JP2017157074A - Inclusion contract system and program - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、保険の包括契約システム及びプログラムに関し、より詳細には少額短期保険において、保険の対象のリスクを分析し、一定規模の被保険リスクを包括して引受け可能な包括契約システムに関する。 The present invention relates to a comprehensive contract system and program for insurance, and more particularly, to a comprehensive contract system capable of analyzing a risk of an insurance object and comprehensively underwriting a certain level of insured risk in a small-amount short-term insurance.
少額短期保険とは、保険業法上の保険業のうち一定事業規模の範囲内において少額・短期の保険の引受けを行うものである。損害保険分野の少額短期保険においては、（１）一の被保険者あたり引き受けられる保険金額が１，０００万円、（２）一の保険契約者あたりの保険金額の合計が１０億円という、上限制限がある。個々の被保険者あたりの保険金額は少額（１，０００万円）であるが、多数の被保険者集団を引き受けることは、少額短期保険における（２）の上限制限（１０億円）により認可を受けることができなかった。 Small-amount short-term insurance is an insurance business under the Insurance Business Law that underwrites small- and short-term insurance within a certain business scale. In the small-amount short-term insurance in the non-life insurance field, (1) the insurance amount underwritten per insured is 10 million yen, and (2) the total insurance amount per insurance policyholder is 1 billion yen. There is an upper limit. The amount of insurance per individual insured is small (10 million yen), but it is authorized to accept a large number of insured groups by the upper limit (1 billion yen) of (2) for small-amount short-term insurance Could not receive.
少額短期保険に関連する発明としては、特許文献１（要約書参照）が挙げられる。しかし、特許文献１は、上記（１）や（２）の上限制限を考慮したものではない。 As an invention related to small-amount short-term insurance, Patent Document 1 (see abstract) can be cited. However, Patent Document 1 does not consider the upper limit of (1) and (2) above.
そこで、本発明は、少額短期保険において、多数の被保険者集団を引き受けることができるような包括契約システム及びプログラムを提供することを目的とする。 SUMMARY OF THE INVENTION An object of the present invention is to provide a comprehensive contract system and program capable of undertaking a large number of insured groups in a small-amount short-term insurance.
本発明は次の各態様により上記目的を達成する。
（態様１）少額短期保険の包括契約システムであって、保険事故の発生率および保険金支払率から、一の保険契約当たりの支払われる保険金が所定金額を超えない条件のシミュレーションを実行することを特徴とする包括契約システム。（態様２）態様１に記載の包括契約システムにおいて、前記条件のシミュレーションは、前記保険金が所定金額を超えない確率に関する係数の計算であることを特徴とする包括契約システム。（態様３）態様２に記載の包括契約システムにおいて、前記係数は、賃貸物件の契約数と前記賃貸物件の平均家賃とに基づき計算されることを特徴とする包括契約システム。（態様４）態様３に記載の包括契約システムにおいて、前記包括契約システムは、前記条件のシミュレーションに基づき、計算された前記係数と、前記係数の計算に用いた前記契約数と、前記係数の計算に用いた前記平均家賃とのセットを表示することを特徴とする包括契約システム。
（態様５）態様４に記載の包括契約システムにおいて、前記係数は、前記平均家賃が大きくなるにつれて、大きくなることを特徴とする包括契約システム。（態様６）態様４または５に記載の包括契約システムにおいて、前記係数は、前記契約数が大きくなるにつれて、小さくなることを特徴とする包括契約システム。（態様７）態様２乃至６のいずれか一項に記載の包括契約システムにおいて、前記係数は、離散確率分布に基づき計算されることを特徴とする包括契約システム。（態様８）態様７に記載の包括契約システムにおいて、前記離散確率分布は、ポアソン分布であることを特徴とする包括契約システム。（態様９）態様１乃至８のいずれか一項に記載の包括契約システムにおいて、前記保険金は、複数の保険金から構成されることを特徴とする包括契約システム。（態様１０）態様９に記載の包括契約システムにおいて、前記複数の保険金は、家賃収益等損害保険金、及び原状回復費用保険金であることを特徴とする包括契約システム。
（態様１１）態様２乃至１０のいずれか一項に記載の包括契約システムにおいて、前記係数が所定の値以上であれば、保険契約の対象であることを表示することを特徴とする包括契約システム。（態様１２）態様１１に記載の包括契約システムにおいて、前記係数は、０．９９以上であることを特徴とする包括契約システム。（態様１３）態様１乃至１２のいずれか一項に記載の包括契約システムにおいて、包括契約件数が大きいほど保険料の割引率を大きく設定することを特徴とする包括契約システム。（態様１４）態様１３に記載の包括契約システムにおいて、前記包括契約件数が大きいほど代理店手数料の割引率を大きく設定することを特徴とする包括契約システム。（態様１５）態様１乃至１４のいずれか一項に記載の包括契約システムにおいて、前記所定金額は、１，０００万円であることを特徴とする包括契約システム。（態様１６）態様１乃至１５のいずれか一項に記載の包括契約システムにおけるシミュレーションを実行することを特徴とする包括契約プログラム。
The present invention achieves the above object by the following aspects.
(Aspect 1) Comprehensive contract system for small-amount short-term insurance, which executes a simulation of the condition that the amount of insurance paid per insurance contract does not exceed a predetermined amount from the incidence of insurance accidents and the insurance payment rate A comprehensive contract system characterized by (Aspect 2) The comprehensive contract system according to aspect 1, wherein the simulation of the condition is calculation of a coefficient relating to a probability that the insurance money does not exceed a predetermined amount. (Aspect 3) The comprehensive contract system according to aspect 2, wherein the coefficient is calculated based on the number of contracts of rental properties and the average rent of the rental properties. (Aspect 4) The comprehensive contract system according to aspect 3, wherein the comprehensive contract system calculates the coefficient calculated based on the simulation of the condition, the number of contracts used for calculating the coefficient, and the calculation of the coefficient. A comprehensive contract system for displaying a set with the average rent used in the above.
(Aspect 5) The comprehensive contract system according to aspect 4, wherein the coefficient increases as the average rent increases. (Aspect 6) The comprehensive contract system according to aspect 4 or 5, wherein the coefficient decreases as the number of contracts increases. (Aspect 7) The comprehensive contract system according to any one of aspects 2 to 6, wherein the coefficient is calculated based on a discrete probability distribution. (Aspect 8) The comprehensive contract system according to aspect 7, wherein the discrete probability distribution is a Poisson distribution. (Aspect 9) The comprehensive contract system according to any one of aspects 1 to 8, wherein the insurance money is composed of a plurality of insurance money. (Aspect 10) The comprehensive contract system according to Aspect 9, wherein the plurality of insurance claims are insurance premiums such as rent revenues, and insurance for recovering original costs.
(Aspect 11) The comprehensive contract system according to any one of aspects 2 to 10, wherein if the coefficient is equal to or greater than a predetermined value, the comprehensive contract system displays that it is the subject of an insurance contract. . (Aspect 12) The comprehensive contract system according to aspect 11, wherein the coefficient is 0.99 or more. (Aspect 13) The comprehensive contract system according to any one of aspects 1 to 12, wherein the insurance premium discount rate is set larger as the number of comprehensive contracts is larger. (Aspect 14) The comprehensive contract system according to aspect 13, wherein the discount rate of the agency fee is set larger as the number of comprehensive contracts is larger. (Aspect 15) The comprehensive contract system according to any one of aspects 1 to 14, wherein the predetermined amount is 10 million yen. (Aspect 16) A comprehensive contract program for executing a simulation in the comprehensive contract system according to any one of aspects 1 to 15.
本発明は、少額短期保険において、保険事故の発生率および保険金支払率から、一の保険契約者あたりの保険金額の合計をシミュレーションを行って、一の保険契約当たりの支払われる保険金が所定金額を超えない条件を求めることにより、一の被保険者の保険金額の合計金額によらずに被保険者集団を引き受けることができる。 The present invention simulates the sum of the insurance amount per policyholder from the incidence of insurance accidents and the insurance payment rate in small-amount short-term insurance, and the amount of insurance paid per insurance policy is determined. By obtaining a condition that does not exceed the amount, it is possible to accept the insured group regardless of the total amount of insurance for one insured.
本発明の包括契約システム及びプログラムは、保険の対象のリスクを分析し、一定規模の被保険リスクを包括して引き受けることを可能とする。具体的に本発明の実施形態では、保険事故の発生確率と保険金支払率から、一の保険契約あたりの支払保険金が１，０００万円を超えないように商品設計することで、一の保険契約者あたりの引受被保険者数（被保険物件数）を大幅に拡大するものである。そのため、本発明の実施形態においては、専用の包括契約プログラムによりリスクシミュレーションを行って、引受可能な被保険者数（被保険物件数）を算出することができる包括契約システムを開発した。これにより、少額短期保険における一の保険契約者あたりの保険金額の上限制約（１０億円）に対して、包括契約方式で一の保険契約者に対して１，０００万円を保険金額として設定するが、従来はリスクの総額が数十億円となるような被保険者（被保険物件）の保険の引受を可能とした。 The comprehensive contract system and program of the present invention can analyze the risk of the insurance target and comprehensively accept the insured risk of a certain scale. Specifically, in the embodiment of the present invention, by designing the product so that the amount of insurance money paid per insurance contract does not exceed 10 million yen from the probability of occurrence of insurance accidents and the insurance payment rate, This greatly expands the number of insured persons (insured properties) per policyholder. Therefore, in the embodiment of the present invention, a comprehensive contract system has been developed that can calculate the number of insured persons (number of insured properties) that can be underwritten by performing a risk simulation with a dedicated comprehensive contract program. With this, 10 million yen is set as the insurance amount for one policyholder in the comprehensive contract method against the upper limit of the insurance amount per policyholder (1 billion yen) in the small amount short-term insurance. However, it has been possible to underwrite insurance for insured persons (insured properties) with a total risk of several billion yen.
本発明の包括契約システム及びプログラムの実施形態を図面を参照して説明する。包括契約システム１００は、所定のプログラムに基づきシミュレーション等の演算を処理する演算処理部（ＣＰＵ）１０２と、各種数値等の前提値が入力される入力部（キーボード）１０４と、入力された前提値及びデータ処理用のプログラム等を記憶する記憶部（ＲＡＭ，ＲＯＭ）１０６と、データ入力画面や処理されたシミュレーション結果等を表示する表示部（ディスプレイ）１０８とから構成される。包括契約システム１００は、好ましくはパーソナルコンピュータ、携帯情報端末、またはネットワークサーバ等とすることができる。 Embodiments of a comprehensive contract system and program according to the present invention will be described with reference to the drawings. The comprehensive contract system 100 includes an arithmetic processing unit (CPU) 102 that processes calculations such as simulations based on a predetermined program, an input unit (keyboard) 104 to which presupposed values such as various numerical values are input, and input presupposed values And a storage unit (RAM, ROM) 106 for storing data processing programs and the like, and a display unit (display) 108 for displaying a data input screen and processed simulation results. The comprehensive contract system 100 is preferably a personal computer, a portable information terminal, a network server, or the like.
始めに、本実施形態の包括契約における営業保険料割引について説明する。なお、保険金額１，０００万円に対して支払保険料が１，０００万円を超えないように営業保険料（支払保険料）を割り引く必要がある。割引計算の前提は次の通りである。（ａ）包括契約の場合、引受戸室数および、平均賃料によっては、少額短期保険業の契約保険金額１，０００万円以下の制限に抵触する可能性がある。（ｂ）引受戸室数及び平均賃料月額の組み合わせによって（どんな時でも年間保険金支払額が１，０００万円を超えないように、約款で規定するので、これに該当するときは、）営業保険料を割り引く必要があることになる。 First, the business insurance premium discount in the comprehensive contract of this embodiment will be described. In addition, it is necessary to discount the business insurance premium (payment insurance premium) so that the insurance premium paid does not exceed 10 million yen for the insurance amount of 10 million yen. The premise of discount calculation is as follows. (A) In the case of a comprehensive contract, depending on the number of underwriting rooms and the average rent, there is a possibility of violating the limit of the contract insurance amount of 10 million yen or less in the small amount short-term insurance business. (B) Depending on the combination of the number of underwriting rooms and the average monthly rent (as specified in the contract so that the annual insurance payment will not exceed 10 million yen at any time, if applicable) It will be necessary to discount the fee.
割引後係数は表１の通りである。すなわち、この割引がないとした営業保険料に表１に記載した率を乗じて包括契約の営業保険料とする。平均賃料（月額）は千円単位。表１の数値を１から控除した値が、保険金支払額が１，０００万円を超過する確率となる。換言すれば、表１の数値は、保険金支払額が１，０００万円を超過しない確率である。 The discounted coefficients are as shown in Table 1. That is, the insurance premium for the comprehensive contract is calculated by multiplying the insurance premium for which there is no discount by the rate shown in Table 1. Average rent (monthly) is in thousands. The value obtained by subtracting the value in Table 1 from 1 is the probability that the amount of insurance claims paid will exceed 10 million yen. In other words, the numerical values in Table 1 are the probabilities that the amount of insurance payment does not exceed 10 million yen.
表１の係数の数値の求め方を以下に記述する。包括契約システムは、計算用ソフトウエアMathematicaにしたがって作動するプログラムを有する。このプログラムを用いてシミュレーションを行い、「１，０００万円限度とした場合の保険金支払額」の「１，０００万円限度がない場合の保険金支払額」に対する比の期待値（平均値）を上記の数値とする。本実施形態において、保険金支払額は、家賃収益等損害保険金および原状回復費用保険金から構成される。 The method for obtaining the numerical values of the coefficients in Table 1 is described below. The comprehensive contract system has a program that operates according to the calculation software Mathematica. A simulation is performed using this program, and the expected value (average value) of the ratio of “insurance payment when the limit is set at 10 million yen” to “insurance payment when there is no limit of 10 million yen” ) Is the above numerical value. In the present embodiment, the amount of insurance payment is composed of non-life insurance money such as rent income and original restoration cost insurance money.
具体的には、家賃収益等損害保険金および原状回復費用保険金は独立に、それぞれ規定した予定発生率（ポアソン分布を仮定）をもとにして発生する、と仮定する。たとえば、包括契約件数ｎ＝１２０００の場合、年間家賃収益等損害保険金の期待発生件数ｎｒ１は、次の通りとなる。
ｎｒ１=１２０００×４．７８×１０−４＝５．４３６（件）
なお、予定発生率の生成には、ポアソン分布にしたがって発生した乱数を用いたが、これに限定されず他の離散確率分布、例えばベルヌーイ分布、二項分布、幾何分布、離散一様分布等にしたがって発生した乱数を用いることも可能である。
Specifically, it is assumed that the rent revenue and other insurance claims and the original restoration cost insurance claims are generated independently based on the prescribed occurrence rates (assuming Poisson distribution). For example, when the number of comprehensive contracts n = 12000, the expected number of non-life insurance claims such as annual rent income nr 1 is as follows.
nr 1 = 12000 × 4.78 × 10 −4 = 5.436 (cases)
In addition, although the random number generated according to the Poisson distribution was used to generate the expected occurrence rate, the present invention is not limited to this, and other discrete probability distributions such as Bernoulli distribution, binomial distribution, geometric distribution, discrete uniform distribution, etc. Therefore, it is possible to use the generated random number.
ランダムに年間の事故発生件数を生じる関数（ポアソン分布等）を用いて、年間事故発生件数を１００，０００個並べる。（このことは、１００，０００年にわたるシミュレーションといえる。）これの１件ごとに賃料月額の１０．８倍の保険金を支払う。平均賃料を１２０千円とすると、この場合の家賃収益等損害保険金の（１００，０００年にわたる）各年の支払額は、
120・RandomVariate[PoissonDistribution[5.436], 100000]・10.8
である。原状回復費用保険金についても同様に、
120・RandomVariate[PoissonDistribution[4.908],100000]・6.21
が各年の保険金支払額となる。これらを加えた、
data 1 = 120・(RandomVariate[PoissonDistribution[5.436],100000]・10.8+Random Variate[PoissonDistribution[4.908],1,00000]・6.21)
は各年の家賃収益等損害保険金および原状回復費用保険金の支払保険金の和である。なお、家賃収益等損害保険金に関する係数は、家賃収益等損害の年間発生率（ｒ１）、家賃収益等損害の支払率（ρ１）を考慮してポアソン分布から計算される。原状回復費用保険金に関する係数は、原状回復費用の年間発生率（ｒ２）、原状回復費用の支払率（ρ２）を考慮してポアソン分布から計算される。
Using a function (Poisson distribution or the like) that randomly generates the number of accidents per year, arrange 100,000 cases per year. (This can be said to be a simulation over 100,000 years.) For each case, 10.8 times the monthly rent is paid. Assuming that the average rent is 120 thousand yen, the amount paid each year (over 100,000 years) of non-life claims such as rent income in this case is
120 ・ RandomVariate [PoissonDistribution [5.436], 100000] ・ 10.8
It is. Similarly, for the restoration cost insurance claims,
120 ・ RandomVariate [PoissonDistribution [4.908], 100000] ・ 6.21
Is the amount of insurance claims paid each year. Added these,
data 1 = 120 ・ (RandomVariate [PoissonDistribution [5.436], 100000] ・ 10.8 + Random Variate [PoissonDistribution [4.908], 1,00000] ・ 6.21)
Is the sum of insurance claims paid for rent revenues and mortgage revenues for each year and restoration costs insurance claims. The coefficient relating to the rent revenue and other insurance claims is calculated from the Poisson distribution taking into consideration the annual incidence rate of rent revenue and other damages (r 1 ) and the payment rate of rent revenue and other losses (ρ 1 ). The coefficient relating to the restoration cost insurance money is calculated from the Poisson distribution in consideration of the annual occurrence rate (r 2 ) of the restoration cost and the payment rate (ρ 2 ) of the restoration cost.
これは１００，０００個の要素からなるリストであり、data 1と名付けた。この保険金支払額要素のうちには１，０００万円を超える要素があり得る。したがって、１，０００万円を超える要素に対しては、これを１，０００万円に修正する。このために、
data 11= data 1/.u _/;u >10000→10000
なるdata 11を定義する。
This is a list of 100,000 elements and is named data 1. Among the insurance payment amount elements, there may be an element exceeding 10 million yen. Therefore, for elements exceeding 10 million yen, this is corrected to 10 million yen. For this,
data 11 = data 1 / .u _ /; u> 10000 → 10000
Define data 11 to be
それは、data 1の要素中u>10000であるuすべてを10000に置き換えたものである。（100000個の要素からなるリストを見て、実際に修正することは現実的に不可能。） data 1/.u→10000はdata 1のなかのu（があれば、それ）を10000に置き換える。「u_/;u>10000」は、「u>10000であるような（/;）すべてのu_」を表す。（式中のuは文字記号であれば何でもよい。たとえばaでもよい。） That is, all u that are u> 10000 in the elements of data 1 are replaced with 10000. (It is practically impossible to actually modify it by looking at a list of 100000 elements.) Data 1 / .u → 10000 replaces u (if any) in data 1 with 10000 . “U _ /; u> 10000” represents “(/;) all u_ such that u> 10000”. (In the formula, u can be anything as long as it is a letter symbol. For example, it may be a.)
data 11の各項をdata 1の各項（途中の0を除いてあるが、順序は変わらない。）で除して、これらの平均を計算する。これが上記表１で示した数値である。具体的には、包括契約システムにおいて、Mathematica上で作動する次のプログラムを使用した。 Divide each term of data 11 by each term of data 1 (excluding 0 in the middle, but the order does not change) and calculate the average of these. This is the numerical value shown in Table 1 above. Specifically, the following program that runs on Mathematica was used in the comprehensive contract system.
このプログラムを実行すると、｛戸室数，賃料月額（千円），求める数値｝の組のリストが出力される。「求める数値」（係数）の出力は５〜６桁である。これを３桁に四捨五入した。（シミュレーション回数が１００，０００であれば、出力桁数３において誤差はほぼないことを確認済み。）
上記表１の範囲外のケースが生じたとき（たとえば、戸室数が５０，０００というようなとき、）は、上記プログラムで任意のケースを計算できる。上記表１を３次元グラフで表すと図２に示す通りである。表１では戸室数３０，０００を超えるケースは表示していないが、必要に応じて作成することができる。
When this program is executed, a list of sets of {number of rooms, monthly rent (thousand yen), desired numerical value} is output. The output of “number to be obtained” (coefficient) is 5 to 6 digits. This was rounded to 3 digits. (If the number of simulations is 100,000, it has been confirmed that there is almost no error in the number of output digits 3.)
When a case outside the range shown in Table 1 occurs (for example, when the number of rooms is 50,000), an arbitrary case can be calculated by the program. When Table 1 is represented by a three-dimensional graph, it is as shown in FIG. Table 1 does not show cases exceeding 30,000 rooms, but can be created as needed.
さて、上記表１の数値が０．９９より大きい欄では保険金支払額が１，０００万円を超過する確率が１．０%より小さい。すなわち、そのようなケースでは、包括契約を販売しても保険金額１，０００万円の限度を超過して、保険契約が期中に消滅する確率が１．０%より小さい。言い換えると、その場合は包括契約を販売することの意味がある、と考えられる。それには、「平均賃料によらず６，０００戸室未満の包括契約」をこの保険の対象とすればよい。保険契約の対象とする場合には、対象となる数値を表示部１０８上で点滅及び／または表示色を変更等することにより、その旨を表示することができる。なお、好ましい数値としては、０．９９以上を挙げたが、これに限定されず例えば、０．９０以上、０．９５以上、０．９８以上のいずれかを用いることもできる。 By the way, in the column where the numerical value in Table 1 is larger than 0.99, the probability that the insurance payment amount exceeds 10 million yen is smaller than 1.0%. That is, in such a case, even if a comprehensive contract is sold, the insurance amount exceeds the limit of 10 million yen, and the probability that the insurance contract will disappear during the period is less than 1.0%. In other words, it may be meaningful to sell a comprehensive contract. In order to do so, it is only necessary to cover a comprehensive contract of less than 6,000 rooms regardless of the average rent. In the case of an insurance contract, the fact can be displayed by blinking the target numerical value on the display unit 108 and / or changing the display color. In addition, although 0.99 or more was mentioned as a preferable numerical value, it is not limited to this, For example, 0.90 or more, 0.95 or more, 0.98 or more can also be used.
さて、「平均賃料によらず６，０００戸室未満の包括契約」を対象とするとき、（年間事故発生により支払保険金が１，０００万円超過は回避できるが、）次の問題は、保険契約者にとって「支払営業保険料が常に受取保険金を上回る」ということである。つまり、保険契約で常に支払超過＝損失となる、ということである。予定事業費を組み込んでいるので、保険契約者にとって、多数契約を保有すれば営業保険料総額が受取保険金より大きくなることは自明である。 By the way, when targeting "a comprehensive contract of less than 6,000 rooms regardless of the average rent", the following problem is insurance (although it is possible to avoid exceeding 10 million yen due to annual accidents) For policyholders, "the operating insurance premium paid is always greater than the insurance income received". In other words, it is always overpayment = loss in insurance contracts. It is self-evident for policyholders that if they hold multiple contracts, the total operating insurance premium will be greater than the insurance proceeds.
そこで、保険契約者にとって、時々は受取保険金の方が支払営業保険料より大きくなる水準として、「時々＝１０年間に一度（１年）」を採用した。この水準は表２の通りである。これにより、事業者経費枠が狭まるので、代理店手数料を大幅に削る必要がある。 Therefore, for the policyholder, “sometimes = once every 10 years (1 year)” was adopted as the level at which the amount of insurance money received is sometimes greater than the operating premium paid. This level is shown in Table 2. As a result, the operator expense frame is narrowed, so it is necessary to cut the agency fee significantly.
上記表２の数値は図３のグラフを参考とした。図３のグラフは平均賃料６０千円の場合であるが、他の賃料の場合も大差ない。図３のグラフは、横軸に包括契約の戸室数、縦軸に「年間月払保険料総額から『シミュレーションにより支払保険金総額を小さい順に並べて９０%分位数の値』を控除し、これを年間月払保険料で除した値」を示している。縦軸の値は、つまり、「年間月払保険料を『シミュレーションにより支払保険金総額を小さい順に並べて９０%分位数の値』に引き下げる場合の要割引率である。包括契約の戸室数が小さいときは、この値が大きく変動している。戸室数が１００のときは、９０%分位数の値は0である（事故が生じてないから。）戸室数が２００、３００のときは、９０%分位数の値は年間月払保険料より大きな支払保険金額となるので負となる。戸室数８００を超えるとこの値は正となるが８００〜１，１００では８%の割引率とした。以下、同様にバランスを見ながら割引率を設定した。上記表２及び図３の計算はMathematicaで作成した次のプログラムで実行した。 The numerical values in Table 2 are based on the graph of FIG. The graph in FIG. 3 is for an average rent of 60,000 yen, but there is no significant difference for other rents. In the graph of Fig. 3, the horizontal axis represents the number of rooms in a comprehensive contract, and the vertical axis represents "total monthly insurance premiums subtracted from the total amount of insurance claims paid by simulation, in order of 90% quantile" The value divided by the annual monthly premium. The value on the vertical axis is, in other words, “the discount rate required when the annual monthly premium is reduced to“ the value of the 90% quantile by arranging the total amount of insurance claims paid in the order of simulation ”. The number of rooms in a comprehensive contract is small When the number of rooms is 100, the 90% quantile is 0 (no accident has occurred). When the number of rooms is 200 or 300, The 90% quantile value is negative because it is larger than the annual monthly premium, and is negative when the number of rooms exceeds 800, but the discount rate is 8% for 800 to 1,100. In the same way, the discount rate was set while looking at the balance in the same way.The calculations in Table 2 and Fig. 3 were executed by the following program created in Mathematica.
上記表２を別の観点から検証する。すなわち、n年間における年間保険金受取額の最大値が年間月払保険料の何倍に該当するか、をシミュレーションにより計算する。月額家賃６０千円かつ包括契約件数４，０００件の場合、次の（ａ）〜（ｃ）が分かる。
（ａ）「１０年に少なくとも１回は年間月払保険料より多額の保険金を受け取れる」ようにするためには、年間月払保険料を３７%割り引く必要がある。
（ｂ）「５年に少なくとも１回は年間月払保険料より多額の保険金を受け取れる」ようにするためには、年間月払保険料を４４%割り引く必要がある。
（ｃ）また、「２０年に少なくとも１回は年間月払保険料より多額の保険金を受け取れる」ようにするためには、年間月払保険料を２８%割り引く必要がある。
Table 2 above is verified from another viewpoint. That is, it calculates by simulation how many times the maximum amount of annual insurance receipts in n years corresponds to the annual monthly premium. When the monthly rent is 60,000 yen and the number of comprehensive contracts is 4,000, the following (a) to (c) are known.
(A) In order to be able to receive “insurance more than at least once in 10 years,” it is necessary to discount the annual monthly premium by 37%.
(B) In order to be able to receive “insurance more than at least once every five years”, it is necessary to discount the annual monthly premium by 44%.
(C) Also, in order to be able to receive “insurance more than annual premiums at least once in 20 years”, it is necessary to discount the annual premiums by 28%.
以上のことの意味は次の通りである。「ｎ年に少なくとも１回は年間月払保険料より多額の保険金を受け取れる」とするとき、「ｎ年間における年間保険金受取額の最大値」が焦点となる。要点は「最大値」にある。すなわち、この「最大値」はｎが大きくなるにつれて、年間保険金受取額の分布の裾に向かう。したがって、例えば１００年に一度の異常危険が実現するときは年間月払保険料の８８%を支払うことになることがわかる。割引率は１２%にしかできない。このように割引率を設定することにより、割引がない場合に比べて、一の被保険契約者あたり、より多くの保険契約を引き受けることが可能となる。 The meaning of the above is as follows. When it is assumed that “the insurance amount larger than the annual monthly premium can be received at least once every n years”, “the maximum value of the annual insurance receipt amount in n years” is the focus. The main point is the "maximum value". In other words, this “maximum value” goes toward the bottom of the distribution of the amount of insurance claims received as n increases. Therefore, for example, when an abnormal risk is realized once every 100 years, it is understood that 88% of the annual monthly premium is paid. The discount rate can only be 12%. By setting the discount rate in this way, it becomes possible to accept more insurance contracts per insured person than when there is no discount.
したがって、たとえば、「１０年に少なくとも１回は年間月払保険料より多額の保険金を受け取れる」ことを企図するとき、「１０年間の年間月払保険料合計額」と「１０年間の年間保険金受取額合計額」を比較するのは意味がない。 So, for example, when you are planning to receive “insurance more than annual monthly premiums at least once in 10 years”, “total annual monthly premiums for 10 years” and “10 year annual premiums received” It does not make sense to compare “total amount”.
図４のグラフは、月額家賃６０千円、包括契約件数１，０００〜５，０００のとき、「n年に少なくとも１回は年間月払保険料より多額の保険金を受け取れる」とする場合の年間月払保険料の割引率を示している。たとえば、１００年に一度の異常危険が実現するとき契約件数３，０００以下では、割引をすることができない。以上のシミュレーションのMathematicaプログラムの一例は次の通りである。 The graph in Fig. 4 shows the annual amount when the monthly rent is 60,000 yen and the number of comprehensive contracts is 1,000 to 5,000. The discount rate for monthly premiums. For example, when an abnormal risk is realized once in 100 years, a discount cannot be made if the number of contracts is 3,000 or less. An example of the Mathematica program for the above simulation is as follows.
１００ 包括契約システム
１０２ 演算処理部
１０４ 入力部
１０６ 記憶部
１０８ 表示部
100 Comprehensive Contract System 102 Arithmetic Processing Unit 104 Input Unit 106 Storage Unit 108 Display Unit
Claims (16)
保険事故の発生率および保険金支払率から、一の保険契約当たりの支払われる保険金が所定金額を超えない条件のシミュレーションを実行することを特徴とする包括契約システム。 A comprehensive contract system for small-amount short-term insurance,
A comprehensive contract system that executes a simulation of a condition in which an insurance premium paid per insurance contract does not exceed a predetermined amount based on an accident occurrence rate and an insurance claim payment rate.
前記条件のシミュレーションは、前記保険金が所定金額を超えない確率に関する係数の計算であることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 1,
The comprehensive contract system according to claim 1, wherein the simulation of the condition is calculation of a coefficient relating to a probability that the insurance money does not exceed a predetermined amount.
前記係数は、賃貸物件の契約数と前記賃貸物件の平均家賃とに基づき計算されることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 2,
The comprehensive contract system characterized in that the coefficient is calculated based on the number of contracts of rental properties and the average rent of the rental properties.
前記包括契約システムは、前記条件のシミュレーションに基づき、計算された前記係数と、前記係数の計算に用いた前記契約数と、前記係数の計算に用いた前記平均家賃とのセットを表示することを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 3,
The comprehensive contract system displays a set of the calculated coefficient, the number of contracts used for the calculation of the coefficient, and the average rent used for the calculation of the coefficient based on the simulation of the conditions. A comprehensive contract system.
前記係数は、前記平均家賃が大きくなるにつれて、大きくなることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 4,
The comprehensive contract system, wherein the coefficient increases as the average rent increases.
前記係数は、前記契約数が大きくなるにつれて、小さくなることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 4 or 5,
The comprehensive contract system, wherein the coefficient decreases as the number of contracts increases.
前記係数は、離散確率分布に基づき計算されることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to any one of claims 2 to 6,
The comprehensive contract system characterized in that the coefficient is calculated based on a discrete probability distribution.
前記離散確率分布は、ポアソン分布であることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 7,
The comprehensive contract system, wherein the discrete probability distribution is a Poisson distribution.
前記保険金は、複数の保険金から構成されることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to any one of claims 1 to 8,
A comprehensive contract system, wherein the insurance money is composed of a plurality of insurance money.
前記複数の保険金は、家賃収益等損害保険金、及び原状回復費用保険金であることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to claim 9,
The comprehensive insurance system according to claim 1, wherein the plurality of claims are non-life claims such as rent revenue and insurance for recovering original costs.
前記係数が所定の値以上であれば、保険契約の対象であることを表示することを特徴とする包括契約システム。 The comprehensive contract system according to any one of claims 2 to 10,
A comprehensive contract system characterized in that if the coefficient is equal to or greater than a predetermined value, it is displayed that it is the subject of an insurance contract.
前記係数は、０．９９以上であることを特徴とする包括契約システム。 The comprehensive contract system according to claim 11,
The comprehensive contract system, wherein the coefficient is 0.99 or more.
包括契約件数が大きいほど保険料の割引率を大きく設定することを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to any one of claims 1 to 12,
A comprehensive contract system in which the premium discount rate is set higher as the number of comprehensive contracts increases.
前記包括契約件数が大きいほど代理店手数料の割引率を大きく設定することを特徴とする包括契約システム。 The comprehensive contract system according to claim 13,
A comprehensive contract system characterized in that the greater the number of comprehensive contracts, the larger the discount rate for agency fees.
前記所定金額は、１，０００万円であることを特徴とする包括契約システム。 In the comprehensive contract system according to any one of claims 1 to 14,
The comprehensive contract system, wherein the predetermined amount is 10 million yen.
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|---|---|---|---|---|
| WO2019035417A1 (en) | 2017-08-16 | 2019-02-21 | 旭化成株式会社 | Silanol composition, cured product, adhesive, and method for curing silanol composition |
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2016
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