JP2016162361A - Asset management simulation system - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、各種の資産の所有、購入、及び売却によって生じる保有資産額の増減をシミュレーションする、資産運用シミュレーションシステムに関する。 The present invention relates to an asset management simulation system for simulating increase / decrease in the amount of owned assets caused by possession, purchase, and sale of various assets.
土地や建物などの不動産、各種の証券のような金融商品などの資産について、適切なタイミングでの購入や売却を行うことによる、資産額の増加を目的とした資産運用が、個人、法人を問わず広く行われている。 Asset management for the purpose of increasing the amount of assets by buying and selling assets such as real estate such as land and buildings, and financial products such as various securities at an appropriate timing is applicable to both individuals and corporations. It is widely performed.
このような資産運用は、大小様々なリスクを伴うものである。そして、それによって生じる損益を検討する場合には、各資産による単純な収支のみでなく、各種の手続きのために生じる費用や、税額なども考慮する必要があり、複雑な計算が必要である。そのため、専門的な知識を持たない者が効率的な資産運用を行うことは容易ではなく、資産の保有状況や、購入、売却による影響などの分析、試算を行い、助言を行う、コンサルティング業が求められてきた。 Such asset management involves various risks. When considering the resulting profits and losses, it is necessary to consider not only the simple income and expenditure of each asset, but also the costs and taxes arising from various procedures, and complicated calculations are required. For this reason, it is not easy for those who do not have specialized knowledge to perform efficient asset management. Analyzing and estimating the asset holding status, the effects of purchases and sales, etc. It has been sought.
また、資産額の増加のために積極的な資産運用を行うつもりがなくとも、所有資産の相続の際に生じる相続税などの税金の納付義務が生じ、そしてそのような税額の大小が、保有する資産の形態などによって大きく変化することが少なくない。こういった問題を検討する際にも、専門的な知識が必要とされる。 In addition, even if we do not intend to actively manage assets to increase the amount of assets, we are obligated to pay taxes, such as inheritance tax, which arises when inheriting owned assets. Often changes greatly depending on the type of assets to be implemented. Expert knowledge is also required when considering these issues.
このように、効率的な資産運用を行うためには、専門的な知識が必要となると共に、資産運用を行う各人の状況を考慮した、複雑な計算が必要となるため、専門家がコンサルティングを行う場合にも、多大な時間が必要となる。 In this way, efficient asset management requires specialized knowledge and requires complex calculations that take into account the status of each person performing asset management. Even when performing the above, a great deal of time is required.
このような状況に対して、資産運用や、そのコンサルティング業を補助するための種々の技術が考案されており、特許文献１には、保有資産による収支額や、その変動率などを入力することによって、将来にわたる資産額の増減をシミュレーションすることのできるシステムが公開されている。 In this situation, various technologies have been devised for assisting asset management and consulting business. In Patent Document 1, the balance of assets owned and the rate of change must be entered. Has disclosed a system that can simulate the increase and decrease of the asset amount in the future.
特許文献１に記載の技術によれば、将来的な資産額の増減を算出することが可能であるが、そのためには、運用を行う各資産に関する種々の情報を入力する必要がある。それには各資産に関する調査や、調査結果の煩雑な入力作業が求められる。 According to the technique described in Patent Document 1, it is possible to calculate future increase / decrease in the amount of assets, but in order to do so, it is necessary to input various information regarding each asset to be operated. To do this, it is necessary to investigate each asset and to input complicated survey results.
また、多くの場合、資産は有限なものであり、その購入には迅速性が求められる。特に不動産の場合には、他者に先に購入されてしまえばもう同じ不動産を購入することはできず、上述した調査、入力作業を行っても無駄になってしまう。 In many cases, the assets are limited, and the purchase thereof requires quickness. In particular, in the case of real estate, the same real estate can no longer be purchased once it has been purchased by another person, and even if the above-described investigation and input work are performed, it will be useless.
そこで、本発明では、簡単な操作によって資産運用のシミュレーション結果を提示し、迅速な対応を可能とする、資産運用シミュレーションシステムを提供することを課題とする。 Therefore, an object of the present invention is to provide an asset management simulation system that presents a simulation result of asset management by a simple operation and enables quick response.
上記課題を解決するために、本発明に係る資産運用シミュレーションシステムは、
管理サーバ装置と、１つ又は複数のユーザ端末装置を備える資産運用シミュレーションシステムであって、
前記管理サーバ装置が、
前記ユーザ端末装置を利用するユーザの情報を保持するユーザ情報記憶部と、
任意のシミュレーション期間内に発生する資産額の増減の算出結果を備える運用シナリオの情報を保持する、運用シナリオ情報記憶部と、
前記運用シナリオの作成、変更などの管理を行う運用シナリオ管理手段と、
前記ユーザの保有する資産、及び購入を検討する資産に関する情報を管理する資産情報管理手段と、
前記資産、及びそれらを組み合わせた前記運用シナリオに係る資産額の増減を算出する資産増減算出手段と、
ネットワークを経由して前記資産の情報を収集する資産情報収集手段と、
前記資産額の増減に関する出力を生成する出力生成手段と、
を有することを特徴とする。
In order to solve the above problems, an asset management simulation system according to the present invention is:
An asset management simulation system comprising a management server device and one or more user terminal devices,
The management server device is
A user information storage unit that holds information of users who use the user terminal device;
An operation scenario information storage unit that holds operation scenario information including calculation results of increase / decrease in asset amount that occurs within an arbitrary simulation period;
Operational scenario management means for managing creation, modification, etc. of the operational scenario;
Asset information management means for managing information on the asset held by the user and the asset to be purchased;
An asset increase / decrease calculating means for calculating an increase / decrease in the amount of the asset related to the asset and the operation scenario combining them;
Asset information collecting means for collecting information of the asset via a network;
Output generating means for generating an output related to the increase or decrease of the asset amount;
It is characterized by having.
このような構成とすることにより、ネットワークを経由して収集した前記資産に関する情報を用いて前記運用シナリオを作成し、新たな資産の運用を行った場合の将来的な資産増減を、迅速に把握することができる。 With such a configuration, the management scenario is created using information about the assets collected via the network, and the future increase and decrease of assets when new assets are managed can be quickly grasped. can do.
本発明の好ましい形態では、前記管理サーバ装置が、前記資産情報管理手段によって入力を受け付けた前記資産に関する情報と、前記資産情報収集手段によって収集した前記資産に関する情報と、を保持する資産情報記憶部を有し、
前記運用シナリオ管理手段が、前記資産情報記憶部が保持する前記資産に関する情報を参照することを特徴とする。
これにより、入力受付、あるいは収集した前記資産に関する情報を、複数の前記運用シナリオにおいて利用する場合に、都度入力する必要がなくなり、ユーザの負担が軽減される。
In a preferred form of the present invention, the management server device stores an asset information storage unit that holds information related to the asset received by the asset information management means and information related to the asset collected by the asset information collection means. Have
The operation scenario management means refers to information on the asset held by the asset information storage unit.
This eliminates the need to input each time when input information or information on the collected asset is used in a plurality of the operation scenarios, thereby reducing the burden on the user.
本発明の好ましい形態では、前記管理サーバ装置が、ユーザが情報収集を所望する資産についての条件を保持する収集条件記憶部を有し、
前記資産情報収集手段が、前記条件を管理する収集条件管理手段を有し、前記条件に基づいた前記資産の情報収集を行うことを特徴とする。
これにより、事前に条件を登録しておくことで、該条件に該当する資産の情報をより迅速に入手することができる。
In a preferred embodiment of the present invention, the management server device has a collection condition storage unit that holds conditions for assets for which the user wants to collect information,
The asset information collection means includes collection condition management means for managing the conditions, and collects information on the assets based on the conditions.
Thereby, by registering conditions in advance, it is possible to obtain information on assets corresponding to the conditions more quickly.
本発明の好ましい形態では、前記運用シナリオ管理手段が、前記シミュレーション期間内における前記資産の購入時期及び売却時期の設定を受け付けることを特徴とする。
これにより、前記シミュレーション期間内における、前記資産の一時的な保有なども加味し、より複雑な前記運用シナリオを作成することができる。
In a preferred mode of the present invention, the operation scenario management means accepts the setting of the purchase time and sale time of the asset within the simulation period.
Thereby, the more complicated operation scenario can be created in consideration of temporary possession of the asset within the simulation period.
本発明の好ましい形態では、前記資産増減算出手段が、前記資産に掛かる税額を試算する税額試算手段を有することを特徴とする。
これにより、前記資産の増減の算出に税額を含めることができ、より正確な資産額の推移のシミュレーションを行うことができる。
In a preferred aspect of the present invention, the asset increase / decrease calculation means includes tax amount calculation means for calculating a tax amount applied to the asset.
Thereby, the tax amount can be included in the calculation of the increase / decrease of the asset, and a more accurate simulation of the transition of the asset amount can be performed.
本発明の好ましい形態では、前記資産情報記憶部が、不動産に関する情報を記憶する不動産情報記憶部を有し、
前記資産情報管理手段が、前記不動産に関する情報を管理する不動産情報管理手段を有し、
前記資産増減算出手段が、前記不動産の価値の増減を算出する不動産価値増減算出手段を有することを特徴とする。
これにより、土地や建物に係る資産価値の変動などの事項を考慮した、不動産の運用に係るシミュレーションを行うことができる。
In a preferred embodiment of the present invention, the asset information storage unit has a real estate information storage unit that stores information on real estate,
The asset information management means has real estate information management means for managing information on the real estate,
The asset increase / decrease calculating means includes a property value increase / decrease calculating means for calculating an increase / decrease in the value of the real estate.
As a result, it is possible to perform a simulation related to the operation of real estate in consideration of matters such as changes in asset values related to land and buildings.
本発明の好ましい形態では、前記資産情報記憶部が、金融商品に関する情報を記憶する金融商品情報記憶部を有し、
前記資産情報管理手段が、前記金融商品に関する情報を管理する金融商品情報管理手段を有し、
前記資産増減算出手段が、前記金融商品の価値の増減を算出する金融商品価値増減算出手段を有することを特徴とする。
これにより、金融商品の価値の変動などを考慮して、金融商品の運用に係るシミュレーションを行うことができる。
In a preferred embodiment of the present invention, the asset information storage unit has a financial product information storage unit that stores information related to financial products,
The asset information management means includes financial product information management means for managing information related to the financial products;
The asset increase / decrease calculating means includes a financial product value increase / decrease calculating means for calculating an increase / decrease in the value of the financial product.
Accordingly, it is possible to perform a simulation related to the operation of the financial product in consideration of a change in the value of the financial product.
本発明の好ましい形態では、前記資産情報記憶部が、ローンに関する情報を記憶するローン情報記憶部を有し、
前記資産情報管理手段が、前記ローンに関する情報を管理するローン情報管理手段を有し、
前記資産増減算出手段が、前記ローンの返済に係る出費額を算出する、ローン返済額算出手段を有することを特徴とする。
これにより、前記シミュレーション期間の開始時における資産運用者のローン状況を加味したシミュレーションや、前記資産の購入時にローンを利用したシミュレーションなど、より多様なシミュレーションを行うことができる。
In a preferred form of the present invention, the asset information storage unit has a loan information storage unit for storing information relating to the loan,
The asset information management means includes loan information management means for managing information related to the loan,
The asset increase / decrease calculating means includes loan repayment amount calculating means for calculating an expense amount related to repayment of the loan.
Thereby, it is possible to perform more various simulations such as a simulation that takes into account the loan status of the asset manager at the start of the simulation period, and a simulation that uses the loan when purchasing the asset.
本発明の好ましい形態では、前記資産増減算出手段が、前記資産額の増減に基づいて各種の指標値を算出する、指標値算出手段を有することを特徴とする。
これにより、前記資産の運用に活用可能な各種の指標値などを、ユーザへと提示することができる。
In a preferred aspect of the present invention, the asset increase / decrease calculating means includes index value calculating means for calculating various index values based on the increase / decrease of the asset amount.
As a result, various index values that can be used for the operation of the asset can be presented to the user.
本発明の好ましい形態では、前記出力生成手段が、前記運用シナリオ管理手段による前記運用シナリオの変更、及び前記資産情報管理手段による前記資産情報の変更に基づいて、前記資産額の増減を示す表データを随時生成する表データ生成手段を有することを特徴とする。
これにより、前記運用シナリオの変更に伴う収支の変更などを出力に即時に反映し、対話的な前記運用シナリオの変更が可能となる。
In a preferred embodiment of the present invention, the output generation means includes table data indicating increase / decrease of the asset amount based on the change of the operation scenario by the operation scenario management means and the change of the asset information by the asset information management means. It is characterized by having a table data generating means for generating as needed.
As a result, a balance change associated with the change of the operation scenario is immediately reflected in the output, and the operation scenario can be changed interactively.
本発明の好ましい形態では、前記出力生成手段が、前記運用シナリオ管理手段による前記運用シナリオの変更、及び前記資産情報管理手段による前記資産情報の変更に基づいて、前記資産額の増減を示すグラフを随時生成するグラフ生成手段を有することを特徴とする。
これにより、前記運用シナリオの変更を対話的に行い、シミュレーション結果の変化などをより直観的に把握することができる。
In a preferred form of the present invention, the output generation means is a graph showing an increase or decrease of the asset amount based on the change of the operation scenario by the operation scenario management means and the change of the asset information by the asset information management means. It has the graph production | generation means produced | generated as needed.
As a result, the operation scenario can be changed interactively, and changes in simulation results can be grasped more intuitively.
本発明の好ましい形態では、前記資産情報収集手段が、収集した前記資産に関する情報の内、資産額の増減に関わる情報のみを前記運用シナリオ管理手段へと提供することを特徴とする。
これにより、資産の詳細情報を非開示としながらも、前記ユーザが前記運用シナリオへと該資産による影響を組み込むことができる。
In a preferred aspect of the present invention, the asset information collecting means provides only the information related to the increase / decrease of the asset amount among the collected information on the asset to the operation scenario managing means.
Accordingly, the user can incorporate the influence of the asset into the operation scenario while not disclosing detailed information of the asset.
本発明の好ましい形態では、前記ユーザ情報記憶部が、前記ユーザの資産の相続人に関する情報を有し、
前記管理サーバ装置が、
前記資産の相続に掛かる相続税額の算出結果を備える相続シナリオを保持する相続シナリオ情報記憶部と、
前記相続シナリオの管理を行う相続シナリオ管理手段と、
を有することを特徴とする。
これにより、保有資産に係る相続税を計算し、前記運用シナリオを作成する際に非常に有益な情報として利用することができる。
In a preferred form of the present invention, the user information storage unit has information on heirs of the user's assets,
The management server device is
An inheritance scenario information storage unit for holding an inheritance scenario comprising a calculation result of the inheritance tax amount for the inheritance of the asset;
Inheritance scenario management means for managing the inheritance scenario;
It is characterized by having.
As a result, it is possible to calculate the inheritance tax relating to the owned assets and use it as very useful information when creating the management scenario.
本発明の好ましい形態では、前記相続シナリオ管理手段が、前記運用シナリオ情報記憶部に保持する前記運用シナリオを参照して、前記相続シナリオを作成することを特徴とする。
これにより、前記運用シナリオと前記相続シナリオとをより密接に関連付け、相続税額までを考慮した資産運用を計画することができる
In a preferred embodiment of the present invention, the inheritance scenario management means creates the inheritance scenario with reference to the operation scenario held in the operation scenario information storage unit.
As a result, it is possible to more closely relate the management scenario and the inheritance scenario, and to plan asset management considering the inheritance tax amount.
本発明に係る資産運用シミュレーション管理サーバ装置の動作方法は、
運用シナリオ管理手段と、資産情報管理手段と、資産増減算出手段と、資産情報収集手段と、を備える資産運用シミュレーション管理サーバ装置の動作方法であって、
前記資産情報収集手段が、ネットワークを経由して資産の情報を収集するステップと、
前記運用シナリオ管理手段が、複数の前記資産の運用期間の設定を受け付けるステップと、
前記資産増減算出手段が、前記資産の情報と前記運用期間とに基づいて、前記資産の増減を算出するステップと、
を有することを特徴とする。
The operation method of the asset management simulation management server device according to the present invention is:
An operation method of an asset operation simulation management server device comprising operation scenario management means, asset information management means, asset increase / decrease calculation means, and asset information collection means,
The asset information collection means collects asset information via a network;
The operation scenario management means accepting setting of operation periods of a plurality of the assets;
The asset increase / decrease calculating means calculates the increase / decrease of the asset based on the asset information and the operation period;
It is characterized by having.
本発明によれば、資産運用のシミュレーションを簡単な操作で迅速に行うことができ、効率的に資産運用を補助することができる。 According to the present invention, asset operation simulation can be performed quickly with a simple operation, and asset operation can be assisted efficiently.
以下、本発明の一実施形態について、図面を参照して詳細に説明する。
図１は、本発明の一実施形態に係る資産運用シミュレーションシステムの構成図である。
Hereinafter, an embodiment of the present invention will be described in detail with reference to the drawings.
FIG. 1 is a configuration diagram of an asset management simulation system according to an embodiment of the present invention.
本実施形態に係る資産運用シミュレーションシステムは、管理サーバ装置１と、ユーザの利用するユーザ端末装置２とが、ネットワーク３を経由して通信可能に構成されている。また、管理サーバ装置１は、不動産情報提供サーバ装置４ａ、金融商品情報提供サーバ装置４ｂを含む、資産情報提供サーバ装置群４とも通信可能に構成されている。 The asset management simulation system according to the present embodiment is configured such that a management server device 1 and a user terminal device 2 used by a user can communicate with each other via a network 3. The management server device 1 is also configured to be able to communicate with the asset information providing server device group 4 including the real estate information providing server device 4a and the financial product information providing server device 4b.
管理サーバ装置１は、図２に示すように、前記ユーザの情報を管理するユーザ情報管理手段１０１と、任意のシミュレーション期間中の資産額の増減予測などの情報を備える運用シナリオの作成、変更などの管理を行う運用シナリオ管理手段１０２と、資産の相続によって生じる相続税額の試算結果を備える相続シナリオの作成、変更などの管理を行う相続シナリオ管理手段１０３と、資産に関する情報の管理を行う資産情報管理手段１０４と、前記資産に関する情報に基づいた前記資産の増減の算出を行う資産増減算出手段１０５と、前記資産に関する情報を資産情報提供サーバ装置群４より収集する資産情報収集手段１０６と、前記運用シナリオや前記相続シナリオを示すために、前記資産の増減の算出結果の出力を生成する出力生成手段１０７と、前記ユーザの情報を保持するユーザ情報記憶部１０８と、前記運用シナリオの情報を保持する運用シナリオ情報記憶部１０９と、前記相続シナリオの情報を保持する相続シナリオ記憶部１１０と、前記資産に関する情報を保持する資産情報記憶部１１１と、前記資産情報の収集条件を保持する収集条件記憶部１１２と、を有する。 As shown in FIG. 2, the management server device 1 creates, changes, etc. an operation scenario comprising user information management means 101 for managing the user information and information such as an increase / decrease prediction of the asset amount during an arbitrary simulation period. Management scenario management means 102 that manages the asset, inheritance scenario management means 103 that manages the creation and change of the inheritance scenario including the result of the trial calculation of the inheritance tax amount caused by the inheritance of the asset, and asset information that manages information related to the asset A management unit 104; an asset increase / decrease calculation unit 105 that calculates an increase / decrease in the asset based on the information about the asset; an asset information collection unit 106 that collects information about the asset from the asset information providing server device group 4; In order to show the operation scenario and the inheritance scenario, the output generator that generates the output of the calculation result of the increase or decrease of the asset 107, a user information storage unit 108 that holds the information of the user, an operation scenario information storage unit 109 that holds the information of the operation scenario, an inheritance scenario storage unit 110 that holds the information of the inheritance scenario, and the asset An asset information storage unit 111 that holds information on the asset information, and a collection condition storage unit 112 that holds the collection conditions of the asset information.
更に、資産情報管理手段１０４は、不動産に関する情報を管理する不動産情報管理手段１０４ａと、各種の証券などの金融商品に関する情報を管理する金融商品情報管理手段１０４ｂと、負の資産としてローンに関する情報を管理するローン情報管理手段１０４ｃと、を有する。 Further, the asset information management means 104 includes real estate information management means 104a for managing information on real estate, financial product information management means 104b for managing information on financial products such as various securities, and information on loans as negative assets. Loan information management means 104c for management.
資産増減算出手段１０５は、前記資産の運用に伴うキャッシュフローを算出するキャッシュフロー算出手段１０５ａと、前記不動産の価値の増減を算出する不動産価値増減算出手段１０５ｂと、前記金融商品の価値の増減を算出する金融商品価値増減算出手段１０５ｃと、前記ローンの返済を算出するローン返済額算出手段１０５ｄと、前記不動産及び前記金融商品による収入などに掛かる税額の算出を行う税額算出手段１０５ｅと、各資産価値の増減の算出結果より、各種の指標値の算出を行う指標値算出手段１０５ｆと、を有する。 The asset increase / decrease calculation means 105 includes a cash flow calculation means 105a for calculating a cash flow associated with the operation of the asset, a real estate value increase / decrease calculation means 105b for calculating an increase / decrease in the value of the real estate, and an increase / decrease in the value of the financial product. Financial product value increase / decrease calculation means 105c to calculate, loan repayment amount calculation means 105d to calculate the repayment of the loan, tax amount calculation means 105e to calculate the tax amount on the real estate and the income from the financial products, and each asset Index value calculation means 105f that calculates various index values from the calculation result of the increase / decrease in value.
ここで、指標値算出手段１０５ｆによって算出する前記指標値としては、例えば、自己資金総額に対するキャッシュフローの割合を表すＣＣＲ（Ｃａｓｈ ｏｎ Ｃａｓｈ Ｒｅｔｕｒｎ）、還元利回りを表すキャップレート（Ｃａｐｉｔａｌｉｚａｔｉｏｎ Ｒａｔｅ）、資産の購入価格におけるローン額の割合を表すＬＴＶ（Ｌｏａｎ Ｔｏ Ｖａｌｕｅ）、ローン返済額に対する純営業収益の比率を示すＤＣＲ（Ｄｅｂｔ Ｃｏｖｅｒａｇｅ Ｒａｔｉｏ）などがある。 Here, examples of the index value calculated by the index value calculating unit 105f include a CCR (Cash on Cash Return) representing a ratio of cash flow to the total amount of own funds, a cap rate representing a capitalization yield, and an asset value. There are LTV (Loan To Value) indicating the ratio of the loan amount in the purchase price, DCR (Dev Coverage Ratio) indicating the ratio of the net operating revenue to the loan repayment amount, and the like.
資産情報収集手段１０６は、前記不動産に関する情報を不動産情報提供サーバ装置４ａより収集する不動産情報収集手段１０６ａと、前記金融商品に関する情報を金融商品情報提供サーバ装置４ｂより収集する金融商品情報収集手段１０６ｂと、前記不動産、あるいは前記金融商品などの資産情報の収集条件を管理する収集条件管理手段１０６ｃと、を有する。 The asset information collection unit 106 collects information on the real estate from the real estate information provision server device 4a, and the financial product information collection unit 106b collects information on the financial product from the financial product information provision server device 4b. And a collection condition management means 106c for managing a collection condition of asset information such as the real estate or the financial product.
資産情報記憶部１１１は、前記不動産に関する情報を保持する不動産情報記憶部１１１ａと、前記金融商品に関する情報を保持する金融商品情報記憶部１１１ｂと、前記ローンに関する情報を保持するローン情報記憶部１１１ｃと、を有する。 The asset information storage unit 111 includes a real estate information storage unit 111a that holds information about the real estate, a financial product information storage unit 111b that holds information about the financial product, and a loan information storage unit 111c that holds information about the loan Have.
また、出力生成手段１０７は、前記資産の増減の算出結果や、前記指標値などを、表形式として出力する表データ生成手段１０７ａと、グラフとして出力するグラフ生成手段１０７ｂと、を有する。 The output generation unit 107 includes a table data generation unit 107a that outputs the calculation result of the increase / decrease of the asset, the index value, and the like as a table format, and a graph generation unit 107b that outputs the graph as a graph.
なお、管理サーバ装置１には、演算装置、主記憶装置、補助記憶装置、各種の入出力装置などを備え、ネットワーク３へと接続可能に構成された、一般的なサーバ装置などを用いる。 The management server device 1 is a general server device that includes an arithmetic device, a main storage device, an auxiliary storage device, various input / output devices, and the like and is configured to be connectable to the network 3.
また、ユーザ端末装置２には、コンピュータ装置や、タブレット端末、スマートフォン端末など、一般的なウェブブラウザソフトウェアを備える各種の端末装置を用いる。 The user terminal device 2 uses various terminal devices including general web browser software such as a computer device, a tablet terminal, and a smartphone terminal.
資産情報提供サーバ装置群４は、管理サーバ装置１と同一の管理者によって管理されるものでも、異なる管理者によって管理されるものでもよい。また、各種の不動産や金融商品などの資産情報を提供するウェブサイトなどを資産情報提供サーバ装置群４として用いる構成としてもよい。ただし、本実施形態に係る資産運用シミュレーションシステムを有効に活用するためには、資産情報提供サーバ装置群４の保持する前記資産情報は、随時更新されるものであることが好ましい。 The asset information providing server device group 4 may be managed by the same administrator as the management server device 1 or may be managed by a different administrator. Moreover, it is good also as a structure which uses the website etc. which provide asset information, such as various real estate and financial products, as the asset information provision server apparatus group 4. FIG. However, in order to effectively use the asset management simulation system according to the present embodiment, it is preferable that the asset information held by the asset information providing server group 4 is updated as needed.
本実施形態に係る資産運用シミュレーションシステムは、前記ユーザが、ユーザ端末装置２に設けられた前記ブラウザソフトウェアによって、ネットワーク３を介して管理サーバ装置１にアクセスし、利用するものである。 In the asset management simulation system according to the present embodiment, the user accesses and uses the management server device 1 via the network 3 by the browser software provided in the user terminal device 2.
前記ユーザが資産運用のシミュレーションを行う際には、前記ブラウザソフトウェア上において、図８に一例を示すような運用シナリオ表示画面で、前記運用シナリオを前記ユーザへと提示する。この画面には、前記ユーザの保有資産の概要と、前記シミュレーション期間中に新たに購入する予定の資産の概要と、それらによる収支状況、及び資産額の増減などを含む。 When the user performs an asset operation simulation, the operation scenario is presented to the user on the operation scenario display screen as shown in FIG. 8 on the browser software. This screen includes an overview of the assets owned by the user, an overview of assets to be newly purchased during the simulation period, a balance status, and an increase / decrease in the amount of assets.
なお、図８の画面例においては、前記資産として不動産情報のみを表示しているが、各種の証券などの金融商品の情報も、同様に表示することが好ましい。また、ローンなどの負の資産についても、同様に表示することが好ましい。このように種々の資産に関する情報を表示することで、多様な資産運用のシミュレーション結果を前記ユーザへと提示することができる。 In the screen example of FIG. 8, only real estate information is displayed as the asset. However, it is preferable to display information on financial products such as various securities. It is also preferable to display negative assets such as loans similarly. By displaying information about various assets in this way, various asset management simulation results can be presented to the user.
図３は、本実施形態における前記運用シナリオの作成処理を示すフローチャートである。まず、ステップＳ１１で、ユーザに保有資産の有無の選択を促し、保有資産がある場合には、ステップＳ１２に進み、保有資産に関する情報の入力を受け付ける。 FIG. 3 is a flowchart showing the operation scenario creation processing in the present embodiment. First, in step S11, the user is prompted to select whether or not there is an owned asset. If there is an owned asset, the process proceeds to step S12 to accept input of information regarding the owned asset.
そして、図４に示すフローチャートに従い、保有資産情報の入力を受け付ける。ステップＳ２１における資産情報の入力画面の一例として、不動産情報の表示画面を図９に示す。 Then, in accordance with the flowchart shown in FIG. As an example of the asset information input screen in step S21, a real estate information display screen is shown in FIG.
ここでは、土地及び建物の価格、前記建物の耐用年数、不動産の購入に掛かった諸費用などの、初期費用の入力を求める。ここで、該不動産の購入に際してローンを利用した場合には、ローン総額、年利、借入期間、返済方式などの入力も求める。なお、前記返済方式として、元利均等返済、元金均等返済、元金据置での期限一括返済などの設定を行うことにより、様々な形態のローン返済額の試算を行うことができる。更に、複数の借入先からのローンの組み合わせなどの入力に対応し、より複雑なローン返済計画のシミュレーションが可能な構成としてもよい。 Here, it is required to input initial costs such as the price of land and building, the useful life of the building, and various expenses related to the purchase of real estate. Here, when a loan is used for the purchase of the real estate, input of the total loan amount, annual interest rate, borrowing period, repayment method, etc. is also required. It should be noted that various forms of loan repayment can be calculated by setting the repayment method, such as principal and interest equal repayment, principal equal repayment, and lump sum repayment by deferred principal payment. Furthermore, it may be configured to be able to simulate a more complex loan repayment plan in response to inputs such as combinations of loans from a plurality of borrowers.
そして、前記シミュレーション期間中の各年における、該不動産による収入と支出、土地及び建物の価格の上昇率（又は下降率）の入力を受け付け、前記シミュレーション期間において該不動産に起因して生じるキャッシュフローの算出を行う。ここで、住民税や所得税などの税額を加味した計算を行うことにより、収支のより詳細な内訳を示すことができる。また、個人や企業などへの賃貸を目的とした不動産であれば、その賃料や入居率などの入力を求め、より詳細な計算が可能な構成としてもよい。 Then, in each year during the simulation period, an input of income and expenditure by the real estate, an increase rate (or a decrease rate) of the price of land and building is accepted, and cash flow generated due to the real estate in the simulation period Perform the calculation. Here, a detailed breakdown of the income and expenditure can be shown by performing a calculation that takes into account tax amounts such as resident tax and income tax. Further, in the case of real estate for the purpose of renting to an individual or a company, it is possible to obtain an input such as a rent or an occupancy rate so that more detailed calculation can be performed.
ここで、上述したような前記不動産に関する各種の入力値の受け付けに応じて、図９に示すように、収支やキャッシュフロー、その他の指標値などを、表データ生成手段１０７ａによって生成した表形式のデータと、グラフ生成手段１０７ｂによって生成したグラフと、を表示することにより、前記価格の上昇率の設定などによる資産の増減、及び前記指標値の変化などを視覚的にもわかりやすく提示することができる。 Here, in accordance with acceptance of various input values related to the real estate as described above, as shown in FIG. 9, the balance, cash flow, other index values, etc. are displayed in a table format generated by the table data generating means 107a. By displaying the data and the graph generated by the graph generating means 107b, it is possible to present the increase / decrease of the asset due to the setting of the rate of price increase, the change of the index value, etc. in an easy-to-understand manner visually. it can.
そして、前記入力値に変更が加わった際に、前記表形式のデータ及び前記グラフを随時更新することにより、ユーザは前記入力値の設定、及びそれによるキャッシュフローなどの変動の確認を、対話的に実施することができる。 When the input value is changed, the user can interactively confirm the setting of the input value and the fluctuation of the cash flow by updating the table data and the graph as needed. Can be implemented.
また、前記入力値の変更は、数値による入力のみでなく、前記グラフ中のプロット点のドラッグ操作によっても行うことができる。これによって、より簡単に前記入力値の変更を行うことができる。なお、数値による前記入力値の変更、前記グラフの操作による前記入力値の変更共に、開始点と終了点における値のみを指定し、その間において値を線形に補完する操作などを可能としてもよい。 これにより、前記入力値の変更操作の利便性がより向上する。 The input value can be changed not only by numerical input but also by dragging a plot point in the graph. Thereby, the input value can be changed more easily. Note that both the change of the input value by a numerical value and the change of the input value by an operation of the graph may be such that only a value at a start point and an end point is specified and the value is linearly complemented between them. Thereby, the convenience of the input value changing operation is further improved.
前記資産として金融商品の情報を入力する場合においても、その価格の上昇率や、購入に係る費用などの情報の入力を、上述した不動産に関する情報の入力と同様にして受け付ける。 Even when information on financial products is input as the asset, input of information such as the rate of price increase and costs related to purchase is accepted in the same manner as the above-described input of information on real estate.
このようにして各種の保有資産に関する情報を入力した後、ステップＳ２２にて、該資産の売却有無の入力を求める。ここで売却予定がある場合には、ステップＳ２３で該資産の売却予定時期の入力を受け付ける。売却予定がなく、前記シミュレーション期間の満了まで該資産を保有する場合には、そのまま保有資産情報の入力受付処理が終了する。 In this way, after inputting information on various owned assets, in step S22, input of whether or not the asset is sold is requested. If there is a sale schedule, an input of the sale schedule time of the asset is accepted in step S23. When there is no sale plan and the asset is held until the simulation period expires, the input processing for holding asset information is finished as it is.
そして、図３に示す前記運用シナリオの作成処理フローに戻り、ステップＳ１３で、ステップＳ１２において入力した保有資産額の増減を加味した、総資産額の増減計算処理を行う。なお、ステップＳ２１における保有資産情報入力時の計算結果は、該保有資産のみを考慮したものであったが、ステップＳ１３で計算するのは全ての保有資産、及び後に説明する全ての購入予定資産を加味したものである。 Then, returning to the operation scenario creation process flow shown in FIG. 3, in step S13, an increase / decrease calculation process of the total asset amount is performed in consideration of the increase / decrease of the held asset amount input in step S12. Note that the calculation result at the time of inputting the owned asset information in step S21 was based on only the owned asset. However, in step S13, all the owned assets and all the planned purchase assets described later are calculated. It has been added.
ステップＳ１４で前記総資産額の増減計算処理に基づいて前記運用シナリオ表示画面を更新し、ステップＳ１１で、全ての保有資産の入力が完了したと判断されるまで、ステップＳ１２からステップＳ１４の処理を繰り返す。 The operation scenario display screen is updated based on the increase / decrease calculation process of the total asset amount in step S14, and the processing from step S12 to step S14 is performed until it is determined in step S11 that the input of all owned assets is completed. repeat.
続くステップＳ１５からステップＳ１８においても、先に説明したステップＳ１１からステップＳ１４における前記保有資産の入力と同様に、購入予定資産に関する情報の入力の受け付けと、それに伴う前記運用シナリオ表示画面の更新を行う。 In subsequent steps S15 to S18, as in the case of the input of the owned assets in steps S11 to S14 described above, the input of the information related to the planned purchase asset is received and the operation scenario display screen is updated accordingly. .
ただし、ステップＳ１６における購入予定資産情報の入力受付は、ステップＳ１２における保有資産情報の入力受付処理とは異なる。購入予定資産情報の入力受付処理を、図５のフローチャートに示す。 However, the input acceptance of planned purchase asset information in step S16 is different from the possession asset information input acceptance process in step S12. The purchase acceptance asset information input acceptance process is shown in the flowchart of FIG.
前記購入予定資産に関する情報の入力受付に際しては、まず、ステップＳ３１で入力方法の選択を受け付ける。ここで、前記入力方法として手入力が選択された場合には、ステップＳ３２に進み、前記保有資産情報の入力受付処理においてステップＳ２１で実行した処理と同様に、前記資産情報表示画面での前記購入予定資産の情報入力を受け付ける。 When accepting input of information related to the planned purchase asset, first, selection of an input method is accepted in step S31. If manual input is selected as the input method, the process proceeds to step S32, and the purchase on the asset information display screen is performed in the same manner as the process executed in step S21 in the input reception process of the possessed asset information. Accepts information about planned assets.
前記入力方法として、資産情報収集手段１０６によって収集された資産情報からの取得が選択された場合には、ステップＳ３３にて、資産情報収集手段１０６より収集済み資産リストを取得する。 If acquisition from the asset information collected by the asset information collection unit 106 is selected as the input method, a collected asset list is obtained from the asset information collection unit 106 in step S33.
なお、資産情報収集手段１０６による前記資産情報の収集は、このように前記収集済み資産リストの取得が要求された際に随時行う構成としても、資産情報収集手段１０６が定期的に前記収集を行って前記収集済み資産リストの作成、更新を行っておき、前記収集済み資産リストの取得が要求された際にそれを提供する構成としてもよい。また、収集した前記資産情報を、資産情報記憶部１１１に保持しておき、それを前記収集済み資産リストとして利用可能な構成としてもよい。 Note that the asset information collection unit 106 periodically collects the asset information even when the acquisition of the collected asset list is requested as described above. The collected asset list may be created and updated, and provided when acquisition of the collected asset list is requested. The collected asset information may be held in the asset information storage unit 111 and used as the collected asset list.
そして、ステップＳ３４で前記ユーザより前記購入予定資産の選択を受け付けた後、ステップＳ３５で、該資産の購入予定時期の入力を受け付ける。 In step S34, after the selection of the purchase-scheduled asset is received from the user, in step S35, an input of the scheduled purchase time of the asset is received.
その後、前記保有資産情報の入力受付においてステップＳ２２、Ｓ２３で行った処理と同様に、ステップＳ３６で前記シミュレーション期間中における該資産の売却予定の有無の選択を受け付け、売却予定がある場合には、ステップＳ３７で売却時期の入力を受け付ける。 Thereafter, in the same manner as the processing performed in steps S22 and S23 in the input reception of the owned asset information, in step S36, selection of whether or not to sell the asset during the simulation period is received. In step S37, an input of the sale time is accepted.
このようにして、前記ユーザの保有資産及び購入予定資産に関する情報の入力を受け付けた後には、前記運用シナリオ表示画面に、それらの資産によって生じる収支、総資産額の増減、それに係る各種の指標値などを表示し、前記ユーザへ、前記シミュレーション期間における資産運用のシミュレーション結果を提示する。 Thus, after accepting the input of information on the user's owned assets and assets to be purchased, the operation scenario display screen displays the balance generated by those assets, the increase / decrease in the total asset amount, and various index values related thereto. Are displayed, and the simulation result of asset management in the simulation period is presented to the user.
なお、説明の簡単のために、前記保有資産情報の入力受付処理の後に前記購入予定資産の入力受付処理を行う構成として説明したが、これらの処理は前記ユーザの操作によって任意の順番で実施されるものである。また、前記保有資産、前記購入予定資産の情報の削除、変更なども、受け付け可能に構成されている。 In addition, for the sake of simplicity of explanation, the description has been given of the configuration in which the input acceptance process for the asset to be purchased is performed after the input acceptance process for the possessed asset information. However, these processes are performed in an arbitrary order by the user's operation. Is. In addition, it is possible to accept deletion, change, etc. of information on the possessed assets and the assets to be purchased.
更に、前記保有資産、前記購入予定資産の情報の複製も受け付け可能に構成されている。これにより、類似する不動産や、複数購入可能な金融商品に関する情報の入力などを、簡単に行うことができる。 Furthermore, it is configured to be able to accept a copy of information on the possessed assets and the assets to be purchased. Thereby, it is possible to easily input information on similar real estate or a plurality of financial products that can be purchased.
このようにして作成された前記運用シナリオに関する情報は、図７に一例を示すような運用シナリオ一覧画面にも表示される。この画面を参照することにより、前記ユーザは複数の前記運用シナリオ間における資産運用シミュレーションの結果の比較をすることができる。 Information about the operation scenario created in this way is also displayed on an operation scenario list screen as shown in FIG. By referring to this screen, the user can compare the results of the asset management simulation among the plurality of management scenarios.
なお、前記運用シナリオ一覧画面においても、各運用シナリオにおける前記保有資産、前記購入予定資産の情報と同様に、前記運用シナリオの追加や複製、削除などの処理を任意に行うことが可能な構成となっている。これにより、類似した前記運用シナリオを作成しての比較処理なども簡単な操作で行うことができる。 In addition, in the operation scenario list screen, similarly to the information on the owned assets and the assets to be purchased in each operation scenario, it is possible to arbitrarily perform processing such as addition, duplication, and deletion of the operation scenario. It has become. Thereby, the comparison process etc. which create the said similar operation scenario can be performed by simple operation.
資産情報収集手段１０６による前記資産情報の収集は、収集条件管理手段１０６ｃによって管理され、収集条件記憶部１１２に保持される収集条件に従って行われる。前記収集条件は、不動産や金融商品、更に詳細な分類などの、資産種別、購入に係る費用、予測される収益率、不動産の場合にはその立地条件など、任意の条件が含まれる。 The collection of the asset information by the asset information collection unit 106 is performed according to the collection condition managed by the collection condition management unit 106c and held in the collection condition storage unit 112. The collection conditions include arbitrary conditions such as real estate and financial products, asset types such as more detailed classification, purchase costs, expected rate of return, and in the case of real estate, its location conditions.
前記収集条件は、先に説明した購入予定資産情報の入力受付処理のステップＳ３３における収集済み資産リストの表示処理において使用する他に、任意の間隔で定期的に自動での情報収集を行う構成としてもよい。これにより、資産情報収集手段１０６によって前記ユーザが求める条件に合致する資産が発見された場合に、より迅速に該資産を用いた前記運用シナリオを作成することができる。 In addition to being used in the collected asset list display process in step S33 of the purchase acceptance asset information input reception process described above, the collection condition is configured to automatically collect information periodically at arbitrary intervals. Also good. As a result, when the asset information collecting unit 106 finds an asset that meets the condition requested by the user, the operation scenario using the asset can be created more quickly.
また、上記のように前記収集条件を用いた資産情報の自動収集を行う場合には、該収集条件に合致した資産情報が発見された場合に、電子メールなどの手段で前記ユーザへと通知を行う手段を有する構成とすることが好ましい。これにより、前記収集条件に合致する資産情報の見落としを防ぎ、また、より迅速な前記運用シナリオの作成を促すことができる。 When asset information is automatically collected using the collection conditions as described above, when asset information that matches the collection conditions is found, the user is notified by means such as e-mail. It is preferable to have a configuration having means for performing. As a result, it is possible to prevent oversight of asset information that matches the collection conditions, and to promptly create the operation scenario.
なお、保有資産情報入力受付処理のステップＳ２１及び購入予定資産情報の入力受付処理のステップＳ３３において前記ユーザより入力された資産情報や、資産情報収集手段１０６によって収集された資産情報は、資産情報記憶部１１１に随時記録されていく。ステップＳ２１やステップＳ３３において、前記ユーザによる資産情報の入力を受け付ける代わりに、このようにして資産情報記憶部１１１に記録された資産情報の選択を受け付け可能な構成としてもよい。これにより、同一の物件についての複数回の入力作業を省略することができる。 The asset information input by the user and the asset information collected by the asset information collecting means 106 in step S21 of the possessed asset information input acceptance process and step S33 of the input acceptance process information of the planned asset information are stored in the asset information storage. It is recorded in the part 111 as needed. In step S21 or step S33, instead of accepting input of asset information by the user, a configuration may be adopted in which selection of asset information recorded in the asset information storage unit 111 can be accepted. Thereby, a plurality of input operations for the same property can be omitted.
また、資産情報収集手段１０６を用いて収集した資産情報を、前記ユーザに提示する際に、該資産情報に関する一部の情報のみを開示可能な構成としてもよい。例えば、該資産が不動産である場合に、その土地価格、建物価格、土地及び建物価格の上昇率のみを前記ユーザへと提示し、立地など、該資産を特定可能な情報を伏せた状態で、前記運用シナリオの作成に利用するような構成である。これにより、何らかの事情により、実際に売買などの契約をする可能性の高い相手以外に詳細な内容を公開したくない資産情報についても、前記運用シナリオの作成に利用することが可能となる。 In addition, when the asset information collected using the asset information collection unit 106 is presented to the user, only a part of the information related to the asset information may be disclosed. For example, when the asset is real estate, the land price, the building price, only the rate of increase in the land and the building price is presented to the user, and the information such as the location such as the location is hidden, The configuration is used to create the operation scenario. As a result, for some reason, asset information that does not want to be disclosed in detail to other parties than those who are highly likely to make a contract such as buying and selling can be used to create the operation scenario.
図１０及び図１１は、前記相続シナリオを前記ユーザに示す、相続シナリオ表示画面の一例である。ここでは、図６にフローチャートを示す処理により、前記相続シナリオの作成を行う。 10 and 11 are examples of an inheritance scenario display screen showing the inheritance scenario to the user. Here, the inheritance scenario is created by the process shown in the flowchart of FIG.
まず、ステップＳ４１で、未入力の相続人が存在すると判断された場合には、ステップＳ４２で相続人情報の入力を受け付ける。具体的には、配偶者や、子、兄弟などの、法定相続人の区分と名前などの入力を受け付ける。 First, if it is determined in step S41 that there is an uninput heir, input of heir information is accepted in step S42. Specifically, it accepts inputs such as the classification and name of legal heirs such as spouses, children and siblings.
ユーザから全ての相続人に関する情報の入力が完了し、ステップＳ４１で、未入力の相続人が存在しないと判断されるまで、ステップＳ４２の前記相続人情報の入力受付処理を繰り返す。 The input reception process of the heir information in step S42 is repeated until the input of information regarding all heirs is completed by the user and it is determined in step S41 that no heir has not been input.
なお、ここで、複数の前記相続人情報に対して、各相続人の区分、人数より、法定相続分を算出し、前記ユーザに示すことが好ましい。また、法定相続分と異なる割合での相続を検討できるよう、各相続人への分与の割合を設定可能としてもよい。 Here, it is preferable to calculate the legal inheritance for each of the plurality of heir information from the classification and the number of each heir, and to show to the user. In addition, it may be possible to set a distribution ratio to each heir so that inheritance at a ratio different from the legal inheritance can be examined.
そして、ステップＳ４３で課税対象資産額の入力を、ステップＳ４４で生命保険などの、一部が非課税となる資産額の入力を、ステップＳ４５で借入金などの負の資産額の入力を受け付ける。 Then, in step S43, the input of the taxable asset amount is accepted, in step S44, the input of the asset amount such as life insurance that is partly tax-free is received, and in step S45, the input of the negative asset amount such as the borrowing is accepted.
その後、ステップＳ４６で、税額算出手段１０５ｅによる相続税額の計算処理を行い、ステップＳ４７で、出力生成手段１０７によって作成した出力を画面表示し、前記ユーザへと相続税額の詳細を表やグラフを用いて提示する。 Thereafter, in step S46, the inheritance tax amount is calculated by the tax amount calculation means 105e. In step S47, the output generated by the output generation means 107 is displayed on the screen, and the details of the inheritance tax amount are displayed to the user using a table or graph. Present.
なお、ステップＳ４３からＳ４５までの各資産額の入力受付処理に代えて、前記運用シナリオによる資産運用シミュレーション結果より各資産額を読み込み可能な構成とすることが好ましい。これにより、前記運用シナリオと前記相続シナリオとを密接に関連付け、相続税額までを考慮した資産運用シミュレーションを行うことが可能となる。 In addition, it is preferable to adopt a configuration in which each asset amount can be read from the asset operation simulation result based on the operation scenario, instead of the input reception process of each asset amount from steps S43 to S45. This makes it possible to perform an asset management simulation that closely associates the management scenario and the inheritance scenario and considers up to the inheritance tax amount.
このように、本発明に係る資産運用シミュレーションシステムでは、資産情報収集手段１０６を用いた資産情報提供サーバ装置群からの資産情報の取得、表やグラフを利用したユーザからの入力の受け付けなどにより、ユーザの負担を軽減し、資産運用シミュレーションをより迅速に行うことができる。 Thus, in the asset management simulation system according to the present invention, by acquiring asset information from the asset information providing server device group using the asset information collecting means 106, accepting input from a user using a table or graph, etc. It is possible to reduce the burden on the user and perform the asset management simulation more quickly.
また、不動産情報提供サーバ装置４ａや金融商品情報提供サーバ装置４ｂとして、不動産や金融商品などを扱う業者の管理するサーバ装置を用いる、あるいは、本発明に係る資産運用シミュレーションシステムの管理サーバ装置１の管理者が、そのような業者より資産情報を受け取り、不動産情報提供サーバ装置４ａや金融商品情報提供サーバ装置４ｂに入力するような構成とすることにより、本発明に係る資産運用シミュレーションシステムを用いて、不動産や金融商品などの売り手と買い手の間のマッチングを行うこともできる。 In addition, as the real estate information providing server device 4a and the financial product information providing server device 4b, a server device managed by a company that handles real estate or financial products is used, or the management server device 1 of the asset management simulation system according to the present invention. By using the asset operation simulation system according to the present invention, the administrator receives asset information from such a vendor and inputs the information to the real estate information providing server device 4a and the financial product information providing server device 4b. You can also match between sellers and buyers of real estate and financial products.
なお、前記運用シナリオや前記相続シナリオに関する各種の数値を前記ユーザへと提示する、あるいは各種の数値の前記ユーザからの入力を受け付ける際に、その標準的な値などを表示可能な構成としてもよい。例えば、前記運用シナリオにおいて利用する不動産について、同様の規模、立地条件を持つ不動産の価格やその上昇率の平均値を提示するような構成である。このような構成とすることにより、資産運用に関する専門的な知識に乏しいユーザが本発明に係る資産運用シミュレーションシステムを利用する際に、各種の数値の設定を補助することができる。また、コンサルタント業などを営む者が、本発明に係る資産運用シミュレーションシステムを用いて、資産運用を検討しているクライアントへと前記運用シナリオを提示する場合に、一般的な価格と比較して不当に高価な資産の購入を勧める、あるいは現実的ではない価格の上昇率を設定し、資産購入を勧めることなどを、未然に防ぐことができる。これにより、該クライアントが、不動産や金融商品の相場などを熟知していない場合においても、不利益を被る可能性の高い資産購入などを回避することができる。 In addition, it is good also as a structure which can display the standard value etc. when presenting the various numerical value regarding the said operation scenario and the said inheritance scenario to the said user, or receiving the input from the said user of various numerical values. . For example, for the real estate used in the operation scenario, the price of real estate having the same scale and location conditions and the average value of the rate of increase are presented. With such a configuration, it is possible to assist the setting of various numerical values when a user lacking specialized knowledge about asset management uses the asset management simulation system according to the present invention. In addition, when a person engaged in consulting or the like uses the asset management simulation system according to the present invention to present the management scenario to a client who is considering asset management, it is unfair compared to a general price. It is possible to prevent the purchase of expensive assets or recommend the purchase of assets by setting an unrealistic price increase rate. As a result, even when the client is not familiar with the market price of real estate or financial products, it is possible to avoid asset purchases that are likely to suffer disadvantages.
１ 管理サーバ装置
１０１ ユーザ情報管理手段
１０２ 運用シナリオ管理手段
１０３ 相続シナリオ管理手段
１０４ 資産情報管理手段
１０４ａ 不動産情報管理手段
１０４ｂ 金融商品情報管理手段
１０４ｃ ローン情報管理手段
１０５ 資産増減算出手段
１０５ａ 不動産価値増減算出手段
１０５ｂ 金融商品価値増減算出手段
１０５ｃ ローン返済算出手段
１０５ｄ 税額算出手段
１０５ｅ 指標値算出手段
１０６ 資産情報収集手段
１０６ａ 不動産情報収集手段
１０６ｂ 金融商品情報収集手段
１０６ｃ 収集条件管理手段
１０７ 出力生成手段
１０７ａ 表データ生成手段
１０７ｂ グラフ生成手段
１０８ ユーザ情報記憶部
１０９ 運用シナリオ情報記憶部
１１０ 相続シナリオ情報記憶部
１１１ 資産情報記憶部
１１１ａ 不動産情報記憶部
１１１ｂ 金融商品情報記憶部
１１１ｃ ローン情報記憶部
１１２ 収集条件記憶部
２ ユーザ端末装置
３ ネットワーク
４ 資産情報提供サーバ装置群
４ａ 不動産情報提供サーバ装置
４ｂ 金融商品情報提供サーバ装置
DESCRIPTION OF SYMBOLS 1 Management server apparatus 101 User information management means 102 Operation scenario management means 103 Inheritance scenario management means 104 Asset information management means 104a Real estate information management means 104b Financial product information management means 104c Loan information management means 105 Asset increase / decrease calculation means 105a Real estate value increase / decrease calculation Means 105b Financial product value increase / decrease calculation means 105c Loan repayment calculation means 105d Tax amount calculation means 105e Index value calculation means 106 Asset information collection means 106a Real estate information collection means 106b Financial product information collection means 106c Collection condition management means 107 Output generation means 107a Table data Generation unit 107b Graph generation unit 108 User information storage unit 109 Operation scenario information storage unit 110 Inheritance scenario information storage unit 111 Asset information storage unit 111a Real estate information storage unit 111b Financial products Distribution storage unit 111c loan information storage unit 112 collecting condition storage unit 2 the user terminal 3 network 4 providing asset information providing server group 4a estate information server apparatus 4b financial product information providing server device
Claims (15)
前記管理サーバ装置が、
前記ユーザ端末装置を利用するユーザの情報を保持するユーザ情報記憶部と、
任意のシミュレーション期間内に発生する資産額の増減の算出結果を備える運用シナリオの情報を保持する、運用シナリオ情報記憶部と、
前記運用シナリオの作成、変更などの管理を行う運用シナリオ管理手段と、
前記ユーザの保有する資産、及び購入を検討する資産に関する情報を管理する資産情報管理手段と、
前記資産、及びそれらを組み合わせた前記運用シナリオに係る資産額の増減を算出する資産増減算出手段と、
ネットワークを経由して前記資産の情報を収集する資産情報収集手段と、
前記資産額の増減に関する出力を生成する出力生成手段と、
を有することを特徴とする、資産運用シミュレーションシステム。 An asset management simulation system comprising a management server device and one or more user terminal devices,
The management server device is
A user information storage unit that holds information of users who use the user terminal device;
An operation scenario information storage unit that holds operation scenario information including calculation results of increase / decrease in asset amount that occurs within an arbitrary simulation period;
Operational scenario management means for managing creation, modification, etc. of the operational scenario;
Asset information management means for managing information on the asset held by the user and the asset to be purchased;
An asset increase / decrease calculating means for calculating an increase / decrease in the amount of the asset related to the asset and the operation scenario combining them;
Asset information collecting means for collecting information of the asset via a network;
Output generating means for generating an output related to the increase or decrease of the asset amount;
An asset management simulation system characterized by comprising:
前記運用シナリオ管理手段が、前記資産情報記憶部が保持する前記資産に関する情報を参照することを特徴とする、請求項１に記載の資産運用シミュレーションシステム。 The management server device has an asset information storage unit that holds information about the asset that has been input by the asset information management unit, and information about the asset collected by the asset information collection unit,
2. The asset operation simulation system according to claim 1, wherein the operation scenario management unit refers to information on the asset held by the asset information storage unit.
前記資産情報収集手段が、前記条件を管理する収集条件管理手段を有し、前記条件に基づいた前記資産の情報収集を行うことを特徴とする、請求項１又は請求項２に記載の資産運用シミュレーションシステム。 The management server device has a collection condition storage unit that holds conditions for assets that the user desires to collect information,
The asset management according to claim 1 or 2, wherein the asset information collection unit includes a collection condition management unit that manages the condition, and collects information on the asset based on the condition. Simulation system.
前記資産情報管理手段が、前記不動産に関する情報を管理する不動産情報管理手段を有し、
前記資産増減算出手段が、前記不動産の価値の増減を算出する不動産価値増減算出手段を有することを特徴とする、請求項１から請求項５の何れかに記載の資産運用シミュレーションシステム。 The asset information storage unit has a real estate information storage unit that stores information on real estate,
The asset information management means has real estate information management means for managing information on the real estate,
The asset management simulation system according to claim 1, wherein the asset increase / decrease calculating unit includes a real estate value increase / decrease calculating unit that calculates an increase / decrease in the value of the real estate.
前記資産情報管理手段が、前記金融商品に関する情報を管理する金融商品情報管理手段を有し、
前記資産増減算出手段が、前記金融商品の価値の増減を算出する金融商品価値増減算出手段を有することを特徴とする、請求項１から請求項６の何れかに記載の資産運用シミュレーションシステム。 The asset information storage unit includes a financial product information storage unit that stores information on financial products,
The asset information management means includes financial product information management means for managing information related to the financial products;
The asset management simulation system according to claim 1, wherein the asset increase / decrease calculation unit includes a financial product value increase / decrease calculation unit that calculates an increase / decrease in the value of the financial product.
前記資産情報管理手段が、前記ローンに関する情報を管理するローン情報管理手段を有し、
前記資産増減算出手段が、前記ローンの返済に係る出費額を算出する、ローン返済額算出手段を有することを特徴とする、請求項１から請求項７の何れかに記載の資産運用シミュレーションシステム。 The asset information storage unit has a loan information storage unit for storing information about the loan,
The asset information management means includes loan information management means for managing information related to the loan,
The asset operation simulation system according to claim 1, wherein the asset increase / decrease calculation unit includes a loan repayment amount calculation unit that calculates an expense amount related to the repayment of the loan.
前記管理サーバ装置が、
前記資産の相続に掛かる相続税額の算出結果を備える相続シナリオを保持する相続シナリオ情報記憶部と、
前記相続シナリオの管理を行う相続シナリオ管理手段と、
を有することを特徴とする、請求項１から請求項１２の何れかに記載の資産運用シミュレーションシステム。 The user information storage unit has information about heirs of the user's assets;
The management server device is
An inheritance scenario information storage unit for holding an inheritance scenario comprising a calculation result of the inheritance tax amount for the inheritance of the asset;
Inheritance scenario management means for managing the inheritance scenario;
The asset management simulation system according to claim 1, wherein: the asset management simulation system according to claim 1.
前記資産情報収集手段が、ネットワークを経由して資産の情報を収集するステップと、
前記運用シナリオ管理手段が、複数の前記資産の運用期間の設定を受け付けるステップと、
前記資産増減算出手段が、前記資産の情報と前記運用期間とに基づいて、前記資産の増減を算出するステップと、
を有することを特徴とする、資産運用シミュレーション管理サーバ装置の動作方法。
An operation method of an asset operation simulation management server device comprising operation scenario management means, asset information management means, asset increase / decrease calculation means, and asset information collection means,
The asset information collection means collects asset information via a network;
The operation scenario management means accepting setting of operation periods of a plurality of the assets;
The asset increase / decrease calculating means calculates the increase / decrease of the asset based on the asset information and the operation period;
The operation method of the asset management simulation management server apparatus characterized by having.
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