JP2020144947A - Target achievement portfolio generation device, program and method - Google Patents

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Abstract

To generate a single portfolio assuming a plurality of objects for a concrete goal of asset management, and to easily perform comparison, contrast, etc., by generating a plurality of portfolios for the same goal.SOLUTION: A support server 10 for asset management which generates, based upon input information, portfolio information proposing asset management for goal achievement that a customer sets comprises goal display means 13 of displaying predetermined goal information that the customer can select through input operation; hearing display means 14 of displaying predetermined hearing information that the customer can answer through input operation; and portfolio generation and display means 15 of generating predetermined portfolio information based upon the goal information selected and answered through the input operation and the hearing information, and visually displaying it on a customer terminal 30. The portfolio generation and display means 15 generates the portfolio information proposing single asset management corresponding to one or a plurality of pieces of goal information that the customer selects.SELECTED DRAWING: Figure 1

Description

本発明は、金融商品に対する投資・運用を支援する技術に関し、特に、金融機関等が投資家に対して投資に係るアドバイスや提案を行う業務を支援する投資運用提案システムに適用して有効な目標達成ポートフォリオ生成装置と、それに用いられるプログラム及び方法に関する。 The present invention relates to a technique for supporting investment and management of financial products, and is particularly effective when applied to an investment management proposal system that supports a business in which a financial institution or the like provides investment advice or proposals to investors. Achievement portfolio generator and programs and methods used for it.

一般に、銀行や証券会社などの金融機関等においては、個人投資家等に対して投資や資産運用に係るアドバイスや提案などを業務として行っており、このような業務を情報処理システムにより支援する仕組みも提案されている。
また近年では、このような投資や運用の支援、ポートフォリオ管理等を自動的に行う「ロボ・アドバイザー」と呼ばれる資産管理サービスが欧米を中心に広がってきている。
In general, financial institutions such as banks and securities companies provide advice and proposals related to investment and asset management to individual investors as business, and a mechanism to support such business with an information processing system. Has also been proposed.
In recent years, asset management services called "robo-advisors" that automatically support such investment and management, portfolio management, etc. have been spreading mainly in Europe and the United States.

「ロボ・アドバイザー」サービスとしては、例えば米国Hedgeable社が提供するサービス(https://www.hedgeable.com/)が知られている。
このような「ロボ・アドバイザー」サービスでは、顧客がWeb上のアプリケーション画面を介して投資目的や運用方針、資産状況等に関するいくつかの質問に答えていくことで、その回答内容等に応じてその顧客に好適なものとして推奨されるポートフォリオが提示されるようになっている。そして、顧客がそのポートフォリオによって資産運用することを選択すると、当該ポートフォリオに沿って資産が自動運用される。
As a "robo-advisor" service, for example, a service provided by Hedgeable of the United States (https://www.hedgeable.com/) is known.
In such a "robo-advisor" service, customers answer some questions about investment objectives, investment policies, asset status, etc. via the application screen on the Web, and the answers are answered according to the contents of the answers. A portfolio that is recommended to the customer is being presented. Then, when the customer chooses to manage the assets according to the portfolio, the assets are automatically managed according to the portfolio.

また、推奨するポートフォリオの提案や、ポートフォリオに沿った自動運用に関連する技術としては、例えば特許文献1には、予め定めた運用期間に対して複数の金融商品を組み合わせてポートフォリオを提示する方法が開示されている。
この特許文献1記載の方法では、商品に関わる市場価格の変動シナリオを前もって系統的に複数設定し、変動シナリオを表すパラメータと市場の特性を表すパラメータとを用いて、複数の変動シナリオのそれぞれに対して将来における損益シミュレーションを行い、絞り込まれたポートフォリオの集合から最適ポートフォリオを構成して提示するようになっている。
Further, as a technique related to the proposal of the recommended portfolio and the automatic management along the portfolio, for example, in Patent Document 1, there is a method of presenting the portfolio by combining a plurality of financial products for a predetermined management period. It is disclosed.
In the method described in Patent Document 1, a plurality of market price fluctuation scenarios related to commodities are systematically set in advance, and parameters representing the fluctuation scenarios and parameters representing the characteristics of the market are used for each of the plurality of fluctuation scenarios. On the other hand, future profit and loss simulations are performed, and the optimal portfolio is constructed and presented from a set of narrowed down portfolios.

また、例えば特許文献2には、投資家のリスク許容レベルを表すリスク許容度データと投資選択基準をユーザ端末から受信し、投資選択基準に応じてランク付けされるポートフォリオに含めるための投資先リストを生成してユーザ端末に表示させることでポートフォリオを構築するシステムが提案されている。
さらに、例えば特許文献3には、ポートフォリオ運用アルゴリズムに従って自動的に売買の指示を出すことができるポートフォリオ自動運用システムが提案されている。
Further, for example, in Patent Document 2, a list of investment destinations for receiving risk tolerance data representing an investor's risk tolerance level and investment selection criteria from a user terminal and including them in a portfolio ranked according to the investment selection criteria. A system has been proposed in which a portfolio is constructed by generating and displaying it on a user terminal.
Further, for example, Patent Document 3 proposes a portfolio automatic management system capable of automatically issuing a trading instruction according to a portfolio management algorithm.

特許文献1:特開2000−293569号公報Patent Document 1: Japanese Unexamined Patent Publication No. 2000-293569 特許文献2:特表2014−525062号公報Patent Document 2: Japanese Patent Application Laid-Open No. 2014-525062 特許文献3:特開2008−243158号公報Patent Document 3: JP-A-2008-243158

しかしながら、上述したような推奨するポートフォリオを提供するシステムでは、いずれも、単に一又は二以上の金融商品について所定のルール等を適用して運用プランを提案するだけで、そのような運用プランを何のために採用するのか、その具体的な目標や目的・ゴールを想定したプランを提示するものは存在していない。
投資家の中でも、特に個人の投資家が行う投資・資産運用は、単に漠然と利殖を目的とする場合もあるが、より具体的な目標・ゴールを想定して投資を検討することも少なくない。
However, in any of the systems that provide the recommended portfolio as described above, any such investment plan can be obtained by simply applying a predetermined rule or the like to one or more financial products and proposing an investment plan. There is no one that presents a plan that assumes the specific goals, objectives, and goals of the system.
Among investors, investment and asset management carried out by individual investors may simply be vaguely aimed at profitability, but it is not uncommon to consider investment with more specific goals and goals in mind.

例えば、ライフステージに合わせて、将来的に不動産を購入するために数年後を目標に頭金として一定の金額を貯めたい、あるいは、高級自動車を購入するための頭金を数年以内に貯めたい、というように、具体的な目標や夢を持って資産運用を検討することがある。
そして、このような資産運用の具体的な目標・ゴールは、一つに限られるものではなく、例えば不動産と自動車、リタイアメントと旅行など、複数の目標が想定されることも少なくない。
For example, depending on your life stage, you want to save a certain amount of down payment as a down payment for the next few years to purchase real estate in the future, or you want to save a down payment for purchasing a luxury car within a few years. In this way, we may consider asset management with specific goals and dreams.
The specific goals and goals of such asset management are not limited to one, and it is not uncommon for multiple goals such as real estate and automobiles, retirement and travel, etc. to be assumed.

しかしながら、上述した特許文献1−3に開示されている技術では、単に漠然とした金融商品の組み合わせや推奨のポートフォリオが提示されるだけに過ぎず、上記のような個人の投資家が想定するような具体的な目標・ゴールを設定した資産運用を提案するようなことはできなかった。
また、そのような具体的な目標が複数設定される場合に、目標に応じて異なる複数の目標金額や運用期間などを、一つの資産運用計画やポートフォリオに落とし込んで作成・提案したり、そのようなポートフォリオを複数プラン用意して比較・検討できるようにするようなこともできなかった。
However, the technology disclosed in Patent Documents 1-3 described above merely presents a vague combination of financial products and a recommended portfolio, as would be assumed by an individual investor as described above. It was not possible to propose asset management with specific goals and goals.
In addition, when multiple such specific targets are set, multiple target amounts and investment periods that differ according to the targets can be created and proposed in a single asset management plan or portfolio. It was not possible to prepare multiple plans for various portfolios so that they could be compared and examined.

本発明は、以上のような従来の技術が有する課題を解決するために提案されたものであり、投資家の多様なニーズ等に柔軟に対応して、資産運用の具体的な目標・ゴールとして複数の対象を想定した単一のポートフォリオを生成することができ、また、同一目標についてのポートフォリオを複数生成して比較・対照等も容易に行えるようにすることができる、個人投資家向けの投資運用提案システム等に好適な、目標達成ポートフォリオ生成装置とそれに用いられるプログラム及び方法の提供を目的とする。 The present invention has been proposed to solve the problems of the conventional techniques as described above, and is used as a specific goal / goal of asset management by flexibly responding to various needs of investors. Investment for individual investors that can generate a single portfolio assuming multiple targets, and can also generate multiple portfolios for the same goal so that comparisons and contrasts can be easily performed. The purpose is to provide a goal achievement portfolio generator and programs and methods used for it, which are suitable for investment proposal systems and the like.

上記目的を達成するため、本発明の目標達成ポートフォリオ生成装置は、
入力情報に基づいて、顧客が設定した目標達成のための資産運用を提案するポートフォリオ情報を生成する情報処理装置であって、入力操作によって顧客が選択可能な、所定の目標情報として、資産運用のゴールとなる複数の商品及び/又はサービスの一覧情報を選択可能に表示する目標表示手段と、入力操作によって顧客が回答可能な所定のヒアリング情報を表示するヒアリング表示手段と、入力操作によって選択及び回答された前記目標情報及びヒアリング情報に基づいて、所定のポートフォリオ情報を生成し、顧客の表示手段において視認可能に表示させるポートフォリオ生成表示手段と、を備え、前記ポートフォリオ生成表示手段が、顧客が選択した一又は複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報として、前記資産運用のゴールとして選択された一又は複数の商品及び/又はサービスに対する投資及び/又は消費プランを示す単一の資産運用計画情報を生成し、前記資産運用計画情報は、設定された一又は複数の前記資産運用のゴールの各目標達成予定時期に当該ゴールの目標金額を減算した資産運用計画を示す構成としてある。
In order to achieve the above object, the goal achievement portfolio generator of the present invention is used.
An information processing device that generates portfolio information that proposes asset management to achieve the goal set by the customer based on the input information, and as predetermined goal information that the customer can select by input operation, the asset management A target display means for selectively displaying a list information of a plurality of products and / or services that are goals, a hearing display means for displaying predetermined hearing information that a customer can answer by an input operation, and a selection and answer by an input operation. A portfolio generation display means for generating predetermined portfolio information based on the target information and the hearing information and displaying the predetermined portfolio information visually on the customer's display means is provided, and the portfolio generation display means is selected by the customer. As portfolio information that proposes a single asset management corresponding to one or more target information, a single indicating an investment and / or consumption plan for one or more products and / or services selected as the goal of the asset management. The asset management plan information is generated, and the asset management plan information is configured to indicate an asset management plan in which the target amount of the goal is subtracted at each target achievement time of the set one or more asset management goals. is there.

また、本発明は、上記のような本発明に目標達成ポートフォリオ生成装置で実行される目標達成ポートフォリオ生成プログラムとして構成することができる。
さらに、本発明は、上記のような本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置及びプログラムによって実施可能な目標達成ポートフォリオ生成方法として構成することもできる。
Further, the present invention can be configured as a goal achievement portfolio generation program executed by the goal achievement portfolio generator in the present invention as described above.
Further, the present invention can also be configured as a goal achievement portfolio generation method that can be implemented by the goal achievement portfolio generation device and the program according to the present invention as described above.

本発明によれば、資産運用の具体的な目標・ゴールとして複数の対象を想定した単一のポートフォリオを生成することができる。
また、同一目標についてのポートフォリオを複数生成して比較・対照等も容易に行えるようにすることができる。
これによって、投資家の多様なニーズ等に柔軟に対応した、特に個人投資家向けの投資運用提案システム等を提供することが可能となる。
According to the present invention, it is possible to generate a single portfolio assuming a plurality of targets as specific goals / goals of asset management.
In addition, it is possible to generate a plurality of portfolios for the same goal so that comparisons and comparisons can be easily performed.
This makes it possible to provide an investment management proposal system, etc., which flexibly responds to the diverse needs of investors, especially for individual investors.

本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置を備えたシステムの構成を示すブロック図である。It is a block diagram which shows the structure of the system provided with the goal achievement portfolio generation apparatus which concerns on one Embodiment of this invention. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置におけるポートフォリオ生成の手順を示すフローチャートである。It is a flowchart which shows the procedure of portfolio generation in the goal achievement portfolio generation apparatus which concerns on one Embodiment of this invention. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、ユーザに資産運用の具体的な目標となるゴールリストを選択可能に提示する画面である。This is an example of a display screen generated and displayed at the time of portfolio generation in the goal achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention, and is a screen for presenting a user a selectable goal list as a specific goal of asset management. is there. 図3に引き続いて、ゴールリストから選択されたカテゴリー(不動産)に属するより具体的なゴールリストを選択可能に提示する画面である。Following FIG. 3, it is a screen for presenting a more specific goal list belonging to the category (real estate) selected from the goal list so as to be selectable. 図4に引き続いて、ユーザが選択したゴールに対する目標金額と目標達成予定を入力させる画面である。Following FIG. 4, this screen is for inputting a target amount and a target achievement schedule for a goal selected by the user. 図5に引き続いて、入力された目標金額と目標達成予定を確認可能に表示するとともに、目標の追加・削除を選択可能に提示する画面である。Following FIG. 5, it is a screen that displays the input target amount and the target achievement schedule in a confirmable manner, and presents the addition / deletion of the target in a selectable manner. 図6に引き続いて、目標の追加が選択された場合に、図3と同様のゴールリストに戻った画面である。Following FIG. 6, when the addition of a goal is selected, the screen returns to the same goal list as in FIG. 図7に引き続いて、ゴールリストから選択されたカテゴリー(自動車)に属するより具体的なゴールリストを選択可能に提示する画面である。Following FIG. 7, it is a screen for presenting a more specific goal list belonging to a category (automobile) selected from the goal list so as to be selectable. 図8に引き続いて、ユーザが追加選択したゴールに対する目標金額と目標達成予定を入力させる画面である。Following FIG. 8, this screen is for inputting a target amount and a target achievement schedule for a goal additionally selected by the user. 図9に引き続いて、追加されたゴールに対して入力された目標金額と目標達成予定を確認可能に表示するとともに、更に目標の追加・削除を選択可能に提示する画面である。Following FIG. 9, this screen displays the target amount and the target achievement schedule input for the added goal in a confirmable manner, and also presents the addition / deletion of the target in a selectable manner. 図10に引き続いて、ユーザに対してヒアリング情報を入力させる表示画面であり、ユーザの年齢と性別を回答させる画面である。Continuing from FIG. 10, this is a display screen for the user to input hearing information, and is a screen for answering the age and gender of the user. 図11に引き続いて、ユーザに対してヒアリング情報を入力させる表示画面であり、初期投資する資金額を回答させる画面である。Continuing from FIG. 11, this is a display screen for the user to input hearing information, and is a screen for answering the amount of funds to be initially invested. 図12に引き続いて、ユーザに対してヒアリング情報を入力させる表示画面であり、毎月積立投資する金額を回答させる画面である。Continuing from FIG. 12, this is a display screen that prompts the user to input hearing information, and is a screen that prompts the user to answer the amount of the reserve investment every month. 図13に引き続いて、ユーザに対してヒアリング情報を入力させる表示画面であり、資金運用する期間を回答させる画面である。Continuing from FIG. 13, this is a display screen for asking the user to input hearing information, and is a screen for asking the user to answer the period for managing funds. 図14に引き続いて、ユーザに対してヒアリング情報を入力させる表示画面であり、保有する金融資産に対する投資額の割合を回答させる画面である。Continuing from FIG. 14, this is a display screen for the user to input hearing information, and is a screen for answering the ratio of the investment amount to the financial assets held. 図15に引き続いて、ユーザに資産運用のリスク許容度を選択させる画面である。Following FIG. 15, this is a screen for allowing the user to select the risk tolerance of asset management. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で用いられるリスク判定用データを示す説明図であり、(a)はリスク判定用の定義テーブル、(b)は(a)に示す定義テーブルに基づいて行われるリスク許容度の試算例である。It is explanatory drawing which shows the risk judgment data used in the goal achievement portfolio generation apparatus which concerns on one Embodiment of this invention, (a) is the definition table for risk judgment, (b) is the definition table shown in (a). This is an example of risk tolerance calculation based on this. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で用いられる他のリスク判定用データを示す説明図であり、(a)は想定運用(リスク許容度)と運用期間で特定される推奨ポートフォリオのテーブル、(b)は(a)で特定される推奨ポートフォリオに対する補正値を示すテーブルである。It is explanatory drawing which shows the other risk judgment data used in the goal achievement portfolio generation apparatus which concerns on one Embodiment of this invention, (a) is the recommended portfolio specified by assumed operation (risk tolerance) and operation period. A table, (b) is a table showing correction values for the recommended portfolio specified in (a). 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、ユーザが入力した目標情報及びヒアリング情報に基づいて生成した投資計画を提示する画面である。This is an example of a display screen generated and displayed at the time of portfolio generation in the target achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention, and is a screen for presenting an investment plan generated based on the target information and hearing information input by the user. is there. 図19で提示された投資計画に対応するポートフォリオを提示する画面である。It is a screen which presents the portfolio corresponding to the investment plan presented in FIG. 図19で提示された投資計画について、リスク許容度を変えて生成した別の投資計画を提示する画面である。It is a screen which presents another investment plan generated by changing the risk tolerance about the investment plan presented in FIG. 図20で提示された投資計画に対応するポートフォリオを提示する画面である。It is a screen which presents the portfolio corresponding to the investment plan presented in FIG. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、現在運用中の投資計画の全体を示す画面である。This is an example of a display screen generated / displayed at the time of portfolio generation in the target achievement portfolio generation apparatus according to the embodiment of the present invention, and is a screen showing the entire investment plan currently in operation. 図23で表示された現在運用中の投資計画に対応するポートフォリオを表示する画面である。It is a screen which displays the portfolio corresponding to the investment plan currently under management displayed in FIG. 23. 図23で表示された現在資産運用中の一の目標(不動産)についての現時点での達成率を示す画面である。It is a screen showing the achievement rate at the present time about one goal (real estate) currently under asset management displayed in FIG. 23. 図23と同様に、現在資産運用中の他の目標(自動車)についての現時点での達成率を示す画面である。Similar to FIG. 23, it is a screen showing the achievement rate of other goals (automobiles) currently under asset management at the present time. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、ユーザが入力・設定した目標プランとして、現在運用中のもの、シミュレーション中のもの、一時保存中のものを一覧表示する画面である。This is an example of a display screen generated / displayed at the time of portfolio generation in the target achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention, and the target plan input / set by the user is currently in operation, is in simulation, and the like. This screen displays a list of items that are temporarily saved. 図27に対応する目標プランに対応する、現時点での達成率を一覧表示する画面である。It is a screen which displays a list of achievement rates at the present time corresponding to the target plan corresponding to FIG. 27. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、ユーザに対するお知らせ情報を一覧表示する画面である。This is an example of a display screen generated / displayed at the time of portfolio generation in the goal achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention, and is a screen for displaying a list of notification information to the user. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、ユーザが登録した目標情報に対応する販売会社から提供される情報を一覧表示する画面である。This is an example of a display screen generated and displayed at the time of portfolio generation in the target achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention, and is a screen for displaying a list of information provided by a sales company corresponding to the target information registered by the user. Is. 本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置においてポートフォリオ生成に際して生成・表示される表示画面の一例であり、本発明に係る顧客端末がスマートフォンの場合の一例を示している。It is an example of a display screen generated and displayed at the time of portfolio generation in the goal achievement portfolio generation apparatus according to the embodiment of the present invention, and shows an example when the customer terminal according to the present invention is a smartphone.

以下、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置の実施形態について、図面を参照しつつ説明する。
ここで、以下に示す本発明の目標達成ポートフォリオ生成装置は、プログラム(ソフトウェア)の命令によりコンピュータで実行される処理,手段,機能によって実現される。プログラムは、コンピュータの各構成要素に指令を送り、以下に示す本発明に係る所定の処理や機能等を行わせることができる。すなわち、本発明における各処理や手段,機能は、プログラムとコンピュータとが協働した具体的手段によって実現される。
Hereinafter, embodiments of the goal achievement portfolio generator according to the present invention will be described with reference to the drawings.
Here, the goal achievement portfolio generator of the present invention shown below is realized by processing, means, and functions executed by a computer according to a program (software) instruction. The program can send a command to each component of the computer to perform a predetermined process, function, or the like according to the present invention shown below. That is, each process, means, and function in the present invention is realized by concrete means in which a program and a computer cooperate.

なお、プログラムの全部又は一部は、例えば、磁気ディスク,光ディスク,半導体メモリ,その他任意のコンピュータで読取り可能な記録媒体により提供され、記録媒体から読み出されたプログラムがコンピュータにインストールされて実行される。また、プログラムは、記録媒体を介さず、通信回線を通じて直接にコンピュータにロードし実行することもできる。また、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置は、単一の情報処理装置(例えば1台のパーソナルコンピュータ等)で構成することもでき、複数の情報処理装置(例えば複数台のサーバコンピュータ群等)で構成することもできる。 All or part of the program is provided by, for example, a magnetic disk, an optical disk, a semiconductor memory, or any other computer-readable recording medium, and the program read from the recording medium is installed and executed on the computer. To. The program can also be loaded and executed directly on the computer through a communication line without going through a recording medium. Further, the target achievement portfolio generation device according to the present invention can be configured by a single information processing device (for example, one personal computer or the like), and a plurality of information processing devices (for example, a group of a plurality of server computers). It can also be configured with.

[システム構成]
図1に、本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置を備えたシステム構成を示す。
同図に示す本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置を備えたシステムは、投資運用支援サーバ10と、金融機関20に備えられる投資運用アプリ21・金融機関システム22と、顧客端末30と、販売会社40に備えられる販社装置41,金融機関基幹システム50を備えた投資運用提案システム1として構成されている。
これら投資運用提案システム1を構成する投資運用支援サーバ10,金融機関20(投資運用アプリ21・金融機関システム22),顧客端末30,販売会社40(販社装置41),金融機関基幹システム50は、例えばインターネット等の所定のネットワークを介して、相互にデータ通信可能に接続される。
[System configuration]
FIG. 1 shows a system configuration including a goal achievement portfolio generation device according to an embodiment of the present invention.
The system provided with the target achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention shown in the figure includes an investment management support server 10, an investment management application 21 / financial institution system 22 provided in the financial institution 20, and a customer terminal 30. It is configured as an investment management proposal system 1 including a sales company device 41 provided in the sales company 40 and a financial institution core system 50.
The investment management support server 10, the financial institution 20 (investment management application 21 / financial institution system 22), the customer terminal 30, the sales company 40 (sales company equipment 41), and the financial institution core system 50 that constitute the investment management proposal system 1 are For example, they are connected to each other so that they can communicate with each other via a predetermined network such as the Internet.

[投資運用支援サーバ10]
投資運用支援サーバ10は、入力情報に基づいて顧客が設定した目標達成のための資産運用を提案するポートフォリオ情報を生成する本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置となる情報処理装置によって構成されている。
具体的には、投資運用支援サーバ10は、例えば1又は2以上のサーバコンピュータや、クラウドコンピューティングサービス上に構築された1又は2以上の仮想サーバからなるサーバシステム等によって構成することができる。
この投資運用支援サーバ10には、図示しないOS(Operating System)やDBMS(DataBase Management System)などが備えられ、サーバコンピュータとして運用されるようになっている。
[Investment management support server 10]
The investment management support server 10 is composed of an information processing device that serves as a goal achievement portfolio generation device according to the present invention, which generates portfolio information that proposes asset management for achieving a goal set by a customer based on input information. ..
Specifically, the investment management support server 10 can be configured by, for example, one or two or more server computers, a server system composed of one or two or more virtual servers built on a cloud computing service, or the like.
The investment management support server 10 is provided with an OS (Operating System), a DBMS (Data Base Management System), and the like (not shown), and is operated as a server computer.

そして、投資運用支援サーバ10には、Webサーバプログラムなどのミドルウェア上で稼働するソフトウェアとして実装される投資運用API11が備えられている。
投資運用API11は、1又は2以上の金融機関20(20a,20b・・・20n)に対して、インターネット等のネットワークを介して、API(Application Programming Interface)という形で利用可能なアプリケーションを公開、提供する。
これにより、各金融機関20では、投資家や顧客(以下「ユーザ」という)に対して資産運用の提案,アドバイス等のサービスを提供するために運用するアプリケーションプログラムである投資運用アプリ21(21a,21b・・・21n)を介して投資運用API11を呼び出すことにより、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置の機能を実行させることができる。
The investment management support server 10 is provided with an investment management API 11 implemented as software that runs on middleware such as a Web server program.
The investment management API 11 publishes an application that can be used in the form of API (Application Programming Interface) to one or more financial institutions 20 (20a, 20b ... 20n) via a network such as the Internet. provide.
As a result, each financial institution 20 manages the investment management application 21 (21a, 21a,) which is an application program operated to provide services such as asset management proposals and advice to investors and customers (hereinafter referred to as “users”). By calling the investment management API 11 via 21b ... 21n), the function of the goal achievement portfolio generation device according to the present invention can be executed.

また、投資運用支援サーバ10には、データベース等として実装される投資運用支援データウェアハウス(DWH)12が備えられている。
投資運用支援DWH12は、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置の運用に必要となる所定の情報を取得・蓄積する記憶手段である。
具体的には、投資運用支援DWH12は、各種の情報リソースとして、各金融機関20が販売する投資商品の情報や、当該金融機関20のユーザの属性情報、口座取引の履歴情報、アクセス履歴の情報などが記憶されている。
Further, the investment management support server 10 is provided with an investment management support data warehouse (DWH) 12 implemented as a database or the like.
The investment management support DWH12 is a storage means for acquiring and accumulating predetermined information necessary for the operation of the goal achievement portfolio generation device according to the present invention.
Specifically, the investment management support DWH12 provides various information resources such as information on investment products sold by each financial institution 20, attribute information of users of the financial institution 20, account transaction history information, and access history information. Etc. are remembered.

また、投資運用支援DWH12には、上述した投資運用API11の実装・運用に必要となる所定の情報が格納され、投資運用API11の実行に伴って随時必要な情報が読み出され、記憶・更新される。
具体的には、金融機関20側で用意されたリスク水準に応じたポートフォリオについての情報が、投資運用支援DWH12に金融機関別の情報として記憶・保持される。
また、後述する一又は二以上のポートフォリオに対応したリスク判定用データやリスク補正用データ等も、金融機関別の情報として投資運用支援DWH12に記憶・保持される(図17,18参照)。
Further, the investment management support DWH12 stores predetermined information necessary for the implementation / operation of the investment management API 11 described above, and the necessary information is read out, stored / updated at any time as the investment management API 11 is executed. To.
Specifically, information on the portfolio according to the risk level prepared by the financial institution 20 is stored and retained in the investment management support DWH12 as information for each financial institution.
In addition, risk determination data, risk correction data, etc. corresponding to one or more portfolios, which will be described later, are also stored and retained in the investment management support DWH12 as information for each financial institution (see FIGS. 17 and 18).

なお、このように投資運用支援DWH12に蓄積される情報は、例えば金融機関20が有する勘定系・情報系の情報処理システムとなる自前の金融機関システム22や、複数の金融機関20に対して勘定系・情報系の情報処理システムを提供する金融機関基幹システム50から、日次処理等により定期的に抽出して、投資運用支援DWH12で取得、蓄積することができる(図1参照)。
また、金融機関20が連携できる自前の情報処理システムや外部の基幹システム等を有していない場合には、例えば手動で各種情報を投資運用支援DWH12に登録・蓄積することもできる。また、例えば外部のデータソース等から銘柄毎の過去の値動きや格付け等の実績情報を取得して蓄積することもできる。さらに、投資運用支援DWH12に蓄積された情報は、投資運用API11を介して、他のプログラム(例えば金融機関20の投資運用アプリ21)において取得・参照することができる。
The information accumulated in the investment management support DWH 12 in this way is accounted for, for example, the financial institution system 22 of its own, which is the information processing system of the financial institution 20 and the information system, or a plurality of financial institutions 20. It can be periodically extracted from the financial institution core system 50 that provides the information processing system of the system / information system by daily processing or the like, and acquired and accumulated by the investment management support DWH12 (see FIG. 1).
Further, when the financial institution 20 does not have its own information processing system or an external core system that can be linked, for example, various information can be manually registered and stored in the investment management support DWH12. In addition, for example, it is possible to acquire and accumulate actual information such as past price movements and ratings for each issue from an external data source or the like. Further, the information accumulated in the investment management support DWH 12 can be acquired and referred to in another program (for example, the investment management application 21 of the financial institution 20) via the investment management API 11.

そして、以上のような投資運用支援サーバ10に備えられる投資運用API11は、具体的には、図1に示すように、目標表示手段13,ヒアリング表示手段14,ポートフォリオ生成表示手段15,顧客情報送信手段16として機能するように構成されている。
目標表示手段13は、入力操作によってユーザ等が選択可能な、所定の目標情報を表示するための手段である。
ヒアリング表示手段14は、入力操作によってユーザ等が回答可能な、所定のヒアリング情報を表示する手段である。
Specifically, as shown in FIG. 1, the investment management API 11 provided in the investment management support server 10 as described above includes the target display means 13, the hearing display means 14, the portfolio generation display means 15, and the customer information transmission. It is configured to function as means 16.
The target display means 13 is a means for displaying predetermined target information that can be selected by a user or the like by an input operation.
The hearing display means 14 is a means for displaying predetermined hearing information that can be answered by a user or the like by an input operation.

ポートフォリオ生成表示手段15は、入力操作によって選択及び回答された上記の目標情報及びヒアリング情報に基づいて、所定のポートフォリオ情報を生成して、ユーザ側の表示手段において視認可能に表示させる手段である。特に、ポートフォリオ生成表示手段15は、ユーザ等が選択した複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報を生成できるようになっている。
ここで、本発明に係る「ポートフォリオ情報」とは、ユーザの資産運用に対して提示する資産運用情報であり、例えば目標金額を目標達成予定日までに到達させるための投資計画を示すグラフや表、資産を複数の金融商品に分散して投資する場合の各金融商品の組み合わせやその比率を示すグラフや表などをいう(図19〜22等参照)。
The portfolio generation display means 15 is a means for generating predetermined portfolio information based on the above-mentioned target information and hearing information selected and answered by an input operation and displaying it visually on the display means on the user side. In particular, the portfolio generation display means 15 can generate portfolio information that proposes a single asset management corresponding to a plurality of target information selected by the user or the like.
Here, the "portfolio information" according to the present invention is asset management information presented to the user's asset management, for example, a graph or table showing an investment plan for reaching the target amount by the target achievement date. , Refers to graphs and tables showing the combinations and ratios of each financial product when investing assets in multiple financial products (see Figures 19 to 22 etc.).

顧客情報送信手段16は、上記のポートフォリオ生成表示手段15で生成されたポートフォリオ情報に含まれる複数の目標情報の少なくとも一つに関連する外部装置として、後述する販売会社40の販社装置41に対して、生成されたポートフォリオ情報に係るユーザ等に関する所定情報を送信する手段である。
これら投資運用API11で実現される各手段の具体的な機能・動作については、顧客端末30に出力・表示される表示画面例を参照しつつ後述する(図2〜31参照)。
The customer information transmitting means 16 refers to the sales company device 41 of the sales company 40, which will be described later, as an external device related to at least one of a plurality of target information included in the portfolio information generated by the portfolio generation display means 15. , Is a means for transmitting predetermined information about a user or the like related to the generated portfolio information.
Specific functions and operations of each means realized by these investment management API 11 will be described later with reference to an example of a display screen output and displayed on the customer terminal 30 (see FIGS. 2 to 31).

[金融機関20・金融機関基幹システム50]
金融機関20は、例えば銀行や証券会社などの金融機関・投資法人等であって、投資運用支援サーバ10とデータ通信可能に接続される情報処理装置が備えられ、その情報処理装置において投資運用アプリ21が実装・運用されるようになっている。
図1に示す例では、複数の金融機関20a,20b・・・20nにおいて、それぞれ、投資運用アプリ21a,21b・・・21nが運用できるようになっている。
各金融機関20では、それぞれ投資運用アプリ21を介して、上述した投資運用支援サーバ10の投資運用API11から提供されるアプリケーションを実行できるようなっている。これにより、各金融機関20では、それぞれ自己のユーザに対して資産運用の提案,アドバイス等のサービスを提供するためのアプリケーションプログラムとして投資運用アプリ21(21a,21b・・・21n)を介して投資運用API11を呼び出して、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置の機能を実行させることができる。
[Financial institution 20 / Financial institution core system 50]
The financial institution 20 is, for example, a financial institution / investment corporation such as a bank or a securities company, and is provided with an information processing device connected to the investment management support server 10 so as to be capable of data communication. 21 is being implemented and operated.
In the example shown in FIG. 1, the investment management applications 21a, 21b ... 21n can be operated by a plurality of financial institutions 20a, 20b ... 20n, respectively.
Each financial institution 20 can execute the application provided by the investment management API 11 of the investment management support server 10 described above via the investment management application 21. As a result, each financial institution 20 invests through the investment management application 21 (21a, 21b ... 21n) as an application program for providing services such as asset management proposals and advice to its own users. The operation API 11 can be called to execute the function of the goal achievement portfolio generator according to the present invention.

また、各金融機関20は、自前の金融機関システム22を備えるか、あるいは、外部の金融機関基幹システム50によって、各金融機関20が販売する投資商品の情報や、当該金融機関20のユーザの属性情報、口座取引の履歴情報、アクセス履歴の情報などが記憶・管理されている。
図1に示す例では、金融機関A20a及び金融機関B20bは、それぞれ自前の金融機関システムA22a及び金融機関システムB22bが備えられ、金融機関N20nについては外部の金融機関基幹システム50が備えられている。
Further, each financial institution 20 is provided with its own financial institution system 22, or information on investment products sold by each financial institution 20 by an external financial institution core system 50, and attributes of users of the financial institution 20. Information, account transaction history information, access history information, etc. are stored and managed.
In the example shown in FIG. 1, the financial institution A20a and the financial institution B20b are provided with their own financial institution system A22a and the financial institution system B22b, respectively, and the financial institution N20n is provided with an external financial institution backbone system 50.

これら金融機関システム22・金融機関基幹システム50は、対応する金融機関20が有する勘定系・情報系の情報処理システムとして構成されている。
また、金融機関基幹システム50は、例えば1又は2以上の金融機関の外部委託に応じて当該金融機関のデータシステムの運用を業務として請け負う、所謂システム・インテグレーターと呼ばれる情報システム企業が所有する巨大なサーバシステム群によって構成・運用される。このような金融機関基幹システム50としては、例えば株式会社野村総合研究所が運用する、証券基幹系システム(STAR(登録商標))、銀行の金融商品仲介システム(BESTWAY(登録商標))などが知られている。
The financial institution system 22 and the financial institution core system 50 are configured as an information processing system for accounting and information systems owned by the corresponding financial institution 20.
Further, the financial institution core system 50 is a huge system owned by an information system company called a so-called system integrator, which undertakes the operation of the data system of the financial institution as a business, for example, by outsourcing one or more financial institutions. It is configured and operated by a group of server systems. As such a financial institution backbone system 50, for example, a securities backbone system (STAR (registered trademark)) and a bank's financial product intermediary system (BESTWAY (registered trademark)) operated by Nomura Research Institute Co., Ltd. are known. Has been done.

[顧客端末30]
顧客端末30は、上述した金融機関20のユーザ(顧客・投資家)が利用可能な情報処理装置であり、例えばユーザが自己所有するPCや携帯端末,スマートフォン(図31参照)や、金融機関20に設置されるPCや専用端末装置などで構成される。
この顧客端末30をユーザが操作して、各金融機関20(20a,20b・・・20n)が提供する投資運用アプリ21(21a,21b・・・21n)にアクセス・起動することで、投資運用アプリ21を介して投資運用支援サーバ10の投資運用API11を呼び出すことができ、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で提供される機能・サービスを実行・利用することができる。
[Customer terminal 30]
The customer terminal 30 is an information processing device that can be used by the users (customers / investors) of the financial institution 20 described above. For example, a personal computer, a mobile terminal, a smartphone (see FIG. 31) owned by the user, or the financial institution 20. It consists of a PC and a dedicated terminal device installed in.
The user operates the customer terminal 30 to access and activate the investment management application 21 (21a, 21b ... 21n) provided by each financial institution 20 (20a, 20b ... 20n) for investment management. The investment management API 11 of the investment management support server 10 can be called via the application 21, and the functions and services provided by the goal achievement portfolio generation device according to the present invention can be executed and used.

このように、本実施形態に係るユーザは、顧客端末30を使用して、インターネット等を介して自身が利用する金融機関20が提供するWebアプリケーション等からなる投資運用アプリ21にアクセスし、ポートフォリオの構築・運用のサービスを利用することができる。
但し、このような本実施形態の構成に限られず、例えば、投資運用アプリ21を顧客端末30に導入し、この投資運用アプリ21に対応する投資運用サーバを各金融機関に導入する構成であってもよく、この場合、顧客端末30の投資運用アプリ21から各金融機関の投資運用サーバを介して投資運用支援サーバ10にアクセスすることになる。
また、例えば、ユーザが自身で所有するPC等の情報処理端末に投資運用アプリ21に相当するアプリケーションを導入し、投資運用支援サーバ10に金融機関20を介さずに直接アクセスして、ポートフォリオの構築サービスを利用できるようにすることも可能である。
In this way, the user according to the present embodiment uses the customer terminal 30 to access the investment management application 21 composed of the Web application or the like provided by the financial institution 20 that he / she uses via the Internet or the like, and obtains the portfolio. You can use the construction and operation services.
However, the configuration is not limited to this embodiment, and for example, the investment management application 21 is introduced into the customer terminal 30, and the investment management server corresponding to the investment management application 21 is introduced into each financial institution. In this case, the investment management application 21 of the customer terminal 30 accesses the investment management support server 10 via the investment management server of each financial institution.
Further, for example, a portfolio construction service is provided by introducing an application corresponding to the investment management application 21 into an information processing terminal such as a PC owned by the user and directly accessing the investment management support server 10 without going through a financial institution 20. It is also possible to make available.

[販売会社40]
販売会社40は、例えば不動産会社や輸入自動車ディーラー,マンションデベロッパーなど、資産運用の目標・ゴールとなる商品やサービス等を提供・販売する企業などであって、投資運用支援サーバ10とデータ通信可能に接続される情報処理装置として販社装置が41備えられている。
図1に示す例では、複数の販売会社40a,40b・・・40nに、それぞれ、販社装置41a,41b・・・41nが備えられている。
[Sales company 40]
The sales company 40 is a company that provides / sells products and services that are goals / goals of asset management, such as a real estate company, an imported automobile dealer, and a condominium developer, and enables data communication with the investment management support server 10. 41 sales company devices are provided as connected information processing devices.
In the example shown in FIG. 1, the plurality of sales companies 40a, 40b ... 40n are provided with the sales company devices 41a, 41b ... 41n, respectively.

そして、各販売会社40に対しては、それぞれ投資運用支援サーバ10から、投資運用API11のポートフォリオ生成表示手段15で生成されたポートフォリオ情報に含まれる複数の目標情報に関連する販売会社40の販社装置41に対して、生成されたポートフォリオ情報に係るユーザ等に関する所定情報が送信されるようになっている。
例えば、将来的に不動産や輸入自動車の購入を目標としているユーザが、投資運用支援サーバ10に対してその目標達成のためのポートフォリオ生成等を行うと、当該ユーザの情報が、対応する不動産会社や自動車ディーラーである販売会社40の販社装置41に対して送信・通知され、例えばユーザの氏名や住所,電話番号,メールアドレス,対象製品,対象金額,対象目標金額等の情報が提供されることなる。
Then, for each sales company 40, the sales company equipment of the sales company 40 related to the plurality of target information included in the portfolio information generated by the portfolio generation display means 15 of the investment management API 11 from the investment management support server 10. Predetermined information about the user and the like related to the generated portfolio information is transmitted to 41.
For example, when a user who aims to purchase real estate or imported automobiles in the future creates a portfolio for the investment management support server 10 to achieve the goal, the information of the user is transmitted to the corresponding real estate company or It is transmitted / notified to the sales company device 41 of the sales company 40 which is an automobile dealer, and information such as a user's name, address, telephone number, email address, target product, target amount, target target amount, etc. is provided. ..

その結果、そのようなユーザ情報を受信した販売会社40は、そのユーザに対して宣伝広告等のプロモーション活動を行うことができるようになる(図30参照)。
なお、このような販売会社40に対するユーザ情報の送信・提供は、事前に当該ユーザの許諾・承認を得た上で実行されるものである。
また、販売会社40に提供されるユーザの情報は、ユーザの選択・設定等によって、特定情報(例えばメールアドレス)のみを提供可能とし、住所や電話番号などの重要な情報は提供されないようにすることできるものである。
As a result, the sales company 40 that has received such user information can carry out promotional activities such as advertising to the user (see FIG. 30).
It should be noted that such transmission / provision of user information to the sales company 40 is executed after obtaining the permission / approval of the user in advance.
Further, as the user information provided to the sales company 40, only specific information (for example, an e-mail address) can be provided by the user's selection / setting, and important information such as an address and a telephone number is not provided. It can be done.

[動作]
次に、以上のような構成からなる本実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置を備えるシステムの具体的な動作(目標達成ポートフォリオ生成方法)について、図2及び図3〜31を参照しつつ説明する。
図2は、本実施形態における目標達成ポートフォリオ生成装置を備えるシステムの動作の一例を示すフローチャートである。
以下に示す動作は、顧客端末30から投資運用アプリ21を介して読み出される投資運用API11(目標表示手段13,ヒアリング表示手段14,ポートフォリオ生成表示手段15,顧客情報送信手段16)及び投資運用支援DWHによって実行・運用される。
[motion]
Next, the specific operation (method of generating the goal achievement portfolio) of the system including the goal achievement portfolio generation device according to the present embodiment having the above configuration will be described with reference to FIGS. 2 and 3 to 31. ..
FIG. 2 is a flowchart showing an example of the operation of the system including the goal achievement portfolio generator according to the present embodiment.
The operations shown below are the investment management API 11 (target display means 13, hearing display means 14, portfolio generation display means 15, customer information transmission means 16) and investment management support DWH read from the customer terminal 30 via the investment management application 21. Is executed and operated by.

まず、ユーザは、顧客端末30を操作して、自己が取引を行う金融機関20(20a,20b・・・20n)が提供する投資運用アプリ21(21a,21b・・・21n)にアクセスする。この場合、ユーザは、自己に割り当てられたユーザIDやパスワードを入力することにより、投資運用アプリ21にログインすることができる。
そして、ログインした投資運用アプリ21を介して投資運用支援サーバ10の投資運用API11が呼び出され、以下のようにして本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で提供される機能・サービスを利用することができる。
First, the user operates the customer terminal 30 to access the investment management application 21 (21a, 21b ... 21n) provided by the financial institution 20 (20a, 20b ... 20n) with which he / she conducts transactions. In this case, the user can log in to the investment management application 21 by entering the user ID and password assigned to him / her.
Then, the investment management API 11 of the investment management support server 10 is called via the logged-in investment management application 21, and the functions / services provided by the goal achievement portfolio generation device according to the present invention can be used as follows. it can.

投資運用アプリ21にログインした顧客端末30には、図1に示すように、本発明に係る目標情報としてゴールリストが表示される(ステップ01)。
このゴールリストとしては、例えば図3に示すような表示画面が提示される。
同図に示す例では、ユーザが顧客端末30に対する入力操作によって選択可能な目標情報として、不動産・自動車・旅行・ホビー・ライフイベント・リタイアメント・貯蓄の7項目が表示されるようになっている。したがって、ユーザは自己の資産運用の目標・目的に応じたゴールとして、いずれかの目標情報を選択することできる(ステップ02)。
As shown in FIG. 1, a goal list is displayed as target information according to the present invention on the customer terminal 30 logged in to the investment management application 21 (step 01).
As this goal list, for example, a display screen as shown in FIG. 3 is presented.
In the example shown in the figure, seven items of real estate, automobile, travel, hobby, life event, retirement, and savings are displayed as target information that can be selected by the user by input operation to the customer terminal 30. Therefore, the user can select one of the goal information as a goal according to the goal / purpose of his / her asset management (step 02).

ユーザの入力操作に応じていずれかのゴール(目標情報)が選択されると、図4に示すように、選択されたカテゴリーに属する、より具体的なゴールリストが選択可能に提示される。
図4に示す例では、ユーザが図3のゴールリストから「不動産」を選択した場合に、より具体的な不動産として、価格や所在地などに応じたマンション・一戸建て・別荘の8項目が表示されるようなっている。したがって、ユーザは自己の資産運用のより具体的な目標・ゴールとして、いずれかの不動産情報を選択することできる(ステップ02)。
When any goal (goal information) is selected according to the input operation of the user, a more specific goal list belonging to the selected category is presented in a selectable manner as shown in FIG.
In the example shown in FIG. 4, when the user selects "real estate" from the goal list of FIG. 3, eight items of condominium, detached house, and villa according to price, location, etc. are displayed as more specific real estate. It has become like. Therefore, the user can select any real estate information as a more specific goal / goal of his / her asset management (step 02).

ユーザの入力操作に応じて具体的なゴール(不動産)が選択されると、次に、図5に示すように、選択されたゴールに対する数値目標を設定するための画面が表示される(ステップ03)。
図5に示す例では、ユーザが図4の画面から「マンション・都内・5000万円」のゴールを選択した場合に、その選択されたゴールの内容が表示されるとともに、そのゴール(マンション)に対する目標金額と目標達成予定を入力させる画面が表示される。ここでは、ユーザが「目標金額:1000万円」、「目標達成予定:8年0ヶ月」と入力した例を示している。
表示画面の下欄には「目標を追加する」、「決定」という選択ボタン(アイコン)が表示され、ユーザの入力操作に応じて後続の処理が実行されるようになっている。
When a specific goal (real estate) is selected according to the user's input operation, a screen for setting a numerical target for the selected goal is displayed next, as shown in FIG. 5 (step 03). ).
In the example shown in FIG. 5, when the user selects a goal of "apartment / Tokyo / 50 million yen" from the screen of FIG. 4, the content of the selected goal is displayed and the goal (apartment) is displayed. A screen for entering the target amount and the target achievement schedule is displayed. Here, an example is shown in which the user inputs "target amount: 10 million yen" and "target achievement schedule: 8 years and 0 months".
Selection buttons (icons) such as "add target" and "decide" are displayed in the lower column of the display screen, and subsequent processing is executed according to the input operation of the user.

ユーザが目標金額・目標達成予定の項目を入力して「決定」を選択操作すると、図6に示すように、入力された目標金額と目標達成予定を確認可能に表示するとともに、目標の追加・削除を選択可能に提示する画面が表示される。
具体的には、表示された目標金額・目標達成予定の右端欄には「削除」の選択ボタン(アイコン)が表示され、ユーザの入力操作に応じて、既に入力されている目標情報を削除することができる。
また、表示画面の下欄に「目標を追加する」、「この目標で投資計画に進む」という選択ボタン(アイコン)が表示され、ユーザの入力操作に応じて後続の処理が実行されるようになっている。したがって、ユーザは、自己の選択・判断で、任意に目標を追加することができ、また、目標の設定が終われば、後続の投資計画の作成処理に進むことができる。
ここでは、ユーザが「目標を追加する」を選択した場合について説明する。
When the user inputs the target amount / target achievement schedule item and selects "OK", the entered target amount and target achievement schedule are displayed in a confirmable manner as shown in FIG. 6, and the target is added / added. A screen is displayed that allows you to select deletion.
Specifically, a "Delete" selection button (icon) is displayed in the rightmost column of the displayed target amount / target achievement schedule, and the already entered target information is deleted according to the user's input operation. be able to.
In addition, selection buttons (icons) such as "Add goal" and "Proceed to investment plan with this goal" are displayed in the lower column of the display screen so that subsequent processing is executed according to the user's input operation. It has become. Therefore, the user can arbitrarily add a goal by his / her own selection / judgment, and after setting the goal, he / she can proceed to the subsequent investment plan creation process.
Here, the case where the user selects "Add goal" will be described.

ユーザが、図6の画面で「目標を追加する」を選択操作すると、図7に示すように、再び複数の目標情報が選択可能に表示される画面が提示される。この図7の画面は、上述した図3の画面と同じ画面である。
したがって、ユーザは追加の目標・ゴールとして、いずれかの目標情報を選択することできる(ステップ02)。例えば、ユーザは、追加の目標として再び「不動産」を選択することもでき(図3,4参照)、また、他の目標を選択することもできる。
ここでは、ユーザが、2つ目の目標として、「自動車」を選択した場合について説明する。
When the user selects and operates "Add target" on the screen of FIG. 6, as shown in FIG. 7, a screen in which a plurality of target information is displayed in a selectable manner is presented again. The screen of FIG. 7 is the same screen as the screen of FIG. 3 described above.
Therefore, the user can select any goal information as an additional goal / goal (step 02). For example, the user can select "real estate" again as an additional goal (see Figures 3 and 4), or can select another goal.
Here, the case where the user selects "automobile" as the second goal will be described.

ユーザの入力操作に応じてゴール(自動車)が選択されると、図8に示すように、選択されたカテゴリーに属するより具体的なゴールリストが選択可能に提示される。
図8に示す例では、ユーザが図7(図3)のゴールリストから「自動車」を選択しているので、より具体的な自動車として、メーカーや価格,車種などが異なる複数(8台)の自動車が表示されるようなっている。したがって、ユーザは自己の目標・ゴールとして、いずれかの自動車の情報を選択することできる(ステップ02)。
When a goal (automobile) is selected in response to a user input operation, a more specific goal list belonging to the selected category is selectably presented as shown in FIG.
In the example shown in FIG. 8, since the user selects "automobile" from the goal list of FIG. 7 (FIG. 3), as a more specific automobile, there are a plurality (8 vehicles) having different manufacturers, prices, vehicle types, etc. The car is displayed. Therefore, the user can select the information of any automobile as his / her goal / goal (step 02).

ユーザの入力操作に応じて具体的なゴールとして「自動車」が選択されると、次に、図9に示すように、上述した図5の場合と同様に、選択されたゴールに対する数値目標を設定するための画面が表示される(ステップ03)。
図9に示す例では、ユーザが図8の画面から「メルセデス・ベンツCクラス・C450AMG4MATIC・X78万円」のゴールを選択した場合に、その選択されたゴールの内容が表示されるとともに、そのゴール(自動車)に対する目標金額と目標達成予定を入力させる画面が表示される。ここでは、ユーザが「目標金額:200万円」、「標達成予定:4年0ヶ月」と入力した例を示している。
When "automobile" is selected as a specific goal in response to the user's input operation, then, as shown in FIG. 9, a numerical target for the selected goal is set as in the case of FIG. 5 described above. A screen for doing so is displayed (step 03).
In the example shown in FIG. 9, when the user selects a goal of "Mercedes-Benz C-class / C450AMG4MATIC / X780,000 yen" from the screen of FIG. 8, the content of the selected goal is displayed and the goal is displayed. A screen for inputting the target amount and the target achievement schedule for (automobile) is displayed. Here, an example is shown in which the user inputs "target amount: 2 million yen" and "planned achievement of target: 4 years and 0 months".

ユーザが目標金額・目標達成予定の項目を入力して「決定」を選択操作すると、図10に示すように、入力された目標金額と目標達成予定を確認可能に表示するとともに、目標の追加・削除を選択可能に提示する画面が表示される。
ここでは、先に選択・入力された1つ目の目標情報(不動産)と、2つ目の目標情報(自動車)が全て確認できるように同一画面に複数の目標情報が並列的に表示される。
そして、この段階でも、上述した図6の場合と同様に、ユーザは入力操作によって、既に入力されている目標情報を「削除」し、また、表示画面下欄の「目標を追加する」、「この目標で投資計画に進む」を選択することできる。
When the user inputs the items of the target amount and the target achievement schedule and selects "OK", as shown in FIG. 10, the input target amount and the target achievement schedule are displayed in a confirmable manner, and the target is added. A screen is displayed that allows you to select deletion.
Here, multiple target information is displayed in parallel on the same screen so that the first target information (real estate) and the second target information (automobile) selected and input earlier can be confirmed. ..
Then, at this stage as well, as in the case of FIG. 6 described above, the user "deletes" the already input target information by the input operation, and also "adds a target" and "adds a target" in the lower column of the display screen. You can select "Proceed to investment plan with this goal".

ここでは、ユーザが「この目標で投資計画に進む」を選択した場合について説明する。
ユーザが「この目標で投資計画に進む」を選択すると、既に入力・設定された一又は二以上の目標情報(上記の例では「不動産」と「自動車」の二つの目標情報)が、単一・共通のゴールとして登録される(ステップ04)。
この登録情報は、顧客端末30・投資運用アプリ21を介して、投資運用支援サーバ10の投資運用支援DWH12において、ユーザ別の情報として記憶・保持される。
Here, the case where the user selects "Proceed to investment plan with this goal" will be described.
When the user selects "Proceed to investment plan with this goal", one or more goal information already entered and set (two goal information of "real estate" and "automobile" in the above example) is single. -Registered as a common goal (step 04).
This registration information is stored and retained as user-specific information in the investment management support DWH 12 of the investment management support server 10 via the customer terminal 30 and the investment management application 21.

したがって、目標情報を登録したユーザは、その後も任意のタイミングで、自己が設定・登録した一又は二以上の目標情報を読み出して、参照したり加工・変更することができる。
なお、ユーザは、目標情報のゴール登録だけを行うこともできる(ステップ04)。その場合には、上述した図3,7に示したステップ01(図2)に戻り、以下に示す投資計画やポートフォリオの生成や、そのためのヒアリング情報の入力・回答を行う必要がなくなる。
また、その場合に、後日に投資計画やポートフォリオを生成するために、過去に登録した目標情報を読み出して使用することができる。
Therefore, the user who has registered the target information can read, refer to, process, or change one or more target information set / registered by himself / herself at any time thereafter.
The user can also only register the goal of the goal information (step 04). In that case, it is not necessary to return to step 01 (FIG. 2) shown in FIGS. 3 and 7 described above, generate the investment plan and portfolio shown below, and input / answer the hearing information for that purpose.
In that case, the target information registered in the past can be read out and used in order to generate an investment plan or portfolio at a later date.

目標情報が登録され(ステップ04)、さらに、後続の投資計画・ポートフォリオの生成処理に進む場合には、顧客端末30には、本発明に係るヒアリング情報として、ユーザが入力操作によって回答可能な複数の表示画面が表示される。
この表示画面に従ってユーザが入力操作によって回答を行うことで、投資のためのヒアリングが行われることになる(ステップ05)。
ユーザに回答させるヒアリング情報としては、例えばユーザの年齢,性別,初期投資額,毎月積立投資額,リスク許容度などの個人属性情報であり、それらの情報が複数の質問が行われることで、回答・収集されることになる。
When the target information is registered (step 04) and further proceeds to the subsequent investment plan / portfolio generation process, the customer terminal 30 can answer a plurality of hearing information according to the present invention by an input operation. Display screen is displayed.
When the user gives an answer by input operation according to this display screen, a hearing for investment is performed (step 05).
The hearing information to be answered by the user is, for example, personal attribute information such as the user's age, gender, initial investment amount, monthly funded investment amount, risk tolerance, etc., and the information is answered by asking multiple questions.・ It will be collected.

具体的には、本実施形態では、ヒアリング情報の表示画面として、例えば図11〜16に示すような表示画面が提示される。これら複数の画面は、先行する画面のヒアリング情報の回答が入力・完了すると、後続の画面に遷移するようになっており、また、ユーザの「前の質問に戻る」の操作によって、既に回答した画面に戻ることができるようになっている。
まず、図11に示す画面では、ユーザの年齢と性別を回答させる画面が表示される。
図11の画面の回答が行われて「次へ」が選択されると、図12に示す画面では、初期投資する資金額を回答させる画面が表示される。
Specifically, in the present embodiment, a display screen as shown in FIGS. 11 to 16 is presented as a display screen for hearing information. These multiple screens are designed to transition to the subsequent screen when the answer to the hearing information of the preceding screen is input / completed, and have already been answered by the user's "return to previous question" operation. You can return to the screen.
First, on the screen shown in FIG. 11, a screen for answering the age and gender of the user is displayed.
When the answer on the screen of FIG. 11 is made and "Next" is selected, the screen shown in FIG. 12 displays a screen for answering the amount of funds to be initially invested.

図12の画面の回答が行われて「次へ」が選択されると、図13に示す画面では、毎月積立投資する金額を回答させる画面が表示される。
図13の画面の回答が行われて「次へ」が選択されると、図14に示す画面では、資金運用する期間を回答させる画面が表示される。
図14の画面の回答が行われて「次へ」が選択されると、図15に示す画面では、保有する金融資産に対する投資額の割合を回答させる画面が表示される。
図15に示す例では、ユーザが想定している投資額が、当該ユーザが保有する金融資産の10%以下・30%以下・50%以下・50%超・100%の5つの中からいずれかを選択できるようになっている。
When the answer on the screen of FIG. 12 is made and "Next" is selected, the screen shown in FIG. 13 displays a screen for answering the amount to be funded every month.
When the answer on the screen of FIG. 13 is made and "Next" is selected, the screen shown in FIG. 14 displays a screen for answering the period for managing funds.
When the answer on the screen of FIG. 14 is made and "Next" is selected, the screen shown in FIG. 15 displays a screen for answering the ratio of the investment amount to the financial assets held.
In the example shown in FIG. 15, the investment amount assumed by the user is one of five of 10% or less, 30% or less, 50% or less, 50% or more, and 100% of the financial assets held by the user. Can be selected.

すなわち、本実施形態では、本システムを用いて試算・運用する投資資金が、そのユーザが保有する金融資産の50%なのか10%なのか、あるいは100%なのかを回答させるようになっている。これを回答させることで、後述するリスク許容度を変えることができ、例えば「100%」ならそのユーザの全金融資産となるため、あまり冒険はしない方がよく、リスク許容度を低めに設定し、一方、「10%」なら、多少冒険してもよいと考えられ、リスク許容度を高めに設定する、という判定を行うことができる。
また、このような回答を行わせることで、そのユーザが他に金融資産をどれ位もっているかを推定・把握することができ、例えば「10%」と回答したユーザに対しては、さらに投資金額の増額を促すなどのサービス・提案を行うことが可能となる。
That is, in the present embodiment, the investment fund estimated and managed using this system is made to answer whether it is 50%, 10%, or 100% of the financial assets held by the user. .. By answering this, you can change the risk tolerance described later. For example, if it is "100%", it will be all financial assets of the user, so it is better not to venture too much, and set the risk tolerance low. On the other hand, if it is "10%", it is considered that a little adventure is allowed, and it can be determined that the risk tolerance is set higher.
In addition, by giving such an answer, it is possible to estimate and grasp how much other financial assets the user has. For example, for a user who answered "10%", the investment amount is further increased. It will be possible to make services and proposals such as encouraging an increase in the amount of money.

図15の画面の回答が行われて「次へ」が選択されると、図16に示す画面では、ユーザに資産運用のリスク許容度を選択させる画面が表示される。
図16に示す例では、ユーザが許容できるリスク水準(許容度)として、A〜Eの5つのリスク水準を提示して、いずれか一つを選択できるようになっている。
この例では、100万円を1年間運用した場合の運用損益の上限と下限が各リスク水準A〜Eについて示されており、Aが最もローリスク・ローリターンの場合であり、Eが最もハイリスク・ハイリターンの場合である。
そして、このA〜Eのリスク水準に対応して、それぞれ異なるポートフォリオが適用されるようなる。
When the answer on the screen of FIG. 15 is answered and "Next" is selected, the screen shown in FIG. 16 displays a screen for allowing the user to select the risk tolerance of asset management.
In the example shown in FIG. 16, five risk levels A to E are presented as the risk level (tolerance) that the user can tolerate, and one of them can be selected.
In this example, the upper and lower limits of investment profit / loss when 1 million yen is invested for one year are shown for each risk level A to E, A is the case of the lowest risk and low return, and E is the highest risk.・ In the case of high return.
Then, different portfolios will be applied according to the risk levels A to E.

すなわち、本実施形態では、リスク水準に合わせて複数のポートフォリオが用意されるようになっている。また、リスク水準(ポートフォリオ)は、例えば5段階,10段階,20段階等と任意に設定することができ、金融機関20ごとに用意したり変更することができる。
好ましくは、リスク水準にあった複数のポートフォリオは、各金融機関20で個別に用意し、その情報を金融機関システム22や金融機関基幹システム50を介して、投資運用支援サーバ10の投資運用支援DWHに記憶・保持するようにする。
なお、ポートフォリオは、1つのファンドでもよいし、ファンドラップのように複数のファンドで構成されていてもよい。また、ビットコンや不動産などリスクに見合ったリターンがあるものであれば他のものであってもよい。
That is, in the present embodiment, a plurality of portfolios are prepared according to the risk level. In addition, the risk level (portfolio) can be arbitrarily set to, for example, 5 levels, 10 levels, 20 levels, etc., and can be prepared or changed for each financial institution 20.
Preferably, a plurality of portfolios that meet the risk level are individually prepared by each financial institution 20, and the information is provided to the investment management support DWH of the investment management support server 10 via the financial institution system 22 or the financial institution core system 50. To remember and retain in.
The portfolio may be one fund or may be composed of a plurality of funds such as fund wrap. In addition, other items such as bitcon and real estate may be used as long as they have a return commensurate with the risk.

そして、本実施形態では、ユーザが選択・許容したリスク水準(許容度)と、ユーザが回答したヒアリング情報に基づいて、複数のポートフォリオの中から、当該ユーザに最適な投資計画となる推奨のポートフォリオが抽出・決定されるようになっている。
ここで、リスク水準(許容度)と推奨ポートフォリオの決定方法について説明する。
図17は、本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で用いられるリスク判定用データを示す説明図であり、(a)はリスク判定用の定義テーブル、(b)は(a)に示す定義テーブルに基づいて行われるリスク許容度の試算例である。
図17(a)に示すように、リスク水準は、ユーザから得られたヒアリング情報、例えばユーザの年齢・性別・初期資金・積立金月額・運用基幹・保有総資産・想定運用結果(リスク許容度に基づくポートフォリオ種別)に応じて、所定のポイントを配点として割り振ることができるようなっている。
Then, in the present embodiment, based on the risk level (tolerance) selected and tolerated by the user and the hearing information answered by the user, a recommended portfolio that is the optimum investment plan for the user from among a plurality of portfolios. Is to be extracted and determined.
Here, the risk level (tolerance) and the method of determining the recommended portfolio will be described.
FIG. 17 is an explanatory diagram showing risk determination data used in the target achievement portfolio generation device according to the embodiment of the present invention, (a) is a definition table for risk determination, and (b) is (a). This is an example of risk tolerance calculation based on the definition table shown.
As shown in FIG. 17 (a), the risk level is the hearing information obtained from the user, for example, the age, gender, initial funds, monthly reserve fund, investment backbone, total assets held, and assumed investment result (risk tolerance). It is possible to allocate predetermined points as points according to the portfolio type based on).

そして、このような定義テーブルに基づいて、各ユーザの推奨されるリスク許容度を算出・判定することができる。
具体的には、図17(b)に示すように、該当のユーザが、例えば年齢:30代・性別:男性・初期資金:100万円未満・積立金月額:1万円未満・運用期間:3年以内・保有総資産:100万円以上500万円未満・想定運用結果(リスク許容度):ポートフォリオDであれば、配点合計が「55」となり、この配点結果に対して判定結果(リスク許容度)として「5」を割り当てることができる。したがって、当該ユーザに対しては、リスク許容度「5」に対応するポートフォリオを推奨ポートフォリオとして提示することができる。
Then, based on such a definition table, the recommended risk tolerance of each user can be calculated and determined.
Specifically, as shown in FIG. 17 (b), the corresponding user is, for example, age: 30s, gender: male, initial fund: less than 1 million yen, monthly reserve fund: less than 10,000 yen, operation period: Within 3 years ・ Total assets held: 1 million yen or more and less than 5 million yen ・ Assumed investment result (risk tolerance): For portfolio D, the total score is "55", and the judgment result (risk) is based on this score result. "5" can be assigned as the tolerance). Therefore, the portfolio corresponding to the risk tolerance “5” can be presented to the user as a recommended portfolio.

なお、上記のような判定テーブルに基づく配点合計に対して、どのような判定結果(リスク許容度)を割り当てるかは、自由に設定することができる。
例えば、金融機関ごとに、また、用意されたポートフォリオの数や種類によって、リスクレベルの段階が「5」段階の場合もあれば「10」段階、「20」段階の場合もあり、それらリスクレベルに応じて、配点合計からリスクレベルを算出する方法は自由に決めることができる。
It should be noted that what kind of judgment result (risk tolerance) is assigned to the total points allocated based on the judgment table as described above can be freely set.
For example, depending on each financial institution and the number and type of portfolios prepared, the risk level may be "5", "10", or "20", and these risk levels Depending on the situation, the method of calculating the risk level from the total points allocated can be freely determined.

また、図18に示すようなデータを用いて推奨ポートフォリオを選定することもできる。
図18は、本発明の一実施形態に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で用いられる他のリスク判定用データを示す説明図であり、(a)は想定運用(リスク許容度)と運用期間で特定される推奨ポートフォリオのテーブル、(b)は(a)で特定される推奨ポートフォリオに対する補正値を示すテーブルである。
図18(a)に示す例では、ユーザが選択した想定運用A〜E(リスク許容度)と、ユーザが想定している運用期間から、1〜10のいずれかのポートフォリオが抽出・特定できるようになっている。なお、ここで、示されるポートフォリオ1〜10は、番号が大きくなるに連れてリスクも大きくなるポートフォリオが割り当てられており、「1」が最もリスクが低い(ローリスク・ローリターン)のポートフォリオであり、「10」が最もリスクの高い(ハイリスク・ハイリターン)のポートフォリオとなっている。
なお、ここではユーザが選択した想定運用A〜E(リスク許容度)を用いているが、上述した図17(b)で求められるリスク許容度と運用期間からなるリストを代わりに用いることも可能である。
It is also possible to select a recommended portfolio using the data shown in FIG.
FIG. 18 is an explanatory diagram showing other risk determination data used in the target achievement portfolio generator according to the embodiment of the present invention, and FIG. 18A is specified by assumed operation (risk tolerance) and operation period. A table of recommended portfolios, (b) is a table showing correction values for the recommended portfolio specified in (a).
In the example shown in FIG. 18A, one of the portfolios 1 to 10 can be extracted and specified from the assumed operation A to E (risk tolerance) selected by the user and the operation period assumed by the user. It has become. The portfolios 1 to 10 shown here are assigned portfolios in which the risk increases as the number increases, and “1” is the portfolio with the lowest risk (low risk / low return). "10" is the portfolio with the highest risk (high risk and high return).
Although the assumed operations A to E (risk tolerance) selected by the user are used here, a list consisting of the risk tolerance and the operation period required in FIG. 17 (b) described above can be used instead. Is.

そして、そのように特定されたポートフォリオに対して、図18(b)に示すように、例えばユーザの性別・年代ごとに、また、全資産中の投資比率ごとに、補正値をかけることにより、最終的な推奨ポートフォリオを抽出するようになっている。
例えば、例えば性年代:男性30代・想定運用(リスク許容度):D・保有総資産に対する運用比率:25−50%のユーザであれば、図18(a)によって、ポートフォリオ「5」が抽出され、これに対して図18(b)によって補正値「+1」と「0」がかけられ、推奨ポートフォリオとして「6」のポートフォリオを提示することができる。
なお、図18(b)に示すようなリスク許容度に対して補正をかける項目や質問内容は柔軟に設定・変更することが可能である。
また、以上のようなリスク許容度・推奨ポートフォリオを判定するためのデータ・テーブルは、各金融機関別に作成され、投資運用支援サーバ10の投資運用支援DWH12に予め記憶しておくことができる。
Then, as shown in FIG. 18B, the portfolio so identified is multiplied by a correction value, for example, by the gender and age of the user, and by the investment ratio in all assets. It is designed to extract the final recommended portfolio.
For example, for a user in the gender age: male 30s, assumed management (risk tolerance): D, management ratio to total assets held: 25-50%, portfolio "5" is extracted according to FIG. 18 (a). Then, the correction values “+1” and “0” are multiplied by FIG. 18 (b), and the portfolio of “6” can be presented as the recommended portfolio.
It is possible to flexibly set and change the items and question contents for which the risk tolerance as shown in FIG. 18B is corrected.
Further, the data table for determining the risk tolerance / recommended portfolio as described above is created for each financial institution and can be stored in advance in the investment management support DWH 12 of the investment management support server 10.

そして、以上のようにして選定された推奨ポートフォリオに基づく投資計画・ポートフォリオが生成され、当該ユーザに提案する投資&消費プランとして表示される(ステップ06)。
投資計画・ポートフォリオを含むポートフォリオ情報の生成は、投資運用API11のポートフォリオ生成表示手段によって実行される。
図19は、ユーザが入力した目標情報及びヒアリング情報に基づいて生成された投資計画を提示する画面であり、上述した図3〜8に対応して目標金額は不動産:1000万円と自動車:200万円の合計1200万円、目標達成予定は現時点から8年0ヶ月後の2024年2月、初期投資額:400万円、毎月積立投資金額:5万円、リスク水準:3のユーザに対して推奨・提案された内容となっている。
Then, an investment plan / portfolio based on the recommended portfolio selected as described above is generated and displayed as an investment & consumption plan proposed to the user (step 06).
The generation of portfolio information including the investment plan / portfolio is executed by the portfolio generation display means of the investment management API 11.
FIG. 19 is a screen for presenting an investment plan generated based on the target information and the hearing information input by the user, and the target amount is real estate: 10 million yen and automobile: 200 corresponding to the above-mentioned FIGS. 3 to 8. A total of 12 million yen, the target will be achieved in February 2024, 8 years and 0 months from the present time, initial investment amount: 4 million yen, monthly reserve investment amount: 50,000 yen, risk level: 3 for users The content is recommended and proposed.

この図19から明らかなように、本実施形態で生成・提示されるポートフォリオ情報となる投資計画は、複数の目標(不動産・自動車)に対して単一の資産運用計画が示されている。具体的には、運用開始から4年間は資産が増加しており、4年後の2020年2月に、複数の目標の一つである自動車の購入が行われることで、資産が一時的に減少し、その後再び資産が増加し、もう一つの目標である不動産購入のための目標金額1000万円が、最終の目標達成予定より約2年早い2022年2月に目標達成できることが示されている。
このように、自己が設定した具体的な複数の目標・ゴールについて、単一(共通)の一つの投資計画が生成・提示されることで、ユーザは将来的な資産運用計画が分り易いシンプルな形で入手でき、投資・資産運用に対するインセンティブが高められることなる。
As is clear from FIG. 19, the investment plan that is the portfolio information generated and presented in this embodiment shows a single asset management plan for a plurality of targets (real estate / automobile). Specifically, assets have increased for four years from the start of operation, and four years later, in February 2020, the purchase of automobiles, which is one of multiple goals, will temporarily increase assets. After the decrease, the assets increased again, and it was shown that the target amount of 10 million yen for real estate purchase, which is another target, can be achieved in February 2022, which is about two years earlier than the final target achievement schedule. There is.
In this way, by generating and presenting a single (common) investment plan for multiple specific goals and goals set by the user, the user can easily understand the future asset management plan. It will be available in the form and will increase incentives for investment and asset management.

また、図19で示される投資計画に対応するポートフォリオを表示することができる(ステップ07)。
具体的には、図19に示す投資計画の表示画面の右下欄の「ポートフォリオ」という選択ボタン(アイコン)を選択操作することで、図20に示すように、投資計画を実現するための複数の金融商品の分散投資比率等を示すポートフォリオが表示される。これによって、ユーザは、投資計画で提示された資産運用について、具体的な投資配分比率等を容易かつ分り易い形で表示・確認することができるようになる。
In addition, the portfolio corresponding to the investment plan shown in FIG. 19 can be displayed (step 07).
Specifically, by selecting and operating the selection button (icon) called "portfolio" in the lower right column of the investment plan display screen shown in FIG. 19, a plurality of investment plans for realizing the investment plan are realized as shown in FIG. A portfolio showing the diversified investment ratio of financial products is displayed. As a result, the user can display and confirm the specific investment allocation ratio and the like in an easy-to-understand format for the asset management presented in the investment plan.

そして、以上のようにして提示された投資計画・ポートフォリオに基づいて、実際の買付指示や、シミュレーションを行うことができる(ステップ08)。
買付指示は、投資運用支援サーバ10から、金融機関20の金融機関システム22や金融機関基幹システム50(上述した証券基幹系システム、銀行の金融商品仲介システムなど)に、システム上のメッセージを送信することによって買付指示を行うことができる。
Then, based on the investment plan / portfolio presented as described above, an actual purchase instruction or simulation can be performed (step 08).
The purchase instruction is sent from the investment management support server 10 to the financial institution system 22 of the financial institution 20 and the financial institution backbone system 50 (the above-mentioned securities backbone system, bank financial product intermediary system, etc.). By doing so, the purchase instruction can be given.

また、シミュレーションは、生成された投資計画・ポートフォリオに基づいて、実際にお金をかけずに、すなわち、上記の買付指示を行わずに、仮想的に投資運用を行うものである。
シミュレーションと実際に投資運用を行っている設定内容(シナリオ)は、投資運用支援サーバ10の投資運用支援DWHに登録保存される。
したがって、シミュレーションで運用していたものを実際に投資運用に切り替えることができ、また、実際に投資運用しているものとシミュレーションで運用しているものを交換することもできる。
In addition, the simulation virtually manages the investment based on the generated investment plan / portfolio without actually spending money, that is, without giving the above purchase instruction.
The setting contents (scenario) in which the simulation and the actual investment management are performed are registered and saved in the investment management support DWH of the investment management support server 10.
Therefore, it is possible to switch what was actually managed in the simulation to investment management, and it is also possible to exchange what is actually managed in investment and what is managed in simulation.

さらに、登録保存されているシナリオを複製して、別の投資計画・ポートフォリオの生成に利用することができる。例えば、複製したシナリオをユーザが適宜内容を修正し、例えばリスク許容度のみを変更したり、目標達成期間を変更したりといったプラン変更等を行うことができる。
具体的には、例えば2016年3月に作成したシナリオ1とシナリオ2(シナリオ1とリスク許容度が異なるため別のポートフォリオが提案されているシナリオ)が設定・登録されている場合に、その当時シナリオ1を選択したものの、2年後の2018年3月にユーザが対比したところ、実績は、シナリオ2の方が優れて既に目標到達している場合、ユーザは2018年3月時点でシナリオ1からシナリオ2に切り替えて運用を行うことができる。また、上記のような場合に、シナリオ1からシナリオ2への完全な切り替えだけでなく、シナリオ1に運用資産半分残したまま、シナリオ2に運用資産半分を移行することもできる。
また、そのような投資計画・ポートフォリオをユーザ以外の他者に提示・公開することも可能である。
In addition, the registered and saved scenarios can be duplicated and used to generate another investment plan / portfolio. For example, the user can modify the content of the duplicated scenario as appropriate, and change the plan such as changing only the risk tolerance or changing the target achievement period.
Specifically, for example, when scenario 1 and scenario 2 (a scenario in which a different portfolio is proposed because the risk tolerance is different from scenario 1) created in March 2016 are set and registered at that time. Although scenario 1 was selected, when the users compared it two years later in March 2018, the actual results are that if scenario 2 is superior and the target has already been reached, the user will be in scenario 1 as of March 2018. It is possible to switch to scenario 2 from the operation. Further, in the above case, it is possible not only to completely switch from scenario 1 to scenario 2, but also to transfer half of the assets under management to scenario 2 while leaving half of the assets under management in scenario 1.
It is also possible to present and disclose such investment plans and portfolios to others other than users.

例えば、図19,20で示した投資計画・ポートフォリオのシナリオに基づいて、リスク許容度のみを変更することができる。
具体的には、図21は、図19で提示された投資計画について、リスク許容度が「3」であったところ「5」に変更して投資計画を生成し直したものである。リスク許容度を「3」から「5」にすることで、投資リスクは増大するが、目標達成までの期間が短縮されることになる。また、図22は、図20に示す投資計画に対応するポートフォリオを提示する画面である。
このようなリスク許容度の変更は、図19,21の表示画面中の左下欄に示されるリスクのレベル表示を、例えばマウス等の入力デバイスを操作して左右にスライド移動させることで、リスク許容度を変更・調整することができる。
For example, only the risk tolerance can be changed based on the investment plan / portfolio scenario shown in FIGS. 19 and 20.
Specifically, FIG. 21 shows the investment plan presented in FIG. 19 in which the risk tolerance was changed from “3” to “5” and the investment plan was regenerated. By changing the risk tolerance from "3" to "5", the investment risk increases, but the time to achieve the target is shortened. Further, FIG. 22 is a screen for presenting a portfolio corresponding to the investment plan shown in FIG.
Such a change in risk tolerance can be achieved by sliding the risk level display shown in the lower left column of the display screens of FIGS. 19 and 21 to the left and right by operating an input device such as a mouse. The degree can be changed and adjusted.

このようにして、本発明では、ユーザが選択した複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報として、資産運用内容の異なる複数のポートフォリオ情報を生成することができるものである。
また、ユーザの入力操作に応じて、既に生成したポートフォリオ情報について、資産運用内容の異なる他のポートフォリオ情報として再生成することができる。
さらに、既に生成したポートフォリオ情報を、他のポートフォリオ情報の生成用にコピー生成することも行える。
したがって、ユーザは、一度設定した目標について、例えばリスク許容度などを変更することによって、同一目標についてのポートフォリオを、内容を変更して複数生成することができ、それらを比較・検討することで、プランの見直し等を図ることができるようになる。
In this way, in the present invention, it is possible to generate a plurality of portfolio information having different asset management contents as portfolio information that proposes a single asset management corresponding to a plurality of target information selected by the user. ..
In addition, the portfolio information that has already been generated can be regenerated as other portfolio information with different asset management contents according to the input operation of the user.
Furthermore, the portfolio information that has already been generated can be copied and generated for the generation of other portfolio information.
Therefore, the user can generate multiple portfolios for the same goal by changing the risk tolerance, for example, for the goal once set, and by comparing and examining them, the user can generate multiple portfolios. You will be able to review the plan, etc.

また、本実施形態では、現在運用中の投資計画・ポートフォリオについても、随時生成して表示させることができる。
図23は、上述した図19,20と同様の内容(シナリオ)で生成された投資計画・ポートフォリオに基づいて、実際に投資運用が開始された現在運用中の投資計画の全体を示す画面である。
また、図24は、図23で表示された現在運用中の投資計画に対応するポートフォリオを表示する画面である。
また、図25,26は、図23で表示された現在資産運用中の一つの目標についての現時点での達成率を示す画面であり、図25は「不動産」、図26は「自動車」についての達成率を示している。
Further, in the present embodiment, the investment plan / portfolio currently in operation can be generated and displayed at any time.
FIG. 23 is a screen showing the entire investment plan currently being managed, which has actually started investment management, based on the investment plan / portfolio generated with the same contents (scenario) as in FIGS. 19 and 20 described above. ..
Further, FIG. 24 is a screen for displaying the portfolio corresponding to the investment plan currently being managed displayed in FIG. 23.
In addition, FIGS. 25 and 26 are screens showing the current achievement rate of one goal currently under asset management displayed in FIG. 23, FIG. 25 is for “real estate”, and FIG. 26 is for “automobile”. It shows the achievement rate.

さらに、このように現在運用中の投資計画・ポートフォリオに対して、上述したように例えばリスク許容度のみを変更したシミュレーションを行い、そのシミュレーション結果のポートフォリオや投資計画を、実際の運用中のポートフォリオや投資計画と比較・対照させることもできる。
図27は、あるユーザについて、当該ユーザが入力・設定した目標プランとして登録・保存されているシナリオとして、現在運用中のもの、シミュレーション中のもの、一時保存中のものを一覧表示する画面である。
図28は、図27に対応する運用中、シミュレーション中、一時保存中の目標プランの、現時点での達成率を一覧表示する画面である。
Furthermore, for the investment plan / portfolio currently being managed in this way, for example, a simulation in which only the risk tolerance is changed is performed as described above, and the portfolio or investment plan of the simulation result is converted into the portfolio or investment plan currently being managed. It can also be compared and contrasted with the investment plan.
FIG. 27 is a screen for displaying a list of scenarios currently in operation, simulation, and temporary storage as scenarios registered / saved as a target plan input / set by the user. ..
FIG. 28 is a screen corresponding to FIG. 27 for displaying a list of the achievement rates of the target plans during operation, simulation, and temporary storage at the present time.

このようにして、本実施形態では、単に推奨する投資計画・ポートフォリオを提示するだけでなく、実際に運用中のデータとシミュレーションのデータとを同時に生成・表示して、比較・対照等が行えるようになっている。
その結果、例えば実際に投資運用しているものとシミュレーションで運用しているものを交換することができるようになる。
このように本発明では、資産運用内容の異なる複数のポートフォリオ情報を、ユーザの顧客装置30側の表示手段において同一画面上に表示可能な情報として生成することができるものである。
これにより、現在の運用内容を随時確認できるとともに、プランの変更や見直し等も容易に行え、市況や相場等の現状や動向に応じた機動的な対応を取ることも可能となる。
In this way, in this embodiment, not only the recommended investment plan / portfolio is presented, but also the data actually in operation and the simulation data are simultaneously generated / displayed so that comparison / comparison can be performed. It has become.
As a result, for example, it becomes possible to exchange what is actually managed by investment with what is managed by simulation.
As described above, in the present invention, a plurality of portfolio information having different asset management contents can be generated as information that can be displayed on the same screen by the display means on the customer device 30 side of the user.
As a result, the current operation contents can be checked at any time, the plan can be easily changed or reviewed, and it is possible to take agile measures according to the current situation and trends such as market conditions and market prices.

また、本実施形態では、上記のようにして生成されたポートフォリオ情報に含まれる複数の目標情報(不動産,自動車等)の少なくとも一つに関連する販売会社40の販社装置41に対して、そのポートフォリオ情報に係るユーザの所定情報が送信されるようになっている。
ここで、販売会社40の販社装置41に対する所定情報の送信タイミングとしては、ユーザが任意のタイミングで送信できる他、目標情報に対する到達度若しくは現在の目標に対する運用成績が所定閾値に達成した場合に送信できる。
また、販売会社40側は単に前記ユーザの所定情報を受信するだけでなく、本システムに対してアクセスし、検索条件に対応するユーザを抽出できるようにし、抽出されたユーザに対して宣伝広告を送信できる構成としてもよい(但し、ユーザを特定できる情報は出力されないようにする)。
Further, in the present embodiment, the portfolio of the sales company equipment 41 of the sales company 40 related to at least one of the plurality of target information (real estate, automobile, etc.) included in the portfolio information generated as described above. The user's predetermined information related to the information is transmitted.
Here, as the transmission timing of the predetermined information to the sales company device 41 of the sales company 40, in addition to being able to be transmitted at an arbitrary timing, the transmission is performed when the achievement level of the target information or the operation result for the current target reaches the predetermined threshold value. it can.
In addition, the sales company 40 side not only receives the predetermined information of the user, but also makes it possible to access the system and extract users corresponding to the search conditions, and advertises to the extracted users. It may be configured so that it can be transmitted (however, information that can identify the user is not output).

これによって、販売会社40では、例えば不動産購入を検討しているユーザや、自動車の買い替えを考えているユーザの情報をいち早く入手することが可能となり、当該ユーザに対する宣伝広告等を効果的に行うことができる。
例えば、あるタイプのメジャーチェンジを控えている自動車販売会社が本システムにアクセスし、該当するタイプの車種及び/又は類似する車種を目標設定しているユーザ(更に目標金額達成率や運用金額等の条件を加えることも可能である)を抽出することができる。これによって、メジャーチェンジに伴う当該自動車の価格変更をユーザに対して通知することができる。また、ユーザの中には価格変更により現在の運用金額で到達する場合もあり、目標金額変更を自動的に行うようにすることもできる。
図29,30は、本システムを利用するユーザに提供されるサービス・情報の一例であり、図29は、金融機関20側から提供される投資運用に関するお知らせ情報を一覧表示する画面であり、また、図30は、ユーザが登録した目標情報に対応する販売会社から提供される情報を一覧表示する画面である。
As a result, the sales company 40 can quickly obtain information on a user who is considering purchasing real estate or a user who is considering replacing a car, and can effectively carry out advertising or the like for the user. Can be done.
For example, a car dealer who is about to make a major change of a certain type accesses this system and sets a target for the corresponding type of vehicle and / or a similar vehicle type (furthermore, the target amount achievement rate, the operating amount, etc. It is also possible to add conditions). As a result, the user can be notified of the price change of the vehicle due to the major change. In addition, some users may reach the current operating amount due to a price change, and the target amount can be changed automatically.
FIGS. 29 and 30 are examples of services and information provided to users of this system, and FIG. 29 is a screen for displaying a list of information on investment management provided by the financial institution 20 side. FIG. 30 is a screen for displaying a list of information provided by the sales company corresponding to the target information registered by the user.

なお、販売会社40の販社装置41に対するユーザ情報の送信は、ユーザの許諾・了承を得た上で、例えば上述した投資計画・ポートフォリオ情報が生成されたゴール登録のタイミング(図2:ステップ04)で、投資運用支援サーバ10の顧客情報送信手段16から、該当する販売会社40の販社装置41に送信することができる。
また、販売会社40側からの宣伝広告等のオファーは、ゴール登録(図2:ステップ04)、シミュレーション(図2:ステップ08)、本番投資運用(図2:ステップ08)のどのモードであっても、ユーザが選択したゴールの内容に合わせて、商材提供者となる販売会社40からオファーが通知されるようにすることができる。
ここで、販売会社40からのオファーとしては、商材提供者である販売会社40からのお知らせ(最新情報、イベントなど)や特典(割引クーポンやキャンペーン等)などがある。
The transmission of the user information to the sales company device 41 of the sales company 40 is performed, for example, at the timing of goal registration in which the above-mentioned investment plan / portfolio information is generated (Fig. 2: Step 04). Then, it can be transmitted from the customer information transmitting means 16 of the investment management support server 10 to the sales company device 41 of the corresponding sales company 40.
In addition, the offer such as advertisement from the sales company 40 side is in any mode of goal registration (Fig. 2: step 04), simulation (Fig. 2: step 08), and production investment management (Fig. 2: step 08). However, the offer can be notified from the sales company 40, which is the product provider, according to the content of the goal selected by the user.
Here, the offer from the sales company 40 includes notifications (latest information, events, etc.) and benefits (discount coupons, campaigns, etc.) from the sales company 40, which is a product provider.

なお、以上説明した本実施形態では、顧客端末30側に出力・表示される表示画面(図3〜17,19〜30)の例として、PCのディスプレイのように、比較的大きな画面の表示手段に表示される場合を示している。
但し、本発明で生成・表示される表示画面は、例えば携帯電話機やスマートフォンの表示手段のように、比較的小さな画面の表示手段に表示することも勿論可能である。
図31に、顧客端末30がスマートフォンの場合の表示画面の一例を示す。
このように、小型の携帯端末等においても、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置で運用される機能を、いつでも、どこにいても利用することが可能となり、ユーザにとってより利便性や有用性の高い資産運用サービスを提供することが可能となる。
In the present embodiment described above, as an example of the display screen (FIGS. 3 to 17, 19 to 30) output and displayed on the customer terminal 30 side, a display means for a relatively large screen such as a PC display. Indicates the case where it is displayed in.
However, the display screen generated and displayed in the present invention can of course be displayed on a relatively small screen display means such as a display means of a mobile phone or a smartphone.
FIG. 31 shows an example of a display screen when the customer terminal 30 is a smartphone.
As described above, even in a small mobile terminal or the like, the functions operated by the goal achievement portfolio generator according to the present invention can be used anytime and anywhere, which is more convenient and useful for the user. It becomes possible to provide asset management services.

以上説明したように、本実施形態によれば、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置を構成する投資運用支援サーバ1で運用される投資運用API11が、金融機関20の投資運用アプリ21を介してユーザ側の顧客端末30において表示・利用可能に提供される。
そして、ユーザは、顧客端末30に表示される投資運用アプリ21の表示内容に従って、一又は二以上の表示項目を順次選択するとともに、ヒアリング情報に回答を入力することにより、自己の資産運用の目標・ゴールに対応した複数の対象を想定した単一のポートフォリオを生成して表示・出力させることができる。
これによって、具体的な目標等のない抽象的な資産運用プランやポートフォリオとは異なり、自己が実現を望む具体的なゴールに向かって構築された現実的なポートフォリオが提示されることで、将来への夢や楽しみが大きく膨らみ、投資意欲もかき立てられ、更なる投資や資産運用に対するインセンティブが高められることなる。
As described above, according to the present embodiment, the investment management API 11 operated by the investment management support server 1 constituting the target achievement portfolio generation device according to the present invention is passed through the investment management application 21 of the financial institution 20. It is provided so that it can be displayed and used on the customer terminal 30 on the user side.
Then, the user sequentially selects one or more display items according to the display content of the investment management application 21 displayed on the customer terminal 30, and inputs an answer to the hearing information to achieve his / her asset management goal. -It is possible to generate, display, and output a single portfolio that assumes multiple targets corresponding to goals.
This presents a realistic portfolio built toward the specific goals that oneself wants to achieve, unlike abstract asset management plans and portfolios that have no specific goals, etc. Dreams and enjoyment will be greatly expanded, investment motivation will be stimulated, and incentives for further investment and asset management will be increased.

また、具体的な目標等に対応したポートフォリオは、例えばリスク許容度などを変更することによって、同一目標についてのポートフォリオを、内容を変更して複数生成することができ、それらを容易に比較・対照等して検討することができる。
したがって、例えば現在運用中の資産形成についても、最新の分析データ等に基づいてプランの見直し等を図ることも可能であり、ユーザにとって利便性や有用性の高い投資運用提案システムとして提供することができる。
このようにして、本発明に係る目標達成ポートフォリオ生成装置の一実施形態によれば、様々な投資家の多様なニーズにも柔軟に対応することが可能となり、特にライフステージ等に応じた具体的・計画的な資産運用を望んでいる個人投資家に好適な投資運用の提案を行うことができるフィンテック(Fin Tech)として実現が可能である。
In addition, as for portfolios corresponding to specific goals, for example, by changing the risk tolerance, multiple portfolios with the same goal can be generated by changing the content, and they can be easily compared and contrasted. Etc. can be examined.
Therefore, for example, it is possible to review the plan of asset formation currently under management based on the latest analysis data, etc., and it is possible to provide it as an investment management proposal system that is highly convenient and useful for users. it can.
In this way, according to one embodiment of the goal achievement portfolio generator according to the present invention, it is possible to flexibly respond to the diverse needs of various investors, and in particular, to be specific according to the life stage and the like. -It can be realized as FinTech, which can propose investment management suitable for individual investors who desire systematic asset management.

以上、本発明について、好ましい実施形態を示して説明したが、本発明は、上述した実施形態に限定されるものではなく、本発明の範囲で種々の変更実施が可能であることは言うまでもない。
例えば、上述した実施形態においては、ポートフォリオ生成の入口となる目標・ゴールの表示選択項目において、本発明に係る目標情報として、不動産・自動車・旅行・ホビー・ライフイベント・リタイアメント・貯蓄の7項目を表示・提供するようにしていたが、これはあくまでも例示であり、目標情報は、これら以外にも変更・追加・減少することができる。また、それに応じて販売会社も同様に変更・追加・減少等することができる。
Although the present invention has been described above with reference to preferred embodiments, it goes without saying that the present invention is not limited to the above-described embodiments, and various modifications can be made within the scope of the present invention.
For example, in the above-described embodiment, seven items of real estate, automobile, travel, hobby, life event, retirement, and savings are selected as target information according to the present invention in the display selection items of goals and goals that are the entrance to portfolio generation. Although it was intended to be displayed and provided, this is just an example, and the target information can be changed, added, or reduced in addition to these. In addition, the sales company can be changed, added, reduced, etc. accordingly.

同様に、ユーザが回答するヒアリング情報についても、上述した実施形態に限定されるものではなく、必要なヒアリング情報は任意に設定・変更することができる。
また、上記実施形態で示した顧客端末で表示・閲覧可能な表示画面は一例であり、画面の構成や内容は任意に設定・変更できることは言うまでもない。
Similarly, the hearing information answered by the user is not limited to the above-described embodiment, and necessary hearing information can be arbitrarily set and changed.
Further, the display screen that can be displayed / viewed on the customer terminal shown in the above embodiment is an example, and it goes without saying that the screen configuration and contents can be arbitrarily set / changed.

本発明は、金融機関等が投資家に対して投資に係るアドバイスや提案を行う業務を支援する投資運用提案システムに利用可能である。 The present invention can be used in an investment management proposal system that supports a business in which a financial institution or the like provides advice or proposals related to investment to investors.

10 投資運用支援サーバ
11 投資運用API
12 投資運用支援DWH
13 目標表示手段
14 ヒアリング表示手段
15 ポートフォリオ生成表示手段
16 顧客情報送信手段
20 金融機関
21 投資運用アプリ
22 金融機関システム
30 顧客端末
40 販売会社
41 販社端末
50 金融機関基幹システム
10 Investment management support server 11 Investment management API
12 Investment management support DWH
13 Target display means 14 Hearing display means 15 Portfolio generation display means 16 Customer information transmission means 20 Financial institution 21 Investment management application 22 Financial institution system 30 Customer terminal 40 Sales company 41 Sales company terminal 50 Financial institution core system

Claims (9)

入力情報に基づいて、顧客が設定した目標達成のための資産運用を提案するポートフォリオ情報を生成する情報処理装置であって、
入力操作によって顧客が選択可能な、所定の目標情報として、資産運用のゴールとなる複数の商品及び/又はサービスの一覧情報を選択可能に表示する目標表示手段と、
入力操作によって顧客が回答可能な所定のヒアリング情報を表示するヒアリング表示手段と、
入力操作によって選択及び回答された前記目標情報及びヒアリング情報に基づいて、所定のポートフォリオ情報を生成し、顧客の表示手段において視認可能に表示させるポートフォリオ生成表示手段と、を備え、
前記ポートフォリオ生成表示手段が、
顧客が選択した一又は複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報として、前記資産運用のゴールとして選択された一又は複数の商品及び/又はサービスに対する投資及び/又は消費プランを示す単一の資産運用計画情報を生成し、
前記資産運用計画情報は、設定された一又は複数の前記資産運用のゴールの各目標達成予定時期に当該ゴールの目標金額を減算した資産運用計画を示す
ことを特徴とする目標達成ポートフォリオ生成装置。
An information processing device that generates portfolio information that proposes asset management to achieve the goals set by the customer based on the input information.
A target display means for selectively displaying a list information of a plurality of products and / or services that are the goals of asset management as predetermined target information that can be selected by the customer by input operation.
Hearing display means that displays predetermined hearing information that customers can answer by input operation,
It is provided with a portfolio generation display means for generating predetermined portfolio information based on the target information and hearing information selected and answered by an input operation and displaying it visually on the customer's display means.
The portfolio generation display means
Investment and / or consumption plan for one or more products and / or services selected as the goal of the asset management as portfolio information that proposes a single asset management corresponding to one or more target information selected by the customer. Generates a single asset management plan information that indicates
The asset management plan information is a goal achievement portfolio generation device, which indicates an asset management plan obtained by subtracting the target amount of the goal at each target achievement time of the set one or more asset management goals.
前記ポートフォリオ生成表示手段が、
顧客が選択した一又は複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報として、資産運用内容の異なる複数のポートフォリオ情報を生成する
ことを特徴とする請求項1記載の目標達成ポートフォリオ生成装置。
The portfolio generation display means
The goal achievement portfolio according to claim 1, wherein a plurality of portfolio information having different asset management contents is generated as portfolio information that proposes a single asset management corresponding to one or more target information selected by a customer. Generator.
前記ポートフォリオ生成表示手段が、
資産運用内容の異なる複数のポートフォリオ情報を、顧客の表示手段において同一画面上に表示可能な情報として生成する
ことを特徴とする請求項2記載の目標達成ポートフォリオ生成装置。
The portfolio generation display means
The goal achievement portfolio generation device according to claim 2, wherein a plurality of portfolio information having different asset management contents is generated as information that can be displayed on the same screen by a customer display means.
前記ポートフォリオ生成表示手段が、
顧客の入力操作に応じて、既に生成したポートフォリオ情報について、資産運用内容の異なる他のポートフォリオ情報として再生成する
ことを特徴とする請求項1〜3のいずれか一項記載の目標達成ポートフォリオ生成装置。
The portfolio generation display means
The target achievement portfolio generation device according to any one of claims 1 to 3, wherein the portfolio information already generated is regenerated as other portfolio information having different asset management contents in response to a customer input operation. ..
前記ポートフォリオ生成表示手段で生成されたポートフォリオ情報に含まれる複数の目標情報の少なくとも一つに関連する外部装置に対して、当該ポートフォリオ情報に係る顧客に関する所定情報を送信する顧客情報送信手段を備える、
ことを特徴とする請求項1〜4のいずれか一項記載の目標達成ポートフォリオ生成装置。
A customer information transmission means for transmitting predetermined information about a customer related to the portfolio information to an external device related to at least one of a plurality of target information included in the portfolio information generated by the portfolio generation display means is provided.
The goal achievement portfolio generation device according to any one of claims 1 to 4, wherein the goal achievement portfolio generation apparatus.
前記ポートフォリオ生成表示手段が、
既に生成したポートフォリオ情報を、他のポートフォリオ情報の生成用にコピー生成する
ことを特徴とする請求項1〜5のいずれか一項記載の目標達成ポートフォリオ生成装置。
The portfolio generation display means
The goal-achieving portfolio generator according to any one of claims 1 to 5, wherein the portfolio information already generated is copied and generated for generation of other portfolio information.
前記ヒアリング情報が、顧客の個人属性情報を含む
ことを特徴とする請求項1〜6のいずれか一項記載の目標達成ポートフォリオ生成装置。
The goal achievement portfolio generation device according to any one of claims 1 to 6, wherein the hearing information includes personal attribute information of a customer.
入力情報に基づいて、顧客が設定した目標達成のための資産運用を提案するポートフォリオ情報を生成する情報処理装置を構成するコンピュータを、
入力操作によって顧客が選択可能な、所定の目標情報として、資産運用のゴールとなる複数の商品及び/又はサービスの一覧情報を選択可能に表示する目標表示手段、
入力操作によって顧客が回答可能な、所定のヒアリング情報を表示するヒアリング表示手段、
入力操作によって選択及び回答された前記目標情報及びヒアリング情報に基づいて、所定のポートフォリオ情報を生成し、顧客の表示手段において視認可能に表示させるポートフォリオ生成表示手段、として機能させ、
前記ポートフォリオ生成表示手段に、
顧客が選択した一又は複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報として、前記資産運用のゴールとして選択された一又は複数の商品及び/又はサービスに対する投資及び/又は消費プランを示す単一の資産運用計画情報を生成させ、
前記資産運用計画情報には、設定された一又は複数の前記資産運用のゴールの各目標達成予定時期に当該ゴールの目標金額を減算した資産運用計画が示される
ことを特徴とする目標達成ポートフォリオ生成プログラム。
A computer that constitutes an information processing device that generates portfolio information that proposes asset management to achieve the goals set by the customer based on the input information.
A target display means that can selectably display list information of a plurality of products and / or services that are the goals of asset management as predetermined target information that can be selected by the customer by input operation.
Hearing display means that displays predetermined hearing information that customers can answer by input operation,
Based on the target information and hearing information selected and answered by the input operation, predetermined portfolio information is generated and functioned as a portfolio generation display means to be visually displayed by the customer's display means.
In the portfolio generation display means,
Investment and / or consumption plan for one or more products and / or services selected as the goal of the asset management as portfolio information that proposes a single asset management corresponding to one or more target information selected by the customer. Generate a single asset management plan information that indicates
The asset management plan information includes an asset management plan obtained by subtracting the target amount of the goal at the scheduled time for achieving each goal of one or a plurality of the set goal of the asset management. program.
入力情報に基づいて、顧客が設定した目標達成のための資産運用を提案するポートフォリオ情報を生成する情報処理装置を構成するコンピュータを用いて、
入力操作によって顧客が選択可能な、所定の目標情報として、資産運用のゴールとなる複数の商品及び/又はサービスの一覧情報を選択可能に表示する目標表示手順、
入力操作によって顧客が回答可能な、所定のヒアリング情報を表示するヒアリング表示手順、
入力操作によって選択及び回答された前記目標情報及びヒアリング情報に基づいて、所定のポートフォリオ情報を生成し、顧客の表示手段において視認可能に表示させるポートフォリオ生成表示手順、を実行し、
前記ポートフォリオ生成表示手順において、
顧客が選択した一又は複数の目標情報に対応した単一の資産運用を提案するポートフォリオ情報として、前記資産運用のゴールとして選択された一又は複数の商品及び/又はサービスに対する投資及び/又は消費プランを示す単一の資産運用計画情報を生成し、
前記資産運用計画情報に、設定された一又は複数の前記資産運用のゴールの各目標達成予定時期に当該ゴールの目標金額を減算した資産運用計画を示す
ことを特徴とする目標達成ポートフォリオ生成方法。
Using a computer that configures an information processing device that generates portfolio information that proposes asset management to achieve the goals set by the customer based on the input information.
A goal display procedure that selectively displays list information of multiple products and / or services that are the goals of asset management as predetermined goal information that can be selected by the customer by input operation.
Hearing display procedure that displays predetermined hearing information that customers can answer by input operation,
Based on the target information and hearing information selected and answered by the input operation, the portfolio generation display procedure of generating predetermined portfolio information and displaying it visually in the customer's display means is executed.
In the portfolio generation display procedure,
Investment and / or consumption plan for one or more products and / or services selected as the goal of the asset management as portfolio information that proposes a single asset management corresponding to one or more target information selected by the customer. Generates a single asset management plan information that indicates
A target achievement portfolio generation method, characterized in that the asset management plan information is indicated by an asset management plan obtained by subtracting the target amount of the goal at the scheduled time for achieving each goal of one or more of the asset management goals.
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