JP6242521B1

JP6242521B1 - Investment promotion system, method and program executed by investment promotion system

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Publication number: JP6242521B1
Application number: JP2017050400A
Authority: JP
Inventors: 貴史道幸; 享介信川; 和孝関田
Original assignee: 三井住友カード株式会社
Priority date: 2017-03-15
Filing date: 2017-03-15
Publication date: 2017-12-06
Anticipated expiration: 2037-03-15
Also published as: JP2018156179A

Abstract

【課題】デビットカードに関連付けられた預金口座を投資用口座とすることにより、金融商品に対する投資を促進する。【解決手段】第１の金融機関によって制御される第１の銀行システムおよび第２の金融機関によって制御される第２の銀行システムと通信可能なように接続され、かつ第２の金融機関によって制御される、金融商品の売買を行うためのアプリケーションを制御する投資促進システムは、金融商品の販売元を加盟店に設定するとともに、金融商品の販売元に関連付けられる、第２の銀行システム内の口座を加盟店口座に設定する手段と、デビットカード番号、金融商品の販売元を示す加盟店識別情報、および決済金額を含むデビットカード決済情報を生成する手段と、生成されたデビットカード決済情報を第１の銀行システムに送信する手段と、第１の銀行システムからデビットカード決済情報の承認通知を受信した後、金融商品の取引に対する売上情報を第１の銀行システムに送信する手段を備える。【選択図】図１Investment in a financial product is promoted by using a deposit account associated with a debit card as an investment account. A first banking system controlled by a first financial institution and a second banking system controlled by a second financial institution are communicatively connected and controlled by a second financial institution. The investment promotion system for controlling an application for buying and selling financial products sets an account for selling financial products in a member store and an account in the second bank system associated with the seller for financial products. A means for generating a debit card payment information including a debit card number, a merchant identification information indicating a seller of financial products, and a payment amount, and a generated debit card payment information. A means for transmitting to the first banking system, and a debit card payment information approval notification from the first banking system, and then receiving a transaction for the financial product. Comprising means for transmitting the sales information to the first of the banking system. [Selection] Figure 1

Description

本発明は、デビットカードを決済手段として用いる投資促進システム、投資促進システムによって実行される方法およびプログラムに関する。より詳細に言えば、本発明は、デビットカードに関連付けられた預金口座を投資用口座とすることにより、従来のＭＲＦ口座に入金することなく、金融商品に対する投資を促進することが可能な投資促進システム、投資促進システムによって実行される方法およびプログラムに関する。 The present invention relates to an investment promotion system using a debit card as a settlement means, a method executed by the investment promotion system, and a program. More specifically, the present invention is an investment promotion capable of promoting an investment in a financial product without depositing into a conventional MRF account by using a deposit account associated with a debit card as an investment account. The present invention relates to a system, a method and a program executed by an investment promotion system.

従来から、オンライン上で金融商品を購入できるサービスが金融機関によって提供されている。このようなサービスは、金融機関のホームページを介してアクセスすることができ、あるいは、金融機関が提供する、スマートフォンやタブレット型端末で利用可能なアプリケーションを介してアクセスすることができる。顧客は、そのサービスにアクセスすることにより、１または複数の金融商品を購入することができる。このようなサービスでは、顧客は、金融機関に投資用の口座（ＭＲＦ口座）を開設し、その口座に資金を入金しておくことにより、金融商品の購入をすることができる。 Traditionally, financial institutions have provided services that allow customers to purchase financial products online. Such a service can be accessed via a home page of a financial institution, or can be accessed via an application provided by the financial institution that can be used on a smartphone or a tablet terminal. A customer can purchase one or more financial products by accessing the service. In such a service, a customer can purchase financial products by opening an investment account (MRF account) in a financial institution and depositing funds in the account.

このようなサービス以外にも、商品等をオンライン上で購入することができる電子商取引のサービスも広まっている。電子商取引の分野では、決済手段として従来からクレジットカード決済が利用されてきたが、近年、クレジットカード決済以外にも、デビットカード決済やプリペイドカード決済が利用できるようになってきている。例えば、インターネット上でサイトを開設している書店で商品等を購入する場合、顧客は、クレジットカード決済、デビットカード決済およびプリペイドカード決済の中から所望の決済手段を選択して商品購入をすることができることが知られている。 In addition to such services, electronic commerce services that allow customers to purchase products etc. online are also widespread. In the field of electronic commerce, credit card settlement has been conventionally used as a settlement means, but in recent years, debit card settlement and prepaid card settlement have become available in addition to credit card settlement. For example, when purchasing a product etc. at a bookstore that has established a site on the Internet, the customer purchases the product by selecting a desired payment method from among credit card payment, debit card payment and prepaid card payment. It is known that

図８は、これらの決済手段のうちのデビットカード決済における処理の流れを説明する図である。デビットカード会員１０が加盟店１２において商品購入などの取引を行う際にデビットカードを利用すると、代金がデビットカード会員１０の預金口座１１の残高の範囲内であれば、預金口座１１から即時に代金の引き落としが行われ、引き落とされた金額が加盟店１２への支払いに充てられる。デビットカードは、イシュアー１４によって発行され、カード発行時に特定の預金口座１１と関連付けられる。預金口座１１は、イシュアー１４の銀行口座である。デビットカードの取引時に決済用の預金口座１１が必要なため、イシュアー１４は、銀行あるいは銀行と共同発行者となり得る金融機関（例えば、クレジットカード会社）となることが多い。 FIG. 8 is a diagram for explaining the flow of processing in debit card payment among these payment means. When a debit card member 10 uses a debit card when making a transaction such as purchasing a product at a member store 12, if the price is within the balance of the deposit account 11 of the debit card member 10, the payment is immediately made from the deposit account 11. Is withdrawn, and the amount withdrawn is used for payment to the member store 12. The debit card is issued by the issuer 14 and is associated with a specific deposit account 11 when the card is issued. The deposit account 11 is a bank account of the issuer 14. Since the deposit account 11 for settlement is required at the time of debit card transactions, the issuer 14 is often a bank or a financial institution (for example, a credit card company) that can be a joint issuer with the bank.

図８を参照しながらデビットカード決済の取引の流れを説明する。デビットカード会員１０が加盟店１２との取引においてデビットカードを利用してカード決済を行うと、加盟店１２は、アクワイアラー１３を通じてイシュアー１４に対してオーソリゼーション（「オーソリ」ともいう）の要求を送信する。イシュアー１４は、オーソリゼーションの要求を受信すると、デビットカード会員１０の預金口座１１にカード決済を行うのに十分な残高があるかどうかを確認し、当該取引を認めるかどうか（承認／不承認）を即座に応答する。イシュアー１４により承認されると、預金口座１１から代金が引き落とされ、加盟店１２はデビットカード会員１０との取引（例えば、実際の商品の受け渡し）を行う。その後、加盟店１２は、当該取引の売上情報を、アクワイアラー１３を通じてイシュアー１４に送信する（売上提示）。イシュアー１４は、売上提示がなされた取引について、その代金をアクワイアラー１３に支払い、アクワイアラー１３は、加盟店１２にその代金を支払う。 The flow of a debit card payment transaction will be described with reference to FIG. When the debit card member 10 makes a card payment using a debit card in a transaction with the member store 12, the member store 12 sends a request for authorization (also called “authorization”) to the issuer 14 through the acquirer 13. To do. When the issuer 14 receives the authorization request, the issuer 14 confirms whether the deposit account 11 of the debit card member 10 has a sufficient balance for card settlement, and immediately determines whether the transaction is permitted (approved / not approved). Respond to. If approved by the issuer 14, the money is withdrawn from the deposit account 11, and the member store 12 conducts a transaction (for example, delivery of an actual product) with the debit card member 10. Thereafter, the member store 12 transmits the sales information of the transaction to the issuer 14 through the acquirer 13 (sales presentation). The issuer 14 pays the acquirer 13 for the transaction for which the sales are presented, and the acquirer 13 pays the merchant 12 for the transaction.

当業者には周知なように、「イシュアー」は、カード会員にカードを貸与し、カード会員のカードによる支払に対応する、銀行やクレジットカード会社等の金融機関である。イシュアーは、アクワイアラーに対して販売代金を支払う責任があり、デビットカードの場合には、カード会員の口座から引き落とし（出金）を行う。「アクワイアラー」は、加盟店契約を締結した加盟店でのカードによる商品・サービスの販売をサポートし、加盟店に対してカードによる販売代金を支払う責任がある。代金については、カード決済の売上処理（売上提示）が行われれば、イシュアーから支払われるので、アクワイアラーは、支払われた金額を加盟店に対する支払に充当することができる。なお、イシュアーとアクワイアラーは、同一の金融機関であってもよい。「加盟店」は、商品・サービスの販売にカード払いを受け入れる店舗やＥＣサイトなどの販売者であり、アクワイアラーとの契約（加盟店契約）に基づき、カード決済を行うことができる。加盟店の店頭には、イシュアーやアクワイアラーと通信可能な端末が設置されており、ＥＣサイトを運営する加盟店は、イシュアーやアクワイアラーと通信する機能をＥＣサイトに実装している。 As is well known to those skilled in the art, an “Issuer” is a financial institution such as a bank or credit card company that lends a card to a card member and accepts payment by the card of the card member. The issuer is responsible for paying the sale price to the acquirer. In the case of a debit card, the issuer withdraws (withdraws) from the card member's account. The Acquirer is responsible for supporting the sale of merchandise and services by card at merchants that have signed a merchant contract, and is responsible for paying the merchant with the card sales. Since the payment is made by the issuer when the card settlement sales process (sales presentation) is performed, the acquirer can use the paid amount for payment to the member store. The issuer and acquirer may be the same financial institution. “Member stores” are sellers of stores and EC sites that accept card payments for the sale of goods and services, and can make card payments based on contracts with acquirers (member store contracts). A terminal capable of communicating with an issuer or acquirer is installed at the storefront of the member store, and a member store operating the EC site implements a function for communicating with the issuer or acquirer on the EC site.

特開２０１４−０２６４５６号公報（特許第５８２３３５６号公報）JP 2014-026456 A (Patent No. 5823356)

従来は、金融商品を購入して投資を行おうとする場合、金融機関に投資用口座（ＭＲＦ口座）を開設した上で、銀行口座等から出金し、その投資用口座に資金を入金しておかなければならず、個人投資家にとっては手間がかかることから、投資を行う上での障壁になっていた。一部では、同一の金融持ち株会社傘下の銀行と証券会社の間で互いの口座間の資金移動を行うサービス（特許文献１）が存在していたものの、任意の銀行口座で利用可能なわけではなく、限定的なサービスであった。 Conventionally, when investing by purchasing financial products, after opening an investment account (MRF account) in a financial institution, withdrawing from a bank account, etc., depositing funds into the investment account This has been a barrier to investing because it has to be troublesome and takes time for individual investors. In some cases, there was a service (Patent Document 1) that transfers funds between each other's accounts between banks and securities companies under the same financial holding company, but it is not available for any bank account Not a limited service.

本発明は、このような課題を解決するためになされたものであり、デビットカードに関連付けられた預金口座を投資用口座とすることにより、従来のＭＲＦ口座に入金することなく、金融商品に対する投資を促進することが可能な投資促進システム、投資促進システムによって実行される方法およびプログラムを提供することを目的とする。 The present invention has been made to solve such a problem. By making a deposit account associated with a debit card as an investment account, it is possible to invest in a financial product without depositing into a conventional MRF account. It is an object of the present invention to provide an investment promotion system capable of facilitating promotion, a method and a program executed by the investment promotion system.

本発明の一態様である、金融商品の売買を行うためのアプリケーションを制御する投資促進システムは、第１の金融機関によって制御される第１の銀行システムおよび第２の金融機関によって制御される第２の銀行システムと通信可能なように接続され、前記投資促進システムは、前記第２の金融機関によって制御され、金融商品の販売元を加盟店に設定するとともに、前記金融商品の販売元に関連付けられる、前記第２の銀行システム内の口座を加盟店口座に設定する手段と、前記金融商品の取引の際、決済手段として使用されるデビットカードのデビットカード番号を顧客端末から受信したことに応答して、デビットカード決済情報を生成する手段であって、前記デビットカード決済情報は、前記デビットカード番号、加盟店識別情報、決済金額を含み、前記加盟店識別情報は、前記金融商品の販売元を示す、手段と、生成された前記デビットカード決済情報を前記第１の銀行システムに送信する手段と、前記第１の銀行システムから前記デビットカード決済情報の承認通知を受信したことに応答して、前記金融商品の取引についての売上情報を前記第１の銀行システムに送信する手段を備えたことを特徴とする。 An investment promotion system for controlling an application for buying and selling financial products, which is an aspect of the present invention, is controlled by a first bank system and a second financial institution controlled by a first financial institution. The investment promotion system is controlled by the second financial institution to set a merchant of a financial product as a member store and associate with the merchant of the financial product. A means for setting an account in the second bank system as a member store account and a response to receipt of a debit card number of a debit card used as a settlement means at the time of transaction of the financial product from a customer terminal And means for generating debit card payment information, wherein the debit card payment information includes the debit card number, member store identification information, Means for indicating the seller of the financial product, means for transmitting the generated debit card payment information to the first bank system, and the first bank In response to receiving the approval notification of the debit card payment information from the system, the system further comprises means for transmitting sales information regarding the transaction of the financial product to the first bank system.

本発明の別の一態様である、金融商品の売買を行うためのアプリケーションを制御する投資促進システムによって実行される方法は、前記投資促進システムが、第１の金融機関によって制御される第１の銀行システムおよび第２の金融機関によって制御される第２の銀行システムと通信可能なように接続され、かつ前記第２の金融機関によって制御されており、前記方法は、金融商品の販売元を加盟店に設定するとともに、前記金融商品の販売元に関連付けられる、前記第２の銀行システム内の口座を加盟店口座に設定することと、前記金融商品の取引の際、決済手段として使用されるデビットカードのデビットカード番号を顧客端末から受信したことに応答して、デビットカード決済情報を生成することであって、前記デビットカード決済情報は、前記デビットカード番号、加盟店識別情報、決済金額を含み、前記加盟店識別情報は、前記金融商品の販売元を示す、ことと、生成された前記デビットカード決済情報を前記第１の銀行システムに送信することと、前記第１の銀行システムから前記デビットカード決済情報の承認通知を受信したことに応答して、前記金融商品の取引についての売上情報を前記第１の銀行システムに送信することを備えることを特徴とする。 According to another aspect of the present invention, there is provided a method executed by an investment promotion system that controls an application for buying and selling a financial product, wherein the investment promotion system is controlled by a first financial institution. Communicatively connected to and controlled by the second banking system controlled by the banking system and the second financial institution, and the method joins a vendor of financial products Debit used as a settlement means when setting up an account in the second bank system, which is associated with the seller of the financial product, as a member store account, Generating debit card payment information in response to receiving the debit card number of the card from the customer terminal, the debit card payment The information includes the debit card number, the member store identification information, and the payment amount, and the member store identification information indicates a seller of the financial product, and the generated debit card payment information is the first information. Sending sales information about the transaction of the financial product to the first bank system in response to sending to the bank system and receiving an approval notification of the debit card payment information from the first bank system It is characterized by providing.

本発明によれば、デビットカードに関連付けられた預金口座を投資用口座とすることができるので、ＭＲＦ口座に対する入金を行うことなく、様々な種類の金融商品を購入することが可能になる。また、本発明によれば、投資アプリ上で様々な金融機関のデビットカードの利用明細の情報を統合して参照可能となる。 According to the present invention, since a deposit account associated with a debit card can be used as an investment account, it is possible to purchase various types of financial products without depositing into an MRF account. Further, according to the present invention, it becomes possible to refer to information on the usage details of debit cards of various financial institutions on the investment application.

本発明に係る投資促進システムを含むシステム全体の構成図である。It is a block diagram of the whole system containing the investment promotion system which concerns on this invention. 本発明に係る投資促進システムのシステム構成図である。1 is a system configuration diagram of an investment promotion system according to the present invention. 本発明に係る投資アプリの利用者である顧客の情報を格納するマスタテーブルである。It is a master table which stores the information of the customer who is the user of the investment application which concerns on this invention. アクワイアラーから受信した加盟店情報を格納するマスタテーブルである。It is a master table which stores the member store information received from the acquirer. 投資アプリ上で金融機関によって提供、販売される金融商品のマスタテーブルである。This is a master table of financial products provided and sold by financial institutions on investment apps. 本発明に係る投資促進システムが関与する処理フローを説明する。A process flow involving the investment promotion system according to the present invention will be described. 顧客端末上で金融商品のリストを表示する商品選択画面および購入注文画面の一例である。It is an example of the goods selection screen and purchase order screen which display the list of financial goods on a customer terminal. デビットカード決済における処理の流れを説明する図である。It is a figure explaining the flow of processing in debit card settlement.

（全体構成）
図１は、本発明に係る投資促進システム１００を含むシステム全体の構成図である。本明細書では、投資促進システム１００は、説明の便宜上、金融商品を販売する金融機関３（例示として、図１では点線で囲んだ）によって制御されるシステムとして説明するが、本発明は、この実施形態に限定されることはない。例えば、金融商品を販売する複数の金融機関と取引する独立系企業によって制御されるシステムであってもよいことを理解されたい。このような独立系企業は、様々な金融機関が提供する金融商品を提供することができるので、顧客にとって様々な金融商品を提供することができる。 (overall structure)
FIG. 1 is a configuration diagram of the entire system including an investment promotion system 100 according to the present invention. In the present specification, the investment promotion system 100 is described as a system controlled by a financial institution 3 (for example, surrounded by a dotted line in FIG. 1) that sells financial products for convenience of explanation. The present invention is not limited to the embodiment. For example, it should be understood that the system may be controlled by an independent company that trades with multiple financial institutions that sell financial products. Such an independent company can provide financial products provided by various financial institutions, and therefore can provide various financial products to customers.

投資促進システム１００は、顧客端末１１０とネットワークを介して接続される。顧客端末１１０は、デビットカード１２０を所有する顧客１によって利用されるデバイスであり、投資促進システム１００から投資アプリなどのアプリケーションをダウンロードして利用することができる、タブレット型端末、スマートフォンあるいは有線または無線環境において動作可能な他の任意のタイプのデバイスである。顧客１は、ダウンロードした投資アプリを利用して、投資信託や国債などの金融商品を購入することができ、その代金を、デビットカード１２０を利用して支払うことができる。投資促進システム１００と顧客端末１１０の間のネットワークは、ＬＡＮ（有線、無線）やインターネットなどの周知のネットワークであってよい。 The investment promotion system 100 is connected to the customer terminal 110 via a network. The customer terminal 110 is a device used by the customer 1 who owns the debit card 120, and can download and use an application such as an investment application from the investment promotion system 100. Any other type of device that can operate in the environment. The customer 1 can purchase financial products such as investment trusts and government bonds by using the downloaded investment application, and can pay the price using the debit card 120. The network between the investment promotion system 100 and the customer terminal 110 may be a known network such as a LAN (wired or wireless) or the Internet.

デビットカード１２０は、イシュアーである金融機関２によって発行されたデビットカードである。デビットカード１２０は、その発行時に、どの金融機関の預金口座から代金の引き落とし（すなわち、出金）を行うのかを予め指定しておくことができる。本明細書では、顧客１が金融機関２に保有している顧客口座１３１をデビットカード１２０の出金元口座として指定することとする。なお、デビットカード１２０のイシュアーは、銀行であることが多いが、銀行と共同発行者となり得るクレジットカード会社などの他の金融機関であってもよい。 The debit card 120 is a debit card issued by the financial institution 2 which is an issuer. When the debit card 120 is issued, it can be designated in advance which financial institution's deposit account is to be debited (ie, withdrawn). In this specification, the customer account 131 held by the customer 1 in the financial institution 2 is designated as the withdrawal source account of the debit card 120. The issuer of the debit card 120 is often a bank, but may be another financial institution such as a credit card company that can be a joint issuer with the bank.

投資促進システム１００は、第１の銀行システム１３０および第２の銀行システム１４０とネットワークを介してそれぞれ接続されている。このネットワークは、専用線やインターネットなどの周知のネットワークであってよい。金融機関２は、第１の銀行システム１３０を制御し、金融機関３は、第２の銀行システム１４０を制御することができる。 The investment promotion system 100 is connected to the first bank system 130 and the second bank system 140 via a network, respectively. This network may be a known network such as a dedicated line or the Internet. The financial institution 2 can control the first bank system 130, and the financial institution 3 can control the second bank system 140.

第１の銀行システム１３０は、金融機関２と取引のある預金者の口座（例えば、顧客１の預金口座である顧客口座１３１）を有する。第１の銀行システム１３０は、デビットカード決済が行われた際に、その決済額が、デビットカード１２０の所有者である顧客１の顧客口座１３１の残高の範囲内であるかどうかを判定し、決済額が残高の範囲内である場合には、その決済額を顧客口座１３１から出金する。出金された金額は、アクワイアラーを介して、デビットカード決済の相手方である加盟店の加盟店口座１４１に振り込まれることとなる。アクワイアラーは、加盟店と加盟店契約を締結しているので、デビットカード決済がある加盟店と顧客１の間で行われる場合には、アクワイアラーは自動的に選択される。 The first bank system 130 has an account of a depositor who has a transaction with the financial institution 2 (for example, a customer account 131 which is a deposit account of the customer 1). When the debit card payment is made, the first bank system 130 determines whether the payment amount is within the balance of the customer account 131 of the customer 1 who is the owner of the debit card 120, If the settlement amount is within the balance, the settlement amount is withdrawn from the customer account 131. The amount withdrawn is transferred to the member store account 141 of the member store that is the counterpart of the debit card settlement through the acquirer. Since the acquirer has signed a member store contract with the member store, the acquirer is automatically selected when the debit card payment is made between the member store and the customer 1.

第２の銀行システム１４０は、金融機関３と取引のある預金者の口座（例えば、金融商品の販売者である加盟店の加盟店口座１４１）を有する。本明細書では、金融機関３が投資アプリ上で金融商品を提供および販売しているので、金融機関３を加盟店として説明する。第２の銀行システム１４０は、デビットカード決済が行われた際に、加盟店（金融機関３）と顧客１の間で行われた売買（例えば、投資信託や国債などの金融商品の売買）の代金を第１の銀行システムからアクワイアラーを介して受け取り、加盟店口座１４１に入金することができる。 The second bank system 140 has an account of a depositor who has transactions with the financial institution 3 (for example, a member store account 141 of a member store that is a seller of financial products). In this specification, since the financial institution 3 provides and sells financial products on the investment app, the financial institution 3 will be described as a member store. The second banking system 140 is used for trading (for example, trading of financial products such as investment trusts and government bonds) performed between the member store (financial institution 3) and the customer 1 when debit card settlement is performed. The payment can be received from the first bank system via the acquirer and deposited into the merchant account 141.

本明細書では、説明の便宜上、顧客１、顧客端末１１０およびデビットカード１２０を一つしか図１に示していないが、投資促進システム１００を利用する顧客は複数存在することが可能であり、そのため、顧客端末１１０やデビットカード１２０も複数存在し得る。また、デビットカードのイシュアーである金融機関２および加盟店である金融機関３も複数存在することができる。 In this specification, for convenience of explanation, only one customer 1, customer terminal 110, and debit card 120 are shown in FIG. 1, but there may be a plurality of customers who use the investment promotion system 100. There may be a plurality of customer terminals 110 and debit cards 120. There can also be a plurality of financial institutions 2 that are issuers of debit cards and financial institutions 3 that are member stores.

（システム構成）
図２は、本発明に係る投資促進システム１００のシステム構成図である。図２に示すように、投資促進システム１００は、一般的なコンピュータと同様に、バス２１０などによって相互に接続された制御部２０１、主記憶部２０２、補助記憶部２０３、インターフェース（ＩＦ）部２０４および出力部２０５を備えることができる。また、投資促進システム１００は、顧客マスタ２０６、加盟店マスタ２０７、金融商品マスタ２０８、および顧客資産ＤＢ２０９を備えることができる。 (System configuration)
FIG. 2 is a system configuration diagram of the investment promotion system 100 according to the present invention. As shown in FIG. 2, the investment promotion system 100 includes a control unit 201, a main storage unit 202, an auxiliary storage unit 203, and an interface (IF) unit 204 that are connected to each other via a bus 210, as in a general computer. And an output unit 205. The investment promotion system 100 can include a customer master 206, a member store master 207, a financial product master 208, and a customer asset DB 209.

制御部２０１は、中央処理装置（ＣＰＵ）とも呼ばれ、投資促進システム１００内の各構成要素の制御やデータの演算を行い、また、補助記憶部２０３に格納されている各種プログラムを主記憶部２０２に読み出して実行することができる。主記憶部２０２は、メインメモリとも呼ばれ、受信した各種データ、コンピュータ実行可能な命令および当該命令による演算処理後のデータなどを記憶することができる。補助記憶部２０３は、ハードディスク（ＨＤＤ）などに代表される記憶装置であり、データやプログラムを長期的に保存する際に使用される。 The control unit 201 is also called a central processing unit (CPU), controls each component in the investment promotion system 100 and calculates data, and stores various programs stored in the auxiliary storage unit 203 into the main storage unit. 202 can be read and executed. The main storage unit 202 is also called a main memory, and can store various received data, computer-executable instructions, data after arithmetic processing by the instructions, and the like. The auxiliary storage unit 203 is a storage device typified by a hard disk (HDD) and is used when data and programs are stored for a long period of time.

図２の実施形態では、制御部２０１、主記憶部２０２および補助記憶部２０３を同一のサーバコンピュータ内に設ける実施形態について説明するが、他の実施形態として、システム１００は、制御部２０１、主記憶部２０２および補助記憶部２０３を複数個使用することにより、複数のサーバコンピュータによる並列分散処理を実現するように構成されることもできる。また、他の実施形態として、投資促進システム１００用の複数のサーバを設置し、複数サーバが一つの補助記憶部２０３を共有する実施形態にすることも可能である。 In the embodiment of FIG. 2, an embodiment in which the control unit 201, the main storage unit 202, and the auxiliary storage unit 203 are provided in the same server computer will be described. However, as another embodiment, the system 100 includes a control unit 201, a main storage unit, By using a plurality of storage units 202 and auxiliary storage units 203, parallel distributed processing by a plurality of server computers can be realized. As another embodiment, a plurality of servers for the investment promotion system 100 may be installed, and a plurality of servers may share one auxiliary storage unit 203.

ＩＦ部２０４は、他のシステムや装置との間でデータを送受信する際のインターフェースの役割を果たし、また、システムオペレータから各種コマンドや入力データ（各種マスタ、テーブルなど）を受け付けるインターフェースを提供することができる。出力部２０５は、処理されたデータを表示する表示画面や当該データを印刷するための印刷手段などを提供することができる。 The IF unit 204 serves as an interface for transmitting and receiving data to and from other systems and devices, and provides an interface for receiving various commands and input data (such as various masters and tables) from the system operator. Can do. The output unit 205 can provide a display screen for displaying the processed data, a printing unit for printing the data, and the like.

本発明の一実施形態では、金融機関３は、関係の深い（例えば、金融持ち株会社傘下の、あるいは資本関係のある）銀行、証券会社、クレジットカード会社と連携して、各会社から受信した情報（例えば、顧客の銀行口座の入出金明細、顧客の証券口座の保有資産、取引履歴、カードの使用履歴、などの情報）をまとめて、投資アプリを通じて顧客に提供することができる。また、本発明の一実施形態では、投資促進システム１００は、デビットカードの利用明細を取得することができる周知の家計簿アプリから、ＩＦ部２０４を介して、金融機関３とは異なる金融機関がイシュアーとなっているデビットカードのデビットカード番号およびカード利用明細を取得することもできる。家計簿は、日常生活で使用されるお金を管理するために記録されることが多いが、従来の紙ベースの家計簿の代替手段として、近年、家計簿アプリが広まってきている。デビットカードは、家計簿アプリと連携することができ、デビットカードに関連付けられる銀行口座を管理する銀行システムは、家計簿アプリを提供するシステムとデータ通信を行い、デビットカードの使用履歴を家計簿アプリで参照できるようにすることが行われている。本発明では、このような家計簿アプリと連携することにより、金融機関３とは異なる金融機関２がイシュアーとなった場合や、複数のデビットカードが利用される場合であっても、投資アプリ上で、デビットカードの利用明細を把握することが可能なように構成され得る。 In one embodiment of the present invention, the financial institution 3 receives information received from each company in cooperation with a closely related bank bank, securities company, or credit card company (for example, affiliated with a financial holding company or has a capital relationship). (For example, information such as deposit / withdrawal details of a customer's bank account, assets held in the customer's securities account, transaction history, card usage history, etc.) can be collected and provided to the customer through the investment app. Further, in one embodiment of the present invention, the investment promotion system 100 is provided with a financial institution different from the financial institution 3 via the IF unit 204 from a well-known household account book application that can obtain the usage details of the debit card. It is also possible to obtain the debit card number and card usage details of the debit card that is the issuer. The household account book is often recorded to manage money used in daily life, but in recent years, the household account book application has become popular as an alternative to the conventional paper-based household account book. The debit card can be linked with the household account book application, and the bank system that manages the bank account associated with the debit card performs data communication with the system that provides the household account book application, and the debit card usage history is stored in the household account book application. It has been done so that it can be referenced. In the present invention, in cooperation with such a household account book application, even when a financial institution 2 different from the financial institution 3 becomes an issuer or when a plurality of debit cards are used, Thus, it may be configured to be able to grasp the usage details of the debit card.

顧客マスタ２０６は、本発明に係る投資アプリの利用者である顧客の情報を格納するマスタテーブルである。図３には、本発明に係る顧客マスタ２０６の一例が示されている。顧客マスタ２０６は、ユーザＩＤ３０１、パスワード（ＰＷ）３０２、ユーザ名３０３、属性情報３０４、および金融機関連携情報３０５を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることなく、他のデータ項目も含むように構成されることが可能である。 The customer master 206 is a master table that stores information on customers who are users of the investment app according to the present invention. FIG. 3 shows an example of the customer master 206 according to the present invention. The customer master 206 can include a user ID 301, a password (PW) 302, a user name 303, attribute information 304, and financial institution cooperation information 305, but is not limited to these data items, and other data items Can also be configured to include.

ユーザＩＤ３０１は、投資アプリを使用するための利用者ＩＤであり、パスワード３０２は、投資アプリを利用するためのパスワードであり、ユーザ名３０３は、ユーザＩＤ３０１に対応するユーザ名である。属性情報３０４は、住所、連絡先電話番号、メールアドレス、生年月日、年齢、性別などの顧客の属性情報である。金融機関連携情報３０５は、顧客１と取引のある銀行、証券会社、クレジットカード会社から、各種情報（顧客の銀行口座の入出金明細、顧客の証券口座の保有資産、取引履歴、カードの使用履歴、などの情報）を受信するために登録しておく、他の金融機関と情報連携するための情報である。 The user ID 301 is a user ID for using the investment application, the password 302 is a password for using the investment application, and the user name 303 is a user name corresponding to the user ID 301. The attribute information 304 is customer attribute information such as address, contact telephone number, e-mail address, date of birth, age, and sex. The financial institution cooperation information 305 includes various information from the bank, the securities company, and the credit card company with which the customer 1 is engaged in the transaction (details of deposit / withdrawal in the customer's bank account, assets held in the customer's securities account, transaction history, card usage history) Information for linking information with other financial institutions registered in order to receive information.

図２に戻って説明すると、加盟店マスタ２０７は、アクワイアラーから受信した加盟店情報を格納するマスタテーブルである。図４には、加盟店マスタ２０７の一例が示されている。加盟店マスタ２０７は、加盟店ＩＤ４０１、加盟店名称４０２、および加盟店口座４０３を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることなく、他のデータ項目も含むように構成されることが可能である。 Returning to FIG. 2, the member store master 207 is a master table that stores member store information received from the acquirer. FIG. 4 shows an example of the member store master 207. The member store master 207 can include a member store ID 401, a member store name 402, and a member store account 403, but is not limited to these data items, and is configured to include other data items. Is possible.

金融商品を投資アプリ上で販売することを希望する金融機関は、アクワイアラーと加盟店契約を締結する。アクワイアラーは、加盟店契約した金融機関の情報を投資促進システム１００に送信し、投資促進システム１００は、加盟店マスタ２０７に当該金融機関を加盟店として登録し、登録された口座は加盟店口座４０３となる。デビットカード１２０のカード番号の一部の値（例えば、先頭の６桁）は、イシュアーである金融機関を識別する番号であるので、この加盟店登録後は、投資促進システム１００が提供する投資アプリ上でデビットカード決済が行われた場合に情報のやり取りが行われるアクワイアラーとイシュアーが特定されることとなる。 A financial institution that wants to sell financial products on an investment app enters into a merchant agreement with the acquirer. The acquirer transmits the information of the financial institution with which the member store is contracted to the investment promotion system 100, and the investment promotion system 100 registers the financial institution as the member store in the member store master 207, and the registered account is the member store account. 403. Since a part of the card number of the debit card 120 (for example, the first six digits) is a number for identifying a financial institution that is an issuer, the investment application provided by the investment promotion system 100 after this member store registration is performed. The acquirer and issuer to which information is exchanged when the debit card payment is made are specified.

図２に戻って説明すると、金融商品マスタ２０８は、投資アプリ上で金融機関３によって提供、販売される金融商品のマスタテーブルである。金融商品の情報は、金融機関３から提供される。図５には、本発明に係る金融商品マスタ２０８の一例が示されている。金融商品マスタ２０８は、金融商品ＩＤ５０１、金融商品名５０２、説明５０３および加盟店ＩＤ４０１を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることなく、他のデータ項目も含むように構成されることが可能である。 Returning to FIG. 2, the financial product master 208 is a master table of financial products provided and sold by the financial institution 3 on the investment application. Information on the financial product is provided from the financial institution 3. FIG. 5 shows an example of the financial product master 208 according to the present invention. The financial product master 208 can include a financial product ID 501, a financial product name 502, a description 503, and a member store ID 401, but is not limited to these data items and is configured to include other data items. It is possible.

金融商品ＩＤ５０１は、金融機関３によって提供、販売される金融商品を識別する識別子であり、金融商品名５０２は、金融商品ＩＤ５０１に対応する金融商品の名前を示す。説明５０３は、金融商品の説明を含むことができる。加盟店ＩＤ４０１は、当該金融商品を提供、販売する加盟店としての金融機関を識別する識別子である。この加盟店ＩＤ４０１の存在により、複数の金融機関が扱う金融商品を提供することが可能となる。 The financial product ID 501 is an identifier for identifying a financial product provided and sold by the financial institution 3, and the financial product name 502 indicates the name of the financial product corresponding to the financial product ID 501. The description 503 can include a description of the financial product. The member store ID 401 is an identifier for identifying a financial institution as a member store that provides and sells the financial product. The existence of the member store ID 401 makes it possible to provide financial products handled by a plurality of financial institutions.

再び、図２に戻って説明すると、顧客資産２０９は、顧客１が金融機関３および金融機関３と連携している他の金融機関（例えば、金融持ち株会社傘下の金融機関）に開設している口座で保有している金融資産の情報を格納することができる。顧客資産２０９は、予め定められたタイミングで情報がアップデートされ得る。保有している金融資産は、投資信託、国債、株式、債券など一般的なものであってよい。 Returning to FIG. 2 again, the customer asset 209 is opened by the customer 1 in the financial institution 3 and other financial institutions linked with the financial institution 3 (for example, financial institutions under the umbrella of financial holding companies). Information on financial assets held in an account can be stored. Information on the customer asset 209 can be updated at a predetermined timing. The financial assets held may be general items such as investment trusts, government bonds, stocks, and bonds.

（処理フロー）
図６を参照しながら、本発明に係る投資促進システム１００が関与する処理フローを説明する。本処理フローの前提として、顧客端末１１０は、投資促進システム１００から予めダウンロードした投資アプリをインストール済みであり、顧客１は、投資アプリにログインして投資促進システム１００にアクセス可能になっているものとする。金融機関３は、アクワイアラーと加盟店契約を締結しており、加盟店マスタ２０７に金融機関３の情報が登録されているものとする。また、金融商品の売買には金融機関２によって発行されたデビットカード１２０が利用され、金融機関２の第１の銀行システム１３０は、顧客１の顧客口座１３１を有しているものとする。 (Processing flow)
A processing flow involving the investment promotion system 100 according to the present invention will be described with reference to FIG. As a premise of this processing flow, the customer terminal 110 has already installed the investment application downloaded in advance from the investment promotion system 100, and the customer 1 can access the investment promotion system 100 by logging in to the investment application. And It is assumed that the financial institution 3 has signed a member store contract with the acquirer, and the information of the financial institution 3 is registered in the member store master 207. Further, it is assumed that the debit card 120 issued by the financial institution 2 is used for buying and selling financial products, and the first bank system 130 of the financial institution 2 has the customer account 131 of the customer 1.

Ｓ６０１にて、投資促進システム１００は、金融商品マスタ２０８から金融商品を読み出して、投資アプリを通じてアクセスしている顧客端末１１０に対して売買可能な金融商品のリストを提供する。投資アプリの画面の一例を図７（ａ）および（ｂ）に示す。図７（ａ）は、顧客端末１１０上で金融商品のリストを表示する商品選択画面の一例である。図７（ａ）に例示されているように、リストには、金融商品名、基準価額、目論見書の閲覧状況および取扱上の説明などが表示されるが、これらの項目に限定されることなく、顧客１に対して有用な他の情報が含まれるように構成されていてもよい。 In S601, the investment promotion system 100 reads a financial product from the financial product master 208, and provides a list of financial products that can be bought and sold to the customer terminal 110 that is accessing through the investment application. An example of the investment application screen is shown in FIGS. FIG. 7A is an example of a product selection screen that displays a list of financial products on the customer terminal 110. As illustrated in FIG. 7A, the list displays the name of the financial product, the base price, the prospectus viewing status, the explanation on handling, etc., but is not limited to these items. Other information useful to the customer 1 may be included.

顧客１によって顧客端末１１０を介して、当該リストから所望の金融商品が選択されたことに応答して、投資促進システム１００は、金融商品マスタ２０８から金融商品を読み出して、図７（ｂ）に例示するような購入注文画面を、投資アプリを介して顧客端末１１０に提供する。図７（ｂ）に例示されているように、顧客１によって選択された金融商品についての詳細情報が顧客端末１１０のディスプレイに表示されているので、顧客１はその内容を確認の上、決済手段入力欄７０１において、決済手段と、決済手段としてカードが選択された場合には、カード番号を入力する。本明細書で説明する例では、決済手段入力欄７０１にて「デビットカード」が決済手段として選択され、当該デビットカード１２０のカード番号が入力される。 In response to the customer 1 selecting the desired financial product from the list via the customer terminal 110, the investment promotion system 100 reads the financial product from the financial product master 208, and the result is shown in FIG. A purchase order screen as illustrated is provided to the customer terminal 110 via the investment application. As illustrated in FIG. 7B, detailed information about the financial product selected by the customer 1 is displayed on the display of the customer terminal 110. In the input field 701, when a payment means and a card are selected as the payment means, a card number is input. In the example described in this specification, “debit card” is selected as the payment means in the payment means input field 701, and the card number of the debit card 120 is input.

Ｓ６０２にて、投資促進システム１００は、図７（ｂ）の画面で注文ボタンが押下されたことに応答して、デビットカード番号、加盟店ＩＤ、日時、および決済金額などの決済情報（オーソリ）を、アクワイアラーを経由して、デビットカード１２０のイシュアーである金融機関２の第１の銀行システム１３０に対して送信する。上述したように、個々の金融商品はその販売元である加盟店が特定されているので、送信先となるアクワイアラーが特定される。また、デビットカード１２０は、その発行時にどの銀行口座から代金を引き落とすかを指定されており、デビットカード１２０のカード番号の一部の値（例えば、先頭の６桁）は、イシュアーである金融機関を識別する番号である。そのため、投資促進システム１００は、決済情報（オーソリ）を、アクワイアラーを経由して、イシュアーである金融機関に対して送信することができる。なお、イシュアーとアクワイアラーが同一の金融機関である場合には、決済情報は、イシュアー兼アクワイアラーである金融機関に対して直接送信される。 In S602, the investment promotion system 100 responds to the pressing of the order button on the screen of FIG. 7B, and payment information (authorization) such as a debit card number, member store ID, date and time, and payment amount. To the first bank system 130 of the financial institution 2 that is the issuer of the debit card 120 via the acquirer. As described above, since each member of the financial product is identified as a member store, the acquirer as the transmission destination is identified. In addition, the debit card 120 is designated from which bank account the debit card is to be debited, and a partial value (for example, the first six digits) of the debit card 120 is a financial institution that is an issuer. It is a number that identifies Therefore, the investment promotion system 100 can transmit the settlement information (authorization) to the financial institution that is the issuer via the acquirer. If the issuer and acquirer are the same financial institution, the settlement information is directly transmitted to the financial institution that is the issuer and acquirer.

Ｓ６０３にて、第１の銀行システム１３０は、受信した決済情報に含まれるデビットカード番号に基づいて、顧客１の預金口座である顧客口座１３１を特定し、決済金額が顧客口座１３１の残高の範囲内であるかどうかを判定する。第１の銀行システム１３０は、決済金額が顧客口座１３１の残高の範囲内であれば、決済金額に相当する金額を顧客口座１３１から出金するとともに承認通知を投資促進システム１００に対して送信する。一方、残高の範囲外である場合には、投資促進システム１００に対して決済不可（不承認）の通知を行う。承認通知が送信された場合、投資アプリ上で売買成立の旨が表示され、その後、図８を参照して説明したように、加盟店からアクワイアラーを通じてイシュアーに対して売上提示が行われることとなる。 In S603, first bank system 130 identifies customer account 131, which is the deposit account of customer 1, based on the debit card number included in the received payment information, and the payment amount is within the range of balance of customer account 131. It is determined whether it is within. If the settlement amount is within the balance of the customer account 131, the first bank system 130 withdraws an amount corresponding to the settlement amount from the customer account 131 and transmits an approval notification to the investment promotion system 100. . On the other hand, when the balance is out of the range, the investment promotion system 100 is notified that payment is not possible (not approved). When the approval notification is sent, the fact that the sale has been completed is displayed on the investment app, and then, as described with reference to FIG. 8, the sales are presented from the member store to the issuer through the acquirer. Become.

Ｓ６０４にて、第１の銀行システム１３０は、売上提示を受信した後、出金額を、アクワイアラーの口座に対して振り込み、アクワイアラーは、その金額を、加盟店口座１４１に対して振り込む。イシュアーとアクワイアラーが同一の金融機関である場合には、第１の銀行システム１３０は、出金額を、加盟店口座１４１に対して振り込む。第２の銀行システム１４０は、受信した振込情報に基づいて、予め定められたタイミングで、加盟店口座１４１に対して入金処理を行う。 In S604, after receiving the sales presentation, the first bank system 130 transfers the withdrawal amount to the acquirer's account, and the acquirer transfers the amount to the member store account 141. If the issuer and acquirer are the same financial institution, the first bank system 130 transfers the withdrawal amount to the member store account 141. The second bank system 140 performs a deposit process on the member store account 141 at a predetermined timing based on the received transfer information.

Ｓ６０５にて、投資促進システム１００は、提携している家計簿アプリを運営するサーバに対して、デビットカード決済を行ったデビットカード番号に基づいて、情報取得要求を送信することによって、デビットカードの利用明細情報を取得することができる。金融機関３がデビットカードのイシュアーである場合には、第２の銀行システム１４０内に顧客１が利用したデビットカード決済の明細情報が蓄積されているが、金融機関３とは異なる他の金融機関２がデビットカードのイシュアーである場合には、第１の銀行システム１３０から直接、デビットカードの利用明細情報を取得することができない場合がある。かかる場合、顧客１がデビットカード１２０を家計簿アプリに登録し、家計簿アプリに顧客口座１３１の情報を提供している場合には、投資促進システム１００は、家計簿アプリが第１の銀行システム１３０から取得した顧客口座１３１のデビットカード利用明細情報を取得することができる。取得された利用明細情報は、投資促進システム１００内に格納されてもよいし、あるいは、顧客端末１１０からの要求に応じて家計簿アプリ運営サーバからその都度取得されてもよい。取得されたデビットカードの利用明細情報は、投資アプリ上で、顧客１の他の口座情報（例えば、金融機関３の第２の銀行システム内にある顧客口座の情報）等と合わせて表示されることが可能である。すなわち、投資促進システム１００は、顧客１が金融機関２、３と取引がある場合、それぞれの金融機関に存在する顧客口座の明細情報を統合して、顧客端末１１０に提供することができる。 In S605, the investment promotion system 100 transmits the information acquisition request to the server that operates the affiliated household account book application based on the debit card number for which the debit card settlement has been performed. Usage details information can be acquired. When the financial institution 3 is a debit card issuer, detailed information on the debit card settlement used by the customer 1 is stored in the second bank system 140, but another financial institution different from the financial institution 3 When 2 is a debit card issuer, the debit card usage details information may not be obtained directly from the first bank system 130. In such a case, when the customer 1 registers the debit card 120 in the household account book application and provides the customer account 131 information to the household account book application, the investment promotion system 100 uses the first bank system as the household account book application. The debit card usage details information of the customer account 131 acquired from 130 can be acquired. The acquired usage details information may be stored in the investment promotion system 100, or may be acquired each time from the household account book application management server in response to a request from the customer terminal 110. The acquired debit card usage details information is displayed on the investment application together with other account information of the customer 1 (for example, customer account information in the second bank system of the financial institution 3) and the like. It is possible. That is, when the customer 1 has a transaction with the financial institutions 2 and 3, the investment promotion system 100 can integrate the detailed information of the customer accounts existing in the respective financial institutions and provide them to the customer terminal 110.

以上説明した実施形態によれば、顧客１は、金融機関３に開設した投資用口座（ＭＲＦ口座）にその都度入金することなく、自身が保有するデビットカードを決済手段として利用することにより、デビットカードに関連付けられる預金口座をあたかも投資用口座として使用して、金融商品を購入することができるようになる。デビットカードのイシュアーは、任意の金融機関であってよく、特に限定されることはない。また、投資アプリ上でデビットカードの利用明細の情報を参照可能となる。 According to the embodiment described above, the customer 1 can use the debit card held by the customer 1 as a settlement means without depositing the investment account (MRF account) opened in the financial institution 3 each time. The bank account associated with the card can be used as an investment account to purchase financial products. The issuer of the debit card may be any financial institution and is not particularly limited. In addition, it is possible to refer to debit card usage details on the investment app.

以上、例示的な実施形態を参照しながら本発明の原理を説明したが、本発明の要旨を逸脱することなく、構成および細部において変更する様々な実施形態を実現可能であることを当業者は理解するだろう。すなわち、本発明は、例えば、システム、装置、方法、プログラムもしくは記憶媒体等としての実施態様をとることが可能である。 Although the principle of the present invention has been described above with reference to exemplary embodiments, those skilled in the art will appreciate that various embodiments that change in configuration and details can be realized without departing from the spirit of the present invention. Will understand. That is, the present invention can take an embodiment as, for example, a system, apparatus, method, program, or storage medium.

１顧客
２、３金融機関
１００投資促進システム
１１０顧客端末
１２０デビットカード
１３０第１の銀行システム
１３１顧客口座
１４０第２の銀行システム
１４１加盟店口座
２０１制御部
２０２主記憶部
２０３補助記憶部
２０４インターフェース（ＩＦ）部
２０５出力部
２０６顧客マスタ
２０７加盟店マスタ
２０８金融商品マスタ
２０９顧客資産 1 customer 2, 3 financial institution 100 investment promotion system 110 customer terminal 120 debit card 130 first bank system 131 customer account 140 second bank system 141 member store account 201 control unit 202 main storage unit 203 auxiliary storage unit 204 interface ( IF) section 205 output section 206 customer master 207 member store master 208 financial product master 209 customer assets

Claims

An investment promotion system that controls an application for buying and selling financial products,
The investment promotion system is communicatively connected to a first bank system controlled by a first financial institution and a second bank system controlled by a second financial institution;
The investment promotion system is controlled by the second financial institution;
Means for setting a merchant of a financial product in a member store and setting an account in the second bank system associated with the merchant of the financial product as a member store account;
In response to receiving a debit card number of a debit card used as a payment means from a customer terminal during the transaction of the financial product, the means for generating debit card payment information, wherein the debit card payment information is , Including the debit card number, merchant identification information, and a settlement amount, wherein the merchant identification information indicates a vendor of the financial product;
Means for transmitting the generated debit card payment information to the first bank system;
Investment promotion comprising: means for transmitting sales information about the transaction of the financial product to the first bank system in response to receiving the approval notice of the debit card settlement information from the first bank system. system.

The debit card usage details information is obtained from an external server different from the first bank system, and the debit card usage details information is stored in the external server by the owner of the debit card. The investment of claim 1, further comprising means that is information transmitted from the first bank system to the external server in response to registering information of its own bank account in the bank system. Promotion system.

The means for obtaining the debit card usage details information is configured to further obtain the debit card usage details information from the second bank system,
The investment promotion system is configured to integrate and display the debit card usage details information acquired from the external server and the debit card usage details information acquired from the second bank system. The
The investment promotion system according to claim 2.

The investment promotion system according to claim 2, wherein the external server is a server that provides a household account book application.

The first bank system identifies a customer account based on the debit card number included in the received debit card payment information, and the payment amount included in the debit card payment information is within a range of the balance of the customer account. And if the payment amount is within the balance of the customer account, the payment amount is withdrawn from the customer account,
The amount corresponding to the withdrawn settlement amount is transferred to a merchant account in the second bank system in response to the first bank system receiving the sales information.
The investment promotion system according to claim 1.

A method performed by an investment promotion system that controls an application for buying and selling financial products,
The investment promotion system is communicatively connected to a first bank system controlled by a first financial institution and a second bank system controlled by a second financial institution;
The investment promotion system is controlled by the second financial institution;
The method
Setting a seller of the financial product in the member store, and setting an account in the second bank system associated with the seller of the financial product in the member store account;
In response to receiving from a customer terminal a debit card number of a debit card used as a payment means during the transaction of the financial product, generating debit card payment information, wherein the debit card payment information is , Including the debit card number, member store identification information, payment amount, and the member store identification information indicates a seller of the financial product;
Transmitting the generated debit card payment information to the first bank system;
Transmitting sales information about the transaction of the financial product to the first bank system in response to receiving an approval notification of the debit card payment information from the first bank system.

The debit card usage details information is obtained from an external server different from the first bank system, and the debit card usage details information is stored in the external server by the owner of the debit card. 7. The method of claim 6, further comprising: information sent from the first bank system to the external server in response to registering information about its own deposit account in one bank system.

Obtaining the debit card usage details information further comprises obtaining the debit card usage details information from the second bank system;
Further comprising integrating and displaying the debit card usage details acquired from the external server and the debit card usage details acquired from the second bank system.
The method of claim 7.

8. The method of claim 7, wherein the external server is a server that provides a household account book application.

The first bank system identifies a customer account based on the debit card number included in the received debit card payment information, and the payment amount included in the debit card payment information is within a range of the balance of the customer account. And if the payment amount is within the balance of the customer account, the payment amount is withdrawn from the customer account,
The amount corresponding to the withdrawn settlement amount is transferred to a merchant account in the second bank system in response to the first bank system receiving the sales information.
The method of claim 6.

The program for making a computer perform the method as described in any one of Claims 6 thru | or 10.