JP4414572B2 - Securities trading system and trading method - Google Patents

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Description

【０００１】
【産業上の利用分野】
本発明は、証券会社の顧客の取引口座に証券取引に見合う残高がない場合でも、当該顧客が銀行の預金残高を含めて証券取引に見合う余力を有する場合には迅速な手続きにより証券取引を可能にする証券取引システムおよび方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】
証券取引を行う場合には、顧客は、証券会社に取引注文を出し、証券会社が顧客の注文を受けて売買の仲介を行う。最近では、インターネット等のネットワークを介して顧客の注文を受け有価証券の売買を行うことも可能になった。証券会社は、顧客からの取引注文があった場合、注文を受け付け、所定の手続きにしたがって発注し、約定すれば、受渡日に決済出来るよう顧客へ入金を促すようになっている。
しかし、特に、店舗を持たないインターネット上の証券会社では、顧客の買い注文が、顧客の取引口座における残額を越える場合には、証券会社は、資金の回収業務負荷が高い。決済ができなくなる場合があるからである。従来では、証券会社における扱者と顧客との間で受け付け可能限度額の取り決めを行っていた。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
したがって、銀行預金を含めた全体の資産からみれば、十分な資金があると見られる場合であっても、買い注文の額が取引口座の残高を越える場合には、顧客の買い注文は受けいれられないことが多い。すなわち、上記の従来の運用では、顧客は取引を行いたいとい希望を持っていても、証券会社の取引口座の残高が買い注文の額に満たないという理由により取引ができないという不便があった。
【０００４】
また、このような場合に取引を行うためには、不足の資金を銀行口座等から充当する必要があるが、従来では、銀行の預金口座から証券会社の取引口座に振り込みをするためには、その都度顧客が銀行において手続きをする必要があり、しかも、振り込み手続きを行った後に実際に証券会社の取引口座に入金されるまでは数日かかる場合があるので、面倒でかつ時間がかかるという問題があった。
【０００５】
しかも、このような面倒な振り込み手続きを行ったうえで、取引を可能にしても、すでに市場の状況が変わっており、時期を逸してしまっているという事態も生じていた。このように、従来では、銀行預金が証券運用資金と切り離された状態になっていため、証券取引を行う際に十分の資金運用ができず、その分証券取引の自由な取引の障害となっていた。銀行預金と証券運用資金とを連動して運用することのが困難な理由の１つは、法律上の制約により銀行業務と証券業務とが区別されていたこともある。しかし、最近では、銀行業務と証券業務との間の制約も緩和される状況にある。さらに、最近の通信技術の急激な発達により、証券取引の市場形態も変化してきており、コンピュータネットワークを通じての証券取引も普遍化しつつある。
【０００６】
このような状況のもとで、上記のように取引口座に十分な資金を保有していない場合においても、有価証券取引における顧客の自由度を高めるための方策が求められていた。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
本発明は、上記の事情に鑑みてなされたものであって、顧客の注文にかかる有価証券の取引額が取引口座の残高を越える場合であっても、銀行預金口座を含めた残高の範囲内である場合には、簡単な手続きで迅速にかつ安全な有価証券の取引を可能にすることができるようにすることを目的としている。
【０００８】
本発明の上記目的は、ネットワークに接続された顧客側コンピュータ、証券会社側コンピュータ、及び金融機関側コンピュータとを備え、前記ネットワークを通じて有価証券の取引を可能にする取引システムにおいて、
顧客側コンピュータを通じて証券会社側コンピュータから証券会社のデータベースにアクセスされた顧客からの情報に基づき有価証券の取引を希望する顧客を認証する顧客認証手段と、
前記取引を希望する顧客からの有価証券の買い注文が前記顧客側コンピュータからネットワークを介して証券会社側コンピュータに入力されたとき、該証券会社側コンピュータは、証券会社のデータベースにアクセスして前記買い注文に相当する額が、顧客の証券会社の取引口座において買い注文を受付可能な残高である買付余力の範囲内であるかどうかを判断し、買付余力の範囲内である場合には、前記買い注文を発注する発注手段と、
前記買い注文に相当する額が前記顧客の証券会社の取引口座における買付余力を超える場合には、証券会社側コンピュータが金融機関側コンピュータを介して金融機関側データベースにアクセスして金融機関の預金口座における残高が前記買付余力における不足分にかかる額以上あるかどうかをチェックする残高チェック手段と、
前記取引口座の残高が前記買付余力における不足分にかかる額を超える場合に、前記金融機関側コンピュータが前記買付余力における不足分に係る額を前記金融機関の預金口座の残高を証券会社側コンピュータに連絡し、証券会社側コンピュータが前記証券会社の取引口座の不足分を補填することによって、前記買付余力を前記補填した金額分だけ増加させる買付余力増加手段と、
を備えたことを特徴とする有価証券取引システムにより達成することができる。
【０００９】
本発明の好ましい態様では、買付余力増加手段は、前記金融機関側コンピュータを介して前記金融機関の預金口座の預金を前記買付余力の不足分だけフリーズし、
前記フリーズした前記不足分にかかる前記預金口座の預金を前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記証券会社の取引口座に入金する入金手段と、
証券会社側コンピュータを介して前記発注に基づく約定にかかる額を前記証券会社の取引口座において決済する決済手段とをさらに備える。
【００１０】
別の好ましい態様では、前記買付余力増加手段は、前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記金融機関の預金口座から前記証券会社の取引口座に所定の金額の振替を行い、
前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記振替を行った額を前記証券会社の取引口座に入金する入金手段と、
前記証券会社側コンピュータを介して前記発注に基づく約定にかかる額を前記取引口座において決済する決済手段とをさらに備える。また、前記補填があったとき、前記金融機関からその通知を受ける通知手段を備えることもできる。さらに、前記証券会社側コンピュータを介して入力される約定にかかる額と前記顧客側コンピュータを介して入力される買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記補填した額を調整する調整手段をさらに備えることもできる。
【００１１】
本発明の別の特徴によれば、ネットワークに接続された顧客側コンピュータ、証券会社側コンピュータ、及び金融機関側コンピュータとを備え、前記ネットワークを通じて有価証券の取引を可能にする取引システムにおいて、
顧客側コンピュータを通じて証券会社側コンピュータから証券会社のデータベースにアクセスされた顧客からの情報に基づき有価証券の取引を希望する顧客を認証する顧客認証手段と、
前記取引を希望する顧客からの有価証券の買い注文が前記顧客側コンピュータからネットワークを介して証券会社側コンピュータに入力されたとき、該証券会社側コンピュータは、証券会社のデータベースにアクセスして前記買い注文に相当する額が、顧客の証券会社の取引口座において買い注文を受付可能な残高である買付余力の範囲内であるかどうかを判断し、買付余力の範囲内である場合には、前記買い注文を発注する発注手段と、
前記顧客によって指定された金融機関の預金口座における残高を顧客側コンピュータに表示する預金残高表示手段と、
前記顧客側コンピュータに表示した前記預金残高に基づいて前記顧客から顧客側コンピュータを介して指示された金額を、前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記金融機関の預金口座から証券会社の取引口座へ入金指示する入金指示手段と、
前記証券会社の取引口座における買付余力を前記顧客側コンピュータを介して顧客が金融機関の預金口座から証券会社の取引口座への入金を指示した金額分増加させる買付余力増加手段と
を備えたことを特徴とする有価証券取引システムが提供される。
【００１２】
本発明の別の態様では、ネットワークに接続された顧客側コンピュータ、証券会社側コンピュータ、及び金融機関側コンピュータとを備え、前記ネットワークを通じて有価証券の取引を可能にする取引システムにおいて、
顧客側コンピュータを通じて証券会社側コンピュータから証券会社のデータベースにアクセスされた顧客からの情報に基づき有価証券の取引を希望する顧客を認証する顧客認証手段と、
前記取引を希望する顧客からの有価証券の買い注文が前記顧客側コンピュータからネットワークを介して証券会社側コンピュータに入力されたとき、該証券会社側コンピュータは、証券会社のデータベースにアクセスして前記買い注文に相当する額が、顧客の証券会社の取引口座において買い注文を受付可能な残高である買付余力の範囲内であるかどうかを判断し、買付余力の範囲内である場合には、前記買い注文を発注する発注手段と、
前記顧客の証券会社における取引口座の残高を顧客側コンピュータに表示する取引残高表示手段と、
前記顧客側コンピュータに表示した前記取引残高に基づいて前記顧客から指示された金額を、証券会社側コンピュータ及び金融機関側コンピュータを介して前記証券会社の取引口座から前記顧客によって指定された金融機関の預金口座へ出金指示する出金指示手段と、
前記証券会社側コンピュータを介して出金指示した金額だけ前記証券会社の取引口座における買付余力を減少させる買付余力減少手段と
を備えたことを特徴とする有価証券取引システムが提供される。
【００１３】
また、本発明の別の特徴によれば、ネットワークに接続された顧客側コンピュータ、証券会社側コンピュータ、及び金融機関側コンピュータとを備え、前記ネットワークを通じて有価証券の取引を可能にする有価証券取引方法において、
証券会社側コンピュータを介してデータベースにアクセスし、顧客側コンピュータから提供される情報に基づいて、有価証券の取引を希望する顧客が登録されたものであるかまたは所定の条件を満たした者であるかを認証し、
前記顧客側コンピュータを介して顧客から有価証券取引の買い注文が証券会社側コンピュータに入力された場合において、前記買い注文に相当する額が、顧客の証券会社の取引口座の受付可能な残高である買付余力の範囲内であるかどうか証券会社側コンピュータを介して証券会社のデータベースにアクセスすることにより判断し、
前記買い注文に相当する額が前記買付余力を超える場合には、該顧客によって指定された金融機関の預金口座における残高が前記買付余力における不足分にかかる額以上あるかどうかを金融機関側コンピュータを介して金融機関のデータベースにアクセスすることによりチェックし、
前記預金口座の残高が前記買付余力における不足分にかかる額を超える場合には前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記買付余力おける不足分を前記顧客の金融機関の預金口座から補填し、
前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して買付余力を前記補填した額分だけ増加させ、
前記証券会社側コンピュータによりネットワークを介して買い注文を発注することを特徴とする有価証券取引方法が提供される。
【００１４】
好ましい態様では、前記補填は、前記証券会社側コンピュータ及び金融機関側コンピュータを介して金融機関のデータベースにアクセスして金融機関の預金口座の預金をフリーズし、
前記フリーズした前記不足分にかかる前記預金口座の預金を金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して証券会社のデータベースにアクセスして前記証券会社の取引口座に入金する入金段階と、
前記発注に基づく約定にかかる額を証券会社側コンピュータを介して前記取引口座において決済する決済段階とをさらに備える。また、前記約定にかかる額と前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、証券会社側コンピュータ及び金融機関側コンピュータを介して証券会社のデータベース及び金融機関のデータベースにアクセスして前記補填した額を調整する調整段階をさらに備えるようにしても良い。
また、この場合、前記補填があったとき前記金融機関からその通知を受けるのが好ましい。
【００１５】
本発明のさらに別の態様によれば、ネットワークに接続された顧客側コンピュータ、証券会社側コンピュータ、及び金融機関側コンピュータとを備えたネットワークを通じて行われる有価証券の取引に使用される、証券会社側コンピュータであって、
証券会社のデータベースにアクセスし、顧客側コンピュータから提供される情報に基づいて、有価証券の取引を希望する顧客が登録されたものであるかまたは所定の条件を満たした者であるかを認証し、
前記顧客側コンピュータを介して顧客から有価証券取引の買い注文が証券会社側コンピュータに入力された場合において、前記買い注文に相当する額が、顧客の証券会社の取引口座の受付可能な残高である買付余力の範囲内であるかどうか証券会社のデータベースにアクセスすることにより判断し、
前記買い注文に相当する額が前記買付余力を超える場合には、該顧客によって指定された金融機関の預金口座における残高が前記買付余力における不足分にかかる額以上あるかどうかを金融機関側コンピュータを介して金融機関のデータベースにアクセスすることによりチェックし、
前記預金口座の残高が前記買付余力における不足分にかかる額を超える場合には前記金融機関側コンピュータ介して前記買付余力おける不足分を前記顧客の金融機関の預金口座から補填し、
前記金融機関側コンピュータを介して買付余力を前記補填した額分だけ増加させ、
前記ネットワークを介して買い注文を発注する証券会社側コンピュータが提供される。このコンピュータは、ハード構成としての特徴を有することを要しない。上記のシステムを機能させるために、証券会社内で実行される処理を遂行できるものであればよい。
【００１６】
また本発明の別の観点で、ネットワークに接続された顧客側コンピュータ、証券会社側コンピュータ、及び金融機関側コンピュータとを備えたネットワークを通じて行われる有価証券の取引に使用される、金融機関側コンピュータであって、
証券会社側コンピュータを介して証券会社のデータベースにアクセスし、顧客側コンピュータから提供される情報に基づいて、有価証券の取引を希望する顧客が登録されたものであるかまたは所定の条件を満たした者であるかを認証し、
前記顧客側コンピュータを介して顧客から有価証券取引の買い注文が証券会社側コンピュータに入力された場合において、前記買い注文に相当する額が、顧客の証券会社の取引口座の受付可能な残高である買付余力の範囲内であるかどうか証券会社側コンピュータを介して証券会社のデータベースにアクセスすることにより判断し、
前記買い注文に相当する額が前記買付余力を超える場合には、該顧客によって指定された金融機関の預金口座における残高が前記買付余力における不足分にかかる額以上あるかどうかを金融機関のデータベースにアクセスすることによりチェックし、
前記預金口座の残高が前記買付余力における不足分にかかる額を超える場合には前記金融機関側コンピュータ及び証券会社側コンピュータを介して前記買付余力おける不足分を前記顧客の金融機関の預金口座から補填し、
前記証券会社側コンピュータを介して買付余力を前記補填した額分だけ増加させ、
前記ネットワークを介して証券会社側コンピュータから買い注文を発注するようになった証券取引において使用される前記金融機関側コンピュータのコンピュータも本発明によって提供される。このコンピュータも特別のハード的構成を要するものではなく、本発明にしたがう有価証券取引のシステムを機能させる上で取引市場において所定の役割を果たすものであれば良い。また、本発明の上記特徴を組み込んだコンピュータプログラム、該コンピュータプログラムを記録したＣＤ−ＲＯＭ、ディスク等の記録媒体あるいはコンピュータ内部に生成される各種データベースのデータを記憶した各種ファイルも本発明の範囲に含まれる。
【００１７】
本発明によれば、顧客からの有価証券取引注文が証券会社の取引口座の残高を越える場合であっても、銀行預金口座の残高との合計が、取引額を上回る場合には、顧客の注文は正当な注文として処理され、取引が実行される。これによって顧客は、取引口座だけでなく銀行預金口座の残高分を含めて時期を逸することなく迅速な取引を行うことができる。したがって、本発明のシステムにより取引の安全性を保持しつつ、顧客の証券取引の自由度および便宜性を高めることができる。
【００１８】
【発明の実施の形態】
以下、図面を参照しつつ、本発明に係る実施の形態を説明する。図１を参照すると、本発明の有価証券取引システム１のブロック図が示されている。図２を参照すると、証券会社側コンピュータと銀行側コンピュータによって管理されるデータが示されている。図３には、顧客、証券会社、銀行および市場（取引所等）との相関図が示されている。
【００１９】
図１を参照すると、本発明のシステム１は、顧客が有価証券のためにあるいは他の目的のためにインターネット等のネットワーク２に接続して使用する顧客側コンピュータ３を備えている。さらに本発明のシステム１は、ネットワーク２を介して顧客側コンピュータ３に情報伝送可能に接続され、証券会社４に設けられ、あるいは当該証券会社４の意向により管理される証券会社側コンピュータ５を備えている。証券会社側コンピュータ５は、顧客の取引の管理を行うようになっており、顧客毎の顧客管理データを記録するデータベース６に接続されている。この証券会社側コンピュータ５は、顧客が証券会社４の取引に関連して指定した銀行７に設けられ、あるいは、その銀行７の管理下に置かれた銀行側コンピュータ８に接続されている。銀行側コンピュータ８は、上記証券会社４の顧客の預金を含む当該銀行７全体の顧客預金管理情報の格納するデータベース９に接続されている。さらに、このシステムにおいて、証券会社側コンピュータ５は、情報伝送可能に取引所等のコンピュータ１０（例えば、東京証券取引所の株式売買システム）に接続されている。
【００２０】
証券会社側コンピュータ５に接続されるデータベース６には、たとえば、顧客の取引履歴、顧客の取引口座残高などを管理する管理データファイル１１および１２が設けられる。そして、銀行側コンピュータ８に接続されたデータベース９には、顧客名義の預金口座残高などを管理する顧客預金口座管理データファイル１３、顧客預金口座管理データファイル１３に対応する顧客名義の預金のうち一部または全部についてフリーズした場合のフリーズ額等の情報を管理するフリーズ管理データファイル１４、および証券会社４名義の預金口座残高などを管理する証券会社預金口座管理データファイル１５が設けられる。
【００２１】
証券会社４は、顧客の買い注文を受付可能な残高として、顧客毎に「買付余力」を設定している。証券会社４は、顧客の取引口座（例えば、ＭＲＦ：マネー・リザーブ・ファンド）の残高に加え、顧客の買い注文に相当する額が取引口座残高を越える場合に、銀行の預金口座（例えば普通預金口座）の残高をもって取引口座を補填する処理を行った場合は顧客が指定した銀行の預金口座の残高に基づいて買付余力を設定する。
【００２２】
銀行の預金口座の残高をもって取引口座を補填する処理として、本実施形態では、銀行の預金口座から取引口座不足分にかかる金額をフリーズする。ここでフリーズとは、顧客の預金口座残高のうち一定の金額について、顧客による出金を一時的に制限することであって、事実上、顧客が銀行７に有する預金口座の残高を減じることを意味する。そして、預金口座から減じられた残高の部分については、銀行の普通預金口座の管理とは別のデータベースにかかるフリーズ管理データファイル１４により管理される。当該指定銀行７において、顧客の通常の預金口座は、顧客預金口座管理データファイル１３によって顧客の取引履歴および預金口座残高等が記憶されて管理されている。
【００２３】
本実施形態の構成では、証券会社４は、銀行７に当該証券会社名義の預金口座を有しており、この口座は、銀行側コンピュータ８が管理する証券会社預金口座管理ファイル１５に対応する。このように証券会社４の口座を銀行７に設けるのは、当該証券会社４に関係する顧客の資金を一括して、証券会社４の取引口座に振り替える等の処理を効率的に行えるようにするためである。
【００２４】
図４には、本システムを利用して有価証券の取引の代表的な手順がフローチャートの形式で示されている。図４の示す流れにしたがって、本システムを利用した有価証券の取引手順について説明する。
登録
顧客は、取引を行うに際してまず、顧客側コンピュータ３を操作して証券会社側コンピュータ５にアクセスする。証券会社側コンピュータ５は、顧客からアクセスがあった場合、顧客が登録された顧客かどうか判断する。
【００２５】
登録された顧客は、ユーザーネームとパスワードを与えられており、証券会社側コンピュータ５は、ユーザーネームとパスワードに基づいてアクセスの許可を行う。
【００２６】
顧客が証券会社４に登録していない者の場合には、登録手続きを行なわなければならない。登録手続きとしては、インターネット等のネットワーク２を利用して、顧客側コンピュータ３から登録手続きの依頼を行うことができ、この手続き依頼によって送付された書面に記名捺印することによって登録を行う。直接店頭において、登録のための書類を要求してもよい。証券会社４は、顧客の情報をデータベース６に入力して、顧客の登録手続を行い、処理が完了した場合には、上記のユーザーネームとパスワードを顧客に送付する。
【００２７】
ユーザーネームとパスワードを得た時点で、顧客は、上記と同様にネットワークを介して有価証券の取引が可能となる。なお、実際に買い注文を有効にするためには、後に説明するように、取引口座或いは銀行預金口座のいずれかに取引注文に相当する額を上回る残額が必要である。
【００２８】
なお、新規登録の際には、銀行口座の指定をするとともに、当該銀行の預金残高を証券会社５が照会することを顧客が予め承認する手続きも行う。例えば、新規登録の申込書にその旨を承認する記載を行うようにしてもよいし、オンラインで承認できるようにしてもよい。このように予め顧客の了承を得る手続きを設けるのは、銀行には顧客の預金に関する情報を秘匿する義務があるので、第三者である証券会社に対して顧客の預金残高に関する情報を通知するためには、顧客の了承が必要だからである。
取引注文の処理
顧客がすでに登録した者である場合には、顧客は、上記したように買い注文の場合には、銀行預金口座を含めた取引口座の残高の範囲内で取引を有効に行うことができる。また、売り注文は、特に、取引額の制限なく自己の保有する証券の範囲内で顧客側コンピュータ３を介して自由に行うことができる。顧客が買い注文を行う場合には、顧客は、顧客側コンピュータ３を操作して、証券会社側コンピュータ５に接続するためにユーザーネームおよびパスワードを入力してログインを行う。これによって、証券会社側コンピュータ５に接続することができる。証券会社側コンピュータ５は、ユーザーネームおよびパスワードによって顧客からのアクセスがあった場合には、当該顧客に対して予め作成された証券会社４からのサービスおよび情報を提供する画面情報を顧客側のコンピュータ３に送信する。顧客は、顧客側コンピュータ３を操作することにより、送信された画像を選択して画面表示することができる。たとえば、顧客が取引注文を出したいと考える場合には、該当する項目をクリックすることにより、図５に示すような取引注文のための画面を表示することができる。表示された画面上において顧客は、取引に必要な情報を入力する。この情報には、たとえば、銘柄、売りまたは買い等の取引の内容、指し値、成り行き等の取引の形態、注文数、が含まれる。顧客がこのような情報を入力すると、顧客側コンピュータ３は証券会社側コンピュータ５に取引注文を発信し、証券会社側コンピュータ５は、当該顧客の取引注文が受け入れられるものであるかどうかを判断する処理を実行する。この判断処理の詳細については、後述するが、証券会社側コンピュータ５が顧客の取引注文が受けいれられるものであると判断すると、顧客側コンピュータ３の画面には、図７に示すような取引の内容を示す画面が表示される。顧客は、この画面表示された取引の内容を確認し、内容が意図した通りのものである場合には、画面上に表示された注文発注をクリックすることによって発注をシステム上有効なものとする。また、画面表示の内容が、自分が意図した通りのものでない場合には、画面に表示されたキャンセルをクリックすることによって、注文をキャンセルすることができる。
【００２９】
なお、証券会社４からの画像情報には、登録された顧客およびビジターが自由にみることができるビジター用画面情報、登録された顧客がパスワードを入力して見ることができる顧客専用の画面情報の両方が用意されている。例えば、証券会社の概要を示すホーム画面情報、証券市場の状況を示すマーケット情報画面、および投資に関する投資情報の画面などが用意されている。また、顧客専用画面情報には、当該顧客の取引履歴あるいは顧客が関心のある特定の有価証券についての情報等を与える画面、また、図６に示すような顧客の取引口座における残額等を確認するための口座情報の画面および、図７に示すような取引の内容を確認するための画面を含む取引情報の画面等が用意されている。登録された顧客は、適宜画面を操作して情報を入手し、あるいは、取引注文を証券会社側コンピュータ５に送信することができる。
発注処理
顧客側コンピュータ３から買い注文が発信されると、証券会社側コンピュータ５は、顧客の買い注文に相当する額が買付余力の範囲以内である場合にはこの買い注文を発注する。買い注文に相当する額とは、当該買い注文にかかる概算支払額であり、有価証券の概算約定金額の他、手数料などが含まれる。なお、有価証券の取引においては、注文時に算出した金額と約定時に決定される金額（約定にかかる金額）が一致するとは限らないので、ここでは買付余力の範囲内であるか否か判断する際に概算支払額を用いている。
【００３０】
顧客の買い注文に相当する額が買付余力を越える場合には、証券会社側コンピュータ５は、その不足分について、顧客によって予め指定された銀行の預金口座の該当金額をフリーズする手続きを行う。
【００３１】
この処理にあたって、証券会社側コンピュータ５は、顧客からの買い注文があった場合には、銀行の預金口座における該顧客の残高が、買付余力の不足分にかかる額を上回るかどうかを確認する。買付余力の不足分にかかる額が取引口座の残高範囲内である場合には、銀行の預金口座の残高をフリーズさせることによって、その不足分を補填することができるので買い注文に相当する額が買付余力の範囲以内とみなし、証券側コンピュータ５は、顧客の買い注文を有効と判断して注文を受け付け、取引所等のコンピュータ１０にアクセスして買い注文を発注する。
【００３２】
例えば、顧客が１００万円の買い注文を出した場合において、顧客の取引口座には、３０万円の残高しか残っていないとする。取引口座の残高を買付余力とすると、買い注文に相当する額について買付余力が７０万円不足することになる。証券会社側コンピュータ５は、顧客指定の銀行側コンピュータ８にアクセスして、当該銀行の顧客の預金口座に買付余力の不足分７０万円以上の残高があるかどうかを確認する。
【００３３】
銀行の預金口座の残高が買付余力の不足分７０万円以上ある場合には、銀行側コンピュータ８は、不足分に対応する額を銀行預金口座においてフリーズし、証券会社側コンピュータ５に対してその旨を通知する。証券会社側コンピュータ５は、この時点で顧客の買い注文を有効なものとし、取引所等のコンピュータ１０にアクセスして、買い注文を発注する。
【００３４】
より具体的には、銀行側コンピュータ８は、買付余力の不足分を証券会社側コンピュータ５から通知されたときには、通知された不足分に対応する額を銀行預金口座においてフリーズし、銀行預金口座の額が当該不足分の額以下にならないように預金口座の額を管理する。この場合、例えば銀行側コンピュータ８は、フリーズ用のデータベースを作成し、預金口座から事実上フリーズした額を差し引いたものとして処理することによって管理することができる。また、通常の預金口座の管理において、銀行側コンピュータ８に、上記不足分を下回るような態様での預金口座からの出金を禁止する手段を設けることができる。
【００３５】
なお、銀行側コンピュータ８は、このようにしてフリーズした顧客の預金を、証券会社の預金口座に振替し、振替られた預金は後に証券会社４の顧客の取引口座に入金される。
【００３６】
一方、顧客指定の銀行預金口座の残高が上記不足分に満たない場合には、銀行側コンピュータ８は、証券会社側コンピュータ５にその旨の通知を行う。証券会社側コンピュータ５は、顧客側コンピュータ３に対して当該買い注文が受け付けられないことを通知し、顧客側コンピュータ３上にその旨を表示する。
約定
買い注文の発注の後、売買取引が成立して取引所等のコンピュータ１０から約定の通知があると、証券会社側コンピュータ５は、フリーズ額の調整が必要か否かを判断する。上述したように、フリーズした額は、買付余力の不足分、すなわち、買い注文に相当する額と取引口座の残高の差額であるので、約定にかかる額が買い注文に相当する額よりも少なかった場合には、銀行預金口座の残高のうちフリーズしている全額を証券会社の預金口座に振替る必要はない。そこで、以下に説明するように、フリーズ額の調整を行う。
【００３７】
約定にかかる金額と、フリーズ額とに差が出る場合には、証券会社側コンピュータ５は、フリーズさせた額と約定にかかる金額との差額を算出して、銀行側コンピュータ８に通知する。銀行側コンピュータ８は、顧客の預金口座についてフリーズ額として制限した出金額のうち通知された差額について制限を解除して、銀行預金口座の引き出し可能な金額を該差額分だけ増額する。また、銀行側コンピュータ８は、通知された差額とフリーズした額とに基づいて実際に振替する額を算出し、顧客の預金口座から証券会社の預金口座へ振替を行う。このようにして、証券会社側コンピュータ５および銀行側コンピュータ８は、フリーズ額の調整を行う。
【００３８】
ところで、約定にかかる取引額が買い注文に相当する額と異なる場合には、約定にかかる額がフリーズ額より多くならないことが望ましい。約定にかかる取引額とフリーズ額との差額が顧客の銀行預金口座残高から不足している可能性があり、このような場合には、この買い注文についての買付余力が不足してしまう場合が考えられるからである。
【００３９】
このような要求を満たすためには、たとえば、注文時の指示が成り行き場合には、前日終値ベースのストップ高における取引額で注文を受け付けることもできる。
【００４０】
なお、上述した、フリーズしている金額について顧客の預金口座から証券会社４の預金口座へ振替する処理を顧客別に行うこともできるが、複数の異なる顧客分を一括して振替することもできる。これによって、振替作業および取引口座への入金処理を効率化することができる。
決済
約定の後、所定期間後に取引は決済される。この場合、約定日の後３日後（Ｔ＋３日）で決済されるのが一般的であり、証券会社側コンピュータ５は取引により支払うべき金額を取引所等のコンピュータ１０との間で決済する。これによって、決済が完了する。
顧客への通知
証券会社側コンピュータ５は、上述したような銀行側コンピュータ８との間の処理の他、以下に説明するような処理を行うことによって、顧客に対して必要な情報を通知する。
【００４１】
例えば、証券会社側コンピュータ５は、顧客の注文が受け付けされた場合にはその旨の通知を顧客側コンピュータ３に通知し、顧客側コンピュータ３は、これを画面に表示する。また、約定が成立した場合にも、証券会社側コンピュータ５は、同様に、顧客側コンピュータ３にその内容を通知する。顧客は顧客側コンピュータ３を操作してこの内容を画面表示することができる。また、決済についても同様の処理を証券会社側コンピュータ５および顧客側コンピュータ３が協働して動作し、その結果を顧客側コンピュータ３の画面上に表示させる。そして、決済に伴う作業として、顧客の預金口座から証券会社の預金口座に振替えられた金額を銀行側コンピュータ８から通知された場合には、証券会社側コンピュータ５は、顧客側コンピュータ３にさらに通知して、該振替の内容を顧客コンピュータ３の表示画面に表示させる。
売り注文の処理
上記の例は、顧客が顧客側コンピュータ３を通じて証券会社側コンピュータ５に対して有価証券の買い注文を出した場合の処理について説明したものである。顧客が売り注文を出した場合には、注文の内容が明確でありかつ、自己の保有範囲内の売り注文である場合には、証券会社側コンピュータ５は、当該注文は有効であると判断する。そして、証券会社側コンピュータ５は取引所等のコンピュータ１０にアクセスして売り注文を発注する。取引所等のコンピュータ１０から約定の連絡があった場合には、証券会社側コンピュータ５は、確定した約定にかかる金額分買付余力を増加させ、所定期間経過したのち当該取引を決済する。証券会社側コンピュータ５は、顧客側コンピュータ３にその旨を通知し、顧客は顧客側コンピュータ３を操作してこの結果を画面表示して知ることができる。
顧客の指示による取引口座への入金処理
顧客が自分の取引口座の残高を越える有価証券の買い注文を出したいと考える場合には、上記したように、フリーズ処理を行うことによって買付余力を増加させて、買い注文を行うことが可能である。買い注文によって取引口座の残高が不足する場合に限らず、顧客の指示による銀行預金口座から取引口座への入金処理によって、予め買付余力を増加させることも可能である。より具体的には、顧客コンピュータ３を操作することにより、証券会社側コンピュータ５にアクセスして自己の取引口座の残額を照会し、その額を知ることできる。したがって、希望する取引内容に照らして、予め取引口座に資金が不足することが分かっている場合には、事前に資金を調達して、取引口座に入金処理を行っておくことにより、フリーズ処理は必要がなくなる。
【００４２】
このような予め銀行等の金融機関から取引口座に入金することは、本発明のシステムを利用することにより実現できる。図８を参照してその手順を説明する。
【００４３】
顧客は顧客側コンピュータ３を操作して証券会社側コンピュータ５にアクセスし、自己の取引口座の残額を見て、所定の金額を銀行の預金口座から入金しておく必要があると考える場合には、証券会社側コンピュータ５に指定銀行７から自分の証券会社の預金口座に所定の金額を入金するように指示する。
【００４４】
証券会社側コンピュータ５がこのような要求を顧客から受けた場合、証券会社側コンピュータ５は、銀行側コンピュータ８にアクセスして、銀行側コンピュータ８に対して顧客の預金口座の残高を照会し、顧客側コンピュータ３に表示させる。顧客は残高を参照して証券会社側コンピュータ５に入金する金額を指示する。証券会社側コンピュータ５は、指示された金額を銀行側コンピュータ８に通知する。銀行側コンピュータ８は、証券会社側コンピュータ５からの指示に基づいて、顧客の預金口座を調べ指示された金額を充足する残高が残っているかどうかを確認し、その結果を証券会社側コンピュータ５に知らせる。証券会社側コンピュータ５は、銀行側コンピュータ８の回答により、入金可能である場合には、その旨を顧客側コンピュータ３に知らせ、画面に表示させる。また、顧客の入金要求に対する銀行預金口座に必要な残高がない場合には、証券会社側コンピュータ５は顧客の入金要求を受けいれられない旨を顧客側コンピュータ３に通知する。
【００４５】
このようにして、証券会社側コンピュータ５は、銀行側コンピュータ８に振替指示を行い、銀行側コンピュータ８はこの指示に基づいて、当該銀行における顧客の預金口座から証券会社の預金口座へ顧客から指示された金額の振替を行う。この処理が完了すると、銀行側コンピュータ８は、証券会社側コンピュータ５にその旨を通知する。これを受けて証券会社側コンピュータ５は、買付余力を増加させる。この処理が完了した後、証券会社側コンピュータ５は、顧客側コンピュータ３に一連の振替処理が完了したことを通知し、顧客側コンピュータ３はこれを画面表示する。
顧客の指示による取引口座からの出金処理
上記と逆に、顧客は有価証券の売却金が自分の取引口座に入金されたことを顧客側コンピュータ３によって知った場合、あるいは、その他の理由で、取引口座にある資金を活用する場合には、取引口座の資金を直接引き出して使用することもできるが、所定の指示を行うことにより、指定銀行の自己の預金口座に入金することができる。図９を参照して、取引口座からの顧客の銀行の預金口座への出金処理について説明する。顧客から顧客側コンピュータを通じて取引口座から指定銀行顧客預金口座への出金要請があった場合、証券会社側コンピュータ５は、取引口座の残高を顧客側コンピュータ３に表示させる。顧客は、出金可能な残高を確認し、出金額を証券会社側コンピュータ５に指示する。証券会社側コンピュータ５は、指示を実行するために必要な残高が顧客の取引口座にある場合には、取引口座から顧客から指示のあった金額の出金処理を行うとともに、買付余力を減少させる。銀行側コンピュータ８は、証券側コンピュータ５からの出金に応じて、銀行内の証券会社の預金口座から、顧客の預金口座に指示された金額の振替処理を行う。このようにして、顧客は、取引口座にある資金を証券会社との間で指定した自分の指定銀行の預金口座に資金を移して活用することができる。
他の実施の形態
以上説明した例では、顧客の買い注文の額が顧客の取引口座にある残高を越える場合には、顧客の指定銀行預金口座においてその残額を越える分だけ、フリーズする手続きを行うものであるが、必ずしも、このようにする必要はない。
【００４６】
顧客の取引口座に取引注文に見合う資金がない場合において、フリーズ処理をしない形式で、資金を調達し、取引注文を可能にする手順について図１０を参照して説明する。
【００４７】
顧客から顧客側コンピュータ３を介して取引注文（買い注文）があった場合には、証券会社側コンピュータ５は、当該顧客の取引口座に買い注文に見合う残高があるかどうかを照会する。取引口座に残高がある場合には、当該取引注文を有効として、注文を取引所等に発注する。買い注文に相当する額が取引口座の残高をこえる場合には、証券会社側コンピュータ５は、顧客指定の銀行側コンピュータ８にアクセスして、取引口座における上記取引注文の不足分を満たす金額が顧客の預金口座に残高があるかどうか照会を行う。銀行側コンピュータ８は、この照会要求に応じて、顧客の預金口座を調査し、取引注文の不足分を補う残額が預金口座にあるかどうかを確認し、証券会社側コンピュータ５に返答する。残高を確認できた場合には、証券会社側コンピュータ５は、顧客側コンピュータ３にその旨を通知し、顧客に対し取引の不足分に関し取引口座に銀行預金を補填した上で、発注するかどうかを問い合わせる。顧客が銀行預金口座から証券会社の顧客取引口座への入金を承諾した上で取引を行う考えのある場合には、その旨を顧客側コンピュータ３を介して、証券会社側コンピュータ５に指示する。この指示に応じて、証券会社側コンピュータ５は、銀行側コンピュータ８に振替指示を行う。銀行側コンピュータ８は、顧客の預金口座から、証券会社の預金口座への振替を行うとともに、顧客の銀行預金口座から当該不足分を減じてこの内容を更新する。この処理が完了した場合には、その旨を銀行側コンピュータ８は、証券会社側コンピュータ５に通知する。証券会社側コンピュータ５は、この通知を受けて買付余力を増加させる。これにより、買付余力の範囲以内で顧客の買い注文を発注することができるようになる。そして、顧客のコンピュータ３の画面に取引注文の発注処理完了したことを通知する。
なお、約定にかかる金額が買い注文にかかる金額と異なる場合の調整は、図４を参照しながら上述したようにその取引毎に行うようにしてもよいが、手続が煩雑となることから、一定の期間ごとに行うようにしてもよい。例えば、買い注文に相当する額から算出された買付余力の不足分につき、顧客の預金口座から証券会社の預金口座に取引毎に振替しておき、上述した約定にかかる額との差額が発生した場合には、一定期間分まとめて取引毎の差額合計を顧客の預金口座に戻すようにすれば、頻繁に取引を行う顧客に関する振替および差額調整の処理を削減することができる。
【００４８】
なお、顧客の預金口座から顧客の取引口座への資金移動が取引に関連して生じた場合おいて、注文時と約定時との取引金額が異なった場合でも、調整を行わないようにすることもできる。このようにしても、取引口座に差額分が蓄積されるだけで特に弊害は生じないからである。
【００４９】
この調整について、上記の例では補填した額と約定にかかる金額との差額は証券会社側コンピュータ５から銀行側コンピュータ８に通知されるようにしているが、約定にかかる額を銀行側コンピュータ８に通知し、差額を算出させるようにしてもよい。
【００５０】
また、上記の例では、指定銀行内に証券会社の預金口座を設け、証券会社の預金口座を介して、顧客の預金口座と顧客の証券会社の取引口座との間の入金出金処理を行うようにしているが、証券会社の預金口座を指定銀行内に必ずしも設ける必要はなく、顧客の銀行口座と証券会社の顧客取引口座との間の入金出金処理が直接行えるようにシステムを構成することもできる。
【００５１】
また、上記において、顧客の買い注文に相当する額が取引口座預金残高を越える場合に、銀行の預金口座（例えば普通預金口座）の残高をもって取引口座を補填する処理として、注文時におけるフリーズや振替によって、顧客から指定された金融機関の預金口座から顧客の取引口座への資金移動を行っているが、その他、デビットカード等による即時決済や振り込みなどによって行うこともできる。さらに、上記の例では、銀行預金の残高の範囲で買付余力を増加させることができるようにしうたが、金融機関の預金口座は銀行の普通預金に限定されるものではなく、例えば、金融機関がローンの設定を行う場合にはローンの利用限度額も預金口座の残高として扱っても構わない。
【００５２】
いずれにしても、証券会社の取引口座の残高が不足している場合であっても、金融機関の預金口座の残高を用いて買付余力を増加させることにより、顧客の買い注文を受け付けることができるようになる。
【００５３】
【発明の効果】
本発明によれば、顧客は、証券会社の取引口座に有価証券取引用の資金が不足している場合であっても、他の金融機関に資金を有している場合には、実質的に当該他の金融機関の資金を有効に活用することができる。これによって、顧客は、有価証券の取引の自由度を高めることができる。また、本発明によれば、上記したように有価証券による売却益を他の金融機関に迅速簡単に移動させることができる。このように取引口座の他の金融機関との資金移動が迅速簡単になることによって、有価証券の売却益を有効に活用することができ、有価証券取引の利便性を高めることができる。
【００５４】
なお、本発明の有価証券取引システムを機能させるために作成されたコンピュータプログラムには本発明の特徴が具現化されている。したがって、当該コンピュータプログラムを実行する際に各コンピュータ間で行われる通信は、本発明の特徴に依存する。すなわち、本発明にかかるシステムの動作中に生成される通信シグナル自体も本発明の特徴に包含されるものである。
【図面の簡単な説明】
【図１】 本発明の１つの実施形態に従う有価証券取引システムの全体システムブロック図、
【図２】 図１の本発明の実施形態において証券会社側コンピュータおよび吟銀行側コンピュータの管理ファイルの内容を示す概略図、
【図３】 本発明の取引システムにおける顧客、証券会社、金融機関としての銀行、市場との相関を示す説明図、
【図４】 本発明の１実施形態にかかる取引手順を示すフローチャート、
【図５】 本発明の１実施形態にかかる取引注文画面の内容を示すイメージ図、
【図６】 本発明の１実施形態にかかる画面のイメージ図、
【図７】 本発明の１実施形態にかかる画面のイメージ図、
【図８】 取引口座への入金処理の処理手順を説明するための概念図、
【図９】 取引口座からの出金処理を処理手順を説明するための概念図、
【図１０】 取引口座の資金を上回る取引を可能にするための手順を示す概念図である。
【符号の説明】
１ 有価証券取引システム
２ ネットワーク
３ 顧客側コンピュータ
４ 証券会社
５ 証券会社側コンピュータ
７ 銀行
８ 銀行側コンピュータ
１０ 市場側コンピュータ[0001]
[Industrial application fields]
Even if there is no balance suitable for securities transactions in the trading account of a brokerage client, the present invention enables securities transactions by a quick procedure if the customer has sufficient capacity for securities transactions including bank deposit balances. The present invention relates to a securities trading system and method.
[0002]
[Prior art]
When performing a securities transaction, the customer places a trading order with the securities company, and the securities company receives the customer's order and mediates the trading. Recently, it has become possible to buy and sell securities in response to customer orders via networks such as the Internet. When there is a trading order from a customer, the securities company accepts the order, places an order in accordance with a predetermined procedure, and if executed, prompts the customer to make a payment so that payment can be made on the delivery date.
However, in particular, in a securities company on the Internet that does not have a store, when the purchase order of a customer exceeds the balance in the customer's trading account, the brokerage company has a high burden of collecting funds. This is because settlement may not be possible. In the past, a brokerage company and a customer in a securities company have arranged an acceptable limit.
[0003]
[Problems to be solved by the invention]
Therefore, even if it seems that there is sufficient funds from the viewpoint of the total assets including bank deposits, if the amount of the buy order exceeds the balance of the trading account, the customer's buy order is accepted. Often not. That is, in the conventional operation described above, there is an inconvenience that even if the customer has a desire to conduct a transaction, the transaction cannot be performed because the balance of the transaction account of the securities company is less than the amount of the purchase order.
[0004]
In addition, in order to conduct transactions in such a case, it is necessary to allocate insufficient funds from a bank account, etc., but in the past, in order to transfer from a bank deposit account to a securities company transaction account, Each time the customer needs to go through the procedure at the bank, and it may take several days until the money is actually deposited into the securities company's trading account after making the transfer procedure. was there.
[0005]
Moreover, even if transactions were made possible after such a troublesome transfer procedure, the situation of the market had already changed, and there was a situation where the time had passed. As described above, bank deposits have been separated from securities investment funds in the past, so that sufficient funds management cannot be performed when securities transactions are performed, and this is an obstacle to free transactions in securities transactions. It was. One of the reasons why it is difficult to manage bank deposits and securities investment funds in conjunction with each other is that banking operations and securities operations are distinguished by legal restrictions. However, recently, restrictions between banking and securities operations are also being relaxed. In addition, with the recent rapid development of communication technology, the market form of securities trading has also changed, and securities trading through computer networks is becoming universal.
[0006]
Under such circumstances, even when not enough funds are held in the trading account as described above, there has been a demand for measures for increasing the degree of freedom of customers in securities trading.
[0007]
[Means for Solving the Problems]
The present invention has been made in view of the above circumstances, and even if the transaction amount of the securities related to the customer's order exceeds the balance of the transaction account, it is within the range of the balance including the bank deposit account. In this case, the purpose is to enable quick and safe trading of securities by a simple procedure.
[0008]
The above object of the present invention is toA customer computer connected to a network, a securities company computer, and a financial institution computer,In a trading system that enables trading of securities through a network,
Based on information from a customer accessing a brokerage company's database from the brokerage company's computer through the customer's computerCustomer authentication means for authenticating customers who wish to trade in securities;
I would like the transactionThe purchase order of securities from customersWhen input from a customer computer to a securities company computer via a network, the securities company computer accesses a database of the securities company.The amount corresponding to the buy order isIn the trading account of the customer's securities companyIt is within the range of reserve capacity, which is the balance that can accept buy ordersWhether it is within the scope of the reserve capacityAn ordering means for placing the buy order;
The amount corresponding to the buy order isTrading account of the customer securities companyIf it exceeds the purchase capacity inThe securities company computer accesses the financial institution database via the financial institution computer, and in the deposit account of the financial institutionA balance check means for checking whether the balance is equal to or more than the amount of shortage in the surplus purchase capacity;
AboveTrading accountWhen the balance exceeds the amount required for the shortageThe financial institution computer informs the securities company computer of the balance of the deposit account of the financial institution the amount relating to the shortage in the reserve capacity, and the securities company computer reports the shortage of the trading account of the securities company. By making upThe above-mentioned reserve capacity was compensated forOnly the amountMeans for increasing the reserve capacity to be increased;
It can be achieved by a securities trading system characterized by comprising
[0009]
In a preferred embodiment of the present invention,Increase in purchasing capacityMeansThe bank account of the financial institution via the computer on the financial institution side;DepositOnly the shortage of the reserve capacityFreeze and
Deposit the deposit account for the frozen shortageVia the financial institution side computer and the securities company side computerDepositing means for depositing into the trading account of the securities company;
Via a securities company computerAnd a settlement unit that settles the amount of the contract based on the order in a trading account of the securities company.
[0010]
In another preferred embodiment,Increase in purchasing capacityMeansVia the financial institution side computer and the securities company side computerAboveFinancial institutionTransfer a predetermined amount from the deposit account to the trading account of the securities company,
Via the financial institution side computer and the securities company side computerA depositing means for depositing the amount of the transfer into a trading account of the securities company;
Via the securities company computerAnd a settlement unit that settles in the transaction account the amount of the contract based on the order. In addition, it is possible to provide notifying means for receiving a notification from the financial institution when the compensation is made.Further, when the amount of the contract entered via the securities company computer does not match the amount corresponding to the buy order entered via the customer computer, the financial institution computer and the securities company side An adjusting means for adjusting the compensated amount via a computer can be further provided.
[0011]
According to another feature of the invention,A customer computer connected to a network, a securities company computer, and a financial institution computer,In a trading system that enables trading of securities through a network,
Based on information from a customer accessing a brokerage company's database from the brokerage company's computer through the customer's computerCustomer authentication means for authenticating customers who wish to trade in securities;
I would like the transactionThe purchase order of securities from customersWhen input from a customer computer to a securities company computer via a network, the securities company computer accesses a database of the securities company.The amount corresponding to the buy order isIn the trading account of the customer's securities companyIt is within the range of reserve capacity, which is the balance that can accept buy ordersWhether it is within the scope of the reserve capacityAn ordering means for placing the buy order;
Specified by the customerFinancial institutionThe balance in the deposit accountCustomer side computerShow ondepositBalance display means;
Displayed on the customer side computerAbovedepositFrom the customer based on the balanceVia customer side computerThe indicated amountVia the financial institution side computer and the securities company side computerA deposit instruction means for instructing deposit from a deposit account of the financial institution to a trading account of a securities company;
AboveIn a brokerage trading accountBuy up capacityVia the customer computer, the customer can transfer from a bank account to a brokerage firm's trading account.A means to increase the reserve capacity to increase the amount of money instructed to deposit
A securities trading system characterized by comprising:
[0012]
Of the present inventionanotherIn an aspect,A customer computer connected to a network, a securities company computer, and a financial institution computer,In a trading system that enables trading of securities through a network,
Based on information from a customer accessing a brokerage company's database from the brokerage company's computer through the customer's computerCustomer authentication means for authenticating customers who wish to trade in securities;
I would like the transactionThe purchase order of securities from customersWhen input from a customer computer to a securities company computer via a network, the securities company computer accesses a database of the securities company.The amount corresponding to the buy order isIn the trading account of the customer's securities companyIt is within the range of reserve capacity, which is the balance that can accept buy ordersWhether it is within the scope of the reserve capacityAn ordering means for placing the buy order;
The balance of the trading account at the customer's securities companyOn the customer's computerindicatetransactionBalance display means;
On the customer computerDisplayed abovetransactionThe amount indicated by the customer based on the balance,Via the securities company computer and financial institution computerSpecified by the customer from the trading account of the brokerage firmFinancial institutionA withdrawal instruction means for instructing withdrawal to a deposit account;
Only the amount specified for withdrawal via the securities company computerIn a brokerage trading accountA means to reduce the reserve capacity to reduce the reserve capacity
A securities trading system characterized by comprising:
[0013]
According to another feature of the invention,A customer computer connected to a network, a securities company computer, and a financial institution computer,In securities trading methods that enable trading of securities through the network,
Based on the information provided by the customer computer, accessing the database via the securities company computer,Authenticates whether the customer who wants to trade securities is a registered customer or who meets certain conditions,
Via the customer side computerclientWhen a buy order for securities transactions is entered into a securities company computer fromThe amount corresponding to the buy order isOf the customer's brokerage trading accountWhether or not it is within the range of surplus purchase capacity that is acceptable balanceBy accessing the brokerage company database via the brokerage computerJudgment
If the amount corresponding to the purchase order exceeds the reserve capacity, whether or not the balance in the deposit account of the financial institution designated by the customer is greater than or equal to the amount required for the shortage in the reserve capacityBy accessing the financial institution's database via the financial institution's computerCheck
When the balance of the deposit account exceeds the amount required for the shortage in the purchase capacity, the shortage in the purchase capacity is determined by the customer via the financial institution computer and the securities company computer.Financial institutionDeposit accountFromMake up,
Amount of the above-mentioned amount of surplus purchase capacity through the financial institution computer and the securities company computerOnlyIncrease,
AboveVia a network by a securities company computerThere is provided a securities trading method characterized by placing a buy order.
[0014]
In a preferred embodiment, the compensation isThe financial institution database is accessed via the securities company computer and the financial institution computer toFreeze the deposit account deposit,
Deposit the deposit account for the frozen shortageAccess the securities company database via the financial institution's computer and the securities company's computer.A depositing stage for depositing into the trading account of the securities company;
The amount required for the contract based on the orderVia a securities company computerA settlement stage for settlement in the trading account. In addition, when the amount required for the contract does not match the amount corresponding to the buy order,Access the database of the securities company and the database of the financial institution via the computer of the securities company and the computer of the financial institutionYou may make it further provide the adjustment step which adjusts the said compensated amount.
In this case, it is preferable to receive notification from the financial institution when the compensation is made.
[0015]
According to yet another aspect of the invention,A securities company computer used for trading securities through a network comprising a customer computer, a securities company computer, and a financial institution computer connected to the network;
Based on information provided by the customer's computer by accessing the brokerage database,Authenticates whether the customer who wants to trade securities is a registered customer or who meets certain conditions,
Via the customer side computerclientWhen a buy order for securities transactions is entered into a securities company computer fromThe amount corresponding to the buy order isOf the customer's brokerage trading accountWhether or not it is within the range of surplus purchase capacity that is acceptable balanceBy accessing the securities company databaseJudgment
If the amount corresponding to the purchase order exceeds the reserve capacity, whether or not the balance in the deposit account of the financial institution designated by the customer is greater than or equal to the amount required for the shortage in the reserve capacityBy accessing the financial institution's database via the financial institution's computerCheck
When the balance of the deposit account exceeds the amount required for the shortage in the purchasing capacity, the shortage in the purchasing capacity is determined by the customer via the financial institution computer.Financial institutionDeposit accountFromMake up,
Amount for the above-mentioned amount of surplus purchase through the financial institution computerOnlyIncrease,
Via the networkA securities company computer for placing a buy order is provided. This computer does not need to have features as a hardware configuration. In order to make the above-described system function, any processing that can be executed within the securities company may be used.
[0016]
In another aspect of the present invention,A financial institution-side computer used for trading securities through a network comprising a customer-side computer, a securities company-side computer, and a financial institution-side computer connected to a network;
Based on the information provided by the customer computer, accessing the securities company database via the broker computerAuthenticates whether the customer who wants to trade securities is a registered customer or who meets certain conditions,
Via the customer side computerclientWhen a buy order for securities transactions is entered into a securities company computer fromThe amount corresponding to the buy order isOf the customer's brokerage trading accountWhether or not it is within the range of surplus purchase capacity that is acceptable balanceBy accessing the brokerage company database via the brokerage computerJudgment
If the amount corresponding to the purchase order exceeds the reserve capacity, whether or not the balance in the deposit account of the financial institution designated by the customer is greater than or equal to the amount required for the shortage in the reserve capacityBy accessing financial institution databasesCheck
When the balance of the deposit account exceeds the amount required for the shortage in the purchase capacity, the shortage in the purchase capacity is determined by the customer via the financial institution computer and the securities company computer.Financial institutionDeposit accountFromMake up,
Amount for the above-mentioned compensation for surplus purchase capacity via the securities company computerOnlyIncrease,
The financial institution-side computer used in securities transactions in which a buy order is placed from a securities company-side computer via the networkThis computer is also provided by the present invention. This computer does not require a special hardware configuration, and may be any computer as long as it plays a predetermined role in the trading market in order to function the securities trading system according to the present invention. Further, a computer program incorporating the above features of the present invention, a CD-ROM recording the computer program, a recording medium such as a disk, or various files storing various database data generated inside the computer are also within the scope of the present invention. included.
[0017]
According to the present invention, even when the securities trading order from the customer exceeds the balance of the trading account of the securities company, if the total with the balance of the bank deposit account exceeds the trading amount, the customer's order Is processed as a legitimate order and the transaction is executed. As a result, the customer can make a quick transaction without losing the time including not only the transaction account but also the balance of the bank account. Therefore, the degree of freedom and convenience of the customer's securities transaction can be enhanced while maintaining the safety of the transaction by the system of the present invention.
[0018]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Embodiments according to the present invention will be described below with reference to the drawings. Referring to FIG. 1, a block diagram of a securities trading system 1 of the present invention is shown. Referring to FIG. 2, data managed by a securities company computer and a bank computer are shown. FIG. 3 shows a correlation diagram with customers, securities companies, banks, and markets (exchanges, etc.).
[0019]
Referring to FIG. 1, the system 1 of the present invention includes a customer-side computer 3 that is used by a customer connected to a network 2 such as the Internet for securities or for other purposes. Further, the system 1 of the present invention includes a securities company computer 5 that is connected to a customer computer 3 through a network 2 so as to be able to transmit information, is provided in the securities company 4, or is managed according to the intention of the securities company 4. ing. The securities company computer 5 manages customer transactions, and is connected to a database 6 that records customer management data for each customer. The securities company side computer 5 is provided in a bank 7 designated by the customer in connection with the transaction of the securities company 4 or is connected to a bank side computer 8 placed under the management of the bank 7. The bank side computer 8 is connected to a database 9 that stores customer deposit management information of the bank 7 as a whole, including deposits of customers of the securities company 4. Furthermore, in this system, the securities company computer 5 is connected to a computer 10 such as an exchange (for example, a stock trading system of the Tokyo Stock Exchange) so that information can be transmitted.
[0020]
The database 6 connected to the securities company computer 5 is provided with management data files 11 and 12 for managing customer transaction history, customer transaction account balance, and the like, for example. The database 9 connected to the bank side computer 8 stores in the customer deposit account management data file 13 for managing the customer account deposit account balance, etc., and one of the customer account deposits corresponding to the customer deposit account management data file 13. There are provided a freeze management data file 14 for managing information such as the amount of freeze when a part or all are frozen, and a securities company deposit account management data file 15 for managing a deposit account balance in the name of the securities company 4.
[0021]
The securities company 4 sets “purchase margin” for each customer as a balance that can accept a customer's purchase order. In addition to the balance of the customer's trading account (for example, MRF: Money Reserve Fund), the brokerage firm 4 also has a bank deposit account (for example, a savings account) when the amount equivalent to the customer's buying order exceeds the trading account balance. In the case where the transaction account is compensated with the balance of the (account), the reserve capacity is set based on the bank account balance specified by the customer.
[0022]
In the present embodiment, as the process of supplementing the transaction account with the balance of the bank deposit account, in this embodiment, the amount required for the shortage of the transaction account is frozen from the bank deposit account. Here, “freeze” means to temporarily limit the withdrawal by the customer for a certain amount of the customer's deposit account balance, and in effect, to reduce the balance of the deposit account that the customer has in the bank 7. means. Then, the balance portion subtracted from the deposit account is managed by the freeze management data file 14 relating to a database different from the management of the bank's ordinary deposit account. In the designated bank 7, the customer's normal deposit account is managed by the customer deposit account management data file 13 storing customer transaction history, deposit account balance, and the like.
[0023]
In the configuration of this embodiment, the securities company 4 has a deposit account in the name of the securities company in the bank 7, and this account corresponds to the securities company deposit account management file 15 managed by the bank-side computer 8. The establishment of the account of the securities company 4 in the bank 7 as described above enables efficient processing such as transferring the funds of the customers related to the securities company 4 to the trading account of the securities company 4 in a lump. Because.
[0024]
FIG. 4 shows a typical procedure for securities trading using this system in the form of a flowchart. The securities transaction procedure using this system will be described according to the flow shown in FIG.
Registration
When a customer conducts a transaction, the customer first operates the customer computer 3 to access the securities company computer 5. When there is an access from a customer, the securities company computer 5 determines whether the customer is a registered customer.
[0025]
The registered customer is given a user name and password, and the securities company computer 5 permits access based on the user name and password.
[0026]
If the customer is a person who is not registered with the securities company 4, registration procedures must be performed. As a registration procedure, a registration procedure can be requested from the customer side computer 3 using the network 2 such as the Internet, and registration is performed by engraving a name on a document sent in response to this procedure request. Documents for registration may be requested directly at the store. The securities company 4 inputs customer information into the database 6 to perform customer registration procedures, and when the processing is completed, the user name and password are sent to the customer.
[0027]
When the user name and password are obtained, the customer can trade securities through the network in the same manner as described above. In order to actually validate the purchase order, as will be described later, either a trading account or a bank deposit account requires a remaining amount exceeding the amount corresponding to the trading order.
[0028]
At the time of new registration, a bank account is designated, and a procedure is also performed in which the customer approves in advance that the securities company 5 inquires about the deposit balance of the bank. For example, it may be possible to make a description for approving it on the application form for new registration, or to approve it online. Providing the customer's approval procedure in advance is because the bank is obliged to conceal the customer's deposit information, so the third party securities company is notified of the customer's deposit balance information. This is because customer approval is required.
Processing trade orders
When the customer is a registered person, the customer can effectively perform the transaction within the balance of the transaction account including the bank deposit account in the case of the purchase order as described above. In addition, the selling order can be freely made through the customer side computer 3 within the range of the securities owned by the customer without any limitation on the transaction amount. When a customer places a purchase order, the customer operates the customer side computer 3 and logs in by inputting a user name and a password in order to connect to the securities company side computer 5. Thereby, it is possible to connect to the securities company computer 5. When there is an access from a customer with a user name and a password, the securities company computer 5 displays screen information for providing services and information from the securities company 4 created in advance for the customer. 3 to send. The customer can select the transmitted image and display it on the screen by operating the customer side computer 3. For example, when a customer wants to place a trade order, a screen for a trade order as shown in FIG. 5 can be displayed by clicking the corresponding item. On the displayed screen, the customer inputs information necessary for the transaction. This information includes, for example, the content of a transaction such as a brand, sell or buy, the limit price, the form of a transaction such as a market, and the number of orders. When the customer inputs such information, the customer side computer 3 sends a trading order to the securities company side computer 5, and the securities company side computer 5 determines whether or not the customer's trading order is acceptable. Execute the process. Although details of this determination processing will be described later, when the securities company computer 5 determines that the customer's transaction order is accepted, the contents of the transaction as shown in FIG. Is displayed. The customer confirms the contents of the transaction displayed on this screen, and if the contents are as intended, the order is validated in the system by clicking the order order displayed on the screen. . In addition, when the content of the screen display is not as intended, the order can be canceled by clicking Cancel displayed on the screen.
[0029]
The image information from the securities company 4 includes visitor screen information that can be freely viewed by registered customers and visitors, and customer-specific screen information that can be viewed by registered customers by entering a password. Both are available. For example, home screen information indicating an outline of a securities company, a market information screen indicating the status of a securities market, and a screen for investment information related to investment are prepared. In addition, in the customer-exclusive screen information, a screen that gives information on the customer's transaction history or specific securities that the customer is interested in, and the remaining amount in the customer's transaction account as shown in FIG. 6 are confirmed. For example, a transaction information screen including a screen for checking account information and a screen for confirming the content of the transaction as shown in FIG. 7 is prepared. The registered customer can obtain information by operating the screen as appropriate, or can send a trading order to the securities company computer 5.
Order processing
When a buy order is transmitted from the customer side computer 3, the securities company side computer 5 places the buy order when the amount corresponding to the customer's buy order is within the range of the reserve capacity. The amount corresponding to the purchase order is an approximate payment amount for the purchase order, and includes an estimated contract amount of securities and a fee. In securities transactions, the amount calculated at the time of ordering does not always match the amount determined at the time of execution (the amount required for execution). The approximate payment amount is used.
[0030]
When the amount corresponding to the customer's buying order exceeds the purchasing capacity, the securities company computer 5 performs a procedure for freezing the corresponding amount in the bank deposit account designated in advance by the customer for the shortage.
[0031]
In this process, when there is a purchase order from a customer, the securities company computer 5 confirms whether the balance of the customer in the bank deposit account exceeds the amount required for the shortage of purchasing capacity. . If the amount of the shortage of purchasing power is within the balance range of the trading account, you can make up for the shortage by freezing the balance of the bank's deposit account. The stock computer 5 determines that the customer's buying order is valid and accepts the order, and accesses the computer 10 such as an exchange to place a buying order.
[0032]
For example, when a customer places a purchase order of 1 million yen, only a balance of 300,000 yen remains in the customer's transaction account. If the balance of the trading account is the reserve capacity, the reserve capacity for the amount corresponding to the purchase order will be insufficient by 700,000 yen. The securities company computer 5 accesses the bank computer 8 designated by the customer and confirms whether or not there is a balance of over 700,000 yen or more in the shortage of purchasing capacity in the bank account of the customer of the bank.
[0033]
If the balance of the bank deposit account is more than 700,000 yen for the shortage of purchase capacity, the bank side computer 8 freezes the amount corresponding to the shortage in the bank account and sends it to the securities company side computer 5. Notify that. At this point, the securities company side computer 5 validates the customer's purchase order and accesses the computer 10 such as an exchange to place a purchase order.
[0034]
More specifically, when the bank side computer 8 is notified from the securities company computer 5 of the shortage of the reserve capacity, the bank side account 8 freezes the amount corresponding to the notified shortage in the bank account. The amount of the deposit account is managed so that the amount of money does not fall below the shortage amount. In this case, for example, the bank-side computer 8 can be managed by creating a freeze database and processing it as a deposit account minus the amount actually frozen. Moreover, in the management of a normal deposit account, the bank side computer 8 can be provided with a means for prohibiting withdrawal from the deposit account in such a manner that it is less than the shortage.
[0035]
The bank-side computer 8 transfers the frozen customer deposit to the deposit account of the securities company, and the transferred deposit is later transferred to the customer account of the securities company 4.
[0036]
On the other hand, when the balance of the bank account specified by the customer is less than the shortage, the bank computer 8 notifies the securities company computer 5 to that effect. The securities company computer 5 notifies the customer computer 3 that the purchase order is not accepted, and displays that fact on the customer computer 3.
Execution
After the purchase order is placed, if a sales transaction is established and a contract notification is received from the computer 10 such as an exchange, the securities company computer 5 determines whether or not it is necessary to adjust the freeze amount. As mentioned above, the amount of freezing is the shortage of buying capacity, that is, the difference between the amount corresponding to the buy order and the balance of the trading account, so the amount required for execution is less than the amount corresponding to the buy order. In this case, it is not necessary to transfer the full amount of the bank account balance that has been frozen to a securities company account. Therefore, as described below, the freeze amount is adjusted.
[0037]
If there is a difference between the amount of the contract and the freeze amount, the securities company computer 5 calculates the difference between the frozen amount and the amount of the contract, and notifies the bank computer 8 of the difference. The bank-side computer 8 releases the restriction on the notified difference among the withdrawal amounts restricted as the freeze amount for the customer's deposit account, and increases the amount that can be withdrawn from the bank account by the difference. Further, the bank side computer 8 calculates the amount to be actually transferred based on the notified difference and the frozen amount, and transfers from the customer's deposit account to the deposit account of the securities company. In this way, the securities company computer 5 and the bank computer 8 adjust the freeze amount.
[0038]
By the way, when the transaction amount required for the contract is different from the amount corresponding to the purchase order, it is desirable that the amount required for the contract does not exceed the freeze amount. There is a possibility that the difference between the transaction amount required for the contract and the freeze amount is insufficient from the customer's bank account balance. In such a case, there is a case where the buying capacity for this buy order is insufficient. It is possible.
[0039]
In order to satisfy such a request, for example, when an instruction at the time of order is successful, it is possible to accept an order with a transaction amount at the stop price based on the closing price on the previous day.
[0040]
In addition, although the process which transfers the frozen amount mentioned above from a customer's deposit account to the deposit account of the securities company 4 can also be performed for each customer, a plurality of different customers can also be transferred in a lump. As a result, the transfer work and the deposit process to the trading account can be made more efficient.
settlement
After execution, the transaction is settled after a predetermined period. In this case, the settlement is generally made three days after the contract date (T + 3 days), and the securities company computer 5 settles the amount to be paid by the transaction with the computer 10 such as an exchange. This completes the settlement.
Customer notification
The securities company computer 5 notifies the customer of necessary information by performing the processing described below in addition to the processing with the bank computer 8 as described above.
[0041]
For example, when a customer order is accepted, the securities company side computer 5 notifies the customer side computer 3 of a notification to that effect, and the customer side computer 3 displays this on the screen. In addition, when a contract is established, the securities company computer 5 similarly notifies the customer computer 3 of the contents. The customer can display the contents on the screen by operating the customer side computer 3. Further, the same processing for settlement is performed by the securities company side computer 5 and the customer side computer 3 working together, and the result is displayed on the screen of the customer side computer 3. When the bank side computer 8 notifies the bank side computer 8 of the amount transferred from the customer's deposit account to the brokerage company's deposit account, the brokerage company computer 5 further notifies the customer side computer 3 of the transaction. Then, the contents of the transfer are displayed on the display screen of the customer computer 3.
Sell order processing
The above example describes the processing when a customer places a purchase order for securities to the securities company computer 5 through the customer computer 3. When the customer places a sell order, if the contents of the order are clear and the sell order is within the possession range, the securities company computer 5 determines that the order is valid. . Then, the securities company computer 5 accesses the computer 10 such as an exchange and places a selling order. When a contract is received from the computer 10 such as an exchange, the securities company computer 5 increases the reserve capacity for the amount for the confirmed contract, and settles the transaction after a predetermined period. The securities company side computer 5 notifies the customer side computer 3 to that effect, and the customer can operate the customer side computer 3 to display the result on the screen to know.
Payment processing to the trading account at the customer's instruction
When a customer wants to place a purchase order for securities that exceed the balance of his / her trading account, as described above, it is possible to place a purchase order by increasing the reserve capacity by performing freeze processing. It is. Not only when the balance of the transaction account is insufficient due to the purchase order, it is also possible to increase the purchasing power in advance by depositing the bank account into the transaction account according to the customer's instruction. More specifically, by operating the customer computer 3, it is possible to access the securities company computer 5 to inquire about the balance of its own trading account and know the amount. Therefore, if it is known in advance that the funds in the transaction account will be insufficient in light of the desired transaction content, the freeze processing will be performed by raising funds in advance and depositing the transaction account. There is no need.
[0042]
Depositing into a transaction account from a financial institution such as a bank in advance can be realized by using the system of the present invention. The procedure will be described with reference to FIG.
[0043]
When a customer operates the computer 3 on the customer side to access the computer 5 on the securities company, sees the balance of his / her trading account, and thinks that it is necessary to deposit a predetermined amount from the bank deposit account Then, it instructs the securities company computer 5 to deposit a predetermined amount from the designated bank 7 to the deposit account of its securities company.
[0044]
When the securities company computer 5 receives such a request from the customer, the securities company computer 5 accesses the bank computer 8 to inquire the bank computer 8 for the balance of the customer's deposit account, It is displayed on the customer side computer 3. The customer refers to the balance and instructs the amount to be deposited into the securities company computer 5. The securities company computer 5 notifies the bank computer 8 of the instructed amount. Based on an instruction from the securities company computer 5, the bank side computer 8 checks the customer's deposit account to check whether there is a balance that satisfies the instructed amount, and sends the result to the securities company computer 5. Inform. In response to the response from the bank-side computer 8, the securities company-side computer 5 informs the customer-side computer 3 of that fact and displays it on the screen. If there is no necessary balance in the bank account for the customer's payment request, the securities company computer 5 notifies the customer's computer 3 that it cannot accept the customer's payment request.
[0045]
In this way, the securities company computer 5 issues a transfer instruction to the bank computer 8, and the bank computer 8 instructs the customer from the customer's deposit account at the bank to the securities company's deposit account based on this instruction. The amount transferred is transferred. When this process is completed, the bank side computer 8 notifies the securities company side computer 5 to that effect. In response to this, the securities company computer 5 increases the reserve capacity. After this processing is completed, the securities company computer 5 notifies the customer computer 3 that a series of transfer processing has been completed, and the customer computer 3 displays this on the screen.
Withdrawal process from trading account according to customer's instructions
Contrary to the above, when the customer learns through the customer's computer 3 that the proceeds from the sale of the securities have been deposited into his / her trading account, or for other reasons, the customer uses the funds in the trading account. The funds in the transaction account can be directly withdrawn and used. However, by giving a predetermined instruction, it is possible to deposit money into the deposit account of the designated bank. With reference to FIG. 9, the withdrawal process from the transaction account to the customer's bank deposit account will be described. When a withdrawal request is made from the customer account to the designated bank customer deposit account through the customer computer, the securities company computer 5 causes the customer computer 3 to display the balance of the transaction account. The customer confirms the balance that can be withdrawn and instructs the securities company computer 5 of the withdrawal amount. When the balance required to execute the instructions is in the customer's trading account, the securities company computer 5 performs withdrawal processing of the amount requested by the customer from the trading account and reduces the purchasing capacity Let In response to the withdrawal from the securities side computer 5, the bank side computer 8 performs a transfer process of the amount indicated to the customer's deposit account from the deposit account of the securities company in the bank. In this way, the customer can use the funds in the trading account by transferring the funds to the deposit account of his / her designated bank designated with the securities company.
Other embodiments
In the example described above, when the amount of the customer's purchase order exceeds the balance in the customer's transaction account, the procedure is performed to freeze the amount exceeding the remaining amount in the customer's designated bank account. This is not always necessary.
[0046]
With reference to FIG. 10, a procedure for raising funds in a form that does not perform freeze processing and enabling a trade order when there is no funds corresponding to the trade order in the customer's trading account will be described.
[0047]
When there is a trade order (buy order) from the customer via the customer side computer 3, the securities company side computer 5 inquires whether there is a balance corresponding to the buy order in the trading account of the customer. If there is a balance in the trading account, the trading order is validated and the order is placed at an exchange or the like. If the amount corresponding to the purchase order exceeds the balance of the trading account, the securities company computer 5 accesses the bank computer 8 designated by the customer, and the amount satisfying the shortage of the trading order in the trading account is the customer. Inquire whether there is a balance in the deposit account. In response to this inquiry request, the bank computer 8 checks the customer's deposit account, confirms whether there is a balance remaining in the deposit account to make up for the shortage of the transaction order, and responds to the securities company computer 5. If the balance can be confirmed, the securities company side computer 5 notifies the customer side computer 3 to that effect, and whether or not to place an order after filling the bank account with the bank account for the shortage of the transaction. Inquire. If the customer thinks to conduct a transaction after accepting the deposit from the bank deposit account to the customer transaction account of the securities company, the client computer 5 is instructed to that effect via the customer computer 3. In response to this instruction, the securities company computer 5 issues a transfer instruction to the bank computer 8. The bank side computer 8 performs transfer from the customer's deposit account to the deposit account of the securities company, and updates the content by subtracting the shortage from the customer's bank account. When this processing is completed, the bank side computer 8 notifies the securities company side computer 5 to that effect. The securities company computer 5 receives the notification and increases the reserve capacity. Thereby, it becomes possible to place a purchase order of the customer within the range of the reserve capacity. Then, the customer's computer 3 is notified of the completion of the order processing for the transaction order.
Note that the adjustment when the amount of contracts differs from the amount of purchase orders may be made for each transaction as described above with reference to FIG. It may be performed every period. For example, the shortage of the reserve capacity calculated from the amount corresponding to the purchase order is transferred from the customer's deposit account to the securities company's deposit account for each transaction, resulting in a difference from the above-mentioned contract amount. In such a case, if the total difference for each transaction is returned to the customer's savings account for a certain period of time, the transfer and difference adjustment processing for the customer who frequently makes transactions can be reduced.
[0048]
In addition, if the transfer of funds from the customer's deposit account to the customer's trading account occurs in connection with the transaction, no adjustment will be made even if the transaction amount at the time of ordering is different from that at the time of execution. You can also. Even if it does in this way, it is because a bad effect does not arise only by the difference amount being accumulate | stored in a transaction account.
[0049]
Regarding this adjustment, in the above example, the difference between the compensated amount and the amount required for the contract is notified from the securities company side computer 5 to the bank side computer 8, but the amount required for the contract is sent to the bank side computer 8. Notification may be made to calculate the difference.
[0050]
In the above example, a deposit account of a securities company is set up in a designated bank, and a deposit / withdrawal process between a customer's deposit account and a customer's securities company's trading account is performed via the broker's deposit account. However, it is not always necessary to have a securities company deposit account in the designated bank, and the system is configured so that deposits and withdrawals can be made directly between the customer's bank account and the broker's customer transaction account. You can also.
[0051]
In the above, if the amount corresponding to the customer's purchase order exceeds the transaction account deposit balance, as a process of supplementing the transaction account with the balance of the bank deposit account (for example, ordinary deposit account), freeze or transfer at the time of order The funds are transferred from the deposit account of the financial institution designated by the customer to the customer's transaction account, but can also be performed by immediate settlement or transfer using a debit card or the like. Furthermore, in the above example, it is intended to increase the reserve capacity in the range of the bank deposit balance, but the deposit account of the financial institution is not limited to the bank's savings account. When setting up a loan, the loan usage limit may be treated as the balance of the deposit account.
[0052]
In any case, even if the balance of the trading account of a securities company is insufficient, it is possible to accept a customer's buy order by increasing the reserve capacity using the balance of the deposit account of a financial institution. become able to.
[0053]
【The invention's effect】
According to the present invention, even if a customer has funds for securities trading in a securities company's trading account, the customer substantially has funds for other financial institutions. The funds from other financial institutions can be used effectively. As a result, the customer can increase the degree of freedom in trading securities. Further, according to the present invention, as described above, the gain on sale of securities can be quickly and easily transferred to another financial institution. As described above, since the transfer of funds with other financial institutions in the trading account becomes quick and easy, the gain on sale of the securities can be effectively utilized, and the convenience of securities trading can be enhanced.
[0054]
The features of the present invention are embodied in a computer program created to make the securities trading system of the present invention function. Therefore, communication performed between computers when executing the computer program depends on the characteristics of the present invention. That is, the communication signal itself generated during the operation of the system according to the present invention is also included in the features of the present invention.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is an overall system block diagram of a securities trading system according to an embodiment of the present invention;
FIG. 2 is a schematic diagram showing the contents of management files of a securities company computer and a gin bank computer in the embodiment of the present invention of FIG.
FIG. 3 is an explanatory diagram showing a correlation with a customer, a securities company, a bank as a financial institution, and a market in the transaction system of the present invention;
FIG. 4 is a flowchart showing a transaction procedure according to an embodiment of the present invention;
FIG. 5 is an image diagram showing the contents of a trade order screen according to an embodiment of the present invention;
FIG. 6 is an image diagram of a screen according to an embodiment of the present invention;
FIG. 7 is an image diagram of a screen according to an embodiment of the present invention;
FIG. 8 is a conceptual diagram for explaining the processing procedure of deposit processing to a trading account;
FIG. 9 is a conceptual diagram for explaining a processing procedure for a withdrawal process from a trading account;
FIG. 10 is a conceptual diagram showing a procedure for enabling a transaction exceeding the funds of a trading account.
[Explanation of symbols]
1 Securities trading system
2 network
3 Customer computer
4 Securities companies
5 Securities company computer
7 Bank
8 Bank computer
10 Market side computers

Claims (14)

有価証券の買い注文を顧客から受け付け、前記顧客の買い注文に相当する額を含む注文指示を送信する顧客側コンピュータと、
顧客毎に支払余力が登録された支払余力データベースに接続され、
証券会社側コンピュータから送信された前記顧客の不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を受信し、
受信した前記支払余力照会要求に基づいて、前記支払余力データベースにアクセスして、当該顧客の支払余力を読み出し、
前記顧客の不足分と前記顧客の支払余力を比較し、
前記顧客の支払余力が前記顧客の不足分を上回ると判断した場合に、金融機関側コンピュータによる前記不足分の補填処理が可能である旨の補填通知を送信する
前記金融機関側コンピュータと、
ネットワークを通じて通信を行い、
顧客毎の取引口座残高が登録された口座データベースに接続された
前記証券会社側コンピュータであって、
前記顧客側コンピュータから送信された前記買い注文の注文指示を受信する注文受信手段と、
前記注文受信手段が前記顧客側コンピュータから買い注文の注文指示を受信した場合に、前記口座データベースにアクセスして前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出す読み出し手段と、
前記注文指示を用いて特定される前記買い注文に相当する額と、前記顧客の取引口座残高とを比較する比較手段と、
前記比較手段が前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断した場合に、前記買い注文に相当する額と前記顧客の取引口座残高との差額である不足分を算出する算出手段と、
当該不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を前記金融機関側コンピュータに送信する照会手段と、
前記補填通知を前記金融機関側コンピュータから受信する通知受信手段と、
前記比較手段が前記顧客の取引口座残高が前記買い注文に相当する額以上であると判断した場合、又は前記通知受信手段が前記補填通知を前記金融機関側コンピュータから受信した場合、前記買い注文の注文指示に基づいて買い注文を出力する発注手段と、
を有する証券会社側コンピュータ。A customer-side computer for receiving a buy order for securities from a customer and transmitting an order instruction including an amount corresponding to the customer's buy order ;
Connected to a database of available payments for each customer,
Receiving a surplus payment inquiry request including information on the shortage of the customer sent from a securities company computer;
Based on the received balance of payment inquiry request, the balance of payment database is accessed to read the balance of payment of the customer,
Compare the customer's shortfall with the customer's ability to pay,
When it is determined that the customer's ability to pay exceeds the shortage of the customer, a compensation notice is sent to the effect that the shortage compensation processing by the financial institution computer is possible
The financial institution computer;
Communicate over the network,
Connected to account database with registered trading account balance for each customer
The securities company computer,
Order receiving means for receiving an order instruction for the buy order transmitted from the customer side computer;
When the order receiving means has received an order indication of the buy order from the customer's computer, and reading means for you to access the account database read out a transaction account balance of the customer from the account database,
And comparison means for comparing the amount equivalent to the buy order that is specified using the order instruction, and the transaction account balance of the customer,
If the amount the comparison means is equivalent to the buy order is judged to exceed the trading account balance of the customer, calculating the shortfall is the difference between the amount and the customer's transaction account balances corresponding to the buy order Calculating means for
Inquiry means for transmitting a payment surplus inquiry request including information on the shortage to the financial institution-side computer;
And notice receiving means for receiving the compensation notice from the financial institution's computer,
If the comparison means has determined that the transaction account balance of the customer is equal to or more than the amount corresponding to the buy order, or when the notification receiving means has received the compensation notice from the financial institutions side computer, the buy order Ordering means for outputting a buy order based on the order instruction;
Having a securities company side computer. 前記出力した買い注文が約定した場合に特定される、前記約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とを比較する確認手段と、
前記約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額との差額を前記金融機関側コンピュータに送信する調整要求手段と、
前記口座データベースにアクセスして、前記約定にかかる額を前記証券会社の取引口座において決済する決済手段と、
をさらに備えたことを特徴とする請求項１記載の証券会社側コンピュータ。The output was buy order is specified when contracted, and the amount according to the contract, and check means for comparing the amount equivalent to the buy order,
And the amount related to the contract, in the case where the amount equivalent to the buy order does not match, and the amount related to the contract, the adjustment request to send the difference between the amount equivalent to the buy order before Symbol financial institutions side computer Means,
To access before Symbol account database, and the settlement means that the amount related to the contract for settlement in the trading account of the securities company,
The securities company computer according to claim 1, further comprising: 前記通知受信手段が前記補填通知を受信した場合、前記顧客側コンピュータに前記買い注文を受け付けた旨の通知を送信する通知手段
をさらに備えたことを特徴とする請求項１記載の証券会社側コンピュータ。 2. The securities company computer according to claim 1, further comprising: a notification unit configured to transmit a notification that the buy order has been accepted to the customer side computer when the notification receiving unit receives the compensation notification. . 顧客毎に取引口座残高が登録された口座データベースに接続され、
顧客の買い注文に相当する額を含む顧客からの買い注文の注文指示を受け付け、
前記口座データベースにアクセスして、前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出し、
読み出した当該顧客の取引口座残高と当該注文指示に基づいて特定される前記買い注文に相当する額を比較し、
比較した結果、前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断した場合に、前記買い注文に相当する額と前記顧客の取引口座残高との差額である不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を金融機関側コンピュータに送信する
証券会社側コンピュータとネットワークを通じて通信を行い、
顧客毎に支払余力が登録された支払余力データベースに接続された
前記金融機関側コンピュータであって、
当該不足分に関する情報を含む前記支払余力照会要求を前記証券会社側コンピュータから受信する要求受信手段と、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記支払余力データベースから前記顧客の支払余力を読み出し、前記不足分と前記顧客の支払余力とを比較する比較手段と、
前記比較手段が前記顧客の支払余力が前記不足分を上回ると判断した場合に、前記不足分に相当する前記顧客の支払余力をフリーズするフリーズ手段と、
前記不足分をフリーズした旨を含む補填通知を前記証券会社側コンピュータに送信する通知手段と、
を有する金融機関側コンピュータ。 Connected to an account database where trading account balances are registered for each customer,
Accepts orders for buy orders from customers, including amounts equivalent to customer buy orders,
Accessing the account database to read the customer's trading account balance from the account database;
Compare the read transaction account balance of the customer and the amount corresponding to the buy order specified based on the order instruction,
As a result of comparison, when it is determined that the amount corresponding to the buy order exceeds the customer's transaction account balance, information on the shortage that is the difference between the amount corresponding to the purchase order and the customer's transaction account balance is Communicates over a network with a securities company computer that sends a payment balance inquiry request to the financial institution computer ,
Connected to a database of available payments for each customer
The financial institution computer,
A request receiving means for receiving the solvency inquiry request including information relating to the shortfall from the securities company's computer,
A means for accessing the surplus payment database, reading out the surplus payment capacity of the customer from the surplus payment capacity database, and comparing the shortage with the surplus capacity of the customer;
Freezing means for freezing the customer's payment capacity corresponding to the shortage when the comparison means determines that the customer's payment capacity exceeds the shortage;
A notification means for transmitting a compensation notice including the fact that the shortage has been frozen to the securities company computer;
A financial institution-side computer. 前記支払余力データベースに、前記証券会社の預金口座残高がさらに登録されており、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記顧客の支払余力能力を読み出し、前記フリーズ手段がフリーズした前記不足分にかかる金額を前記顧客の支払余力から減算するとともに、前記証券会社の預金口座残高に振り替える手段と、
前記買い注文が約定された場合に特定される約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記支払余力データベースにアクセスして、前記顧客の支払余力の前記フリーズした額の内の買い注文に相当する額と約定にかかる額の差額の分についてフリーズを解除する処理を行う調整手段と、
をさらに備えたことを特徴とする請求項４記載の金融機関側コンピュータ。The deposit account balance of the securities company is further registered in the surplus payment database,
Access to the payment capacity database, read out the payment capacity of the customer, subtract the amount of the shortage frozen by the freeze means from the payment capacity of the customer, and transfer to the deposit account balance of the securities company Means,
When the amount of the contract specified when the buy order is executed and the amount corresponding to the buy order do not match, the payment power database is accessed to freeze the customer's payment power An adjustment means for performing processing for releasing the freezing on the difference between the amount corresponding to the purchase order of the amount and the amount required for the execution ;
5. The financial institution computer according to claim 4, further comprising: 顧客毎に取引口座残高が登録された口座データベースに接続され、
顧客の買い注文に相当する額を含む顧客からの買い注文の注文指示を受け付け、
顧客データベースにアクセスして、前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出し、
読み出した前記顧客の取引口座残高と当該注文指示に基づいて特定される前記買い注文に相当する額とを比較し、
比較した結果、前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断した場合に、前記買い注文に相当する額と前記顧客の取引口座残高との差額である不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を金融機関側コンピュータに送信する
証券会社側コンピュータとネットワークを通じて通信を行い、
前記顧客毎に支払余力及び前記証券会社の預金口座残高が登録された支払余力データベースに接続された
前記金融機関側コンピュータであって、
当該不足分に関する情報を含む前記支払余力照会要求を前記証券会社側コンピュータから受信する要求受信手段と、
前記支払余力データベースから前記顧客の支払余力を読み出し、前記不足分と前記顧客の支払余力とを比較する比較手段と、
前記比較手段が前記顧客の支払余力が前記不足分を上回ると判断した場合に、前記支払余力データベースにアクセスして、前記不足分にかかる金額を前記顧客の支払余力から前記証券会社の預金口座に振り替える処理を行う振替手段と、
前記振替手段が前記不足分を振り替えた旨を含む補填通知を前記証券会社側コンピュータに送信する通知手段と、
を有する金融機関側コンピュータ。 Connected to an account database where trading account balances are registered for each customer,
Accepts orders for buy orders from customers, including amounts equivalent to customer buy orders,
Accessing a customer database and reading the customer's trading account balance from the account database;
Comparing the read transaction account balance of the customer with the amount corresponding to the buy order specified based on the order instruction;
As a result of comparison, when it is determined that the amount corresponding to the buy order exceeds the customer's transaction account balance, information on the shortage that is the difference between the amount corresponding to the purchase order and the customer's transaction account balance is Communicates over a network with a securities company computer that sends a payment balance inquiry request to the financial institution computer ,
Connected to a surplus payment database in which the surplus payment capacity and the deposit account balance of the securities company are registered for each customer .
The financial institution computer,
A request receiving means for receiving the solvency inquiry request including information relating to the shortfall from the securities company's computer,
Comparing means for reading the customer's payment capacity from the payment capacity database and comparing the shortage with the customer's payment capacity;
When the comparison means determines that the customer's surplus payment capacity exceeds the shortage amount, the comparison means accesses the surplus payment capacity database, and the amount of the shortage amount is transferred from the customer's surplus capacity to the deposit account of the securities company. A transfer means for performing a transfer process;
Notification means for transmitting a compensation notice including the fact that the transfer means has transferred the shortage to the securities company computer;
A financial institution-side computer. 前記買い注文が約定された場合に特定される約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記支払余力データベースにアクセスして、前記振替手段において振り替えた額の内の買い注文に相当する額と約定にかかる額の差額の分を前記証券会社の預金口座から前記顧客の支払余力に戻す処理を行う調整手段
をさらに備えたことを特徴とする請求項６記載の金融機関側コンピュータ。And forehead according to the commitments the buy order is identified if it is contracted, when the amount equivalent to the buy order do not match, access to the solvency database of amount reclassified in the transfer means 7. The adjusting device according to claim 6, further comprising an adjustment unit configured to perform processing for returning the difference between the amount corresponding to the purchase order of the contract and the amount required for the contract from the deposit account of the securities company to the customer's payment capacity. Financial institution side computer. 有価証券の買い注文を顧客から受け付け、注文指示を送信する顧客側コンピュータとネットワークを通じて通信を行い、顧客毎に取引口座残高が登録された口座データベースに接続された証券会社側コンピュータと、
前記証券会社側コンピュータとネットワークを通じて通信を行い、顧客毎に支払余力が登録された支払余力データベースにアクセス可能である金融機関側コンピュータと
からなる有価証券取引システムであって、
前記証券会社側コンピュータが、
前記顧客側コンピュータから買い注文の注文指示を受信する注文受信手段と、
前記注文受信手段が前記顧客側コンピュータから買い注文の注文指示を受信した場合に、前記口座データベースにアクセスして、前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出し、当該注文指示を用いて特定される前記買い注文に相当する額と、前記顧客の取引口座残高とを比較する第１の比較手段と、
前記第１の比較手段が前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断した場合に、前記買い注文に相当する額と前記顧客の取引口座残高との差額である不足分を算出し、当該不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を前記金融機関側コンピュータに送信する照会手段と
を備え、
前記金融機関側コンピュータが、
前記支払余力照会要求を前記証券会社側コンピュータから受信する要求受信手段と、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記支払余力データベースから前記顧客の支払余力を読み出し、前記不足分と前記顧客の支払余力とを比較する第２の比較手段と、
前記第２の比較手段が前記顧客の支払余力が前記不足分を上回ると判断した場合に、前記不足分をフリーズするフリーズ手段と、
前記不足分をフリーズした旨を含む補填通知を前記証券会社側コンピュータに送信する通知手段と、
を備え、
前記証券会社側コンピュータが、
前記顧客の取引口座残高が前記買い注文に相当する額以上であると前記第１の比較手段が判断した場合、又は前記補填通知を前記金融機関側コンピュータから受信した場合、前記買い注文の注文指示に基づいて買い注文を出力する発注手段と、
をさらに備える
有価証券取引システム。A securities company computer connected to an account database in which a transaction account balance is registered for each customer, communicating with a customer computer that receives a purchase order of securities from a customer and transmitting an order instruction through a network;
A securities transaction system comprising a financial institution computer that communicates with a computer of the securities company through a network and is able to access a payment capacity database in which payment capacity is registered for each customer,
The securities company computer is
Order receiving means for receiving an order instruction for a buy order from the customer side computer;
When the order receiving means receives an order instruction for a buy order from the customer side computer, it accesses the account database, reads the customer's transaction account balance from the account database, and is specified using the order instruction. A first comparison means for comparing the amount corresponding to the buying order and the transaction account balance of the customer;
Insufficient amount of the first comparison means is equivalent to the buy order is if it is determined to exceed the trading account balance of the customer, is the difference between the trading account balance of the amount and the customer, which corresponds to the buy order An inquiry means for calculating a balance and sending a payment capacity inquiry request including information on the shortage to the computer of the financial institution;
The financial institution computer is
Request receiving means for receiving the surplus payment inquiry request from the securities company computer;
A second comparison means for accessing the payment capacity database, reading out the payment capacity of the customer from the payment capacity database, and comparing the shortage with the payment capacity of the customer;
Freeze means for freezing the shortage when the second comparison means determines that the customer's ability to pay exceeds the shortfall;
A notification means for transmitting a compensation notice including the fact that the shortage has been frozen to the securities company computer;
With
The securities company computer is
When the first comparison means determines that the customer's transaction account balance is equal to or greater than the amount corresponding to the buy order, or when the compensation notice is received from the financial institution computer, the order of the buy order Ordering means for outputting a buy order based on the instructions;
A securities trading system further comprising: 有価証券の買い取引注文を顧客から受け付け、注文指示を送信する顧客側コンピュータと、
顧客毎の支払余力が登録された支払余力データベースに接続され、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記支払余力データベースから前記顧客の支払余力を読み出し、買い注文に相当する額と前記顧客の取引口座残高との差額である不足分と前記顧客の支払余力とを比較した結果、前記顧客の支払余力が前記不足分を上回ると判断した場合に、前記不足分の補填処理が可能である旨の補填通知を送信する金融機関側コンピュータと、
ネットワークを通じて通信を行い、
顧客毎の取引口座残高が登録された口座データベースに接続された証券会社側コンピュータが実行する有価証券取引方法であって、
前記顧客側コンピュータから買い注文の注文指示を受信するステップと、
前記顧客側コンピュータから買い注文の注文指示を受信した場合に、前記口座データベースにアクセスして、前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出し、当該注文指示を用いて特定される前記買い注文に相当する額と、前記顧客の取引口座残高とを比較する比較ステップと、
前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断された場合に、前記不足分を算出し、当該不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を前記金融機関側コンピュータに送信する照会ステップと、
前記補填通知を前記金融機関側コンピュータから受信する通知受信ステップと、
前記顧客の取引口座残高が前記買い注文に相当する額以上であると判断された場合、又は前記補填通知を前記金融機関側コンピュータから受信した場合、前記買い注文の注文指示に基づいて買い注文を出力する発注ステップと、
を含む有価証券取引方法。A customer computer that accepts purchase orders for securities from customers and sends order instructions;
Connected to a database of available payments for each customer ,
Access the payment capacity database, read the customer's payment capacity from the payment capacity database, and calculate the shortage that is the difference between the amount corresponding to the purchase order and the customer's transaction account balance and the payment capacity of the customer. As a result of the comparison, if it is determined that the customer's surplus payment capacity exceeds the shortage, the financial institution computer that transmits a compensation notice to the effect that the shortage compensation processing is possible ;
Communicate over the network,
A securities trading method executed by a securities company computer connected to an account database in which a trading account balance for each customer is registered,
Receiving an order instruction for a buy order from the customer side computer;
When an order instruction for a buy order is received from the customer side computer, the account database is accessed, the customer's transaction account balance is read from the account database, and the buy order identified using the order instruction A comparison step of comparing the corresponding amount with the customer's trading account balance;
When it is determined that the amount corresponding to the purchase order exceeds the customer's transaction account balance, the shortage is calculated, and a payment capacity inquiry request including information on the shortage is transmitted to the financial institution computer. An inquiry step;
A notification reception step of receiving the compensation notice from the financial institution's computer,
When it is determined that the customer's trading account balance is equal to or greater than the amount corresponding to the buy order, or when the compensation notice is received from the computer on the financial institution side, a buy order is placed based on the order instruction of the buy order. Order step to output;
Securities trading methods including 前記出力された買い注文が約定した場合に特定される、前記約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とを比較する確認ステップと、
前記約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額との差額を前記金融機関側コンピュータに送信する調整要求ステップと、
前記口座データベースにアクセスして、前記約定にかかる額を前記証券会社の取引口座において決済する決済ステップと、
をさらに含む請求項９記載の有価証券取引方法。A confirmation step of comparing the amount of the execution identified with the output buy order executed and the amount corresponding to the buy order;
And the amount related to the contract, in the case where the amount equivalent to the buy order does not match, and the amount related to the contract, the adjustment request to send the difference between the amount equivalent to the buy order before Symbol financial institutions side computer Steps,
To access before Symbol account database, and a settlement step of the amount related to the contract for settlement in the trading account of the securities company,
The securities trading method according to claim 9, further comprising: 顧客の取引口座残高が登録された口座データベースに接続され、
顧客の買い注文に相当する額を含む前記顧客からの買い注文の注文指示を受け付け、
前記口座データベースにアクセスして、前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出し、
読み出した前記顧客の取引口座残高と当該注文指示に基づいて特定される前記買い注文に相当する額を比較し、
比較した結果、前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断した場合に、前記買い注文に相当する額と前記顧客の取引口座残高との差額である不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を送信する
証券会社側コンピュータとネットワークを通じて通信を行い、
前記顧客の支払余力が登録された支払余力データベースに接続された金融機関側コンピュータが実行する買付余力増加方法であって、
前記支払余力照会要求を前記証券会社側コンピュータから受信する要求受信ステップと、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記支払余力データベースから前記顧客の支払余力を読み出し、前記不足分と前記顧客の支払余力とを比較する比較ステップと、
前記顧客の支払余力が前記不足分を上回ると判断した場合に、前記不足分をフリーズするフリーズステップと、
前記不足分をフリーズした旨を含む補填通知を前記証券会社側コンピュータに送信する通知ステップと、
を含む買付余力増加方法。The customer's trading account balance is connected to the registered account database ,
Receiving an order instruction for a buy order from said customer including an amount corresponding to the customer's buy order;
Accessing the account database to read the customer's trading account balance from the account database;
Comparing the read transaction account balance of the customer with the amount corresponding to the buy order specified based on the order instruction;
As a result of comparison, when it is determined that the amount corresponding to the buy order exceeds the customer's transaction account balance, information on the shortage that is the difference between the amount corresponding to the purchase order and the customer's transaction account balance is Communicates over the network with the securities company computer that sends the payment capacity inquiry request including
A method for increasing a surplus purchase capacity executed by a financial institution computer connected to a surplus payability database in which the surplus payability of a customer is registered,
A request receiving step of receiving the solvency inquiry request from the securities company's computer,
A comparison step of accessing the surplus payment database, reading the surplus payment capacity of the customer from the surplus payment capacity database, and comparing the shortage with the surplus capacity of the customer;
A freeze step of freezing the deficit when it is determined that the customer's ability to pay exceeds the deficit;
A notification step of sending a compensation notice including the fact that the shortage has been frozen to the securities company computer;
Method for increasing surplus purchase capacity. 前記支払余力データベースに、前記証券会社の預金口座残高がさらに登録されており、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記フリーズした前記不足分にかかる金額を前記顧客の支払余力から減算するとともに、前記証券会社の預金口座残高に振り替えるステップと、
前記買い注文が約定された場合に特定される約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記支払余力データベースにアクセスして、前記支払余力の前記フリーズした額の内の買い注文に相当する額と約定にかかる額の差額の分についてフリーズを解除する処理を行う調整ステップと、
をさらに含む請求項１１記載の買付余力増加方法。The deposit account balance of the securities company is further registered in the surplus payment database,
Accessing the surplus payment database, subtracting the amount of the frozen deficiency from the surplus power of the customer and transferring to the deposit account balance of the securities company;
When the amount of the contract specified when the buy order is executed and the amount corresponding to the buy order do not match, the payment power database is accessed and the amount of the frozen amount of the payment power is An adjustment step for releasing the freeze for the difference between the amount corresponding to the purchase order and the amount required for execution ,
The method for increasing a surplus purchase capacity according to claim 11, further comprising: 顧客毎に取引口座残高が登録された口座データベースに接続され、
顧客の買い注文に相当する額を含む前記顧客からの買い注文の注文指示を受け付け、
前記口座データベースにアクセスして、前記口座データベースから前記顧客の取引口座残高を読み出し、
読み出した前記顧客の取引口座残高と当該注文指示に基づいて特定される前記買い注文に相当する額とを比較し、
比較した結果、前記買い注文に相当する額が前記顧客の取引口座残高を上回ると判断した場合に、前記買い注文に相当する額を前記顧客の取引口座残高との差額である不足分に関する情報を含む支払余力照会要求を送信する
証券会社側コンピュータとネットワークを通じて通信を行い、
顧客毎に支払余力及び前記証券会社の預金口座残高が登録された支払余力データベースに接続された
金融機関側コンピュータが実行する買付余力増加方法であって、
前記支払余力照会要求を前記証券会社側コンピュータから受信する要求受信ステップと、
前記支払余力データベースにアクセスして、前記支払余力データベースから前記顧客の支払余力を読み出し、前記不足分と前記顧客の支払余力とを比較する比較ステップと、
前記顧客の支払余力が前記不足分を上回ると判断した場合に、前記支払余力データベースにアクセスして、前記不足分にかかる金額を前記顧客の支払余力から前記証券会社の預金口座に振り替える処理を行う振替ステップと、
前記不足分を振り替えた旨を含む補填通知を前記証券会社側コンピュータに送信する通知ステップと、
を含む買付余力増加方法。 Connected to an account database where trading account balances are registered for each customer ,
Receiving an order instruction for a buy order from said customer including an amount corresponding to the customer's buy order;
Accessing the account database to read the customer's trading account balance from the account database;
Comparing the read transaction account balance of the customer with the amount corresponding to the buy order specified based on the order instruction;
As a result of the comparison, when it is determined that the amount corresponding to the buying order exceeds the trading account balance of the customer, the amount of information corresponding to the shortage that is the difference from the trading account balance of the customer Communicates over the network with the securities company computer that sends the payment capacity inquiry request including
A method for increasing a purchasing capacity executed by a financial institution computer connected to a payment capacity database in which a payment capacity and a deposit account balance of the securities company are registered for each customer,
A request receiving step of receiving the solvency inquiry request from the securities company's computer,
A comparison step of accessing the surplus payment database, reading the surplus payment capacity of the customer from the surplus payment capacity database, and comparing the shortage with the surplus capacity of the customer;
When it is determined that the customer's ability to pay exceeds the shortfall, the payment capacity database is accessed, and the amount of the shortage is transferred from the customer's ability to pay to the deposit account of the securities company. A transfer step;
A notification step of transmitting a compensation notice including the transfer of the shortage to the securities company computer;
Method for increasing surplus purchase capacity. 前記買い注文が約定された場合に特定される約定にかかる額と、前記買い注文に相当する額とが一致しない場合に、前記支払余力データベースにアクセスして、前記振替ステップにおいて振り替えた額の内の買い注文に相当する額と約定にかかる額の差額の分を前記証券会社の預金口座から前記顧客の支払余力に戻す処理を行う調整ステップ
をさらに含む請求項１３記載の買付余力増加方法。When the amount of the contract specified when the buy order is executed and the amount corresponding to the buy order do not match, the payment capacity database is accessed, and the amount transferred in the transfer step is 14. The method for increasing a surplus purchase capacity according to claim 13, further comprising an adjustment step of performing a process of returning the difference between the amount corresponding to the purchase order and the contract amount from the deposit account of the securities company to the surplus payment capacity of the customer.
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