JP2017208025A - 情報配信装置、情報配信方法および情報配信プログラム - Google Patents
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Abstract
【解決手段】本願に係る情報配信装置は、サービスの申し込みを受け付けるウェブページの配信要求を利用者から受け付けた場合は、当該利用者の信用情報に基づいた与信スコアを取得する取得部と、前記取得部が取得した与信スコアに応じて、前記利用者に入力させる項目を選択する選択部と、前記選択部によって選択された項目の入力を受け付けるウェブページを前記利用者に配信する配信部とを有することを特徴とする。
【選択図】図1
Description
〔1−1.情報配信装置の一例〕
まず、図1を用いて、情報配信装置が実行する情報配信処理の一例について説明する。図1は、実施形態に係る情報配信装置が実行する情報配信処理の一例を示す図である。情報配信装置10は、インターネット等の所定のネットワークNを介して、利用者U01が使用する利用者端末101、利用者U02が使用する利用者端末102、および信用情報提供サーバ300と通信可能である。また、利用者端末101および利用者端末102(以下、「利用者端末100」と総称する場合がある。)は、インターネット等の所定のネットワークNを介して、配信サーバ200と通信可能である。
ここで、情報配信装置10は、ローン等の審査に必要な各種の情報の入力を受け付けるウェブページ(以下、「申し込みページ」と記載する場合がある。)を配信する。例えば、情報配信装置10は、利用者の氏名、生年月日、住所、電話番号、メールアドレス、借入を希望する金額である希望借入額、利用者が他社からすでに借り入れている額である他社借入額、返済期間、職業、職位、勤続年数、収入、家族構成、家族年齢、毎月の返済額、自動車所有の有無等の項目の情報を受け付ける。
以下、図1を用いて、情報配信装置10が実行する情報配信処理の一例について説明する。例えば、配信サーバ200は、各金融機関#A〜#Cのローンの申し込み用ウェブページ(以下、「申し込みページ」と記載する。)へのリンクが設定されたコンテンツC11〜C13を含むウェブページC10を、利用者端末100に送信する(ステップS1)。各利用者U01、U02は、利用者端末100を用いて、このウェブページC10を閲覧する。利用者U01、U02がコンテンツC11を選択した場合には、利用者端末100は、利用者U01、U02を識別するクッキーなどのデバイス識別子(以下、総称して「クッキー」と呼ぶ。)と共に、金融機関#Aのローンの申し込みページの配信要求を情報配信装置10に送信する(ステップS2)。
上述した例では、情報配信装置10は、利用者U01、U02の与信スコアを利用者U01、U02の識別子や利用者端末100のクッキーを用いて取得できることを想定したが、利用者U01の信用情報が信用情報提供サーバ300に登録されていない場合は、情報配信装置10は、信用情報に基づく与信スコアを取得することが出来ない。そこで、情報配信装置10は、利用者の与信スコアを取得できなかった場合は、予め定められた入力項目を選択する。例えば、情報配信装置10は、利用者の与信スコアを取得できなかった場合は、全ての項目を含む情報入力ページC32を配信してもよい。
ここで、利用者端末100がPC等、入力が容易な情報処理装置であった場合は、項目の数を増やしても、利用者にとって入力作業はそれほど面倒にならず、機会損失をあまり悪化させないとも考えられる。そこで、情報配信装置10は、利用者端末100の種別に応じて、項目の選択を行ってもよい。例えば、情報配信装置10は、利用者端末100がスマートフォン等の小型デバイスである場合には、与信スコアの値に応じて、項目の選択を行い、利用者端末100がPC等の大型の情報処理装置である場合には、全ての入力項目を選択してもよい。
また、情報配信装置10は、利用者の行動履歴に応じて、入力させる項目をさらに追加してもよい。例えば、情報配信装置10は、利用者U01から配信要求を受信したとき、図示を省略したログサーバ等から、利用者U01が最近行ったウェブ上の行動履歴を取得し、利用者U01が入力した検索クエリや利用者U01が閲覧したウェブページ等の情報を取得する。例えば、利用者U01が求人関連のウェブページを頻繁に検索、閲覧している場合には、与信スコアに応じて選択された入力項目に加えて、職業や収入に関する項目をさらに選択してもよい。また、情報配信装置10は、例えば、利用者U01が幼稚園や子育て関連のブログ等を頻繁に検索、閲覧している場合には、家族構成に関する入力項目をさらに追加してもよい。また、情報配信装置10は、例えば、過払い金に関するウェブページ等、借金の返済に関連するウェブページを頻繁に検索、閲覧している場合には、現在の他社からの借入額や返済条件に関する詳細な入力項目をさらに追加してもよい。
ここで、与信スコアや行動履歴に応じてどのような項目を入力項目として選択するかについては、任意の設定が可能である。例えば、情報配信装置10は、ローン等の審査を行う金融機関ごとに異なる設定を採用してもよい。また、情報配信装置10は、与信スコアや行動履歴に応じてどのような項目を入力項目として選択するかを学習したモデルを備えていてもよい。
以下、上記した情報配信処理を実現する情報配信装置10が有する機能構成の一例について説明する。図2は、実施形態に係る情報配信装置の構成例を示す図である。図2に示すように、情報配信装置10は、通信部20、記憶部30、および制御部40を有する。
次に、図4を用いて、情報配信装置10が選択する項目の一例について説明する。図4は、実施形態に係る情報配信装置が選択する項目の一例を示す図である。なお、図4では、利用者の行動履歴に基づいて、入力項目を選択する処理の具体例を記載した。
続いて、図5を用いて、情報配信装置10が実行する情報配信処理の流れについて説明する。図5は、実施形態に係る情報配信装置が実行する情報配信処理の流れの一例を示すフローチャートである。まず、情報配信装置10は、利用者から申し込みページの配信要求を受け付ける(ステップS101)。情報配信装置10は、基本情報入力ページC20を配信する(ステップS102)。続いて、情報配信装置10は、利用者の識別子やクッキーに基づいて利用者を特定し(ステップS103)、特定した利用者の与信スコアを信用情報提供サーバ300に要求する(ステップS104)。
上記では、情報配信装置10による情報配信処理の一例について説明した。しかしながら、実施形態は、これに限定されるものではない。以下、情報配信装置10が実行する情報配信処理のバリエーションについて説明する。
情報配信装置10は、任意の数の利用者端末100と通信可能に接続されていてもよい。また、情報配信装置10は、利用者端末100と情報のやり取りを行うフロントエンドサーバと、入力項目を選択するバックエンドサーバとで実現されていてもよい。このような場合、フロントエンドサーバには、図2に示す要求受付部41、第1配信部、第2配信部45、審査部46が配置され、バックエンドサーバには、取得部43および選択部44等が配置される。
上述した例では、情報配信装置10は、利用者U01、U02から申し込みページの要求を受け付けたタイミング、すなわち、利用者U01、U02がコンテンツC11を選択したタイミングで、基本情報入力ページC20を配信するとともに、利用者U01、U02の与信スコアを取得した。しかしながら、実施形態は、これに限定されるものではない。例えば、情報配信装置10は、利用者U01、U02から申し込みページの要求を受け付けた直後に、利用者U01、U02の与信スコアを取得し、取得した与信スコアの値に基づいて、入力項目を選択する。そして、情報配信装置10は、必須項目と選択した入力項目の両方を受け付けるウェブページを生成し、生成したウェブページを配信してもよい。すなわち、情報配信装置10は、基本情報入力ページC20と情報入力ページC31〜C35とを統合したウェブページの配信を行ってもよい。
上述した例では、情報配信装置10は、与信スコアに応じた項目の選択を行った。しかしながら、実施形態は、これに限定されるものではない。例えば、情報配信装置10は、情報入力ページC31、C32をあらかじめ作成しておき、与信スコアの値に応じて、情報入力ページC31、C32の出し分けを行ってもよい。また、情報配信装置10は、例えば、与信スコアの値に応じて、3つ以上の情報入力ページの出し分けを行ってもよい。
なお、上述した説明において用いた各種の項目は、あくまで一例であり、ローン等の申し込みにおいて入力が要求される項目であれば、任意の項目が採用可能である。
上述した例では、情報配信装置10は、ローン等の審査を受け付ける申し込みページである基本情報入力ページC20や情報入力ページC31〜C35の配信において、与信スコアに基づいた項目の選択を行った。しかしながら、実施形態は、これに限定されるものではない。例えば、情報配信装置10は、ローン等の審査以外においても、利用者の信用度を測るために、上述した情報配信処理を用いて、与信スコアに基づいた項目の追加を行ってもよい。例えば、情報配信装置10は、たとえ入力が面倒であっても、利用者の信用度を適切に測定できるような、それぞれの分野で特徴的な項目を、任意で追加してもよい。例えば、情報配信装置10は、クレジットカードやキャッシュカードの申し込み、賃貸住宅の申し込み、レンタカーの申し込み等に上述した情報配信処理を適用して良い。また、情報配信装置10は、適用対象となる分野に応じて、利用者に対して入力を求める項目の内容を任意に設定可能である。
上述した例では、情報配信装置10は、利用者U01の与信スコアや行動履歴、または、利用者U01の行動履歴と利用者U01が入力した情報とに基づいて、入力項目の選択を行った。しかしながら、実施形態は、これに限定されるものではない。例えば、情報配信装置10は、信用情報、与信スコア、行動履歴、および利用者U01が入力した情報を総合的に判断することで、入力項目の選択を行ってもよい。例えば、情報配信装置10は、信用情報や、行動履歴、利用者U01が入力した情報等を分析することで、与信スコアの値を引き下げていると予測される判断指標を特定する。ここで、判断指標とは、与信スコアを算出する際に用いられる指標であり、信用情報に含まれる各種の指標である。そして、情報配信装置10は、特定した判断指標に関連する項目を入力項目として選択し、利用者U01に入力を求めてもよい。このように、情報配信装置10は、利用者U01の与信スコアを引き下げていると考えられる判断指標、すなわち、利用者U01の信用における欠点を特定し、特定した欠点に関する項目を入力項目として選択するので、審査精度を向上させることができる。
また、上記実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、逆に、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。この他、上記文書中や図面中で示した処理手順、具体的名称、各種のデータやパラメータを含む情報については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。例えば、各図に示した各種情報は、図示した情報に限られない。
また、上述した実施形態に係る情報配信装置10は、例えば図6に示すような構成のコンピュータ1000によって実現される。図6は、ハードウェア構成の一例を示す図である。コンピュータ1000は、出力装置1010、入力装置1020と接続され、演算装置1030、一次記憶装置1040、二次記憶装置1050、出力IF(Interface)1060、入力IF1070、ネットワークIF1080がバス1090により接続された形態を有する。
上述したように、情報配信装置10は、申し込みページの配信要求を利用者U01から受け付けた後、利用者U01の信用情報に基づいた与信スコアを取得する。次に、情報配信装置10は、取得した与信スコアに応じて、利用者U01に入力させる項目を選択する。そして、情報配信装置10は、選択された項目の入力を受け付ける情報入力ページC31〜C35を利用者U01に配信する。これにより、情報配信装置10は、利用者の審査精度の悪化を防ぎつつ、ローン等のサービスの申し込みに伴う情報の入力作業を利用者ごとに最適化することができる。その結果、情報配信装置10は、与信スコアが高い利用者が申し込みページの入力をあきらめるといった機会損失を防ぐとともに、与信スコアが低い利用者の審査精度の悪化を防ぐことができる。
20 通信部
30 記憶部
31 項目データベース
40 制御部
41 要求受付部
42 第1配信部
43 取得部
44 選択部
45 第2配信部
46 審査部
100 利用者端末
200 配信サーバ
300 信用情報提供サーバ
Claims (12)
- サービスの申し込みを受け付けるウェブページの配信要求を利用者から受け付けた場合は、当該利用者の信用情報に基づいた与信スコアを取得する取得部と、
前記取得部が取得した与信スコアに応じて、前記利用者に入力させる項目を選択する選択部と、
前記選択部によって選択された項目の入力を受け付けるウェブページを前記利用者に配信する配信部と
を有することを特徴とする情報配信装置。 - 前記取得部は、前記利用者の識別子、または、当該利用者が使用する端末装置から取得したクッキーを用いて、当該利用者を特定し、特定した利用者の与信スコアを取得する
ことを特徴とする請求項1に記載の情報配信装置。 - 前記取得部は、前記ウェブページへのリンクが設定されたコンテンツを前記利用者が選択した場合には、当該利用者の与信スコアを取得する
ことを特徴とする請求項1または2に記載の情報配信装置。 - 前記配信部は、前記ウェブページの配信要求を受け付けた場合には、必須項目の入力を受け付ける第1のウェブページを前記利用者に配信し、当該必須項目の入力を受け付けた場合には、前記選択部により選択された項目の入力を受け付ける第2のウェブページを前記利用者に配信する
ことを特徴とする請求項1〜3のうちいずれか1つに記載の情報配信装置。 - 前記選択部は、前記取得部により取得した与信スコアに応じた数の項目を選択する
ことを特徴とする請求項1〜4のうちいずれか1つに記載の情報配信装置。 - 前記選択部は、前記与信スコアの値が所定の閾値よりも高い場合には、所定の数よりも少ない数の項目を選択し、前記与信スコアの値が所定の閾値よりも低い場合には、前記所定の数以上の数の項目を選択する
ことを特徴とする請求項5に記載の情報配信装置。 - 前記選択部は、前記取得部による前記与信スコアの取得が失敗した場合は、予め定められた所定の項目を選択する
ことを特徴とする請求項1〜6のうちいずれか1つに記載の情報配信装置。 - 前記選択部は、前記与信スコアと、前記利用者が前記ウェブページを閲覧する際に使用する端末装置の種別とに応じて、前記利用者に入力させる項目を選択する
ことを特徴とする請求項1〜7のうちいずれか1つに記載の情報配信装置。 - 前記選択部は、前記利用者の行動履歴に応じて、前記利用者に入力させる項目をさらに選択し、
前記配信部は、前記選択部が前記与信スコアに応じて選択した項目と、前記行動履歴に応じて選択した項目との入力を受け付けるウェブページを前記利用者に配信する
ことを特徴とする請求項1〜8のうちいずれか1つに記載の情報配信装置。 - 前記選択部は、前記利用者の行動履歴と、前記利用者によって入力された情報の内容とに基づいて、前記利用者に入力させる情報の項目をさらに選択する
ことを特徴とする請求項9に記載の情報配信装置。 - 情報配信装置が実行する情報配信方法であって、
サービスの申し込みを受け付けるウェブページの配信要求を利用者から受け付けた場合は、当該利用者の信用情報に基づいた与信スコアを取得する取得工程と、
前記取得工程により取得した与信スコアに応じて、前記利用者に入力させる項目を選択する選択工程と、
前記選択工程によって選択された項目の入力を受け付けるウェブページを前記利用者に配信する配信工程と
を含むことを特徴とする情報配信方法。 - コンピュータに、
サービスの申し込みを受け付けるウェブページの配信要求を利用者から受け付けた場合は、当該利用者の信用情報に基づいた与信スコアを取得する取得手順と、
前記取得手順により取得した与信スコアに応じて、前記利用者に入力させる項目を選択する選択手順と、
前記選択手順によって選択された項目の入力を受け付けるウェブページを前記利用者に配信する配信手順と
を実行させるための情報配信プログラム。
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