JP2018521390A - ブロックチェーンを基礎としたトランザクションにおける不正利用検知のための方法及びシステム - Google Patents
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Abstract
Description
アカウントデータベースへ複数のアカウントプロファイルを格納するステップであって、各アカウントプロファイルは、アカウント識別子とアカウントデータとを少なくとも含むトランザクションアカウントに関連するデータを含む、ステップと、
受信装置によってトランザクションメッセージを受信するステップであって、当該トランザクションメッセージは1以上の基準に基づいてフォーマットされて複数のデータ要素を含み、当該複数のデータ要素は、個人アカウント番号を格納するよう構成された第1のデータ要素と、販売者識別子を格納するよう構成された第2のデータ要素と、少なくともブロックチェーンネットワーク識別子を格納するよう構成された第3のデータ要素とを含む、ステップと、
前記アカウントデータベースに格納された第1のアカウントプロファイルを処理装置によって識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第1のデータ要素に格納された前記個人アカウント番号に対応する、ステップと、
前記アカウントデータベースに格納された第2のアカウントプロファイルを前記処理装置によって識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第2のデータ要素に格納された前記販売者識別子に対応する、ステップと、
前記受信装置によってトランザクション通知を受信するステップであって、前記トランザクション通知は、前記第3のデータ要素に格納される前記ブロックチェーンネットワーク識別子に関連付けられたブロックチェーンネットワークであって、前記第3のデータ要素が前記受信されたトランザクションメッセージに含まれるブロックチェーンネットワークを用いて処理されるトランザクションを示し、前記トランザクション通知はトランザクション識別子と、前記第1のアカウントプロファイル及び前記第2のアカウントプロファイルのうち1つに関連付けられたアドレス識別子とを少なくとも含む、ステップと、
前記処理装置によって、前記受信されたトランザクション通知に含まれる前記トランザクション識別子と、前記アドレス識別子、前記個人アカウント番号及び前記販売者識別子のうち少なくとも1つとの間のリンクを格納するステップと、を含む。
受信装置は、トランザクションメッセージを受信するよう構成され、当該トランザクションメッセージは1以上の基準に基づいてフォーマットされて複数のデータ要素を含み、当該複数のデータ要素は、個人アカウント番号を格納するよう構成された第1のデータ要素と、販売者識別子を格納するよう構成された第2のデータ要素と、ブロックチェーンネットワーク識別子を格納するよう構成された第3のデータ要素とを含む。
処理装置は、
前記アカウントデータベースに格納された第1のアカウントプロファイルを識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第1のデータ要素に格納された前記個人アカウント番号に対応する、ステップと、
前記アカウントデータベースに格納された第2のアカウントプロファイルを識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第2のデータ要素に格納された前記販売者識別子に対応する、ステップと、
を実行するよう構成される。
前記受信装置は更にトランザクション通知を受信するよう構成され、前記トランザクション通知は、前記第3のデータ要素に格納される前記ブロックチェーンネットワーク識別子に関連付けられたブロックチェーンネットワークであって、前記第3のデータ要素が前記受信されたトランザクションメッセージに含まれるブロックチェーンネットワークを用いて処理されるトランザクションを示し、前記トランザクション通知はトランザクション識別子と、前記第1のアカウントプロファイル及び前記第2のアカウントプロファイルのうち1つに関連付けられたアドレス識別子とを少なくとも含む。
前記処理装置は、前記受信されたトランザクション通知に含まれる前記トランザクション識別子と、前記アドレス識別子、前記個人アカウント番号及び前記販売者識別子のうち少なくとも1つとの間のリンクを格納するよう更に構成される。
支払ネットワーク−現金代替物の使用によって、資金移転で使用されるシステム又はネットワーク。支払ネットワークは、様々な異なるプロトコル及び手順を使用して、様々なタイプのトランザクションのために資金移転を処理してよい。支払ネットワークを介して実行されるトランザクションは、商品又は役務の購入と、クレジット購入と、デビットトランザクションと、資金移転と、口座引き落としとを含んでよい。支払ネットワークは、現金代替物によってトランザクションを実行するよう構成されてよく、これは支払カードと、信用紹介状と、小切手と、トランザクションアカウントとを含んでよい。支払ネットワークとして実行されるネットワーク又はシステムの例は、MasterCard(登録商標)、VISA(登録商標)、Discover(登録商標)、American Express(登録商標)、PayPal(登録商標)によって操作されるものを含む。本書での「支払ネットワーク」との用語は、エンティティとしての支払ネットワークと、物理的支払ネットワーク(例えば、支払ネットワークを含む、機器、ハードウェア、及びソフトウェア)との両方を指す。
図1は、ブロックチェーン通貨及び不換通貨を管理するシステム100と、支払トランザクションにおけるそのシステムの使用とを示す。このとき、伝統的な支払ネットワーク(検証されたアイデンティティの、ブロックチェーンを基礎としたトランザクションへのリンクを含む)が使用され、ブロックチェーンを基礎としたトランザクションにおけるリスクが評価される。
図2は、システム100の処理サーバ110の実施形態を示す。当業者にとって、図2に示す処理サーバ110の実施形態が、例示目的のみで提供されることと、本開示の機能を実行するのに適した、処理サーバ110の全ての可能な構成を徹底的に示したものでないことは自明である。例えば図14に示され下記で一層詳細に説明されるコンピュータシステム1400が、処理サーバ110の適切な構成であってよい。
図3は、システム100の金融機関(例えばイシュア112)の実施形態を示す。当業者にとって、図3に示すイシュア112の実施形態が、例示目的のみで提供されることと、本開示の機能を実行するのに適した、イシュア112の全ての可能な構成を徹底的に示したものでないことは自明である。例えば図14に示され下記で一層詳細に説明されるコンピュータシステム1400が、イシュア112の適切な構成であってよい。
図4は、システム100を使用して伝統的な支払ネットワークにおいてブロックチェーントランザクションを承認する処理400を示す。
図5は、支払ネットワーク108の処理サーバ110におけるブロックチェーントランザクションに関連付けられたトランザクションメッセージの処理を示す。
図6は、ブロックチェーントランザクションのためのインボイスの生成のための処理600を示す。インボイスは、データ値、コンテナ、要素、又は、ブロックチェーントランザクションの開始及び処理において使用するのに適したデータを含む他のデータストレージタイプであってよい。本開示のインボイスは、トランザクションメッセージのデータ要素(例えば1以上の基準に基づいた、私的使用のために保存されたデータ要素であって、例えばISO8583標準)に格納されてよい。
図7は、支払ネットワーク108の処理サーバ110を用いて、ブロックチェーントランザクションを、私的に検証されたアイデンティティへリンクさせる処理700を示す。当業者にとって、図7に示され且つ本開示で開示される処理700が、トランザクションメッセージを受信し分析するよう構成され、また、私的に(非公開に)及び/又は公開に利用可能なブロックチェーントランザクション情報のソースを(例えばブロックチェーン自体を分析することで)使用してブロックチェーントランザクションを受信し検証するように構成された、任意のエンティティ(例えばイシュア112)によって実行可能であることは自明である。例えば処理700のステップは、処理サーバ110のコンポーネントによって実行され、下記の通り、イシュア112が処理700を実行するときにイシュア112の対応コンポーネントによって実行されてよい。
図8は、イシュア112における、又は、不換通貨と1以上のブロックチェーン通貨との組合せを用いてトランザクションアカウントを発行するよう構成された他の金融機関における、不換通貨及びブロックチェーン通貨の断片的保存の管理処理800を示す。
図9は、支払ネットワーク108の処理サーバ110を用いて、リスクに基づいて、ブロックチェーントランザクションを承認するための処理900を示す。当業者にとって、図9に示され且つ本開示で開示される処理900が、トランザクションメッセージを受信し分析するよう構成され、また、リスクを判定するように構成された任意のエンティティ(例えばイシュア112)によって実行可能であることは自明である。例えば処理900のステップは、処理サーバ110のコンポーネントによって実行され、下記の通り、イシュア112が処理900を実行するときにイシュア112の対応コンポーネントによって実行されてよい。
図10は、支払ネットワーク108によって生成され支払ネットワーク108を介して送信されるトランザクションメッセージを用いて、ブロックチェーンを基礎としたトランザクションを承認するための方法1000を示す。
図11は、標準化されたトランザクションメッセージとそこに含まれるデータ要素との使用に基づいて、ブロックチェーントランザクションを私的な検証済みアイデンティティへリンクさせる方法1100を示す。
図12は、支払ネットワークにおいて金融機関が使用するブロックチェーン通貨及び不換通貨の断片的保存を管理する方法1200を示す。
図13は、利用可能なブロックチェーン通貨及び/又は不換通貨に基づいたリスク値を用いて、支払ネットワークにおけるブロックチェーントランザクションの承認を行うための方法1100を示す。
図14は、コンピュータシステム1400を示す。そこには、本開示の実施形態又はその一部が、コンピュータ読取り可能なコードとして実装されてよい。例えば図1の処理サーバ110及び/又はイシュア112は、ハードウェア、ソフトウェア、ファームウェア、格納された命令を有する非一時的なコンピュータ読取り可能な媒体、又はこれらの組合せを用いて実装されてよく、1以上のコンピュータシステム又は他の処理システムにおいて実装されてよい。ハードウェア、ソフトウェア及びこれらの任意の組合せは、図4、5及び7乃至13の方法を実装するために使用されるモジュール及びコンポーネントを実現してよい。
Claims (16)
- 私的に検証されたアイデンティティへブロックチェーントランザクションをリンクさせる方法において、
アカウントデータベースへ複数のアカウントプロファイルを格納するステップであって、各アカウントプロファイルは、アカウント識別子とアカウントデータとを少なくとも含むトランザクションアカウントに関連するデータを含む、ステップと、
受信装置によってトランザクションメッセージを受信するステップであって、当該トランザクションメッセージは1以上の基準に基づいてフォーマットされて複数のデータ要素を含み、当該複数のデータ要素は、個人アカウント番号を格納するよう構成された第1のデータ要素と、販売者識別子を格納するよう構成された第2のデータ要素と、少なくともブロックチェーンネットワーク識別子を格納するよう構成された第3のデータ要素とを含む、ステップと、
前記アカウントデータベースに格納された第1のアカウントプロファイルを処理装置によって識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第1のデータ要素に格納された前記個人アカウント番号に対応する、ステップと、
前記アカウントデータベースに格納された第2のアカウントプロファイルを前記処理装置によって識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第2のデータ要素に格納された前記販売者識別子に対応する、ステップと、
前記受信装置によってトランザクション通知を受信するステップであって、前記トランザクション通知は、前記第3のデータ要素に格納される前記ブロックチェーンネットワーク識別子に関連付けられたブロックチェーンネットワークであって、前記第3のデータ要素が前記受信されたトランザクションメッセージに含まれるブロックチェーンネットワークを用いて処理されるトランザクションを示し、前記トランザクション通知はトランザクション識別子と、前記第1のアカウントプロファイル及び前記第2のアカウントプロファイルのうち1つに関連付けられたアドレス識別子とを少なくとも含む、ステップと、
前記処理装置によって、前記受信されたトランザクション通知に含まれる前記トランザクション識別子と、前記アドレス識別子、前記個人アカウント番号及び前記販売者識別子のうち少なくとも1つとの間のリンクを格納するステップと、を含む方法。 - 請求項1に記載の方法において、前記リンクはリンクプロファイルとしてトランザクションデータベースに格納され、前記リンクプロファイルは、前記トランザクション識別子と、前記アドレス識別子、前記個人アカウント番号及び前記販売者識別子のうち前記少なくとも1つとを少なくとも含む、方法。
- 請求項1に記載の方法において、前記リンクは前記第1のアカウントプロファイルに格納される、方法。
- 請求項1に記載の方法において、前記リンクは前記第2のアカウントプロファイルに格納される、方法。
- 請求項1に記載の方法において、前記トランザクションメッセージは非通貨トランザクションを示す処理コードを格納するよう構成された第4のデータ要素を含む、方法。
- 請求項1に記載の方法において、前記アドレス識別子は、前記第1のアカウントプロファイルと前記第2のアカウントプロファイルとのうち1つに関連付けられた公開鍵を用いて生成されるハッシュである、方法。
- 請求項1に記載の方法において、前記トランザクションメッセージは、承認メッセージを示す、メッセージタイプの標識を含む、方法。
- 請求項1に記載の方法において、前記アカウントデータは、トランザクションデータ、位置データ、特徴データ及び詐欺データのうち少なくとも1つを含む、方法。
- 私的に検証されたアイデンティティへブロックチェーントランザクションをリンクさせるシステムにおいて、
複数のアカウントプロファイルを格納するよう構成されたアカウントデータベースであって、各アカウントプロファイルは、アカウント識別子とアカウントデータとを少なくとも含むトランザクションアカウントに関するデータを含む、アカウントデータベースと、
トランザクションメッセージを受信するよう構成される受信装置であって、当該トランザクションメッセージは1以上の基準に基づいてフォーマットされて複数のデータ要素を含み、当該複数のデータ要素は、個人アカウント番号を格納するよう構成された第1のデータ要素と、販売者識別子を格納するよう構成された第2のデータ要素と、ブロックチェーンネットワーク識別子を格納するよう構成された第3のデータ要素とを含む、受信装置と、
処理装置であって、
前記アカウントデータベースに格納された第1のアカウントプロファイルを識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第1のデータ要素に格納された前記個人アカウント番号に対応する、ステップと、
前記アカウントデータベースに格納された第2のアカウントプロファイルを識別するステップであって、含まれる前記アカウント識別子は、前記受信されたトランザクションメッセージに含まれる前記第2のデータ要素に格納された前記販売者識別子に対応する、ステップと、
を実行するよう構成される処理装置とを含み、
前記受信装置は更にトランザクション通知を受信するよう構成され、前記トランザクション通知は、前記第3のデータ要素に格納される前記ブロックチェーンネットワーク識別子に関連付けられたブロックチェーンネットワークであって、前記第3のデータ要素が前記受信されたトランザクションメッセージに含まれるブロックチェーンネットワークを用いて処理されるトランザクションを示し、前記トランザクション通知はトランザクション識別子と、前記第1のアカウントプロファイル及び前記第2のアカウントプロファイルのうち1つに関連付けられたアドレス識別子とを少なくとも含み、
前記処理装置は、前記受信されたトランザクション通知に含まれる前記トランザクション識別子と、前記アドレス識別子、前記個人アカウント番号及び前記販売者識別子のうち少なくとも1つとの間のリンクを格納するよう更に構成される、システム。 - 請求項9に記載のシステムにおいて、
トランザクションデータベースを更に含み、
前記リンクはリンクプロファイルとして前記トランザクションデータベースに格納され、前記リンクプロファイルは前記トランザクション識別子と、前記アドレス識別子、前記個人アカウント番号及び前記販売者識別子のうち前記少なくとも1つとを少なくとも含む、システム。 - 請求項9に記載のシステムにおいて、前記リンクは前記第1のアカウントプロファイルに格納される、システム。
- 請求項9に記載のシステムにおいて、前記リンクは前記第2のアカウントプロファイルに格納される、システム。
- 請求項9に記載のシステムにおいて、前記トランザクションメッセージは非通貨トランザクションを示す処理コードを格納するよう構成された第4のデータ要素を含む、システム。
- 請求項9に記載のシステムにおいて、前記アドレス識別子は、前記第1のアカウントプロファイルと前記第2のアカウントプロファイルとのうち1つに関連付けられた公開鍵を用いて生成されるハッシュである、システム。
- 請求項9に記載のシステムにおいて、前記トランザクションメッセージは、承認メッセージを示す、メッセージタイプの標識を含む、システム。
- 請求項9に記載のシステムにおいて、前記アカウントデータは、トランザクションデータ、位置データ、特徴データ及び詐欺データのうち少なくとも1つを含む、システム。
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