JP2014157417A - Loan provision support system, loan provision support method and loan provision support program - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、金融機関の顧客に対して、ローンを提供するためのローン提供支援システム、ローン提供支援方法及びローン提供支援プログラムに関する。 The present invention relates to a loan provision support system, a loan provision support method, and a loan provision support program for providing a loan to a customer of a financial institution.
例えば、自動車を購入するときに自己資金が不足している場合、ローンを利用することがある。このための自動車ローンが金融機関から提供されている（例えば、非特許文献１、２参照。）。この自動車ローンにおいては、新車や中古車等の取得を目的として、銀行等から資金の融資が行なわれる。 For example, a loan may be used if a person has insufficient funds when purchasing a car. A car loan for this purpose is provided by financial institutions (see Non-Patent Documents 1 and 2, for example). In this automobile loan, funds are financed from a bank or the like for the purpose of acquiring new or used cars.
更に、中古車のオークションなどで取引する際の車両取得費用の融資に関する管理を行なう技術が検討されている（例えば、特許文献１を参照。）。この文献に記載された技術においては、車両取得費用管理システムにおいて、オークション会員が融資を受けるための申請の情報を登録する。そして、オークション会員に対する融資に関する審査結果を登録する。 Furthermore, a technique for performing management related to financing of a vehicle acquisition cost when performing a transaction at a used car auction or the like has been studied (for example, see Patent Document 1). In the technique described in this document, the application information for the auction member to receive a loan is registered in the vehicle acquisition cost management system. And the examination result regarding the loan with respect to an auction member is registered.
また、ローンを利用しての商取引を希望するユーザに対して、ローン負担に関する情報を提供して、迅速な取引を図る技術が検討されている（例えば、特許文献２を参照。）。この文献に記載された技術においては、ローンを利用しての入札を行なう場合、ローン入札要求をローン管理システムに送信する。この場合、管理コンピュータは、金利情報及びユーザが設定したローン条件を用いてローンシミュレーションを行ない、現在価格や最低入札可能価格等に対する返済月額等を算出し、ユーザ端末に送信する。 In addition, a technology for providing information regarding loan burden to a user who desires a commercial transaction using a loan to perform a quick transaction has been studied (for example, see Patent Document 2). In the technique described in this document, when a bid is made using a loan, a loan bid request is transmitted to the loan management system. In this case, the management computer performs loan simulation using the interest rate information and the loan conditions set by the user, calculates the repayment monthly amount for the current price, the lowest bidable price, and the like, and transmits it to the user terminal.
上述のように、オークションにおいては、多様な商品の中で、取引対象が決まった後で取引額が決まることになる。このようなオークションにおいて、ローンを利用して取引を行なう場合、ローン提供可否についての審査に時間がかかっていると、円滑な取引を行なうことが困難である。また、ローンの利用目的に応じて、ローン提供利率が異なる。この場合、目的に対応しない金額や目的と異なる使途にローンを利用された場合には、適切なローン提供を行なうことができない。 As described above, in an auction, a transaction amount is determined after a transaction target is determined among various products. In such an auction, when a transaction is performed using a loan, it is difficult to perform a smooth transaction if it takes time to examine whether or not the loan can be provided. Also, the loan offer rate varies depending on the purpose of the loan. In this case, when a loan is used for a purpose that does not correspond to the purpose or for a purpose different from the purpose, it is not possible to provide an appropriate loan.
本発明は、上記課題を解決するためになされたものであり、その目的は、金融機関の顧客に対して、効率的かつ迅速にローンを提供するためのローン提供支援システム、ローン提供支援方法及びローン提供支援プログラムを提供することにある。 The present invention has been made to solve the above-described problems, and has as its object to provide a loan providing support system, a loan providing support method, and a loan providing support system for efficiently and quickly providing a loan to a customer of a financial institution. The purpose is to provide a loan provision support program.
上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、顧客端末から取得した商品種別とローン金額とを含めた購入条件に関する情報を記憶する申込情報記憶部と、商品種別毎に取引価格情報を記憶した取引価格情報記憶部とに接続され、顧客に対して提供するローンを管理する制御部を備えたローン提供支援システムであって、前記制御部が、顧客端末から顧客識別情報を取得し、前記顧客端末から商品種別とローン金額を含めた購入条件を取得して、前記申込情報記憶部に記録し、前記取引価格情報記憶部において、前記商品種別について取引価格情報を特定し、前記取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認し、前記顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、前記属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得し、前記妥当性及び前記仮審査情報において問題がない場合には、前記商品種別に基づいて、ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行ない、前記オークションにおける各ディーラーの入札価格を取得して、入札結果を顧客に通知し、前記入札結果に基づいて顧客とディーラーとの間で行なわれる取引についてローンを実行することを要旨とする。 In order to solve the above problems, the invention according to claim 1 is an application information storage unit for storing information on purchase conditions including a product type and a loan amount acquired from a customer terminal, and a transaction for each product type. A loan provision support system connected to a transaction price information storage unit storing price information and comprising a control unit for managing a loan to be provided to a customer, wherein the control unit receives customer identification information from a customer terminal. Acquire, purchase conditions including the product type and loan amount from the customer terminal, record in the application information storage unit, in the transaction price information storage unit, specify transaction price information for the product type, Comparing the transaction price with the loan amount, confirming validity, specifying customer attribute information based on the customer identification information, and preliminary examination of loan conditions performed based on the attribute information If there is no problem in the validity and the provisional examination information, a bid request is made to the dealer for the auction based on the product type, and the bid price of each dealer in the auction is obtained. Then, the gist is to notify the customer of the bid result, and to execute the loan for the transaction performed between the customer and the dealer based on the bid result.
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載のローン提供支援システムにおいて、前記取引価格とローン金額と比較して、両者が基準金額範囲内に含まれる場合には、妥当と判定することを要旨とする。 In the loan providing support system according to claim 1, the invention described in claim 2 is determined to be appropriate when both the transaction price and the loan amount are included in a reference amount range in comparison with the transaction price and the loan amount. Is the gist.
請求項３に記載の発明は、請求項１又は２に記載のローン提供支援システムにおいて、顧客と取引を行なうディーラーから、取引の確定金額情報を取得した場合には、前記確定金額情報に基づいて、ローンの資金使途確認情報を登録することを要旨とする。 The invention according to claim 3 is the loan provision support system according to claim 1 or 2, wherein when the fixed amount information of the transaction is acquired from the dealer who performs the transaction with the customer, the fixed amount information is based on the fixed amount information. The gist is to register information on how to use the loan.
請求項４に記載の発明は、請求項１〜３のいずれか１つに記載のローン提供支援システムにおいて、ディーラーの入札価格を取得した場合、前記入札価格に基づいて、仮審査におけるローン条件を確認し、前記確認結果に基づいて、入札結果を顧客に通知することを要旨とする。 According to a fourth aspect of the present invention, in the loan providing support system according to any one of the first to third aspects, when the bid price of the dealer is acquired, the loan conditions in the preliminary examination are determined based on the bid price. The gist is to confirm and notify the customer of the bid result based on the confirmation result.
請求項５に記載の発明は、請求項１〜４のいずれか１つに記載のローン提供支援システムにおいて、前記取引価格情報を、前記商品種別のオークション実績に基づいて特定することを要旨とする。 The invention according to claim 5 is the loan provision support system according to any one of claims 1 to 4, wherein the transaction price information is specified based on the auction performance of the product type. .
請求項６に記載の発明は、顧客端末から取得した商品種別とローン金額とを含めた購入条件に関する情報を記憶する申込情報記憶部と、商品種別毎に取引価格情報を記憶した取引価格情報記憶部とに接続され、顧客に対して提供するローンを管理する制御部を備えたローン提供支援システムを用いて、ローン提供を支援する方法であって、前記制御部が、顧客端末から顧客識別情報を取得し、前記顧客端末から商品種別とローン金額を含めた購入条件を取得して、前記申込情報記憶部に記録し、前記取引価格情報記憶部において、前記商品種別について取引価格情報を特定し、前記取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認し、前記顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、前記属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得し、前記妥当性及び前記仮審査情報において問題がない場合には、前記商品種別に基づいて、ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行ない、前記オークションにおける各ディーラーの入札価格を取得して、入札結果を顧客に通知し、前記入札結果に基づいて顧客とディーラーとの間で行なわれる取引についてローンを実行することを要旨とする。 The invention described in claim 6 is an application information storage unit that stores information on purchase conditions including a product type and loan amount acquired from a customer terminal, and a transaction price information storage that stores transaction price information for each product type. And a loan providing support system including a control unit that manages a loan provided to a customer. The control unit receives customer identification information from a customer terminal. To acquire purchase conditions including the product type and loan amount from the customer terminal, record the purchase conditions in the application information storage unit, and specify transaction price information for the product type in the transaction price information storage unit. The transaction price is compared with the loan amount, the validity is confirmed, the attribute information of the customer is specified based on the customer identification information, and the loan conditions made based on the attribute information If the examination information is acquired and there is no problem in the validity and the provisional examination information, a bid request to the auction is made to the dealer based on the product type, and the bid price of each dealer in the auction is determined. The gist is to acquire and notify a customer of a bid result, and to execute a loan for a transaction performed between the customer and a dealer based on the bid result.
請求項７に記載の発明は、顧客端末から取得した商品種別とローン金額とを含めた購入条件に関する情報を記憶する申込情報記憶部と、商品種別毎に取引価格情報を記憶した取引価格情報記憶部とに接続され、顧客に対して提供するローンを管理する制御部を備えたローン提供支援システムを用いて、ローン提供を支援するためのプログラムであって、前記制御部を、顧客端末から顧客識別情報を取得し、前記顧客端末から商品種別とローン金額を含めた購入条件を取得して、前記申込情報記憶部に記録し、前記取引価格情報記憶部において、前記商品種別について取引価格情報を特定し、前記取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認し、前記顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、前記属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得し、前記妥当性及び前記仮審査情報において問題がない場合には、前記商品種別に基づいて、ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行ない、前記オークションにおける各ディーラーの入札価格を取得して、入札結果を顧客に通知し、前記入札結果に基づいて顧客とディーラーとの間で行なわれる取引についてローンを実行する手段として機能させることを要旨とする。 The invention according to claim 7 is an application information storage unit that stores information on purchase conditions including a product type and loan amount acquired from a customer terminal, and a transaction price information storage that stores transaction price information for each product type. Is a program for supporting loan provision using a loan provision support system having a control unit that manages a loan to be provided to a customer, the control unit being connected from the customer terminal to the customer Acquire identification information, acquire purchase conditions including the product type and loan amount from the customer terminal, record in the application information storage unit, transaction price information for the product type in the transaction price information storage unit The transaction price was compared with the loan amount, the validity was confirmed, the customer attribute information was identified based on the customer identification information, and the determination was made based on the attribute information If there is no problem in the validity and the provisional examination information, a bid request to the auction is made to the dealer based on the product type, and each item in the auction is The gist is to obtain a dealer's bid price, notify the customer of the bid result, and function as a means for executing a loan for a transaction between the customer and the dealer based on the bid result.
（作用）
請求項１、６又は７に記載の発明によれば、制御部が、取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認することにより、適切な融資額のローン提供を抑制することができる。また、顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得する。これにより、的確かつ迅速な取引を促進することができる。ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行なうことにより、顧客においては、有利な商品取引においてローンを利用することができる。
(Function)
According to the invention described in claim 1, 6 or 7, the control unit compares the transaction price with the loan amount and confirms the validity, thereby suppressing the loan provision of an appropriate loan amount. it can. Also, customer attribute information is specified based on the customer identification information, and provisional examination information on loan conditions made based on the attribute information is acquired. Thereby, an accurate and quick transaction can be promoted. By making a bid request to the dealer for the auction, the customer can use the loan in an advantageous product transaction.
請求項２に記載の発明によれば、取引価格とローン金額と比較して、両者が基準金額範囲内に含まれる場合には、妥当と判定する。これにより、取引価格から逸脱した金額のローン提供を抑制することができる。 According to the invention described in claim 2, it is determined that the transaction price and the loan amount are appropriate when both are included in the reference amount range. Thereby, it is possible to suppress the provision of a loan having an amount deviating from the transaction price.
請求項３に記載の発明によれば、顧客と取引を行なうディーラーから、取引の確定金額情報を取得した場合には、確定金額情報に基づいて、ローンの資金使途確認情報を登録する。これにより、ローン資金の使途の確認を効率化し、顧客の手続負担を軽減することができる。 According to the third aspect of the present invention, when the fixed amount information of the transaction is acquired from the dealer who performs the transaction with the customer, the use of the funds is confirmed for the loan based on the fixed amount information. As a result, the use of loan funds can be confirmed more efficiently, and the burden on the customer's procedures can be reduced.
請求項４に記載の発明によれば、ディーラーの入札価格を取得した場合、入札価格に基づいて、仮審査におけるローン条件を確認し、確認結果に基づいて、入札結果を顧客に通知する。これにより、オークション前からの顧客状況の変化に対応することができる。 According to the fourth aspect of the present invention, when the bid price of the dealer is acquired, the loan conditions in the temporary examination are confirmed based on the bid price, and the customer is notified of the bid result based on the confirmation result. Thereby, it is possible to cope with a change in the customer situation before the auction.
請求項５に記載の発明によれば、取引価格情報を、商品種別のオークション実績に基づいて特定する。これにより、オークションを利用して価格情報を取得することができる。 According to the invention described in claim 5, the transaction price information is specified based on the auction performance of the product type. Thereby, price information can be acquired using an auction.
本発明によれば、金融機関の顧客に対して、効率的かつ迅速にローンを提供するためのローン提供支援システム、ローン提供支援方法及びローン提供支援プログラムを提供することができる。 According to the present invention, it is possible to provide a loan providing support system, a loan providing support method, and a loan providing support program for efficiently and quickly providing a loan to a customer of a financial institution.
以下、本発明を具体化した一実施形態を、図１〜図３に従って説明する。まず、本サービスの概要を説明する。本実施形態では、銀行は、ローンを利用して、特定の商品種別（特定種類の自動車）の購入を支援するサービスを提供する。銀行の顧客が、このサービスを利用する場合、銀行は、ローンの利用金額についての妥当性や、ローン提供についての仮審査を行なう。ローン利用可能と判定した場合、サービス事業者に対して、オークションの依頼を行なう。この場合、サービス事業者においては、カーディーラーに対して、顧客の希望車種についてのオークションを行なう。 Hereinafter, an embodiment embodying the present invention will be described with reference to FIGS. First, the outline of this service will be described. In this embodiment, a bank provides a service that supports purchase of a specific product type (a specific type of car) using a loan. When a bank customer uses this service, the bank conducts a reasonable examination on the loan usage amount and provisional examination on loan provision. If it is determined that the loan can be used, an auction request is made to the service provider. In this case, the service provider auctions the customer's desired vehicle type to the car dealer.
オークションにおいて、各カーディーラーから、入札価格を含めた入札情報を取得したサービス事業者は、入札結果を取りまとめたリストを作成し、銀行に提供する。銀行は、ローン利用希望の顧客に対して、入札結果を提供する。そして、顧客とカーディーラーとの間で、車両購入についての契約が締結された場合には、顧客に対するローンを実行する。 In the auction, a service provider who has obtained bid information including bid prices from each car dealer creates a list that summarizes the bid results and provides them to the bank. The bank provides bid results to customers who wish to use the loan. When a contract for vehicle purchase is concluded between the customer and the car dealer, a loan to the customer is executed.
図１に示すように、この自動車ローンの提供を支援するサービスを管理するために、支援サーバ２０、サービス管理サーバ３０を用いる。この支援サーバ２０、サービス管理サーバ３０は、インターネット等のネットワークを介して、顧客端末１０、ディーラー端末４０に接続されている。 As shown in FIG. 1, a support server 20 and a service management server 30 are used to manage a service that supports the provision of this automobile loan. The support server 20 and the service management server 30 are connected to the customer terminal 10 and the dealer terminal 40 via a network such as the Internet.
顧客端末１０は、自動車ローンの利用を希望する顧客が利用するコンピュータ端末である。ディーラー端末４０は、自動車を販売する事業者（カーディーラー）が利用するコンピュータ端末である。顧客端末１０、ディーラー端末４０は、出力手段としてのディスプレイや、入力手段としてのキーボードやポインティングデバイスを備える。 The customer terminal 10 is a computer terminal used by a customer who wishes to use an automobile loan. The dealer terminal 40 is a computer terminal used by a business operator (car dealer) who sells automobiles. The customer terminal 10 and the dealer terminal 40 include a display as output means, a keyboard and pointing device as input means.
支援サーバ２０は、銀行の顧客に対して、自動車ローンの提供を管理するコンピュータシステムである。支援サーバ２０は、図１に示すように制御部２１、顧客情報記憶部２２、申込情報記憶部２３、入札情報記憶部２４を備えている。制御部２１は、自動車ローンを提供する本サービスを管理するための各種処理等を行なう。制御部２１は、ＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（利用者認証段階、条件取得段階、融資支援段階、オークション依頼段階等の処理）を行なう。このためのローン提供支援プログラムを実行することにより、制御部２１は、利用者認証手段２１１、条件取得手段２１２、融資支援手段２１３、オークション依頼手段２１４等として機能する。 The support server 20 is a computer system that manages the provision of automobile loans to bank customers. As shown in FIG. 1, the support server 20 includes a control unit 21, a customer information storage unit 22, an application information storage unit 23, and a bid information storage unit 24. The control unit 21 performs various processes for managing the present service for providing an automobile loan. The control unit 21 includes a CPU, a RAM, a ROM, and the like, and performs processing described later (processing such as a user authentication stage, a condition acquisition stage, a loan support stage, and an auction request stage). By executing the loan providing support program for this purpose, the control unit 21 functions as a user authentication unit 211, a condition acquisition unit 212, a loan support unit 213, an auction request unit 214, and the like.
利用者認証手段２１１は、支援サーバ２０にアクセスしてきた顧客を認証する処理を実行する。
条件取得手段２１２は、本サービスの利用を希望する顧客から、所望の自動車の購入条件に関する情報を取得する処理を実行する。この購入条件には、希望の車種や自動車ローンの利用希望金額、ローン条件等に関する情報が含まれる。
The user authentication unit 211 executes processing for authenticating a customer who has accessed the support server 20.
The condition acquisition unit 212 executes processing for acquiring information related to purchase conditions for a desired car from a customer who desires to use the service. This purchase condition includes information on the desired vehicle type, the desired amount of use of the car loan, the loan condition and the like.
融資支援手段２１３は、ローン提供のための仮審査やローン条件の見直しを支援する処理を実行する。このため、融資支援手段２１３は、仮審査のための判断ロジックや、本審査のために必要な書類に関するデータを保持している。この判断ロジックにおいては、銀行が保有する顧客情報、取引履歴や口座状況を変数として、ローン提供の可否や融資可能額を算出する。
オークション依頼手段２１４は、サービス事業者に対するオークションの依頼処理や、サービス事業者からのオークション結果の取得処理を実行する。
The loan support means 213 executes processing for supporting provisional examination for loan provision and review of loan conditions. For this reason, the loan support means 213 holds determination logic for provisional examination and data relating to documents necessary for the final examination. In this determination logic, whether or not a loan can be provided and a loanable amount are calculated using customer information held by the bank, transaction history and account status as variables.
The auction request unit 214 executes an auction request process for the service provider and an auction result acquisition process from the service provider.
図２（ａ）に示すように、顧客情報記憶部２２は、銀行の顧客に関する顧客管理レコード２２０を記憶する。この顧客管理レコード２２０は、顧客の預金口座を開設することにより、顧客との取引を開始した場合に記録される。顧客管理レコード２２０は、顧客ＩＤ、パスワード、連絡先、属性情報、口座情報、取引履歴に関するデータを含んで構成される。 As shown in FIG. 2A, the customer information storage unit 22 stores a customer management record 220 relating to a bank customer. This customer management record 220 is recorded when a transaction with a customer is started by opening a customer's deposit account. The customer management record 220 includes data related to a customer ID, password, contact information, attribute information, account information, and transaction history.
顧客ＩＤデータ領域には、銀行の顧客を特定するための識別子（顧客識別情報）に関するデータが記録されている。
パスワードデータ領域には、この顧客を認証するためのパスワードに関するデータが記録されている。
In the customer ID data area, data relating to an identifier (customer identification information) for specifying a bank customer is recorded.
In the password data area, data related to a password for authenticating the customer is recorded.
連絡先データ領域には、この顧客の連絡先（メールアドレスや電話番号）に関するデータが記録されている。
属性情報データ領域には、この顧客の属性（住所、年齢、勤務先、勤務状況や収入状況）に関するデータが記録されている。
In the contact data area, data related to the customer's contact information (e-mail address or telephone number) is recorded.
In the attribute information data area, data relating to the customer attributes (address, age, place of work, work status and income status) is recorded.
口座情報データ領域には、この顧客が保有している預金口座を特定するための識別子（本支店コード、預金種別コード、口座番号等）に関するデータが記録されている。この口座情報を用いることにより、銀行ホストシステムから、顧客が保有している口座の残高や入出金履歴等の口座状況情報を取得することができる。
取引履歴データ領域には、この顧客との間での取引状況に関するデータが記録されている。この取引履歴としては、ローン利用状況や返済状況等に関する情報が記録される。
In the account information data area, data relating to an identifier (main branch code, deposit type code, account number, etc.) for specifying a deposit account held by the customer is recorded. By using this account information, it is possible to acquire account status information such as the balance of the account held by the customer and the deposit / withdrawal history from the bank host system.
In the transaction history data area, data relating to the transaction status with the customer is recorded. As this transaction history, information on loan usage status, repayment status, etc. is recorded.
図２（ｂ）に示すように、申込情報記憶部２３は、自動車ローンについての本サービスの利用申込に関する申込管理レコード２３０を記憶する。この申込管理レコード２３０は、銀行の顧客からの利用申込を受け付けた場合に記録される。申込管理レコード２３０は、受付ＩＤ、受付日時、顧客ＩＤ、希望車種、希望金額、ローン条件、仮審査結果、融資可能額、その他条件、ステータスに関するデータを含んで構成される。 As shown in FIG. 2 (b), the application information storage unit 23 stores an application management record 230 relating to the application for use of this service for car loans. This application management record 230 is recorded when a use application from a bank customer is accepted. The application management record 230 includes data related to reception ID, reception date / time, customer ID, desired vehicle type, desired amount, loan conditions, provisional examination result, loanable amount, other conditions, and status.
受付ＩＤデータ領域には、本サービスの利用申込を特定するための識別子に関するデータが記録される。
受付日時データ領域には、顧客端末１０から、利用申込を受け付けた時期を特定するための年月日及び時刻に関するデータが記録される。
In the reception ID data area, data relating to an identifier for specifying a use application of the service is recorded.
In the reception date and time data area, data related to the date and time for specifying the time when the use application is received from the customer terminal 10 is recorded.
顧客ＩＤデータ領域には、この申込を行なった顧客を特定するための識別子に関するデータが記録される。
希望車種データ領域には、自動車ローンを利用して、購入を希望する自動車を特定するための情報に関するデータが記録される。この希望車種には、メーカ、車種、年式、装備等に関する情報が含まれる。
In the customer ID data area, data relating to an identifier for identifying the customer who has applied is recorded.
In the desired vehicle type data area, data relating to information for specifying a vehicle desired to be purchased is recorded using an automobile loan. This desired vehicle type includes information on manufacturer, vehicle type, model year, equipment, and the like.
希望金額データ領域には、自動車ローンを利用する金額に関するデータが記録される。
ローン条件データ領域には、顧客が希望する返済条件等について、自動車ローンの利用条件に関するデータが記録される。このローン条件としては、頭金、返済期間等に関する情報が含まれる。
In the desired amount data area, data relating to the amount of money used for the car loan is recorded.
In the loan condition data area, data relating to the use condition of the car loan, such as repayment conditions desired by the customer, is recorded. The loan conditions include information on down payment, repayment period, etc.
仮審査結果データ領域には、仮審査の結果に関するデータが記録される。
融資可能額データ領域には、顧客の状況に応じて、自動車ローンとして提供可能な金額に関するデータが記録される。
In the temporary examination result data area, data related to the result of the temporary examination is recorded.
In the loanable amount data area, data relating to an amount that can be provided as an automobile loan is recorded according to the situation of the customer.
その他条件データ領域には、自動車ローンの提供時の諸条件に関するデータが記録される。
ステータスデータ領域には、この利用申込の進捗状況を特定するための各種フラグが記録される。本実施形態では、受付フラグ、利用不可フラグ、オークション実施フラグ、融資待ちフラグ、資金使途確認フラグ等が記録される。受付フラグは、利用申込を受け付けたことを示す。利用不可フラグは、ローンを提供できないことを示す。オークション実施フラグは、オークションを依頼したことを示す。融資待ちフラグは、オークション結果を顧客に提供したことを示す。資金使途確認フラグは、契約時に自動車ローンの使途を確認したことを示す。
In the other condition data area, data relating to various conditions at the time of providing the car loan is recorded.
In the status data area, various flags for specifying the progress status of the use application are recorded. In the present embodiment, a reception flag, an unusable flag, an auction execution flag, a loan waiting flag, a fund usage confirmation flag, and the like are recorded. The reception flag indicates that the use application has been received. The unavailable flag indicates that the loan cannot be provided. The auction execution flag indicates that an auction is requested. The loan waiting flag indicates that the auction result is provided to the customer. The funds usage confirmation flag indicates that the usage of the automobile loan has been confirmed at the time of the contract.
図２（ｃ）に示すように、入札情報記憶部２４は、顧客からの申込について、オークションの入札に関する入札管理レコード２４０を記憶する。この入札管理レコード２４０は、サービス事業者にオークション依頼を行なった場合に登録される。入札管理レコード２４０は、受付ＩＤ、依頼日時、入札期限、入札結果、結果送信日時に関するデータを含んで構成される。 As shown in FIG. 2 (c), the bid information storage unit 24 stores a bid management record 240 related to auction bidding for applications from customers. This bid management record 240 is registered when an auction request is made to a service provider. The bid management record 240 is configured to include data relating to the reception ID, request date / time, bid deadline, bid result, and result transmission date / time.
受付ＩＤデータ領域には、本サービスの利用申込を特定するための識別子に関するデータが記録される。
依頼日時データ領域には、サービス事業者に対してオークション依頼を行なった時期を特定するための年月日及び時刻に関するデータが記録される。
In the reception ID data area, data relating to an identifier for specifying a use application of the service is recorded.
In the request date / time data area, data relating to the date and time for specifying the time when an auction request is made to the service provider is recorded.
入札期限データ領域には、オークションの入札期限（年月日及び時刻）に関するデータが記録される。
入札結果データ領域には、オークションの入札結果に関するデータが記録される。この入札結果には、入札したカーディーラーを特定するための情報（ディーラーＩＤ）、車両状態、入札価格等に関する情報が含まれる。
結果送信日時データ領域には、入札結果を顧客に送信した年月日及び時刻に関するデータが記録される。
In the bidding deadline data area, data related to the bidding deadline (date and time) of the auction is recorded.
In the bid result data area, data related to the auction bid result is recorded. This bidding result includes information (dealer ID) for identifying the car dealer who has bid, information on the vehicle state, the bid price, and the like.
In the result transmission date / time data area, data related to the date and time when the bid result is transmitted to the customer is recorded.
サービス管理サーバ３０は、カーディーラーが入札するオークションを管理するコンピュータシステムである。サービス管理サーバ３０は、図１に示すように制御部３１、取引価格情報記憶部３２、オークション情報記憶部３３を備えている。制御部３１は、カーディーラーに対するオークションを管理するための各種処理等を行なう。制御部３１は、ＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（オークション管理段階等の処理）を行なう。このためのローン提供支援プログラムを実行することにより、制御部３１は、オークション管理手段３１１等として機能する。 The service management server 30 is a computer system that manages auctions bid by car dealers. As shown in FIG. 1, the service management server 30 includes a control unit 31, a transaction price information storage unit 32, and an auction information storage unit 33. The control unit 31 performs various processes for managing auctions for car dealers. The control unit 31 includes a CPU, a RAM, a ROM, and the like, and performs processing (processing at the auction management stage and the like) described later. By executing the loan providing support program for this purpose, the control unit 31 functions as the auction management means 311 and the like.
オークション管理手段３１１は、カーディーラーに対してオークションを実施し、カーディーラーからの入札を管理する処理を実行する。このオークション管理手段３１１は、オークション開催通知を送信するカーディーラーの連絡先（例えば、電子メールアドレス）に関するデータを保持している。 The auction management means 311 executes an auction for the car dealer and executes a process for managing bids from the car dealer. The auction management unit 311 holds data relating to a contact information (for example, an e-mail address) of a car dealer that transmits an auction opening notification.
図２（ｄ）に示すように、取引価格情報記憶部３２は、オークションに提示された自動車の取引価格情報（オークション実績）について取引価格レコード３２０を記憶する。この取引価格レコード３２０は、入札情報を取得した場合に記録される。取引価格レコード３２０は、ディーラーＩＤ、メーカ、車種、年式、装備、車両状態、時期、価格に関するデータを含んで構成される。 As shown in FIG. 2D, the transaction price information storage unit 32 stores a transaction price record 320 for the transaction price information (auction performance) of the automobile presented in the auction. This transaction price record 320 is recorded when bid information is acquired. The transaction price record 320 includes data relating to a dealer ID, manufacturer, vehicle type, model year, equipment, vehicle state, time, and price.
ディーラーＩＤデータ領域には、取引を提示したカーディーラーを特定するための識別子に関するデータが記録される。
メーカ、車種、年式、装備の各データ領域には、それぞれ、取引された自動車の仕様（メーカ、車種、年式、内装や外装）を特定するためのデータが記録される。
In the dealer ID data area, data relating to an identifier for identifying the car dealer who has presented the transaction is recorded.
Data for specifying the specifications (manufacturer, vehicle type, model year, interior, exterior) of the traded automobile is recorded in each data area of the manufacturer, vehicle type, model year, and equipment.
車両状態データ領域には、この自動車が中古自動車の場合には、走行距離やキズ状態に関するデータが記録される。
時期データ領域には、この自動車がオークションに提示された時期を特定するための年月日に関するデータが記録される。
価格データ領域には、この自動車において提示された価格に関するデータが記録される。
In the vehicle state data area, when the automobile is a used automobile, data relating to a travel distance and a scratch state is recorded.
In the time data area, data related to the date for specifying the time when the automobile was presented at the auction is recorded.
In the price data area, data relating to the price presented in the automobile is recorded.
図２（ｅ）に示すように、オークション情報記憶部３３は、オークションを管理するためのオークション管理レコード３３０を記憶する。このオークション管理レコード３３０は、オークション依頼を受けた場合に記録される。オークション管理レコード３３０は、オークションＩＤ、受付ＩＤ、依頼日時、希望車種、入札期限、入札内容に関するデータを含んで構成される。 As shown in FIG. 2 (e), the auction information storage unit 33 stores an auction management record 330 for managing an auction. The auction management record 330 is recorded when an auction request is received. The auction management record 330 includes data related to an auction ID, a reception ID, a request date and time, a desired vehicle type, a bid deadline, and bid contents.
オークションＩＤデータ領域には、各オークションを特定するための識別子に関するデータが記録される。
受付ＩＤデータ領域には、このオークションについて、本サービスの利用申込を特定するための識別子に関するデータが記録される。
Data relating to an identifier for specifying each auction is recorded in the auction ID data area.
In the reception ID data area, data relating to an identifier for specifying the use application of this service is recorded for this auction.
依頼日時データ領域には、サービス事業者に対してオークション依頼を行なった時期を特定するための年月日及び時刻に関するデータが記録される。
希望車種データ領域には、オークション対象の自動車を特定するための条件に関するデータが記録される。このデータ領域には、申込情報記憶部２３の申込管理レコード２３０に記録されている希望車種（メーカ、車種、年式、装備等）についての情報が記録される。
In the request date / time data area, data relating to the date and time for specifying the time when an auction request is made to the service provider is recorded.
In the desired vehicle type data area, data relating to conditions for specifying the automobile to be auctioned is recorded. In this data area, information on the desired vehicle type (manufacturer, vehicle type, model year, equipment, etc.) recorded in the application management record 230 of the application information storage unit 23 is recorded.
入札期限データ領域には、オークションの入札期限（年月日）に関するデータが記録される。
入札内容データ領域には、カーディーラーによって入札された内容に関するデータが記録される。具体的には、入札者情報（入札したカーディーラーを特定するディーラーＩＤ）、入札価格、車両状態等に関するデータが記録される。
In the bid due date data area, data related to the auction bid deadline (date) is recorded.
In the bid content data area, data related to the content bid by the car dealer is recorded. Specifically, data relating to bidder information (dealer ID for identifying a car dealer who has bid), bid price, vehicle state, and the like are recorded.
次に、図３を用いて、上記のように構成されたシステムにより、顧客に対して自動車ローンを提供するサービスを管理する処理について説明する。
まず、支援サーバ２０の制御部２１は、購入条件の取得処理を実行する（ステップＳ１−１）。具体的には、銀行の顧客が本サービスを利用する場合、顧客端末１０を用いて支援サーバ２０にアクセスする。この場合、支援サーバ２０の制御部２１の利用者認証手段２１１は、顧客端末１０のディスプレイに、ログイン認証画面を出力する。このログイン認証画面には、顧客ＩＤ及びパスワードの入力欄が設けられている。各入力欄における入力を完了した場合、利用者認証手段２１１は、顧客端末１０から顧客ＩＤ及びパスワードを取得する。そして、利用者認証手段２１１は、取得した顧客ＩＤ及びパスワードが記録された顧客管理レコード２２０を、顧客情報記憶部２２において検索する。顧客情報記憶部２２において、取得した顧客ＩＤ及びパスワードが記録された顧客管理レコード２２０を抽出できない場合には、利用者認証手段２１１は、ログインを拒否する。一方、取得した顧客ＩＤ及びパスワードが記録された顧客管理レコード２２０を抽出できた場合には、利用者認証手段２１１は、ログインを許可し、処理を条件取得手段２１２に引き継ぐ。
Next, a process for managing a service for providing an automobile loan to a customer using the system configured as described above will be described with reference to FIG.
First, the control unit 21 of the support server 20 executes purchase condition acquisition processing (step S1-1). Specifically, when a bank customer uses this service, the customer terminal 10 is used to access the support server 20. In this case, the user authentication unit 211 of the control unit 21 of the support server 20 outputs a login authentication screen on the display of the customer terminal 10. This login authentication screen is provided with input fields for customer ID and password. When the input in each input field is completed, the user authentication unit 211 acquires a customer ID and a password from the customer terminal 10. Then, the user authentication unit 211 searches the customer information storage unit 22 for the customer management record 220 in which the acquired customer ID and password are recorded. When the customer information storage unit 22 cannot extract the customer management record 220 in which the acquired customer ID and password are recorded, the user authentication unit 211 rejects the login. On the other hand, when the customer management record 220 in which the acquired customer ID and password are recorded can be extracted, the user authentication unit 211 permits login and takes over the processing to the condition acquisition unit 212.
この場合、条件取得手段２１２は、顧客端末１０のディスプレイに条件設定画面を出力する。この条件設定画面には、所望の自動車の希望車種条件や、自動車ローンのローン利用条件を入力するための入力欄が設けられている。希望車種条件においては、メーカ、車種、年式、装備等を設定することができる。また、ローン利用条件においては、ローン利用の希望金額、頭金、返済年数等を設定する。各入力欄における入力を完了した場合、条件取得手段２１２は、顧客端末１０から、各入力欄に設定された購入希望条件やローン利用条件を取得する。そして、条件取得手段２１２は、受付ＩＤを付与し、顧客端末１０から取得した情報を記録した申込管理レコード２３０を生成し、申込情報記憶部２３に登録する。この場合、ステータスデータ領域には、受付フラグを記録する。 In this case, the condition acquisition unit 212 outputs a condition setting screen on the display of the customer terminal 10. This condition setting screen is provided with an input field for inputting a desired vehicle type condition of a desired automobile and a loan use condition of an automobile loan. In the desired vehicle model conditions, manufacturer, vehicle type, model year, equipment, etc. can be set. Also, in the loan usage conditions, the desired amount of money, down payment, repayment years, etc. are set. When the input in each input column is completed, the condition acquisition unit 212 acquires the purchase request condition and the loan use condition set in each input column from the customer terminal 10. Then, the condition acquisition unit 212 assigns a reception ID, generates an application management record 230 in which information acquired from the customer terminal 10 is recorded, and registers the application management record 230 in the application information storage unit 23. In this case, a reception flag is recorded in the status data area.
次に、支援サーバ２０の制御部２１は、希望車種の取引価格の取得処理を実行する（ステップＳ１−２）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、サービス管理サーバ３０にアクセスする。そして、融資支援手段２１３は、サービス管理サーバ３０の取引価格情報記憶部３２において、購入希望条件に含まれるメーカ、車種、年式、装備等が記録された取引価格レコード３２０を検索する。そして、融資支援手段２１３は、抽出した取引価格レコード３２０に記録されている取引金額を取得する。ここで、複数の取引価格レコード３２０を抽出した場合には、最高金額を取引価格として特定する。 Next, the control part 21 of the support server 20 performs the acquisition process of the transaction price of a desired vehicle model (step S1-2). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 accesses the service management server 30. Then, the loan support means 213 searches the transaction price information storage unit 32 of the service management server 30 for a transaction price record 320 in which the manufacturer, vehicle type, model year, equipment, etc. included in the desired purchase conditions are recorded. Then, the loan support unit 213 acquires the transaction amount recorded in the extracted transaction price record 320. Here, when a plurality of transaction price records 320 are extracted, the maximum amount is specified as the transaction price.
次に、支援サーバ２０の制御部２１は、希望金額と取引価格との比較処理を実行する（ステップＳ１−３）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、顧客端末１０から取得した希望金額と、特定した取引価格とを比較する。 Next, the control unit 21 of the support server 20 executes a comparison process between the desired amount and the transaction price (step S1-3). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 compares the desired amount acquired from the customer terminal 10 with the specified transaction price.
次に、支援サーバ２０の制御部２１は、希望金額が妥当かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−４）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、希望金額と取引価格との比較に基づいて判定する。ここで、希望金額が、取引価格に所定の許容額（基準金額）を加算した金額以下の場合には、妥当と判定する。 Next, the control part 21 of the support server 20 performs the determination process about whether the desired amount of money is appropriate (step S1-4). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 makes a determination based on a comparison between the desired amount and the transaction price. Here, when the desired amount is equal to or less than an amount obtained by adding a predetermined allowable amount (reference amount) to the transaction price, it is determined to be appropriate.
希望金額が妥当でないと判定した場合（ステップＳ１−４において「ＮＯ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、拒否通知処理を実行する（ステップＳ１−５）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、申込管理レコード２３０のステータスデータ領域に利用不可フラグを記録する。そして、融資支援手段２１３は、顧客端末１０のディスプレイに、自動車ローンを利用できないことを示すメッセージを出力する。 When it is determined that the desired amount is not appropriate (in the case of “NO” in step S1-4), the control unit 21 of the support server 20 executes a rejection notification process (step S1-5). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 records an unusable flag in the status data area of the application management record 230. Then, the loan support unit 213 outputs a message indicating that the car loan cannot be used on the display of the customer terminal 10.
一方、希望金額は妥当と判定した場合（ステップＳ１−４において「ＹＥＳ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、顧客情報、取引履歴の取得処理を実行する（ステップＳ１−６）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、顧客情報記憶部２２の顧客管理レコード２２０に記録されている口座情報や取引履歴を取得する。更に、融資支援手段２１３は、口座情報に記録されている口座識別子を用いて、銀行ホストシステムから口座状況情報を取得する。 On the other hand, when it is determined that the desired amount is appropriate (in the case of “YES” in step S1-4), the control unit 21 of the support server 20 executes acquisition processing of customer information and transaction history (step S1-6). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 acquires account information and transaction history recorded in the customer management record 220 of the customer information storage unit 22. Further, the loan support means 213 uses the account identifier recorded in the account information to acquire account status information from the bank host system.
次に、支援サーバ２０の制御部２１は、ローン仮審査処理を実行する（ステップＳ１−７）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、顧客情報、取引履歴や口座状況に基づいて、ローン提供の可否を仮判定する。この場合には、仮審査ロジックに基づいて、ローン提供の可否や、ローン提供可能な場合には融資可能額を算出する。 Next, the control unit 21 of the support server 20 executes a loan provisional examination process (step S1-7). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 provisionally determines whether or not a loan can be provided based on customer information, transaction history, and account status. In this case, based on the provisional examination logic, whether or not the loan can be provided, and if the loan can be provided, the loanable amount is calculated.
次に、支援サーバ２０の制御部２１は、仮審査においてローン提供可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ１−８）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、顧客情報、取引履歴や口座状況に応じた条件を満足しない場合や、ローンの希望金額が融資可能額を超えている場合には、ローン提供不可と判定する。 Next, the control unit 21 of the support server 20 executes a determination process as to whether or not a loan can be provided in the provisional examination (step S1-8). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 determines whether or not a loan is satisfied when the conditions according to customer information, transaction history, and account status are not satisfied, or when the desired loan amount exceeds the loanable amount. It is determined that provision is not possible.
仮審査においてローン提供不可と判定した場合（ステップＳ１−８において「ＮＯ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、上述のように拒否通知処理を実行する（ステップＳ１−５）。 If it is determined that the loan cannot be provided in the preliminary examination (“NO” in step S1-8), the control unit 21 of the support server 20 executes the rejection notification process as described above (step S1-5).
一方、仮審査においてローン提供可能と判定した場合（ステップＳ１−８において「ＹＥＳ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、オークション依頼処理を実行する（ステップＳ１−９）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、申込管理レコード２３０のステータスデータ領域にオークション実施フラグを記録する。更に、融資支援手段２１３は、現在日付に対して基準日数を加算して入札期限を算出する。次に、融資支援手段２１３は、受付ＩＤを記録した入札管理レコード２４０を生成し、入札情報記憶部２４に登録する。更に、融資支援手段２１３は、入札管理レコード２４０の依頼日時データ領域に現在年月日及び時刻、入札期限データ領域に入札期限を記録する。そして、融資支援手段２１３は、サービス管理サーバ３０に、オークション依頼を送信する。このオークション依頼には、申込管理レコード２３０に記録されている受付ＩＤ、希望車種、入札管理レコード２４０に記録されている入札期限に関する情報を含める。 On the other hand, when it is determined that provision of a loan is possible in the preliminary examination (in the case of “YES” in step S1-8), the control unit 21 of the support server 20 executes an auction request process (step S1-9). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 records an auction execution flag in the status data area of the application management record 230. Further, the loan support means 213 adds the reference number of days to the current date to calculate the bid deadline. Next, the loan support unit 213 generates a bid management record 240 in which the reception ID is recorded and registers it in the bid information storage unit 24. Furthermore, the loan support means 213 records the current date and time in the request date and time data area of the bid management record 240 and the bid deadline in the bid deadline data area. Then, the loan support unit 213 transmits an auction request to the service management server 30. This auction request includes information regarding the reception ID recorded in the application management record 230, the desired vehicle type, and the bid deadline recorded in the bid management record 240.
次に、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、オークション通知処理を実行する（ステップＳ１−１０）。具体的には、制御部３１のオークション管理手段３１１は、オークションＩＤを付与したオークション管理レコード３３０を生成し、オークション情報記憶部３３に記録する。このオークション管理レコード３３０には、支援サーバ２０から取得したオークション依頼に含まれる情報を記録する。そして、オークション管理手段３１１は、ディーラー端末４０に対して、オークション開催通知を送信する。このオークション開催通知には、オークションを特定するためのオークションＩＤとともに、支援サーバ２０から取得した希望車種、入札期限等に関する情報を含める。 Next, the control part 31 of the service management server 30 performs an auction notification process (step S1-10). Specifically, the auction management unit 311 of the control unit 31 generates an auction management record 330 to which an auction ID is assigned and records it in the auction information storage unit 33. In the auction management record 330, information included in the auction request acquired from the support server 20 is recorded. Then, the auction management means 311 transmits an auction opening notification to the dealer terminal 40. This auction opening notification includes information on the desired vehicle type, the bid deadline, etc. acquired from the support server 20 together with the auction ID for specifying the auction.
次に、ディーラー端末４０は、入札処理を実行する（ステップＳ１−１１）。具体的には、サービス管理サーバ３０からオークション開催通知を取得したカーディーラーは、希望車種に対応して提供可能な車両を検索する。そして、特定した車両についての車両状態に基づいて入札価格を決定する。そして、ディーラー端末４０を用いて、サービス管理サーバ３０に対して、オークションに対して入札情報を送信する。この入札情報には、オークションＩＤ、入札者情報（ディーラーＩＤ）、車両状態及び入札価格に関する情報を含める。 Next, the dealer terminal 40 executes bidding processing (step S1-11). Specifically, the car dealer who has received the auction opening notification from the service management server 30 searches for vehicles that can be provided corresponding to the desired vehicle type. Then, the bid price is determined based on the vehicle state of the identified vehicle. Then, using the dealer terminal 40, bid information for the auction is transmitted to the service management server 30. The bid information includes information related to the auction ID, bidder information (dealer ID), vehicle status, and bid price.
次に、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、入札登録処理を実行する（ステップＳ１−１２）。具体的には、制御部３１のオークション管理手段３１１は、ディーラー端末４０から取得した入札情報を記録した取引価格レコード３２０を生成し、取引価格情報記憶部３２に登録する。更に、オークション管理手段３１１は、オークション情報記憶部３３において、ディーラー端末４０から取得した入札情報に含まれるオークションＩＤが記録されたオークション管理レコード３３０を特定する。そして、オークション管理手段３１１は、入札データ領域に、入札情報に含まれる入札者情報（ディーラーＩＤ）、車両状態及び入札価格を追加記録する。 Next, the control part 31 of the service management server 30 performs a bid registration process (step S1-12). Specifically, the auction management unit 311 of the control unit 31 generates a transaction price record 320 in which bid information acquired from the dealer terminal 40 is recorded, and registers the transaction price record 320 in the transaction price information storage unit 32. Further, the auction management unit 311 specifies the auction management record 330 in which the auction ID included in the bid information acquired from the dealer terminal 40 is recorded in the auction information storage unit 33. Then, the auction management unit 311 additionally records bidder information (dealer ID), vehicle state, and bid price included in the bid information in the bid data area.
そして、入札期限が到来した場合には、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、リスト作成処理を実行する（ステップＳ１−１３）。具体的には、制御部３１のオークション管理手段３１１は、オークション情報記憶部３３から、入札期限が到来したオークション管理レコード３３０を抽出する。そして、オークション管理手段３１１は、オークション管理レコード３３０に記録された入札情報に基づいて入札リストを作成する。この入札リストには、受付ＩＤ、入札者情報（ディーラーＩＤ）、入札価格、車両状態に関する情報を含める。 When the bid deadline has arrived, the control unit 31 of the service management server 30 executes list creation processing (step S1-13). Specifically, the auction management unit 311 of the control unit 31 extracts the auction management record 330 whose bid due date has arrived from the auction information storage unit 33. Then, the auction management unit 311 creates a bid list based on the bid information recorded in the auction management record 330. This bid list includes information regarding the reception ID, bidder information (dealer ID), bid price, and vehicle state.
次に、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、リスト送信処理を実行する（ステップＳ１−１４）。具体的には、制御部３１のオークション管理手段３１１は、作成した入札リストを支援サーバ２０に送信する。 Next, the control unit 31 of the service management server 30 executes list transmission processing (step S1-14). Specifically, the auction management unit 311 of the control unit 31 transmits the created bid list to the support server 20.
入札リストを受信した支援サーバ２０の制御部２１は、ローン条件の確認処理を実行する（ステップＳ１−１５）。具体的には、制御部２１のオークション依頼手段２１４は、入札リストに含まれる受付ＩＤが記録された入札管理レコード２４０を特定し、入札結果データ領域に、サービス管理サーバ３０から取得した入札リストを記録する。そして、オークション依頼手段２１４は、融資支援手段２１３に対して、オークション結果を取得したことを通知する。この場合、融資支援手段２１３は、受付ＩＤが記録された申込管理レコード２３０を抽出し、ステータスデータ領域に融資待ちフラグを記録する。そして、融資支援手段２１３は、申込管理レコード２３０に記録された顧客ＩＤを特定し、この顧客ＩＤが記録された顧客管理レコード２２０を顧客情報記憶部２２から抽出する。次に、融資支援手段２１３は、顧客管理レコード２２０に記録された顧客情報及び取引履歴を取得する。そして、融資支援手段２１３は、仮審査ロジックを用いて、再度、顧客情報及び取引履歴に基づいてローン条件の確認を行なう。 The control unit 21 of the support server 20 that has received the bid list executes a loan condition confirmation process (step S1-15). Specifically, the auction request unit 214 of the control unit 21 specifies the bid management record 240 in which the reception ID included in the bid list is recorded, and the bid list acquired from the service management server 30 is stored in the bid result data area. Record. Then, the auction request unit 214 notifies the loan support unit 213 that the auction result has been acquired. In this case, the loan support means 213 extracts the application management record 230 in which the reception ID is recorded, and records a loan waiting flag in the status data area. Then, the loan support means 213 identifies the customer ID recorded in the application management record 230 and extracts the customer management record 220 in which the customer ID is recorded from the customer information storage unit 22. Next, the loan support means 213 acquires customer information and transaction history recorded in the customer management record 220. Then, the loan support unit 213 confirms the loan conditions again based on the customer information and the transaction history using the provisional examination logic.
次に、支援サーバ２０の制御部２１は、入札結果の通知処理を実行する（ステップＳ１−１６）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、入札管理レコード２４０の結果送信日時データ領域に、現在日時を記録する。そして、融資支援手段２１３は、顧客ＩＤが記録された顧客管理レコード２２０から顧客の連絡先を特定する。そして、融資支援手段２１３は、この連絡先を用いて、顧客端末１０に対して、入札結果を通知する。 Next, the control unit 21 of the support server 20 executes bid result notification processing (step S1-16). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 records the current date and time in the result transmission date and time data area of the bid management record 240. Then, the loan support unit 213 identifies the customer contact information from the customer management record 220 in which the customer ID is recorded. And the loan assistance means 213 notifies a bid result with respect to the customer terminal 10 using this contact address.
顧客は、この入札結果に基づいて、カーディーラーとの取引について確認を行なう。そして、顧客の希望条件と一致したカーディーラーとの間で車両の取引契約を行なう。
この場合、ディーラー端末４０は、確定金額の連絡処理を実行する（ステップＳ１−１７）。具体的には、カーディーラーは、ディーラー端末４０を用いて、支援サーバ２０に対して確定金額通知を送信する。この確定金額通知には、オークション入札時に用いた受付ＩＤ、契約において確定された取引金額に関する情報を含める。
The customer confirms the transaction with the car dealer based on the bid result. Then, a vehicle transaction contract is made with a car dealer that matches the customer's desired conditions.
In this case, the dealer terminal 40 executes a fixed amount contact process (step S1-17). Specifically, the car dealer transmits a fixed amount notification to the support server 20 using the dealer terminal 40. This confirmation amount notification includes the reception ID used at the time of auction bidding and information on the transaction amount confirmed in the contract.
ディーラー端末４０から確定金額通知を受信した支援サーバ２０の制御部２１は、資金使途確認処理を実行する（ステップＳ１−１８）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、確定金額通知の受付ＩＤに基づいて申込管理レコード２３０を申込情報記憶部２３から抽出する。そして、融資支援手段２１３は、この受付ＩＤの申込管理レコード２３０が記録されていること、ステータスデータ領域に融資待ちフラグが記録されていることを確認する。受付ＩＤが記録された申込管理レコード２３０を抽出できない場合や、融資待ちフラグ以外のステータスが記録されている場合には、融資担当者に対するアラームを出力する。融資待ちフラグが記録されている申込管理レコード２３０を抽出できた場合、融資支援手段２１３は、ステータスデータ領域に資金使途確認フラグを記録する。これにより、自動車購入に用いるローンの利率が決定される。 The control unit 21 of the support server 20 that has received the fixed amount notification from the dealer terminal 40 executes a fund usage confirmation process (step S1-18). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 extracts the application management record 230 from the application information storage unit 23 based on the confirmation ID notification reception ID. Then, the loan support means 213 confirms that the application management record 230 of this reception ID is recorded and that a loan waiting flag is recorded in the status data area. When the application management record 230 in which the reception ID is recorded cannot be extracted, or when a status other than the loan waiting flag is recorded, an alarm for the loan officer is output. When the application management record 230 in which the loan waiting flag is recorded can be extracted, the loan support unit 213 records the fund use confirmation flag in the status data area. Thereby, the interest rate of the loan used for automobile purchase is determined.
そして、資金使途確認処理を完了した場合、支援サーバ２０の制御部２１は、融資処理を実行する（ステップＳ１−１９）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、融資に必要な必要書類を顧客端末１０に通知する。そして、必要書類の確認を完了した場合、希望金額を返済用預金口座に入金する。顧客は、返済用預金口座から支払先（カーディラー）の口座に対して、直接、振り込む。 When the use of funds check process is completed, the control unit 21 of the support server 20 executes a loan process (step S1-19). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 notifies the customer terminal 10 of necessary documents necessary for the loan. When the necessary documents are confirmed, the desired amount is deposited into the repayment deposit account. The customer transfers money directly from the repayment deposit account to the account of the payee (card dealer).
本実施形態によれば、以下のような効果を得ることができる。
（１）本実施形態においては、支援サーバ２０の制御部２１は、希望車種の取引価格の取得処理を実行する（ステップＳ１−２）。そして、支援サーバ２０の制御部２１は、希望金額と取引価格との比較処理（ステップＳ１−３）、希望金額が妥当かどうかについての判定処理（ステップＳ１−４）を実行する。これにより、取引価格から逸脱した金額によるローン提供を抑制することができる。
According to this embodiment, the following effects can be obtained.
(1) In this embodiment, the control part 21 of the support server 20 performs the acquisition process of the transaction price of a desired vehicle type (step S1-2). And the control part 21 of the support server 20 performs the comparison process (step S1-3) with a desired amount and transaction price, and the determination process (step S1-4) about whether a desired amount is appropriate. Thereby, it is possible to suppress the provision of a loan with an amount deviating from the transaction price.
（２）本実施形態においては、希望金額は妥当と判定した場合（ステップＳ１−４において「ＹＥＳ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、顧客情報、取引履歴の取得処理を実行する（ステップＳ１−６）。そして、支援サーバ２０の制御部２１は、ローン仮審査処理を実行する（ステップＳ１−７）。これにより、オークション後に円滑かつ迅速な取引を行なうことができる。 (2) In this embodiment, when it is determined that the desired amount is appropriate (in the case of “YES” in step S1-4), the control unit 21 of the support server 20 executes a process for acquiring customer information and transaction history. (Step S1-6). Then, the control unit 21 of the support server 20 executes a loan provisional examination process (step S1-7). Thereby, a smooth and quick transaction can be performed after an auction.
（３）本実施形態においては、仮審査においてローン提供可能と判定した場合（ステップＳ１−８において「ＹＥＳ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、オークション依頼処理を実行する（ステップＳ１−９）。更に、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、オークション通知処理を実行する（ステップＳ１−１０）。これにより、オークションを用いて、顧客に対して多様な商品を提供することができる。 (3) In this embodiment, when it is determined that provision of a loan is possible in the preliminary examination (in the case of “YES” in step S1-8), the control unit 21 of the support server 20 executes an auction request process (step S1). -9). Furthermore, the control part 31 of the service management server 30 performs an auction notification process (step S1-10). Thereby, various goods can be provided to a customer using an auction.
（４）本実施形態においては、入札リストを受信した支援サーバ２０の制御部２１は、ローン条件の確認処理を実行する（ステップＳ１−１５）。これにより、仮審査後の顧客状況の変化を考慮して、的確にローンを提供することができる。 (4) In the present embodiment, the control unit 21 of the support server 20 that has received the bid list executes a loan condition confirmation process (step S1-15). This makes it possible to provide a loan accurately in consideration of changes in the customer situation after provisional examination.
（５）本実施形態においては、支援サーバ２０の制御部２１は、入札結果の通知処理を実行する（ステップＳ１−１６）。更に、確定金額通知を受信した支援サーバ２０の制御部２１は、資金使途確認処理を実行する（ステップＳ１−１８）。これにより、顧客の手続負担を軽減することができる。 (5) In the present embodiment, the control unit 21 of the support server 20 executes a bid result notification process (step S1-16). Further, the control unit 21 of the support server 20 that has received the fixed amount notification executes a fund usage confirmation process (step S1-18). Thereby, the burden on the customer's procedure can be reduced.
なお、上記各実施形態は以下のように変更してもよい。
・ 上記実施形態では、銀行は、自動車ローンを提供する場合を想定したが、ローン提供の対象は自動車に限定されるものではない。
In addition, you may change each said embodiment as follows.
In the above embodiment, it is assumed that the bank provides a car loan, but the object of the loan provision is not limited to a car.
・ 上記実施形態では、支援サーバ２０の制御部２１は、ローン仮審査処理を実行する（ステップＳ１−７）。具体的には、制御部２１の融資支援手段２１３は、顧客情報、取引履歴や口座状況に基づいて、ローン提供の可否を仮判定する。この場合には、仮審査ロジックに基づいて、ローン提供の可否や、ローン提供可能な場合には融資可能額を算出する。仮審査において、審査対象となる要素はこれらに限定されるものではない。例えば、顧客から、顧客状況を取得し、これを用いて仮審査を行なうようにしてもよい。 In the above embodiment, the control unit 21 of the support server 20 executes a loan provisional examination process (step S1-7). Specifically, the loan support means 213 of the control unit 21 provisionally determines whether or not a loan can be provided based on customer information, transaction history, and account status. In this case, based on the provisional examination logic, whether or not the loan can be provided, and if the loan can be provided, the loanable amount is calculated. In the preliminary examination, elements to be examined are not limited to these. For example, a customer situation may be acquired from a customer and a provisional examination may be performed using this.
・ 上記実施形態では、仮審査においてローン提供可能と判定した場合（ステップＳ１−８において「ＹＥＳ」の場合）、支援サーバ２０の制御部２１は、オークション依頼処理を実行する（ステップＳ１−９）。更に、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、オークション通知処理を実行する（ステップＳ１−１０）。オークションの提供方法は、これに限定されるものではない。例えば、サービス管理サーバ３０が、オークションページに、顧客が希望する車両情報を掲載するようにしてもよい。 In the above embodiment, when it is determined that the loan can be provided in the preliminary examination (“YES” in step S1-8), the control unit 21 of the support server 20 executes the auction request process (step S1-9). . Furthermore, the control part 31 of the service management server 30 performs an auction notification process (step S1-10). The method of providing an auction is not limited to this. For example, the service management server 30 may post vehicle information desired by the customer on the auction page.
・ 上記実施形態では、入札期限が到来した場合には、サービス管理サーバ３０の制御部３１は、リスト作成処理（ステップＳ１−１３）、リスト送信処理（ステップＳ１−１４）を実行する。オークション結果の通知方法は、リストに限定されるものではない。例えば、入札価格や車両状態に応じてフィルタリングした入札結果を通知するようにしてもよい。これにより、金額が低い入札や、車両状態が良い入札等のように、顧客にとって有利な入札情報を提供することができる。また、ディーラーや車両が保存されている住所を取得し、この住所と顧客の住所とを比較して、所定範囲内にあるディーラーの入札情報を提供するようにしてもよい。 In the above embodiment, when the bid deadline has arrived, the control unit 31 of the service management server 30 executes list creation processing (step S1-13) and list transmission processing (step S1-14). The notification method of the auction result is not limited to the list. For example, you may make it notify the bid result filtered according to a bid price or a vehicle state. Thereby, bid information advantageous to the customer can be provided, such as a bid with a low price or a bid with a good vehicle condition. Alternatively, an address where a dealer or a vehicle is stored may be acquired, and this address may be compared with a customer's address to provide dealer bid information within a predetermined range.
・ 上記実施形態では、支援サーバ２０の制御部２１は、希望車種の取引価格の取得処理を実行する（ステップＳ１−２）。この取引価格情報記憶部３２は、オークションに提示された自動車の取引価格レコード３２０を記憶する。取引価格は、オークションの入札価格に限定されるものではない。取引価格情報記憶部３２に、取引実績がある価格情報や、取引市場における統計的価格を蓄積しておくようにしてもよい。 In the above embodiment, the control unit 21 of the support server 20 executes a transaction price acquisition process for the desired vehicle type (step S1-2). The transaction price information storage unit 32 stores a vehicle transaction price record 320 presented at an auction. The transaction price is not limited to the bid price of the auction. You may make it accumulate | store the price information with a transaction performance, and the statistical price in a transaction market in the transaction price information storage part 32. FIG.
１０…顧客端末、２０…支援サーバ、２１…制御部、２１１…利用者認証手段、２１２…条件取得手段、２１３…融資支援手段、２１４…オークション依頼手段、２２…顧客情報記憶部、２３…申込情報記憶部、２４…入札情報記憶部、３０…サービス管理サーバ、３１…制御部、３１１…オークション管理手段、３２…取引価格情報記憶部、３３…オークション情報記憶部。 DESCRIPTION OF SYMBOLS 10 ... Customer terminal, 20 ... Support server, 21 ... Control part, 211 ... User authentication means, 212 ... Condition acquisition means, 213 ... Loan support means, 214 ... Auction request means, 22 ... Customer information storage part, 23 ... Application Information storage unit, 24 ... bid information storage unit, 30 ... service management server, 31 ... control unit, 311 ... auction management means, 32 ... transaction price information storage unit, 33 ... auction information storage unit.
Claims (7)
商品種別毎に取引価格情報を記憶した取引価格情報記憶部とに接続され、
顧客に対して提供するローンを管理する制御部を備えたローン提供支援システムであって、
前記制御部が、
顧客端末から顧客識別情報を取得し、前記顧客端末から商品種別とローン金額を含めた購入条件を取得して、前記申込情報記憶部に記録し、
前記取引価格情報記憶部において、前記商品種別について取引価格情報を特定し、
前記取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認し、
前記顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、前記属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得し、
前記妥当性及び前記仮審査情報において問題がない場合には、前記商品種別に基づいて、ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行ない、前記オークションにおける各ディーラーの入札価格を取得して、入札結果を顧客に通知し、
前記入札結果に基づいて顧客とディーラーとの間で行なわれる取引についてローンを実行することを特徴とするローン提供支援システム。 An application information storage unit for storing information on purchase conditions including the product type and loan amount acquired from the customer terminal;
Connected to the transaction price information storage unit storing the transaction price information for each product type,
A loan providing support system having a control unit for managing a loan provided to a customer,
The control unit is
Obtain customer identification information from the customer terminal, obtain purchase conditions including the product type and loan amount from the customer terminal, record in the application information storage unit,
In the transaction price information storage unit, specify transaction price information for the product type,
Compare the transaction price with the loan amount, confirm the validity,
Identify customer attribute information based on the customer identification information, obtain provisional examination information of loan conditions made based on the attribute information,
If there is no problem in the validity and the provisional examination information, a bid request to the auction is made to the dealer based on the product type, the bid price of each dealer in the auction is obtained, and the bid result To the customer,
A loan providing support system, wherein a loan is executed for a transaction performed between a customer and a dealer based on the result of the bidding.
前記確認結果に基づいて、入札結果を顧客に通知することを特徴とする請求項１〜３のいずれか１つに記載のローン提供支援システム。 When obtaining the dealer's bid price, based on the bid price, check the loan conditions in the preliminary examination,
The loan providing support system according to any one of claims 1 to 3, wherein a bid result is notified to a customer based on the confirmation result.
商品種別毎に取引価格情報を記憶した取引価格情報記憶部とに接続され、
顧客に対して提供するローンを管理する制御部を備えたローン提供支援システムを用いて、ローン提供を支援する方法であって、
前記制御部が、
顧客端末から顧客識別情報を取得し、前記顧客端末から商品種別とローン金額を含めた購入条件を取得して、前記申込情報記憶部に記録し、
前記取引価格情報記憶部において、前記商品種別について取引価格情報を特定し、
前記取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認し、
前記顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、前記属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得し、
前記妥当性及び前記仮審査情報において問題がない場合には、前記商品種別に基づいて、ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行ない、前記オークションにおける各ディーラーの入札価格を取得して、入札結果を顧客に通知し、
前記入札結果に基づいて顧客とディーラーとの間で行なわれる取引についてローンを実行することを特徴とするローン提供支援方法。 An application information storage unit for storing information on purchase conditions including the product type and loan amount acquired from the customer terminal;
Connected to the transaction price information storage unit storing the transaction price information for each product type,
A method for supporting loan provision using a loan provision support system including a control unit for managing a loan to be provided to a customer,
The control unit is
Obtain customer identification information from the customer terminal, obtain purchase conditions including the product type and loan amount from the customer terminal, record in the application information storage unit,
In the transaction price information storage unit, specify transaction price information for the product type,
Compare the transaction price with the loan amount, confirm the validity,
Identify customer attribute information based on the customer identification information, obtain provisional examination information of loan conditions made based on the attribute information,
If there is no problem in the validity and the provisional examination information, a bid request to the auction is made to the dealer based on the product type, the bid price of each dealer in the auction is obtained, and the bid result To the customer,
A loan providing support method, wherein a loan is executed for a transaction performed between a customer and a dealer based on the bid result.
商品種別毎に取引価格情報を記憶した取引価格情報記憶部とに接続され、
顧客に対して提供するローンを管理する制御部を備えたローン提供支援システムを用いて、ローン提供を支援するためのプログラムであって、
前記制御部を、
顧客端末から顧客識別情報を取得し、前記顧客端末から商品種別とローン金額を含めた購入条件を取得して、前記申込情報記憶部に記録し、
前記取引価格情報記憶部において、前記商品種別について取引価格情報を特定し、
前記取引価格とローン金額とを比較して、妥当性を確認し、
前記顧客識別情報に基づいて顧客の属性情報を特定し、前記属性情報に基づいて行なわれたローン条件の仮審査情報を取得し、
前記妥当性及び前記仮審査情報において問題がない場合には、前記商品種別に基づいて、ディーラーに対してオークションへの入札依頼を行ない、前記オークションにおける各ディーラーの入札価格を取得して、入札結果を顧客に通知し、
前記入札結果に基づいて顧客とディーラーとの間で行なわれる取引についてローンを実行する手段
として機能させることを特徴とするローン提供支援プログラム。 An application information storage unit for storing information on purchase conditions including the product type and loan amount acquired from the customer terminal;
Connected to the transaction price information storage unit storing the transaction price information for each product type,
A program for supporting loan provision using a loan provision support system having a control unit for managing a loan provided to a customer,
The control unit
Obtain customer identification information from the customer terminal, obtain purchase conditions including the product type and loan amount from the customer terminal, record in the application information storage unit,
In the transaction price information storage unit, specify transaction price information for the product type,
Compare the transaction price with the loan amount, confirm the validity,
Identify customer attribute information based on the customer identification information, obtain provisional examination information of loan conditions made based on the attribute information,
If there is no problem in the validity and the provisional examination information, a bid request to the auction is made to the dealer based on the product type, the bid price of each dealer in the auction is obtained, and the bid result To the customer,
A loan providing support program, which functions as means for executing a loan for a transaction between a customer and a dealer based on the bid result.
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|---|---|---|---|
| JP2013026986A JP2014157417A (en) | 2013-02-14 | 2013-02-14 | Loan provision support system, loan provision support method and loan provision support program |
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