card or a wireless interface.
入力装置Ｈ１２は、利用者等からの入力を受け付ける装置であり、例えばマウスやキーボード等である。表示装置Ｈ１３は、各種情報を表示するディスプレイ等である。
記憶部Ｈ１４は、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０の各種機能を実行するためのデータや各種プログラムを格納する記憶装置である。記憶部Ｈ１４の一例としては、ＲＯＭ、ＲＡＭ、ハードディスク等がある。
The input device H12 is a device that receives input from a user or the like, such as a mouse or a keyboard. The display device H13 is a display or the like that displays various information.
The storage unit H14 is a storage device that stores data and various programs for executing various functions of each system (10, 15, 20) and the connection server 30. An example of the storage unit H14 is a ROM, RAM, hard disk, or the like.
プロセッサＨ１５は、記憶部Ｈ１４に記憶されるプログラムやデータを用いて、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０における各処理を制御する。プロセッサＨ１５の一例としては、例えばＣＰＵやＭＰＵ等がある。このプロセッサＨ１５は、ＲＯＭ等に記憶されるプログラムをＲＡＭに展開して、各サービスのための各種プロセスを実行する。 The processor H15 controls each process in each system (10, 15, 20) and the connection server 30 by using the programs and data stored in the storage unit H14. Examples of the processor H15 include a CPU, an MPU, and the like. The processor H15 expands a program stored in a ROM or the like into a RAM and executes various processes for each service.
（システム構成）
次に、図１〜図３を用いて、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０の機能を説明する。本実施形態では、複数の金融機関の拠点（本支店）に開設された口座を用いてプーリングを行なう。この場合、各拠点には、海外の拠点も含まれる。そして、グループ化された子口座（プーリング対象口座）の残高に基づいて、子口座の残高が目標値となるように、資金移動（例えば、ゼロバランスやターゲットバランスによる資金集中や資金分配）を行なう。
(System configuration)
Next, the functions of each system (10, 15, 20) and the connection server 30 will be described with reference to FIGS. 1 to 3. In the present embodiment, pooling is performed using accounts opened at bases (main branch offices) of a plurality of financial institutions. In this case, each base includes overseas bases. Then, based on the balance of the grouped child accounts (pooling target accounts), the funds are transferred (for example, fund concentration and fund distribution by zero balance or target balance) so that the balance of the child accounts becomes the target value. ..
図３に示すように、本実施形態では、自行の口座だけではなく、他行の口座を含めてプーリングを行なう。この場合、図３（ａ）に示すように、親口座が自行口座であり、子口座に自行口座や他行口座を含む場合がある。更に、自行拠点を用いて管理拠点を設定することが可能である。また、図３（ｂ）に示すように他行拠点において親口座を設けることも可能である。この場合にも、自行拠点を用いて管理拠点を設定することが可能である。 As shown in FIG. 3, in the present embodiment, pooling is performed not only for the account of the own bank but also for the account of another bank. In this case, as shown in FIG. 3A, the parent account is the own bank account, and the child account may include the own bank account or another bank account. Furthermore, it is possible to set a management base using the own base. It is also possible to set up a parent account at another bank base as shown in FIG. 3 (b). In this case as well, it is possible to set a management base using the own base.
図１に示す自行システム１０、他行システム１５は、金融機関の各拠点に開設された口座を管理する。ここで、自行システム１０は自行の勘定系システムであり、他行システム１５は他行の勘定系システムである。自行システム１０、他行システム１５は、口座を管理するための元帳を保持する。そして、自行システム１０、他行システム１５は、国際銀行間金融ネットワーク（ＳＷＩＦＴ（登録商標）：Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）システムに接続されており、資金決済等はＳＷＩＦＴシステム経由で行なう。 The own bank system 10 and the other bank system 15 shown in FIG. 1 manage accounts opened at each base of a financial institution. Here, the own bank system 10 is the own bank's accounting system, and the other bank system 15 is the other bank's accounting system. The own bank system 10 and the other bank system 15 hold a ledger for managing accounts. The own bank system 10 and the other bank system 15 are connected to the international interbank financial network (SWIFT (registered trademark): Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) system, and fund settlement and the like are performed via the SWIFT system.
自行システム１０、他行システム１５は、予め定められた時刻までに、ＳＷＩＦＴシステムを介して、プーリング対象口座の口座残高を算出するための情報を含めたＳＷＩＦＴ電文を、接続サーバ３０宛に送信する。 The own bank system 10 and the other bank system 15 transmit a SWIFT telegram including information for calculating the account balance of the pooling target account to the connection server 30 via the SWIFT system by a predetermined time. ..
プーリング管理システム２０は、プーリングを管理するコンピュータシステムである。このプーリング管理システム２０は、制御部２１、条件情報記憶部２２、休日情報記憶部２３、口座情報記憶部２４、受信電文記憶部２５、予定日情報記憶部２６を備える。 The pooling management system 20 is a computer system that manages pooling. The pooling management system 20 includes a control unit 21, a condition information storage unit 22, a holiday information storage unit 23, an account information storage unit 24, a received message storage unit 25, and a scheduled date information storage unit 26.
制御部２１は、子口座の口座残高に基づいて、プーリングを行なう。そして、制御部２１は、ＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（残高情報取得、プーリング管理、バランス計算、送金指示等を含む処理）を行なう。このためのプーリング管理プログラムを実行することにより、制御部２１は、残高情報取得部２１１、プーリング管理部２１２、バランス計算部２１３、送金指示部２１４として機能する。 The control unit 21 performs pooling based on the account balance of the child account. Then, the control unit 21 has a CPU, RAM, ROM, and the like, and performs processes described later (processes including balance information acquisition, pooling management, balance calculation, remittance instruction, and the like). By executing the pooling management program for this purpose, the control unit 21 functions as a balance information acquisition unit 211, a pooling management unit 212, a balance calculation unit 213, and a remittance instruction unit 214.
残高情報取得部２１１は、プーリング対象の子口座の残高情報を取得する処理を実行する。
プーリング管理部２１２は、子口座の残高の取得状況を管理するとともに、残高に関するＳＷＩＦＴ電文を受信していない場合の対応処理を実行する。このプーリング管理部２１２は、アラーム時間、タイムアウト時間に関するデータを保持している。このアラーム時間は、アラームメッセージの送信要否を判定するための時間である。タイムアウト時間は、電文の待機時間のタイムアウトを判定するための時間である。
The balance information acquisition unit 211 executes a process of acquiring the balance information of the child account to be pooled.
The pooling management unit 212 manages the acquisition status of the balance of the child account and executes the corresponding processing when the SWIFT telegram regarding the balance is not received. The pooling management unit 212 holds data on the alarm time and the timeout time. This alarm time is a time for determining whether or not an alarm message needs to be transmitted. The time-out time is a time for determining the time-out of the message waiting time.
バランス計算部２１３は、子口座の残高に基づくバランス計算により、資金移動額を計算する処理を実行する。
送金指示部２１４は、バランス計算の結果に基づいて、送金指示を行なう処理を実行する。
The balance calculation unit 213 executes a process of calculating the amount of money transfer by the balance calculation based on the balance of the child account.
The remittance instruction unit 214 executes a process of issuing a remittance instruction based on the result of the balance calculation.
条件情報記憶部２２には、資金移動条件に関する条件情報が記録される。この条件情報は、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）が登録された場合に記録される。条件情報には、構造情報、ターゲットバランス情報、残高把握区分、資金移動基準日、実行タイミングが含まれる。 Condition information regarding fund transfer conditions is recorded in the condition information storage unit 22. This condition information is recorded when a group (scheme) of the pooling account is registered. The condition information includes structural information, target balance information, balance grasp classification, fund transfer reference date, and execution timing.
構造情報は、親口座、子口座を関連付ける情報である。親口座、子口座の各口座を特定するための識別子により構成される。更に、構造情報には、管理拠点に関する情報を含めることができる。この管理拠点は、自行拠点であって、各スキームを管理する拠点である。例えば、親口座が開設された拠点（親拠点）が他行に設定されている場合や、親拠点が設定された自行拠点以外の拠点で各スキームの管理や事務の集約を行なう場合に、親拠点を支援するために管理拠点を設定する。 Structural information is information that associates a parent account and a child account. It is composed of identifiers for identifying each account of the parent account and the child account. Further, the structural information can include information about the management base. This management base is its own base and is a base that manages each scheme. For example, when the base where the parent account is opened (parent base) is set to another bank, or when managing each scheme or consolidating office work at a base other than the own base where the parent base is set, the parent Set up a management base to support the base.
ターゲットバランス情報は、ターゲット残高及び資金移動方法に関する情報である。ターゲット残高は、資金移動処理によって子口座に残すべき金額を特定する情報である。資金移動方法は、残高の管理方法を特定する情報である。本実施形態では、資金移動方法として、資金集中型、資金配分型、資金調整型を用いる。資金集中型では、子口座の残高がターゲット残高を超えた場合に、残高の差分を子口座から親口座に資金移動を行なう。資金配分型では、子口座の残高がターゲット残高に満たない場合に、残高の差分を親口座から子口座に資金移動を行なう。資金調整型では、資金集中型及び資金配分型を組み合わせた資金移動方法であり、子口座の残高がターゲット残高になるように、資金移動を行なう。
残高把握区分情報は、子口座の口座残高を把握する方法を特定する情報である。本実施形態では、４種類の残高把握方法を用いる。残高把握区分（ａ）では、当日１回のみ送信される口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。なお、この残高は、営業開始時の残高（オープニングバランス）や直近残高等、所定のルールで送信された残高を用いることができる。残高把握区分（ｂ）では、当日受信した最新の口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。残高把握区分（ｃ）では、前日締後の口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。残高把握区分（ｄ）では、前日締後残高から当日の資金移動時間までの異動明細を加減算して、最新の口座残高を算出し、この口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。
The target balance information is information on the target balance and the method of transferring funds. The target balance is information that identifies the amount to be left in the child account by the fund transfer process. The fund transfer method is information that identifies a balance management method. In this embodiment, a fund concentration type, a fund allocation type, and a fund adjustment type are used as the fund transfer method. In the fund concentration type, when the balance of the child account exceeds the target balance, the difference in the balance is transferred from the child account to the parent account. In the fund allocation type, when the balance of the child account is less than the target balance, the difference in the balance is transferred from the parent account to the child account. The fund adjustment type is a fund transfer method that combines a fund concentration type and a fund allocation type, and transfers funds so that the balance of the child account becomes the target balance.
The balance grasp classification information is information that specifies a method of grasping the account balance of the child account. In this embodiment, four types of balance grasping methods are used. In the balance grasping category (a), the amount of funds transferred is calculated based on the account balance transmitted only once on the day. As this balance, the balance transmitted according to a predetermined rule, such as the balance at the start of business (opening balance) and the latest balance, can be used. In the balance grasping category (b), the amount of funds transferred is calculated based on the latest account balance received on the day. In the balance grasping category (c), the amount of funds transferred is calculated based on the account balance after the closing of the previous day. In the balance grasping category (d), the latest account balance is calculated by adding or subtracting the transfer details from the balance after the previous day's closing to the fund transfer time of the day, and the fund transfer amount is calculated based on this account balance.
資金移動基準日は、資金移動を実行する日として予め定められた日であり、スキーム毎にユーザにより設定される。資金移動基準日において、休日情報に基づいて、最終的に資金移動予定日が決定される。
実行タイミングは、資金移動を行なう時刻を特定する情報である。
The fund transfer reference date is a predetermined date as the date on which the fund transfer is executed, and is set by the user for each scheme. On the fund transfer reference date, the scheduled fund transfer date is finally determined based on the holiday information.
The execution timing is information that specifies the time when the funds are transferred.
休日情報記憶部２３には、各口座の拠点毎の休日カレンダ情報を含む休日情報が記録される。 The holiday information storage unit 23 records holiday information including holiday calendar information for each base of each account.
口座情報記憶部２４には、構造情報中の口座識別子に対して、各口座のＢＩＣコード、本支店コード、口座種別、口座番号に関する情報等が記録される。このＢＩＣコードに基づいて、自行又は他行を識別することができる。 The account information storage unit 24 records information on the BIC code, head office code, account type, account number, etc. of each account for the account identifier in the structural information. Based on this BIC code, you can identify your own bank or another bank.
受信電文記憶部２５には、ＳＷＩＦＴシステムを介して、接続サーバ３０で受信したＳＷＩＦＴ電文が記録される。このＳＷＩＦＴ電文は、宛先のＢＩＣコード（Bank Identification Code：銀行識別コード）、送信元のＢＩＣコード、ＭＴ（Message Type）を含む。本実施形態では、残高情報の受信、送金指示の送信に用いる。残高情報には、口座情報（ＢＩＣコード、本支店コード、口座種別、口座番号）、残高に関する情報を含める。送金指示には、送金元口座情報、送金先口座情報、送金額（資金移動額）に関する情報を含める。 The SWIFT telegram received by the connection server 30 is recorded in the received telegram storage unit 25 via the SWIFT system. This SWIFT telegram includes a destination BIC code (Bank Identification Code), a source BIC code, and an MT (Message Type). In this embodiment, it is used for receiving balance information and transmitting remittance instructions. The balance information includes account information (BIC code, head office code, account type, account number) and information on the balance. The remittance instruction includes information on the remittance source account information, the remittance destination account information, and the remittance amount (fund transfer amount).
予定日情報記憶部２６には、プーリングを行なう各口座を含むスキーム毎に、条件情報記憶部２２の条件情報や、休日情報記憶部２３の休日情報に基づいて、最終的に決定された予定日に関する情報が記録される。この予定日により、プーリング管理システム２０は、プーリングを行なう。 The scheduled date information storage unit 26 has a scheduled date finally determined based on the condition information of the condition information storage unit 22 and the holiday information of the holiday information storage unit 23 for each scheme including each pooling account. Information about is recorded. According to this scheduled date, the pooling management system 20 performs pooling.
接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムに接続されたコンピュータシステムである。この接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムとの間で各種電文の送受信を行なう。本実施形態では、プーリング管理のために専用のＢＩＣコード（プーリング専用ＢＩＣ）を設定する。そして、接続サーバ３０は、プーリング専用ＢＩＣ宛のＳＷＩＦＴ電文の受信や、プーリング専用ＢＩＣを用いて、他行システム１５等にＳＷＩＦＴ電文の送信を行なう。 The connection server 30 is a computer system connected to the SWIFT system. The connection server 30 sends and receives various telegrams to and from the SWIFT system. In this embodiment, a dedicated BIC code (pooling dedicated BIC) is set for pooling management. Then, the connection server 30 receives the SWIFT telegram addressed to the pooling dedicated BIC and transmits the SWIFT telegram to the other bank system 15 or the like using the pooling dedicated BIC.
（残高情報取得処理）
まず、図４を用いて、残高情報取得処理を説明する。本実施形態では、この処理は、ＳＷＩＦＴ電文の受信時に行なわれる。
(Balance information acquisition process)
First, the balance information acquisition process will be described with reference to FIG. In this embodiment, this process is performed when the SWIFT telegram is received.
まず、プーリング対象口座が開設された自行システム１０、他行システム１５は、残高情報の送信処理を実行する（ステップＳ１−１）。具体的には、自行システム１０、他行システム１５は、プーリング管理処理の開始時刻前に、プーリング対象口座のスキームの残高把握区分に応じて、プーリング対象口座（子口座）の口座残高を算出するための情報を特定する。そして、自行システム１０、他行システム１５は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、口座残高を算出するための電文を送信する。この場合、電文の宛先には、プーリング専用ＢＩＣを用いる。また、本実施形態では、ＭＴ９４０、９４１、９４２、９５０等の電文を用いる。ＭＴ９４０（第１電文）には、前日締後の残高情報を含める。ＭＴ９４１（第２電文）には、電文送信時の残高情報を含める。ＭＴ９４２（第３電文）には、口座の異動明細情報を含める。ＭＴ９５０（第４電文）には、顧客宛のレポーティングのための残高情報を含める。 First, the own bank system 10 and the other bank system 15 in which the pooling target account is opened execute the balance information transmission process (step S1-1). Specifically, the own bank system 10 and the other bank system 15 calculate the account balance of the pooling target account (child account) according to the balance grasp classification of the scheme of the pooling target account before the start time of the pooling management process. Identify the information for. Then, the own bank system 10 and the other bank system 15 transmit a telegram for calculating the account balance via the SWIFT system. In this case, a pooling-dedicated BIC is used as the destination of the telegram. Further, in this embodiment, a telegram such as MT940, 941, 942, 950 is used. MT940 (1st telegram) includes balance information after the previous day's closing. MT941 (second telegram) includes balance information at the time of telegram transmission. MT942 (third telegram) includes information on transfer details of the account. The MT950 (4th telegram) includes balance information for reporting to customers.
そして、接続サーバ３０は、電文の受信処理を実行する（ステップＳ１−２）。具体的には、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、プーリング専用ＢＩＣを宛先とするＳＷＩＦＴ電文を受信する。そして、接続サーバ３０は、プーリング管理システム２０に、プーリング専用ＢＩＣ宛のＳＷＩＦＴ電文を提供する。 Then, the connection server 30 executes the telegram reception process (step S1-2). Specifically, the connection server 30 receives the SWIFT telegram addressed to the pooling dedicated BIC via the SWIFT system. Then, the connection server 30 provides the pooling management system 20 with a SWIFT telegram addressed to the pooling dedicated BIC.
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、受信電文の登録処理を実行する（ステップＳ１−３）。具体的には、制御部２１の残高情報取得部２１１は、受信電文記憶部２５に、ＳＷＩＦＴ電文を記録する。 Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the registration process of the received telegram (step S1-3). Specifically, the balance information acquisition unit 211 of the control unit 21 records the SWIFT telegram in the received telegram storage unit 25.
（プーリング管理処理）
次に、図５を用いて、プーリング管理処理を説明する。この処理は、予定日情報記憶部２６に記録された予定日において、スキーム毎に行なわれる。なお、ここでは、資金移動方法として資金調整型を用いて説明する。
(Pooling management process)
Next, the pooling management process will be described with reference to FIG. This process is performed for each scheme on the scheduled date recorded in the scheduled date information storage unit 26. Here, the fund adjustment type will be used as the fund transfer method.
まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、開始時刻の判定処理を実行する（ステップＳ２−１）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、予定日情報記憶部２６を用いて、当日が予定日として記録されたスキームを特定する。次に、プーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２を用いて、このスキームについて、実行タイミングを特定する。ここで、条件情報記憶部２２の構造情報に管理拠点に関する情報が記録されている場合、この管理拠点の現地時刻に基づいて、実行タイミングを特定する。そして、現在時刻が実行タイミングになった場合に、開始時刻と判定する。現在時刻が実行タイミングとなっていない場合には、プーリング管理部２１２は、実行タイミングの到来を待機する。 First, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the start time determination process (step S2-1). Specifically, the pooling management unit 212 of the control unit 21 uses the scheduled date information storage unit 26 to specify a scheme in which the current day is recorded as the scheduled date. Next, the pooling management unit 212 uses the condition information storage unit 22 to specify the execution timing of this scheme. Here, when the information about the management base is recorded in the structural information of the condition information storage unit 22, the execution timing is specified based on the local time of the management base. Then, when the current time reaches the execution timing, it is determined as the start time. If the current time is not the execution timing, the pooling management unit 212 waits for the arrival of the execution timing.
開始時刻と判定した場合、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高を特定可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２を用いて、このスキームの残高把握区分情報を特定する。そして、プーリング管理部２１２は、受信電文記憶部２５において、このスキームの子口座について、残高把握区分に応じて口座残高を算出するために必要なＳＷＩＦＴ電文の記録を確認する。 When the start time is determined, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not the balance can be specified (step S2-2). Specifically, the pooling management unit 212 of the control unit 21 uses the condition information storage unit 22 to specify the balance grasp classification information of this scheme. Then, the pooling management unit 212 confirms the record of the SWIFT telegram necessary for calculating the account balance according to the balance grasping category for the child account of this scheme in the received telegram storage unit 25.
例えば、残高把握区分（ａ）、（ｂ）では、受信電文記憶部２５を用いて、当日の口座残高が記録されたＳＷＩＦＴ電文の有無を確認する。また、残高把握区分（ｃ）、（ｄ）では、受信電文記憶部２５を用いて、前日締後の口座残高が記録されたＳＷＩＦＴ電文の有無を確認する。各残高把握区分に応じたＳＷＩＦＴ電文が記録されていない場合には、子口座の残高を特定不可と判定する。 For example, in the balance grasping categories (a) and (b), the received telegram storage unit 25 is used to confirm the presence or absence of the SWIFT telegram in which the account balance of the day is recorded. Further, in the balance grasping categories (c) and (d), the reception telegram storage unit 25 is used to confirm the presence or absence of the SWIFT telegram in which the account balance after the previous day's closing is recorded. If the SWIFT telegram corresponding to each balance grasping category is not recorded, it is determined that the balance of the child account cannot be specified.
残高を特定不可と判定した場合（ステップＳ２−２において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、定期的（例えば、３０秒間隔）に、電文の到着を確認する。 When it is determined that the balance cannot be specified (when "NO" in step S2-2), the control unit 21 of the pooling management system 20 periodically (for example, every 30 seconds) confirms the arrival of the telegram.
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム時期かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−３）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、実行タイミングからの経過時間と、予め定められたアラーム待機時間（例えば、３０分）とを比較する。経過時間がアラーム時間を経過した場合には、アラーム時期と判定する。なお、既にアラームを行なった場合には、再度のアラームは行なわず、アラーム時期でないと判定する。 Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not it is an alarm time (step S2-3). Specifically, the pooling management unit 212 of the control unit 21 compares the elapsed time from the execution timing with the predetermined alarm waiting time (for example, 30 minutes). When the elapsed time has passed the alarm time, it is determined as the alarm time. If the alarm has already been issued, the alarm is not issued again and it is determined that it is not the alarm time.
アラーム時期と判定した場合（ステップＳ２−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理を実行する（ステップＳ２−４）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２の条件情報の構造情報において、管理拠点の登録の有無を確認する。条件情報記憶部２２に管理拠点が設定されていない場合には、プーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２に設定されている親口座が開設されている親拠点に対して、アラームメッセージを送信する。一方、条件情報記憶部２２に管理拠点が設定されている場合には、プーリング管理部２１２は、管理拠点に対して、アラームメッセージ（管理情報）を送信する。このアラームメッセージには、残高情報を取得していない子口座や、この子口座が開設された拠点（子拠点）に関する情報を含める。この場合、管理拠点の担当者が、親拠点や子拠点に連絡する。なお、プーリング管理部２１２が、残高照会電文（ＭＴ９９９）を子口座が開設された子拠点に送信するようにしてもよい。
一方、アラーム時期でないと判定した場合（ステップＳ２−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理（ステップＳ２−４）をスキップする。
When it is determined that the alarm time is set (when "YES" in step S2-3), the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the alarm process (step S2-4). Specifically, the pooling management unit 212 of the control unit 21 confirms whether or not the management base is registered in the structural information of the condition information of the condition information storage unit 22. When the management base is not set in the condition information storage unit 22, the pooling management unit 212 sends an alarm message to the parent base in which the parent account set in the condition information storage unit 22 is opened. To do. On the other hand, when the management base is set in the condition information storage unit 22, the pooling management unit 212 transmits an alarm message (management information) to the management base. This alarm message includes information about the child account for which balance information has not been acquired and the base (child base) where this child account was opened. In this case, the person in charge of the management base contacts the parent base or the child base. The pooling management unit 212 may send the balance inquiry telegram (MT999) to the child base where the child account is opened.
On the other hand, when it is determined that it is not the alarm time (when "NO" in step S2-3), the control unit 21 of the pooling management system 20 skips the alarm processing (step S2-4).
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、タイムアウトかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−５）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、実行タイミングからの経過時間と、予め定められたタイムアウト時間（例えば、２時間）とを比較する。経過時間がタイムアウト時間を経過した場合には、タイムアウトと判定する。
タイムアウトと判定した場合（ステップＳ２−５において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、プーリング管理処理を終了する。
一方、タイムアウトでないと判定した場合（ステップＳ２−５において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−２に戻る。
Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process for determining whether or not there is a timeout (step S2-5). Specifically, the pooling management unit 212 of the control unit 21 compares the elapsed time from the execution timing with a predetermined time-out time (for example, 2 hours). If the elapsed time has elapsed, it is determined to be a timeout.
When it is determined that the time-out has occurred (when "YES" in step S2-5), the control unit 21 of the pooling management system 20 ends the pooling management process.
On the other hand, when it is determined that the time-out has not occurred (when "NO" in step S2-5), the control unit 21 of the pooling management system 20 returns to step S2-2.
残高を特定可能と判定した場合（ステップＳ２−２において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、口座残高の算出処理を実行する（ステップＳ２−６）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、受信電文記憶部２５に記録されたＳＷＩＦＴ電文を用いて、各残高把握区分に応じて残高を算出する。例えば、残高把握区分（ａ）では、受信電文記憶部２５に記録された「当日の口座残高に関するＳＷＩＦＴ電文」に基づいて口座残高を算出する。また、残高把握区分（ｂ）では、受信電文記憶部２５に記録された「当日受信したＳＷＩＦＴ電文の中で最新のＳＷＩＦＴ電文」に基づいて口座残高を算出する。また、残高把握区分（ｃ）では、受信電文記憶部２５に記録された「前日締後の口座残高に関するＳＷＩＦＴ電文」に基づいて口座残高を算出する。また、残高把握区分（ｄ）では、受信電文記憶部２５に記録された「前日締後の口座残高に関するＳＷＩＦＴ電文」に対して、「当日の実行タイミングまでの異動明細」を加減算することにより口座残高を算出する。 When it is determined that the balance can be specified (when "YES" in step S2-2), the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the calculation process of the account balance (step S2-6). Specifically, the balance calculation unit 213 of the control unit 21 calculates the balance according to each balance grasping category by using the SWIFT telegram recorded in the received telegram storage unit 25. For example, in the balance grasping category (a), the account balance is calculated based on the "SWIFT telegram regarding the account balance of the day" recorded in the received telegram storage unit 25. Further, in the balance grasping category (b), the account balance is calculated based on the "latest SWIFT telegram among the SWIFT telegrams received on the day" recorded in the received telegram storage unit 25. Further, in the balance grasping category (c), the account balance is calculated based on the "SWIFT telegram regarding the account balance after the previous day's closing" recorded in the received telegram storage unit 25. Further, in the balance grasping category (d), the account is obtained by adding or subtracting the "transfer details up to the execution timing of the day" to the "SWIFT telegram regarding the account balance after the previous day's closing" recorded in the received telegram storage unit 25. Calculate the balance.
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ターゲット残高の特定処理を実行する（ステップＳ２−７）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、この子口座について、条件情報記憶部２２に記録されたターゲットバランス情報を用いて、ターゲット残高を特定する。 Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the target balance specifying process (step S2-7). Specifically, the balance calculation unit 213 of the control unit 21 identifies the target balance of this child account by using the target balance information recorded in the condition information storage unit 22.
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、算出した口座残高がターゲット残高と一致するかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−８）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、口座情報記憶部２４に記録された子口座の口座残高とターゲット残高との差額（資金移動額）を算出する。ここで、資金移動額が「０」の場合、口座残高とターゲット残高とは一致すると判定する。 Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not the calculated account balance matches the target balance (step S2-8). Specifically, the balance calculation unit 213 of the control unit 21 calculates the difference (fund transfer amount) between the account balance of the child account and the target balance recorded in the account information storage unit 24. Here, when the fund transfer amount is "0", it is determined that the account balance and the target balance match.
ターゲット残高と一致すると判定した場合（ステップＳ２−８において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、プーリング管理処理を終了する。
一方、ターゲット残高と一致していないと判定した場合（ステップＳ２−８において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高に余剰があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−９）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、子口座の口座残高がターゲット残高よりも高い場合には、残高に余剰があると判定する。
When it is determined that the balance matches the target balance (when “YES” in step S2-8), the control unit 21 of the pooling management system 20 ends the pooling management process.
On the other hand, when it is determined that the balance does not match the target balance (when “NO” in step S2-8), the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not there is a surplus in the balance. (Step S2-9). Specifically, the balance calculation unit 213 of the control unit 21 determines that there is a surplus in the balance when the account balance of the child account is higher than the target balance.
残高に余剰があると判定した場合（ステップＳ２−９において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座から親口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１０）。具体的には、制御部２１の送金指示部２１４は、後述するように、子口座を送金元口座、親口座を送金先口座として、資金移動額の送金指示を行なう。送金処理の詳細は後述する。 When it is determined that there is a surplus in the balance (when "YES" in step S2-9), the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a remittance instruction process from the child account to the parent account (step S2-10). ). Specifically, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 issues a remittance instruction for the amount of money transfer, using the child account as the remittance source account and the parent account as the remittance destination account, as will be described later. Details of the remittance process will be described later.
一方、子口座の口座残高がターゲット残高よりも低く、不足があるため、残高に余剰がないと判定した場合（ステップＳ２−９において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座から子口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１１）。具体的には、制御部２１の送金指示部２１４は、後述するように、親口座を送金元口座、子口座を送金先口座として、資金移動額の送金指示を行なう。送金処理の詳細は後述する。 On the other hand, when it is determined that there is no surplus in the balance because the balance of the child account is lower than the target balance and there is a shortage (when "NO" in step S2-9), the control unit 21 of the pooling management system 20 , Execute the remittance instruction process from the parent account to the child account (step S2-11). Specifically, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 gives a remittance instruction of the fund transfer amount by using the parent account as the remittance source account and the child account as the remittance destination account, as will be described later. Details of the remittance process will be described later.
（送金指示処理）
図６を用いて、送金元口座から送金先口座への送金指示処理を説明する。本実施形態では、自行口座から自行口座への送金、自行口座から他行口座への送金、他行口座から自行口座への送金、他行口座から他行口座への送金がある。この場合、送金元口座、送金先口座として、親口座、子口座の何れかの口座を用いる。
(Remittance instruction processing)
A remittance instruction process from the remittance source account to the remittance destination account will be described with reference to FIG. In this embodiment, there are remittance from the bank account to the bank account, remittance from the bank account to the other bank account, remittance from the other bank account to the bank account, and remittance from the other bank account to the other bank account. In this case, either the parent account or the child account is used as the remittance source account and the remittance destination account.
図６（ａ）に示すように、自行口座から自行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ３−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金依頼として、資金移動額、送金元口座（自行口座）、送金先口座（自行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ３−２）。そして、自行システム１０は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ３−３）。この場合、送金元の自行システム１０は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ３−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された自行システム１０に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ３−５）。そして、送金先の自行システム１０は、送金元の自行システム１０からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ３−６）。 As shown in FIG. 6A, when remittance is performed from the bank account to the bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 of the pooling management system 20 creates a SWIFT telegram (MT101 or MT103) ( Step S3-1). This SWIFT telegram includes information on the amount of funds transferred, the remittance source account (own account), and the remittance destination account (own account) as the remittance request. Further, in TAG20 of MT101, an identifier for specifying a scheme for pooling is set. Then, the remittance instruction unit 214 provides the connection server 30 with a SWIFT telegram in which a pooling-dedicated BIC is set as a transmission source. In this case, the connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the own bank system 10 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S3-2). Then, the self-bank system 10 receives the SWIFT telegram (step S3-3). In this case, the remittance source's own system 10 creates a SWIFT message (MT103) for sending money to the remittance destination account (step S3-4), and the remittance destination account is opened via the SWIFT system. A SWIFT message is transmitted to No. 10 (step S3-5). Then, the remittance destination's own bank system 10 receives the SWIFT telegram from the remittance source's own bank system 10 (step S3-6).
図６（ｂ）に示すように、他行口座から自行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ４−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金依頼として、資金移動額、送金元口座（他行口座）、送金先口座（自行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ４−２）。そして、他行システム１５は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ４−３）。この場合、送金元の他行システム１５は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ４−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された自行システム１０に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ４−５）。そして、送金先の自行システム１０は、送金元の他行システム１５からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ４−６）。 As shown in FIG. 6B, when remittance is performed from another bank account to the own bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 of the pooling management system 20 creates a SWIFT telegram (MT101 or MT103). (Step S4-1). This SWIFT telegram includes information on the amount of funds transferred, the remittance source account (other bank account), and the remittance destination account (own bank account) as the remittance request. Further, in TAG20 of MT101, an identifier for specifying a scheme for pooling is set. Then, the remittance instruction unit 214 provides the connection server 30 with a SWIFT telegram in which a pooling-dedicated BIC is set as a transmission source. In this case, the connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the other bank system 15 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S4-2). Then, the other bank system 15 receives the SWIFT telegram (step S4-3). In this case, the remittance source other bank system 15 creates a SWIFT message (MT103) for remittance to the remittance destination account (step S4-4), and the remittance destination account is opened via the SWIFT system. A SWIFT message is transmitted to the system 10 (step S4-5). Then, the remittance destination's own bank system 10 receives the SWIFT telegram from the remittance source's other bank system 15 (step S4-6).
図７（ａ）に示すように、自行口座から他行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ５−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金指示として、資金移動額、送金元口座（自行口座）、送金先口座（他行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ５−２）。そして、自行システム１０は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ５−３）。この場合、送金元の自行システム１０は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ５−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された他行システム１５に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ５−５）。そして、送金先の他行システム１５は、送金元の自行システム１０からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ５−６）。 As shown in FIG. 7A, when remittance is performed from the own bank account to another bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 of the pooling management system 20 creates a SWIFT telegram (MT101 or MT103). (Step S5-1). This SWIFT telegram includes information on the amount of funds transferred, the remittance source account (own account), and the remittance destination account (other bank account) as remittance instructions. Further, in TAG20 of MT101, an identifier for specifying a scheme for pooling is set. Then, the remittance instruction unit 214 provides the connection server 30 with a SWIFT telegram in which a pooling-dedicated BIC is set as a transmission source. In this case, the connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the own bank system 10 where the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S5-2). Then, the self-bank system 10 receives the SWIFT telegram (step S5-3). In this case, the remittance source's own bank system 10 creates a SWIFT message (MT103) for remittance to the remittance destination account (step S5-4), and another bank in which the remittance destination account is opened via the SWIFT system. A SWIFT message is transmitted to the system 15 (step S5-5). Then, the other bank system 15 of the remittance destination receives the SWIFT telegram from the own bank system 10 of the remittance source (step S5-6).
図７（ｂ）に示すように、他行口座から他行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ６−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金依頼として、資金移動額、送金元口座（他行口座）、送金先口座（他行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ６−２）。そして、他行システム１５は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ６−３）。この場合、送金元の他行システム１５は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ６−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された他行システム１５に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ６−５）。そして、送金先の他行システム１５は、送金元の他行システム１５からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ６−６）。 As shown in FIG. 7B, when remittance is performed from another bank account to another bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 of the pooling management system 20 creates a SWIFT telegram (MT101 or MT103). (Step S6-1). This SWIFT telegram includes information on the amount of funds transferred, the remittance source account (other bank account), and the remittance destination account (other bank account) as the remittance request. Further, in TAG20 of MT101, an identifier for specifying a scheme for pooling is set. Then, the remittance instruction unit 214 provides the connection server 30 with a SWIFT telegram in which a pooling-dedicated BIC is set as a transmission source. In this case, the connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the other bank system 15 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S6-2). Then, the other bank system 15 receives the SWIFT telegram (step S6-3). In this case, the other bank system 15 of the remittance source creates a SWIFT message (MT103) for remittance to the remittance destination account (step S6-4), and the remittance destination account is opened via the SWIFT system. A SWIFT message is transmitted to the line system 15 (step S6-5). Then, the other bank system 15 of the remittance destination receives the SWIFT telegram from the other bank system 15 of the remittance source (step S6-6).
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
（１）本実施形態では、条件情報記憶部２２には、資金移動条件に関する条件情報が記録される。条件情報には、残高把握区分が含まれる。開始時刻と判定した場合、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高を特定可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。そして、プーリング管理システム２０の制御部２１は、口座残高の算出処理を実行する（ステップＳ２−６）。これにより、自行システム１０、他行システム１５が送信した残高に関するＳＷＩＦＴ電文により、プーリング対象口座の残高を算出することができる。
As described above, according to the present embodiment, the following effects can be obtained.
(1) In the present embodiment, the condition information storage unit 22 records the condition information regarding the fund transfer condition. The condition information includes a balance grasping category. When the start time is determined, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not the balance can be specified (step S2-2). Then, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the calculation process of the account balance (step S2-6). As a result, the balance of the pooling target account can be calculated by the SWIFT telegram regarding the balance transmitted by the own bank system 10 and the other bank system 15.
（２）本実施形態では、条件情報記憶部２２の構造情報には、親口座、子口座の各口座を特定するための識別子とともに、管理拠点に関する情報を含める。これにより、自行口座の他に他行口座を含めたスキームにおいて、自行の管理拠点によりプーリングを管理することができる。 (2) In the present embodiment, the structural information of the condition information storage unit 22 includes information on the management base together with an identifier for identifying each account of the parent account and the child account. As a result, pooling can be managed by the management base of the own bank in the scheme including the accounts of other banks in addition to the own bank account.
（３）本実施形態では、接続サーバ３０は、プーリング専用ＢＩＣ宛のＳＷＩＦＴ電文を受信したり、プーリング専用ＢＩＣを用いて、他行システム１５等にＳＷＩＦＴ電文を送信したりする。これにより、ＳＷＩＦＴ電文のＢＩＣコードにより、プーリングに関する電文を特定することができる。 (3) In the present embodiment, the connection server 30 receives the SWIFT telegram addressed to the pooling dedicated BIC, or transmits the SWIFT telegram to the other bank system 15 or the like using the pooling dedicated BIC. Thereby, the telegram related to pooling can be specified by the BIC code of the SWIFT telegram.
（４）本実施形態では、開始時刻と判定した場合、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高を特定可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。これにより、残高に関するＳＷＩＦＴ電文を送信していない拠点を特定することができる。
（５）本実施形態では、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理を実行する（ステップＳ２−４）。これにより、残高に関するＳＷＩＦＴ電文を送信していない拠点に関する注意喚起を行なうことができる。
(4) In the present embodiment, when the start time is determined, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not the balance can be specified (step S2-2). This makes it possible to identify the bases that have not sent the SWIFT telegram regarding the balance.
(5) In the present embodiment, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes alarm processing (step S2-4). As a result, it is possible to call attention to the bases that have not sent the SWIFT telegram regarding the balance.
（６）本実施形態では、残高に余剰があると判定した場合（ステップＳ２−９において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座から親口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１０）。一方、残高に余剰がないと判定した場合（ステップＳ２−９において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座から子口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１１）。これにより、プーリング対象口座の残高とターゲット残高との比較に基づいて、資金移動を行なうことができる。 (6) In the present embodiment, when it is determined that there is a surplus in the balance (when “YES” in step S2-9), the control unit 21 of the pooling management system 20 processes a remittance instruction process from the child account to the parent account. Is executed (step S2-10). On the other hand, when it is determined that there is no surplus in the balance (when "NO" in step S2-9), the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the remittance instruction process from the parent account to the child account (step S2). -11). As a result, the funds can be transferred based on the comparison between the balance of the pooling target account and the target balance.
（７）本実施形態では、自行口座から自行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ３−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ３−２）。これにより、接続サーバ３０を介して、送金を指示することができる。送金指示は、ＳＷＩＦＴシステムを介して送信されるので、自行、他行に限らず、同じフローで処理を行なうことができる。
（８）本実施形態では、他行口座から自行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ４−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ４−２）。これにより、他行システム１５に開設された他行口座からの送金を指示することができる。
(7) In the present embodiment, when remittance is performed from the bank account to the bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 creates a SWIFT telegram (step S3-1). The connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the own bank system 10 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S3-2). As a result, remittance can be instructed via the connection server 30. Since the remittance instruction is transmitted via the SWIFT system, the remittance instruction can be processed in the same flow regardless of the own bank or another bank.
(8) In the present embodiment, when remittance is performed from another bank account to the own bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 creates a SWIFT telegram (step S4-1). The connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the other bank system 15 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S4-2). As a result, it is possible to instruct remittance from another bank account opened in the other bank system 15.
（９）本実施形態では、自行口座から他行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ５−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ５−２）。これにより、他行システム１５に開設された口座に対しての送金を指示することができる。
（１０）本実施形態では、他行口座から他行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ６−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ６−２）。これにより、送金元口座が開設された他行システム１５に対して、送金先口座に対しての送金を指示することができる。
(9) In the present embodiment, when remittance is performed from the own bank account to another bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 creates a SWIFT telegram (step S5-1). The connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the own bank system 10 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S5-2). As a result, it is possible to instruct remittance to the account opened in the other bank system 15.
(10) In the present embodiment, when remittance is performed from another bank account to another bank account, the remittance instruction unit 214 of the control unit 21 creates a SWIFT telegram (step S6-1). The connection server 30 transmits a SWIFT telegram to the other bank system 15 in which the remittance source account has been opened via the SWIFT system (step S6-2). As a result, the other bank system 15 in which the remittance source account has been opened can be instructed to remit to the remittance destination account.
（１１）本実施形態では、プーリング管理システム２０の制御部２１は、開始時刻の判定処理を実行する（ステップＳ２−１）。条件情報記憶部２２の構造情報に管理拠点に関する情報が記録されている場合、この管理拠点の現地時刻に基づいて、実行タイミングを特定する。これにより、管理拠点の現地時刻を用いて、プーリングを管理することができる。
（１２）本実施形態では、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。これにより、電文の受信者は、プーリングを行なうスキームを把握することができる。
(11) In the present embodiment, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the start time determination process (step S2-1). When the information about the management base is recorded in the structural information of the condition information storage unit 22, the execution timing is specified based on the local time of the management base. As a result, pooling can be managed using the local time of the management base.
(12) In the present embodiment, an identifier for specifying the scheme for pooling is set in the TAG 20 of the MT101. This allows the recipient of the telegram to understand the scheme for pooling.
本実施形態は、以下のように変更して実施することができる。本実施形態及び以下の変更例は、技術的に矛盾しない範囲で互いに組み合わせて実施することができる。
・上記実施形態では、自行システム１０、プーリング管理システム２０、接続サーバ３０を用いる。ハードウェア構成は、これに限定されるものではない。例えば、これらを一体で構成してもよい。また、接続サーバ３０を介することなく、プーリング管理システム２０を、ＳＷＩＦＴシステムに接続するようにしてもよい。
・上記実施形態では、プーリング対象口座が開設された自行システム１０、他行システム１５は、残高情報の送信処理を実行する（ステップＳ１−１）。ここで、自行システム１０については、プーリング管理システム２０の制御部２１は、自行システム１０から、直接、プーリング対象口座の残高を取得するようにしてもよい。
This embodiment can be modified and implemented as follows. The present embodiment and the following modified examples can be implemented in combination with each other within a technically consistent range.
-In the above embodiment, the own system 10, the pooling management system 20, and the connection server 30 are used. The hardware configuration is not limited to this. For example, these may be integrally configured. Further, the pooling management system 20 may be connected to the SWIFT system without going through the connection server 30.
-In the above embodiment, the own bank system 10 and the other bank system 15 in which the pooling target account is opened execute the balance information transmission process (step S1-1). Here, regarding the own bank system 10, the control unit 21 of the pooling management system 20 may directly acquire the balance of the pooling target account from the own bank system 10.
・上記実施形態では、残高に余剰があるかどうかについての判定（ステップＳ２−９）に基づいて、子口座から親口座への送金指示処理（ステップＳ２−１０）、親口座から子口座への送金指示処理（ステップＳ２−１１）を実行する。ここで、為替レートを考慮して、資金移動額を算出するようにしてもよい。この場合には、プーリング管理システム２０を、為替レートに関する情報を提供するレート管理システムに接続させておく。更に、条件情報記憶部２２に、送金に用いる通貨に関する情報を記憶させておく。 -In the above embodiment, the remittance instruction processing from the child account to the parent account (step S2-10) and the transfer from the parent account to the child account are performed based on the determination as to whether or not there is a surplus in the balance (step S2-9). The remittance instruction process (step S2-11) is executed. Here, the amount of money transfer may be calculated in consideration of the exchange rate. In this case, the pooling management system 20 is connected to a rate management system that provides information on exchange rates. Further, the condition information storage unit 22 stores information on the currency used for remittance.
図８を用いて、上記のプーリング管理処理を説明する。この場合、ステップＳ２−１〜ステップＳ２−８の処理を実行する。
ターゲット残高と一致と判定した場合（ステップＳ２−８において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、プーリング管理処理を終了する。
The pooling management process described above will be described with reference to FIG. In this case, the processes of steps S2-1 to S2-8 are executed.
When it is determined that the balance matches the target balance (when “YES” in step S2-8), the control unit 21 of the pooling management system 20 ends the pooling management process.
一方、ターゲット残高と一致でないと判定した場合（ステップＳ２−８において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、為替レートの取得処理を実行する（ステップＳ７−１）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、条件情報記憶部２２から、このスキームの送金に用いる通貨を取得する。更に、スキームを構成する親口座が開設された拠点、子口座が開設された拠点の通貨を特定する。そして、送金に用いる通貨と、送金元拠点の通貨とが異なる場合には、バランス計算部２１３は、送金元拠点の通貨を、送金に用いる通貨に変換する為替レートを、レート管理システムから取得する。 On the other hand, when it is determined that the balance does not match the target balance (when “NO” in step S2-8), the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the exchange rate acquisition process (step S7-1). Specifically, the balance calculation unit 213 of the control unit 21 acquires the currency used for remittance of this scheme from the condition information storage unit 22. Furthermore, the currency of the base where the parent account is opened and the base where the child account is opened is specified. Then, when the currency used for remittance and the currency of the remittance source base are different, the balance calculation unit 213 acquires the exchange rate for converting the currency of the remittance source base into the currency used for remittance from the rate management system. ..
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、為替レートで資金移動額の換算処理を実行する（ステップＳ７−２）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、資金移動額を、取得した為替レートを用いて換算する。 Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes the conversion process of the fund transfer amount at the exchange rate (step S7-2). Specifically, the balance calculation unit 213 of the control unit 21 converts the amount of money transfer using the acquired exchange rate.
次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−９と同様に、残高に余剰があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ７−３）。
残高に余剰があると判定した場合（ステップＳ７−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−１０と同様に、子口座から親口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ７−４）。
Next, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes a determination process as to whether or not there is a surplus in the balance, as in step S2-9 (step S7-3).
When it is determined that there is a surplus in the balance (when "YES" in step S7-3), the control unit 21 of the pooling management system 20 processes the remittance instruction process from the child account to the parent account as in step S2-10. Is executed (step S7-4).
残高に余剰がないと判定した場合（ステップＳ７−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−１１と同様に、親口座から子口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ７−５）。
これにより、為替レートを考慮して、プーリングを行なうことができる。
When it is determined that there is no surplus in the balance (when "NO" in step S7-3), the control unit 21 of the pooling management system 20 processes the remittance instruction process from the parent account to the child account as in step S2-11. Is executed (step S7-5).
As a result, pooling can be performed in consideration of the exchange rate.
・上記実施形態では、条件情報記憶部２２の構造情報には、親口座、子口座を関連付けるスキーム情報が記録される。ここで、親口座−子口座の関連付けを、親口座−子口座−孫口座のように、複数階層で設定することも可能である。 -In the above embodiment, the scheme information for associating the parent account and the child account is recorded in the structural information of the condition information storage unit 22. Here, it is also possible to set the association of the parent account-child account in a plurality of layers such as parent account-child account-grandchild account.
・上記実施形態では、親口座（自行、他行）と子口座（自行、他行）での資金移動を想定したが、自行、他行について、すべての組み合わせの資金移動を行なう必要はない。
・上記実施形態では、プーリング管理処理において、資金移動方法として資金調整型を用いて説明した。資金移動方法として、資金集中型、資金配分型を用いることも可能である。資金集中型では、子口座の残高に余剰がある場合に、子口座から親口座への送金指示処理（ステップＳ２−１０）のみによる資金移動を行なう。一方、資金配分型では、子口座の残高に不足がある場合に、親口座から子口座への送金指示処理（ステップＳ２−１１）のみによる資金移動を行なう。
-In the above embodiment, it is assumed that funds are transferred between the parent account (own bank, other bank) and the child account (own bank, other bank), but it is not necessary to transfer funds for all combinations of the own bank and other banks.
-In the above embodiment, the fund adjustment type has been used as the fund transfer method in the pooling management process. It is also possible to use a fund concentration type or a fund allocation type as a fund transfer method. In the fund concentration type, when there is a surplus in the balance of the child account, the funds are transferred only by the remittance instruction processing (step S2-10) from the child account to the parent account. On the other hand, in the fund allocation type, when the balance of the child account is insufficient, the funds are transferred only by the remittance instruction processing (step S2-11) from the parent account to the child account.
・上記実施形態では、条件情報記憶部２２には、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）に対して残高把握区分情報を記録する。これに代えて、子口座毎に残高把握区分情報を記録するようにしてもよい。
・上記実施形態では、残高把握区分（ｄ）において、ＭＴ９４０の前日締後残高から当日の資金移動時間までの異動明細を加減算して、最新の口座残高を算出し、この口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。口座残高の算出方法はこれに限定されるものではなく、例えば、ＭＴ９４２よう先に受信したＭＴ９４１、９５０の何れかの残高に対して、ＭＴ９４２異動明細を加減算して、口座残高を算出してもよい。
・上記実施形態では、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理を実行する（ステップＳ２−４）。具体的には、条件情報記憶部２２に管理拠点が設定されている場合には、プーリング管理部２１２は、管理拠点に対して、アラームメッセージ（管理情報）を送信する。管理拠点に送信される管理情報は、アラームメッセージに限定されるものではない。例えば、資金移動状況についての計表データを管理情報として、管理拠点に送信するようにしてもよい。
-In the above embodiment, the condition information storage unit 22 records the balance grasp classification information for the group (scheme) of the account to be pooled. Instead of this, the balance grasp classification information may be recorded for each child account.
-In the above embodiment, in the balance grasping category (d), the latest account balance is calculated by adding or subtracting the transfer details from the balance after the closing of the previous day of MT940 to the fund transfer time of the day, and based on this account balance. Calculate the amount of money transfer. The calculation method of the account balance is not limited to this. For example, the account balance may be calculated by adding or subtracting the MT942 transfer details to the balance of either MT941 or 950 received earlier such as MT942. Good.
-In the above embodiment, the control unit 21 of the pooling management system 20 executes alarm processing (step S2-4). Specifically, when the management base is set in the condition information storage unit 22, the pooling management unit 212 transmits an alarm message (management information) to the management base. The management information transmitted to the management base is not limited to the alarm message. For example, the schedule data about the fund transfer status may be transmitted to the management base as management information.
・上記実施形態では、接続サーバ３０に、プーリング管理のために専用のＢＩＣコード（プーリング専用ＢＩＣ）を割り当てる。これに加えて、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）を識別できるようにスキーム専用のＢＩＣコード（プーリング専用ＢＩＣ）を設定してもよい。この場合には、ＳＷＩＦＴ電文の宛先により、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）を特定することができる。 -In the above embodiment, a dedicated BIC code (pooling dedicated BIC) is assigned to the connection server 30 for pooling management. In addition to this, a scheme-specific BIC code (pooling-dedicated BIC) may be set so that the group (scheme) of the pooling account can be identified. In this case, the group (scheme) of the pooling account can be specified by the destination of the SWIFT telegram.
１０…自行システム、１５…他行システム、２０…プーリング管理システム、２１…制御部、２１１…残高情報取得部、２１２…プーリング管理部、２１３…バランス計算部、２１４…送金指示部、２２…条件情報記憶部、２３…休日情報記憶部、２４…口座情報記憶部、２５…受信電文記憶部、２６…予定日情報記憶部、３０…接続サーバ、Ｈ１０…情報処理装置、Ｈ１１…通信インタフェース、Ｈ１２…入力装置、Ｈ１３…表示装置、Ｈ１４…記憶部、Ｈ１５…プロセッサ。 10 ... own system, 15 ... other bank system, 20 ... pooling management system, 21 ... control unit, 211 ... balance information acquisition unit, 212 ... pooling management unit, 213 ... balance calculation unit, 214 ... remittance instruction unit, 22 ... condition Information storage unit, 23 ... Holiday information storage unit, 24 ... Account information storage unit, 25 ... Received message storage unit, 26 ... Scheduled date information storage unit, 30 ... Connection server, H10 ... Information processing device, H11 ... Communication interface, H12 ... Input device, H13 ... Display device, H14 ... Storage unit, H15 ... Processor.
Claims (7)
プーリング対象口座を含むスキーム毎に、プーリングを行なう予定日に関する情報が記録される予定日情報記憶部と、
他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、
プーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
前記制御部が、
前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから残高に関する電文を取得した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、
前記条件情報記憶部に、前記スキームを管理する管理拠点が登録されている場合には、前記予定日情報記憶部に記録された予定日において、前記管理拠点の現地時刻が、前記条件情報記憶部に記録された開始時刻になった場合、前記受信電文記憶部を用いて、プーリング対象口座の口座残高の取得状況を確認する確認処理を実行し、
前記受信電文記憶部に、前記プーリング対象口座が開設された拠点システムからの電文が記録されておらず、前記条件情報記憶部に、前記プーリング対象口座からなるスキームを管理する管理拠点が登録されている場合には、前記管理拠点にアラームを送信するアラーム処理を実行し、
前記受信電文記憶部に記録された電文により口座残高を特定し、前記条件情報記憶部に記録されたターゲット残高と前記口座残高との比較により資金移動額を算出し、前記資金移動額を送金するための送金指示を送信するターゲットバランス処理を実行し、
前記管理拠点に前記プーリング対象口座に関する管理情報を出力する処理を実行することを特徴とするプーリング管理システム。 For a scheme consisting of multiple pooled accounts for pooling, a condition information storage unit that records information about the start time of fund transfer, target balance, and management base that manages the scheme, and
For each scheme including the pooled account, the scheduled date information storage unit that records information on the scheduled date for pooling, and
A received telegram storage unit that records telegrams received via the international interbank financial network connected between base systems including other banks,
A pooling management system equipped with a control unit that executes pooling.
The control unit
When a telegram regarding the balance is obtained from the base system in which the pooling target account is opened via the international interbank financial network, it is recorded in the received telegram storage unit.
When the management base that manages the scheme is registered in the condition information storage unit, the local time of the management base is set to the condition information storage unit on the scheduled date recorded in the scheduled date information storage unit. When the start time recorded in is reached, the received message storage unit is used to execute a confirmation process for confirming the acquisition status of the account balance of the pooling target account.
The received telegram storage unit does not record the telegram from the base system in which the pooling target account is opened, and the condition information storage unit registers a management base that manages the scheme consisting of the pooling target account. If so, execute alarm processing to send an alarm to the management base.
The account balance is specified by the message recorded in the received message storage unit, the fund transfer amount is calculated by comparing the target balance recorded in the condition information storage unit with the account balance, and the fund transfer amount is remitted. Perform a target balance process to send remittance instructions for
A pooling management system characterized by executing a process of outputting management information regarding the pooling target account to the management base.
前記開始時刻以降から待機時限までに、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座の残高に関する電文を取得できない場合には、前記ターゲットバランス処理を中止することを特徴とする請求項１に記載のプーリング管理システム。 The control unit
By waiting time period from the start time later, through the international interbank financial networks, if it can not obtain a message regarding balance of pooling target account, to claim 1, characterized in that to stop the target balancing process The pooling management system described.
前記制御部が、前記残高把握区分に基づいて、前記受信電文記憶部に記録された電文を用いて、前記資金移動額を算出することを特徴とする請求項１又は２に記載のプーリング管理システム。 In the condition information storage unit, the balance grasp classification regarding the calculation method of the balance of the pooling target account is recorded in association with the pooling target account.
The pooling management system according to claim 1 or 2 , wherein the control unit calculates the amount of transfer of funds by using the telegram recorded in the received telegram storage unit based on the balance grasping category. ..
前記残高把握区分に基づいて、前記プーリング対象口座の前日締の残高情報と異動明細情報とを取得し、
前記残高情報と前記異動明細情報とに基づいて、当日の残高を算出し、前記算出した残高に基づいて、前記資金移動額を算出することを特徴とする請求項３に記載のプーリング管理システム。 The control unit
Based on the balance grasp classification, the balance information and the transfer details information of the previous day closing of the pooling target account are acquired, and
The pooling management system according to claim 3 , wherein the balance on the day is calculated based on the balance information and the transfer details information, and the fund transfer amount is calculated based on the calculated balance.
前記制御部が、前記ターゲットバランス処理において、前記条件情報記憶部に記録された通貨に換算するための為替レートを取得し、前記為替レートを用いて、前記資金移動額を換算した金額を算出し、前記算出した金額についての送金指示を送信することを特徴とする請求項１〜４の何れか一項に記載のプーリング管理システム。 Information about the currency to be pooled is recorded in the condition information storage unit.
In the target balance process, the control unit acquires an exchange rate for conversion into the currency recorded in the condition information storage unit, and uses the exchange rate to calculate the amount converted into the fund transfer amount. The pooling management system according to any one of claims 1 to 4 , wherein a remittance instruction for the calculated amount is transmitted.
プーリング対象口座を含むスキーム毎に、プーリングを行なう予定日に関する情報が記録される予定日情報記憶部と、
他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、
プーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうための方法であって、
前記制御部が、
前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから残高に関する電文を取得した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、
前記条件情報記憶部に、前記スキームを管理する管理拠点が登録されている場合には、前記予定日情報記憶部に記録された予定日において、前記管理拠点の現地時刻が、前記条件情報記憶部に記録された開始時刻になった場合、前記受信電文記憶部を用いて、プーリング対象口座の口座残高の取得状況を確認する確認処理を実行し、
前記受信電文記憶部に、前記プーリング対象口座が開設された拠点システムからの電文が記録されておらず、前記条件情報記憶部に、前記プーリング対象口座からなるスキームを管理する管理拠点が登録されている場合には、前記管理拠点にアラームを送信するアラーム処理を実行し、
前記受信電文記憶部に記録された電文により口座残高を特定し、前記条件情報記憶部に記録されたターゲット残高と前記口座残高との比較により資金移動額を算出し、前記資金移動額を送金するための送金指示を送信するターゲットバランス処理を実行し、
前記管理拠点に前記プーリング対象口座に関する管理情報を出力する処理を実行することを特徴とするプーリング管理方法。 For a scheme consisting of multiple pooled accounts for pooling, a condition information storage unit that records information about the start time of fund transfer, target balance, and management base that manages the scheme, and
For each scheme including the pooled account, the scheduled date information storage unit that records information on the scheduled date for pooling, and
A received telegram storage unit that records telegrams received via the international interbank financial network connected between base systems including other banks,
It is a method for performing pooling management by using a pooling management system provided with a control unit for executing pooling.
The control unit
When a telegram regarding the balance is obtained from the base system in which the pooling target account is opened via the international interbank financial network, it is recorded in the received telegram storage unit.
When the management base that manages the scheme is registered in the condition information storage unit, the local time of the management base is set to the condition information storage unit on the scheduled date recorded in the scheduled date information storage unit. When the start time recorded in is reached, the received message storage unit is used to execute a confirmation process for confirming the acquisition status of the account balance of the pooling target account.
The received telegram storage unit does not record the telegram from the base system in which the pooling target account is opened, and the condition information storage unit registers a management base that manages the scheme consisting of the pooling target account. If so, execute alarm processing to send an alarm to the management base.
The account balance is specified by the message recorded in the received message storage unit, the fund transfer amount is calculated by comparing the target balance recorded in the condition information storage unit with the account balance, and the fund transfer amount is remitted. Perform a target balance process to send remittance instructions for
A pooling management method comprising executing a process of outputting management information regarding the pooling target account to the management base.
開始時刻、ターゲット残高、前記スキームを管理する管理拠点に関する情報が記録される条件情報記憶部と、
プーリング対象口座を含むスキーム毎に、プーリングを行なう予定日に関する情報が記録される予定日情報記憶部と、
他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、
プーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうためのプログラムであって、
前記制御部を、
前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから残高に関する電文を取得した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、
前記条件情報記憶部に、前記スキームを管理する管理拠点が登録されている場合には、前記予定日情報記憶部に記録された予定日において、前記管理拠点の現地時刻が、前記条件情報記憶部に記録された開始時刻になった場合、前記受信電文記憶部を用いて、プーリング対象口座の口座残高の取得状況を確認する確認処理を実行し、
前記受信電文記憶部に、前記プーリング対象口座が開設された拠点システムからの電文が記録されておらず、前記条件情報記憶部に、前記プーリング対象口座からなるスキームを管理する管理拠点が登録されている場合には、前記管理拠点にアラームを送信するアラーム処理を実行し、
前記受信電文記憶部に記録された電文により口座残高を特定し、前記条件情報記憶部に記録されたターゲット残高と前記口座残高との比較により資金移動額を算出し、前記資金移動額を送金するための送金指示を送信するターゲットバランス処理を実行し、
前記管理拠点に前記プーリング対象口座に関する管理情報を出力する処理を実行する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。 For a scheme consisting of multiple pooled accounts for pooling, a condition information storage unit that records information about the start time of fund transfer, target balance, and management base that manages the scheme, and
For each scheme including the pooled account, the scheduled date information storage unit that records information on the scheduled date for pooling, and
A received telegram storage unit that records telegrams received via the international interbank financial network connected between base systems including other banks,
A program for performing pooling management using a pooling management system equipped with a control unit that executes pooling.
The control unit
When a telegram regarding the balance is obtained from the base system in which the pooling target account is opened via the international interbank financial network, it is recorded in the received telegram storage unit.
When the management base that manages the scheme is registered in the condition information storage unit, the local time of the management base is set to the condition information storage unit on the scheduled date recorded in the scheduled date information storage unit. When the start time recorded in is reached, the received message storage unit is used to execute a confirmation process for confirming the acquisition status of the account balance of the pooling target account.
The received telegram storage unit does not record the telegram from the base system in which the pooling target account is opened, and the condition information storage unit registers a management base that manages the scheme consisting of the pooling target account. If so, execute alarm processing to send an alarm to the management base.
The account balance is specified by the message recorded in the received message storage unit, the fund transfer amount is calculated by comparing the target balance recorded in the condition information storage unit with the account balance, and the fund transfer amount is remitted. Perform a target balance process to send remittance instructions for
A pooling management program characterized in that the management base functions as a means for executing a process of outputting management information regarding the pooling target account.
Priority Applications (1)
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