JP2015507297A - モバイル借方票支払方法およびそのシステム - Google Patents

Abstract

本発明は、請求書（１４）の、その請求書（１４）上に付与されたコード（２２）を読み込むこと、および、コード（２２）を、そのコード（２２）の正しさの評価のためにセキュアな支払スイッチ（２６）に送信する（２４）ことによる、セルラーデバイス（１８）による支払に適合された方法およびシステムに関する。

Description

本発明は、請求書上に付与されたコードを読み込むことによりセルラーデバイスによって請求書の支払（ｐａｙｍｅｎｔ）をすることに適合された方法およびシステムに関する。

消費者が請求書の支払を行うとき、消費者は典型的には、先進市場において最も一般的に利用可能なインターネット決済による、銀行または請求書作成者の請求書支払ネットワークで列を作って待つことによる、銀行による自動的な引き落としの支払によるなど、３つの異なる方途でその請求書の支払を行う。

生活しているのがたとえ先進世界でも、または新興市場でも、大多数の人々は請求書の支払が苦痛であり面倒であることを認識している。顧客は、列を作って待ち、支払の額、請求書作成者の口座（ａｃｃｏｕｎｔ）、参照番号、および他の項目など関連の請求書支払細目を入力することに苦心して時間を浪費する。請求書作成者および顧客は、約束の日に支払を行わないことが多く、銀行および請求書支払処理装置から現金を受け取る際の遅延、ならびに、請求書の支払に対処するための大きな投資およびコストがある。

大多数の請求書発行ソフトウェアが、バーコードおよび様々な２Ｄバーコードを生成する組み込みの機能を有することは、知られている事実である。

したがって本発明は、バーコードがもたらす可能性を利用して、以下でさらに説明されるような革新的な方法で請求書の支払を行うことを意図するものである。

国際特許出願ＷＯ２０１１／１０７５７６Ａ１は、モバイル端末ユーザ／買い手と、好ましくは金銭支払器／販売時点情報管理装置（ＰＯＳ）との間での、モバイル端末ユーザがＰＯＳにｉｄを送出することによる支払方法を開示している。取引サーバが買い手とＰＯＳとの間の勘定を、買い手が自分のモバイル端末上でＰＩＮコードを入力することによって清算する。さらに、ＰＯＳはモバイル端末を備えることもでき、それにより購入が、金銭支払器デバイスの代わりに２つのモバイル端末間で行われる。オンラインショッピングもまた可能である。

ＷＯ２０１１／１０７５７６Ａ１の文献は、完全に販売時点情報管理装置での購入に依拠するものであり、リアルタイム購入で商品／サービスの配達人からの発行された借方票（ｄｅｂｉｔ ｎｏｔｅ）／送り状（ｉｎｖｏｉｃｅ）の支払を行うことには依拠せず、したがって、例えば３０日の支払期日内に支払が行われる、一般に信頼できる購入者向けの借方票に関して依拠しない。さらにＷＯ２０１１／１０７５７６Ａ１は、例えば買い手と売り手との間のクイックレスポンスコード（ＱＲ）の交換を説明していない。

別の特許出願文献、米国特許出願公開第２０１１／０３０７３１８Ａ１号は、例えば請求書上のＱＲコード（登録商標）を利用し、顧客ロイヤルティアカウントを更新する、顧客ロイヤルティプログラムを説明している。この取引はＰＯＳで行われ、顧客により保持される銀行口座とＰＯＳ小売業者との間での清算は行われない。

したがって、後者の文献における前述の欠落した／不足している項目が、添付の１組の独立請求項により述べられることは明白である。顧客ロイヤルティプログラムは、例えば両文献が述べるようなＰＯＳでの、商品の支払に関してとは異なる技術分野に属する。下記で説明される本発明は、ＰＯＳサイトと、またはＰＯＳサイトによって通信しない。

本発明のとりわけ１つの目的は、請求書／送り状／借方票等々のシームレスでセキュアな（ＳＥＱＲ（登録商標））支払を提供することである。請求書のＳＥＱＲ（登録商標）支払を用いると、請求書のどの発行者にも、本発明による、請求書／送り状／借方票の支払を行うための、コスト効果が高くより便利な方途を追加することにより、その発行者の顧客に対する支払の手段を増大する機会がある。単一の２Ｄバーコード、または多量のデータを格納する能力を有する他のコードの画像（ｆｏｏｔａｇｅ）を単に読み込む／スキャンする／撮影することにより、セキュアかつ迅速に請求書の支払を行うための方法を顧客に提供する請求書を発行するために、２Ｄコードは、最高で２５５文字を格納することが可能であり、すべての関連の請求書支払情報を包含する。

さらに、本発明によるＳＥＱＲ（登録商標）請求書支払処理によって、請求書作成者が、最小限の投資によって請求書支払を発行することが可能になる。

本発明が、例えば、郵便局、店、銀行、代理店等々で、第三者により利用される場合もあり、それらの場所が２Ｄスキャニングセルラー電話を有し、２Ｄタグで請求書の支払を行おうとする顧客がその場所に行き、代理店によって支払を行うことが可能であることを理解されたい。この実施形態では顧客は、例えば現金で代理店に支払を行い、または、クレジットカード／デビットカードなどの任意の他の知られている手段により支払を行い、それにより代理店の口座は、ＳＥＱＲまたは任意の他の決済サービスプロバイダ（ＰＳＰ）により借方記入が行われる。

請求書の現在の支払に関する問題を解決するために、本発明は、請求書上に付与されたコードを読み込むことによりセルラーデバイスによってその請求書の支払をすることに適合された方法について述べる。本発明の方法は、
請求書作成者が、請求書にコードを付与するステップであって、コードが、請求書作成者により従来から提供されるすべての顧客の借方情報を含み、請求書が顧客に送り届けられる、ステップと、
コードが、セルラーデバイスにより、添付のセルラーデバイスソフトウェアおよびハードウェアのアプリケーションを通じて可読であるステップと、
顧客が、請求書の支払を行うためにアプリケーションを通じて請求書上の請求書コードを読み込むステップと、
顧客が、コード項目を読み込む支払スイッチにコードを送信するステップと、
支払スイッチが、セルラー支払の利用者として顧客を認可し、そうであるならば、請求書支払を誘導するようにセルラーデバイスにメッセージを送信するステップと、
顧客がそのメッセージを受諾する場合、および支払の取引が行われるべきである場合、顧客が支払を了承し、支払スイッチへの支払を受諾するために、セルラーデバイスにより、少なくとも個人識別コードを入力するステップと、
支払スイッチが、それぞれ、顧客の銀行と請求書作成者の銀行との間での支払を清算するステップと
を含む。

本発明の１つの実施形態は、コードがクイックレスポンスコード、または同様の２Ｄコードであることを含む。

さらに本発明は、請求書上に付与されたコードを読み込むことによりセルラーデバイスによってその請求書の支払をすることに適合されたシステムであって、
コードが付与された請求書であって、コードが、請求書作成者により提供される顧客の借方情報の少なくとも一部を含み、請求書が顧客に送り届けられる、請求書と、
添付のセルラーデバイスのソフトウェアおよびハードウェアのアプリケーションを通じてコードを読み込むセルラーデバイスと、
請求書の支払を行うことができるように請求書上の請求書コードを読み込む、セルラーデバイス内に設けられるアプリケーション手段と、
コード項目を読み込む支払スイッチにコードを送出する、セルラーデバイス内の送信器と、
セルラー支払の利用者として顧客を認可し、そうであるならば、請求書支払を誘導するようにセルラーデバイスにメッセージを送信する支払スイッチと、
顧客がそのメッセージを受諾する場合、および支払の取引が行われるべきである場合、支払を誘導する、顧客セルラーデバイス内の了承手段であって、顧客が、支払スイッチへの支払を受諾するために、セルラーデバイスにより、少なくとも個人識別コードを入力する、了承手段と、
それぞれ、顧客の銀行と請求書作成者の銀行との間での支払を清算する支払スイッチ手段と
を備えることを特徴とするシステムについて述べる。

本システムの発明の１つの実施形態では、コードがクイックレスポンスコード、または同様の２Ｄコードである。

以降、本発明の実施形態および所与の例のより良好な理解のために、本説明の全体を通して添付の図面を参照する。

本発明による、コードおよびセルラーデバイスによる請求書のセキュアな支払のためのシステムを概略的に例示する図である。

本発明は、述べたように、請求書／送り状／借方票等々のシームレスでセキュアな（ＳＥＱＲ）支払に対する方法およびシステムを考慮したものである。請求書のＳＥＱＲ支払を用いると、請求書のどの発行者にも、本発明による、請求書／送り状／借方票の支払を行うための、コスト効果が高くより便利な方途を追加することにより、その発行者の顧客に対する支払の手段を増大する機会がある。単一の２Ｄバーコード、または多量のデータを格納する能力を有する他のコードの画像を単に読み込む／スキャンする／撮影することにより、セキュアかつ迅速に請求書の支払を行うための方法を顧客に提供する請求書を発行するために、２Ｄコードは、最高で２５５文字を格納することが可能であり、すべての関連の請求書支払情報を包含する。

さらに、本発明によるＳＥＱＲ請求書支払処理によって、請求書作成者が、最小限の投資によって請求書支払を発行することが可能になる。

前提条件として顧客は、ＳＥＱＲモバイル支払サービスに登録している必要がある。登録するとその顧客は、借方勘定もしくは貸方勘定のいずれかまたは両方である、ＳＥＱＲにリンクされた勘定を有する選択肢を得ることになる。ＳＥＱＲサービスを用いるユーザは、便利な方法で請求書の支払を行うことが可能である。

したがって、本明細書で説明される方法により定義される請求書の支払のためのシステムを図示する、添付の図１を参照して了知されたい。図１は、請求書の支払の方法がどのように行われるかを概略的に例示する。したがって図１は、サービスまたは商品の支払等々に対して顧客に請求書１４を送り届け（１２）発行する請求書発行者１０を示す。顧客は、２Ｇ、２．５Ｇ、３Ｇ、および４Ｇなどのセルラーネットワークによって通信する、ｉＰｈｏｎｅ（登録商標）、ｉＰａｄ（登録商標）、セルラー電話、携帯情報端末（ＰＤＡ）、または他のデバイスなどのセルラーデバイス１８を所有する（１６）。本発明によれば顧客は、例えば、例えばクイックレスポンス（ＱＲ）コードとして請求書１４上にタグ付けされる２Ｄバーコードによるようなコードを読み込むために、セルラーデバイスのソフトウェアおよびハードウェアによってセルラーデバイス１８内に、受け取られたものを読み込む／スキャンする／写真撮影する（２０）。例えばボタンを押すことにより、または、セルラーデバイス１８上／内のアプリケーションソフトウェアにより自動的に、デバイス１８は、任意の適した決済サービスプロバイダ（ＰＳＰ）により提供されるセキュアな支払スイッチ２６にバーコード情報を送信する（２４）。そのときバーコード２２内の情報が、請求書発行者１０、請求書受取人１６（顧客）、勘定項目、顧客の勘定が、支払が行われるべき額を含む場合は支払が行われるべき額、光学式文字認識（ＯＣＲ）コード、および、対処される支払を認可するために必要とされる他のデータなどの項目に関してチェックされる。その後スイッチ２６は、支払を承諾する（３４）、または中止する（３６）目的で、このアプリケーションに対しての、ソフトウェア内に備えられるセルラーデバイス１８のメニューへの、支払の承諾または拒否の通信３２により、顧客を認可する。

例えば支払が承諾されるとき、請求書支払者／顧客は、例えば、デバイス１８およびそのメニュー上で、ｏｋボタンを押すこと、および／またはＰＩＮコード３６を入力することにより、例示目的で工場として示される請求書発行者１０に対して請求書１４の支払を行うことに同意する。このことが遂行されるとき、デバイス１８は支払スイッチ２６に支払の承諾を送信し（４０）、支払スイッチ２６は、それぞれ、顧客の銀行３０の口座、および請求書発行者の銀行４４の口座との通信２８、４２によって、請求書１４の支払を清算する。清算は、そのような支払を規制する特定の国の法律に応じて、示されないいくつかの銀行により損害が負担される場合がある。例えばスウェーデンでは、スウェーデン国会（Ｒｉｋｓｄａｇｅｎ）により管理される中央銀行（Ｒｉｋｓｂａｎｋｅｎ）によってである。

本明細書で説明される支払は、例えば以下の体系にしたがい、それにより、図１では手により概略的に示される顧客１６が、請求書作成者１０から、ＳＥＱＲ請求書支払コード２２を包含する請求書１４を受け取る。したがって顧客１６は、紙の請求書または電子メール請求書であり得る請求書上に付与された独特のＱＲコード（登録商標）をスキャンし／画像化し／読み込み、請求書作成者１０の識別情報をセキュアな支払スイッチ２６に送信する（２４）。このことを基に顧客は、セルラーデバイス１８内で、およびセルラーデバイス１８上で支払要求３４を受信し（３２）、スイッチ２６により受信される支払細目、すなわち、請求書発行者識別データ、支払が行われるべき額、および支払の参照番号を確認することが求められる。その後顧客１６は、個人識別（ＰＩＮ）コードを入力することにより、支払が行われるべき額を確認する。現在のカード支払と同様に、関係する銀行は、支払取引のために利用される既存のバックエンド／バックボーンネットワークにより、支払の証明書／項目が正しいことを確認する。

本発明の支払を導入するために、ＳＥＱＲプロバイダと請求書作成者１０との間の取り決めが、ＳＥＱＲ請求書支払が確立され得るように確立されなければならない。

請求書作成者１０は、資金が送金されることになる、ＳＥＱＲ支払スイッチ２６に接続される銀行、または請求書作成者の既存の銀行に、銀行口座を開くことが可能である。資金は、ＳＥＱＲに対応した銀行口座から、取り決められた間隔で任意の他の銀行口座に、または直接、局所的な国の中の任意の他の銀行の指名された銀行口座に振替が行われ得る。

したがって、請求書１４の設計および割付けに関する簡単なカスタマイズが、独特のＳＥＱＲ（登録商標）支払コード２２を含むように行われなければならない。このことが、いつでも、およびどこででも請求書１４の支払を行うための便利な方途を、ならびに、送り状／請求書／借方票の支払の際に、支払へのアクセスが増大され、遅延がより小さい状態で請求書の支払を行うための、新しい発明性のある追加的なチャネルをもたらす。顧客にとっては請求書支払場所で列を作って待つ必要性がなく、銀行または請求書支払場所で支払細目を入力する必要性がない。２Ｄコードによって請求書１４上に表記されているものをスキャンし、検証する必要があるだけである。それにより、資金は直ちに請求書作成者に利用可能である。さらに１つの実施形態では支払スイッチは、例えば電子メッセージによって、ほぼリアルタイムで請求書作成者に、請求書１４が顧客により支払が行われたことを、請求書作成者とスイッチ２６との間で統合された通信システムによって通知することが可能である。したがって請求書作成者は、例えば、支払が請求書作成者の銀行口座上にあることを銀行が通知するずっと前に、顧客の支払が通知されることになる。

このことが、いかなる大がかりな投資も、またはソフトウェアおよびハードウェアの統合もなしに、モバイル支払に対応した請求書をもたらす。さらには、支払の受信を基にした随意のリアルタイムの通知をもたらす（不可欠ではない）。したがってそのことは、他の既存の請求書支払チャネルによるよりも高価ではない。大多数の請求書発行ソフトウェアは、２Ｄバーコードなどのバーコードを生成する組み込みの機能を有する。ＳＥＱＲ（登録商標）により利用される２Ｄバーコードの１つの例は、本発明による２ＤのＱＲバーコードである。ＳＥＱＲ（登録商標）支払コードは、請求書１４内に包含される必須および随意の情報、ならびに独特のＳＥＱＲ（登録商標）請求書作成者ＩＤを「寄せ集める」。１つの実施形態ではＱＲコード（登録商標）は、以下のもの、すなわち、コード２２に含まれる情報／データ：ＳＥＱＲ（登録商標）請求書作成者ＩＤ（必須）、請求書番号（必須）、支払総額（随意）、請求期間／説明（随意）、参照番号（随意）、請求日（随意）、支払期日（随意）に基づいて生成される。コード２２内に含まれ生成されることになるすべての情報／データは、独特のＳＥＱＲ（登録商標）により発行されるコードを除いて、現在の請求書上で利用可能なものである。

ＳＥＱＲ（登録商標）の顧客は、請求書１４上のＳＥＱＲ（登録商標）支払コード２２をスキャンし／読み込み／画像化し（２０）、ソフトウェアとしてセルラーデバイス１８内に記憶されるＳＥＱＲ（登録商標）アプリケーションが、商業者／請求書作成者識別情報の認証を要求する。その後ＳＥＱＲ（登録商標）サーバ２６が、コード２２内の請求書作成者の情報内の内容を、および、内容／情報／データのコード２２が認識可能であることを検証する。

さらにＳＥＱＲ（登録商標）の顧客１６は、最も重要である資金の受取人を強調表示する、認証された請求書作成者／商業者識別情報（ｉｄ）に導かれ、受取人の請求書作成者１０が請求書１４の発行者と同じであること、請求の額が請求書発行者１０により発行されたものと同じである、請求書番号が請求書１４自体上のものと同じである、請求書１４の番号が請求書コード２２上のものと同じであることの検証を行うことを要求される。請求書コードタグ２２内のすべての種目が請求書１４と一致するとき、顧客は、有効なＰＩＮコードを入力することにより支払を承認し、支払は、当該の口座から差し引かれ／引き出され、請求書作成者１０の銀行口座に振替が行われ、そのことが、いかなる高価な統合または実装の労力もなしに、請求書支払の解決策をセキュアに行うための無類の方途をもたらす。

請求書の支払清算は、クレジットカード／デビットカード口座などの、すなわち必ずしも銀行口座でない、任意の知られている種類の口座に伝達され得る。

本発明が、例えば、郵便局、店、銀行、代理店等々で、第三者により利用される場合もあり、それらの場所が２Ｄスキャニングセルラー電話１８を有し、２Ｄタグで請求書の支払を行おうとする顧客がその場所に行き、代理店のセルラーデバイス１８によって支払を行うことが可能であることを理解されたい。この実施形態では顧客は、例えば現金で代理店に支払を行い、または、クレジットカード／デビットカードなどの任意の他の知られている手段により支払を行い、それにより代理店の口座は、ＳＥＱＲ（登録商標）または任意の他の決済サービスプロバイダ（ＰＳＰ）スイッチ２６により借方記入が行われる。

添付の１組の請求項が、本発明の技術分野の当業者に対して、本発明の他の可能な実施形態を規定する。

Claims (4)

1. 請求書（１４）の、前記請求書（１４）上に付与されたコード（２２）を読み込むことによるセルラーデバイス（１８）による支払に適合された方法であって、
   請求書作成者（１０）が、前記請求書（１４）に、請求書作成者（１０）により従来から提供される顧客の借方情報を含む前記コード（２２）を付与するステップであって、前記請求書（１４）が前記顧客（１６）に送り届けられる（１２）、ステップと、
   前記コード（２２）が、前記セルラーデバイス（１８）により、添付のセルラーデバイスのソフトウェアおよびハードウェアのアプリケーションを通じて可読である（２０）ステップと、
   前記顧客（１６）が、前記請求書（１４）の支払を行うために前記アプリケーションを通じて前記請求書（１４）上の前記請求書コード（２２）を読み込む（２０）ステップと、
   前記顧客（１６）が、前記コード（２２）項目を記録する支払スイッチ（２６）に前記コード（２２）を送信する（２４）ステップと、
   前記支払スイッチ（２６）が、前記セルラー支払の利用者として前記顧客を認可し、そうであるならば、前記請求書（１４）支払を誘導するように前記セルラーデバイスにメッセージ（３２）を送信するステップと、
   前記顧客（１６）が前記メッセージを受諾する場合、および支払の取引が行われるべきである場合、前記顧客（１６）が前記支払を了承し（３４）、前記支払スイッチ（２６）への支払を受諾するために、前記セルラーデバイス（１８）により、少なくとも個人識別コード（３８）を入力するステップと、
   前記支払スイッチ（２６）が、それぞれ、前記顧客の銀行（３０）と前記請求書作成者の銀行（４４）との間での前記支払を清算するステップと
   を含むことを特徴とする方法。
2. 前記コード（２２）がクイックレスポンスコード（２２）、または同様の２Ｄコードである、請求項１に記載の方法。
3. 請求書（１４）の、前記請求書（１４）上に付与されたコード（２２）を読み込むことによるセルラーデバイス（１８）による支払に適合されたシステムであって、
   前記コード（２２）が付与された請求書（１４）であって、前記コード（２２）が、請求書作成者（１０）により提供される顧客の借方情報の少なくとも一部を含み、前記請求書（１４）コード（２２）が前記顧客（１６）に送り届けられる、請求書（１４）と、
   添付のセルラーデバイス（１８）のソフトウェアおよびハードウェアのアプリケーションを通じて前記コード（２２）を読み込む（２０）セルラーデバイス（１８）と、
   前記請求書（１４）の支払を行うことができるように前記請求書（１４）上の前記請求書（１４）コード（２２）を読み込む（２０）、前記セルラー（１８）デバイス内に設けられるアプリケーション手段と、
   前記コード（２２）項目を読み込む支払スイッチ（２６）に前記コード（２２）を送出する（２４）、前記セルラーデバイス（１８）内の送信器と、
   前記セルラー支払の利用者として前記顧客（１６）を認可し、そうであるならば、前記請求書（１４）支払を誘導するように前記セルラーデバイスにメッセージを送信する（３８）支払スイッチ（２６）と、
   前記顧客（１６）が前記メッセージを受諾する場合、および支払の取引が行われるべきである場合、前記支払を誘導する、前記顧客セルラーデバイス（１８）内の了承手段であって、前記顧客が、前記支払スイッチ（２６）への支払を受諾するために、前記セルラーデバイス（１８）により、少なくとも個人識別コード（３８）を入力する、了承手段と、
   それぞれ、前記顧客（１６）の銀行（３０）と前記請求書作成者の銀行（４４）との間での前記支払を清算する前記支払スイッチ（２６）手段と
   を備えることを特徴とするシステム。
4. 前記コード（２２）がクイックレスポンスコード、または同様の２Ｄコードである、請求項３に記載のシステム。

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