JP2021082213A - Asset operation system and program - Google Patents
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- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
本発明は、顧客に金融商品の売買を含む資産運用サービスを提供する処理を実行するコンピュータにより構成された資産運用システムおよびプログラムに係り、例えば、先行の売注文およびこの売注文で得られる売却代金を買付資金とする後続の買注文からなる連続注文、リバランス、定期買付や定期換金を伴うリバランス等を行う際に、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の拠出を行うことにより複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供する場合に利用できる。 The present invention relates to an asset management system and program composed of a computer that performs a process of providing an asset management service including buying and selling of financial instruments to a customer, for example, an advance sell order and a sale price obtained from this sell order. Contribution of funds for advance allocation of purchase capacity to the purchase order execution agency when conducting continuous orders, rebalancing, regular purchases, rebalancing with regular cashing, etc. consisting of subsequent purchase orders using By doing so, it can be used when providing a purchase capacity adjustment service that adjusts the purchase capacity of a customer across multiple securities company systems.
近年、金融業界では、オープンAPI(アプリケーション・プログラミング・インターフェース:Application Programming Interface)への取り組みが行われている。銀行によるAPIは、各銀行と各種のサービス提供者(外部事業者)との間でのデータ連携を可能とする取り組みである。金融機関システムへの接続仕様をサービス提供者に公開し、予め契約を結んだサービス提供者による金融機関システムへのアクセスを認めることにより、金融機関以外のサービス提供者が、金融機関と連携し、利便性の高い、高度な金融サービスを提供することができるようになる。このオープンAPIを、各証券会社も含めた証券・金融業界全体に広げれば、更に広範な金融サービスを提供することができるようになる。なお、以下では、金融サービスというときは、銀行のみならず、証券会社を含めたサービスを指し、金融機関、金融機関システム等というときは、証券会社、証券会社システム等も含まれるものとする。 In recent years, the financial industry has been working on an open API (Application Programming Interface). APIs by banks are efforts that enable data linkage between each bank and various service providers (external businesses). By disclosing the connection specifications to the financial institution system to the service provider and allowing the service provider who has signed a contract in advance to access the financial institution system, the service provider other than the financial institution cooperates with the financial institution. It will be possible to provide highly convenient and advanced financial services. If this open API is extended to the entire securities and financial industry including each securities company, it will be possible to provide a wider range of financial services. In the following, financial services refer to services that include not only banks but also securities companies, and financial institutions, financial institution systems, etc. include securities companies, securities company systems, etc.
オープンAPIは、例えば、OAuth2.0等による認証を行う仕組みであり、OAuth2.0認証によるデータ連携では、ログインIDやパスワードをサービス提供者(外部事業者)に預けることなく、エンドユーザ(顧客)自身が金融機関システムを通し、利用したいサービスを提供するサービス提供者に対し、データ連携に関する許可を与えるので、安全なデータ連携を実現することができる。 Open API is a mechanism for authenticating with OAuth2.0, for example. In data linkage with OAuth2.0 authentication, the end user (customer) does not have to leave the login ID and password to the service provider (external business operator). Since the service provider who provides the service he / she wants to use is given permission for data linkage through the financial institution system, secure data linkage can be realized.
金融サービスに利用されるAPIには、大別すると、参照・照会系APIと、更新・実行系APIとがある。前者の参照・照会系APIには、例えば、株価・為替相場情報照会、店舗・ATM(現金自動預け払い機:Automatic Teller Machine)所在地、金利・手数料照会、ポイント照会、カード請求額照会、口座情報照会、口座残高照会、入出金明細照会、KYC(本人確認:Know Your Customer)・AML(マネーロンダリング対策:Anti-Money Laundering)関連情報などを取り扱うAPIがある。また、後者の更新・実行系APIには、例えば、来店予約、ローンシミュレーション、口座開設、諸届(住所変更等)、株式売買指図、投資信託購入指図、保険商品購入指図、資金移動(振込、振替、引落等)などを取り扱うAPIがある。 APIs used for financial services are roughly classified into reference / inquiry APIs and update / execution APIs. The former reference / inquiry API includes, for example, stock price / exchange rate information inquiry, store / ATM (Automatic Teller Machine) location, interest rate / fee inquiry, point inquiry, card billing amount inquiry, account information. There are APIs that handle inquiries, account balance inquiries, deposit / withdrawal details inquiries, KYC (identity verification: Know Your Customer), AML (money laundering measures: Anti-Money Laundering) related information, etc. In addition, the latter update / execution API includes, for example, store visit reservation, loan simulation, account opening, notifications (address change, etc.), stock trading instructions, investment trust purchase instructions, insurance product purchase instructions, fund transfer (transfer, transfer, etc.). There is an API that handles transfers, withdrawals, etc.).
また、複数の証券会社システム(金融機関システム)に跨った処理を行うという観点で本発明に関連するシステムとしては、例えば、各金融機関の認証情報を第三者機関に預けることなく、複数の資産運用機関に分散された個人または企業が所有している各種の金融資産の情報を一覧として利用者端末から見ることが可能なクライアント・アグリゲーションシステムが知られている(特許文献1参照)。また、仲介業者サーバにより複数の金融機関に跨った処理を行う有価証券売買取引システムが知られている(特許文献2参照)。 Further, as a system related to the present invention from the viewpoint of performing processing across a plurality of securities company systems (financial institution systems), for example, a plurality of systems without depositing the authentication information of each financial institution with a third-party institution. A client aggregation system is known in which information on various financial assets owned by individuals or companies distributed among asset management institutions can be viewed as a list from a user terminal (see Patent Document 1). Further, there is known a securities trading system that performs processing across a plurality of financial institutions by an intermediary server (see Patent Document 2).
前述したように、オープンAPIにより、従来に比べ、複数の金融機関に跨る取引を容易に行うことができようになり、利便性の高い、高度な金融サービスを提供することが可能となる。しかし、オープンAPIは、データ連携のためのインターフェースに過ぎず、各金融機関の内部処理が変わるわけではないため、サービス提供者(外部事業者)が新規サービスを実施する際には、各金融機関システムの内部で実行されている既存の処理内容を利用することになる。すなわち、各金融機関で実施している既存のサービス内容を利用するという制約が生じることになり、その制約の範囲内で新規サービスを実施する必要がある。従って、オープンAPIによるデータ連携を行うことで、単純に複数の金融機関システムを横断する新規サービスを行ったとしても、オープンAPIの導入効果を十分に発揮させることができるとは限らない。 As described above, the open API makes it possible to easily carry out transactions across a plurality of financial institutions, and to provide highly convenient and advanced financial services. However, the open API is only an interface for data linkage, and the internal processing of each financial institution does not change. Therefore, when a service provider (external business operator) implements a new service, each financial institution The existing processing contents executed inside the system will be used. In other words, there will be restrictions on using the existing services provided by each financial institution, and it is necessary to implement new services within the limits. Therefore, by linking data with an open API, even if a new service that simply crosses a plurality of financial institution systems is provided, the effect of introducing the open API cannot always be fully exerted.
例えば、投資信託や株式等の金融商品の銘柄を乗り換える場合は、通常、保有している銘柄の全数量または一部の数量を売却し、得られた売却代金を、乗換後の銘柄の買付資金に充当することになる。この場合、先行の売注文と、後続の買注文とを、別の証券会社で執行するとすれば、先ず、投資家は、別の証券会社にそれぞれ口座を開設しているので、資産や余力の管理は、投資家自身が行う必要がある。このような管理を実現するには、投資家が各金融機関から自己の保有する資産に関する情報を収集することになるが、オープンAPIの環境下で、サービス提供者(外部事業者)による複数の金融機関からの投資家の資産情報の収集処理が容易になれば、投資家の負担軽減に繋がるサービスを提供できることになる。従って、この点では、オープンAPIの導入効果を発揮させることができる。 For example, when transferring stocks of financial products such as investment trusts and stocks, usually all or part of the stocks held are sold and the proceeds of the sale are used to purchase the stocks after the transfer. It will be used for the funds. In this case, if the preceding sell order and the subsequent buy order are executed by different securities companies, first, the investor has opened an account at another securities company, so that the assets and surplus capacity are available. Management must be done by the investor himself. In order to realize such management, investors will collect information on their own assets from each financial institution, but in an open API environment, multiple service providers (external businesses) will collect information. If it becomes easier to collect and process investor asset information from financial institutions, it will be possible to provide services that will reduce the burden on investors. Therefore, in this respect, the effect of introducing the open API can be exhibited.
次に、先行の売注文と後続の買注文とを、同じ証券会社で執行する場合には、売却代金を買付資金に充当する処理は、同一証券会社内での資金移動となるので、通常は、売注文が約定すれば、買注文の処理を行うことができ、売注文の売却代金の受渡日を待つ必要はない。証券会社の取り決め次第では、売注文の約定前でも買注文の処理を行うことができる場合もあり得る。従って、同一証券会社内であれば、所望の買注文を執行するために必要となる買付余力を早い段階で確保できることになる。ところが、売却処理と買付処理とを別の証券会社で行うとなると、先行の売注文を執行した証券会社における売却代金の受渡日を待って、そこで得られた売却代金を、後続の買注文を執行する証券会社へ、買付資金として入金する資金移動処理を行う必要がある。従って、複数の証券会社に跨る場合には、買注文執行機関となる証券会社に現金等が十分にあるような特別な場合を除き、早い段階での買付余力の確保は困難である。つまり、オープンAPIが導入されていたとしても、後続の買注文を執行する証券会社システムの内部処理の手順を変えることなく、そのまま利用することになるので、その証券会社システムの処理上の制約を受けることになる。このため、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に、必要な買付余力を確保して買付処理を行うことはできず、売却処理と買付処理とに、かなりの時間差が生じてしまうので、その間の金融商品の価格変動により、好ましくない事態が生じる可能性もある。例えば、売却銘柄と買付銘柄との決定時点では、銘柄αを売却し、銘柄βを買い付けるという判断をしたが、買付処理を行う日には、別の組み合わせ(例えば、銘柄γから銘柄δへの乗換)の方が良かったという事態も生じ得る。また、リバランスの判定時点からの時間経過により、リバランス後の状態が、所望の目的のポートフォリオ(維持すべき目標となるポートフォリオ)の通りにならないという事態も生じ得る。従って、このような事態の発生をできるだけ回避するために、売却処理と買付処理との時間差をなるべく短くすることが望ましい。 Next, when the preceding sell order and the subsequent buy order are executed by the same securities company, the process of allocating the sale price to the purchase funds is usually a transfer of funds within the same securities company. Can process a buy order once the sell order is filled, without having to wait for the delivery date of the sell price of the sell order. Depending on the agreement of the securities company, it may be possible to process the buy order even before the sell order is executed. Therefore, within the same securities company, it is possible to secure the purchase capacity required to execute the desired purchase order at an early stage. However, if the sale processing and the purchase processing are performed by different securities companies, the securities company that executed the preceding sell order waits for the delivery date of the sale price, and the sale price obtained there is used as the subsequent buy order. It is necessary to carry out the fund transfer process to deposit as purchase funds to the securities company that executes the above. Therefore, in the case of straddling multiple securities companies, it is difficult to secure the purchase capacity at an early stage, except in special cases where the securities company that serves as the purchase order execution agency has sufficient cash. In other words, even if the open API is introduced, it will be used as it is without changing the internal processing procedure of the securities company system that executes subsequent buy orders, so there are restrictions on the processing of the securities company system. Will receive. For this reason, it is not possible to secure the necessary purchase capacity and perform the purchase process on the day before the delivery date of the sale price of the sell order, and there is a considerable time difference between the sale process and the purchase process. Since it will occur, unfavorable situations may occur due to price fluctuations of financial products during that period. For example, at the time of deciding between the issue to be sold and the issue to be purchased, it was decided to sell the issue α and purchase the issue β, but on the day when the purchase process is performed, another combination (for example, from the issue γ to the issue δ). It is possible that the transfer to) was better. In addition, due to the passage of time from the time of determination of rebalancing, a situation may occur in which the state after rebalancing does not match the desired target portfolio (target portfolio to be maintained). Therefore, in order to avoid the occurrence of such a situation as much as possible, it is desirable to shorten the time difference between the sale processing and the purchase processing as much as possible.
また、このような売却処理と買付処理とを別の証券会社で行うことによる時間差の問題は、オープンAPI(例えば、OAuth2.0等による認証)の環境下に限らず、従来型のID・パスワードによる認証を行う場合等でも同様にいえることである。 In addition, the problem of time lag caused by performing such sale processing and purchase processing at different securities companies is not limited to the environment of open API (for example, authentication by OAuth 2.0, etc.), but is not limited to the conventional ID. The same can be said when authenticating with a password.
本発明の目的は、売注文の売却代金により別の証券会社で別の銘柄の買付を行う際の売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができる資産運用システムおよびプログラムを提供するところにある。 An object of the present invention is an asset management system capable of eliminating or shortening the time lag between the sale process and the purchase process when a different securities company purchases another issue based on the sale price of the sell order. It is in the place of offering the program.
<本発明の基本構成> <Basic configuration of the present invention>
本発明は、顧客に金融商品の売買を含む資産運用サービスを提供する処理を実行するコンピュータにより構成された資産運用システムであって、
複数の証券会社システムを含む複数の金融機関システムの各々から、各金融機関用の顧客識別情報またはこれらの顧客識別情報に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワークを介して顧客の金融商品を含む資産の保有および変動に関する資産情報を取得する処理を実行する資産情報取得手段と、
この資産情報取得手段により取得した資産情報をユーザ端末に出力して顧客若しくはその入力代行者による金融商品の売買注文の入力を受け付けるか、予め金融商品の売買注文の入力を受け付けて設定情報記憶手段に記憶しておいた売買設定情報を用いるか、または、取得した資産情報および顧客若しくはその入力代行者により予め入力されて設定情報記憶手段に記憶されている設定情報を用いて、顧客が保有する金融商品についての先行の売注文の銘柄識別情報、金額若しくは数量、および売注文執行機関を示す証券会社識別情報を含む注文データ、並びに、この売注文で得られる売却代金を買付資金として用いる後続の買注文の銘柄識別情報、金額若しくは数量、および買注文執行機関を示す証券会社識別情報を含む注文データを作成する処理を実行する注文作成手段と、
この注文作成手段により作成した売注文および買注文の注文データを用いて、売注文および買注文の執行処理が複数の証券会社システムに跨って行われるか否かの判定を含めて、複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスとして買付余力先行充当用資金の拠出を行う調整銀行システムによる拠出の要否を判定するとともに、当該拠出が必要と判定された場合に、調整銀行システムによる拠出額、およびこの拠出額についての買注文執行機関への入金日若しくは当該入金日の前日から売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの調整期間を決定する処理を実行する調整情報作成手段と、
この調整情報作成手段により拠出が必要と判定された場合には、調整銀行システムに対し、調整銀行システム用の顧客識別情報またはこの顧客識別情報に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワークを介して調整情報作成手段により決定した拠出額を含む調整情報を送信する拠出処理を含む運用処理を実行する運用処理手段と
を備えたことを特徴とするものである。
The present invention is an asset management system composed of a computer that executes a process of providing an asset management service including buying and selling of financial products to a customer.
A customer's financial product over a network from each of multiple financial institution systems, including multiple securities company systems, using customer identification information for each financial institution or tokens or other alternative information to replace these customer identification information. Asset information acquisition means that executes the process of acquiring asset information related to the holding and fluctuation of assets including
The asset information acquired by this asset information acquisition means is output to the user terminal to accept the input of the buy / sell order of the financial product by the customer or its input agent, or the input of the buy / sell order of the financial product is received in advance and the setting information storage means. The customer holds the trading setting information stored in the store, or uses the acquired asset information and the setting information previously input by the customer or its input agent and stored in the setting information storage means. Order data including stock identification information, amount or quantity of the preceding sell order for a financial instrument, and securities company identification information indicating the sell order execution agency, and subsequent use of the sale price obtained from this sell order as purchase funds. An order creation means that executes the process of creating order data including the brand identification information, amount or quantity of the buy order, and the securities company identification information indicating the buy order execution agency.
Using the sell and buy order order data created by this order creation means, multiple securities, including determining whether or not the sell and buy order execution processing is performed across multiple securities company systems. As a purchase capacity adjustment service that adjusts the purchase capacity of customers across the company system, it is determined whether or not the contribution is necessary by the adjustment bank system that contributes the funds for the advance allocation of the purchase capacity, and it is determined that the contribution is necessary. In such a case, the amount of contribution by the adjustment banking system, and the adjustment period from the date of payment to the purchase order execution agency or the day before the payment date to the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. Adjustment information creation means that executes the process of determining
If it is determined that contribution is required by this adjustment information creation means, the network is provided to the adjustment banking system by using the customer identification information for the adjustment banking system or tokens or other alternative information in lieu of this customer identification information. It is characterized by being provided with an operation processing means for executing an operation process including a contribution process for transmitting adjustment information including a contribution amount determined by the adjustment information creation means via the means.
ここで、「金融商品」には、例えば、投資信託、株式、債券、各種の金融派生商品等が含まれる。 Here, the “financial product” includes, for example, investment trusts, stocks, bonds, various financial derivative products, and the like.
また、「資産情報取得手段」における「資産の保有および変動に関する資産情報」の「保有」は、残高のような状態を示す情報を指し、「変動」は、売買や入出金のような状態の変化をもたらす処理や行為に関する情報を指す。 In addition, "holding" in "asset information on asset holdings and fluctuations" in "asset information acquisition means" refers to information indicating a state such as a balance, and "fluctuation" refers to a state such as buying and selling or deposits and withdrawals. Refers to information about processes and actions that bring about change.
さらに、「注文作成手段」における「金融商品の売買注文の入力を受け付けるか」は、入力を受け付けた後に、すぐに注文データを作成して注文処理を実行する場合である。「予め金融商品の売買注文の入力を受け付けて設定情報記憶手段に記憶しておいた売買設定情報を用いるか」は、入力を受け付けた後に、すぐに注文処理を実行するのではなく、注文の予約として、注文データの作成に必要となる売買設定情報を記憶しておき、後から注文データを作成して注文処理を実行する場合である。この予約による注文は、顧客が指定した日(売買設定情報に含まれる)に実行される注文でもよく、あるいは、例えば月末や月初の営業日等のように決まった日にしか注文できない取り決めになっている場合(例えば、10月1日に実行される注文を、9月中に予約する場合等)の注文でもよい。「取得した資産情報および顧客若しくはその入力代行者により予め入力されて設定情報記憶手段に記憶されている設定情報を用いて」は、例えば定期的に行われるリバランス処理で使用される目的のポートフォリオ等のように、繰り返し使用される設定情報を登録しておき、その設定情報と、取得した資産情報とを用いた演算処理を行うことにより注文データを作成し、注文処理を実行する場合である。 Further, "whether to accept the input of the buy / sell order of the financial product" in the "order creation means" is a case where the order data is immediately created and the order process is executed after the input is accepted. "Whether to use the trading setting information stored in the setting information storage means by accepting the input of the buying and selling order of the financial product in advance" is not to execute the order processing immediately after receiving the input, but to order the order. As a reservation, this is a case where the trading setting information required for creating the order data is stored, and the order data is created later to execute the order processing. The order by this reservation may be an order executed on the day specified by the customer (included in the trading setting information), or it is an arrangement that can be ordered only on a fixed day such as the end of the month or the first business day of the month. (For example, when an order to be executed on October 1 is reserved in September). "Using the acquired asset information and the setting information that has been input in advance by the customer or its input agent and stored in the setting information storage means" is, for example, a portfolio of interest used in a rebalancing process that is performed regularly. This is a case where setting information that is repeatedly used is registered, and order data is created by performing arithmetic processing using the setting information and the acquired asset information, and the order processing is executed. ..
また、「注文作成手段」における「先行の売注文」および「後続の買注文」というのは、本発明の買付余力調整サービスにおける調整銀行システムによる買付余力先行充当用資金の拠出を行わない場合にその順番にならざるを得ない「売注文」および「買注文」を指すので、「先行の売注文」は、従来であれば先行すべき売注文を意味し、「後続の買注文」は、従来であれば後続となる買注文を意味する。従って、本発明の買付余力調整サービスにおける調整銀行システムによる買付余力先行充当用資金の拠出を行う場合には、それらの売注文と買注文とは、必ずしも時間的にずれている必要はなく、同日中において同時または略同時に、各証券会社に送られてもよく、あるいは、調整銀行システムによる買付余力先行充当用資金の拠出処理(買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金)さえ行われていれば、買付処理を実行することができるので、「先行の売注文」と「後続の買注文」との各証券会社への注文データ(注文指示情報)の送信が、逆転した順序で行われてもよい。つまり、拠出処理が事前に行われていることを前提とし、「後続の買注文」の方が、「先行の売注文」よりも早く処理されてもよい。勿論、従来通りの「先行」、「後続」の順番で、同日中における時間をずらして、あるいは日にちをずらして、「先行の売注文」と「後続の買注文」との各証券会社への注文データ(注文指示情報)の送信を行ってもよい。 In addition, the "advanced sell order" and "subsequent buy order" in the "order making means" do not contribute the funds for the advance allocation of the purchase reserve by the adjustment bank system in the purchase reserve adjustment service of the present invention. Since it refers to "sell order" and "buy order" that must be in that order in some cases, "preceding sell order" means a sell order that should be preceded in the past, and "subsequent buy order". Means a subsequent buy order in the past. Therefore, when the adjustment bank system in the purchase capacity adjustment service of the present invention contributes the funds for the advance allocation of the purchase capacity, the sell order and the buy order do not necessarily have to be staggered in time. , May be sent to each securities company at the same time or almost at the same time on the same day, or the contribution processing of the funds for advance allocation of reserve capacity by the adjustment bank system (of the funds for advance allocation of purchase capacity to the purchase order execution agency) As long as payment) has been made, the purchase process can be executed, so the order data (order instruction information) for the "advance sell order" and "subsequent buy order" can be sent to each securities company. , May be done in reverse order. That is, on the premise that the contribution processing has been performed in advance, the "subsequent buy order" may be processed earlier than the "preceding sell order". Of course, in the same order of "preceding" and "successor" as before, the time and date of the same day are staggered, and the "preceding sell order" and "subsequent buy order" are sent to each securities company. Order data (order instruction information) may be transmitted.
さらに、「調整情報作成手段」における「拠出額についての買注文執行機関への入金日若しくは当該入金日の前日から売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの調整期間」の「当該入金日の前日」は、買注文を執行するには、その前に買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金が必要となるが、システム処理のタイミングの都合で、前日(前営業日という意味を含む)に調整銀行システムからの拠出を行わないと買付余力先行充当用資金の入金日としたい日に入金された扱いにならない場合もあり得るからである。また、「当該受渡日の翌日」は、売却代金を拠出額の返金に充当する際に、システム処理のタイミングの都合で、受渡日に受け取った売却代金をその日のうちに返金に充当することができず、翌日(翌営業日という意味を含む)扱いの返金となる場合もあり得るからである。システム処理のタイミングの都合とは、例えば、夜間バッチ処理で実行される等の都合である。 Furthermore, in the "Adjustment information creation means", "Adjustment period from the date of payment to the purchase order execution agency for the contribution amount or the day before the payment date to the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date" On the day before the payment date, in order to execute the buy order, it is necessary to deposit the funds for advance allocation of the purchase capacity to the purchase order execution organization, but due to the timing of system processing, the day before (the day before) This is because if the contribution from the adjustment banking system is not made on the previous business day (including the meaning of the previous business day), it may not be treated as the payment on the desired date as the payment date of the funds for advance allocation of the purchase capacity. In addition, on the "day after the delivery date", when the sale price is applied to the refund of the contribution amount, the sale price received on the delivery date may be applied to the refund on the same day due to the timing of system processing. This is because it may not be possible and the refund may be treated as the next day (including the meaning of the next business day). The convenience of the timing of the system processing is, for example, the convenience of being executed in the nighttime batch processing.
このような本発明の資産運用システムにおいては、調整情報作成手段により、調整期間および調整銀行システムからの拠出額を決定し、決定した調整期間および拠出額に基づき、調整銀行システムにより買付余力先行充当用資金の拠出を行うことができるので、複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供することができる。 In such an asset management system of the present invention, the adjustment period and the contribution amount from the adjustment bank system are determined by the adjustment information creation means, and the purchase capacity is preceded by the adjustment bank system based on the determined adjustment period and the contribution amount. Since it is possible to contribute funds for appropriation, it is possible to provide a purchase capacity adjustment service that adjusts the purchase capacity of a customer across a plurality of securities company systems.
この際、調整期間は、買付余力先行充当用資金の入金日若しくは当該入金日の前日から売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの期間であるから、顧客は、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金としての拠出額を入金することが可能となるとともに、受渡後には売却代金で拠出額を返金することも可能となる。従って、別の証券会社で売却処理および買付処理を行う際に、売却代金の受渡日を待たずに買付処理を行うことができるので、売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることが可能となり、売却処理と買付処理との時間差により生じる不都合の発生を回避するか、または抑制することが可能となる。 At this time, since the adjustment period is the period from the deposit date of the funds for advance allocation of the purchase capacity or the day before the deposit date to the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date, the customer places the sell order. On the day before the delivery date of the sale price, it is possible to deposit the contribution amount as the funds for the advance allocation of the purchase capacity to the securities company that executes the purchase order, and after the delivery, the contribution amount will be the sale price. It is also possible to refund. Therefore, when the sale processing and the purchase processing are performed by another securities company, the purchase processing can be performed without waiting for the delivery date of the sale price. Alternatively, it can be shortened, and it is possible to avoid or suppress the occurrence of inconvenience caused by the time difference between the sale processing and the purchase processing.
また、資産情報取得手段を備えているので、顧客による資産管理の手間を省くことも可能となり、これらにより前記目的が達成される。 Further, since the asset information acquisition means is provided, it is possible to save the trouble of asset management by the customer, and the above-mentioned purpose is achieved by these.
そして、上記の構成では、必ずしも売注文、買注文、調整銀行システムによる拠出を含む入出金のための指示情報を各金融機関システムへ送信するタイミングを含む運用管理は、自動起票により自動的に行ってもよく、顧客自身の操作や管理により行ってもよいが、顧客の操作や管理の負担軽減の観点からは、次のように、自動起票により、送信タイミングを含む運用管理情報を作成し、運用処理を実行する構成とすることが望ましい。なお、ここでいう自動起票は、運用管理情報を自動的に作成することと、作成された運用管理情報に基づき運用処理を自動的に実行することとが含まれる。 Then, in the above configuration, the operation management including the timing of transmitting the instruction information for deposit / withdrawal including the sell order, the buy order, and the contribution by the adjustment bank system to each financial institution system is automatically performed by the automatic drafting. It may be performed by the customer's own operation and management, but from the viewpoint of reducing the burden of customer operation and management, operation management information including transmission timing is created by automatic drafting as follows. However, it is desirable to have a configuration that executes operation processing. The automatic drafting referred to here includes the automatic creation of operation management information and the automatic execution of operation processing based on the created operation management information.
<運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成> <Configuration with operation management information creation means and operation management information storage means>
また、前述した資産運用システムにおいて、
調整情報作成手段により拠出が必要と判定された場合には、注文作成手段により作成した売注文および買注文の注文データ、並びに、調整情報作成手段により決定した調整期間および調整額を用いて、売注文を執行するための売注文指示情報およびこの売注文指示情報の送信タイミング・送信先情報を含む売注文管理情報、買注文を執行するための買注文指示情報およびこの買注文指示情報の送信タイミング・送信先情報を含む買注文管理情報、並びに、買付余力先行充当用資金としての拠出額を入金するための拠出用の送金指示情報および売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこれらの送金指示情報の各送信タイミング・送信先情報を含む入出金管理情報を作成し、運用管理情報記憶手段に記憶させる処理を実行する運用管理情報作成手段を備え、
運用処理手段は、
運用管理情報作成手段により作成された売注文管理情報、買注文管理情報、および入出金管理情報に従って、売注文執行機関となる証券会社システム、買注文執行機関となる証券会社システム、並びに、調整銀行システムおよび顧客と証券会社との入出金用の登録銀行システムを含む銀行システムを含む複数の金融機関システムとの間で、各金融機関用の顧客識別情報またはこれらの顧客識別情報に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワークを介して売注文指示情報、買注文指示情報、および送金指示情報の送信を含む運用処理を実行する構成とされ、
この際、運用処理手段は、
調整情報作成手段により拠出が必要と判定された場合には、運用処理として、
運用管理情報記憶手段に記憶された売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文指示情報を、ネットワークを介して売注文の執行処理を行う証券会社システムへ送信する売注文処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への拠出額の入金が行われるようにするための拠出用の送金指示情報を、ネットワークを介して調整銀行システムへ送信する拠出処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文指示情報を、ネットワークを介して買注文の執行処理を行う証券会社システムへ送信する買注文処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による調整銀行システムへの返金が行われるようにするための返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する返金処理とを実行する構成とされていることが望ましい。
In addition, in the asset management system described above,
If it is determined by the adjustment information creation means that contribution is necessary, the sell order and buy order order data created by the order creation means, and the adjustment period and adjustment amount determined by the adjustment information creation means are used to sell. Sell order management information including sell order instruction information for executing an order and transmission timing / destination information of this sell order instruction information, buy order instruction information for executing a buy order, and transmission timing of this buy order instruction information.・ Purchase order management information including destination information, remittance instruction information for contribution to deposit the contribution amount as funds for advance allocation of purchase capacity, and remittance for refund to refund the contribution amount by the sale price It is equipped with an operation management information creation means that creates deposit / withdrawal management information including instruction information and each transmission timing / destination information of these transfer instruction information, and executes a process of storing the operation management information storage means.
The operation processing means is
According to the sell order management information, buy order management information, and deposit / withdrawal management information created by the operation management information creation means, the securities company system that serves as the sell order execution agency, the securities company system that serves as the buy order execution agency, and the coordinating bank. Between the system and multiple financial institution systems, including banking systems, including registered banking systems for deposits and withdrawals between customers and securities firms, customer identification information for each financial institution or tokens or other alternatives to these customer identification information. It is configured to execute operation processing including transmission of sell order instruction information, buy order instruction information, and remittance instruction information via the network using the alternative information of.
At this time, the operation processing means is
If it is determined by the adjustment information creation means that contribution is necessary, as an operational process,
According to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means, the sell order instruction information is transmitted to the securities company system that executes the sell order via the network.
According to the transmission timing and destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the amount of contribution to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order is deposited. Contribution processing that sends remittance instruction information for contributions to be made to the coordinating banking system over the network,
According to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means, the buy order instruction information is transmitted to the securities company system that executes the buy order via the network, and the buy order processing.
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the sale price will be refunded to the adjustment bank system on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. A configuration that executes refund processing that sends remittance instruction information for refund to the registered bank system where the sale price was withdrawn and / or the securities company system that executed the sell order via the network. It is desirable that it is said.
ここで、「運用処理手段」により実行される「運用処理」のうちの「拠出処理」において「売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への拠出額の入金が行われるようにするための拠出用の送金指示情報」とされているのは、売却代金の受渡日よりも前の日に、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金としての拠出額が入金されればよい趣旨である。従って、買付余力先行充当用資金の入金日が、売却代金の受渡日よりも前の日になるという条件が満たされればよいので、拠出用の送金指示情報の送信日については、買付余力先行充当用資金の入金日と同日としてもよく、システム処理の都合上、買付余力先行充当用資金の入金日の前日(前営業日という意味を含む)としてもよい。 Here, in the "contribution processing" of the "operation processing" executed by the "operation processing means", the amount of contribution to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order. "Information on remittance instructions for contributions to ensure that payments are made" is for the advance allocation of purchase capacity to the securities company that executes the purchase order on the day before the delivery date of the sale price. The purpose is that the amount of contribution as funds should be deposited. Therefore, it suffices if the condition that the deposit date of the funds for advance allocation of the purchase capacity is earlier than the delivery date of the sale price is satisfied, and the purchase capacity is the transmission date of the remittance instruction information for contribution. It may be the same day as the deposit date of the advance allocation funds, or it may be the day before the deposit date of the advance allocation funds (including the meaning of the previous business day) for the convenience of system processing.
また、「運用処理手段」により実行される「運用処理」のうちの「返金処理」において「売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による調整銀行システムへの返金が行われるようにするための返金用の送金指示情報」とされているのは、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に、売却代金による調整銀行システムへの返金が行われればよい趣旨である。従って、返金の完了日が、売却代金の受渡日またはその翌日(翌営業日という意味を含む)になるという条件が満たされればよいので、返金用の送金指示情報の送信日についても、売却代金の受渡日と同日でもよく、売却代金の受渡日の翌日(翌営業日という意味を含む)でもよい。 In addition, in the "refund processing" of the "operation processing" executed by the "operation processing means", the "refund to the adjustment banking system by the selling price on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date" is performed. The "remittance instruction information for refund" is stated as long as the sale price is refunded to the adjustment banking system on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. The purpose. Therefore, as long as the condition that the completion date of the refund is the delivery date of the sale price or the next day (including the meaning of the next business day) is satisfied, the sale price is also the transmission date of the remittance instruction information for refund. It may be the same day as the delivery date of, or the day after the delivery date of the sale price (including the meaning of the next business day).
このように運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成とした場合には、運用管理情報を自動的に作成し、作成した運用管理情報に基づき運用処理を自動的に実行することができるので、顧客の操作や管理の負担軽減が図られる。 When the configuration is provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means in this way, the operation management information is automatically created and the operation process is automatically executed based on the created operation management information. Therefore, the burden of customer operation and management can be reduced.
<リバランスを行う構成> <Structure for rebalancing>
さらに、上述した運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成において、
設定情報記憶手段には、設定情報として、繰り返し実行されるリバランス処理で使用される目的のポートフォリオが記憶され、
注文作成手段は、
資産情報取得手段により取得した資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額を設定情報記憶手段に記憶されている目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、売注文および買注文の注文データを作成するリバランス処理を実行する構成としてもよい。
Further, in the configuration provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means described above,
The setting information storage means stores the target portfolio used in the rebalancing process that is repeatedly executed as the setting information.
The order creation method is
Set the total amount of the valuation amount of each issue that constitutes the portfolio at the time of acquisition based on the asset information acquired by the asset information acquisition means and the valuation amount of each issue at the time of acquisition according to the target portfolio stored in the information storage means. Based on the difference between the amount of each issue and the amount of each issue, the issue and amount or quantity to be sold, the securities company that executes the sell order, the issue and amount or quantity to be purchased, and the securities company that executes the buy order are determined. It may be configured to execute the rebalancing process for creating the order data of the sell order and the buy order.
ここで、「繰り返し実行されるリバランス処理」には、定期的に実行されるリバランス処理と、不定期に実行されるリバランス処理とが含まれる。前者の定期的な場合は、例えば、毎月の月末等のように予め定められた時期に実行する場合であり、後者の不定期の場合は、例えば、ある条件(例えば日経平均の前月比等のような金融指標に基づく条件等)を満たした月とか、顧客が指示した月(顧客が予め設定した月ではなく、その時々の状況判断で顧客が実行を指示した月)等に実行する場合である。他の発明においても同様である。 Here, the "repeatedly executed rebalancing process" includes a rebalancing process that is periodically executed and a rebalancing process that is executed irregularly. In the former case, it is executed at a predetermined time such as the end of every month, and in the latter case, it is irregular, for example, under certain conditions (for example, the Nikkei average compared to the previous month). In the case of execution in a month that meets the conditions based on such financial indicators) or a month instructed by the customer (not a month preset by the customer, but a month instructed by the customer to execute based on the situation judgment at that time). is there. The same applies to other inventions.
また、「目的のポートフォリオ」は、サービス提供者により予め用意された複数の運用スタイルの中から顧客が選択した運用スタイルに従った目的のポートフォリオでもよく、顧客の依頼に基づきファンドマネージャ等の資産運用の専門家が設定した目的のポートフォリオでもよく、顧客が自分で設定した目的のポートフォリオでもよい。以下の発明においても同様である。 In addition, the "target portfolio" may be a target portfolio according to the investment style selected by the customer from a plurality of investment styles prepared in advance by the service provider, and asset management by a fund manager or the like based on the customer's request. It may be a portfolio of purpose set by an expert of the above, or a portfolio of purpose set by the customer. The same applies to the following inventions.
さらに、「注文作成手段」による「リバランス処理」では、複数銘柄について売注文の注文データが作成される場合があり、また、複数銘柄について買注文の注文データが作成される場合もある。この際、各売注文の売却代金の受渡日については、同日になることもあり、複数の日に分散することもある。また、買注文の買付資金の入金日(必要な買付余力を確保すべき日)についても、同日になることもあり、複数の日に分散することもある。売却代金の受渡日や、買付資金の入金日が分散した場合には、少なくとも1つの買付資金の入金日が、少なくとも1つの売却代金の受渡日よりも前の日になれば、調整銀行システムによる拠出を行う余地が生じるので、調整情報作成手段により、拠出が必要と判定される場合がある。以下の発明においても同様である。 Further, in the "rebalancing process" by the "order creation means", the order data of the sell order may be created for a plurality of issues, and the order data of the buy order may be created for the plurality of issues. At this time, the delivery date of the sale price of each sell order may be the same day or may be dispersed on multiple days. In addition, the payment date of the purchase funds of the purchase order (the date on which the necessary purchase capacity should be secured) may be the same day, and may be dispersed on multiple days. If the delivery date of the sale price or the payment date of the purchase funds is dispersed, and if the payment date of at least one purchase fund is earlier than the delivery date of at least one sale price, the adjustment bank Since there is room for contribution by the system, it may be determined that contribution is necessary by the adjustment information creation means. The same applies to the following inventions.
このようにリバランスを行う構成とした場合には、リバランスを繰り返しつつ、毎回のリバランスの際に、買付余力調整サービスの提供を受けることが可能となる。このため、複数の証券会社に跨ってリバランスのための売買取引が行われる場合であっても、リバランスにおける売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができるので、より一層、目的のポートフォリオに沿った適切な資産運用を実現することが可能となる。 In the configuration of performing rebalancing in this way, it is possible to receive the purchase reserve capacity adjustment service at each rebalancing while repeating the rebalancing. Therefore, even when a trading transaction for rebalancing is carried out across a plurality of securities companies, the time difference between the selling process and the purchasing process in the rebalancing can be eliminated or shortened. Furthermore, it will be possible to realize appropriate asset management in line with the target portfolio.
<運用資金の増額を伴うリバランスを行う構成> <Structure for rebalancing with an increase in operating funds>
また、前述した運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成において、
設定情報記憶手段には、設定情報として、繰り返し実行されるリバランス処理で使用される目的のポートフォリオ、および、運用資金の増額とともにリバランス処理を行う際の増額金額が記憶され、
注文作成手段は、
資産情報取得手段により取得した資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額に増額金額を加えた金額を設定情報記憶手段に記憶されている目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、売注文および買注文の注文データを作成するリバランス処理を実行する構成とされ、
運用管理情報作成手段は、
入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付資金に充当する増額金額を入金するための増額金額調達用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段に記憶させる処理も実行する構成とされ、
運用処理手段は、
運用処理として、運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への増額金額の入金が行われるようにするための増額金額調達用の送金指示情報を、ネットワークを介して増額金額を引き落とす銀行システムへ送信する増額金額調達処理も実行する構成としてもよい。
In addition, in the configuration provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means described above,
The setting information storage means stores, as setting information, the target portfolio used in the rebalancing process that is repeatedly executed, and the increased amount when the rebalancing process is performed together with the increase in the operating funds.
The order creation method is
The valuation amount of each issue that constitutes the portfolio at the time of acquisition based on the asset information acquired by the asset information acquisition means and the total amount of the valuation amount of each issue at the time of acquisition plus the increased amount are stored in the set information storage means. The stock and amount or quantity to be sold, the securities company that executes the sell order, and the stock and amount or quantity to be purchased, and the buy order are executed by the difference between the amount and the amount of each stock allocated according to the target portfolio. It is configured to determine the securities company to be used and execute the rebalancing process to create order data for sell and buy orders.
The means of creating operation management information is
As deposit / withdrawal management information, remittance instruction information for raising an increased amount for depositing an increased amount to be applied to the purchase funds to a securities company that executes a purchase order, and transmission timing / destination information of this remittance instruction information are created. , It is configured to execute the process of storing in the operation management information storage means.
The operation processing means is
As an operation process, the amount is increased to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order according to the transmission timing and destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means. It is also possible to execute the increase amount procurement process of transmitting the remittance instruction information for raising the increase amount to the bank system that withdraws the increase amount via the network so that the amount can be deposited.
ここで、「運用処理手段」により実行される「運用処理」のうちの「増額金額調達処理」において「売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への増額金額の入金が行われるようにするための増額金額調達用の送金指示情報」とされているのは、売却代金の受渡日よりも前の日に、買注文を執行する証券会社へ買付資金に充当する増額金額が入金されればよい趣旨である。従って、買付資金の入金日が、売却代金の受渡日よりも前の日になるという条件が満たされればよいので、増額金額調達用の送金指示情報の送信日については、買付資金の入金日と同日としてもよく、システム処理の都合上、買付資金の入金日の前日(前営業日という意味を含む)としてもよい。 Here, in the "increased amount procurement processing" of the "operation processing" executed by the "operation processing means", "to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order". The "remittance instruction information for raising the increased amount to ensure that the increased amount is deposited" is the purchase to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price. The purpose is that the increased amount to be applied to the funds should be deposited. Therefore, as long as the condition that the payment date of the purchase funds is earlier than the delivery date of the sale price is satisfied, the payment of the purchase funds will be made on the transmission date of the remittance instruction information for raising the increased amount. It may be the same day as the day, or it may be the day before the deposit date of the purchase funds (including the meaning of the previous business day) for the convenience of system processing.
このように運用資金の増額を伴うリバランスを行う構成とした場合には、運用資金の増額を伴うリバランスを繰り返しつつ、毎回のリバランスの際に、買付余力調整サービスの提供を受けることが可能となる。このため、複数の証券会社に跨って運用資金の増額を伴うリバランスのための売買取引が行われる場合であっても、リバランスにおける売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができるので、より一層、目的のポートフォリオに沿った適切な資産運用を実現することが可能となる。 In the case of rebalancing with an increase in operating funds in this way, the purchase capacity adjustment service will be provided at each rebalancing while repeating the rebalancing with an increase in operating funds. Is possible. For this reason, even when a trading transaction for rebalancing that involves an increase in investment funds is carried out across multiple securities companies, the time difference between the sale processing and the purchase processing in the rebalancing is eliminated or shortened. Therefore, it is possible to realize appropriate asset management in line with the target portfolio.
<運用資金の減額を伴うリバランスを行う構成> <Structure for rebalancing with reduction of operating funds>
また、前述した運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成において、
設定情報記憶手段には、設定情報として、繰り返し実行されるリバランス処理で使用される目的のポートフォリオ、および、運用資金の減額とともに前記リバランス処理を行う際の減額金額が記憶され、
注文作成手段は、
資産情報取得手段により取得した資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額から減額金額を減じた金額を設定情報記憶手段に記憶されている目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、売注文および買注文の注文データを作成するリバランス処理を実行する構成としてもよい。
In addition, in the configuration provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means described above,
The setting information storage means stores, as setting information, the target portfolio used in the rebalancing process that is repeatedly executed, and the reduction amount when the rebalancing process is performed together with the reduction of the operating funds.
The order creation method is
The valuation amount of each issue that constitutes the portfolio at the time of acquisition based on the asset information acquired by the asset information acquisition means and the amount obtained by subtracting the reduction amount from the total amount of the valuation amount of each issue at the time of acquisition are stored in the set information storage means. The stock and amount or quantity to be sold, the securities company that executes the sell order, and the stock and amount or quantity to be purchased, and the buy order are executed by the difference between the amount and the amount of each stock allocated according to the target portfolio. It may be configured to determine the securities company to be used and execute the rebalancing process to create the order data of the sell order and the buy order.
このように運用資金の減額を伴うリバランスを行う構成とした場合には、運用資金の減額を伴うリバランスを繰り返しつつ、毎回のリバランスの際に、買付余力調整サービスの提供を受けることが可能となる。このため、複数の証券会社に跨って運用資金の減額を伴うリバランスのための売買取引が行われる場合であっても、リバランスにおける売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができるので、より一層、目的のポートフォリオに沿った適切な資産運用を実現することが可能となる。また、所望の換金額を繰り返し受け取ることができるので、他の用途への継続的な資金移動が可能となる。 In the case of a configuration that involves a reduction in operating funds in this way, the purchase capacity adjustment service will be provided at each rebalancing while repeating the rebalancing that accompanies the reduction in operating funds. Is possible. For this reason, even when a trading transaction for rebalancing that involves a reduction in investment funds is carried out across multiple securities companies, the time difference between the sale processing and the purchase processing in the rebalancing is eliminated or shortened. Therefore, it is possible to realize appropriate asset management in line with the target portfolio. In addition, since the desired conversion amount can be repeatedly received, it is possible to continuously transfer funds to other uses.
なお、換金額は、売却処理で得られた売却代金の一部(売却代金のうち、買付余力先行充当用資金として入金された拠出額の返金に充当されない金額分)により得られるので、通常は、顧客の登録銀行システムに出金される。この際、複数の証券会社で売却処理が行われた場合には、売却代金の出金先が複数の登録銀行システムに分散する場合がある。従って、このような場合に、次のように、換金額を1つの銀行システム(顧客が指定した換金額振込先の銀行システム)に集中させる処理を行う構成としてもよい。 The conversion amount is usually obtained from a part of the sale price obtained in the sale process (the amount of the sale price that is not applied to the refund of the contribution amount deposited as the funds for advance allocation of the purchase capacity). Is withdrawn to the customer's registered banking system. At this time, if the sale is processed by a plurality of securities companies, the withdrawal destination of the sale price may be distributed to a plurality of registered bank systems. Therefore, in such a case, the process of concentrating the exchange amount in one bank system (the bank system of the exchange amount transfer destination designated by the customer) may be performed as follows.
すなわち、上記のように、運用資金の減額を伴うリバランスを行う構成において、
運用管理情報作成手段は、
入出金管理情報として、売注文で得られた売却代金により換金額を振り込むための換金額振込用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段に記憶させる処理も実行する構成とされ、
運用処理手段は、
運用処理として、運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による換金額振込先の銀行システムへの換金額の振込が行われるようにするための換金額振込用の送金指示情報を、ネットワークを介して売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する換金額振込処理も実行する構成としてもよい。
That is, as described above, in the configuration of performing rebalancing accompanied by a reduction in operating funds,
The means of creating operation management information is
As deposit / withdrawal management information, remittance instruction information for transfer of the exchange amount for transferring the exchange amount based on the sale price obtained in the sell order and transmission timing / destination information of this remittance instruction information are created, and operation management information storage means. It is configured to execute the process of storing in
The operation processing means is
As an operation process, according to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the bank of the transfer destination of the exchange amount by the sale price on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. The remittance instruction information for the transfer of the exchange amount to enable the transfer of the exchange amount to the system was executed by the registered bank system where the sale price was withdrawn via the network and / or the execution process of the sell order. The conversion amount transfer process to be transmitted to the securities company system may also be executed.
ここで、「運用処理手段」により実行される「運用処理」のうちの「換金額振込処理」において「売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による換金額振込先の銀行システムへの換金額の振込が行われるようにするための換金額振込用の送金指示情報」とされているのは、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に、換金額振込先の銀行システムへの換金額の振込が行われればよい趣旨である。従って、換金額の振込の完了日が、売却代金の受渡日またはその翌日(翌営業日という意味を含む)になるという条件が満たされればよいので、換金額振込用の送金指示情報の送信日についても、売却代金の受渡日と同日でもよく、売却代金の受渡日の翌日(翌営業日という意味を含む)でもよい。 Here, in the "exchange amount transfer process" of the "operation process" executed by the "operation processing means", the "exchange amount transfer destination by the sale price on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date" The "remittance instruction information for transfer of the exchange amount to enable the transfer of the exchange amount to the bank system" is the exchange amount on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. The purpose is that the exchange amount should be transferred to the bank system of the transfer destination. Therefore, it is sufficient that the condition that the completion date of the transfer of the redemption amount is the delivery date of the sale price or the next day (including the meaning of the next business day) is satisfied, and therefore, the transmission date of the remittance instruction information for the redemption amount transfer. May be the same day as the delivery date of the sale price, or the day after the delivery date of the sale price (including the meaning of the next business day).
<調整銀行システムによる拠出額を買付余力先行充当用資金の一部にするとともに、自調達額を買付余力先行充当用資金の残りの一部にする構成> <Structure in which the amount contributed by the coordinating banking system is made part of the funds for advance allocation of reserve capacity for purchase, and the self-procured amount is made part of the remaining funds for advance allocation of reserve capacity for purchase>
そして、以上に述べた運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成において、
資産情報取得手段は、
資産情報として、複数の証券会社システムの各々から、ネットワークを介して顧客の現金残高および/またはマネー・リザーブド・ファンド残高を取得するとともに、少なくとも1つの銀行システムから、ネットワークを介して顧客の普通預金残高を取得する処理を実行する構成とされ、
調整情報作成手段は、
資産情報取得手段により取得した証券会社の現金残高若しくはマネー・リザーブド・ファンド残高、または銀行の普通預金残高のうち買付余力先行充当用資金として一時的に利用する金額を自調達額とし、買付余力先行充当用資金の総額からこの自調達額を減じた金額を、拠出額として決定する処理を実行する構成とされ、
運用管理情報作成手段は、
入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金の一部としての拠出額を入金するための拠出用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に加え、買付余力先行充当用資金の残りの一部としての自調達額を入金するための自調達用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、
売注文を執行した証券会社から出金された売却代金の一部を拠出額の返金に充当するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に加え、売却代金の残りの一部を、自調達額の調達資金源金融機関となった銀行または証券会社に戻すための自調達額戻し用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報も作成し、運用管理情報記憶手段に記憶させる処理を実行する構成とされ、
運用処理手段は、
売注文指示情報を送信する売注文処理と、
拠出用の送金指示情報を送信する拠出処理と、
この拠出処理に加え、運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への自調達額の入金が行われるようにするための自調達用の送金指示情報を、ネットワークを介して調達資金源金融機関となる銀行システムまたは証券会社システムへ送信する自調達処理と、
買注文指示情報を送信する買注文処理と、
返金用の送金指示情報を送信する返金処理と、
この返金処理に加え、運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による調達資金源金融機関への自調達額の戻しが行われるようにするための自調達額戻し用の送金指示情報を、ネットワークを介して売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する自調達額戻し処理とを実行する構成としてもよい。
Then, in the configuration provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means described above,
The means of acquiring asset information is
As asset information, the customer's cash balance and / or money reserved fund balance is acquired from each of the multiple securities company systems via the network, and the customer's savings deposit is obtained from at least one bank system via the network. It is configured to execute the process of acquiring the balance,
The means for creating adjustment information is
The amount of cash balance or money reserved fund balance of the securities company acquired by the asset information acquisition means, or the balance of the ordinary deposit of the bank, which is temporarily used as the funds for advance allocation of the purchase capacity, is used as the self-raised amount and purchased. It is configured to execute the process of determining the amount of contribution by subtracting this self-raised amount from the total amount of reserve funds for advance allocation.
The means of creating operation management information is
As deposit / withdrawal management information, remittance instruction information for contributions for depositing the amount of contribution as part of the funds for advance allocation of purchase capacity to the securities company that executes the purchase order, and the transmission timing / destination of this remittance instruction information In addition to the information, the remittance instruction information for self-procurement for depositing the self-procured amount as a part of the funds for advance allocation of the purchase capacity, and the transmission timing / destination information of this remittance instruction information are created.
In addition to the remittance instruction information for refund and the transmission timing / destination information of this remittance instruction information to allocate a part of the sale price withdrawn from the securities company that executed the sell order to the refund of the contribution amount, the sale price Remittance instruction information for returning the self-raised amount to return the remaining part of the self-raised amount to the bank or securities company that became the financial institution, and the transmission timing / destination information of this remittance instruction information It is configured to execute the process of storing in the operation management information storage means.
The operation processing means is
Sell order processing to send sell order instruction information, and
Contribution processing to send remittance instruction information for contribution,
In addition to this contribution processing, according to the transmission timing and destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order. The self-procurement process of sending the remittance instruction information for self-procurement to the bank system or the securities company system that is the source financial institution of the procurement fund via the network so that the self-procurement amount can be deposited.
Buy order processing to send buy order instruction information and
Refund processing to send remittance instruction information for refund, and
In addition to this refund processing, according to the transmission timing and destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the financing of the source of funds raised by the sale price on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. Remittance instruction information for self-raised amount refund to allow the self-raised amount to be returned to the institution, registered bank system where the sale price was withdrawn via the network and / or execution processing of the sell order It may be configured to execute the self-financed amount refund process to be transmitted to the securities company system.
ここで、「運用処理手段」により実行される「運用処理」のうちの「自調達処理」において「売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への自調達額の入金が行われるようにするための自調達用の送金指示情報」とされているのは、売却代金の受渡日よりも前の日に、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金としての自調達額が入金されればよい趣旨である。従って、買付余力先行充当用資金の入金日が、売却代金の受渡日よりも前の日になるという条件が満たされればよいので、自調達用の送金指示情報の送信日については、買付余力先行充当用資金の入金日と同日としてもよく、システム処理の都合上、買付余力先行充当用資金の入金日の前日(前営業日という意味を含む)としてもよい。 Here, in the "self-procurement processing" of the "operation processing" executed by the "operation processing means", "the self to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order". "Information on remittance instructions for self-procurement so that the proceeds can be deposited" is the purchase capacity of the securities company that executes the purchase order on the day before the delivery date of the sale price. The purpose is that the self-procured amount as the advance allocation fund should be deposited. Therefore, it suffices if the condition that the payment date of the funds for advance allocation of the purchase capacity is earlier than the delivery date of the sale price is satisfied. It may be the same day as the deposit date of the funds for advance allocation of surplus capacity, or it may be the day before the deposit date of the funds for advance allocation of reserve capacity (including the meaning of the previous business day) for the convenience of system processing.
また、「運用処理手段」により実行される「運用処理」のうちの「自調達額戻し処理」において「売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による調達資金源金融機関への自調達額の戻しが行われるようにするための自調達額戻し用の送金指示情報」とされているのは、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に、調達資金源金融機関への自調達額の戻しが行われればよい趣旨である。従って、自調達額の戻しの完了日が、売却代金の受渡日またはその翌日(翌営業日という意味を含む)になるという条件が満たされればよいので、自調達額戻し用の送金指示情報の送信日についても、売却代金の受渡日と同日でもよく、売却代金の受渡日の翌日(翌営業日という意味を含む)でもよい。 In addition, in the "self-procured amount refund processing" of the "operation processing" executed by the "operation processing means", the "funding source financial institution raised by the sale price on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date" "Information on remittance instructions for returning the self-raised amount to ensure that the self-raised amount is returned to" is the funds raised on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. The purpose is that the amount of self-raised funds should be returned to the source financial institution. Therefore, it is sufficient that the condition that the completion date of the return of the self-procured amount is the delivery date of the sale price or the next day (including the meaning of the next business day) is satisfied. The remittance date may be the same day as the delivery date of the sale price, or the day after the delivery date of the sale price (including the meaning of the next business day).
このように調整銀行システムによる拠出額を買付余力先行充当用資金の一部にするとともに、自調達額を買付余力先行充当用資金の残りの一部にする構成とした場合には、拠出額を減らすことができるので、拠出額の大小に応じて買付余力調整サービスの利用料が変わる仕組みとする際には、顧客の買付余力調整サービスの利用料の支払金額を減らすことが可能となる。 In this way, if the contribution amount from the adjustment banking system is made a part of the funds for advance allocation of the purchase capacity and the self-procured amount is made a part of the remaining funds for the advance allocation of the purchase capacity, the contribution is made. Since the amount can be reduced, it is possible to reduce the amount paid by the customer for the purchase capacity adjustment service when the system is such that the usage fee for the purchase capacity adjustment service changes according to the amount of contribution. It becomes.
<注文の取消または訂正が可能な構成> <Structure that allows cancellation or correction of orders>
また、以上に述べた運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成において、
注文作成手段は、
顧客による約定前の売注文および買注文についての取消または金額若しくは数量の削減の訂正の少なくとも1つの入力を受け付ける処理を実行する構成とされ、
調整情報作成手段は、
調整期間中に、注文作成手段により取消の入力を受け付けた場合には、拠出額をゼロに変更し、金額または数量の削減の訂正の入力を受け付けた場合には、訂正後の金額または数量を用いて拠出額を減額する処理を実行する構成とされ、
運用管理情報作成手段は、
注文作成手段により取消の入力を受け付けた場合には、
売注文管理情報として、売注文の取消を行うための売注文取消指示情報およびこの売注文取消指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
買注文管理情報として、買注文の取消を行うための買注文取消指示情報およびこの買注文取消指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金として入金した拠出額を予定よりも早期に返金するための取消返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
注文作成手段により金額または数量の削減の訂正の入力を受け付けた場合には、
売注文管理情報として、売注文の訂正を行うための売注文訂正指示情報およびこの売注文訂正指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
買注文管理情報として、買注文の訂正を行うための買注文訂正指示情報およびこの買注文訂正指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金として入金した拠出額の減額分を予定よりも早期に返金するための訂正返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段に記憶させる処理も実行する構成とされ、
運用処理手段は、
注文作成手段により取消の入力を受け付けた場合には、運用処理として、
運用管理情報記憶手段に記憶された売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文取消指示情報を、ネットワークを介して売注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する売注文取消処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文取消指示情報を、ネットワークを介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する買注文取消処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金として入金した拠出額を調整銀行システムへ返金するための取消返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する取消返金処理とを実行し、
注文作成手段により金額または数量の削減の訂正の入力を受け付けた場合には、運用処理として、
運用管理情報記憶手段に記憶された売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文訂正指示情報を、ネットワークを介して売注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する売注文訂正処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文訂正指示情報を、ネットワークを介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する買注文訂正処理と、
運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買付余力先行充当用資金として入金した拠出額の減額分を調整銀行システムへ返金するための訂正返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する訂正返金処理とを実行する構成としてもよい。
In addition, in the configuration provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means described above,
The order creation method is
It is configured to execute a process of accepting at least one input of cancellation of pre-filled sell and buy orders or correction of amount or quantity reduction by the customer.
The means for creating adjustment information is
During the adjustment period, if the order creation method accepts an input for cancellation, the contribution amount will be changed to zero, and if an input for correction of the amount or quantity reduction is accepted, the corrected amount or quantity will be changed. It is configured to use to execute the process of reducing the contribution amount.
The means of creating operation management information is
If the cancellation input is accepted by the order creation method,
As the sell order management information, the sell order cancellation instruction information for canceling the sell order and the transmission timing / destination information of this sell order cancellation instruction information are created.
As the buy order management information, the buy order cancellation instruction information for canceling the buy order and the transmission timing / destination information of this buy order cancellation instruction information are created.
As deposit / withdrawal management information, remittance instruction information for cancellation refund and remittance instruction information for refunding the contribution amount deposited as funds for advance allocation of purchase capacity to the securities company that executes the purchase order earlier than planned Create timing / destination information and
If the order creation method accepts a correction for a reduction in amount or quantity,
As sell order management information, create sell order correction instruction information for correcting sell orders and transmission timing / destination information of this sell order correction instruction information.
As the buy order management information, the buy order correction instruction information for correcting the buy order and the transmission timing / destination information of this buy order correction instruction information are created.
As deposit / withdrawal management information, remittance instruction information for correction refund and this remittance instruction to refund the reduced amount of contribution amount deposited as funds for advance allocation of purchase capacity to the securities company that executes the purchase order earlier than planned It is configured to create the information transmission timing and destination information and also execute the process of storing it in the operation management information storage means.
The operation processing means is
If the cancellation input is accepted by the order creation means, as an operation process,
According to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means, the sell order cancellation instruction information is transmitted to the same securities company system as the destination of the sell order instruction information via the network. Cancellation process and
Buy order to send buy order cancellation instruction information to the same securities company system as the destination of the buy order instruction information via the network according to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means. Cancellation process and
In order to refund the amount of contributions deposited as funds for advance allocation of purchase capacity to the securities company that executes the purchase order according to the transmission timing and destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means to the adjustment bank system. The cancellation refund process is executed to send the remittance instruction information for cancellation refund to the same securities company system as the destination of the purchase order instruction information via the network.
If the order creation method accepts the input of correction of the amount or quantity reduction, as an operation process,
According to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means, the sell order correction instruction information is transmitted to the same securities company system as the destination of the sell order instruction information via the network. Correction processing and
Buy order to send buy order correction instruction information to the same securities company system as the destination of the buy order instruction information via the network according to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means. Correction processing and
For correction refund for refunding the reduced amount of contribution amount deposited as funds for advance allocation of purchase capacity to the adjustment bank system according to the transmission timing and destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means. The remittance instruction information may be configured to execute a correction refund process of transmitting the remittance instruction information to the same securities company system as the destination of the buy order instruction information via the network.
ここで、「金額または数量の削減の訂正」の「金額」は、指値(変動する金融商品の価格(単価)に対する指値)のことではなく、注文数量に相当する注文金額(売却代金や買付資金に対応する金額)である。 Here, the "amount" of "correction of reduction of amount or quantity" is not the limit price (limit price for the price (unit price) of a fluctuating financial product), but the order amount corresponding to the order quantity (sale price or purchase price). The amount corresponding to the funds).
このように注文の取消または訂正が可能な構成とした場合には、調整情報作成手段により、調整期間中に、取消においては、拠出額をゼロに変更し、訂正においては、拠出額を減額する処理を実行することが可能となる。このため、拠出額の全部または一部の返金を、予定よりも早期に実行することができるので、拠出額の大小に応じて買付余力調整サービスの利用料が変わる仕組みとする際には、顧客の買付余力調整サービスの利用料の支払金額を減らすことが可能となる。 In the case where the order can be canceled or corrected in this way, the contribution amount is changed to zero in the case of cancellation and the contribution amount is reduced in the case of correction during the adjustment period by the adjustment information creation means. It becomes possible to execute the process. For this reason, all or part of the contribution amount can be refunded earlier than planned. Therefore, when the usage fee of the purchase capacity adjustment service changes according to the size of the contribution amount, It is possible to reduce the amount of payment of the usage fee of the customer's purchasing capacity adjustment service.
<別の売注文の売却代金を、拠出額の返金に利用する構成> <Structure in which the sale price of another sell order is used to refund the contribution amount>
さらに、以上に述べた運用管理情報作成手段および運用管理情報記憶手段を備えた構成において、
調整情報作成手段は、
買注文との組合せで注文作成手段により注文データの作成が行われた売注文を組の売注文としたとき、買付余力先行充当用資金の入金日若しくはこの入金日の前日から組の売注文の売却代金の受渡日若しくはこの受渡日の翌日までとされる標準長の調整期間中に、組の売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に受渡日が到来する別の売注文があり、かつ、組の売注文と当該別の売注文との執行処理が同じ証券会社システムで行われる場合には、
当該別の売注文の売却代金が拠出額以上であるときには、標準長の調整期間に代えて、買付余力先行充当用資金の入金日若しくはこの入金日の前日から当該別の売注文の売却代金の受渡日若しくはこの受渡日の翌日までの短い調整期間を決定し、
当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、当該別の売注文の売却代金の受渡日の翌日または翌々日以降の拠出額を、当該別の売注文の売却代金の分だけ減額する処理を実行する構成とされ、
運用管理情報作成手段は、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額以上であるときには、入出金管理情報として、組の売注文の売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に代えて、当該別の売注文の売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、入出金管理情報として、組の売注文の売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に代えて、当該別の売注文の売却代金により拠出額の一部を返金するための中間返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、組の売注文の売却代金の一部により拠出額の残りの一部を返金するための最終返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段に記憶させる処理を実行する構成とされ、
運用処理手段は、
当該別の売注文の売却代金が拠出額以上であるときには、運用処理として、
運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、当該別の売注文を執行して得られた売却代金を調整銀行システムへの拠出額の返金に充当するための返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して当該別の売注文の売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または当該別の売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する返金処理を実行し、
当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、運用処理として、
運用管理情報記憶手段に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、当該別の売注文を執行して得られた売却代金を調整銀行システムへの拠出額の一部の返金に充当するための中間返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して当該別の売注文の売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または当該別の売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する中間返金処理と、
組の売注文を執行して得られた売却代金を調整銀行システムへの拠出額の残りの一部の返金に充当するための最終返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して組の売注文の売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または組の売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する最終返金処理とを実行する構成としてもよい。
Further, in the configuration provided with the operation management information creation means and the operation management information storage means described above,
The means for creating adjustment information is
When a sell order for which order data has been created by order creation means in combination with a buy order is regarded as a set sell order, the set sell order starts from the deposit date of the funds for advance allocation of purchase capacity or the day before this deposit date. During the standard length adjustment period, which is the delivery date of the sale price or the day after this delivery date, another sell order whose delivery date arrives on the day before the delivery date of the sale price of the group sell order If there is, and the execution processing of the set sell order and the other sell order is performed in the same securities company system,
When the sale price of the other sell order is equal to or greater than the contribution amount, the sale price of the other sell order starts from the date of deposit of the funds for advance allocation of the purchase capacity or the day before this deposit date instead of the adjustment period of the standard length. Determine a short adjustment period until the delivery date or the day after this delivery date,
If the sale price of the other sell order is less than the contribution amount, the contribution amount on the day after or two days after the delivery date of the sale price of the other sell order is reduced by the amount of the sale price of the other sell order. It is configured to execute processing,
The means of creating operation management information is
When the sale price of the other sell order is equal to or greater than the above contribution amount, the remittance instruction information for refund and the remittance instruction information for refunding the contribution amount by the sale price of the set sell order are used as deposit / withdrawal management information. Instead of the transmission timing / destination information, remittance instruction information for refund for refunding the contribution amount by the sale price of the other sell order and the transmission timing / destination information of this remittance instruction information are created.
When the sale price of the other sell order is less than the contribution amount, the remittance instruction information for refund and the remittance instruction information for refunding the contribution amount by the sale price of the group sell order are transmitted as deposit / withdrawal management information. Instead of the timing / destination information, create remittance instruction information for intermediate refund and transmission timing / destination information of this remittance instruction information for refunding a part of the contribution amount by the sale price of the other sell order. At the same time, remittance instruction information for final refund for refunding the remaining part of the contribution amount by a part of the sale price of the group's sell order, and transmission timing / destination information of this remittance instruction information are created and operation management is performed. It is configured to execute the process of storing in the information storage means.
The operation processing means is
When the sale price of the other sell order is equal to or greater than the contribution amount, as an operational process,
In order to allocate the sale price obtained by executing the other sell order to refund the contribution amount to the adjustment bank system according to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means. Refund to send remittance instruction information for refund to the registered bank system where the sale price of the other sell order was withdrawn and / or the securities company system that executed the execution of the other sell order via the network. Execute the process and
When the sale price of the other sell order is less than the contribution amount, as an operation process,
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the sale price obtained by executing the other sell order is used to refund a part of the contribution amount to the adjustment bank system. The registered bank system in which the sale price of the other sell order was withdrawn via the network, and / or the securities company system that executed the execution process of the other sell order, with the remittance instruction information for intermediate refund to be applied. Intermediate refund processing to send to
Remittance instruction information for final refund to use the sale price obtained by executing the sell order of the group to refund the remaining part of the contribution to the adjustment banking system, the sell order of the group via the network It may be configured to execute a final refund process of sending the sale price to the registered bank system from which the sale price was withdrawn and / or the securities company system that executed the sale order of the set.
ここで、「調整情報作成手段」による「当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、当該別の売注文の売却代金の受渡日の翌日または翌々日以降の拠出額を、当該別の売注文の売却代金の分だけ減額する処理」において「受渡日の翌日または翌々日以降の拠出額」とされているのは、別の売注文の売却代金の受渡日またはその翌日(翌営業日という意味を含む)までは、減額前の拠出額で拠出が行われている状態として取り扱われ、別の売注文の売却代金による拠出額の一部の返金で拠出額が減額された状態として取り扱われる日は、1日ずれるという意味である。例えば、別の売注文の売却代金の受渡日が10月1日であれば、10月1日(あるいは、システム処理の都合上、10月2日)までは減額前の拠出額で拠出が行われている状態であり、10月2日(あるいは、システム処理の都合上、10月3日)から減額後の拠出額で拠出が行われている状態となる。 Here, "when the sale price of the other sell order is less than the contribution amount" by the "adjustment information creation means", the contribution amount of the day after the delivery date of the sale price of the other sell order or the day after the next day is determined. In the process of reducing the sale price of another sell order, the "contribution amount on the day after the delivery date or the day after the next day" is the delivery date of the sale price of another sell order or the next day (next business day). (Including the meaning), it is treated as a state where the contribution amount before the reduction is made, and it is treated as a state where the contribution amount is reduced by a partial refund of the contribution amount due to the sale price of another sell order. It means that the day is off by one day. For example, if the delivery date of the sale price of another sell order is October 1, contributions will be made with the contribution amount before the reduction until October 1 (or October 2 due to system processing reasons). It is in a state where contributions have been made from October 2nd (or October 3rd due to system processing reasons) with the reduced contribution amount.
また、「中間返金用の送金指示情報」を送信する「中間返金処理」は、複数の「別の売注文」がある場合には、複数の日に跨って行われる場合がある。 Further, the "interim refund process" for transmitting the "remittance instruction information for the interim refund" may be performed over a plurality of days when there are a plurality of "another sell orders".
このように別の売注文の売却代金を、拠出額の返金に利用する構成とした場合には、受渡日が早く到来する別の売注文の売却代金を利用し、早期に拠出額の返金を行うことができるので、調整期間を短くし、あるいは、拠出額を途中から減らすことができる。このため、調整期間の長短や、拠出額の大小に応じて買付余力調整サービスの利用料が変わる仕組みとする際には、顧客の買付余力調整サービスの利用料の支払金額を減らすことが可能となる。 In this way, if the sale price of another sell order is used to refund the contribution amount, the sale price of another sell order whose delivery date arrives earlier will be used to refund the contribution amount early. Since it can be done, the adjustment period can be shortened or the contribution amount can be reduced in the middle. For this reason, when the mechanism is such that the usage fee of the purchase capacity adjustment service changes according to the length of the adjustment period and the amount of contribution, it is possible to reduce the payment amount of the purchase capacity adjustment service usage fee of the customer. It will be possible.
<プログラムの発明> <Invention of the program>
また、本発明のプログラムは、以上に述べた資産運用システムとして、コンピュータを機能させるためのものである。 Further, the program of the present invention is for operating a computer as the asset management system described above.
なお、上記のプログラムまたはその一部は、例えば、光磁気ディスク(MO)、コンパクトディスク(CD)、デジタル・バーサタイル・ディスク(DVD)、フレキシブルディスク(FD)、磁気テープ、読出し専用メモリ(ROM)、電気的消去および書換可能な読出し専用メモリ(EEPROM)、フラッシュ・メモリ、ランダム・アクセス・メモリ(RAM)、ハードディスクドライブ(HDD)、ソリッドステートドライブ(SSD)、フラッシュディスク等の記録媒体に記録して保存や流通等させることが可能であるとともに、例えば、LAN、MAN、WAN、インターネット、イントラネット、エクストラネット等の有線ネットワーク、あるいは無線通信ネットワーク、さらにはこれらの組合せ等の伝送媒体を用いて伝送することが可能であり、また、搬送波に載せて搬送することも可能である。さらに、上記のプログラムは、他のプログラムの一部分であってもよく、あるいは別個のプログラムと共に記録媒体に記録されていてもよい。 The above program or a part thereof may be, for example, an optical magnetic disk (MO), a compact disk (CD), a digital versatile disk (DVD), a flexible disk (FD), a magnetic tape, or a read-only memory (ROM). , Electrically erased and rewritable read-only memory (EEPROM), flash memory, random access memory (RAM), hard disk drive (HDD), solid state drive (SSD), flash disk, etc. It can be stored and distributed, and can be transmitted using, for example, a wired network such as LAN, MAN, WAN, the Internet, an intranet, or an extranet, a wireless communication network, or a transmission medium such as a combination thereof. It is also possible to carry it on a carrier. Further, the above program may be a part of another program, or may be recorded on a recording medium together with a separate program.
以上に述べたように本発明によれば、調整銀行システムから買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の拠出を行うことにより複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供することができるので、売注文の売却代金により別の証券会社で別の銘柄の買付を行う際の売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができるという効果がある。 As described above, according to the present invention, the purchase capacity of a customer is adjusted across a plurality of securities company systems by contributing funds for advance allocation of the purchase capacity from the adjustment bank system to the purchase order execution organization. Since it is possible to provide a purchase capacity adjustment service, the time difference between the sale process and the purchase process when purchasing another brand at another securities company by the sale price of the sell order can be eliminated or shortened. It has the effect of being able to.
以下に本発明の一実施形態について図面を参照して説明する。図1には、本実施形態の資産運用システム10の全体構成が示されている。図2〜図4は、資産情報の取得および運用処理の実行についての第1、第2、第3の形態の説明図である。図5〜図8には、ユーザ端末60に表示される画面例が示されている。図9〜図11には、リバランス処理、定期買付&リバランス処理、定期換金&リバランス処理の具体例が示されている。図12には、買付余力調整サービスの提供に係る処理の流れがフローチャートで示されている。また、図13〜図15には、連続注文の運用処理に伴う資金の流れ、連続注文の運用管理情報の具体例(調整銀行システムによる拠出を行う場合、および行わない場合)が示されている。さらに、図16〜図20には、リバランス処理、定期買付&リバランス処理、定期換金&リバランス処理に伴う資金の流れが示され、図21〜図23には、それらの処理の運用管理情報の具体例が示されている。また、図24および図25には、買付余力調整の具体例が示されている。
An embodiment of the present invention will be described below with reference to the drawings. FIG. 1 shows the overall configuration of the
<資産運用システム10の全体構成>
<Overall configuration of
図1において、資産運用システム10は、買付余力調整サービス提供サーバ20を含む複数の資産運用サービス提供サーバをネットワーク1で接続して構成されている。但し、買付余力調整サービス提供サーバ20以外の資産運用サービス提供サーバは、本発明の機能には直接関係しないため、記載を省略している。
In FIG. 1, the
買付余力調整サービス提供サーバ20には、複数の証券会社システム40および複数の銀行システム50を含む複数の金融機関システムが、ネットワーク1を介して接続されるとともに、顧客またはその入力代行者(証券会社の営業員やオペレータ等)が操作する複数(通常は、多数)のユーザ端末60と、システム管理者が操作する少なくとも1つの管理者端末70とが、ネットワーク1を介して接続されている。
A plurality of financial institution systems including a plurality of
ここで、ネットワーク1は、本実施形態では、例えば、主としてインターネット、あるいはインターネットとLANやイントラネット等の内部ネットワークとの組合せ等により構成され、有線であるか、無線であるか、有線・無線の混在型であるかは問わない。 Here, in the present embodiment, the network 1 is mainly composed of, for example, the Internet or a combination of the Internet and an internal network such as a LAN or an intranet, and is wired, wireless, or a mixture of wired and wireless. It doesn't matter if it is a type.
買付余力調整サービス提供サーバ20は、金融機関(銀行、証券会社等)以外のサービス提供者(外部事業者)が運営・管理するサーバであり、主として金融商品(投資信託、株式等)の買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の拠出を行うことにより複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供する処理を実行するとともにその処理に必要なデータを記憶するサーバであるが、本実施形態では、買付余力先行充当用資金の拠出を伴わない金融商品の売買処理も、この買付余力調整サービス提供サーバ20で実行するようになっている。顧客が買付余力調整サービスの提供を受けることを選択しない場合や、顧客が買付余力調整サービスの提供を受けることを選択しても、結果的に、買付余力先行充当用資金の拠出が必要ない場合(同一証券会社内での処理となる場合や、自調達で足りる場合)もあるからである。
The purchase capacity adjustment
ここで、買付余力先行充当用資金とは、ある銘柄の売注文の売却代金を用いて別の銘柄の買付を行うにあたり、売注文を執行した証券会社とは別の証券会社で買注文を執行する場合において、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に、買注文を執行する証券会社における顧客の買付余力の確保のために、買注文を執行する証券会社へ入金する資金をいう。但し、後述するように、売注文を執行した証券会社と同じ証券会社で買付を行うときであっても、買付余力の確保が遅れる場合(売注文の約定をもって買付余力が確保される場合であり、かつ、売注文の約定日が即日(注文日と同日)ではない場合)には、売注文を執行した証券会社と同じ証券会社に対し、買付余力先行充当用資金を入金してもよいので、その意味では、買付余力先行充当用資金は、買注文執行機関(単一の証券会社)における通常の処理よりも、早い段階で買付余力を確保するために入金する資金であるといえる。 Here, the funds for advance allocation of the purchase capacity are used to purchase another issue using the sale price of the sell order of one issue, and the purchase order is made by a securities company other than the securities company that executed the sell order. On the day before the delivery date of the sale price of the sell order, the securities company that executes the buy order will make a deposit to the securities company that executes the buy order in order to secure the purchase capacity of the customer. Refers to funds. However, as will be described later, even when the purchase is made at the same securities company as the securities company that executed the sell order, if the purchase capacity is delayed (the purchase capacity is secured by the execution of the sell order). In this case, and if the execution date of the sell order is not the same day (the same day as the order date)), the funds for advance allocation of the purchase capacity will be deposited to the same securities company as the securities company that executed the sell order. In that sense, the funds for advance allocation of the purchase capacity are the funds to be deposited to secure the purchase capacity at an earlier stage than the normal processing by the purchase order execution agency (single securities company). You can say that.
この買付余力先行充当用資金は、本実施形態では、2通りの方法で調達することができる。第1の調達方法は、調整銀行システム50Nからの調達であり、本願では、この調達を「拠出」と呼び、その金額を「拠出額」と呼んでいる。拠出額は、売却代金の受渡日の到来後に調整銀行システム50Nに返金されるので、拠出は、一時的な調達である。第2の調達方法は、顧客が買注文執行機関以外の金融機関(銀行や証券会社:調達資金源金融機関)に保有している現金やMRF(マネー・リザーブド・ファンド)からの調達であり、本願では、この調達を「自調達」と呼び、その金額を「自調達額」と呼んでいる。自調達額は、売却代金の受渡日の到来後に調達資金源金融機関に戻すので、調整銀行システム50Nからの拠出の場合と同様に、一時的な調達である。
In the present embodiment, the funds for advance allocation of the purchase capacity can be procured in two ways. The first procurement method is procurement from the coordinating
このように本発明において、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金(第1の調達方法では、調整銀行システム50Nからの拠出額の入金であり、第2の調達方法では、自調達額の入金である。)を行うのは、次の理由からである。すなわち、同じ証券会社内で売注文および買注文の双方を執行する場合には、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に、その証券会社における顧客の買付余力が確保され、買注文を執行することができる状態になるのが一般的であるが、売注文および買注文が複数の証券会社に跨った場合には、単一の証券会社内の処理では買付余力を確保することができないので、その状態を解消するためである。従って、第1の調達方法では、調整銀行システム50Nからの拠出となるが、この拠出は、融資(レンディング)に該当するものではなく、同じ証券会社内であれば、売却代金の受渡日よりも前の日に買付余力を確保可能であったケースと同様な考え方により、サービス提供者を介して(システム的には、サービス提供者が運営・管理する買付余力調整サービス提供サーバ20およびこれと連携する調整銀行システム50Nを介して)、顧客の資産を一時的に移動し、証券会社超越で買付余力の調整を行っているものである。この点については、図24および図25を用いて後述する。
As described above, in the present invention, the deposit of the funds for the advance allocation of the purchase capacity to the purchase order execution organization (the first procurement method is the deposit of the contribution amount from the
なお、買注文執行機関における買付余力の確保の方法(買付資金調達方法)は、上記のような2通りの方法による買付余力先行充当用資金の入金(第1の調達方法では、調整銀行システム50Nからの拠出額の入金であり、第2の調達方法では、自調達額の入金である。)だけではなく、さらに次のような第3、第4の方法が存在する。第3の方法は、売注文と買注文とが同じ証券会社で執行されるので、売却代金の受渡日よりも前の日に、買付余力が確保されるケースであるが、これは、従来から存在するケースであり、証券会社超越の買付余力調整を行うわけではないため、本実施形態では、買付余力先行充当用資金の入金とは区別している。但し、このケースでも、売注文の約定をもって買付余力が確保される場合であり、かつ、売注文の約定日が即日(売注文の注文日と同日)ではない場合には、買付余力の確保が遅れるので、売注文の約定前の入金を行うと効果的であることから、そのような場合には、売注文を執行した証券会社に対し、買付余力先行充当用資金の入金(調整銀行システム50Nからの拠出額の入金でもよく、自調達額の入金でもよい。)を行ってもよい。そして、このような買付余力先行充当用資金の入金を行った場合には、拠出額の返金や、自調達額の戻しは、売注文の売却代金の受渡後としてもよいが、売注文の約定後として早期の返金や戻しを行うこともできる。売注文の約定をもって買付余力が確保されるからである。第4の方法は、運用資金の増額を行う場合における増額金額の入金であるが、この増額金額は、売注文の売却代金とは関係なく、かつ、一時的な調達でもないので、本実施形態では、買付余力先行充当用資金の入金とは区別している。以上より、本実施形態では、買付余力の確保の方法(買付資金調達方法)は、4つあるので、例えば、図10の買付資金調達方法には、4つのカラムがある。
The method of securing the purchase reserve capacity (purchase fund procurement method) at the purchase order execution organization is the payment of the funds for advance allocation of the purchase reserve capacity by the above two methods (adjustment in the first procurement method). It is the deposit of the contribution amount from the
また、本実施形態では、買付余力調整サービス提供サーバ20は、買付余力調整サービス以外のサービス(例えば、保有資産の管理サービス、金融商品の売買のうち本来的に買付余力先行充当用資金の拠出が必要ない売買の取次サービス、確定申告データの作成サービス等)も含めて資産運用システム10で取り扱う各種のサービスにアクセスするためのポータルサイトとしての機能も有している。なお、ポータルサイトの機能は、買付余力調整サービス提供サーバ20とは別の資産運用サービス提供サーバに設けてもよく、ポータル専用の資産運用サービス提供サーバを設けてもよい。
Further, in the present embodiment, the purchase reserve capacity adjustment
具体的には、買付余力調整サービス提供サーバ20は、1台または複数台のコンピュータにより構成され、メニュー表示手段21と、設定手段22と、資産情報取得手段23と、注文作成手段24と、調整情報作成手段25と、運用管理情報作成手段26と、運用処理手段27と、認証用情報記憶手段31と、取得対象記憶手段32と、資産情報記憶手段33と、設定情報記憶手段34と、日付決定用情報記憶手段35と、運用管理情報記憶手段36と、余力管理情報記憶手段37とを含んで構成されている。
Specifically, the purchase capacity adjustment
このうち、メニュー表示手段21、設定手段22、資産情報取得手段23、注文作成手段24、調整情報作成手段25、運用管理情報作成手段26、運用処理手段27、および図示されないその他の処理手段は、買付余力調整サービス提供サーバ20を構成するコンピュータ本体の内部に設けられた中央演算処理装置(CPU)、およびこのCPUの動作手順を規定する1つまたは複数のプログラム、並びに、主メモリやキャッシュメモリ等の作業用メモリ等により実現される。なお、これらの各手段21〜27の詳細は、後述する。
Of these, the menu display means 21, the setting means 22, the asset information acquisition means 23, the order creation means 24, the adjustment information creation means 25, the operation management information creation means 26, the operation processing means 27, and other processing means (not shown) are included. A central processing unit (CPU) provided inside the computer body that constitutes the purchase reserve capacity adjustment
また、各記憶手段31〜37および図示されないその他の記憶手段は、例えばハードディスクドライブ(HDD)やソリッドステートドライブ(SSD)等により好適に実現されるが、記憶容量やアクセス速度等に問題が生じない範囲であれば、例えば、DVD、CD、MO、磁気テープ等の他の記録媒体を採用してもよい。また、各記憶手段31〜37およびその他の記憶手段のデータ保存形式は、データベースでもよく、フラットファイル等のファイル形式でもよい。データベースとする場合には、各記憶手段31〜37等をそれぞれ別々のデータベースとしてもよく、1つまたは幾つかのデータベース内の異なるテーブルとしてもよい。なお、これらの各記憶手段31〜37の詳細は、後述する。 Further, the storage means 31 to 37 and other storage means (not shown) are preferably realized by, for example, a hard disk drive (HDD) or a solid state drive (SSD), but there is no problem in storage capacity, access speed, or the like. As long as it is within the range, other recording media such as DVD, CD, MO, and magnetic tape may be adopted. Further, the data storage format of each storage means 31 to 37 and other storage means may be a database or a file format such as a flat file. In the case of a database, each of the storage means 31 to 37 and the like may be a separate database, or may be a different table in one or several databases. The details of each of these storage means 31 to 37 will be described later.
証券会社システム40は、金融商品(投資信託、株式、債券等)の売買の取次を行う証券会社が運営・管理するシステムであり、1台または複数台のコンピュータにより構成されている。各証券会社システム40を区別して説明を行うときは、証券会社A,B,C,D,…の証券会社システム40について、40A,40B,40C,40D,…の符号を付す。
The
銀行システム50は、各顧客や各証券会社が開設した口座の残高管理や入出金処理を行う銀行が運営・管理するシステムであり、1台または複数台のコンピュータにより構成されている。各銀行システム50を区別して説明を行うときは、銀行N,X,Y,Z,…の銀行システム50について、50N,50X,50Y,50Z,…の符号を付す。
The
また、本発明では、買付余力調整サービスの提供のための買付余力先行充当用資金の拠出を行う銀行を「調整銀行」と呼び、そのシステムを調整銀行システムと呼ぶ。本実施形態では、銀行Nが、調整銀行であり、銀行システム50Nが、調整銀行システムであるものとして説明を行う。また、顧客と証券会社との間の入出金用の銀行(顧客が証券会社との間での入出金を行うために指定した金融機関)を登録銀行(登録金融機関)と呼び、そのシステムを登録銀行システム(登録金融機関システム)と呼ぶ。本実施形態では、銀行X,Y,Zが、登録銀行であり、銀行システム50X,50Y,50Zが、登録銀行システムであるものとして説明を行う。この際、調整銀行と登録銀行とが一致していてもよい(すなわち、顧客は、調整銀行を登録銀行として指定してもよい)が、本実施形態では、説明の便宜上、分けるものとする。
Further, in the present invention, the bank that contributes the funds for the advance allocation of the purchase reserve capacity for the provision of the purchase reserve capacity adjustment service is referred to as a “coordination bank”, and the system is referred to as an adjustment bank system. In the present embodiment, it is assumed that the bank N is the coordinating bank and the
なお、ある1人の顧客は、例えば、証券会社Aにおける登録銀行として銀行Xを指定し、証券会社Bにおける登録銀行として銀行Yを指定する等のように、各証券会社において別々の銀行を登録銀行として指定することができるが、例えば、銀行Xを、証券会社Aにおける登録銀行として指定し、かつ、証券会社Bにおける登録銀行としても指定する等のように、1つの銀行を、複数の証券会社における登録銀行として指定することもできる。また、ある1人の顧客と、別の顧客とによる、各証券会社A,B,C,D,…における登録銀行の指定は、全く関係ないので、例えば、顧客K5が、証券会社Aにおける登録銀行として銀行Xを指定し、別の顧客K6が、同じ証券会社Aにおける登録銀行として別の銀行Yを指定すること等も、当然にできるため、本実施形態の説明において登録銀行とされている銀行は、あくまでも、ある1人の顧客(ある機能の説明において着目している1人の顧客)が各証券会社A,B,C,D,…において指定した登録銀行という意味である。 One customer registers different banks at each securities company, for example, designating bank X as the registered bank at securities company A and designating bank Y as the registered bank at securities company B. Although it can be designated as a bank, one bank can be designated as a plurality of securities, for example, bank X is designated as a registered bank in securities company A and also designated as a registered bank in securities company B. It can also be designated as a registered bank in the company. Further, since the designation of the registered bank in each securities company A, B, C, D, ... By one customer and another customer is completely irrelevant, for example, customer K5 is registered in securities company A. Since it is naturally possible to specify bank X as a bank and another customer K6 to specify another bank Y as a registered bank in the same securities company A, it is referred to as a registered bank in the description of this embodiment. A bank means a registered bank designated by each securities company A, B, C, D, ... By one customer (one customer paying attention in the explanation of a certain function).
ユーザ端末60および管理者端末70は、それぞれコンピュータにより構成され、例えばマウスやキーボード等の入力手段と、例えば液晶ディスプレイ等の表示手段とを備えている。これらのユーザ端末60および管理者端末70は、例えば、スマートフォン、タブレット端末、携帯情報端末(PDA)等の携帯機器でもよい。
Each of the
また、ユーザ端末60および管理者端末70は、汎用ブラウザにより、買付余力調整サービス提供サーバ20やその他の資産運用サービス提供サーバ(不図示)、各証券会社システム40、各銀行システム50との間での通信を伴う処理を行うことができるが、専用のアプリケーションを搭載し、それらの処理を行ってもよい。この際、ユーザ端末60に専用のアプリケーションを搭載し、買付余力調整サービス提供サーバ20の資産情報取得手段23、注文作成手段24、運用処理手段27による各処理を補助する形態(資産情報の取得、運用処理の実行については、図4に示す第3の形態を参照)とする場合には、図1中の2点鎖線に示すように、ユーザ端末60には、専用のアプリケーションにより実現される資産情報取得補助手段61、注文作成補助手段62、運用処理補助手段63が設けられる。
Further, the
なお、図1での図示は省略されているが、各証券会社システム40には、通信回線(専用線でもよく、ネットワークでもよい)を介して証券取引所システムや私設取引システム(PTS:Proprietary Trading System)等の市場システムが接続され、これにより、各証券会社システム40は、株式等の金融商品の売買取引の取次(市場への取次)を行うことができるようになっている。
Although not shown in FIG. 1, each
また、各証券会社システム40には、通信回線(ネットワークでもよく、専用線でもよい)を介して図示されない投資信託の運用会社のシステムが接続され、これにより、各証券会社システム40と投資信託の運用会社のシステムとの間で投資信託の売買に関する情報の送受信が行われるようになっている。この投資信託の運用会社のシステムは、投資信託の各銘柄の基準価額を算出する処理を行う。
Further, each
さらに、ネットワーク1には、図示されない情報ベンダーのシステム(金融情報配信システム)が接続され、買付余力調整サービス提供サーバ20やその他の資産運用サービス提供サーバ(不図示)、各証券会社システム40、各銀行システム50に対し、株式等の金融商品の単価、為替レート、日経平均、NYダウ、原油価格等の各種の金融指標を含む金融情報を逐次配信するようになっている。
Further, a system (financial information distribution system) of an information vendor (not shown) is connected to the network 1, and a purchase capacity adjustment
<買付余力調整サービス提供サーバ20/メニュー表示手段21の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
メニュー表示手段21は、ユーザ端末60および管理者端末70からの表示要求を受信し、ネットワーク1を介して、これらのユーザ端末60および管理者端末70の画面上に、例えば、図5に示すような資産運用サービスメニュー画面100を表示するための表示用データ(例えば、Web画面データ)を送信する処理を実行するものである。なお、ここでは、説明の便宜上、ユーザ端末60と管理者端末70とに共通の資産運用サービスメニュー画面100が表示されるようになっているが、顧客またはその入力代行者と、システム管理者とに異なる資産運用サービスメニュー画面が表示されるようにしてもよい。
The menu display means 21 receives the display request from the
具体的には、図5に示すように、メニュー表示手段21は、サービス項目の表示部110に、例えば、「(1)保有資産残高の表示」、「(2)連続注文(先行の売注文・後続の買注文)/買付余力調整 あり なし」、「(3)リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(4)定期買付(運用資金の増額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(5)定期換金(運用資金の減額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(6)単発の売注文/最良執行 あり なし」、「(7)単発の買注文/最良執行 あり なし」、「(8)確定申告データの作成」等のサービス項目を表示し、顧客またはその入力代行者の選択を受け付ける。本実施形態では、このうち、(1)〜(5)のサービスを提供する処理は、買付余力調整サービス提供サーバ20で実行され、(6)〜(7)のサービスを提供する処理は、その他の資産運用サービス提供サーバ(不図示)で実行される。
Specifically, as shown in FIG. 5, the menu display means 21 displays, for example, "(1) display of the balance of owned assets" and "(2) continuous order (preceding sell order) on the
また、メニュー表示手段21は、ユーザ設定項目の表示部120に、例えば、「(1)資産情報の取得先の金融機関および取得項目の設定」等のユーザ設定項目を表示し、顧客またはその入力代行者の選択を受け付ける。(1)のユーザ設定は、設定手段22により受け付けられ、取得対象記憶手段32に記憶される。
Further, the menu display means 21 displays a user setting item such as "(1) Setting of the financial institution to which the asset information is acquired and the acquisition item" on the
さらに、メニュー表示手段21は、システム管理者設定項目の表示部130に、例えば、「(1)日付決定用情報の設定」等のシステム管理者設定項目を表示し、システム管理者の選択を受け付ける。(1)のシステム管理者設定は、設定手段22により受け付けられ、日付決定用情報記憶手段35に記憶される。
Further, the menu display means 21 displays a system administrator setting item such as "(1) setting of date determination information" on the
<買付余力調整サービス提供サーバ20/設定手段22の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
設定手段22は、ユーザ端末60に表示された図5の資産運用サービスメニュー画面100において、サービス項目の表示部110の「(3)リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(4)定期買付(運用資金の増額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(5)定期換金(運用資金の減額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」のいずれかが選択された場合に、ユーザ端末60に図8に示すようなリバランスの設定の画面400等を表示し、リバランスを行う際の目的のポートフォリオ、増額金額、減額金額等についての顧客またはその入力代行者の設定入力を受け付け、受け付けた目的のポートフォリオ、増額金額、減額金額等のリバランス用の設定情報を、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)と関連付けて設定情報記憶手段34に記憶させる処理を実行するものである。
The setting means 22 is displayed on the asset management
図8において、リバランスの設定の画面400には、目的のポートフォリオの設定部410が設けられ、目的のポートフォリオを構成する銘柄、注文執行機関(構成銘柄の売買注文の取次を行う金融機関)、保有比率を入力するようになっている。また、周期の設定部420には、リバランスを行う周期を選択するための複数の選択部が設けられている。なお、月における日付や曜日(例えば、毎月15日、奇数月の第3水曜日等)も含め、より自在に周期を設定できるようにしてもよい。
In FIG. 8, the
さらに、定期買付を伴うリバランスの設定部430には、定期買付時の運用資金の増額金額、その増額金額を調達する金融機関および口座番号を入力するようになっている。また、定期換金を伴うリバランスの設定部440には、定期換金時の運用資金の減額金額、その換金額を集める際の振込先の金融機関および口座番号を入力するようになっている。なお、換金額は、1個所(1口座)に集めずに、各登録銀行の口座に出金されたままとしてもよい。
Further, in the
そして、つなぎに利用する資金の指定部450では、複数の証券会社に跨って売注文および買注文を行う場合における売注文から買注文へのつなぎ資金(本願では、買付余力先行充当用資金と呼んでいる。)を確保する手段(資金源)を指定する。つなぎ資金は、買注文を行うには買注文執行機関において顧客の買付余力が確保されていなければならず、そのためには買注文執行機関への入金が必要であるから、その入金を、売注文の売却代金の受渡前に行うための買付余力先行充当用資金である。「全額、調整銀行からの拠出」を選択した場合には、必要額の全額が、調整銀行システム50Nからの拠出により確保される。各金融機関に保有する現金または現金相当資産(銀行の口座にある普通預金残高、証券会社の口座にある現金残高(金銭残高)やMRF残高)を選択することもできる。この場合には、各金融機関における各資金源(各口座の各残高)について、1回のリバランスでの利用金額の上限金額、あるいは、残しておくべき固定金額(利用できない金額)を入力することができる。
Then, in the
また、設定手段22は、ユーザ端末60に表示された図5の資産運用サービスメニュー画面100において、ユーザ設定項目の表示部120の「(1)資産情報の取得先の金融機関および取得項目の設定」が選択された場合に、顧客が口座を開設している証券会社や銀行等の金融機関、あるいはそれらの金融機関から取得すべき項目についての顧客またはその入力代行者の設定入力を受け付け、受け付けた金融機関および項目を、取得対象記憶手段32に記憶させる処理も実行する。金融機関から取得すべき項目とは、例えば、証券会社に保有する投資信託の各銘柄の残高、株式の各銘柄の残高、現金残高(約定ベースや受渡ベースの金銭残高)、MRF(マネー・リザーブド・ファンド)残高、銀行に保有する普通預金口座の残高等である。この際、顧客の保有資産の全情報を取得するように設定してもよいが、必ずしも全情報でなくてもよく、例えば、投資信託および株式を保有している場合に、投資信託の残高情報だけを取得する設定としてもよく、複数の銀行の各々に口座を開設している場合や、1つの銀行に複数の口座を開設している場合には、一部の口座の残高情報だけを取得する設定としてもよい。
Further, on the asset management
さらに、設定手段22は、管理者端末70に表示された図5の資産運用サービスメニュー画面100において、システム管理者設定項目の表示部130の「(1)日付決定用情報の設定」が選択された場合に、例えば、投資信託の各銘柄の注文可否日、約定日数、受渡日数等のような日付決定用情報についてのシステム管理者の設定入力を受け付け、受け付けた日付決定用情報を、日付決定用情報記憶手段35に記憶させる処理も実行する。ここで、投資信託の各銘柄の注文可否日は、例えば、国内の営業日に該当するか否か、海外休場日に該当するか否か等についての銘柄毎の情報であり、カレンダーのように各日の注文可否の情報を、銘柄識別情報と対応付けて記憶したテーブル情報である。また、約定日数は、投資信託の各銘柄の注文日から約定日までの日数であり、受渡日数は、投資信託の各銘柄の注文日から受渡日までの日数であり、いずれも銘柄識別情報と対応付けて記憶される情報である。日付決定用情報としているのは、これらの情報により、調整銀行システム50Nからの拠出を行う調整期間や、各種の指示情報の送信タイミングが決定されるからである。
Further, in the setting means 22, "(1) Setting of date determination information" of the
<買付余力調整サービス提供サーバ20/資産情報取得手段23の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
資産情報取得手段23は、複数の証券会社システム40(40A,40B,40C,40D,…)および複数の銀行システム50(50N,50X,50Y,50Z,…)を含む複数の金融機関システムの各々から、各金融機関用の顧客識別情報(ID)またはこれらの顧客識別情報(ID)に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワーク1を介して顧客の金融商品を含む資産の保有および変動に関する資産情報を取得する処理を実行するものである。なお、ここで取得する資産情報には、本願の背景技術においてオープンAPIの説明で既に記載している参照・照会系APIおよび更新・実行系APIによる取得情報に相当するもの(但し、必ずしもAPIによる必要はなく、ここでは情報の取得方法ではなく、情報の内容を指している。)は全て含まれる。 The asset information acquisition means 23 is a plurality of financial institution systems including a plurality of securities company systems 40 (40A, 40B, 40C, 40D, ...) And a plurality of banking systems 50 (50N, 50X, 50Y, 50Z, ...). Holding and fluctuation of assets including financial products of customers via network 1 using customer identification information (ID) for each financial institution or tokens or other alternative information in lieu of these customer identification information (ID). It executes the process of acquiring the asset information related to. The asset information acquired here corresponds to the information acquired by the reference / inquiry API and the update / execution API already described in the explanation of the open API in the background technology of the present application (however, it is not necessarily based on the API). It is not necessary, and here it refers to the content of the information, not the method of obtaining the information.) All are included.
この資産情報取得手段23による資産情報の取得タイミングは、周期的でもよく、特定の処理を行うときでもよく、それらの双方の組合せでもよい。 The timing of acquiring the asset information by the asset information acquisition means 23 may be periodic, may be when a specific process is performed, or may be a combination of both.
周期的な取得を行う場合としては、リバランス、定期買付を伴うリバランス、定期換金を伴うリバランスの各サービスについて、例えば、毎月の月末、毎月15日、毎月の第1月曜日等のように実施時期がシステムで予め定まっている場合や、顧客の指定した実施時期(例えば、奇数月の月末、偶数月の5日等)が設定情報記憶手段34に記憶されている場合には、各種リバランスの判定(売買する銘柄および金額若しくは数量の決定)で資産情報が必要となるので、その判定時期に合わせて(判定の直前に)取得を行うことができる。 In the case of periodic acquisition, for each service of rebalancing, rebalancing with regular purchase, rebalancing with regular cashing, for example, the end of every month, the 15th of every month, the first Monday of every month, etc. When the implementation time is predetermined by the system, or when the implementation time specified by the customer (for example, the end of an odd month, the 5th day of an even month, etc.) is stored in the setting information storage means 34, various cases are required. Since asset information is required for the determination of rebalancing (determination of the brand to be bought and sold and the amount or quantity), it can be acquired at the time of the determination (immediately before the determination).
また、周期的な取得を行う場合として、リバランスの実施時期に合わせるのではなく、例えば、毎日、1時間置き、10分置き等のように、比較的短い周期で取得してもよい。周期的に取得された資産情報は、資産情報取得手段23により、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)と関連付けて資産情報記憶手段33に記憶される。ここで、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)は、買付余力調整サービスを含む資産運用サービスを行うサービス提供者(外部事業者)用の顧客識別情報(ID)であり、各証券会社A,B,C,D,…用の顧客識別情報(ID)や、各銀行N,X,Y,Z,…用の顧客識別情報(ID)とは異なるものであるが、いずれかの金融機関(証券会社または銀行)のIDと一致していてもよい。従って、いずれかの金融機関(証券会社または銀行)が、買付余力調整サービスを含む資産運用サービスを行うサービス提供者(外部事業者)となってもよい。
Further, as a case of performing periodic acquisition, it may be acquired in a relatively short cycle, for example, every day for 1 hour, every 10 minutes, etc., instead of adjusting to the time when the rebalancing is performed. The asset information acquired periodically is stored in the asset information storage means 33 by the asset information acquisition means 23 in association with the customer identification information (ID) for the
このような周期的な資産情報の取得を行う処理では、設定手段22により入力されて取得対象記憶手段32に記憶されている金融機関および項目を取得対象とする。 In the process of acquiring such periodic asset information, the financial institution and the item input by the setting means 22 and stored in the acquisition target storage means 32 are targeted for acquisition.
一方、特定の処理を行うときに資産情報の取得を行う場合としては、例えば、顧客が図5の資産運用サービスメニュー画面100に表示されたサービス項目の表示部110で「(1)保有資産残高の表示」を選択した場合に、資産情報取得手段23により、各金融機関から、表示に必要な資産情報を取得し、取得した資産情報を、ユーザ端末60の画面上に表示する処理を行ってもよい。従って、資産情報取得手段23は、この場合は、表示機能も有することになる。なお、資産情報取得手段23により取得した資産情報は、資産情報記憶手段33に記憶しておいてもよく、記憶しておかなくてもよい。また、顧客が図5の資産運用サービスメニュー画面100に表示されたサービス項目の表示部110で「(1)保有資産残高の表示」を選択した場合には、資産情報取得手段23により周期的に(比較的短い周期で)取得されて資産情報記憶手段33に既に記憶されている最新の資産情報があれば、その最新の資産情報を用いて、資産情報取得手段23により、ユーザ端末60の画面上への表示処理を行ってもよい。
On the other hand, when the asset information is acquired when performing a specific process, for example, the customer displays "(1) Balance of owned assets" on the
また、特定の処理を行うときに資産情報の取得を行う場合として、注文作成手段24による取得依頼を受けて各金融機関から資産情報を取得してもよい。すなわち、注文作成手段24により、顧客またはその入力代行者による売買注文に関するデータの入力を受け付ける際に、例えば、図6に示すような資産情報の表示部210(図6中の上部参照)を含む連続注文の画面200をユーザ端末60の画面上に表示するために、資産情報取得手段23により、各金融機関から、その表示に必要な資産情報を取得してもよい。なお、資産情報取得手段23により取得した資産情報は、資産情報記憶手段33に記憶しておいてもよく、記憶しておかなくてもよい。また、図6に示すような連続注文の画面200をユーザ端末60の画面上に表示する際には、資産情報取得手段23により周期的に(比較的短い周期で)取得されて資産情報記憶手段33に既に記憶されている最新の資産情報があれば、その最新の資産情報を用いて、注文作成手段24により、ユーザ端末60の画面上への表示処理を行ってもよい。
Further, as a case of acquiring the asset information when performing a specific process, the asset information may be acquired from each financial institution in response to the acquisition request by the order creation means 24. That is, when the order creating means 24 accepts the input of data related to the buy / sell order by the customer or its input agent, for example, the asset information display unit 210 (see the upper part in FIG. 6) as shown in FIG. 6 is included. In order to display the
さらに、特定の処理を行うときに資産情報の取得を行う場合として、設定手段22による取得依頼を受けて各金融機関から資産情報を取得してもよい。すなわち、設定手段22により、顧客またはその入力代行者による目的のポートフォリオ等の設定入力を受け付ける際に、設定のための参考情報として資産情報を表示する場合(図8での図示は省略されている)には、各金融機関から、その表示に必要な資産情報を取得してもよい。なお、資産情報取得手段23により取得した資産情報は、資産情報記憶手段33に記憶しておいてもよく、記憶しておかなくてもよい。また、このような設定の参考情報としての資産情報を、ユーザ端末60の画面上に表示する際には、資産情報取得手段23により周期的に(比較的短い周期で)取得されて資産情報記憶手段33に既に記憶されている最新の資産情報があれば、その最新の資産情報を用いて、設定手段22により、ユーザ端末60の画面上への表示処理を行ってもよい。
Further, as a case of acquiring the asset information when performing a specific process, the asset information may be acquired from each financial institution in response to the acquisition request by the setting means 22. That is, when the setting means 22 accepts the setting input of the target portfolio or the like by the customer or its input agent, the asset information is displayed as reference information for the setting (the illustration in FIG. 8 is omitted). ) May obtain the asset information necessary for the display from each financial institution. The asset information acquired by the asset information acquisition means 23 may or may not be stored in the asset information storage means 33. Further, when displaying the asset information as reference information for such a setting on the screen of the
また、運用処理手段27による運用処理において資産情報が必要となる場合には、運用処理手段27が、資産情報取得手段23と同様な処理を行って各金融機関から資産情報を取得する。但し、資産情報取得手段23が、運用処理手段27による取得依頼を受けて各金融機関から資産情報を取得してもよい。運用処理において資産情報が必要となる場合とは、例えば、約定後や受渡後のタイミングで次の指示情報を送信する際に、約定や受渡の情報を確認するために資産情報を取得する場合や、入金後や出金後に次の指示情報を送信する際に、入金や出金の情報を確認するために資産情報を取得する場合等である。 When asset information is required in the operation processing by the operation processing means 27, the operation processing means 27 performs the same processing as the asset information acquisition means 23 to acquire the asset information from each financial institution. However, the asset information acquisition means 23 may acquire the asset information from each financial institution in response to the acquisition request by the operation processing means 27. The case where asset information is required in the operation process is, for example, when the asset information is acquired to confirm the contract or delivery information when the next instruction information is transmitted at the timing after the contract or delivery. , When the next instruction information is transmitted after deposit or withdrawal, the asset information is acquired to confirm the deposit or withdrawal information.
資産情報取得手段23による各金融機関(各証券会社、各銀行)からの資産情報の取得については、図2〜図4に記載した第1〜第3の形態を含め、各種の形態を採用することができる。運用処理手段27による運用処理の実行についても同様である。すなわち、本発明においては、各金融機関へのアクセスのための認証方法、およびそのための情報の送信経路については、いずれの形態でもよく、要するに、参照・照会系および更新・実行系を含めて顧客の資産情報についての各金融機関との間の情報の送受信を行うことができればよい。 Regarding the acquisition of asset information from each financial institution (each securities company, each bank) by the asset information acquisition means 23, various forms including the first to third forms shown in FIGS. 2 to 4 are adopted. be able to. The same applies to the execution of the operation process by the operation process means 27. That is, in the present invention, the authentication method for accessing each financial institution and the information transmission route for that purpose may be in any form, in short, the customer including the reference / inquiry system and the update / execution system. It suffices if it is possible to send and receive information about the asset information of the above with each financial institution.
図2において、第1の形態は、オープンAPIによる形態であり、例えば、OAuth2.0等による認証を行う仕組みである。但し、OAuth2.0による認証では、実際には図2の図示の状態よりも複雑な処理を行うが、既存の規約の利用に過ぎないので、図2では、主要な流れだけを示している。また、第1の形態は、OAuth2.0による認証だけを指すものではなく、類似の従前の認証の仕組みや、今後開発される認証の仕組みでもよい。 In FIG. 2, the first form is a form based on an open API, for example, a mechanism for performing authentication by OAuth 2.0 or the like. However, in the authentication by OAuth 2.0, although the processing is actually more complicated than the state shown in FIG. 2, it is only the use of the existing rules, so FIG. 2 shows only the main flow. Further, the first form does not only refer to the authentication by OAuth 2.0, but may be a similar conventional authentication mechanism or an authentication mechanism to be developed in the future.
図2の第1の形態(オープンAPIによる形態)では、先ず、顧客(エンドユーザ)またはその入力代行者が、ユーザ端末60から、各金融機関(各証券会社、各銀行)用の顧客識別情報(ID)およびパスワード(PW)を用いて、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)にアクセスし、これにより各金融機関システム(オーソライゼーションサーバとして機能する部分)で、顧客(エンドユーザ)の認証が行われ、各金融機関システムから買付余力調整サービス提供サーバ20に対し、各金融機関システムへのアクセス用のトークン(アクセストークン、およびアクセストークンの有効期限の経過前にアクセストークンを再発行するためのリフレッシュトークン)が発行される。この際、図示は省略されているが、顧客(エンドユーザ)またはその入力代行者は、資産運用システム10用(買付余力調整サービスを含む資産運用サービスを提供するサービス提供者用)の顧客識別情報(ID)およびパスワード(PW)を用いて、ユーザ端末60から買付余力調整サービス提供サーバ20にログインし、買付余力調整サービス提供サーバ20の関与の元で、各金融機関システムへのログインを行っているので、買付余力調整サービス提供サーバ20内では、サービス提供者用のIDと、アクセストークンやリフレッシュトークンとの紐付けが行われている。従って、認証用情報記憶手段31には、サービス提供者用の認証用情報(ID・PW)と、各金融機関(各証券会社、各銀行)用の認証用情報の代替情報となる各金融機関で発行されたトークン(アクセストークン、リフレッシュトークン)とが関連付けて記憶されている。リフレッシュトークンによるアクセストークンのリフレッシュは、買付余力調整サービス提供サーバ20で自動的に行われる。このようなトークンの発行および再発行のための処理は、各金融機関から資産情報を取得する前に行われている必要があるので、資産情報取得手段23により行うが、その他に、資産情報の取得に関係する設定手段22、注文作成手段24、運用処理手段27により行うものとしてもよい。
In the first form (form by open API) of FIG. 2, first, a customer (end user) or an input agent thereof receives customer identification information for each financial institution (each securities company, each bank) from the
次に、資産情報取得手段23は、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)に対し、認証用情報記憶手段31に記憶されているトークンとともに資産情報の取得要求を送信し、各金融機関システム(OAuthリソースサーバとして機能する部分)から資産情報を取得する。この際、周期的な資産情報の取得を行う際には、取得対象記憶手段32に記憶されている金融機関および項目を取得対象とする。また、取得した資産情報は、必要な場合には、資産情報記憶手段33に記憶させる。なお、通常は、トークンとともに資産情報の取得要求を受信したOAuthリソースサーバが、オーソライゼーションサーバに対して問合せを行ってトークンの情報を取得し、取得要求に応じることが可能な場合に買付余力調整サービス提供サーバ20へ取得要求に係る資産情報を送信する構成とされていることが多いが、OAuthリソースサーバと、オーソライゼーションサーバとは、同じコンピュータにより構成してもよい。
Next, the asset information acquisition means 23 transmits a request for acquisition of asset information to each financial institution system (each
また、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶されている運用管理情報に従って運用処理を実行する際には、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)に対し、認証用情報記憶手段31に記憶されているトークンとともに実行要求(各種の指示情報)を送信する。
Further, when the operation processing means 27 executes the operation process according to the operation management information stored in the operation management information storage means 36, the operation processing means 27 is subjected to each financial institution system (each
図3において、第2の形態は、各金融機関用の認証用情報(ID・PW)を買付余力調整サービス提供サーバ20に登録する形態である。この形態では、先ず、顧客(エンドユーザ)またはその入力代行者が、ユーザ端末60から、サービス提供者用の認証用情報(ID・PW)を用いて買付余力調整サービス提供サーバ20にアクセスし、各金融機関用の認証用情報(ID・PW)を登録する。これにより、認証用情報記憶手段31には、各金融機関(各証券会社、各銀行)用の認証用情報(ID・PW)が、サービス提供者用のIDと関連付けられて記憶される。
In FIG. 3, the second form is a form in which authentication information (ID / PW) for each financial institution is registered in the purchase capacity adjustment
次に、資産情報取得手段23は、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)に対し、認証用情報記憶手段31に記憶されている各金融機関用のID・PWとともに資産情報の取得要求を送信し、各金融機関システムから資産情報を取得する。この際、周期的な資産情報の取得を行う際には、取得対象記憶手段32に記憶されている金融機関および項目を取得対象とする。また、取得した資産情報は、必要な場合には、資産情報記憶手段33に記憶させる。
Next, the asset information acquisition means 23 provides asset information for each financial institution system (each
また、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶されている運用管理情報に従って運用処理を実行する際には、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)に対し、認証用情報記憶手段31に記憶されている各金融機関用のID・PWとともに実行要求(各種の指示情報)を送信する。
Further, when the operation processing means 27 executes the operation process according to the operation management information stored in the operation management information storage means 36, the operation processing means 27 is used for each financial institution system (each
図4において、第3の形態は、ユーザ端末60を経由して資産情報を取得する形態である。この形態では、買付余力調整サービス提供サーバ20の資産情報取得手段23からユーザ端末60の資産情報取得補助手段61へ資産情報の取得依頼を送信し、ユーザ端末60では、この買付余力調整サービス提供サーバ20からの取得依頼に従うか、または顧客(エンドユーザ)またはその入力代行者の入力操作に従って、資産情報取得補助手段61から、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)に対し、各金融機関用のID・PWとともに資産情報の取得要求を送信することにより、ユーザ端末60で、各金融機関システムから資産情報を取得する。そして、ユーザ端末60の資産情報取得補助手段61は、取得した資産情報を買付余力調整サービス提供サーバ20へ送信する。この際、周期的な資産情報の取得を行う際には、取得対象記憶手段32に記憶されている金融機関および項目を取得対象とする。また、取得した資産情報は、必要な場合には、資産情報記憶手段33に記憶させる。
In FIG. 4, the third form is a form in which asset information is acquired via the
また、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶されている運用管理情報に従って運用処理を実行する際には、ユーザ端末60の運用処理補助手段63へ各種の指示情報の転送依頼を送信し、ユーザ端末60では、この買付余力調整サービス提供サーバ20からの転送依頼に従って、運用処理補助手段63から、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)に対し、各金融機関用のID・PWとともに実施要求(各種の指示情報)を送信する。
Further, when the operation processing means 27 executes the operation processing according to the operation management information stored in the operation management information storage means 36, the operation processing means 27 requests the operation processing auxiliary means 63 of the
なお、図4の形態では、買付余力調整サービス提供サーバ20と、各金融機関システム(各証券会社システム40、銀行システム50)との間の情報の送受信が、ユーザ端末60を経由して行われるので、少なくとも送受信の際には、ユーザ端末60の電源が投入されていることが前提となる。また、ユーザ端末60がスマートフォン等である場合は、資産情報取得補助手段61や運用処理補助手段63のバックグラウンド処理で、買付余力調整サービス提供サーバ20からの取得依頼や転送依頼を待機してもよい。
In the form of FIG. 4, information is transmitted / received between the purchase capacity adjustment
<買付余力調整サービス提供サーバ20/注文作成手段24の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
注文作成手段24は、資産情報取得手段23により取得した資産情報をユーザ端末60に出力して顧客若しくはその入力代行者による金融商品の売買注文の入力を受け付けるか、予め金融商品の売買注文の入力を受け付けて設定情報記憶手段34に記憶しておいた売買設定情報を用いるか、または、取得した資産情報および顧客若しくはその入力代行者により予め入力されて設定情報記憶手段34に記憶されている設定情報(目的のポートフォリオ等)を用いて、顧客が保有する金融商品についての先行の売注文の銘柄識別情報、金額若しくは数量、および売注文執行機関を示す証券会社識別情報を含む注文データ、並びに、この売注文で得られる売却代金を買付資金として用いる後続の買注文の銘柄識別情報、金額若しくは数量、および買注文執行機関を示す証券会社識別情報を含む注文データを作成する処理を実行するものである。
The order creating means 24 outputs the asset information acquired by the asset
<連続注文の注文データの作成:図6、図7> <Creation of order data for continuous orders: Fig. 6, Fig. 7>
具体的には、注文作成手段24は、連続注文(先行の売注文および後続の買注文)を受け付ける際には、次のようにして先行の売注文および後続の買注文の各注文データを作成する。 Specifically, when the order creating means 24 accepts continuous orders (preceding sell order and subsequent buy order), it creates each order data of the preceding sell order and the subsequent buy order as follows. To do.
図5の資産運用サービスメニュー画面100において、顧客またはその入力代行者が「(2)連続注文(先行の売注文・後続の買注文)/買付余力調整 あり なし」のうちの「あり」を選択し、さらに次の画面(不図示)で投資信託の銘柄入替を選択した場合には、注文作成手段24は、例えば、図6に示すような連続注文の画面200をユーザ端末60の画面上に表示する。この連続注文の画面200の上部には、資産情報の表示部210が設けられている。
On the asset management
図6において、顧客またはその入力代行者は、資産情報の表示部210に表示された資産情報を参照しつつ、売注文の入力部220において、先行の売注文についての銘柄、金額、注文執行機関(売注文の取次を行う金融機関)を入力するとともに、買注文の入力部230において、後続の買注文についての銘柄、注文執行機関(買注文の取次を行う金融機関)を入力する。この例では、買注文の金額は、売注文の金額と同額であるため、入力しなくてもよい。なお、売注文の対象銘柄を全額(全口数)売却する場合には、その選択部にチェックを入れれば、売注文の金額は入力しなくてもよいか、または自動入力されて全額に相当する金額が自動表示される。この際、顧客またはその入力代行者は、入力をスワイプ操作等により行ってもよい。図6の例では、保有資産(保有する投資信託)が、円グラフで表示されるとともに、吹き出し表示も行われているので、例えば、投資信託βの100万円の全額を売却し、その100万円で投資信託αの買付を行う場合には、スワイプ操作M1またはM3を行うようにしてもよく、あるいは、その逆方向のスワイプ操作M2またはM4を行うようにしてもよい。前者の方向のスワイプ操作M1またはM3は、買い付ける銘柄をスワイプして100万円という金額に当てるイメージであり、後者の方向のスワイプ操作M2またはM4は、100万円という金額をスワイプして買い付ける銘柄に当てるイメージである。このようなスワイプ操作等の特殊な操作の受付は、Web画面で実行できない場合には、専用のアプリケーションにより構成される注文作成補助手段62により実現してもよい。
In FIG. 6, the customer or its input agent refers to the asset information displayed on the asset
また、つなぎに利用する資金の指定部240において、複数の証券会社に跨って売注文および買注文を行う場合における売注文から買注文へのつなぎ資金(買付余力先行充当用資金)を確保する手段(資金源)を指定する。つなぎ資金は、買注文を行うには買注文執行機関において顧客の買付余力が確保されていなければならず、そのためには買注文執行機関への入金が必要であるから、その入金を、売注文の売却代金の受渡前に行うための買付余力先行充当用資金である。「全額、調整銀行からの拠出」を選択した場合には、必要額の全額が、調整銀行システム50Nからの拠出により確保される。各金融機関に保有する現金または現金相当資産(銀行の口座にある普通預金残高、証券会社の口座にある現金残高(金銭残高)やMRF残高)の少なくとも一部を選択することもできる。図6の例において、銀行Zの普通預金残高35万円について、そのうちの30万円と入力すれば、自調達額の上限が30万円となり、この自調達額30万円を利用しても、つなぎ資金(買付余力先行充当用資金)が不足する場合に、その不足額が調整銀行システム50Nからの拠出により確保されることになる。
In addition, in the designated
さらに、売注文および買注文を入力した後、必ずしも直ぐにそれらの注文の処理を実行する必要はない。すなわち、顧客またはその入力代行者が、即日実行の選択部250にチェックを入れた後、「送信」ボタン260をクリックすると、注文作成手段24は、売注文の入力部220および買注文の入力部230での各入力データを用いて、売注文および買注文の各注文データを作成した後、作成した売注文および買注文の各注文データ、並びに、つなぎに利用する資金の指定部240での入力データを用いた調整情報作成手段25の処理に進む。一方、顧客またはその入力代行者が、予約の選択部251にチェックを入れて実行の日付を入力した後、「送信」ボタン260をクリックすると、注文作成手段24は、その実行の日付とともに、売注文の入力部220、買注文の入力部230、つなぎに利用する資金の指定部240における入力データを、売買設定情報として、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて設定情報記憶手段34に記憶させる。
Moreover, it is not always necessary to process the sell and buy orders immediately after entering them. That is, when the customer or its input agent clicks the "send"
また、図6の連続注文の画面200の最下部には、「送信」ボタン260の他に、「予約取消画面へ」選択部261と、「発注済注文取消画面へ」選択部262と、「発注済注文訂正画面へ」選択部263とが設けられている。「予約取消画面へ」選択部261をクリックするのは、例えば、11月1日に実行する予定の注文を10月15日に予約しておいたが、その予約を10月23日に取り消す場合等であり、この場合は、未だ発注されていないので、予約を取り消すだけである。
Further, at the bottom of the
図6の「発注済注文取消画面へ」選択部262や「発注済注文訂正画面へ」選択部263をクリックして注文の取消や訂正を行うことができるのは、売注文および買注文の投資信託の銘柄が、即日(注文日)に約定しない銘柄の場合である。本実施形態では、原則として、売注文および買注文の双方について取消や訂正を行うものとする。但し、売注文が約定していて、買注文が約定していない場合に、買注文だけの取消や訂正を行うことができるようにしてもよい。取消や訂正を行う際には、買注文の買付資金は、既に買注文の執行機関である証券会社に入金されているので、調整銀行システム50Nからの拠出が行われている場合には、取消や訂正を行うと、拠出額の少なくとも一部を予定よりも早期に返金することが可能となるが、この点については、後述する。
You can cancel or correct an order by clicking the "To the ordered order cancellation screen"
また、図5の資産運用サービスメニュー画面100において、顧客またはその入力代行者が「(2)連続注文(先行の売注文・後続の買注文)/買付余力調整 あり なし」のうちの「あり」を選択し、さらに次の画面(不図示)で株式の銘柄入替を選択した場合には、注文作成手段24は、例えば、図7に示すような連続注文の画面300をユーザ端末60の画面上に表示する。なお、図7でも、上述した図6に示すような資産情報の表示部を設けてもよい。
In addition, on the asset management
図7において、顧客またはその入力代行者は、売注文の入力部310において、先行の売注文についての銘柄、数量(株数)、注文執行機関(売注文の取次を行う金融機関)を入力するとともに、買注文の入力部320において、後続の買注文についての銘柄、注文執行機関(買注文の取次を行う金融機関)を入力する。なお、売注文の対象銘柄を全数量(全株数)売却する場合には、その選択部にチェックを入れれば、売注文の数量は入力しなくてもよいか、または自動入力されて全数量に相当する数量が自動表示される。
In FIG. 7, the customer or its input agent inputs the brand, quantity (number of shares), and order execution institution (financial institution that acts as an agent for the sell order) for the preceding sell order in the sell
また、つなぎに利用する資金の指定部330は、上述した図6のつなぎに利用する資金の指定部240と同様である。
Further, the designated
さらに、即日実行の選択部340および予約の選択部341は、上述した図6の即日実行の選択部250および予約の選択部251と同様である。すなわち、顧客またはその入力代行者が、即日実行の選択部340にチェックを入れた後、「送信」ボタン350をクリックすると、注文作成手段24は、売注文の入力部310および買注文の入力部320での各入力データを用いて、売注文および買注文の各注文データを作成した後、作成した売注文および買注文の各注文データ、並びに、つなぎに利用する資金の指定部330での入力データを用いた調整情報作成手段25の処理に進む。一方、顧客またはその入力代行者が、予約の選択部341にチェックを入れて実行の日付を入力した後、「送信」ボタン350をクリックすると、注文作成手段24は、その実行の日付とともに、売注文の入力部310、買注文の入力部320、つなぎに利用する資金の指定部330における入力データを、売買設定情報として、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて設定情報記憶手段34に記憶させる。
Further, the same-day
また、図7の連続注文の画面300の最下部には、「送信」ボタン350の他に、「予約取消画面へ」選択部351と、「発注済注文取消画面へ」選択部352と、「発注済注文訂正画面へ」選択部353とが設けられている。「予約取消画面へ」選択部351は、図6の「予約取消画面へ」選択部261と同様である。
Further, at the bottom of the
図7の「発注済注文取消画面へ」選択部352や「発注済注文訂正画面へ」選択部353をクリックして注文の取消や訂正を行うことができるのは、売注文および買注文が約定していない場合である。取消や訂正は、売注文および買注文の双方について行うのが原則であるが、売注文が約定していて、買注文が約定していない場合に、買注文だけの取消や訂正を行うことができるようにしてもよいのは、投資信託の売買の場合と同様である。また、本実施形態では、株式の売買の場合は、原則として、売注文が約定し、約定金額が確定してから、その約定金額に相当する数量(株数)の買注文の注文データを作成する。従って、注文作成手段24は、資産情報記憶手段33に記憶されている約定に関する情報(比較的短い周期で取得処理を行っている場合の最新の資産情報)を取得するか、または、約定に関する情報の取得を資産情報取得手段23に依頼し、約定に関する情報を得てから、その情報に基づき、買注文の注文データを作成する(完成させる)。但し、株式の売買の場合であっても、売注文の約定を待たずに、買注文の処理を行ってもよい。ここで、売注文が約定しない場合とは、例えば、売り指値注文にしていて売り指値の条件が満たされない場合等であり、買注文が約定しない場合とは、例えば、買い指値注文にしていて買い指値の条件が満たされない場合等である。なお、図7の例では、指値の入力設定の記載は省略されている。指値の設定は、設定時点の株価に基づく自動設定としてもよい。また、売注文が約定していないので、買注文の処理に移行できない場合は、売注文については市場へ発注済であるが、買注文については買注文指示情報を未だ証券会社に送信していない状態であるため、厳密には、売注文については取消や訂正となるが、買注文については市場への発注を行っていないことから取消や訂正とはいえない。しかし、この場合も、全体として、取消や訂正と呼ぶものとする。株式の売買の場合、買注文の買付資金の入金については、原則として、売注文の約定後(約定金額の確定後)に行うが、売注文の約定を待たずに、見込金額で買注文の買付資金の入金を行ってもよい。入金済の買付資金について、調整銀行システム50Nからの拠出が行われている場合には、取消や訂正を行うと、拠出額の少なくとも一部を予定よりも早期に返金することが可能となるが、この点については、後述する。
You can cancel or correct an order by clicking the "To the ordered order cancellation screen" selection unit 352 or the "To the ordered order correction screen"
そして、顧客またはその入力代行者が、図6の予約の選択部251や、図7の予約の選択部341にチェックを入れて実行の日付を入力することにより、設定情報記憶手段34に売買設定情報が記憶されている場合には、注文作成手段24は、売買設定情報に含まれる実行の日付になった時点で、売注文の入力部220,310および買注文の入力部230,320での各入力データ(売買設定情報に含まれている)を用いて、売注文および買注文の各注文データを作成した後、作成した売注文および買注文の各注文データ、並びに、つなぎに利用する資金の指定部240,330での入力データ(売買設定情報に含まれている)を用いた調整情報作成手段25の処理に進む。
Then, the customer or the input agent thereof checks the
<リバランス(運用資金の増額や減額がない場合)のための注文データの作成:図9> <Creation of order data for rebalancing (when there is no increase or decrease in operating funds): Fig. 9>
また、図5の資産運用サービスメニュー画面100において、顧客またはその入力代行者が「(3)リバランス/買付余力調整 あり なし」のうちの「あり」を選択した場合には、注文作成手段24は、資産情報取得手段23により取得して資産情報記憶手段33に記憶されている最新の資産情報による取得時点(その最新の資産情報の取得時点)のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額を設定情報記憶手段34に記憶されている目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、売注文および買注文の各注文データを作成するリバランス処理を実行する。
Further, on the asset management
例えば、図8において、目的のポートフォリオの設定部410に入力されている通りに、目的のポートフォリオを構成する銘柄、注文執行機関、保有比率が設定されているとする(図9参照)。そして、資産情報記憶手段33に記憶されている最新の資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額が、図9の「現在の評価金額」の欄に記載された金額であるものとする。このとき、取得時点の各銘柄の評価金額(図9の現在の評価金額)の合計金額は、2,000万円である。この合計金額2,000万円を、目的のポートフォリオの保有比率で配分したとすると、リバランス後の状態は、図9に示すように、投資信託α(証券会社A)については、2,000万円×30%=600万円となり、投資信託β(証券会社B)については、2,000万円×20%=400万円となり、投資信託γ(証券会社C)については、2,000万円×15%=300万円となり、投資信託δ(証券会社D)については、2,000万円×15%=300万円となり、投資信託ε(証券会社A)については、2,000万円×10%=200万円となり、投資信託λ(証券会社B)については、2,000万円×10%=200万円となる。従って、投資信託α(証券会社A)については、現在の評価金額=550万円に対し、リバランス後の状態=600万円であるから、50万円の買注文となる(図9参照)。また、投資信託β(証券会社B)については、現在の評価金額=450万円に対し、リバランス後の状態=400万円であるから、50万円の売注文となる(図9参照)。他の構成銘柄γ,δ,ε,λについても、同様にして売買金額を算出する。これにより、リバランス(運用資金の増額や減額がない場合)のための各注文データが作成される。 For example, in FIG. 8, it is assumed that the stocks, order execution institutions, and holding ratios constituting the target portfolio are set as input to the target portfolio setting unit 410 (see FIG. 9). Then, the valuation amount of each issue constituting the portfolio at the time of acquisition based on the latest asset information stored in the asset information storage means 33 is the amount described in the "current valuation amount" column of FIG. And. At this time, the total evaluation amount of each brand at the time of acquisition (current evaluation amount in FIG. 9) is 20 million yen. Assuming that this total amount of 20 million yen is allocated according to the holding ratio of the target portfolio, the state after rebalancing is 2,000 for the investment trust α (securities company A) as shown in Fig. 9. 10,000 yen x 30% = 6 million yen, investment trust β (securities company B) is 20 million yen x 20% = 4 million yen, and investment trust γ (securities company C) is 2,000 yen. 10,000 yen x 15% = 3 million yen, investment trust δ (securities company D) is 20 million yen x 15% = 3 million yen, and investment trust ε (securities company A) is 2,000 yen. 10,000 yen x 10% = 2 million yen, and for the investment trust λ (securities company B), 20 million yen x 10% = 2 million yen. Therefore, for the investment trust α (securities company A), the current valuation amount is 5.5 million yen, while the state after rebalancing is 6 million yen, so the purchase order is 500,000 yen (see Fig. 9). .. Regarding the investment trust β (securities company B), the current valuation amount is 4.5 million yen, while the state after rebalancing is 4 million yen, so the sell order is 500,000 yen (see Fig. 9). .. For other constituent stocks γ, δ, ε, λ, the trading amount is calculated in the same way. As a result, each order data for rebalancing (when there is no increase or decrease in operating funds) is created.
なお、評価金額については、各金融機関から資産情報として取得したデータでもよく、あるいは、買付余力調整サービス提供サーバ20が、図示されない情報ベンダーのシステム(金融情報配信システム)や投資信託の運用会社のシステムからネットワーク1を介して単価情報(投資信託の場合には、基準価額)を取得し、計算してもよい。
The valuation amount may be data acquired as asset information from each financial institution, or the purchase capacity adjustment
<定期買付を伴うリバランス(運用資金の増額がある場合)のための注文データの作成:図10> <Creation of order data for rebalancing with subscription (when there is an increase in operating funds): Fig. 10>
さらに、図5の資産運用サービスメニュー画面100において、顧客またはその入力代行者が「(4)定期買付(運用資金の増額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」のうちの「あり」を選択した場合には、注文作成手段24は、資産情報取得手段23により取得して資産情報記憶手段33に記憶されている最新の資産情報による取得時点(その最新の資産情報の取得時点)のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額に増額金額を加えた金額を設定情報記憶手段34に記憶されている目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、売注文および買注文の各注文データを作成するリバランス処理を実行する。
Further, on the asset management
例えば、図8において、目的のポートフォリオの設定部410に入力されている通りに、目的のポートフォリオを構成する銘柄、注文執行機関、保有比率が設定されるとともに、定期買付を伴うリバランスの設定部430に入力されている通りに、増額金額=20万円が設定されているとする(図10参照)。そして、資産情報記憶手段33に記憶されている最新の資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額が、図10の「現在の評価金額」の欄に記載された金額であるものとする。このとき、取得時点の各銘柄の評価金額(図10の現在の評価金額)の合計金額は、2,000万円であり、これに増額金額20万円を加えると、2,020万円となる。この2,020万円を、目的のポートフォリオの保有比率で配分したとすると、リバランス後の状態は、図10に示すように、投資信託α(証券会社A)については、2,020万円×30%=606万円となり、投資信託β(証券会社B)については、2,020万円×20%=404万円となり、投資信託γ(証券会社C)については、2,020万円×15%=303万円となり、投資信託δ(証券会社D)については、2,020万円×15%=303万円となり、投資信託ε(証券会社A)については、2,020万円×10%=202万円となり、投資信託λ(証券会社B)については、2,020万円×10%=202万円となる。従って、投資信託α(証券会社A)については、現在の評価金額=550万円に対し、リバランス後の状態=606万円であるから、56万円の買注文となる(図10参照)。また、投資信託β(証券会社B)については、現在の評価金額=450万円に対し、リバランス後の状態=404万円であるから、46万円の売注文となる(図10参照)。他の構成銘柄γ,δ,ε,λについても、同様にして売買金額を算出する。これにより、リバランス(運用資金の増額がある場合)のための各注文データが作成される。
For example, in FIG. 8, as entered in the target
<定期換金を伴うリバランス(運用資金の減額がある場合)のための注文データの作成:図11> <Creation of order data for rebalancing with regular cashing (when there is a reduction in operating funds): Fig. 11>
また、図5の資産運用サービスメニュー画面100において、顧客またはその入力代行者が「(5)定期換金(運用資金の減額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」のうちの「あり」を選択した場合には、注文作成手段24は、資産情報取得手段23により取得して資産情報記憶手段33に記憶されている最新の資産情報による取得時点(その最新の資産情報の取得時点)のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額から減額金額を減じた金額を設定情報記憶手段34に記憶されている目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、売注文および買注文の各注文データを作成するリバランス処理を実行する。
In addition, on the asset management
例えば、図8において、目的のポートフォリオの設定部410に入力されている通りに、目的のポートフォリオを構成する銘柄、注文執行機関、保有比率が設定されているとする(図11参照)。また、図8の例では、図示されていないが、定期換金を伴うリバランスの設定部440に、減額金額=20万円が設定されているとする(図11参照)。そして、資産情報記憶手段33に記憶されている最新の資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額が、図11の「現在の評価金額」の欄に記載された金額であるものとする。このとき、取得時点の各銘柄の評価金額(図11の現在の評価金額)の合計金額は、2,000万円であり、ここから減額金額20万円を減じると、1,980万円となる。この1,980万円を、目的のポートフォリオの保有比率で配分したとすると、リバランス後の状態は、図11に示すように、投資信託α(証券会社A)については、1,980万円×30%=594万円となり、投資信託β(証券会社B)については、1,980万円×20%=396万円となり、投資信託γ(証券会社C)については、1,980万円×15%=297万円となり、投資信託δ(証券会社D)については、1,980万円×15%=297万円となり、投資信託ε(証券会社A)については、1,980万円×10%=198万円となり、投資信託λ(証券会社B)については、1,980万円×10%=198万円となる。従って、投資信託α(証券会社A)については、現在の評価金額=550万円に対し、リバランス後の状態=594万円であるから、44万円の買注文となる(図11参照)。また、投資信託β(証券会社B)については、現在の評価金額=450万円に対し、リバランス後の状態=396万円であるから、54万円の売注文となる(図11参照)。他の構成銘柄γ,δ,ε,λについても、同様にして売買金額を算出する。これにより、リバランス(運用資金の減額がある場合)のための各注文データが作成される。
For example, in FIG. 8, it is assumed that the stocks, order execution institutions, and holding ratios constituting the target portfolio are set as input to the target portfolio setting unit 410 (see FIG. 11). Further, in the example of FIG. 8, although not shown, it is assumed that the reduction amount = 200,000 yen is set in the
<買付余力調整サービスの利用料の徴収を伴う買注文の注文データの作成> <Creation of order data for purchase orders that accompanies the collection of usage fees for the purchase capacity adjustment service>
顧客が買付余力調整サービスの提供を受ける場合には、顧客から買付余力調整サービスの利用料(オプション料)を徴収するが、この利用料の徴収を、売却代金から行ってもよい。すなわち、売注文の売却代金の全部を買注文の買付資金に充当するのではなく、売却代金から買付余力調整サービスの利用料を差し引いた金額を、買注文の買付資金に充当してもよい。この場合、注文作成手段24は、買注文の注文データを作成する際に、売却代金から買付余力調整サービスの利用料を差し引いた金額を、買付金額とする。 When the customer receives the purchase capacity adjustment service, the purchase capacity adjustment service usage fee (option fee) is collected from the customer, but this usage fee may be collected from the sale price. That is, instead of allocating the entire sale price of the sell order to the purchase fund of the buy order, the amount obtained by subtracting the usage fee of the purchase capacity adjustment service from the sale price is applied to the purchase fund of the buy order. May be good. In this case, when the order creating means 24 creates the order data of the buy order, the purchase amount is the amount obtained by subtracting the usage fee of the purchase reserve capacity adjustment service from the sale price.
なお、買付余力調整サービスの利用料は、例えば、毎月300円等のように、定額としてもよく、調整期間や拠出額に応じた金額(前述したように、本発明における拠出は、融資には該当しないが、融資にたとえれば、利子に相当する金額)としてもよい。 The usage fee for the purchase capacity adjustment service may be a fixed amount, for example, 300 yen per month, and the amount corresponds to the adjustment period and the contribution amount (as described above, the contribution in the present invention is used for financing. Is not applicable, but if it is compared to a loan, it may be an amount equivalent to interest).
<買付余力調整「なし」を選択した場合の注文データの作成> <Creation of order data when purchase capacity adjustment "None" is selected>
本実施形態では、図5の資産運用サービスメニュー画面100において、顧客またはその入力代行者が「(2)連続注文(先行の売注文・後続の買注文)/買付余力調整 あり なし」のうちの「なし」を選択した場合でも、注文作成手段24が、連続注文における売注文および買注文の各注文データを作成する。また、「(3)リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(4)定期買付(運用資金の増額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」、「(5)定期換金(運用資金の減額)&リバランス/買付余力調整 あり なし」のうちの「なし」を選択した場合でも、注文作成手段24が、各種リバランスのための売注文および買注文の各注文データを作成する。
In the present embodiment, on the asset management
なお、買付余力調整「なし」が選択された場合には、調整銀行システム50Nによる拠出は行わず、また、自調達も行わないので、複数の証券会社に跨る売買については、売注文の売却代金の受渡後に買付を行う(図5の中央部を参照)。従って、売却処理と買付処理との時間差を短くすることはできないので、本発明の効果は発揮されない。
If "None" is selected for the purchase capacity adjustment, the
一方、買付余力調整「あり」が選択された場合でも、複数の証券会社に跨らない売買であるときや、自調達額(つなぎに利用する資金(買付余力先行充当用資金)のうちの調整銀行システム50Nからの拠出額以外の資金)で足りるときには、結果的に、調整銀行システム50Nからの拠出の必要がない場合がある。複数の証券会社に跨らない売買であるときは、同じ証券会社内での売買になるので、売却処理と買付処理との時間差の問題は生じないからである。但し、同じ証券会社内での売買であっても、売注文の約定日が即日(注文日と同日)とならない場合は、売却処理と買付処理との時間差の問題が生じることがあるので、その場合には、調整銀行システム50Nからの拠出や、自調達を行ってもよく、あるいは、買注文を執行するのに売注文の受渡日を待つ必要はない(売注文の約定により買付余力が確保される)ことから影響は小さいと考え、調整銀行システム50Nからの拠出や、自調達を行わなくてもよい。また、自調達額で足りるときは、調整銀行システム50Nによる拠出を行ったときと同様な効果が得られるので、そもそも拠出を行う必要がないからである。但し、たとえ顧客が現金や現金相当資産(MRF残高等)を保有している場合でも、十分な自調達額を確保できるとは限らず、例えば、使途が既に決まっている等の何らかの理由で、それらの現金や現金相当資産を自調達額とすることができないか、したくない場合があるので、そのような場合に調整銀行システム50Nによる拠出が行われる。自調達額については、つなぎに利用する資金の指定部240,330,450(図6、図7、図8)等で指定するようになっている。
On the other hand, even if the purchase capacity adjustment "Yes" is selected, when the transaction does not span multiple securities companies, or the self-procured amount (of the funds used for connection (funds for advance allocation of purchase capacity)) When funds other than the amount of contribution from the coordinating
<買付余力調整サービス提供サーバ20/調整情報作成手段25の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
調整情報作成手段25は、注文作成手段24により作成した売注文および買注文の各注文データを用いて、複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供するために、売注文および買注文の執行処理が複数の証券会社システム40に跨って行われるか否かの判定を含めて、調整銀行システム50Nによる買付余力先行充当用資金の拠出の要否を判定するとともに、調整銀行システム50Nによる拠出が必要と判定された場合に、調整銀行システム50Nによる拠出額、およびこの拠出額についての買注文執行機関への入金日若しくは当該入金日の前日から売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの調整期間を決定する処理を実行するものである。
The adjustment
<調整銀行システム50Nによる拠出の要否の判定>
<Determining the necessity of contribution by the coordinating
この調整情報作成手段25は、調整銀行システム50Nによる拠出の要否を判定する際には、売注文および買注文の執行処理が複数の証券会社システム40に跨って行われるか否か、および、指定された自調達額(図6、図7、図8参照)で足りるか否かを判断する処理を実行する。なお、定期買付を伴うリバランスを行う際には、運用資金の増額があるので、上記で「自調達額で足りるか否か」というのは、「自調達額または増額金額で足りるか否か」に置き換えられ、以下の説明で「拠出額または自調達額が必要である」というのは、「拠出額、自調達額、または増額金額が必要である」と置き換えられる。
When determining the necessity of contribution by the
先ず、調整情報作成手段25は、注文作成手段24により、ある銘柄の買注文の注文データが作成されたときに、その買付資金(その買付を行うための顧客の買付余力)を、同じ証券会社内での別の銘柄の売注文の売却代金で確保できるか否かを判断する。同じ証券会社内での売注文であれば、その売注文の売却代金の受渡前であっても、買注文の買付処理を行うことができるので(買付余力を確保できるので)、その場合には、調整銀行システム50Nによる拠出額または他の金融機関(調達資金源金融機関)からの自調達額は必要ないからである。一方、同じ証券会社内の売注文がない場合には、拠出額または自調達額が必要である(拠出額または自調達額により、買付余力先行充当用資金の入金を行う必要がある)と判断する。
First, the adjustment
この際、同じ証券会社内での売注文がある場合に、その売注文の対象銘柄の約定日が即日(注文日と同じ)であるか否かを、日付決定用情報記憶手段35に記憶されている当該対象銘柄の約定日数を用いて判断する。そして、売注文の注文日に即日に約定しない銘柄(注文日の翌日以降に約定する銘柄)である場合は、売注文の注文日に買付処理を行うことができないので、拠出額または自調達額により、買付余力先行充当用資金の入金を行うケースであると判断してもよく、あるいは、売注文の注文日に買付処理を行うことはできないものの、少なくとも売注文の売却代金の受渡を待たずに買付処理を行うことができるので、影響は少ないと考え、買付余力先行充当用資金の入金を行う必要がないケースであると判断してもよい。一方、売注文の注文日に即日に約定する銘柄である場合は、売注文の注文日に買付処理を行うことができるので、拠出額または自調達額は必要ないと判断する。これは、通常、同じ証券会社内であれば、売注文の売却代金が、約定ベースで確保できれば、買付余力が確保され、買付処理を行うことができるからである。なお、同じ証券会社内であれば、売注文の約定前であっても(つまり、約定ベースでの金銭残高の増加による買付余力の確保を待たずに)、買付処理を行うことができる証券会社がある場合には、売却処理と買付処理との時間差の問題は生じないので、拠出額または自調達額は必要ないと判断する。 At this time, when there is a sell order within the same securities company, whether or not the contract date of the target issue of the sell order is the same day (same as the order date) is stored in the date determination information storage means 35. Judgment is made using the number of contract days of the target issue. If the issue is not executed on the same day as the order date of the sell order (the issue is executed on or after the day after the order date), the purchase process cannot be performed on the order date of the sell order, so the contribution amount or self-procurement Depending on the amount, it may be judged that the case is to deposit the funds for advance allocation of the purchase capacity, or the purchase process cannot be performed on the order date of the sell order, but at least the sale price of the sell order is delivered. Since the purchase process can be carried out without waiting for the above, it may be judged that the impact is small and it is not necessary to deposit the funds for the advance allocation of the purchase capacity. On the other hand, in the case of a stock that is executed on the same day as the order date of the sell order, it is determined that the contribution amount or the self-procured amount is not necessary because the purchase process can be performed on the order date of the sell order. This is because, normally, within the same securities company, if the sale price of the sell order can be secured on a contract basis, the purchase capacity is secured and the purchase process can be performed. Within the same securities company, the purchase process can be performed even before the execution of the sell order (that is, without waiting for the purchase capacity to be secured due to the increase in the monetary balance on the execution basis). If there is a securities company, it is judged that the contribution amount or self-procurement amount is not necessary because there is no problem of the time difference between the sale processing and the purchase processing.
また、上記において、買注文の注文データがあるときに、その買付資金の全部ではなく、一部の金額についてだけ、同じ証券会社内での売注文の売却代金で確保できる場合には、その一部の金額については、拠出額または自調達額は必要ないと判断し、残りの一部の金額については、拠出額または自調達額が必要であると判断する。 In addition, in the above, when there is order data for a buy order, if it is possible to secure not all of the purchase funds but only a part of the purchase order with the sale price of the sell order within the same securities company, that is the case. For some amounts, it is judged that the contribution amount or self-raised amount is not necessary, and for the remaining part amount, it is judged that the contribution amount or self-raised amount is necessary.
そして、調整情報作成手段25は、拠出額または自調達額が必要であると判断した場合には、自調達額で足りるか否かを判断し、足りない場合には、調整銀行システム50Nによる拠出が必要であると判定する。この際、複数の買注文があり、それらの複数の買注文のいずれについても、拠出額または自調達額が必要であると判断した場合には、複数の買注文の各々の買付資金(のうちの拠出額または自調達額が必要であると判断された金額分)を合計した状態で、自調達額で足りるか否かを判断する。自調達額には、上限があり、あるいは、自調達額を調達する金融機関(調達資金源金融機関)の指定がない場合(顧客が「全額、調整銀行からの拠出」を選択している場合)もあるからである。なお、定期買付を伴うリバランスを行う際には、運用資金の増額があるので、調整情報作成手段25は、拠出額、自調達額、または増額金額が必要であると判断した場合には、自調達額や増額金額で足りるか否かを判断し、足りない場合には、調整銀行システム50Nによる拠出が必要であると判定する。
Then, when the adjustment
<調整期間および拠出額の決定> <Determination of adjustment period and contribution amount>
次に、調整情報作成手段25は、調整銀行システム50Nによる拠出が必要と判定した場合に、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金日若しくは当該入金日の前日から売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの調整期間、および調整銀行システム50Nによる拠出額を決定する処理を実行する。
Next, when it is determined that the
この際、買注文の注文日と、その注文日とするための買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金期限日と、実際の入金日と、その入金日に買付余力先行充当用資金が買注文執行機関へ入金されるようにするための調整銀行システム50Nによる拠出のための送金日との関係は、次のようになる。先ず、ある日を注文日として買注文を執行する(買付処理を実行する)のに必要となる買付余力先行充当用資金の入金期限日があり、当該入金期限日は、通常は、買注文の注文日と同じ日でよいが、それよりも前の日とされていてもよく、証券会社の取り決めによる。そして、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金としての拠出額の入金は、入金期限日までに(入金期限日またはそれよりも前の日に)行えばよいが、調整期間を最短にするためには、拠出額の入金は、入金期限日に行えばよい。従って、買注文の注文日と同日またはそれよりも前の日に、買付余力先行充当用資金の入金期限日があり、その入金期限日までに、買注文を執行する証券会社への買付余力先行充当用資金の実際の入金が行われればよいので、通常は、買付余力先行充当用資金の入金日は、買注文の注文日でよいが、買注文の注文日よりも前の日としてもよい。
At this time, the order date of the purchase order, the payment deadline date of the funds for advance allocation of the purchase capacity advance allocation to the purchase order execution organization to be the order date, the actual deposit date, and the purchase reserve capacity advance on the deposit date The relationship with the remittance date for contributions by the
また、調整期間の始期を「買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金日若しくは当該入金日の前日」とし、「当該入金日の前日」を含めているのは、システム処理のタイミングの都合(例えば、夜間バッチ処理を行うことによる都合等)で、調整銀行システム50Nによる拠出のための送金日に、買注文を執行する証券会社への拠出額の実際の入金が行われず、翌日になってしまう場合があるので、そのような場合には、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金日の前日に、調整銀行システム50Nによる拠出のための送金を行うからである。
In addition, the beginning of the adjustment period is set to "the date of deposit of funds for advance allocation of purchase capacity to the purchase order execution agency or the day before the deposit date", and "the day before the deposit date" is included in the system processing. Due to timing reasons (for example, due to nighttime batch processing), the actual contribution amount to the securities company that executes the buy order is not made on the remittance date for contribution by the
具体的には、例えば、10月3日を買注文の注文日にする場合には、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の入金期限日は、通常、10月3日(あるいは、証券会社によっては、10月2日またはそれよりも前の日である場合もあり得る。)となるので、買付余力先行充当用資金の入金日は、10月3日(あるいは、10月2日またはそれよりも前の日)とする。そして、調整銀行システム50Nによる拠出額が、買注文を執行する証券会社へ即日に入金される場合は、調整期間の始期は、10月3日(あるいは、10月2日またはそれよりも前の日)となるが、システム処理のタイミングの都合で、入金日の前日に拠出額の送金を行う場合には、調整期間の始期は、10月2日(あるいは、10月1日またはそれよりも前の日)となる。
Specifically, for example, when October 3 is the order date of the buy order, the deadline for depositing the funds for advance allocation of the purchase capacity to the purchase order execution agency is usually October 3 (or , Depending on the securities company, it may be October 2nd or earlier.) Therefore, the deposit date of the funds for advance allocation of purchase capacity is October 3rd (or October). 2 days or earlier). If the contribution amount of the
また、売却処理と買付処理との時間差を短くするため、原則として、売注文の注文日と、買注文の注文日とは、同日とする。なお、上記の具体例のように、買付余力先行充当用資金の入金日や調整期間の始期は、買注文の注文日よりも前の日になる場合があるので、これらの買付余力先行充当用資金の入金日や調整期間の始期は、売注文の注文日よりも前の日になる場合があってもよい。 In addition, in order to shorten the time difference between the sale process and the purchase process, in principle, the order date of the sell order and the order date of the buy order shall be the same day. As in the specific example above, the deposit date and the start of the adjustment period for the funds for advance allocation of purchase capacity may be earlier than the order date of the purchase order. The deposit date of the appropriation funds and the beginning of the adjustment period may be earlier than the order date of the sell order.
ここで、連続注文について、注文作成手段24により注文データの入力を受け付けている際に、即日実行が選択された場合には、その日が、売注文および買注文の双方の注文日となり得るか否かを、日付決定用情報記憶手段35に記憶されている売買対象の各銘柄の注文可否日を用いて判断し、売注文および買注文の双方の注文日となり得ない日である場合(例えば、一方の銘柄が、海外休場日に該当する場合等)には、その旨を顧客またはその入力代行者に伝達する表示を行う。また、注文作成手段24により注文データの入力を受け付けている際に、注文の予約が行われた場合には、予約された注文日が、売注文および買注文の双方の注文日となり得るか否かを、日付決定用情報記憶手段35に記憶されている売買対象の各銘柄の注文可否日を用いて判断し、売注文および買注文の双方の注文日となり得ない日である場合は、その旨を顧客またはその入力代行者に伝達し、別の注文日の予約を促す表示を行う。 Here, for continuous orders, if the same day execution is selected while the order creation means 24 is accepting the input of order data, whether or not that day can be the order date for both the sell order and the buy order. When it is determined by using the order availability date of each stock to be bought and sold stored in the date determination information storage means 35, and the date cannot be the order date of both the sell order and the buy order (for example,). If one of the issues falls on an overseas holiday, etc.), a display will be displayed to inform the customer or its input agent. Further, if an order is reserved while the order creation means 24 is accepting the input of order data, whether or not the reserved order date can be the order date of both the sell order and the buy order. It is determined by using the order availability date of each stock to be bought and sold stored in the date determination information storage means 35, and if it is a date that cannot be the order date of both the sell order and the buy order, the date is determined. Notify the customer or its input agent and display a prompt to make a reservation for another order date.
さらに、リバランスの際には、複数の売注文および複数の買注文を行う場合があるが、これらの複数の売注文および複数の買注文の各注文日も、原則として、同日とする。従って、リバランスの際にも、注文作成手段24により複数の売注文および複数の買注文の各注文データを作成する際に、複数の売注文および複数の買注文の各注文日が、同日になり得るか否かを、日付決定用情報記憶手段35に記憶されている売買対象の各銘柄の注文可否日を用いて判断し、同日となる日を選択して、各注文日とする。しかし、売買銘柄が多い等の理由により、同日となる日が、リバランスを行うべき時期(許容範囲内の時期)に見つからない場合には、例外的に、複数の売注文および複数の買注文の各注文日を、異なる日としてもよい。また、複数の売注文の各注文日については、同日となる日を選択し、複数の買注文の各注文日については、必ずしも同日でなくてもよいとする場合も、例外的な処理となる。 Further, at the time of rebalancing, a plurality of sell orders and a plurality of buy orders may be placed, and in principle, the order dates of the plurality of sell orders and the plurality of buy orders shall be the same. Therefore, even at the time of rebalancing, when each order data of a plurality of sell orders and a plurality of buy orders is created by the order creation means 24, the order dates of the plurality of sell orders and the plurality of buy orders are set to the same day. Whether or not it can be achieved is determined using the order availability date of each stock to be traded stored in the date determination information storage means 35, and the same date is selected as each order date. However, if the same day cannot be found at the time when rebalancing should be performed (within the allowable range) due to a large number of trading stocks, etc., as an exception, multiple sell orders and multiple buy orders Each order date may be a different date. In addition, even if the same day is selected for each order date of a plurality of sell orders and the same day is not necessarily required for each order date of a plurality of buy orders, it is an exceptional process. ..
また、調整期間の終期を「売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日」とし、「当該受渡日の翌日」を含めているのは、システム処理のタイミングの都合(例えば、夜間バッチ処理を行うことによる都合等)で、受渡日に調整銀行システム50Nへの拠出額の返金が行われず、翌日になってしまう場合があるからである。各銘柄の売注文の売却代金の受渡日は、日付決定用情報記憶手段35に記憶されている対象銘柄の受渡日数を用いて判断する。
In addition, the end of the adjustment period is set as "the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date", and "the day after the delivery date" is included because of the timing of system processing (for example, nighttime batch). This is because the contribution amount to the
さらに、リバランスの際には、複数の売注文を行う場合があるが、これらの複数の売注文の受渡日は、同日であるとは限らない。複数の売注文の受渡日が同日ではない場合には、最遅受渡日(各銘柄の売注文の受渡日のうち、最も遅い受渡日)が到来してから、まとめて同じ日に調整銀行システム50Nへの拠出額の返金を行ってもよく、あるいは、受渡日が早く到来する銘柄の売注文については、順次得られる売却代金により拠出額の返金処理を段階的に進めていってもよい。前者のように、まとめて同じ日に拠出額の返金を行う場合には、調整期間の終期は1つとなるが、段階的な返金を行う場合には、調整期間の終期は、銘柄毎に異なるものとなる。 Further, at the time of rebalancing, a plurality of sell orders may be placed, but the delivery dates of these plurality of sell orders are not necessarily the same day. If the delivery dates of multiple sell orders are not the same, the adjustment banking system will be put together on the same day after the latest delivery date (the latest delivery date of the sell orders for each issue) arrives. The contribution amount may be refunded to 50N, or for the sell order of the issue whose delivery date arrives early, the contribution amount refund processing may be advanced step by step by the sale price obtained sequentially. As in the former case, when the contribution amount is refunded collectively on the same day, the end of the adjustment period is one, but when the adjustment period is made in stages, the end of the adjustment period is different for each issue. It becomes a thing.
また、調整情報作成手段25は、拠出額については、前述した拠出の要否の判定の際に、拠出額または自調達額が必要であると判断された金額から、買付余力先行充当用資金とすることができる自調達額を差し引くことにより決定する。 In addition, the adjustment information creation means 25 uses the amount of contribution or the amount of self-procurement determined to be necessary at the time of determining the necessity of contribution as described above, and the funds for advance allocation of the purchase capacity. Determined by deducting the self-procured amount that can be.
<リバランスの際に行う拠出の具体例> <Specific examples of contributions made during rebalancing>
例えば、図9のリバランス(運用資金の増額や減額がない場合)では、買付資金調達方法として、拠出額(調整銀行システム50Nによる拠出を行う場合)と、自調達額(指定された他の金融機関(調達資金源金融機関)からの調達を行う場合であるが、図9の例では、自調達額はゼロ)と、自社内売却(同じ証券会社内での売注文の売却代金を充当する場合)とがある。そして、投資信託α(証券会社A)については、50万円の買注文となるが、同じ証券会社A内で、投資信託εの20万円の売注文があるので、この20万円を、自社内売却による買付資金への充当分とし、残りの30万円を拠出額による買付資金への充当分とする。また、投資信託δ(証券会社D)については、10万円の買注文となるが、同じ証券会社D内での売注文はないので、10万円の全額を、拠出額による買付資金への充当分とする。さらに、投資信託λ(証券会社B)については、30万円の買注文となるが、同じ証券会社B内で、投資信託βの50万円の売注文があるので、この50万円のうちの30万円を、自社内売却による買付資金への充当分とする。これにより、買付資金30万円の全額を確保できるので、拠出額による買付資金への充当分はゼロでよい。
For example, in the rebalancing shown in Fig. 9 (when there is no increase or decrease in operating funds), the purchase fund raising method is the contribution amount (when making a contribution by the
また、図10の定期買付を伴うリバランス(運用資金の増額がある場合)では、買付資金調達方法として、拠出額(調整銀行システム50Nによる拠出を行う場合)と、増額金額(図10の例では、20万円)と、自調達額(指定された他の金融機関(調達資金源金融機関)からの調達を行う場合であるが、図10の例では、自調達額はゼロ)と、自社内売却(同じ証券会社内での売注文の売却代金を充当する場合)とがある。そして、投資信託α(証券会社A)については、56万円の買注文となるが、同じ証券会社A内で、投資信託εの18万円の売注文があるので、この18万円を、自社内売却による買付資金への充当分とし、残りの38万円を、拠出額または増額金額による買付資金への充当分とする。この場合の38万円についての拠出額または増額金額への割振方法は、1通りではなく、例えば、拠出額=18万円、増額金額=20万円(増額金額の全額を、投資信託αの買付資金に充当した場合)としてもよく、拠出額=31万円、増額金額=7万円(投資信託δの買付資金を増額金額だけで確保した場合)としてもよい。また、投資信託δ(証券会社D)については、13万円の買注文となるが、同じ証券会社D内での売注文はないので、13万円の全額を、拠出額または増額金額による買付資金への充当分とする。この場合の13万円についての拠出額または増額金額への割振方法は、1通りではなく、例えば、拠出額=13万円、増額金額=0万円(増額金額の全額を、投資信託αの買付資金に充当した場合)としてもよく、拠出額=0万円、増額金額=13万円(投資信託δの買付資金を増額金額だけで確保した場合)としてもよい。さらに、投資信託λ(証券会社B)については、32万円の買注文となるが、同じ証券会社B内で、投資信託βの46万円の売注文があるので、この46万円のうちの32万円を、自社内売却による買付資金への充当分とする。これにより、買付資金32万円の全額を確保できるので、拠出額による買付資金への充当分はゼロでよい。
Further, in the rebalancing accompanied by the periodic purchase in FIG. 10 (when there is an increase in operating funds), the amount of contribution (when making a contribution by the
さらに、図11の定期換金を伴うリバランス(運用資金の減額がある場合)では、買付資金調達方法として、拠出額(調整銀行システム50Nによる拠出を行う場合)と、自調達額(指定された他の金融機関(調達資金源金融機関)からの調達を行う場合であるが、図11の例では、自調達額はゼロ)と、自社内売却(同じ証券会社内での売注文の売却代金を充当する場合)とがある。そして、投資信託α(証券会社A)については、44万円の買注文となるが、同じ証券会社A内で、投資信託εの22万円の売注文があるので、この22万円を、自社内売却による買付資金への充当分とし、残りの22万円を拠出額による買付資金への充当分とする。また、投資信託δ(証券会社D)については、7万円の買注文となるが、同じ証券会社D内での売注文はないので、7万円の全額を、拠出額による買付資金への充当分とする。さらに、投資信託λ(証券会社B)については、28万円の買注文となるが、同じ証券会社B内で、投資信託βの54万円の売注文があるので、この54万円のうちの28万円を、自社内売却による買付資金への充当分とする。これにより、買付資金28万円の全額を確保できるので、拠出額による買付資金への充当分はゼロでよい。
Furthermore, in the rebalancing accompanied by the periodic cashing in FIG. 11 (when there is a reduction in operating funds), the contribution amount (when making a contribution by the
<別の売注文の売却代金を拠出額の返金に利用する場合> <When using the sale price of another sell order to refund the contribution amount>
前述したように、注文作成手段24は、連続注文を受け付けた場合でも、各種リバランスを行う場合でも、売注文および買注文の各注文データを作成するので、このときの売注文を「組の売注文」と呼ぶものとする。そして、この組の売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に受渡日が到来する別の売注文があり、かつ、組の売注文と当該別の売注文との執行処理が同じ証券会社システム40で行われる場合がある。ここで、当該別の売注文の受渡日は、買注文の買付資金の入金日またはこの入金日の前日から組の売注文の売却代金の受渡日またはこの受渡日の翌日までとされる標準長の調整期間中に到来するものとする。この場合に、当該別の売注文の売却代金を、拠出額の返金に利用することができる。利用するか否かは、顧客が選択できるようにしてもよい。つまり、より早い時期に受渡日が到来する別の売注文の売却代金を利用して拠出額の少なくとも一部を返金することにより、後から受渡日が到来する組の売注文の売却代金による拠出額の返金を行わないか、または返金額を減らすことができる。従って、拠出額の少なくとも一部について、繰り上げ返金と類似する処理が行われることになるが、当該別の売注文についての情報は、調整情報の作成時には既知であるため、正確には、繰り上げ返金ではなく、予定されている返金となる。この点は、予定されていない返金となる注文の取消または訂正が行われた場合の返金とは異なる。なお、別の売注文の売却代金を利用した金額分だけ、組の売注文の売却代金を利用する金額分が減るので、別の売注文の受渡日に得られるはずであった換金額は、組の売注文の受渡日には得られることになる。
As described above, the order creating means 24 creates each order data of the sell order and the buy order regardless of whether the continuous order is accepted or various rebalancings are performed. It shall be called "sell order". Then, there is another sell order whose delivery date arrives on the day before the delivery date of the sale price of this set of sell orders, and the execution processing of the set sell order and the other sell order is the same securities. It may be done in the
具体的には、調整情報作成手段25は、上記のような別の売注文がある場合に、当該別の売注文の売却代金が拠出額以上であるときには、標準長の調整期間(買付余力先行充当用資金の入金日またはこの入金日の前日から組の売注文の売却代金の受渡日またはこの受渡日の翌日までの期間)に代えて、買付余力先行充当用資金の入金日またはこの入金日の前日から当該別の売注文の売却代金の受渡日またはこの受渡日の翌日までの短い調整期間を決定する処理を実行することができる。
Specifically, the adjustment
例えば、買注文の買付資金の入金日が、10月1日であり、組の売注文の売却代金の受渡日が、10月4日であり、標準長の調整期間が、10月1日から10月4日であり、拠出額が、20万円であるとする。このとき、別の売注文の売却代金の受渡日が、10月2日であり、売却代金が、30万円であるとすれば、拠出額20万円の全額を、10月4日よりも早期に返金することができ、10月1日から10月2日までの短い調整期間とすることができる。 For example, the payment date of the purchase funds of the buy order is October 1, the delivery date of the sale price of the group sell order is October 4, and the adjustment period of the standard length is October 1. It is October 4th, and the contribution amount is 200,000 yen. At this time, if the delivery date of the sale price of another sell order is October 2, and the sale price is 300,000 yen, the entire contribution amount of 200,000 yen will be higher than October 4. Refunds can be made early and the adjustment period can be short from October 1st to October 2nd.
また、調整情報作成手段25は、上記のような別の売注文がある場合に、当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、当該別の売注文の売却代金の受渡日の翌日または翌々日以降の拠出額を、当該別の売注文の売却代金の分だけ減額する処理を実行することができる。
Further, when the adjustment
例えば、買付余力先行充当用資金の入金日が、10月1日であり、組の売注文の売却代金の受渡日が、10月4日であり、標準長の調整期間が、10月1日から10月4日であり、拠出額が、20万円であるとする。このとき、別の売注文の売却代金の受渡日が、10月2日であり、売却代金が、15万円であるとすれば、拠出額20万円のうちの一部である15万円を、10月4日よりも早期に返金することができ、10月1日から10月2日までの期間の拠出額を20万円とし、10月3日から10月4日までの期間の拠出額を、15万円減らして5万円とすることができる。 For example, the deposit date of the funds for advance allocation of purchase capacity is October 1, the delivery date of the sale price of the group's sell order is October 4, and the adjustment period of the standard length is October 1. It is October 4th from the date, and the contribution amount is 200,000 yen. At this time, if the delivery date of the sale price of another sell order is October 2, and the sale price is 150,000 yen, it is 150,000 yen, which is a part of the contribution amount of 200,000 yen. Can be refunded earlier than October 4th, and the contribution amount for the period from October 1st to October 2nd is 200,000 yen, and for the period from October 3rd to October 4th. The amount of contribution can be reduced by 150,000 yen to 50,000 yen.
<買付余力調整サービス提供サーバ20/運用管理情報作成手段26の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
運用管理情報作成手段26は、調整情報作成手段25により拠出が必要であると判定された場合には、注文作成手段24により作成した売注文および買注文の各注文データ、並びに、調整情報作成手段25により決定した調整情報(調整期間および拠出額)を用いて、売注文を執行するための売注文指示情報およびこの売注文指示情報の送信タイミング・送信先情報を含む売注文管理情報、買注文を執行するための買注文指示情報およびこの買注文指示情報の送信タイミング・送信先情報を含む買注文管理情報、並びに、買付余力先行充当用資金としての拠出額を入金するための拠出用の送金指示情報および売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこれらの送金指示情報の各送信タイミング・送信先情報を含む入出金管理情報を作成し、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理を実行するものである。
When the operation management
ここで、「送信タイミング」には、日付と、各指示情報の送信順序および/または送信時刻とが含まれる。 Here, the "transmission timing" includes the date and the transmission order and / or transmission time of each instruction information.
また、運用管理情報作成手段26は、顧客が買付余力調整「あり」を選択したが調整情報作成手段25により拠出は必要ないと判定された場合、および、顧客が買付余力調整「なし」を選択した場合にも、同様にして、運用管理情報(売注文管理情報、買注文管理情報、および入出金管理情報)を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理を実行するが、これらの場合には、調整銀行システム50Nによる拠出は必要ないので、作成する入出金管理情報には、拠出用の送金指示情報および返金用の送金指示情報並びにこれらの送金指示情報の各送信タイミング・送信先情報は含まれない。
Further, in the operation management
さらに、運用管理情報作成手段26は、定期買付を伴うリバランス(運用資金の増額がある場合)を行う際には、入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付資金に充当する増額金額を入金するための増額金額調達用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理も実行する。
Further, when the operation management
また、運用管理情報作成手段26は、定期換金を伴うリバランス(運用資金の減額がある場合)を行う際には、入出金管理情報として、売注文で得られた売却代金により換金額を振り込むための換金額振込用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理も実行する。
In addition, when performing rebalancing (when there is a reduction in operating funds) accompanied by regular cashing, the operation management
そして、運用管理情報作成手段26は、つなぎに利用する資金の指定部240,330,450(図6、図7、図8参照)等で自調達額の指定があった場合には、入出金管理情報として、買付余力先行充当用資金としての自調達額を入金するための自調達用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、売却代金を自調達額の調達資金源金融機関となった銀行または証券会社に戻すための自調達額戻し用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理も実行する。
Then, the operation management
また、運用管理情報作成手段26は、注文作成手段24により注文の取消(発注済で未約定の注文についての取消)の入力を受け付けた場合(図6、図7の最下部参照)に、売注文管理情報として、売注文の取消を行うための売注文取消指示情報およびこの売注文取消指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、買注文管理情報として、買注文の取消を行うための買注文取消指示情報およびこの買注文取消指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、さらに、入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金として入金した拠出額を予定よりも早期に返金するための取消返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理も実行する。
Further, when the operation management
例えば、売注文および買注文の双方の注文日が10月1日であり、発注済で未約定の注文についての取消が10月2日である場合には、買注文を執行する証券会社へ既に入金済の拠出額の全額を、10月2日に返金することができる。なお、取消を行うことができる場合については、注文作成手段24の説明で詳述しているため(図6、図7の最下部参照)、ここでは詳しい説明を省略する。 For example, if the order date for both the sell order and the buy order is October 1st, and the cancellation of the ordered and unfilled order is October 2nd, the securities company that executes the buy order has already been contacted. The full amount of the deposited contribution can be refunded on October 2nd. Since the case where cancellation can be performed is described in detail in the description of the order creation means 24 (see the bottom of FIGS. 6 and 7), detailed description will be omitted here.
さらに、運用管理情報作成手段26は、注文作成手段24により注文の訂正(発注済で未約定の注文についての注文金額または注文数量の削減の訂正)の入力を受け付けた場合(図6、図7の最下部参照)に、売注文管理情報として、売注文の訂正を行うための売注文訂正指示情報およびこの売注文訂正指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、買注文管理情報として、買注文の訂正を行うための買注文訂正指示情報およびこの買注文訂正指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、さらに、入出金管理情報として、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金として入金した拠出額の減額分を予定よりも早期に返金するための訂正返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理も実行する。
Further, when the operation management
例えば、売注文および買注文の双方の注文日が10月1日であり、当初の拠出額が30万円である場合に、発注済で未約定の売注文および買注文についての注文金額を30万円から20万円に削減する訂正(10万円の減額)を10月2日に行ったとすると、買注文を執行する証券会社へ既に入金済の拠出額30万円のうちの10万円を、10月2日に返金することができる。なお、訂正を行うことができる場合については、注文作成手段24の説明で詳述しているため(図6、図7の最下部参照)、ここでは詳しい説明を省略する。 For example, if the order date for both the sell order and the buy order is October 1, and the initial contribution amount is 300,000 yen, the order amount for the ordered and unfilled sell order and buy order is 30. Assuming that the correction (reduction of 100,000 yen) to reduce from 10,000 yen to 200,000 yen was made on October 2, 100,000 yen out of the 300,000 yen already paid to the securities company that executes the buy order. Can be refunded on October 2nd. Since the case where the correction can be made is described in detail in the description of the order creation means 24 (see the bottom of FIGS. 6 and 7), the detailed description will be omitted here.
そして、運用管理情報作成手段26は、別の売注文の売却代金を拠出額の返金に利用する場合に、当該別の売注文の売却代金が拠出額以上であるときには、入出金管理情報として、組の売注文の売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に代えて、当該別の売注文の売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理を実行する。具体例については、調整情報作成手段25の説明で既に詳述しているので、ここでは詳しい説明を省略する。
Then, when the operation management
また、運用管理情報作成手段26は、別の売注文の売却代金を拠出額の返金に利用する場合に、当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、入出金管理情報として、組の売注文の売却代金により拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に代えて、当該別の売注文の売却代金により拠出額の一部を返金するための中間返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、組の売注文の売却代金の一部により拠出額の残りの一部を返金するための最終返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる処理を実行する。具体例については、調整情報作成手段25の説明で既に詳述しているので、ここでは詳しい説明を省略する。
Further, when the operation management
<買付余力調整サービス提供サーバ20/運用処理手段27の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
運用処理手段27は、調整情報作成手段25により拠出が必要であると判定された場合には、運用管理情報作成手段26により作成されて運用管理情報記憶手段36に記憶されている売注文管理情報、買注文管理情報、および入出金管理情報に従って、売注文執行機関となる証券会社システム40、買注文執行機関となる証券会社システム40、並びに、調整銀行システム50Nおよび顧客と証券会社との入出金用の登録銀行システム50X,50Y,50Z,…を含む銀行システム50を含む複数の金融機関システムとの間で、各金融機関用の顧客識別情報(ID)またはこれらのIDに代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワーク1を介して売注文指示情報、買注文指示情報、および送金指示情報の送信を含む運用処理を実行するものである。
When it is determined by the adjustment
なお、運用処理手段27は、顧客が買付余力調整「あり」を選択したが調整情報作成手段25により拠出は必要ないと判定された場合、および、顧客が買付余力調整「なし」を選択した場合にも、同様にして、運用管理情報作成手段26により作成されて運用管理情報記憶手段36に記憶されている売注文管理情報、買注文管理情報、および入出金管理情報に従って、複数の金融機関システムとの間で、各金融機関用の顧客識別情報(ID)またはこれらのIDに代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワーク1を介して売注文指示情報、買注文指示情報、および送金指示情報の送信を含む運用処理を実行するが、これらの場合には、調整銀行システム50Nによる拠出は必要ないので、調整銀行システム50Nとの間での送受信処理は行わない。
In the operation processing means 27, when the customer selects “with” the purchase capacity adjustment but the adjustment information creation means 25 determines that contribution is not necessary, and when the customer selects “without” the purchase capacity adjustment. In this case, similarly, a plurality of finances are made according to the sell order management information, the buy order management information, and the deposit / withdrawal management information created by the operation management information creation means 26 and stored in the operation management information storage means 36. Sell order instruction information, buy order instruction information, and buy order instruction information via network 1 using customer identification information (ID) for each financial institution or tokens or other alternative information in lieu of these IDs to and from the institutional system. Operational processing including transmission of remittance instruction information is executed, but in these cases, since contribution by the coordinating
より詳細には、運用処理手段27は、運用処理として、次のような各種の処理を実行する。運用処理の実行時における各金融機関システム(各証券会社システム40、各銀行システム50)へのアクセス方法は、資産情報取得手段23の場合と同様であり、図2〜図4を用いて資産情報取得手段23の説明で既に詳述しているので、ここでは詳しい説明を省略する。
More specifically, the operation processing means 27 executes various processes as the operation process as follows. The access method to each financial institution system (each
すなわち、運用処理手段27は、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文指示情報を、ネットワーク1を介して売注文の執行処理を行う証券会社システム40へ送信する売注文処理を実行する。ここで、売注文指示情報には、売注文の注文データの内容(売却対象の銘柄、金額または数量、売買の別(売)等)が含まれている。そして、運用処理手段27により送信されてきた売注文指示情報を受信した証券会社システム40は、投資信託の売買であれば、図示されない投資信託の運用会社のシステムとの間でのデータ連携により売買処理を実行し、株式の売買であれば、図示されない市場システム(証券取引所システムや私設取引システム等)への売買注文の発注処理を実行する。
That is, as an operation process, the operation processing means 27 executes the sell order instruction information via the network 1 according to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means 36. The sell order process to be transmitted to the
また、運用処理手段27は、調整情報作成手段25により拠出が必要であると判定された場合には、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への拠出額の入金が行われるようにするための拠出用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する拠出処理を実行する。ここで、拠出用の送金指示情報には、調整情報作成手段25により決定した拠出額、調整期間、拠出先情報(拠出額を受け取る機関)を含む調整情報が含まれている。
Further, when the operation processing means 27 determines that the adjustment information creation means 25 requires contribution, the operation processing means 27 transmits the transmission timing / transmission of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means 36 as the operation process. According to the above information, remittance instruction information for contribution to ensure that the contribution amount is paid to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order, network 1 Performs a contribution process to be sent to the
さらに、運用処理手段27は、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文指示情報を、ネットワーク1を介して買注文の執行処理を行う証券会社システム40へ送信する買注文処理を実行する。ここで、買注文指示情報には、買注文の注文データの内容(買付対象の銘柄、金額または数量、売買の別(買)等)が含まれている。そして、運用処理手段27により送信されてきた買注文指示情報を受信した証券会社システム40は、売注文指示情報を受信した場合と同様に、図示されない投資信託の運用会社のシステムとのデータ連携による投資信託の売買処理や、図示されない市場システムへの株式の売買注文の発注処理を実行する。
Further, as an operation process, the operation processing means 27 executes the buy order instruction information via the network 1 according to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means 36. The buy order process to be transmitted to the
また、運用処理手段27は、調整情報作成手段25により拠出が必要であると判定された場合には、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による調整銀行システム50Nへの返金が行われるようにするための返金用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して売却代金が出金された登録銀行システム50X,50Y,50Z,…および/または売注文の執行処理を行った証券会社システム40へ送信する返金処理を実行する。
Further, when the operation processing means 27 determines that the adjustment
また、運用処理手段27は、定期買付を伴うリバランス(運用資金の増額がある場合)を行う際には、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への増額金額の入金が行われるようにするための増額金額調達用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して増額金額を引き落とす銀行システム50へ送信する増額金額調達処理も実行する。
Further, when the operation processing means 27 performs rebalancing accompanied by a periodic purchase (when there is an increase in the operation funds), the operation processing means 27 transmits the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means 36 as the operation processing. Remittance instruction information for raising the increased amount to ensure that the increased amount is deposited to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order according to the timing and destination information. Is also executed in the increased amount procurement process of transmitting the information to the
さらに、運用処理手段27は、定期換金を伴うリバランス(運用資金の減額がある場合)を行う際には、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による換金額振込先の銀行システム50への換金額の振込が行われるようにするための換金額振込用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して売却代金が出金された登録銀行システム50X,50Y,50Z,…および/または売注文の執行処理を行った証券会社システム40へ送信する換金額振込処理も実行する。この換金額振込処理は、複数の証券会社で売却処理が行われ、それらの売却代金の出金先が複数の登録銀行システム50X,50Y,50Z,…に分散した場合に、換金額を1つの銀行システム50(顧客が指定した換金額振込先の銀行システム50)に集中させる処理である。
Further, when the operation processing means 27 performs rebalancing accompanied by periodic cashing (when there is a reduction in the operation fund), the operation processing means the transmission timing of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means 36. -For transfer of the exchange amount to the
また、運用処理手段27は、つなぎに利用する資金の指定部240,330,450(図6、図7、図8参照)等で自調達額の指定があった場合には、拠出処理に加え、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に買注文を執行する証券会社への自調達額の入金が行われるようにするための自調達用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して調達資金源金融機関となる銀行システム50または証券会社システム40へ送信する自調達処理を実行する。
In addition, when the operation processing means 27 specifies the self-procured amount in the designated
さらに、運用処理手段27は、つなぎに利用する資金の指定部240,330,450(図6、図7、図8参照)等で自調達額の指定があった場合には、返金処理に加え、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に売却代金による調達資金源金融機関への自調達額の戻しが行われるようにするための自調達額戻し用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して売却代金が出金された登録銀行システム50X,50Y,50Z,…および/または売注文の執行処理を行った証券会社システム40へ送信する自調達額戻し処理も実行する。
Further, when the operation processing means 27 specifies the self-procured amount in the designated
また、運用処理手段27は、注文作成手段24により注文の取消(発注済で未約定の注文についての取消)の入力を受け付けた場合には、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文取消指示情報を、ネットワーク1を介して売注文指示情報の送信先と同じ証券会社システム40へ送信する売注文取消処理を実行する。また、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶された買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文取消指示情報を、ネットワーク1を介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システム40へ送信する買注文取消処理を実行する。さらに、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文を執行する証券会社へ買付余力先行充当用資金として入金した拠出額を調整銀行システム50Nへ返金するための取消返金用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システム40へ送信する取消返金処理を実行する。
Further, when the operation processing means 27 receives the input of the cancellation of the order (cancellation of the ordered and uncontracted order) by the order creating means 24, the operation processing means 27 is stored in the operation management information storage means 36 as the operation process. According to the transmission timing / destination information of the sell order management information, the sell order cancellation process of transmitting the sell order cancellation instruction information to the same
さらに、運用処理手段27は、注文作成手段24により注文の訂正(発注済で未約定の注文についての注文金額または注文数量の削減の訂正)の入力を受け付けた場合には、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、売注文訂正指示情報(訂正後の注文金額または注文数量を含む)を、ネットワーク1を介して売注文指示情報の送信先と同じ証券会社システム40へ送信する売注文訂正処理を実行する。また、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶された買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買注文訂正指示情報(訂正後の注文金額または注文数量を含む)を、ネットワーク1を介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システム40へ送信する買注文訂正処理を実行する。さらに、運用処理手段27は、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、買付余力先行充当用資金として入金した拠出額の減額分を調整銀行システム50Nへ返金するための訂正返金用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システム40へ送信する訂正返金処理を実行する。
Further, when the operation processing means 27 receives the input of the order correction (correction of the reduction of the order amount or the order quantity for the ordered and unfilled order) by the order creation means 24, the operation processing means 27 operates as the operation processing. According to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the management information storage means 36, the sell order correction instruction information (including the corrected order amount or order quantity) is sent to the sell order instruction information via the network 1. Executes the sell order correction process to be transmitted to the same
また、運用処理手段27は、別の売注文の売却代金を拠出額の返金に利用する場合に、当該別の売注文の売却代金が拠出額以上であるときには、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、当該別の売注文を執行して得られた売却代金を調整銀行システム50Nへの拠出額の返金に充当するための返金用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して当該別の売注文の売却代金が出金された登録銀行システム50X,50Y,50Z,…および/または当該別の売注文の執行処理を行った証券会社システム40へ送信する返金処理を実行する。
Further, when the operation processing means 27 uses the sale price of another sell order to refund the contribution amount, when the sale price of the other sell order is equal to or more than the contribution amount, the operation management information storage is performed as an operation process. Refund to apply the sale price obtained by executing the other sell order to refund the contribution amount to the
さらに、運用処理手段27は、別の売注文の売却代金を拠出額の返金に利用する場合に、当該別の売注文の売却代金が拠出額未満であるときには、運用処理として、運用管理情報記憶手段36に記憶された入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、当該別の売注文を執行して得られた売却代金を調整銀行システム50Nへの拠出額の一部の返金に充当するための中間返金用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して当該別の売注文の売却代金が出金された登録銀行システム50X,50Y,50Z,…および/または当該別の売注文の執行処理を行った証券会社システム40へ送信する中間返金処理を実行する。また、運用処理手段27は、組の売注文を執行して得られた売却代金を調整銀行システム50Nへの拠出額の残りの一部の返金に充当するための最終返金用の送金指示情報を、ネットワーク1を介して組の売注文の売却代金が出金された登録銀行システム50X,50Y,50Z,…および/または組の売注文の執行処理を行った証券会社システム40へ送信する最終返金処理を実行する。
Further, when the operation processing means 27 uses the sale price of another sell order to refund the contribution amount, when the sale price of the other sell order is less than the contribution amount, the operation management information storage is performed as an operation process. According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the
また、運用処理手段27は、運用処理と並行して、顧客の買付余力調整の状態管理のための余力管理情報の作成および更新を行い、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)と関連付けて余力管理情報記憶手段37(図24、図25)に記憶させる処理を実行する。
Further, in parallel with the operation processing, the operation processing means 27 creates and updates the reserve capacity management information for managing the state of the purchase reserve capacity adjustment of the customer, and together with the customer identification information (ID) for the
図24の例は、図6に示された連続注文のデータ入力例において自調達を行う場合に対応する例であり、証券会社Bの投資信託β=100万円を売却し、証券会社Aで投資信託αの買付を行い、この際の買付余力先行充当用資金として、調整銀行システム50Nからの拠出額=70万円と、自調達額=30万円とを用いる。図25の例は、図9に示されたリバランス処理(運用資金の増額や減額がない場合)に対応する例である。
The example of FIG. 24 is an example corresponding to the case of self-procurement in the data input example of the continuous order shown in FIG. 6, in which the investment trust β = 1 million yen of the securities company B is sold and the securities company A sells the investment trust β = 1 million yen. The investment trust α is purchased, and the contribution amount from the
具体的には、図24、図25に示すように、運用処理手段27は、買付余力調整に伴って変動する各証券会社A,B,C,D,…およびサービス提供者(外部事業者)における顧客の資産の状況を管理する。調整ベース金銭残高は、買付余力調整を行っている最中の顧客の資産残高を示している。この調整ベース金銭残高は、約定ベース金銭残高よりも早い段階で顧客の資産の移動を反映するので、顧客から買付余力調整の依頼があり(買付余力調整「あり」が選択され)、調整銀行システム50Nからの拠出が必要と判断されると、売注文の約定前の段階であっても、売注文の対象銘柄の売却代金を利用して他の銘柄の買付を行うことを前提とした顧客の資産移動が行われる。
Specifically, as shown in FIGS. 24 and 25, the operation processing means 27 includes securities companies A, B, C, D, ... And service providers (external business operators) that fluctuate as the purchase capacity is adjusted. ) Manage the status of the customer's assets. The adjustment-based monetary balance shows the asset balance of the customer during the adjustment of the purchasing capacity. Since this adjustment-based monetary balance reflects the movement of the customer's assets at an earlier stage than the contract-based monetary balance, there is a request from the customer to adjust the purchase capacity (the purchase capacity adjustment "Yes" is selected), and the adjustment is made. If it is determined that contribution from the
但し、調整ベース金銭残高は、顧客による買付余力調整の依頼に基づく仮想的な顧客の資産移動の状況を示すデータであるから、各証券会社A,B,C,D,…における資産状況(約定ベースや受渡ベースの金銭残高、約定ベースや受渡ベースの証券残高)に影響を与えるものではなく、各証券会社A,B,C,D,…の証券会社システム40内における資産管理では、従来からの通常の処理が行われているだけであり、調整ベース金銭残高のデータは存在しない。従って、図24および図25において、証券会社A,B,C,Dにおける調整ベース金銭残高のデータが示されているが、これらのデータは、証券会社A,B,C,Dの証券会社システム40で管理されているデータではなく、買付余力調整サービス提供サーバ20で管理されているデータである。また、図24および図25において、サービス提供者における調整ベース金銭残高は、顧客による買付余力調整の依頼に基づき、各証券会社A,B,C,Dからサービス提供者へ仮想的かつ一時的に移動した資産の状況を示すデータであり、これも買付余力調整サービス提供サーバ20で管理されているデータである。よって、図24および図25において、証券会社A,B,C,Dにおける調整ベース金銭残高のデータと、サービス提供者における調整ベース金銭残高のデータとは、いずれも買付余力調整サービス提供サーバ20で管理されているデータ(余力管理情報記憶手段37に記憶されているデータ)であり、また、いずれも顧客の資産状況を示すデータであり、買付余力調整の最中に、顧客の資産がどこに移動しているのか(各証券会社A,B,C,Dなのか、サービス提供者なのか)を示しているものである。そして、調整ベース金銭残高のデータは、仮想的な資産の移動を示すので、マイナスの値もとる。
However, since the adjustment-based monetary balance is data showing the status of virtual customer asset movements based on the customer's request for purchase capacity adjustment, the asset status of each securities company A, B, C, D, ... It does not affect the contract-based or delivery-based monetary balance, the contract-based or delivery-based securities balance), and the asset management within the
なお、図24および図25では、各証券会社A,B,C,Dにおける約定ベースや受渡ベースの金銭残高のデータ、および投資信託の保有残高(約定ベースの評価金額)のデータが示されているが、これらのデータは、各証券会社A,B,C,Dの証券会社システム40で管理されているデータである。但し、これらのデータを、資産情報取得手段23により取得し、買付余力調整サービス提供サーバ20でも管理するようにしてもよい。
In addition, in FIGS. 24 and 25, the data of the contract-based and delivery-based monetary balances of the securities companies A, B, C, and D, and the data of the investment trust holding balance (contract-based valuation amount) are shown. However, these data are data managed by the
具体的には、図24の例において、調整情報作成手段25により、調整銀行システム50Nからの拠出額=70万円が決定されると(自調達額30万円があるため)、これに基づき、運用処理手段27は、買付余力調整を開始し、先ず、売注文執行機関である証券会社Bと、サービス提供者との間での調整を行い、証券会社Bにおける調整ベース金銭残高から拠出額70万円を減じてその残高を−70万円とするとともに、サービス提供者における調整ベース金銭残高に拠出額70万円を加えてその残高を70万円とする。この時点で、証券会社Bに預けられている顧客の資産は、投資信託βの100万円であるが、調整ベース金銭残高の−70万円を考慮すると、100万円−70万円=30万円しかなく、既に70万円の資産がサービス提供者に仮想的に移動していることになる。従って、サービス提供者における調整ベース金銭残高は、この時点で、70万円となっている。
Specifically, in the example of FIG. 24, when the adjustment information creation means 25 determines the contribution amount from the
それから、買注文執行機関である証券会社Aに対し、調整銀行システム50Nからの拠出が行われ、拠出額70万円が送金されると、サービス提供者における調整ベース金銭残高=0万円となる。一方、証券会社Aでは、拠出額70万円の入金があり、さらに調達資金源金融機関である銀行Zからの自調達額30万円の入金があると、証券会社Aにおける調整ベース金銭残高=100万円、約定ベース金銭残高=100万円となる。そして、証券会社Aで投資信託αの100万円の買付が行われると、証券会社Aにおける投資信託αの残高は、100万円増えて400万円となるとともに、調整ベース金銭残高=0万円、約定ベース金銭残高=0万円となる。
Then, when the
また、証券会社Bでは、売却した投資信託βが約定し、さらにその売却代金100万円の受渡日が到来した時点では、証券会社Bにおける投資信託βの残高=0万円となるとともに、約定ベースや受渡ベースの金銭残高=100万円となり、証券会社Bにおける調整ベース金銭残高=−70万円+100万円=30万円となっている。そして、証券会社Bから登録銀行への100万円の出金が行われると、証券会社Bにおける調整ベース金銭残高、約定ベース金銭残高、および受渡ベース金銭残高の各々が100万円ずつ減り、証券会社Bにおける調整ベース金銭残高=30万円−100万円=−70万円、約定ベース金銭残高=0万円、受渡ベース金銭残高=0万円となる。ここで、調整ベース金銭残高=−70万円というのは、買付余力調整で証券会社Bからサービス提供者へ仮想的に移動した70万円の資産が、調整終了後に証券会社Bに戻ってくることを意味する。 In addition, at securities company B, the sold investment trust β is contracted, and when the delivery date of the sale price of 1 million yen arrives, the balance of investment trust β at securities company B = 0,000 yen, and the contract is executed. The base and delivery-based monetary balance = 1 million yen, and the adjusted base monetary balance at securities company B = -700,000 yen + 1 million yen = 300,000 yen. Then, when the withdrawal of 1 million yen from the securities company B to the registered bank, the adjustment base money balance, the contract base money balance, and the delivery base money balance at the securities company B each decrease by 1 million yen, and the securities The adjustment base money balance in company B = 300,000 yen-1 million yen = -700,000 yen, the contract base money balance = 0,000 yen, and the delivery base money balance = 0,000 yen. Here, the adjustment base monetary balance = -700,000 yen means that the assets of 700,000 yen that were virtually transferred from securities company B to the service provider due to the purchase capacity adjustment return to securities company B after the adjustment is completed. It means to come.
そして、証券会社Bから登録銀行へ出金された100万円は、拠出額70万円の返金と、自調達額30万円の戻しとに割り当てられる。調整銀行システム50Nに拠出額70万円が返金されると、サービス提供者における調整ベース金銭残高=70万となる。最後に、買付余力調整を終了し、サービス提供者から証券会社Bへ顧客の資産70万円を仮想的に移動させると(戻すと)、サービス提供者における調整ベース金銭残高=0万円、証券会社Bにおける調整ベース金銭残高=0万円となる。
Then, the 1 million yen withdrawn from the securities company B to the registered bank is allocated to the refund of the contribution amount of 700,000 yen and the return of the self-procured amount of 300,000 yen. When the contribution amount of 700,000 yen is refunded to the
図25の例は、図9の例に対応している。図9において、売却代金が拠出額の返金に充当されるのは、証券会社Bで売却した投資信託βの売却代金50万円のうちの20万円と、証券会社Cで売却した投資信託γの売却代金20万円の全額とである。従って、買付余力調整を開始し、先ず、売注文執行機関である証券会社Bと、サービス提供者との間での調整を行うとともに、売注文執行機関である証券会社Cと、サービス提供者との間での調整を行う。これにより、証券会社Bにおける調整ベース金銭残高=−20万円、証券会社Cにおける調整ベース金銭残高=−20万円となるとともに、サービス提供者における調整ベース金銭残高=20万円+20万円=40万円となる。一方、証券会社A,Dでは、売却代金についての拠出額の返金への充当はないので、証券会社A,Dにおける調整ベース金銭残高=0万円である。 The example of FIG. 25 corresponds to the example of FIG. In FIG. 9, the sale price is used to refund the contribution amount of 200,000 yen out of the 500,000 yen sale price of the investment trust β sold by the securities company B and the investment trust γ sold by the securities company C. It is the full amount of the sale price of 200,000 yen. Therefore, the adjustment of the purchasing capacity is started, and first, the securities company B, which is the selling order executing agency, and the service provider are adjusted, and the securities company C, which is the selling order executing agency, and the service provider are adjusted. Make adjustments with. As a result, the adjustment base money balance at securities company B = -200,000 yen, the adjustment base money balance at securities company C = -200,000 yen, and the adjustment base money balance at the service provider = 200,000 yen + 200,000 yen = It will be 400,000 yen. On the other hand, since securities companies A and D do not allocate the contribution amount for the sale price to refund, the adjustment base monetary balance of securities companies A and D is 0,000 yen.
また、図25の例では、拠出額の入金が行われるのは、図9に示すように、証券会社Aでの投資信託αの買付資金50万円のうちの30万円と、証券会社Dでの投資信託δの買付資金10万円の全額とである。従って、図25において、サービス提供者における調整ベース金銭残高は、調整銀行システム50Nからの証券会社Aへの拠出を行ったときに30万円減り、証券会社Dへの拠出を行ったときに10万円減る。一方、証券会社Aに拠出額30万円が入金されると、証券会社Aにおける調整ベース金銭残高が30万円増え、証券会社Dに拠出額10万円が入金されると、証券会社Dにおける調整ベース金銭残高が10万円増える。
Further, in the example of FIG. 25, as shown in FIG. 9, the contribution amount is deposited at 300,000 yen out of the 500,000 yen of the investment trust α purchase fund at the securities company A, and the securities company. It is the total amount of 100,000 yen of the purchase fund of the investment trust δ in D. Therefore, in FIG. 25, the adjustment-based monetary balance of the service provider decreases by 300,000 yen when the
<買付余力調整サービス提供サーバ20/認証用情報記憶手段31の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
認証用情報記憶手段31は、資産運用システム10用(サービス提供者用)の認証用情報である顧客識別情報(ID)およびパスワード(PW)を記憶するものである。この資産運用システム10用のID・PWは、買付余力調整サービス提供サーバ20へのアクセス時に使用される。
The authentication information storage means 31 stores customer identification information (ID) and password (PW), which are authentication information for the asset management system 10 (for service providers). The ID / PW for the
また、認証用情報記憶手段31は、図2に示した第1の形態(オープンAPIによる形態)を採用する場合には、各金融機関用(各証券会社A,B,C,D…用、各銀行N,X,Y,Z,…用)の認証用情報である顧客識別情報(ID)およびパスワード(PW)に代わるトークン(アクセストークン、リフレッシュトークン)またはその他の代替情報も、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶する。 Further, when the authentication information storage means 31 adopts the first form (form by open API) shown in FIG. 2, it is for each financial institution (for each securities company A, B, C, D ... Tokens (access tokens, refresh tokens) or other alternative information that replaces customer identification information (ID) and password (PW), which are authentication information for each bank N, X, Y, Z, ..., Are also asset management systems. It is stored in association with the customer identification information (ID) for 10.
さらに、認証用情報記憶手段31は、図3に示した第2の形態を採用する場合には、各金融機関用(各証券会社A,B,C,D…用、各銀行N,X,Y,Z,…用)の認証用情報である顧客識別情報(ID)およびパスワード(PW)も、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶する。
Further, when the second form shown in FIG. 3 is adopted, the authentication information storage means 31 is for each financial institution (for each securities company A, B, C, D ..., each bank N, X, The customer identification information (ID) and password (PW), which are the authentication information for Y, Z, ...), Are also stored in association with the customer identification information (ID) for the
<買付余力調整サービス提供サーバ20/取得対象記憶手段32、資産情報記憶手段33の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
取得対象記憶手段32は、設定手段22により受け付けた資産情報の取得対象(顧客またはその入力代行者による設定情報)を記憶するものである。この取得対象は、資産情報取得手段23による資産情報の周期的な取得処理で使用される。ここで、取得対象は、顧客が口座を開設している証券会社や銀行等の金融機関の情報(金融機関識別情報、口座番号等)、あるいはそれらの金融機関から取得すべき項目である。金融機関から取得すべき項目とは、例えば、証券会社に保有する投資信託の各銘柄の残高、株式の各銘柄の残高、現金残高(約定ベースや受渡ベースの金銭残高)、MRF残高、銀行に保有する普通預金口座の残高等である。 The acquisition target storage means 32 stores the acquisition target (setting information by the customer or its input agent) of the asset information received by the setting means 22. This acquisition target is used in the periodic acquisition process of asset information by the asset information acquisition means 23. Here, the acquisition target is information on financial institutions such as securities companies and banks in which customers have opened accounts (financial institution identification information, account numbers, etc.), or items to be acquired from those financial institutions. Items to be acquired from financial institutions include, for example, the balance of each stock of investment trusts held by securities companies, the balance of each stock, cash balance (contract-based and delivery-based monetary balance), MRF balance, and banks. The balance of the savings account held.
資産情報記憶手段33は、資産情報取得手段23により取得した顧客の資産情報およびその取得日時を、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶するものである。 The asset information storage means 33 stores the customer's asset information acquired by the asset information acquisition means 23 and the acquisition date and time in association with the customer identification information (ID) for the asset management system 10 (for the service provider). is there.
<買付余力調整サービス提供サーバ20/設定情報記憶手段34の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
設定情報記憶手段34は、設定手段22により受け付けたリバランス用の設定情報(顧客またはその入力代行者による設定情報)を、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶するものである。ここで、リバランス用の設定情報は、リバランスを行う際の目的のポートフォリオ、定期買付を行う際の増額金額、定期換金を行う際の減額金額等であり、図8のリバランスの設定画面400で入力した設定情報である。
The setting information storage means 34 uses the setting information for rebalancing (setting information by the customer or its input agent) received by the setting means 22 as customer identification information (ID) for the asset management system 10 (for the service provider). It is associated with and memorized. Here, the setting information for rebalancing is the target portfolio for rebalancing, the amount of increase for regular purchase, the amount of decrease for regular cash, etc., and the setting of rebalancing in FIG. This is the setting information input on the
また、設定情報記憶手段34は、注文作成手段24により受け付けた売買設定情報(顧客またはその入力代行者による設定情報)も、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶する。ここで、売買設定情報は、顧客またはその入力代行者による売買注文の予約情報であり、図6や図7の連続注文の画面200,300で入力した注文データを、予約の選択部251,341にチェックを入れて記憶させたものである。
Further, in the setting information storage means 34, the trading setting information (setting information by the customer or its input agent) received by the order creating means 24 is also the customer identification information (ID) for the asset management system 10 (for the service provider). Remember in association with. Here, the trading setting information is the reservation information of the trading order by the customer or its input agent, and the order data input on the continuous order screens 200 and 300 of FIGS. 6 and 7 is input to the
<買付余力調整サービス提供サーバ20/日付決定用情報記憶手段35の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
日付決定用情報記憶手段35は、設定手段22により受け付けた投資信託等の金融商品に関する日付決定用情報(システム管理者による設定情報)を、金融商品の銘柄識別情報と関連付けて記憶するものである。ここで、日付決定用情報は、投資信託等の金融商品の各銘柄の注文可否日(営業日や海外休場日等を考慮した注文の可否をカレンダーのように記憶するテーブル情報)、約定日数(注文日から約定日までの日数)、受渡日数(注文日から受渡日までの日数)等である。 The date determination information storage means 35 stores the date determination information (setting information by the system administrator) regarding the financial product such as an investment trust received by the setting means 22 in association with the brand identification information of the financial product. .. Here, the date determination information includes the order availability date (table information that stores the order availability in consideration of business days, overseas holidays, etc. like a calendar) and the number of contract days (contract days) for each brand of financial products such as investment trusts. The number of days from the order date to the contract date), the number of delivery days (the number of days from the order date to the delivery date), etc.
<買付余力調整サービス提供サーバ20/運用管理情報記憶手段36の構成>
<Configuration of purchase capacity adjustment
運用管理情報記憶手段36は、運用管理情報作成手段26により作成した運用管理情報を、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶するものである。ここで、運用管理情報には、売注文管理情報と、買注文管理情報と、入出金管理情報とがある。そして、売注文管理情報には、売注文指示情報、売注文取消指示情報、売注文訂正指示情報、およびこれらの各指示情報の送信タイミング・送信先情報が含まれる。また、買注文管理情報には、買注文指示情報、買注文取消指示情報、買注文訂正指示情報、およびこれらの各指示情報の送信タイミング・送信先情報が含まれる。さらに、入出金管理情報には、拠出用、返金用、自調達用、自調達額戻し用、増額金額調達用、換金額振込用、取消返金用、訂正返金用、中間返金用、最終返金用の送金指示情報、およびこれらの各送金指示情報の送信タイミング・送信先情報が含まれる。 The operation management information storage means 36 stores the operation management information created by the operation management information creation means 26 in association with the customer identification information (ID) for the asset management system 10 (for the service provider). Here, the operation management information includes sell order management information, buy order management information, and deposit / withdrawal management information. The sell order management information includes sell order instruction information, sell order cancellation instruction information, sell order correction instruction information, and transmission timing / destination information of each of these instruction information. Further, the buy order management information includes buy order instruction information, buy order cancellation instruction information, buy order correction instruction information, and transmission timing / destination information of each of these instruction information. In addition, deposit and withdrawal management information includes contribution, refund, self-procurement, self-procurement amount refund, increase amount procurement, redemption amount transfer, cancellation refund, correction refund, intermediate refund, and final refund. Remittance instruction information, and transmission timing / destination information of each of these remittance instruction information is included.
<買付余力調整サービス提供サーバ20/余力管理情報記憶手段37の構成>
<Configuration of purchase reserve capacity adjustment
余力管理情報記憶手段37は、図24および図25に示すように、顧客の買付余力調整の状態管理のための余力管理情報(サービス提供者における調整ベース金銭残高、および各証券会社A,B,C,D,…における調整ベース金銭残高を含む)を、資産運用システム10用の顧客識別情報(ID)と関連付けて記憶するものである。
As shown in FIGS. 24 and 25, the surplus capacity management information storage means 37 has surplus capacity management information (adjustment-based monetary balance in the service provider, and each securities company A, B) for managing the state of the purchase reserve capacity adjustment of the customer. , C, D, ... Including the adjustment-based monetary balance) is stored in association with the customer identification information (ID) for the
<買付余力調整サービスの提供に係る処理の流れ:図12> <Process flow related to provision of purchase capacity adjustment service: Fig. 12>
このような本実施形態においては、以下のようにして資産運用システム10により、買付余力調整サービスの提供が行われる。図12には、処理の概要についての全体的な流れが示されている。
In such an embodiment, the
図12において、先ず、顧客またはその入力代行者は、ユーザ端末60を操作し、資産運用システム10用(サービス提供者用)の顧客識別情報(ID)・パスワードを用いて買付余力調整サービス提供サーバ20にログインする。買付余力調整サービス提供サーバ20では、設定手段22により、顧客またはその入力代行者による資産情報の取得対象の設定を受け付け、設定された情報を、資産運用システム10用のIDと関連付けて取得対象記憶手段32に記憶させる(ステップS1)。設定項目は、例えば、金融機関(証券会社、銀行)、金融商品の種別(投資信託、株式等の別)または銘柄、銀行口座の口座番号、証券会社の現金・MRF残高、定期取得を行う場合の周期等である。
In FIG. 12, first, the customer or the input agent thereof operates the
次に、資産情報取得手段23により、取得対象記憶手段32に記憶されている取得対象の情報に基づき、各金融機関システム(各証券会社システム40、各銀行システム50)から、顧客の資産情報を取得し、取得した資産情報を、資産運用システム10用のIDと関連付けて資産情報記憶手段33に記憶させる(ステップS2)。この際、各金融機関システムへのアクセスは、例えば、図2に示した第1の形態(オープンAPIによる形態)では、各金融機関システムが発行したトークンを認証用情報記憶手段31に記憶させておき、トークンを用いて資産情報を取得する。また、図3に示した第2の形態では、各金融機関用のID・PWを認証用情報記憶手段31に記憶させておき、各金融機関用のID・PWを用いて資産情報を取得する。さらに、図4に示した第3の形態では、ユーザ端末60を経由させ、各金融機関用のID・PWを用いて資産情報を取得する。
Next, the asset information acquisition means 23 obtains the customer's asset information from each financial institution system (each
なお、取得対象記憶手段32に記憶されている取得対象の情報に基づく資産情報の取得処理は、周期的な取得処理であるが、その他に、設定手段22、資産情報取得手段23、注文作成手段24、運用処理手段27による特定の処理を行うときに、資産情報取得手段23による資産情報の取得処理が行われる。但し、特定の処理を行うときに、比較的短い周期で取得された最新の資産情報が、資産情報記憶手段33に記憶されている場合には、周期的な取得処理だけとしてもよい。なお、特定の処理については、資産情報取得手段23の説明で詳述しているので、ここでは詳しい説明を省略する。また、説明の便宜上、資産情報取得手段23による資産情報の取得処理を、ステップS2の処理として記載しているが、実際には、周期的な取得処理であるから、同じ処理が繰り返され、最新の資産情報が資産情報記憶手段33に記憶されている状態となる。 The asset information acquisition process based on the acquisition target information stored in the acquisition target storage means 32 is a periodic acquisition process, but in addition, the setting means 22, the asset information acquisition means 23, and the order creation means. 24. When the operation processing means 27 performs a specific process, the asset information acquisition means 23 performs the asset information acquisition process. However, when the latest asset information acquired in a relatively short cycle is stored in the asset information storage means 33 when performing a specific process, only the periodic acquisition process may be performed. Since the specific processing is described in detail in the description of the asset information acquisition means 23, detailed description will be omitted here. Further, for convenience of explanation, the asset information acquisition process by the asset information acquisition means 23 is described as the process of step S2, but since it is actually a periodic acquisition process, the same process is repeated and the latest. The asset information of is stored in the asset information storage means 33.
続いて、資産情報取得手段23により取得した資産情報を用いて、資産情報(保有資産残高を含む)のユーザ端末60への表示処理を行う(ステップS3)。この表示処理には、顧客の残高参照の要求(図5のサービス項目である「(1)保有資産残高の表示」の選択)に対する資産情報取得手段23の表示機能による表示処理があり、その他に、設定手段22による図8のリバランスの設定画面400での設定時における顧客の保有資産の表示処理(但し、図示は省略されている)や、注文作成手段24による図6の連続注文の画面200における資産情報の表示部210の表示処理等がある。そして、これらの資産情報の表示処理とともに、各種リバランスの設定(目的のポートフォリオ、定期買付を行う場合の運用資金の増額金額、定期換金を行う場合の運用資金の減額金額等)の受付処理(図8参照)や、注文の受付処理(図6、図7参照)が行われる(ステップS3)。
Subsequently, the asset information acquired by the asset information acquisition means 23 is used to display the asset information (including the balance of owned assets) on the user terminal 60 (step S3). This display process includes display processing by the display function of the asset information acquisition means 23 in response to a customer's balance reference request (selection of "(1) display of owned asset balance" which is a service item in FIG. 5). , Display processing of the customer's assets at the time of setting on the
それから、注文が即日実行される場合(図6や図7の連続注文の画面200,300で、即日実行の選択部250,340にチェックを入れた場合)、各種リバランスの実行設定時期が到来した場合、または、予約された注文の実行設定時期(図6や図7の連続注文の画面200,300で、予約の選択部251,341にチェックを入れて指定した実行の日付)が到来した場合には、注文作成手段24により、売注文および買注文の各注文データを作成する(ステップS4)。この際、各種リバランスの実行時には、設定情報記憶手段34に記憶された目的のポートフォリオ、増額金額、減額金額等の情報を用いる。また、予約された注文の実行時には、設定情報記憶手段34に記憶された売買設定情報を用いる。
Then, when the order is executed on the same day (when the
さらに、調整情報作成手段25により、注文作成手段24により作成した売注文および買注文の各注文データを用いて、調整情報(拠出額、調整期間、拠出先等)を決定する(ステップS5)。この際、売注文の各銘柄の受渡日の計算等のために、日付決定用情報記憶手段35に記憶された情報を参照する。
Further, the adjustment
続いて、運用管理情報作成手段26により、注文作成手段24により作成した売注文および買注文の各注文データ、並びに、調整情報作成手段25により決定した調整情報(拠出額、調整期間、拠出先等)を用いて、運用管理情報(売注文管理情報、買注文管理情報、および入出金管理情報)を作成し、運用管理情報記憶手段36に記憶させる(ステップS6)。
Subsequently, the operation management
その後、運用処理手段27により、運用管理情報記憶手段36に記憶されている運用管理情報(売注文管理情報、買注文管理情報、および入出金管理情報)を用いて、ネットワーク1を介して各金融機関システム(各証券会社システム40、各銀行システム50)へ各種の指示情報を送信し、運用処理(売注文処理、拠出処理、買注文処理、返金処理等)を実行する(ステップS7)。
After that, each finance is performed via the network 1 by the operation processing means 27 using the operation management information (sell order management information, buy order management information, and deposit / withdrawal management information) stored in the operation management information storage means 36. Various instruction information is transmitted to the institutional system (each
<連続注文の運用処理に伴う資金の流れ(買付余力調整を行う場合):図6、図13、図14> <Flow of funds associated with the operation processing of continuous orders (when adjusting the purchase capacity): Fig. 6, Fig. 13, Fig. 14>
顧客K1が、証券会社Bで保有している100万円の投資信託βを売却し、得られた売却代金100万円を買付資金として証券会社Aで投資信託αを100万円買い付ける連続注文(投資信託の銘柄入替)を行うものとする(図6参照)。より具体的には、図13に示すように、図中左上の証券会社Aの証券会社システム40Aに設けられた資産残高記憶手段41Aには、顧客K1の保有する証券残高として、投資信託αの残高が記憶され、その評価金額が300万円となっている。一方、図中右上の証券会社Bの証券会社システム40Bに設けられた資産残高記憶手段41Bには、顧客K1の保有する証券残高として、投資信託βの残高が記憶され、その評価金額が100万円となっている。この状態は、図6の連続注文の画面200における資産情報の表示部210に表示された状態と対応している。そして、この状態で、100万円分について投資信託βから投資信託αへの銘柄入替を行うために、図6に記載した例のようにデータを入力し、売買の設定を行う。図6の例は、図13および図14の例と対応している。この銘柄入替の完了後には、証券会社Bにおける投資信託βの残高が減少して0万円となり、一方、証券会社Aにおける投資信託αの残高が増加して400万円となる。
Customer K1 sells the investment trust β of 1 million yen held by securities company B, and purchases investment trust α of 1 million yen at securities company A using the obtained sale price of 1 million yen as purchase funds. (Replacement of investment trust brands) shall be carried out (see Fig. 6). More specifically, as shown in FIG. 13, the asset balance storage means 41A provided in the
図13および図14において、買付余力調整を行う場合は、買注文執行機関である証券会社Aへの買付余力先行充当用資金の入金は、買付処理の前に行うことが必要であり、かつ、本発明の効果を発揮させるために売注文の売却代金の受渡前に買付余力先行充当用資金としての拠出額の入金を行うので、U1〜U8の流れとなる。また、自調達を行う場合(例えば、銀行Zからの自調達額=30万円とする場合)は、U1〜U8の流れに、さらにU22,U82が追加される。 In FIGS. 13 and 14, when adjusting the purchase capacity, it is necessary to deposit the funds for the advance allocation of the purchase capacity to the securities company A, which is the purchase order execution agency, before the purchase process. In addition, in order to bring out the effect of the present invention, the contribution amount as the funds for the advance allocation of the purchase reserve capacity is paid before the delivery of the sale price of the sell order, so that the flow is U1 to U8. Further, in the case of self-procurement (for example, when the self-procurement amount from bank Z = 300,000 yen), U22 and U82 are further added to the flow of U1 to U8.
図14に示すように、先ず、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(1)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(1)売注文指示情報を、T日(投資信託βの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託β、100万円の売却処理が実行される(図13のU1参照)。
As shown in FIG. 14, first, since (1) sell order instruction information is stored as sell order management information in the operation management information storage means 36, the operation processing means is according to the transmission timing / destination information. According to 27, (1) the sell order instruction information is transmitted to the
次に、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(2)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(2)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K1の口座に拠出額100万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K1の口座から登録銀行システム50Xの顧客K1の口座へ拠出額100万円が送金される(図13のU2参照)。ここで、登録銀行システム50Xは、顧客K1と証券会社Aとの間の入出金用の登録銀行システム50である。
Next, since (2) remittance instruction information for contribution is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. 2) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
なお、自調達を行う場合には、運用管理情報記憶手段36に、入出金管理情報として、(3)自調達用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(3)自調達用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して銀行システム50Z(自調達額の調達資金源金融機関)へ送信する。これにより、銀行システム50Zの顧客K1の口座から登録銀行システム50Xの顧客K1の口座へ自調達額30万円が送金される(図13の2点鎖線のU22参照)。また、自調達を行う場合には、自調達額が30万円であるから、上述した(2)拠出用の送金指示情報による拠出額の送金は、100万円−30万=70万円でよい。なお、銀行システム50Zの顧客K1の口座残高は、35万円であり、顧客K1は、そのうちの30万円を、つなぎに利用する資金(買付余力先行充当用資金)として指定している(図6参照)。
In the case of self-procurement, the operation management information storage means 36 stores (3) remittance instruction information for self-procurement as deposit / withdrawal management information. By the operation processing means 27, (3) remittance instruction information for self-procurement is sent to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(4)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(4)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Xへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおいて、顧客K1の口座から証券会社Aの口座へ100万円の送金(振込)が行われる(図13のU3参照)。なお、自調達を行う場合には、図13のU3の送金(振込)は、拠出額70万円+自調達額30万円=100万円となるが、仮に、自調達額の方が多かったり、自調達額だけとなった場合には、(4)拠出用の送金指示情報という呼称は、(4)自調達用の送金指示情報に変わることになる。また、拠出用・自調達用の送金指示情報という呼称としてもよい。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (4) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information. 4) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(5)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(5)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおける証券会社Aの口座から、証券会社システム40Aにおける顧客K1の金銭残高への100万円の資金移動が行われ(図13のU4参照)、買付余力先行充当用資金の入金が完了する。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (5) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (5) according to the transmission timing / destination information. ) The transfer instruction information for contribution is transmitted to the
その後、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(6)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(6)買注文指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託α、100万円の買付処理が実行される(図13のU5参照)。
After that, since (6) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (6) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(7)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(7)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。Nは銘柄毎に定まり、例えば、N=3等である。この時点で、証券会社システム40Bにおける顧客K1の金銭残高は、受渡ベースで売却代金100万円だけ増えているので、(7)返金用の送金指示情報により、この売却代金100万円が減って証券会社の勘定に入るとともに(図13のU6参照)、登録銀行システム50Yの顧客K1の口座へ売却代金100万円が出金される(図13のU7参照)。ここで、登録銀行システム50Yは、顧客K1と証券会社Bとの間の入出金用の登録銀行システム50である。なお、(7)返金用の送金指示情報を送信しなくても、図13のU6,U7の売却代金の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(7)返金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (7) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information. 7) The remittance instruction information for refund is transmitted to the
それから、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(8)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(8)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K1の口座から調整銀行システム50Nの顧客K1の口座へ拠出額100万円の返金のための送金が行われる(図13のU8参照)。
Then, since (8) remittance instruction information for refund is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (8) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the registered
なお、自調達を行う場合には、運用管理情報記憶手段36に、入出金管理情報として、(9)自調達額戻し用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(9)自調達額戻し用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K1の口座から銀行システム50Z(自調達額の調達資金源金融機関)の顧客K1の口座へ自調達額30万円の戻しのための送金が行われる(図13の2点鎖線のU82参照)。また、自調達を行う場合には、自調達額が30万円であり、その戻しも30万円であるから、上述した(8)返金用の送金指示情報による拠出額の返金は、100万円−30万=70万円でよい。
In the case of self-procurement, the operation management information storage means 36 stores (9) remittance instruction information for returning the self-procured amount as deposit / withdrawal management information. According to the operation processing means 27, (9) the remittance instruction information for returning the self-procured amount is transmitted to the registered
<連続注文の運用処理に伴う資金の流れ(買付余力調整を行わない場合):図13、図15> <Flow of funds associated with the operation processing of continuous orders (when the purchase capacity is not adjusted): Fig. 13 and Fig. 15>
買付余力調整を行わない場合は、本発明の効果は発揮されないが、本実施形態の買付余力調整サービス提供サーバ20では、顧客K1が買付余力調整「なし」を選択した場合の運用処理も実行する。上述した図14の場合(買付余力調整を行う場合)と同様に、顧客K1が、証券会社Bで保有している100万円の投資信託βを売却し、得られた売却代金100万円を買付資金として証券会社Aで投資信託αを100万円買い付ける連続注文(投資信託の銘柄入替)を行うものとする。但し、買付余力調整を行う場合は、図14に示したように、図13のU1〜U8の流れとなったのに対し、買付余力調整を行わない場合は、図15に示すように、図13のF1〜F7の流れとなる。
If the purchase reserve capacity adjustment is not performed, the effect of the present invention is not exhibited, but in the purchase reserve capacity adjustment
図15に示すように、先ず、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(1)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(1)売注文指示情報を、T日(投資信託βの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託β、100万円の売却処理が実行される(図13のF1参照)。
As shown in FIG. 15, first, since (1) sell order instruction information is stored as sell order management information in the operation management information storage means 36, the operation processing means is according to the transmission timing / destination information. According to 27, (1) the sell order instruction information is transmitted to the
次に、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(2)入金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(2)入金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。Nは銘柄毎に定まり、例えば、N=3等である。この時点で、証券会社システム40Bにおける顧客K1の金銭残高は、受渡ベースで売却代金100万円だけ増えているので、(2)入金用の送金指示情報により、この売却代金100万円が減って証券会社の勘定に入るとともに(図13のF2参照)、登録銀行システム50Yの顧客K1の口座へ売却代金100万円が出金される(図13のF3参照)。なお、(2)入金用の送金指示情報を送信しなくても、図13のF2,F3の売却代金の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(2)入金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Next, since (2) remittance instruction information for deposit is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (2) according to the transmission timing / destination information ( 2) The remittance instruction information for deposit is transmitted to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(3)入金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(3)入金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K1の口座から登録銀行システム50Xの顧客K1の口座へ売却代金100万円(買付資金に充当する100万円)が送金される(図13の1点鎖線のF4参照)。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (3) remittance instruction information for deposit as deposit / withdrawal management information. 3) The remittance instruction information for deposit is transmitted to the registered
それから、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(4)入金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(4)入金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Xへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおいて、顧客K1の口座から証券会社Aの口座へ100万円の送金(振込)が行われる(図13のF5参照)。
Then, since (4) remittance instruction information for deposit is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (4) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for deposit is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(5)入金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(5)入金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおける証券会社Aの口座から、証券会社システム40Aにおける顧客K1の金銭残高への100万円の資金移動が行われ(図13のF6参照)、買付資金の入金が完了する。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (5) the remittance instruction information for deposit as the deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (5) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for deposit is transmitted to the
その後、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(6)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(6)買注文指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託α、100万円の買付処理が実行される(図13のF7参照)。
After that, since (6) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (6) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
<リバランス処理(運用資金の増額や減額がない場合)に伴う資金の流れ:図9、図16、図21> <Flow of funds associated with rebalancing processing (when there is no increase or decrease in operating funds): Fig. 9, Fig. 16, Fig. 21>
顧客K2の保有資産(投資信託)について、図9に示した例のリバランス処理(運用資金の増額や減額がない場合)を行うものとする。従って、各証券会社A,B,C,Dで行う売買は、図16の上部に示す通りである。調整情報作成手段25の説明で詳述した通り、図9に示した例において、調整銀行システム50Nによる拠出が必要なのは、投資信託αの買付余力先行充当用資金として証券会社Aに入金する拠出額30万円と、投資信託δの買付余力先行充当用資金として証券会社Dに入金する拠出額10万円とである。
The assets (investment trust) owned by customer K2 shall be rebalanced in the example shown in FIG. 9 (when there is no increase or decrease in operating funds). Therefore, the buying and selling performed by each securities company A, B, C, D is as shown in the upper part of FIG. As detailed in the explanation of the adjustment
また、図16において、登録銀行システム50Xは、顧客K2と証券会社Aとの間の入出金用の登録銀行システム50であり、登録銀行システム50Yは、顧客K2と証券会社B,C,Dとの間の入出金用の登録銀行システム50である。
Further, in FIG. 16, the registered
図21に示すように、先ず、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(1)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(1)売注文指示情報を、T日(投資信託βの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託β、50万円の売却処理が実行される(図16の上部参照)。
As shown in FIG. 21, first, since (1) sell order instruction information is stored as sell order management information in the operation management information storage means 36, the operation processing means is according to the transmission timing / destination information. According to 27, (1) the sell order instruction information is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(2)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(2)売注文指示情報を、T日(投資信託γの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Cへ送信する。これにより、証券会社システム40Cで、投資信託γ、20万円の売却処理が実行される(図16の上部参照)。
Further, since (2) sell order instruction information is stored in the operation management information storage means 36 as sell order management information, (2) sell by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
さらに、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(3)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(3)売注文指示情報を、T日(投資信託εの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託ε、20万円の売却処理が実行される(図16の上部参照)。
Further, since (3) sell order instruction information is stored in the operation management information storage means 36 as sell order management information, (3) sell by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
次に、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(4)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(4)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K2の口座に拠出額30万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K2の口座から登録銀行システム50Xの顧客K2の口座へ拠出額30万円が送金される(図16のV1参照)。
Next, since (4) remittance instruction information for contribution is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. 4) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(5)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(5)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Xへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおいて、顧客K2の口座から証券会社Aの口座へ30万円の送金(振込)が行われる。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (5) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information. 5) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(6)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(6)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおける証券会社Aの口座から、証券会社システム40Aにおける顧客K2の金銭残高への30万円の資金移動が行われ(図16のV2参照)、投資信託αの買付のための買付余力先行充当用資金の入金が完了する。なお、投資信託αの買付資金50万円のうちの残りの20万円は、同じ証券会社A内での投資信託εの売却代金20万円により確保される。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (6) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (6) according to the transmission timing / destination information. ) The transfer instruction information for contribution is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(7)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(7)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K2の口座に拠出額10万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K2の口座から登録銀行システム50Yの顧客K2の口座へ拠出額10万円が送金される(図16のV3参照)。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (7) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (7) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(8)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(8)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yにおいて、顧客K2の口座から証券会社Dの口座へ10万円の送金(振込)が行われる。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (8) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information. 8) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(9)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(9)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Dへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yにおける証券会社Dの口座から、証券会社システム40Dにおける顧客K2の金銭残高への10万円の資金移動が行われ(図16のV4参照)、投資信託δの買付のための買付余力先行充当用資金の入金が完了する。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (9) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (9) according to the transmission timing / destination information. ) The transfer instruction information for contribution is transmitted to the
その後、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(10)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(10)買注文指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託α、50万円の買付処理が実行される。
After that, since (10) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (10) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(11)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(11)買注文指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Dへ送信する。これにより、証券会社システム40Dで、投資信託δ、10万円の買付処理が実行される。
Further, since (11) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (11) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
さらに、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(12)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(12)買注文指示情報を、T日(投資信託λの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託λ、30万円の買付処理が実行される。
Further, since (12) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (12) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(13)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(13)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。Nは銘柄毎に定まり、例えば、N=3等である。この時点で、証券会社システム40Bにおける顧客K2の金銭残高は、受渡ベースで20万円(投資信託βの売却代金50万円から投資信託λの買付資金への充当分30万円を差し引いた金額)となっているので、(13)返金用の送金指示情報により、この20万円が減って証券会社Bの勘定に入るとともに、登録銀行システム50Yの顧客K2の口座へ20万円が出金される(図16のV5参照)。なお、(13)返金用の送金指示情報を送信しなくても、図16のV5の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(13)返金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (13) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information, and therefore, according to the transmission timing / destination information, the operation processing means 27 (13) 13) The remittance instruction information for refund is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(14)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(14)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託γの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Cへ送信する。この時点で、証券会社システム40Cにおける顧客K2の金銭残高は、受渡ベースで20万円(投資信託γの売却代金)となっているので、(14)返金用の送金指示情報により、この20万円が減って証券会社Cの勘定に入るとともに、登録銀行システム50Yの顧客K2の口座へ20万円が出金される(図16のV6参照)。なお、(14)返金用の送金指示情報を送信しなくても、図16のV6の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(14)返金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (14) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (14) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the
それから、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(15)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(15)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託β,γの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K2の口座から調整銀行システム50Nの顧客K2の口座へ拠出額40万円の返金のための送金が行われる(図16のV7参照)。
Then, since (15) remittance instruction information for refund is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (15) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the registered
<定期買付を伴うリバランス処理(運用資金の増額がある場合)に伴う資金の流れ:図10、図17、図18、図22> <Flow of funds associated with rebalancing processing involving regular purchases (when there is an increase in operating funds): Fig. 10, Fig. 17, Fig. 18, Fig. 22>
顧客K3の保有資産(投資信託)について、図10に示した例の定期買付を伴うリバランス処理(運用資金の増額がある場合)を行うものとする。従って、各証券会社A,B,C,Dで行う売買は、図17や図18の上部に示す通りである。調整情報作成手段25の説明で詳述した通り、図10に示した例において、調整銀行システム50Nによる拠出が必要なのは、図17の場合には、投資信託αの買付余力先行充当用資金として証券会社Aに入金する拠出額18万円と、投資信託δの買付余力先行充当用資金として証券会社Dに入金する拠出額13万円とであり、図18の場合(別の買付資金調達方法の場合)には、投資信託αの買付余力先行充当用資金として証券会社Aに入金する拠出額31万円である。従って、買付資金調達方法は、1通りではなく、拠出額と増額金額との配分方法の相違により多数の買付資金調達方法があるが、ここでは、2通りの買付資金調達方法(図17、図18)を説明する。図22は、図17の買付資金調達方法に対応している。
The assets (investment trusts) held by customer K3 shall be rebalanced (when there is an increase in operating funds) accompanied by the periodic purchase in the example shown in FIG. Therefore, the buying and selling performed by each securities company A, B, C, D is as shown in the upper part of FIGS. 17 and 18. As described in detail in the explanation of the adjustment
また、図17および図18において、登録銀行システム50Xは、顧客K3と証券会社Aとの間の入出金用の登録銀行システム50であり、登録銀行システム50Yは、顧客K3と証券会社Bとの間の入出金用の登録銀行システム50であり、登録銀行システム50Zは、顧客K3と証券会社C,Dとの間の入出金用の登録銀行システム50である。
Further, in FIGS. 17 and 18, the registered
図22に示すように、先ず、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(1)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(1)売注文指示情報を、T日(投資信託βの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託β、46万円の売却処理が実行される(図17の上部参照)。
As shown in FIG. 22, first, since (1) sell order instruction information is stored as sell order management information in the operation management information storage means 36, the operation processing means is according to the transmission timing / destination information. According to 27, (1) the sell order instruction information is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(2)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(2)売注文指示情報を、T日(投資信託γの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Cへ送信する。これにより、証券会社システム40Cで、投資信託γ、17万円の売却処理が実行される(図17の上部参照)。
Further, since (2) sell order instruction information is stored in the operation management information storage means 36 as sell order management information, (2) sell by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
さらに、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(3)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(3)売注文指示情報を、T日(投資信託εの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託ε、18万円の売却処理が実行される(図17の上部参照)。
Further, since (3) sell order instruction information is stored in the operation management information storage means 36 as sell order management information, (3) sell by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
次に、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(4)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(4)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K3の口座に拠出額18万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K3の口座から登録銀行システム50Xの顧客K3の口座へ拠出額18万円が送金される(図17のW1参照)。
Next, since (4) remittance instruction information for contribution is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. 4) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(5)増額金額調達用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(5)増額金額調達用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して銀行システム50Z(増額金額の調達源の金融機関)へ送信する。これにより、銀行システム50Zの顧客K3の口座から登録銀行システム50Xの顧客K3の口座へ増額金額20万円が送金される(図17のW2参照)。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (5) remittance instruction information for raising an increased amount of money as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. (5) The remittance instruction information for raising the increased amount is transmitted to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(6)拠出用・増額金額調達用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(6)拠出用・増額金額調達用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Xへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおいて、顧客K3の口座から証券会社Aの口座へ38万円の送金(振込)が行われる。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (6) remittance instruction information for contribution / increased amount procurement as deposit / withdrawal management information, and therefore, operation processing is performed according to the transmission timing / destination information. By means 27, (6) remittance instruction information for contribution / increased amount procurement is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(7)拠出用・増額金額調達用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(7)拠出用・増額金額調達用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおける証券会社Aの口座から、証券会社システム40Aにおける顧客K3の金銭残高への38万円の資金移動が行われ(図17のW3参照)、投資信託αの買付資金の入金が完了する。なお、投資信託αの買付資金56万円のうちの残りの18万円は、同じ証券会社A内での投資信託εの売却代金18万円により確保される。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (7) remittance instruction information for contribution / increased amount procurement as deposit / withdrawal management information, the operation processing means is according to the transmission timing / destination information. In 27, (7) the remittance instruction information for contribution and increase amount procurement is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(8)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(8)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K3の口座に拠出額13万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K3の口座から登録銀行システム50Zの顧客K3の口座へ拠出額13万円が送金される(図17のW4参照)。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (8) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (8) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(9)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(9)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Zへ送信する。これにより、登録銀行システム50Zにおいて、顧客K3の口座から証券会社Dの口座へ13万円の送金(振込)が行われる。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (9) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information. 9) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(10)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(10)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Dへ送信する。これにより、登録銀行システム50Zにおける証券会社Dの口座から、証券会社システム40Dにおける顧客K3の金銭残高への13万円の資金移動が行われ(図17のW5参照)、投資信託δの買付資金の入金が完了する。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (10) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (10) according to the transmission timing / destination information. ) The transfer instruction information for contribution is transmitted to the
その後、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(11)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(11)買注文指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託α、56万円の買付処理が実行される。
After that, since (11) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (11) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(12)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(12)買注文指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Dへ送信する。これにより、証券会社システム40Dで、投資信託δ、13万円の買付処理が実行される。
Further, since (12) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (12) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
さらに、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(13)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(13)買注文指示情報を、T日(投資信託λの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託λ、32万円の買付処理が実行される。
Further, since (13) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (13) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(14)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(14)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。Nは銘柄毎に定まり、例えば、N=3等である。この時点で、証券会社システム40Bにおける顧客K3の金銭残高は、受渡ベースで14万円(投資信託βの売却代金46万円から投資信託λの買付資金への充当分32万円を差し引いた金額)となっているので、(14)返金用の送金指示情報により、この14万円が減って証券会社Bの勘定に入るとともに、登録銀行システム50Yの顧客K3の口座へ14万円が出金される(図17のW6参照)。なお、(14)返金用の送金指示情報を送信しなくても、図17のW6の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(14)返金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (14) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information, and therefore, according to the transmission timing / destination information, the operation processing means 27 (14) 14) The remittance instruction information for refund is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(15)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(15)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託γの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Cへ送信する。この時点で、証券会社システム40Cにおける顧客K3の金銭残高は、受渡ベースで17万円(投資信託γの売却代金)となっているので、(15)返金用の送金指示情報により、この17万円が減って証券会社Cの勘定に入るとともに、登録銀行システム50Zの顧客K3の口座へ17万円が出金される(図17のW7参照)。なお、(15)返金用の送金指示情報を送信しなくても、図17のW7の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(15)返金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (15) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (15) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the
それから、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(16)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(16)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K3の口座から調整銀行システム50Nの顧客K3の口座へ拠出額14万円の返金のための送金が行われる(図17のW8参照)。
Then, since (16) remittance instruction information for refund is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (16) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the registered
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(17)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(17)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託γの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Zへ送信する。これにより、登録銀行システム50Zの顧客K3の口座から調整銀行システム50Nの顧客K3の口座へ拠出額17万円の返金のための送金が行われる(図17のW9参照)。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (17) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (17) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the registered
図18の場合(別の買付資金調達方法の場合)は、証券会社Dでの投資信託δの買付資金を、調整銀行システム50Nによる拠出額ではなく、銀行システム50Z(増額金額の調達源の金融機関として顧客により指定された銀行システム50)からの増額金額により確保している点が、図17の場合とは異なっている。従って、図18の場合は、証券会社Dへの拠出額の送金はない。
In the case of FIG. 18 (in the case of another purchase financing method), the purchase fund of the investment trust δ at the securities company D is not the contribution amount by the
図17および図18のいずれの場合も、拠出額と増額金額とを合計して考えれば(区別せずに考えれば)、証券会社Aへの投資信託αの買付資金の入金必要額(投資信託αの買付を行うために必要となる買付余力)が38万円であり、証券会社Dへの投資信託δの買付資金の入金必要額(投資信託δの買付を行うために必要となる買付余力)が13万円である。従って、これらの入金必要額の合計額51万円(38万円+13万円)に対し、拠出額31万円と増額金額20万円との合計額51万円を割り振っているにすぎない。そして、図17と図18とでは、その割振り方法が異なる。 In both cases of FIG. 17 and FIG. 18, if the contribution amount and the increase amount are considered in total (thinking without distinction), the required amount of deposit of the purchase fund of the investment trust α to the securities company A (investment). The purchase capacity required to purchase the trust α) is 380,000 yen, and the required amount of funds for the purchase of the investment trust δ to the securities company D (to purchase the investment trust δ) The required purchase capacity) is 130,000 yen. Therefore, for the total amount of these required deposits of 510,000 yen (380,000 yen + 130,000 yen), the total amount of the contribution amount of 310,000 yen and the increase amount of 200,000 yen is only 510,000 yen. The allocation method is different between FIGS. 17 and 18.
図18において、R4を増額金額13万円としたので、R2は、増額金額20万円のうちの残りの金額7万円となっている。R3は、38万円となる必要があるので、R1の拠出額は、38万円−7万円=31万円となっている。図18のR5,R7の返金ルートは、図17のW6,W8の返金ルートと同じである。また、図18のR6,R8の返金ルートは、図17のW7,W9の返金ルートと同じである。 In FIG. 18, since R4 is set to an increased amount of 130,000 yen, R2 is the remaining amount of 70,000 yen out of the increased amount of 200,000 yen. Since R3 needs to be 380,000 yen, the contribution amount of R1 is 380,000 yen-70,000 yen = 310,000 yen. The refund routes of R5 and R7 in FIG. 18 are the same as the refund routes of W6 and W8 in FIG. The refund routes of R6 and R8 in FIG. 18 are the same as the refund routes of W7 and W9 in FIG.
<定期換金を伴うリバランス処理(運用資金の減額がある場合)に伴う資金の流れ:図11、図19、図20、図23> <Flow of funds associated with rebalancing processing with regular cashing (when there is a reduction in operating funds): Fig. 11, Fig. 19, Fig. 20, Fig. 23>
顧客K4の保有資産(投資信託)について、図11に示した例の定期換金を伴うリバランス処理(運用資金の減額がある場合)を行うものとする。従って、各証券会社A,B,C,Dで行う売買は、図19や図20の上部に示す通りである。調整情報作成手段25の説明で詳述した通り、図11に示した例において、調整銀行システム50Nによる拠出が必要なのは、投資信託αの買付余力先行充当用資金として証券会社Aに入金する拠出額22万円と、投資信託δの買付余力先行充当用資金として証券会社Dに入金する拠出額7万円とである。また、定期換金する金額分は、売却代金から確保するが、売却代金は、同じ証券会社内での買注文の買付資金への充当分を除けば、拠出額の返金への充当分と、換金額としての振込分とに使途が分かれる。従って、複数の証券会社で売却代金が得られる場合に、それぞれの証券会社で得られる売却代金の使途配分方法は、1通りではなく、多数の使途配分方法があるが、ここでは、2通りの使途配分方法(図19、図20)を説明する。図23は、図19の使途配分方法に対応している。
The assets (investment trusts) held by customer K4 shall be rebalanced (when there is a reduction in operating funds) accompanied by periodic cashing in the example shown in FIG. Therefore, the buying and selling performed by each securities company A, B, C, D is as shown in the upper part of FIGS. 19 and 20. As detailed in the explanation of the adjustment
また、図19および図20において、登録銀行システム50Xは、顧客K4と証券会社Aとの間の入出金用の登録銀行システム50であり、登録銀行システム50Yは、顧客K4と証券会社Bとの間の入出金用の登録銀行システム50であり、登録銀行システム50Zは、顧客K4と証券会社C,Dとの間の入出金用の登録銀行システム50である。
Further, in FIGS. 19 and 20, the registered
図23に示すように、先ず、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(1)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(1)売注文指示情報を、T日(投資信託βの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託β、54万円の売却処理が実行される(図19の上部参照)。
As shown in FIG. 23, first, since (1) sell order instruction information is stored as sell order management information in the operation management information storage means 36, the operation processing means is according to the transmission timing / destination information. According to 27, (1) the sell order instruction information is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(2)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(2)売注文指示情報を、T日(投資信託γの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Cへ送信する。これにより、証券会社システム40Cで、投資信託γ、23万円の売却処理が実行される(図19の上部参照)。
Further, since (2) sell order instruction information is stored in the operation management information storage means 36 as sell order management information, (2) sell by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
さらに、運用管理情報記憶手段36には、売注文管理情報として、(3)売注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(3)売注文指示情報を、T日(投資信託εの売注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託ε、22万円の売却処理が実行される(図19の上部参照)。
Further, since (3) sell order instruction information is stored in the operation management information storage means 36 as sell order management information, (3) sell by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
次に、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(4)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(4)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K4の口座に拠出額22万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K4の口座から登録銀行システム50Xの顧客K4の口座へ拠出額22万円が送金される(図19のP1参照)。
Next, since (4) remittance instruction information for contribution is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. 4) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(5)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(5)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Xへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおいて、顧客K4の口座から証券会社Aの口座へ22万円の送金(振込)が行われる。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (5) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information. 5) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(6)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(6)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、登録銀行システム50Xにおける証券会社Aの口座から、証券会社システム40Aにおける顧客K4の金銭残高への22万円の資金移動が行われ(図19のP2参照)、投資信託αの買付のための買付余力先行充当用資金の入金が完了する。なお、投資信託αの買付資金44万円のうちの残りの22万円は、同じ証券会社A内での投資信託εの売却代金22万円により確保される。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (6) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (6) according to the transmission timing / destination information. ) The transfer instruction information for contribution is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(7)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(7)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して調整銀行システム50Nへ送信する。これにより、調整銀行システム50Nにおいて、顧客K4の口座に拠出額7万円が入金され、調整銀行システム50Nの顧客K4の口座から登録銀行システム50Zの顧客K4の口座へ拠出額7万円が送金される(図19のP3参照)。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (7) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (7) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the coordinating
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(8)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(8)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Zへ送信する。これにより、登録銀行システム50Zにおいて、顧客K4の口座から証券会社Dの口座へ7万円の送金(振込)が行われる。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (8) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information. 8) The remittance instruction information for contribution is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(9)拠出用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(9)拠出用の送金指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Dへ送信する。これにより、登録銀行システム50Zにおける証券会社Dの口座から、証券会社システム40Dにおける顧客K4の金銭残高への7万円の資金移動が行われ(図19のP4参照)、投資信託δの買付のための買付余力先行充当用資金の入金が完了する。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (9) remittance instruction information for contribution as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (9) according to the transmission timing / destination information. ) The transfer instruction information for contribution is transmitted to the
その後、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(10)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(10)買注文指示情報を、T日(投資信託αの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Aへ送信する。これにより、証券会社システム40Aで、投資信託α、44万円の買付処理が実行される。
After that, since (10) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (10) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(11)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(11)買注文指示情報を、T日(投資信託δの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Dへ送信する。これにより、証券会社システム40Dで、投資信託δ、7万円の買付処理が実行される。
Further, since (11) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (11) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
さらに、運用管理情報記憶手段36には、買注文管理情報として、(12)買注文指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(12)買注文指示情報を、T日(投資信託λの買注文の注文日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。これにより、証券会社システム40Bで、投資信託λ、28万円の買付処理が実行される。
Further, since (12) buy order instruction information is stored as buy order management information in the operation management information storage means 36, (12) buy by the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. The order instruction information is transmitted to the
続いて、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(13)返金用・換金額振込用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(13)返金用・換金額振込用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Bへ送信する。Nは銘柄毎に定まり、例えば、N=3等である。この時点で、証券会社システム40Bにおける顧客K4の金銭残高は、受渡ベースで26万円(投資信託βの売却代金54万円から投資信託λの買付資金への充当分28万円を差し引いた金額)となっているので、(13)返金用・換金額振込用の送金指示情報により、この26万円が減って証券会社Bの勘定に入るとともに、登録銀行システム50Yの顧客K4の口座へ26万円が出金される(図19のP5参照)。なお、(13)返金用・換金額振込用の送金指示情報を送信しなくても、図19のP5の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(13)返金用・換金額振込用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Subsequently, the operation management information storage means 36 stores (13) remittance instruction information for refund / exchange amount transfer as deposit / withdrawal management information, and therefore, operation processing is performed according to the transmission timing / destination information. By means 27, (13) remittance instruction information for refund / exchange amount transfer is transmitted to the
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(14)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(14)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託γの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して証券会社システム40Cへ送信する。この時点で、証券会社システム40Cにおける顧客K4の金銭残高は、受渡ベースで23万円(投資信託γの売却代金)となっているので、(14)返金用の送金指示情報により、この23万円が減って証券会社Cの勘定に入るとともに、登録銀行システム50Zの顧客K4の口座へ23万円が出金される(図19のP6参照)。なお、(14)返金用の送金指示情報を送信しなくても、図19のP6の出金が自動的に行われるようになっている場合には、(14)返金用の送金指示情報の送信を省略してもよい。
Further, since the operation management information storage means 36 stores (14) remittance instruction information for refund as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses (14) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the
それから、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(15)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(15)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K4の口座から調整銀行システム50Nの顧客K4の口座へ拠出額6万円の返金のための送金が行われる(図19のP7参照)。
Then, since (15) remittance instruction information for refund is stored in the operation management information storage means 36 as deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (15) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the registered
また、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(16)換金額振込用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(16)換金額振込用の送金指示情報を、T+N日(投資信託βの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Yへ送信する。これにより、登録銀行システム50Yの顧客K4の口座から登録銀行システム50Xの顧客K4の口座(換金額を集める際の振込先として顧客により指定された金融機関および口座)へ換金額20万円の振込のための送金が行われる(図19のP8参照)。
Further, since the remittance instruction information for (16) transfer of the exchanged amount is stored in the operation management information storage means 36 as the deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 uses the operation processing means 27 according to the transmission timing / destination information. (16) The remittance instruction information for the transfer of the exchange amount is transmitted to the registered
さらに、運用管理情報記憶手段36には、入出金管理情報として、(17)返金用の送金指示情報が記憶されているので、その送信タイミング・送信先情報に従って、運用処理手段27により、(17)返金用の送金指示情報を、T+N日(投資信託γの売却代金の受渡日)に、ネットワーク1を介して登録銀行システム50Zへ送信する。これにより、登録銀行システム50Zの顧客K4の口座から調整銀行システム50Nの顧客K4の口座へ拠出額23万円の返金のための送金が行われる(図19のP9参照)。
Further, since the operation management information storage means 36 stores the remittance instruction information for (17) refund as the deposit / withdrawal management information, the operation processing means 27 (17) according to the transmission timing / destination information. ) The remittance instruction information for refund is transmitted to the registered
図20の場合(売却代金の別の使途配分方法の場合)は、証券会社Bでの投資信託βの売却代金ではなく、証券会社Cでの投資信託γの売却代金により、換金額としての振込分を確保している点が、図19の場合とは異なっている。 In the case of FIG. 20 (in the case of another usage allocation method of the sale price), the transfer amount is not the sale price of the investment trust β at the securities company B but the sale price of the investment trust γ at the securities company C. It is different from the case of FIG. 19 in that the minutes are secured.
図19および図20のいずれの場合も、証券会社Bからの出金が26万円であり、証券会社Cからの出金が23万円であることに変わりはない。それぞれの出金額26万円、23万円のいずれから、どれだけの金額を、換金額としての振込分に充当するか、あるいは、拠出額の返金に充当するかの使途配分方法の相違にすぎない。 In both cases of FIGS. 19 and 20, the withdrawal from the securities company B is 260,000 yen, and the withdrawal from the securities company C is 230,000 yen. There is only a difference in the usage allocation method of how much of the withdrawal amount of 260,000 yen or 230,000 yen is to be applied to the transfer amount as the exchange amount or to be applied to the refund of the contribution amount. Absent.
図20において、Q1,Q2の拠出額の送金ルートは、図19のP1,P2の拠出額の送金ルートと同じである。また、Q3,Q4の拠出額の送金ルートは、図19のP3,P4の拠出額の送金ルートと同じである。 In FIG. 20, the remittance route of the contribution amount of Q1 and Q2 is the same as the remittance route of the contribution amount of P1 and P2 of FIG. The remittance route of the contribution amount of Q3 and Q4 is the same as the remittance route of the contribution amount of P3 and P4 in FIG.
Q5の出金額26万円は、拠出額の返金だけに充当されているので、登録銀行システム50Yからの送金は、Q7の拠出額26万円の返金だけとなっている。これに対し、図19では、P5の出金額26万円は、拠出額の返金および換金額の振込の双方に充当されているので、登録銀行システム50Yからの送金は、P7の拠出額6万円の返金、および、P8の換金額20万円の振込となっている。
Since the withdrawal amount of 260,000 yen in Q5 is used only for refunding the contribution amount, the remittance from the registered
また、Q6の出金額23万円は、拠出額の返金および換金額の振込の双方に充当されているので、登録銀行システム50Zからの送金は、Q8の拠出額3万円の返金、および、Q9の換金額20万円の振込となっている。これに対し、図19では、P6の出金額23万円は、拠出額の返金だけに充当されているので、登録銀行システム50Zからの送金は、P9の拠出額23万円の返金だけとなっている。
In addition, since the withdrawal amount of 230,000 yen in Q6 is applied to both the refund of the contribution amount and the transfer of the exchange amount, the remittance from the registered
なお、図19と図20とを組合せ、証券会社Bからの出金額26万円と、証券会社Cからの出金額23万円とのいずれについても、拠出額の返金および換金額の振込の双方に充当されるようにしてもよい。 By combining FIGS. 19 and 20, both the refund of the contribution amount and the transfer of the exchange amount for both the withdrawal amount of 260,000 yen from the securities company B and the withdrawal amount of 230,000 yen from the securities company C. It may be allocated to.
<本実施形態の効果> <Effect of this embodiment>
このような本実施形態によれば、次のような効果がある。すなわち、資産運用システム10では、調整情報作成手段25により調整期間および調整銀行システム50Nからの拠出額を決定し、決定した調整期間および拠出額に基づき、調整銀行システム50Nにより買付余力先行充当用資金の拠出を行うことができるので、金融商品(例えば、投資信託、株式等)の買付を行う顧客に対し、複数の証券会社システム40に跨って当該顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供することができる。
According to the present embodiment as described above, there are the following effects. That is, in the
この際、調整期間は、買注文を執行するために必要となる買付余力先行充当用資金の入金日若しくは当該入金日の前日から売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの期間であるから、顧客は、売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に、買注文を執行する証券会社A,B,C,D,…へ買付余力先行充当用資金としての拠出額を入金することができるとともに、受渡後には売却代金で拠出額を返金することもできる。従って、別の証券会社で(つまり、複数の証券会社に跨って)売却処理および買付処理を行う際に、売却代金の受渡日を待たずに買付処理を行うことができるので、売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができ、売却処理と買付処理との時間差により生じる不都合の発生を回避するか、または抑制することができる。 At this time, the adjustment period shall be from the payment date of the funds for advance allocation of the purchase capacity required to execute the buy order or the day before the payment date to the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. Since it is a period, the customer contributes to the securities companies A, B, C, D, etc. that execute the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order as funds for the advance allocation of the purchase capacity. The amount can be deposited, and the contribution amount can be refunded with the sale price after delivery. Therefore, when the sale processing and the purchase processing are performed by another securities company (that is, across a plurality of securities companies), the purchase processing can be performed without waiting for the delivery date of the sale price. The time difference between the purchase process and the purchase process can be eliminated or shortened, and the occurrence of inconvenience caused by the time difference between the sale process and the purchase process can be avoided or suppressed.
また、資産運用システム10は、資産情報取得手段23を備えているので、顧客が複数の金融機関に跨って資産を保有している場合に、複数の金融機関からの自己の資産情報の取得を容易に行うことができる。このため、顧客による保有資産の管理の手間を軽減することができる。
Further, since the
さらに、資産運用システム10は、運用処理手段27を備えているので、顧客は、複数の金融機関に対し、自己の保有資産に関する指示情報を容易に送信することができるので、この点でも、顧客による保有資産の管理の手間を軽減することができる。
Further, since the
そして、資産運用システム10は、運用管理情報作成手段26および運用管理情報記憶手段36を備えているので、運用管理情報を自動的に作成し、作成した運用管理情報に基づき運用処理を自動的に実行することができる。つまり、自動起票を実現することができる。このため、顧客の機器操作の負担や、運用処理に関する情報管理の負担を軽減することができる。
Since the
また、資産運用システム10では、顧客は、自己の保有資産のポートフォリオについて、リバランスを繰り返しつつ、毎回のリバランスの際に、買付余力調整サービスの提供を受けることができる。このため、複数の証券会社に跨ってリバランスのための売買取引が行われる場合であっても、リバランスにおける売却処理と買付処理との時間差を無くすか、または短くすることができるので、買付余力調整のない場合に比べ、より一層、目的のポートフォリオに沿った適切な資産運用を実現することができる。
Further, in the
さらに、資産運用システム10では、顧客は、運用資金の増額や減額を伴うリバランスを繰り返しつつ、毎回のリバランスの際に、買付余力調整サービスの提供を受けることもできる。このため、目的のポートフォリオに沿った、より適切で、かつ、より柔軟な資産運用を実現することができる。すなわち、定期買付や定期換金を実現することができるので、多様な目的に沿った資産運用を実現することができる。例えば、他の用途への継続的な資金移動等が可能となる。
Further, in the
また、資産運用システム10では、調整銀行システム50Nによる拠出額を買付余力先行充当用資金の一部にするとともに、自調達額を買付余力先行充当用資金の残りの一部にすることができるので、顧客は、自調達額の調達資金源となる金融機関および口座を指定することにより、調整銀行システム50Nによる拠出額を減らすことができるため、拠出額の大小に応じて買付余力調整サービスの利用料が変わる仕組みとする際には、顧客の買付余力調整サービスの利用料の支払金額を減らすことができる。
Further, in the
さらに、資産運用システム10では、注文の取消または訂正が可能な構成とされているので、調整情報作成手段25により、調整期間中に、取消においては、調整銀行システム50Nによる拠出額をゼロに変更することができ、訂正においては、拠出額を減額することができる。このため、拠出額の全部または一部の返金を、予定よりも早期に実行することができるので、拠出額の大小に応じて買付余力調整サービスの利用料が変わる仕組みとする際には、顧客の買付余力調整サービスの利用料の支払金額を減らすことができる。
Further, since the
そして、資産運用システム10では、買注文との組合せで注文データの作成が行われた売注文(本発明では、組の売注文と呼んでいる。)とは別の売注文の売却代金を、調整銀行システム50Nによる拠出額の返金に利用することができる構成とされているので(連続注文の場合、各種リバランスを行う場合のいずれも含む。)、受渡日が早く到来する当該別の売注文の売却代金を利用し、早期に拠出額の返金を行うことができる。このため、調整期間を短くし、あるいは、拠出額を途中から減らすことができるので、調整期間の長短や、拠出額の大小に応じて買付余力調整サービスの利用料が変わる仕組みとする際には、顧客の買付余力調整サービスの利用料の支払金額を減らすことができる。
Then, in the
<変形の形態> <Form of deformation>
なお、本発明は前記実施形態に限定されるものではなく、本発明の目的を達成できる範囲内での変形等は本発明に含まれるものである。 The present invention is not limited to the above-described embodiment, and modifications and the like within a range in which the object of the present invention can be achieved are included in the present invention.
例えば、前記実施形態の資産運用システム10は、運用管理情報作成手段26および運用管理情報記憶手段36を備え、自動起票を実現できる構成とされていたが、本発明は、必ずしも自動起票を行うことができる構成とされている必要はなく、要するに、買付余力調整サービスの提供を行うことができるようになっていればよい。
For example, the
また、前記実施形態では、図6および図7に示すように、連続注文は、売注文と買注文とを1対1で設定する構成とされていたが、1対多、多対1、多対多で設定できるようにしてもよく、要するに、売注文の売却代金を買注文の買付資金とすることができるようになっていればよい。 Further, in the above-described embodiment, as shown in FIGS. 6 and 7, the continuous order is configured to set the sell order and the buy order on a one-to-one basis, but one-to-many, many-to-one, and many. It may be possible to set in many-to-many, in short, it is sufficient that the sale price of the sell order can be used as the purchase fund of the buy order.
さらに、前記実施形態では、図6および図7に示すように、連続注文についての売注文と買注文とは、同額で設定されるようになっていたが、リバランスの際に運用資金の増額や減額を行うことができるのと同様に、連続注文の場合も、必ずしも同額での設定に限定されるものではなく、売注文の売却代金に別の資金を加えることにより買注文の金額のほうが大きくなる設定としてもよく、あるいは、買注文の金額のほうが小さくなる設定とし、売注文の売却代金の一部が換金されるようにしてもよい。 Further, in the above-described embodiment, as shown in FIGS. 6 and 7, the sell order and the buy order for the continuous order are set at the same amount, but the operating capital is increased at the time of rebalancing. In the case of continuous orders, the amount of buy orders is not necessarily limited to the same amount, but by adding another fund to the sale price of sell orders. It may be set to be larger, or the amount of the buy order may be set to be smaller so that a part of the sale price of the sell order is cashed.
以上のように、本発明の資産運用システムおよびプログラムは、例えば、先行の売注文およびこの売注文で得られる売却代金を買付資金とする後続の買注文からなる連続注文、リバランス、定期買付や定期換金を伴うリバランス等を行う際に、買注文執行機関への買付余力先行充当用資金の拠出を行うことにより複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスを提供する場合に用いるのに適している。 As described above, the asset management system and program of the present invention are, for example, continuous orders, rebalancing, and subscriptions consisting of a preceding sell order and a subsequent buy order using the sale price obtained from this sell order as purchase funds. A purchase that adjusts the purchase capacity of a customer across multiple securities company systems by contributing funds for advance allocation of the purchase capacity to the purchase order execution organization when performing rebalancing, etc. with attachment or periodic cashing. It is suitable for use when providing additional capacity adjustment service.
1 ネットワーク
10 資産運用システム
20 買付余力調整サービス提供サーバ
23 資産情報取得手段
24 注文作成手段
25 調整情報作成手段
26 運用管理情報作成手段
27 運用処理手段
34 設定情報記憶手段
36 運用管理情報記憶手段
60 ユーザ端末
1
Claims (9)
複数の証券会社システムを含む複数の金融機関システムの各々から、各金融機関用の顧客識別情報またはこれらの顧客識別情報に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワークを介して顧客の金融商品を含む資産の保有および変動に関する資産情報を取得する処理を実行する資産情報取得手段と、
この資産情報取得手段により取得した前記資産情報をユーザ端末に出力して顧客若しくはその入力代行者による金融商品の売買注文の入力を受け付けるか、予め金融商品の売買注文の入力を受け付けて設定情報記憶手段に記憶しておいた売買設定情報を用いるか、または、取得した前記資産情報および顧客若しくはその入力代行者により予め入力されて設定情報記憶手段に記憶されている設定情報を用いて、顧客が保有する金融商品についての先行の売注文の銘柄識別情報、金額若しくは数量、および売注文執行機関を示す証券会社識別情報を含む注文データ、並びに、この売注文で得られる売却代金を買付資金として用いる後続の買注文の銘柄識別情報、金額若しくは数量、および買注文執行機関を示す証券会社識別情報を含む注文データを作成する処理を実行する注文作成手段と、
この注文作成手段により作成した前記売注文および前記買注文の注文データを用いて、前記売注文および前記買注文の執行処理が複数の証券会社システムに跨って行われるか否かの判定を含めて、複数の証券会社システムに跨って顧客の買付余力を調整する買付余力調整サービスとして買付余力先行充当用資金の拠出を行う調整銀行システムによる拠出の要否を判定するとともに、当該拠出が必要と判定された場合に、前記調整銀行システムによる拠出額、およびこの拠出額についての前記買注文執行機関への入金日若しくは当該入金日の前日から前記売注文の売却代金の受渡日若しくは当該受渡日の翌日までの調整期間を決定する処理を実行する調整情報作成手段と、
この調整情報作成手段により前記拠出が必要と判定された場合には、前記調整銀行システムに対し、前記調整銀行システム用の顧客識別情報またはこの顧客識別情報に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワークを介して前記調整情報作成手段により決定した前記拠出額を含む調整情報を送信する拠出処理を含む運用処理を実行する運用処理手段と
を備えたことを特徴とする資産運用システム。 An asset management system consisting of computers that perform processes that provide asset management services, including the buying and selling of financial products, to clients.
A customer's financial product over a network from each of multiple financial institution systems, including multiple securities company systems, using customer identification information for each financial institution or tokens or other alternative information to replace these customer identification information. Asset information acquisition means that executes the process of acquiring asset information related to the holding and fluctuation of assets including
The asset information acquired by this asset information acquisition means is output to the user terminal to accept the input of the purchase / sale order of the financial product by the customer or its input agent, or the input of the buy / sell order of the financial product is received in advance and the setting information is stored. The customer uses the trading setting information stored in the means, or uses the acquired asset information and the setting information previously input by the customer or its input agent and stored in the setting information storage means. Order data including stock identification information, amount or quantity of the preceding sell order for the financial products held, and securities company identification information indicating the sell order execution agency, and the sale price obtained from this sell order as purchase funds. An order creation means that performs a process of creating order data that includes the brand identification information, amount or quantity of subsequent buy orders to be used, and the securities company identification information that indicates the buy order execution agency.
Using the order data of the sell order and the buy order created by this order creation means, including determination of whether or not the sell order and the execution process of the buy order are performed across a plurality of securities company systems. As a purchase capacity adjustment service that adjusts the purchase capacity of customers across multiple securities company systems, the adjustment bank system that contributes funds for advance allocation of purchase capacity is determined and the contribution is determined. If it is determined to be necessary, the amount of contribution by the adjustment banking system and the date of payment to the purchase order execution agency for this amount of contribution, or the date of delivery of the sale price of the sell order or the delivery of the sale order from the day before the payment date. Adjustment information creation means that executes the process of determining the adjustment period until the day after the day,
When it is determined by the adjustment information creating means that the contribution is necessary, the customer identification information for the adjustment bank system or a token or other alternative information in place of the customer identification information is used for the adjustment bank system. , An asset management system including an operation processing means for executing an operation process including a contribution process for transmitting adjustment information including the contribution amount determined by the adjustment information creation means via a network.
前記運用処理手段は、
前記運用管理情報作成手段により作成された前記売注文管理情報、前記買注文管理情報、および前記入出金管理情報に従って、前記売注文執行機関となる証券会社システム、前記買注文執行機関となる証券会社システム、並びに、前記調整銀行システムおよび顧客と証券会社との入出金用の登録銀行システムを含む銀行システムを含む複数の金融機関システムとの間で、各金融機関用の顧客識別情報またはこれらの顧客識別情報に代わるトークン若しくはその他の代替情報を用いて、ネットワークを介して前記売注文指示情報、前記買注文指示情報、および前記送金指示情報の送信を含む運用処理を実行する構成とされ、
この際、前記運用処理手段は、
前記調整情報作成手段により前記拠出が必要と判定された場合には、前記運用処理として、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文指示情報を、ネットワークを介して前記売注文の執行処理を行う証券会社システムへ送信する売注文処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に前記買注文を執行する証券会社への前記拠出額の入金が行われるようにするための前記拠出用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記調整銀行システムへ送信する拠出処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記買注文指示情報を、ネットワークを介して前記買注文の執行処理を行う証券会社システムへ送信する買注文処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に前記売却代金による前記調整銀行システムへの返金が行われるようにするための前記返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または前記売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する返金処理とを実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項1に記載の資産運用システム。 When the adjustment information creating means determines that the contribution is necessary, the order data of the sell order and the buy order created by the order creating means, and the adjustment period and the adjustment period determined by the adjustment information creating means. Using the adjustment amount, sell order instruction information for executing the sell order, sell order management information including transmission timing / destination information of the sell order instruction information, and buy order instruction for executing the buy order. Purchase order management information including information and transmission timing / destination information of this purchase order instruction information, and transfer instruction information for contribution and sale for depositing the contribution amount as the advance allocation of purchase capacity. A process of creating deposit / withdrawal management information including refund instruction information for refunding the contribution amount by price and each transmission timing / destination information of these transfer instruction information and storing it in the operation management information storage means. Equipped with a means to create operation management information to be executed
The operation processing means is
According to the sell order management information, the buy order management information, and the deposit / withdrawal management information created by the operation management information creating means, the securities company system serving as the selling order executing agency and the securities serving as the buying order executing agency. Between the company system and a plurality of financial institution systems including the coordinating bank system and a banking system including a registered bank system for deposits and withdrawals between a customer and a securities company, customer identification information for each financial institution or these It is configured to execute an operation process including transmission of the sell order instruction information, the buy order instruction information, and the remittance instruction information via a network by using a token or other alternative information in place of the customer identification information.
At this time, the operation processing means is
When it is determined by the adjustment information creating means that the contribution is necessary, as the operation process,
The sell order instruction information is transmitted to the securities company system that executes the sell order execution process via the network according to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means. Order processing and
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, to the securities company that executes the buy order on the day before the delivery date of the sale price of the sell order. Contribution processing that transmits the remittance instruction information for the contribution to the coordinating bank system via the network so that the deposit of the contribution amount is made.
Purchasing that transmits the buy order instruction information to the securities company system that executes the buy order execution process via the network according to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means. Order processing and
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, to the adjustment bank system by the sale price on the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date. The remittance instruction information for the refund is sent to the registered bank system from which the sale price was withdrawn and / or the securities company system that executed the sell order via the network. The asset management system according to claim 1, wherein the refund processing to be transmitted is executed.
前記注文作成手段は、
前記資産情報取得手段により取得した前記資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額を前記設定情報記憶手段に記憶されている前記目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、前記売注文および前記買注文の注文データを作成するリバランス処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項2に記載の資産運用システム。 The setting information storage means stores the target portfolio used in the rebalancing process that is repeatedly executed as the setting information.
The order making means is
The valuation amount of each issue constituting the portfolio at the time of acquisition based on the asset information acquired by the asset information acquisition means and the total amount of the valuation amount of each issue at the time of acquisition are stored in the setting information storage means. The stock and amount or quantity to be sold, the securities company that executes the sell order, and the stock and amount or quantity to be purchased, and the securities company that executes the buy order, depending on the difference from the amount of each stock allocated according to the target portfolio. The asset management system according to claim 2, wherein the asset management system is configured to execute a rebalancing process for determining the selling order and creating the order data of the sell order and the buy order.
前記注文作成手段は、
前記資産情報取得手段により取得した前記資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額に前記増額金額を加えた金額を前記設定情報記憶手段に記憶されている前記目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、前記売注文および前記買注文の注文データを作成するリバランス処理を実行する構成とされ、
前記運用管理情報作成手段は、
前記入出金管理情報として、前記買注文を執行する証券会社へ前記買付資金に充当する前記増額金額を入金するための増額金額調達用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、前記運用管理情報記憶手段に記憶させる処理も実行する構成とされ、
前記運用処理手段は、
前記運用処理として、前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に前記買注文を執行する証券会社への前記増額金額の入金が行われるようにするための前記増額金額調達用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記増額金額を引き落とす銀行システムへ送信する増額金額調達処理も実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項2に記載の資産運用システム。 In the setting information storage means, as the setting information, the target portfolio used in the rebalancing process that is repeatedly executed, and the increased amount when the rebalancing process is performed together with the increase in the operating funds are stored.
The order making means is
The setting information is the sum of the valuation amount of each issue constituting the portfolio at the time of acquisition based on the asset information acquired by the asset information acquisition means and the valuation amount of each issue at the time of acquisition plus the increase amount. The stock and amount or quantity to be sold, the securities company that executes the sell order, and the stock and amount or quantity to be purchased are based on the difference between the amount of each stock and the amount of each stock allocated according to the above-mentioned target portfolio stored in the storage means. , The securities company that executes the buy order is determined, and the rebalancing process that creates the order data of the sell order and the buy order is executed.
The operation management information creation means is
As the deposit / withdrawal management information, the remittance instruction information for raising the increased amount for depositing the increased amount to be applied to the purchase fund to the securities company executing the purchase order, and the transmission timing / transmission of the remittance instruction information. It is configured to create the destination information and execute the process of storing it in the operation management information storage means.
The operation processing means is
As the operation process, the buy order is executed on a day before the delivery date of the sale price of the sell order according to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means. It also executes the increase amount procurement process of transmitting the remittance instruction information for raising the increase amount to the securities company to withdraw the increase amount via the network. The asset management system according to claim 2, wherein the asset management system is configured.
前記注文作成手段は、
前記資産情報取得手段により取得した前記資産情報による取得時点のポートフォリオを構成する各銘柄の評価金額と、当該取得時点の各銘柄の評価金額の合計金額から前記減額金額を減じた金額を前記設定情報記憶手段に記憶されている前記目的のポートフォリオに従って配分した各銘柄の金額との銘柄毎の差分により、売却する銘柄および金額若しくは数量、売注文を執行する証券会社、並びに、買い付ける銘柄および金額若しくは数量、買注文を執行する証券会社を決定し、前記売注文および前記買注文の注文データを作成するリバランス処理を実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項2に記載の資産運用システム。 In the setting information storage means, as the setting information, the target portfolio used in the rebalancing process that is repeatedly executed, and the reduction amount when the rebalancing process is performed together with the reduction of the operating funds are stored.
The order making means is
The setting information is the total amount of the valuation amount of each issue constituting the portfolio at the time of acquisition based on the asset information acquired by the asset information acquisition means and the valuation amount of each issue at the time of acquisition minus the reduction amount. The stock and amount or quantity to be sold, the securities company that executes the sell order, and the stock and amount or quantity to be purchased are based on the difference between the amount of each stock and the amount of each stock allocated according to the above-mentioned target portfolio stored in the storage means. The asset management system according to claim 2, wherein a securities company for executing a buy order is determined, and a rebalancing process for creating order data for the sell order and the buy order is executed. ..
前記資産情報として、複数の証券会社システムの各々から、ネットワークを介して顧客の現金残高および/またはマネー・リザーブド・ファンド残高を取得するとともに、少なくとも1つの銀行システムから、ネットワークを介して顧客の普通預金残高を取得する処理を実行する構成とされ、
前記調整情報作成手段は、
前記資産情報取得手段により取得した証券会社の前記現金残高若しくは前記マネー・リザーブド・ファンド残高、または銀行の前記普通預金残高のうち前記買付余力先行充当用資金として一時的に利用する金額を自調達額とし、前記買付余力先行充当用資金の総額からこの自調達額を減じた金額を、前記拠出額として決定する処理を実行する構成とされ、
前記運用管理情報作成手段は、
前記入出金管理情報として、前記買注文を執行する証券会社へ前記買付余力先行充当用資金の一部としての前記拠出額を入金するための拠出用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に加え、前記買付余力先行充当用資金の残りの一部としての前記自調達額を入金するための自調達用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、
前記売注文を執行した証券会社から出金された前記売却代金の一部を前記拠出額の返金に充当するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に加え、前記売却代金の残りの一部を、前記自調達額の調達資金源金融機関となった銀行または証券会社に戻すための自調達額戻し用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報も作成し、前記運用管理情報記憶手段に記憶させる処理を実行する構成とされ、
前記運用処理手段は、
前記売注文指示情報を送信する前記売注文処理と、
前記拠出用の送金指示情報を送信する拠出処理と、
この拠出処理に加え、前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に前記買注文を執行する証券会社への前記自調達額の入金が行われるようにするための前記自調達用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記調達資金源金融機関となる銀行システムまたは証券会社システムへ送信する自調達処理と、
前記買注文指示情報を送信する前記買注文処理と、
前記返金用の送金指示情報を送信する返金処理と、
この返金処理に加え、前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文の売却代金の受渡日または当該受渡日の翌日に前記売却代金による前記調達資金源金融機関への前記自調達額の戻しが行われるようにするための前記自調達額戻し用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または前記売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する自調達額戻し処理とを実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項2〜5のいずれかに記載の資産運用システム。 The asset information acquisition means is
As the asset information, the customer's cash balance and / or money reserved fund balance is acquired from each of the plurality of securities company systems via the network, and the customer's ordinary is obtained from at least one bank system via the network. It is configured to execute the process of acquiring the deposit balance,
The adjustment information creating means is
Self-procurement of the cash balance or money reserved fund balance of the securities company acquired by the asset information acquisition means, or the ordinary deposit balance of the bank, which is temporarily used as the funds for advance allocation of the purchase capacity. The amount is defined as the amount obtained by subtracting this self-procured amount from the total amount of the funds for advance allocation of the purchase capacity, and the process of determining the amount of contribution is executed.
The operation management information creation means is
As the deposit / withdrawal management information, the remittance instruction information for contribution and the remittance instruction information for depositing the contribution amount as a part of the funds for advance allocation of the purchase capacity to the securities company that executes the purchase order. In addition to the transmission timing / destination information, the remittance instruction information for self-procurement for depositing the self-procured amount as a remaining part of the funds for advance allocation of the purchase capacity and the transmission timing / transmission of this remittance instruction information. Along with creating destination information
In addition to the remittance instruction information for refund and the transmission timing / destination information of the remittance instruction information for allocating a part of the sale price withdrawn from the securities company that executed the sell order to the refund of the contribution amount. , Remittance instruction information for returning the self-raised amount to return the remaining part of the sale price to the bank or securities company that became the funding source financial institution of the self-raised amount, and the transmission timing of this remittance instruction information It is configured to create destination information and execute the process of storing it in the operation management information storage means.
The operation processing means is
The sell order process for transmitting the sell order instruction information and
Contribution processing to send the remittance instruction information for contribution and
In addition to this contribution processing, the buy order is placed on the day before the delivery date of the sale price of the sell order according to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means. Sending the remittance instruction information for self-procurement to the securities company to be executed so that the self-procurement amount is deposited to the bank system or the securities company system that is the financial institution that is the source of the raised funds via the network. Self-financing process and
The buy order process for transmitting the buy order instruction information and
Refund processing to send the remittance instruction information for refund and
In addition to this refund processing, the sale price is the delivery date of the sale price of the sell order or the day after the delivery date according to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means. The registered bank system in which the sale price was withdrawn via the network with the remittance instruction information for the self-raised amount return so that the self-raised amount can be returned to the raised fund source financial institution. The asset management according to any one of claims 2 to 5, wherein the self-financed amount refund process to be transmitted to the securities company system that executed the sell order and / or the sell order is executed. system.
顧客による約定前の前記売注文および前記買注文についての取消または金額若しくは数量の削減の訂正の少なくとも1つの入力を受け付ける処理を実行する構成とされ、
前記調整情報作成手段は、
前記調整期間中に、前記注文作成手段により前記取消の入力を受け付けた場合には、前記拠出額をゼロに変更し、前記金額または数量の削減の訂正の入力を受け付けた場合には、訂正後の金額または数量を用いて前記拠出額を減額する処理を実行する構成とされ、
前記運用管理情報作成手段は、
前記注文作成手段により前記取消の入力を受け付けた場合には、
前記売注文管理情報として、前記売注文の取消を行うための売注文取消指示情報およびこの売注文取消指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
前記買注文管理情報として、前記買注文の取消を行うための買注文取消指示情報およびこの買注文取消指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
前記入出金管理情報として、前記買注文を執行する証券会社へ前記買付余力先行充当用資金として入金した前記拠出額を予定よりも早期に返金するための取消返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
前記注文作成手段により前記金額または数量の削減の訂正の入力を受け付けた場合には、
前記売注文管理情報として、前記売注文の訂正を行うための売注文訂正指示情報およびこの売注文訂正指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
前記買注文管理情報として、前記買注文の訂正を行うための買注文訂正指示情報およびこの買注文訂正指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
前記入出金管理情報として、前記買注文を執行する証券会社へ前記買付余力先行充当用資金として入金した前記拠出額の減額分を予定よりも早期に返金するための訂正返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、前記運用管理情報記憶手段に記憶させる処理も実行する構成とされ、
前記運用処理手段は、
前記注文作成手段により前記取消の入力を受け付けた場合には、前記運用処理として、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文取消指示情報を、ネットワークを介して前記売注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する売注文取消処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記買注文取消指示情報を、ネットワークを介して前記買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する買注文取消処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記買注文を執行する証券会社へ前記買付余力先行充当用資金として入金した前記拠出額を前記調整銀行システムへ返金するための前記取消返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する取消返金処理とを実行し、
前記注文作成手段により前記金額または数量の削減の訂正の入力を受け付けた場合には、前記運用処理として、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記売注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記売注文訂正指示情報を、ネットワークを介して前記売注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する売注文訂正処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記買注文管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記買注文訂正指示情報を、ネットワークを介して前記買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する買注文訂正処理と、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、前記買付余力先行充当用資金として入金した前記拠出額の減額分を前記調整銀行システムへ返金するための前記訂正返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記買注文指示情報の送信先と同じ証券会社システムへ送信する訂正返金処理とを実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項2〜6のいずれかに記載の資産運用システム。 The order making means is
It is configured to execute a process of accepting at least one input of the customer to cancel the sell order and the buy order before the execution or to correct the reduction of the amount or quantity.
The adjustment information creating means is
During the adjustment period, if the order creation means accepts the input of the cancellation, the contribution amount is changed to zero, and if the input of the correction of the reduction of the amount or quantity is accepted, after the correction. It is configured to execute the process of reducing the contribution amount using the amount or quantity of
The operation management information creation means is
When the cancellation input is accepted by the order creation means,
As the sell order management information, the sell order cancellation instruction information for canceling the sell order and the transmission timing / destination information of the sell order cancellation instruction information are created.
As the buy order management information, the buy order cancellation instruction information for canceling the buy order and the transmission timing / destination information of the buy order cancellation instruction information are created.
As the deposit / withdrawal management information, remittance instruction information for cancellation refund for refunding the contribution amount deposited as the funds for advance allocation of the purchase capacity to the securities company executing the purchase order earlier than planned, and the remittance instruction information thereof. Create the transmission timing / destination information of the remittance instruction information,
When the order creation means accepts the input of the correction of the amount or quantity reduction,
As the sell order management information, the sell order correction instruction information for correcting the sell order and the transmission timing / destination information of the sell order correction instruction information are created.
As the buy order management information, the buy order correction instruction information for correcting the buy order and the transmission timing / destination information of the buy order correction instruction information are created.
As the deposit / withdrawal management information, a remittance instruction for correction refund for refunding the reduced amount of the contribution amount deposited as the funds for advance allocation of the purchase capacity to the securities company executing the purchase order earlier than planned. It is configured to create information and transmission timing / destination information of this remittance instruction information, and also execute a process of storing it in the operation management information storage means.
The operation processing means is
When the input of the cancellation is received by the order creation means, as the operation process,
According to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means, the sell order cancellation instruction information is sent to the same securities company system as the destination of the sell order instruction information via the network. Cancellation process of sell order to be sent and
According to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means, the buy order cancellation instruction information is sent to the same securities company system as the destination of the buy order instruction information via the network. Buy order cancellation process to send and
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the contribution amount deposited as the purchase reserve advance allocation fund to the securities company that executes the purchase order is described. The cancellation refund process is executed to send the remittance instruction information for cancellation refund for refunding to the coordinating bank system to the same securities company system as the destination of the purchase order instruction information via the network.
When the input of the correction of the reduction of the amount or the quantity is received by the order making means, as the operation process,
According to the transmission timing / destination information of the sell order management information stored in the operation management information storage means, the sell order correction instruction information is sent to the same securities company system as the destination of the sell order instruction information via the network. Sell order correction process to send and
According to the transmission timing / destination information of the buy order management information stored in the operation management information storage means, the buy order correction instruction information is sent to the same securities company system as the transmission destination of the buy order instruction information via the network. Buy order correction process to send and
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the reduced amount of the contribution amount deposited as the funds for advance allocation of the purchase capacity is refunded to the adjustment bank system. The request is characterized in that it is configured to execute a correction refund process for transmitting the remittance instruction information for the correction refund for the purpose to the same securities company system as the destination of the purchase order instruction information via the network. The asset management system according to any one of Items 2 to 6.
前記買注文との組合せで前記注文作成手段により注文データの作成が行われた前記売注文を組の売注文としたとき、前記買付余力先行充当用資金の入金日若しくはこの入金日の前日から前記組の売注文の売却代金の受渡日若しくはこの受渡日の翌日までとされる標準長の前記調整期間中に、前記組の売注文の売却代金の受渡日よりも前の日に受渡日が到来する別の売注文があり、かつ、前記組の売注文と当該別の売注文との執行処理が同じ証券会社システムで行われる場合には、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額以上であるときには、標準長の前記調整期間に代えて、前記買付余力先行充当用資金の入金日若しくはこの入金日の前日から当該別の売注文の売却代金の受渡日若しくはこの受渡日の翌日までの短い調整期間を決定し、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額未満であるときには、当該別の売注文の売却代金の受渡日の翌日または翌々日以降の拠出額を、当該別の売注文の売却代金の分だけ減額する処理を実行する構成とされ、
前記運用管理情報作成手段は、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額以上であるときには、前記入出金管理情報として、前記組の売注文の売却代金により前記拠出額を返金するための前記返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に代えて、当該別の売注文の売却代金により前記拠出額を返金するための返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額未満であるときには、前記入出金管理情報として、前記組の売注文の売却代金により前記拠出額を返金するための前記返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報に代えて、当該別の売注文の売却代金により前記拠出額の一部を返金するための中間返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成するとともに、前記組の売注文の売却代金の一部により前記拠出額の残りの一部を返金するための最終返金用の送金指示情報およびこの送金指示情報の送信タイミング・送信先情報を作成し、前記運用管理情報記憶手段に記憶させる処理を実行する構成とされ、
前記運用処理手段は、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額以上であるときには、前記運用処理として、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、当該別の売注文を執行して得られた売却代金を前記調整銀行システムへの前記拠出額の返金に充当するための前記返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して当該別の売注文の売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または当該別の売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する返金処理を実行し、
当該別の売注文の売却代金が前記拠出額未満であるときには、前記運用処理として、
前記運用管理情報記憶手段に記憶された前記入出金管理情報の送信タイミング・送信先情報に従って、当該別の売注文を執行して得られた売却代金を前記調整銀行システムへの前記拠出額の一部の返金に充当するための前記中間返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して当該別の売注文の売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または当該別の売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する中間返金処理と、
前記組の売注文を執行して得られた売却代金を前記調整銀行システムへの前記拠出額の残りの一部の返金に充当するための前記最終返金用の送金指示情報を、ネットワークを介して前記組の売注文の売却代金が出金された登録銀行システムおよび/または前記組の売注文の執行処理を行った証券会社システムへ送信する最終返金処理とを実行する構成とされている
ことを特徴とする請求項2〜7のいずれかに記載の資産運用システム。 The adjustment information creating means is
When the sell order for which order data has been created by the order creation means in combination with the buy order is regarded as a set sell order, from the deposit date of the funds for advance allocation of the purchase capacity or the day before the deposit date. During the adjustment period of the standard length, which is the delivery date of the sale price of the sell order of the group or the day after the delivery date, the delivery date is on the day before the delivery date of the sale price of the sell order of the group. If there is another sell order that arrives and the execution process of the set of sell orders and the other sell order is performed in the same securities company system,
When the sale price of the other sell order is equal to or greater than the contribution amount, the other sell order is placed from the deposit date of the funds for advance allocation of the purchase capacity or the day before the deposit date instead of the adjustment period of the standard length. Determine the delivery date of the sale price or a short adjustment period until the day after this delivery date,
When the sale price of the other sell order is less than the above contribution amount, the contribution amount on the day after the delivery date of the sale price of the other sell order or the day after the next day is reduced by the sale price of the other sell order. It is configured to execute the processing to be performed.
The operation management information creation means is
When the sale price of the other sell order is equal to or greater than the contribution amount, the deposit / withdrawal management information includes the remittance instruction information for refund for refunding the contribution amount by the sale price of the sale order of the group. Instead of the remittance instruction information transmission timing / destination information, the remittance instruction information for refund for refunding the contribution amount by the sale price of the other sell order and the remittance instruction information transmission timing / destination information Create and
When the sale price of the other sell order is less than the contribution amount, the deposit / withdrawal management information includes the remittance instruction information for refund for refunding the contribution amount by the sale price of the sale order of the group. Instead of the remittance instruction information transmission timing / destination information, the remittance instruction information for intermediate refund and the transmission timing of this remittance instruction information for refunding a part of the contribution amount by the sale price of the other sell order. -Remittance instruction information for final refund and the transmission timing of this remittance instruction information for creating the destination information and refunding the remaining part of the contribution amount by a part of the sale price of the sell order of the group. It is configured to create the destination information and execute the process of storing it in the operation management information storage means.
The operation processing means is
When the sale price of the other sell order is equal to or greater than the contribution amount, as the operation process,
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the sale price obtained by executing the other sell order is the amount of the contribution to the adjustment bank system. The registered banking system in which the sale price of the other sell order was withdrawn via the network and / or the securities that executed the execution process of the other sell order, with the remittance instruction information for the refund to be applied to the refund. Perform the refund process to send to the company system,
When the sale price of the other sell order is less than the contribution amount, as the operation process,
According to the transmission timing / destination information of the deposit / withdrawal management information stored in the operation management information storage means, the sale price obtained by executing the other sell order is the amount of the contribution to the adjustment bank system. The transfer instruction information for the interim refund to be applied to a part of the refund is used in the registered bank system in which the sale price of the other sell order is withdrawn via the network and / or the execution process of the other sell order. Intermediate refund processing to be sent to the securities company system that performed
Through the network, the transfer instruction information for the final refund for applying the sale price obtained by executing the sell order of the set to refund the remaining part of the contribution amount to the adjustment bank system. It is configured to execute the final refund process of sending the sale price of the set of sell orders to the registered bank system from which the sale price was withdrawn and / or the securities company system that executed the sell order of the set. The asset management system according to any one of claims 2 to 7.
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