JP2021105975A - Monitoring device and program - Google Patents

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Abstract

To provide a technique for detecting an illegal acquisition of account information on an account in another bank.SOLUTION: An embodiment of the present invention relates to a monitoring device which includes: an inquiry processing unit for giving notice of the account owner of an account in another bank as an inquiry target in response to a request to make inquiries about an account related to an identifier; and an illegal action inquiry determination unit for determining whether a transfer has been done into the account in another bank related to the identifier.SELECTED DRAWING: Figure 4

Description

本発明は、金融技術（フィンテック）に関する。 The present invention relates to financial technology (fintech).

統合ＡＴＭシステムを利用して、ユーザはＡＴＭやインターネットバンキングを介し自らの銀行の預金口座から他行の預金口座に資金を振り込むことができる。 Using the integrated ATM system, users can transfer funds from their bank's deposit account to another bank's deposit account via ATM or Internet banking.

例えば、Ｘ銀行に預金口座を有するユーザＡが、Ｘ銀行のＡＴＭを利用してＹ銀行のユーザＢの預金口座に資金を振り込む場合、ユーザＡはまずＡＴＭに自らのキャッシュカードを挿入し、暗証番号を入力することによって本人確認を受ける。本人確認に成功すると、ユーザＡは、ＡＴＭ画面上で振込先の金融機関、支店、預金種別、口座番号及び振込金額などの振込先情報を入力する。入力された振込先情報は、Ｘ銀行のＡＴＭから統合ＡＴＭシステムに送信され、統合ＡＴＭシステムは、振込先のＹ銀行から振込先情報によって特定される振込先口座の口座名義人情報を取得し、Ｘ銀行のＡＴＭに送信する。 For example, when a user A who has a deposit account at bank X transfers funds to a deposit account of user B at bank Y using an ATM at bank X, user A first inserts his / her cash card into the ATM and makes a PIN. You will be asked to verify your identity by entering the number. If the identity verification is successful, the user A inputs the transfer destination information such as the financial institution, branch, deposit type, account number and transfer amount of the transfer destination on the ATM screen. The entered transfer destination information is transmitted from the ATM of Bank X to the integrated ATM system, and the integrated ATM system acquires the account holder information of the transfer destination account specified by the transfer destination information from the transfer destination Y bank. Send to the ATM of Bank X.

これにより、ユーザＡは、入力した振込先情報に対応する口座名義人がユーザＢであるか操作中のＡＴＭ上で確認することができ、表示された口座名義人がユーザＢである場合、ユーザＡは、振込先情報に対応する預金口座が意図する振込先であることを確認することができ、確実に振込を実行することができる。他方、表示された口座名義人がユーザＢでなかった場合、ユーザＡは、振込先情報に誤りがあったか、あるいは、入力操作に誤りがあったと判断し、振込先情報を再確認するか、あるいは、振込先情報を再入力することができる。 As a result, the user A can confirm on the ATM being operated whether the account holder corresponding to the input transfer destination information is the user B, and if the displayed account holder is the user B, the user A can confirm that the deposit account corresponding to the transfer destination information is the intended transfer destination, and can reliably execute the transfer. On the other hand, if the displayed account holder is not User B, User A determines that the transfer destination information is incorrect or the input operation is incorrect, and reconfirms the transfer destination information, or , You can re-enter the transfer information.

このように、現状の統合ＡＴＭシステムは、振込先口座の受取人名を表示する受取人口座確認機能を備えており、ユーザによる受取人の入力操作を省略することができると共に、振込先情報に対応する預金口座が意図した振込先であるか確認することができる。また、２０１４年からは、統合ＡＴＭにおいて、振込指定日の前に振込先口座を確認できる給与振込・総合振込の事前口座確認機能が提供されるようになり、利便性の向上が図られている。 In this way, the current integrated ATM system is equipped with a payee account confirmation function that displays the payee's name of the payee's account, so that the user can omit the input operation of the payee and support the payee's bank account information. It is possible to confirm whether the deposit account to be used is the intended transfer destination. In addition, from 2014, the integrated ATM will be provided with a pre-account confirmation function for payroll transfer and general transfer that allows you to confirm the transfer destination account before the designated transfer date, improving convenience. ..

特開２０１２−５３６１５号公報Japanese Unexamined Patent Publication No. 2012-53615

https://www.nttdata.com/jp/ja/news/services_info/2014/121901/https://www.nttdata.com/jp/ja/news/services_info/2014/121901/

しかしながら、現状の統合ＡＴＭシステムの仕組みでは、受取人口座確認機能を利用した取引実体のない口座情報の不正取得を効果的に検出及び防止することはできない。例えば、法人ユーザなどがインターネットバンキングサービスを利用して、振込先として他の金融機関の特定の支店の口座番号を順次入力し、実際の振込を実行することなく口座名義人情報のみを不正に取得することも可能である。 However, with the current integrated ATM system mechanism, it is not possible to effectively detect and prevent unauthorized acquisition of account information without a transaction entity using the payee account confirmation function. For example, a corporate user or the like uses an Internet banking service to sequentially enter the account number of a specific branch of another financial institution as a transfer destination, and illegally obtains only the account holder information without actually executing the transfer. It is also possible to do.

また、事前口座確認機能についても同様に、口座名義人情報の不正又は不適切な取得を企図した受取先照会を効果的に検出及び防止する方策は現状考えられていない。 Similarly, with regard to the advance account confirmation function, no measures are currently considered to effectively detect and prevent recipient inquiries intended for fraudulent or improper acquisition of account holder information.

上記問題点に鑑み、本発明の課題は、他行口座の口座情報の不正取得を検出するための技術を提供することである。 In view of the above problems, an object of the present invention is to provide a technique for detecting unauthorized acquisition of account information of another bank account.

上記課題を解決するため、本発明の一態様は、識別子と関連付けされた口座照会要求に対して、照会対象の他行口座の口座名義人を通知する照会処理部と、前記識別子と関連付けされた前記他行口座への振込が実行されたか判定する不正照会判定部と、を有する監視装置に関する。 In order to solve the above problem, one aspect of the present invention is associated with an inquiry processing unit that notifies the account holder of another bank account to be inquired in response to an account inquiry request associated with an identifier, and the identifier. The present invention relates to a monitoring device having a fraudulent inquiry determination unit for determining whether or not a transfer to another bank account has been executed.

本発明によると、事前に受け付けた口座照会要求に対応する振込依頼があったか判定することによって、受取人口座確認機能や事前口座確認機能を利用した口座情報の不正照会を検出することができる。 According to the present invention, fraudulent inquiries of account information using the payee account confirmation function and the advance account confirmation function can be detected by determining whether or not there is a transfer request corresponding to the account inquiry request received in advance.

本発明の一実施例による振込処理を示す概略図である。It is the schematic which shows the transfer process by one Example of this invention. 本発明の一実施例による監視装置のハードウェア構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the hardware configuration of the monitoring apparatus according to one Example of this invention. 本発明の一実施例による監視装置の機能構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the functional structure of the monitoring apparatus by one Example of this invention. 本発明の一実施例による不正照会判定処理を示すシーケンス図である。It is a sequence diagram which shows the fraud inquiry determination processing by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座事前照会要求画面を示す図である。It is a figure which shows the account advance inquiry request screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による口座事前照会用の口座情報を示す図である。It is a figure which shows the account information for the account advance inquiry by one Example of this invention. 本発明の一実施例による照会先口座名義人画面を示す図である。It is a figure which shows the reference account holder screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による照会後の口座情報を示す図である。It is a figure which shows the account information after the inquiry by one Example of this invention. 本発明の一実施例による振込先登録画面を示す図である。It is a figure which shows the transfer destination registration screen by one Example of this invention. 本発明の一実施例による振込依頼画面を示す図である。It is a figure which shows the transfer request screen by one Example of this invention.

以下、図面に基づいて本発明の実施の形態を説明する。 Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the drawings.

以下の実施例では、統合ＡＴＭシステムを利用した口座情報の不正照会を検出する監視装置を含む金融取引システムが開示される。 In the following embodiment, a financial transaction system including a monitoring device for detecting fraudulent inquiry of account information using an integrated ATM system is disclosed.

後述される実施例を概略すると、各加盟金融機関のシステムから構成される金融取引システム１０において、自行システム内に設けられた監視装置１００は、図１に示されるように、自行のインターネットバンキングなどを利用するユーザ端末５０から照会先口座情報を含む口座事前照会要求と当該口座事前照会要求に紐付けされた識別子（例えば、依頼番号など）とを受信すると、受信した口座事前照会要求を統合ＡＴＭシステム６０に送信する。統合ＡＴＭシステム６０は、照会先口座の金融機関の他行システム７０に照会先口座情報を送信し、照会先口座の口座名義人情報を取得する。その後、統合ＡＴＭシステム６０は、取得した口座名義人情報を監視装置１００に送信し、監視装置１００は、受信した口座名義人情報に基づき照会先の口座名義人をユーザ端末５０に通知すると共に、計時を開始する。 Summarizing the examples described later, in the financial transaction system 10 composed of the systems of each member financial institution, the monitoring device 100 provided in the own bank system is, as shown in FIG. 1, the own bank's Internet banking and the like. When the account pre-inquiry request including the inquiry destination account information and the identifier (for example, request number) associated with the account pre-inquiry request are received from the user terminal 50 using the system, the received account pre-inquiry request is integrated into the ATM. Send to system 60. The integrated ATM system 60 transmits the referral account information to the other bank system 70 of the financial institution of the referral account, and acquires the account holder information of the referral account. After that, the integrated ATM system 60 transmits the acquired account holder information to the monitoring device 100, and the monitoring device 100 notifies the user terminal 50 of the inquired account holder based on the received account holder information. Start timing.

計時の開始後、所定の期間内（例えば、３０日以内など）に識別子に紐付けされた振込依頼をユーザ端末５０から受信すると、監視装置１００は、事前に受け付けた口座事前照会要求が適正なものであったと判断すると共に、当該振込依頼を実行する。他方、所定の期間内に識別子に紐付けされた振込依頼を受信できなかった場合、監視装置１００は、事前に受け付けた口座事前照会要求が口座名義人情報の不正取得のおそれがあると判断し、自行システムの管理者などに報告する。 When the transfer request associated with the identifier is received from the user terminal 50 within a predetermined period (for example, within 30 days) after the start of timekeeping, the monitoring device 100 makes an appropriate account advance inquiry request received in advance. It is judged that it was a thing, and the transfer request is executed. On the other hand, if the transfer request associated with the identifier cannot be received within the predetermined period, the monitoring device 100 determines that the account pre-inquiry request received in advance may result in unauthorized acquisition of the account holder information. , Report to the administrator of your own system.

このようにして、監視装置１００は、ユーザによる統合ＡＴＭシステム６０の受取人口座確認機能の事前利用に不正がないか判断することができ、自行システムの管理者が不正照会に迅速に対処することを可能にする。 In this way, the monitoring device 100 can determine whether or not there is any fraud in the advance use of the payee account confirmation function of the integrated ATM system 60 by the user, and the administrator of the own system can promptly deal with the fraudulent inquiry. To enable.

ここで、監視装置１００は、例えば、図２に示されるようなハードウェア構成を有してもよい。すなわち、監視装置１００は、バスＢを介し相互接続されるドライブ装置１０１、補助記憶装置１０２、メモリ装置１０３、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）１０４、インタフェース装置１０５及び通信装置１０６を有する。 Here, the monitoring device 100 may have, for example, a hardware configuration as shown in FIG. That is, the monitoring device 100 includes a drive device 101, an auxiliary storage device 102, a memory device 103, a CPU (Central Processing Unit) 104, an interface device 105, and a communication device 106 that are interconnected via the bus B.

監視装置１００における後述される各種機能及び処理を実現するプログラムを含む各種コンピュータプログラムは、ＣＤ−ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ Ｄｉｓｋ−Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）などの記録媒体１０７によって提供されてもよい。プログラムを記憶した記録媒体１０７がドライブ装置１０１にセットされると、プログラムが記録媒体１０７からドライブ装置１０１を介して補助記憶装置１０２にインストールされる。但し、プログラムのインストールは必ずしも記録媒体１０７により行う必要はなく、ネットワークなどを介し何れかの外部装置からダウンロードするようにしてもよい。補助記憶装置１０２は、インストールされたプログラムを格納すると共に、必要なファイルやデータなどを格納する。メモリ装置１０３は、プログラムの起動指示があった場合に、補助記憶装置１０２からプログラムやデータを読み出して格納する。プロセッサとして機能するＣＰＵ１０４は、メモリ装置１０３に格納されたプログラムやプログラムを実行するのに必要なパラメータなどの各種データに従って、後述されるような監視装置１００の各種機能及び処理を実行する。インタフェース装置１０５は、ネットワーク又は外部装置に接続するための通信インタフェースとして用いられる。通信装置１０６は、外部装置と通信するための各種通信処理を実行する。 Various computer programs including programs that realize various functions and processes described later in the monitoring device 100 may be provided by a recording medium 107 such as a CD-ROM (Compact Disk-Read Only Memory). When the recording medium 107 storing the program is set in the drive device 101, the program is installed in the auxiliary storage device 102 from the recording medium 107 via the drive device 101. However, the program does not necessarily have to be installed on the recording medium 107, and may be downloaded from any external device via a network or the like. The auxiliary storage device 102 stores the installed program and also stores necessary files and data. The memory device 103 reads and stores a program or data from the auxiliary storage device 102 when a program start instruction is given. The CPU 104, which functions as a processor, executes various functions and processes of the monitoring device 100 as described later according to various data such as a program stored in the memory device 103 and parameters necessary for executing the program. The interface device 105 is used as a communication interface for connecting to a network or an external device. The communication device 106 executes various communication processes for communicating with the external device.

しかしながら、監視装置１００は、上述したハードウェア構成に限定されるものでなく、他の何れか適切なハードウェア構成により実現されてもよい。 However, the monitoring device 100 is not limited to the hardware configuration described above, and may be realized by any other appropriate hardware configuration.

まず、図３を参照して、本発明の一実施例による監視装置１００を説明する。例えば、監視装置１００は、ユーザ端末５０とのやりとりを介して各種金融サービスを提供する自行システムに含まれ、自行システムにおけるユーザの処理を監視する。 First, the monitoring device 100 according to the embodiment of the present invention will be described with reference to FIG. For example, the monitoring device 100 is included in a self-bank system that provides various financial services through interaction with the user terminal 50, and monitors the processing of the user in the self-bank system.

図３は、本発明の一実施例による監視装置１００の機能構成を示すブロック図である。図３に示されるように、監視装置１００は、照会処理部１１０及び不正照会判定部１２０を有する。 FIG. 3 is a block diagram showing a functional configuration of the monitoring device 100 according to an embodiment of the present invention. As shown in FIG. 3, the monitoring device 100 includes an inquiry processing unit 110 and a fraudulent inquiry determination unit 120.

照会処理部１１０は、識別子と関連付けされた口座照会要求に対して、照会対象の他行口座の口座名義人を通知する。具体的には、ネットワークを介しユーザ端末５０から依頼番号と紐付けされた口座事前照会要求を受信すると、照会処理部１１０は、当該依頼番号を口座事前照会要求と紐付けて格納すると共に、口座事前照会要求に含まれる照会先口座情報を統合ＡＴＭシステム６０に送信し、照会対象の他行口座に対する口座照会を要求する。ここで、照会先口座情報は、照会先口座の金融機関名、支店名、預金種別及び口座番号を含む。 The inquiry processing unit 110 notifies the account holder of the other bank account to be inquired to the account inquiry request associated with the identifier. Specifically, when an account pre-inquiry request associated with a request number is received from the user terminal 50 via the network, the inquiry processing unit 110 stores the request number in association with the account pre-inquiry request, and also stores the account. The inquiry destination account information included in the advance inquiry request is transmitted to the integrated ATM system 60, and an account inquiry is requested for the other bank account to be inquired. Here, the reference account information includes the financial institution name, branch name, deposit type, and account number of the reference account.

監視装置１００から口座事前照会要求を受信すると、統合ＡＴＭシステム６０は、照会先の金融機関のシステム７０に照会先口座情報を送信し、他行システム７０から取得した照会先口座の口座名義人情報を照会処理部１１０に提供する。口座名義人情報を受信すると、照会処理部１１０は、当該口座名義人をユーザ端末５０に通知する。 Upon receiving the account advance inquiry request from the monitoring device 100, the integrated ATM system 60 transmits the inquiry destination account information to the system 70 of the inquiry destination financial institution, and the account holder information of the inquiry destination account acquired from the other bank system 70. Is provided to the inquiry processing unit 110. Upon receiving the account holder information, the inquiry processing unit 110 notifies the user terminal 50 of the account holder.

不正照会判定部１２０は、識別子と関連付けされた他行口座への振込が実行されたか判定する。そして、不正照会判定部１２０は、振込が実行された場合、口座照会要求が正常な照会要求であったと判定し、振込が実行されなかった場合、口座照会要求を不正な照会要求として記録してもよい。具体的には、不正照会判定部１２０は、ユーザによって指定された依頼番号と紐付けされた口座事前照会要求に対する照会結果としての口座名義人の通知後、ユーザ端末５０から依頼番号と共に照会先口座への振込依頼を受け付けたか判断する。口座名義人の通知後、ユーザ端末５０から照会先口座への振込依頼を依頼番号と共に受け付けた場合、不正照会判定部１２０は、当該依頼番号に係る以前に受け付けた口座事前照会要求が正当な事前確認であったと判断し、以前に受け付けた口座事前照会が正当なものであったことを照会処理部１１０に通知してもよい。他方、ユーザ端末５０から照会先口座への振込依頼を依頼番号と共に受け付けなかった場合、不正照会判定部１２０は、当該依頼番号に係る以前に受け付けた口座事前照会要求が口座名義人情報などの不正取得の可能性があると判断し、以前に受け付けた口座事前照会が不正なものであったことを照会処理部１１０に通知してもよい。 The fraudulent inquiry determination unit 120 determines whether or not the transfer to another bank account associated with the identifier has been executed. Then, the fraudulent inquiry determination unit 120 determines that the account inquiry request is a normal inquiry request when the transfer is executed, and records the account inquiry request as a fraudulent inquiry request when the transfer is not executed. May be good. Specifically, the fraudulent inquiry determination unit 120 notifies the account holder as the inquiry result for the account pre-inquiry request associated with the request number specified by the user, and then the inquiry destination account together with the request number from the user terminal 50. Determine if you have accepted the transfer request to. When the transfer request from the user terminal 50 to the inquiry destination account is received together with the request number after the notification of the account holder, the fraudulent inquiry determination unit 120 receives the previously received account advance inquiry request related to the request number in advance. It may be determined that the confirmation was made, and the inquiry processing unit 110 may be notified that the previously accepted account pre-inquiry was valid. On the other hand, when the transfer request from the user terminal 50 to the inquiry destination account is not accepted together with the request number, the fraudulent inquiry determination unit 120 indicates that the previously received account pre-inquiry request related to the request number is fraudulent such as account holder information. It may be determined that there is a possibility of acquisition, and the inquiry processing unit 110 may be notified that the previously accepted account pre-inquiry was invalid.

次に、図４〜１０を参照して、本発明の一実施例による金融取引システム１０における不正照会判定処理を説明する。当該不正照会判定処理は、例えば、ユーザが取引銀行のインターネットバンキングシステムにログインし、口座事前照会サービスの利用を選択したことに応答して開始される。口座事前照会サービスを利用するユーザとしては、典型的には、損害保険会社、生命保険会社など、受取人に対する振込を多用する法人ユーザなどが想定される。 Next, with reference to FIGS. 4 to 10, the fraudulent inquiry determination process in the financial transaction system 10 according to the embodiment of the present invention will be described. The fraudulent inquiry determination process is started, for example, in response to the user logging in to the Internet banking system of the bank and choosing to use the account pre-inquiry service. As a user who uses the account advance inquiry service, a corporate user who frequently uses a transfer to a payee, such as a non-life insurance company or a life insurance company, is typically assumed.

図４は、本発明の一実施例による不正照会判定処理を示すシーケンス図である。図４に示されるように、ステップＳ１０１において、ユーザ端末５０は、取引銀行のインターネットバンキングを介して、振込を予定する口座の口座情報を含む口座事前照会要求と当該口座事前照会要求に紐付けされた依頼番号とを取引銀行システムに送信する。典型的には、口座情報は、受取人口座の金融機関名、支店名、預金種別及び口座番号から構成される。 FIG. 4 is a sequence diagram showing a fraudulent inquiry determination process according to an embodiment of the present invention. As shown in FIG. 4, in step S101, the user terminal 50 is associated with the account pre-inquiry request including the account information of the account to be transferred and the account pre-inquiry request via the Internet banking of the bank. Send the request number and the request number to the banking system. Typically, the account information consists of the financial institution name, branch name, deposit type and account number of the beneficiary account.

一例では、ユーザがユーザ端末５０上に表示された図５に示されるような口座事前照会要求画面の各データ項目にデータを入力した後にＯＫボタンを押下すると、入力されたデータ項目が取引銀行システムに送信される。また、他の例では、ユーザは、図６に示されるような予めリスト化されたデータを取引銀行システムに送信してもよい。 In one example, when the user presses the OK button after entering data in each data item on the account pre-inquiry request screen as shown in FIG. 5 displayed on the user terminal 50, the entered data item is displayed in the banking system. Will be sent to. In another example, the user may send pre-listed data as shown in FIG. 6 to the banking system.

ステップＳ１０２において、照会処理部１１０は、ユーザ端末５０から送信された口座事前照会要求と依頼番号とを受信し、口座情報と依頼番号とを関連付けて格納する。 In step S102, the inquiry processing unit 110 receives the account pre-inquiry request and the request number transmitted from the user terminal 50, and stores the account information and the request number in association with each other.

ステップＳ１０３において、照会処理部１１０は、統合ＡＴＭシステム６０に口座情報と共に口座事前照会要求を送信し、口座情報に対応する照会対象の口座に対する事前照会を要求する。 In step S103, the inquiry processing unit 110 transmits an account pre-inquiry request together with the account information to the integrated ATM system 60, and requests a pre-inquiry for the account to be inquired corresponding to the account information.

ステップＳ１０４において、統合ＡＴＭシステム６０は、受信した口座情報から照会先の金融機関を特定し、当該金融機関のシステム（他行システム）７０に口座情報を含む口座事前照会要求を送信する。 In step S104, the integrated ATM system 60 identifies the financial institution to be referred from the received account information, and transmits an account pre-inquiry request including the account information to the system (other bank system) 70 of the financial institution.

ステップＳ１０５において、他行システム７０は、受信した口座情報に対応する自行の口座を確認し、当該口座の口座名義人情報を統合ＡＴＭシステム６０に返す。 In step S105, the other bank system 70 confirms the own bank's account corresponding to the received account information, and returns the account holder information of the account to the integrated ATM system 60.

ステップＳ１０６において、統合ＡＴＭシステム６０は、他行システム７０から受信した口座名義人情報を監視装置１００に転送する。 In step S106, the integrated ATM system 60 transfers the account holder information received from the other bank system 70 to the monitoring device 100.

ステップＳ１０７において、照会処理部１１０は、口座名義人情報をユーザ端末５０に返す。例えば、図５に示されるような口座事前照会要求画面を介して口座事前照会要求を受け付けた場合、照会処理部１１０は、図７に示されるように、図５の口座事前照会要求画面に照会結果の口座名義人を追加した照会先口座名義人画面をユーザ端末５０に表示し、他行システム７０から取得した口座名義人が口座照会要求の口座名義人と一致しているかユーザに確認させてもよい。あるいは、図６に示されるようなリスト化されたデータによって口座事前照会要求を受け付けた場合、照会処理部１１０は、図８に示されるように、図６のデータに照会結果の口座名義人のカラムを追加したデータをユーザ端末５０に送信してもよい。 In step S107, the inquiry processing unit 110 returns the account holder information to the user terminal 50. For example, when the account pre-inquiry request is received via the account pre-inquiry request screen as shown in FIG. 5, the inquiry processing unit 110 inquires at the account pre-inquiry request screen of FIG. 5 as shown in FIG. The inquiry destination account holder screen to which the result account holder is added is displayed on the user terminal 50, and the user is made to confirm whether the account holder obtained from the other bank system 70 matches the account holder of the account inquiry request. May be good. Alternatively, when the account pre-inquiry request is received by the listed data as shown in FIG. 6, the inquiry processing unit 110 applies the data of FIG. 6 to the data of the inquiry result of the account holder as shown in FIG. The data to which the column is added may be transmitted to the user terminal 50.

ステップＳ１０８において、不正照会判定部１２０は、口座名義人情報をユーザ端末５０に送信した後、当該依頼番号に関連付けて計時を開始する。例えば、不正照会判定部１２０は、口座名義人情報をユーザ端末５０に送信した時刻を依頼番号と関連付けて保持し、各依頼番号に対応する口座事前照会要求の経過時間を計時してもよい。 In step S108, the fraudulent inquiry determination unit 120 transmits the account holder information to the user terminal 50, and then starts timing in association with the request number. For example, the fraudulent inquiry determination unit 120 may hold the time when the account holder information is transmitted to the user terminal 50 in association with the request number, and may time the elapsed time of the account advance inquiry request corresponding to each request number.

なお、図示された実施例では、計時の開始は口座名義人をユーザに通知した時点とされているが、本発明はこれに限定されず、例えば、ユーザ端末５０から口座事前照会要求を受信した時点などの他の何れか適切なタイミングであってもよい。 In the illustrated embodiment, the timekeeping starts when the user is notified of the account holder, but the present invention is not limited to this, and for example, an account advance inquiry request is received from the user terminal 50. Any other suitable timing, such as a time point, may be used.

ステップＳ１０９において、ユーザ端末５０は、受取人などから書面等により事前に取得した受取人口座の登録口座情報の口座名義人と、監視装置１００から受信した照会結果の口座名義人とを照合する。登録されている口座名義人と照会結果の口座名義人とが一致する場合、ユーザは、登録されている口座情報が正しいものであると判断し、例えば、図９に示されるような振込先登録画面上のＯＫボタンを押下することによって、登録されている口座情報をユーザのマスタデータベースなどに確認済みの振込先として登録してもよい。他方、登録されている口座名義人と照会結果の口座名義人とが一致しない場合、ユーザは、登録されている口座情報に誤りがあると判断し、受取人に再確認を求めてもよい。 In step S109, the user terminal 50 collates the account holder of the registered account information of the recipient account obtained in advance from the recipient or the like in writing or the like with the account holder of the inquiry result received from the monitoring device 100. If the registered account holder and the account holder of the inquiry result match, the user determines that the registered account information is correct, and for example, the transfer destination registration as shown in FIG. By pressing the OK button on the screen, the registered account information may be registered as a confirmed transfer destination in the user's master database or the like. On the other hand, if the registered account holder and the account holder of the inquiry result do not match, the user may determine that the registered account information is incorrect and ask the recipient to reconfirm.

一実施例では、照会処理部１１０は、照会結果の口座名義人が登録されている口座名義人と一致しているか自ら判定し、判定結果をユーザ端末５０に通知してもよい。具体的には、照会処理部１１０は、ステップＳ１０１において取得した照会対象の口座情報の口座名義人と、ステップＳ１０６において統合ＡＴＭシステム６０から取得した照会結果の口座名義人とを照合し、照合結果をユーザ端末５０に通知してもよい。これにより、ユーザは、自ら照合作業を行うことが不要となり、ユーザの利便性が向上する。 In one embodiment, the inquiry processing unit 110 may determine for itself whether the account holder of the inquiry result matches the registered account holder, and notify the user terminal 50 of the determination result. Specifically, the inquiry processing unit 110 collates the account holder of the inquiry target account information acquired in step S101 with the account holder of the inquiry result acquired from the integrated ATM system 60 in step S106, and collates the collation result. May be notified to the user terminal 50. As a result, the user does not need to perform the collation work by himself / herself, and the convenience of the user is improved.

ステップＳ１１０において、不正照会判定部１２０は、所定の期間（例えば、計時開始から３０日など）を経過した依頼番号があるか定期的に検索する。所定の期間を経過した依頼番号を検出すると、不正照会判定部１２０は、当該依頼番号に対応する口座事前照会要求に係る振込依頼が所定の期間内に受け付けず、当該事前照会が不正照会であったと判断し、不正照会があったことと、当該不正照会に係るユーザとを取引銀行システム１００の管理者などに報告してもよい。 In step S110, the fraudulent inquiry determination unit 120 periodically searches for a request number for which a predetermined period (for example, 30 days from the start of timekeeping) has passed. When the fraudulent inquiry determination unit 120 detects the request number after the predetermined period, the fraudulent inquiry determination unit 120 does not accept the transfer request related to the account pre-inquiry request corresponding to the request number within the predetermined period, and the pre-inquiry is a fraudulent inquiry. It may be determined that the fraudulent inquiry has been made and the user involved in the fraudulent inquiry may be reported to the administrator of the bank system 100 or the like.

その後、マスタデータベースに登録されている受取人への振込機会が発生すると、ステップＳ１１１において、ユーザ端末５０は、取引銀行システムのインターネットバンキングを介し振込依頼と共に、当該振込先に対する口座事前照会要求に付与した依頼番号を取引銀行システムに送信する。例えば、ユーザは、ユーザ端末５０上に表示される図１０に示されるような振込依頼画面を介し振込依頼を実行してもよい。 After that, when a transfer opportunity to the recipient registered in the master database occurs, in step S111, the user terminal 50 gives the transfer request to the transfer destination in advance of the account together with the transfer request via the Internet banking of the bank system. Send the requested request number to the bank system. For example, the user may execute the transfer request via the transfer request screen as shown in FIG. 10 displayed on the user terminal 50.

ステップＳ１１２において、取引銀行システムは、ユーザ端末５０から受信した振込依頼を統合ＡＴＭシステム６０に送信し、他行宛て振込処理を実行し、不正照会判定部１２０は、受信した依頼番号に対する計時を停止すると共に、格納している依頼番号を破棄してもよい。 In step S112, the banking system transmits the transfer request received from the user terminal 50 to the integrated ATM system 60, executes the transfer process addressed to another bank, and the fraudulent inquiry determination unit 120 stops timing for the received request number. At the same time, the stored request number may be discarded.

このようにして、本発明によると、統合ＡＴＭシステム６０を利用した不正な口座事前照会要求を検出することができ、口座情報の不正取得を防止することが可能になる。 In this way, according to the present invention, it is possible to detect an illegal account advance inquiry request using the integrated ATM system 60, and it is possible to prevent unauthorized acquisition of account information.

以上、本発明の実施例について詳述したが、本発明は上述した特定の実施形態に限定されるものではなく、特許請求の範囲に記載された本発明の要旨の範囲内において、種々の変形・変更が可能である。 Although the examples of the present invention have been described in detail above, the present invention is not limited to the above-mentioned specific embodiments, and various modifications are made within the scope of the gist of the present invention described in the claims.・ Can be changed.

１０ 金融取引システム
５０ ユーザ端末
６０ 統合ＡＴＭシステム
７０ 他行システム
１００ 監視装置
１１０ 照会処理部
１２０ 不正照会判定部 10 Financial transaction system 50 User terminal 60 Integrated ATM system 70 Other bank system 100 Monitoring device 110 Inquiry processing unit 120 Fraud inquiry judgment unit

Claims (7)

識別子と関連付けされた口座照会要求に対して、照会対象の他行口座の口座名義人を通知する照会処理部と、
前記識別子と関連付けされた前記他行口座への振込が実行されたか判定する不正照会判定部と、を有する監視装置。 Inquiry processing unit that notifies the account holder of the other bank account to be inquired in response to the account inquiry request associated with the identifier,
A monitoring device having a fraudulent inquiry determination unit that determines whether or not a transfer to the other bank account associated with the identifier has been executed. 前記照会処理部は、前記他行口座の口座名義人情報を統合ＡＴＭシステムから取得する、請求項１記載の監視装置。 The monitoring device according to claim 1, wherein the inquiry processing unit acquires the account holder information of the other bank account from the integrated ATM system. 前記照会処理部は、ネットワークを介しユーザから前記識別子及び前記口座照会要求を受信する、請求項１又は２記載の監視装置。 The monitoring device according to claim 1 or 2, wherein the inquiry processing unit receives the identifier and the account inquiry request from a user via a network. 前記照会処理部は、前記通知した口座名義人が前記口座照会要求の口座名義人と一致しているかユーザに確認させる、請求項１乃至３何れか一項記載の監視装置。 The monitoring device according to any one of claims 1 to 3, wherein the inquiry processing unit causes the user to confirm whether the notified account holder matches the account holder of the account inquiry request. 前記照会処理部は、前記通知した口座名義人が前記口座照会要求の口座名義人と一致しているか判定し、判定結果をユーザに通知する、請求項１乃至４何れか一項記載の監視装置。 The monitoring device according to any one of claims 1 to 4, wherein the inquiry processing unit determines whether the notified account holder matches the account holder of the account inquiry request, and notifies the user of the determination result. .. 請求項１乃至５何れか一項記載の監視装置と、
前記監視装置から前記口座照会要求を受信すると、照会先の金融機関から前記他行口座の口座名義人情報を取得し、前記監視装置に前記口座名義人情報を送信する金融取引システム。 The monitoring device according to any one of claims 1 to 5.
A financial transaction system that receives the account inquiry request from the monitoring device, acquires the account holder information of the other bank account from the inquired financial institution, and transmits the account holder information to the monitoring device. 識別子と関連付けされた口座照会要求に対して、照会対象の他行口座の口座名義人を通知する処理と、
前記識別子と関連付けされた前記他行口座への振込が実行されたか判定する処理と、をコンピュータに実行させるプログラム。 In response to the account inquiry request associated with the identifier, the process of notifying the account holder of the other bank account to be inquired, and
A program that causes a computer to execute a process of determining whether or not a transfer to the other bank account associated with the identifier has been executed.
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