JP2007133717A - Electronic settlement system, electronic settlement method, electronic settlement service program and program recording medium - Google Patents
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Abstract
Description
本発明は、電子決済システム、電子決済方法、電子決済サービスプログラムおよびプログラム記録媒体に関し、特に、商品購入者と商品販売者との間で、互いの個人情報を提示することなく、ネットワークを介した決済処理を安全に行うことができる電子決済システム、電子決済方法、電子決済サービスプログラムおよびプログラム記録媒体に関する。 The present invention relates to an electronic payment system, an electronic payment method, an electronic payment service program, and a program recording medium, and in particular, between a product purchaser and a product seller via a network without presenting each other's personal information. The present invention relates to an electronic payment system, an electronic payment method, an electronic payment service program, and a program recording medium that can safely perform payment processing.
商品の購入時において現金による決済を行う場合、商品購入者が現金を保有していて、商品販売者へ現金を実際に引き渡すことができるため、商品購入者は、決済能力や自身の正当性を証明するために、商品購入者自身に関する個人的情報を商品販売者に対して提示する必要は全くない。 When making a payment with cash at the time of purchase of a product, the product purchaser holds cash and can actually deliver the cash to the product seller. In order to prove, there is no need to present to the merchant personal information about the merchandise buyer himself.
一方、最近は、特に、インターネットなどのネットワークを介して現金の受け渡しが困難なオンラインショッピングやインターネットオークションが普及してきており、クレジットカードの利用、銀行口座引き落としなど、現金に代わる決済手段が用いられる場合が急増してきている。さらには、現金所持の危険性を排除するために、店頭での商品購入場面であっても、クレジットカードなど現金以外の手段による決済を行うことが増加している。 On the other hand, in recent years, online shopping and Internet auctions, in which it is difficult to deliver cash via the Internet and other networks, have become widespread, and payment methods that replace cash, such as credit card use and bank account withdrawal, are used. Is increasing rapidly. Furthermore, in order to eliminate the risk of possession of cash, payments by means other than cash, such as credit cards, are increasing even in the case of product purchases at stores.
一般に、銀行口座引き落としによる決済を用いる場合、オンラインショッピングやインターネットオークションにおける商品購入においては、特許文献1に示す特開2002-247029号公報にも記載のように、商品購入者は、商品販売者に対して、氏名、住所、電話番号や銀行口座番号などの個人情報の提示を求められる。 In general, when using payment by bank account debit, when purchasing a product in online shopping or an internet auction, the product purchaser must be a merchant as described in Japanese Patent Laid-Open No. 2002-247029. On the other hand, it is required to present personal information such as name, address, telephone number and bank account number.
また、クレジットカードによる決済でも、オンラインショッピングやインターネットオークションにおける商品購入においては、商品購入者は、商品販売者に対して、氏名、住所、電話番号やクレジットカード番号などの個人情報の提示を求められ、あるいは、店頭での商品購入においては、クレジットカードそのものの提示を求められる。 In addition, even with payment by credit card, when purchasing products at online shopping or Internet auctions, the product buyer is required to present personal information such as name, address, telephone number and credit card number to the product seller. Or, when purchasing goods at a store, it is required to present the credit card itself.
また、特許文献2に示す特開2002−259862号公報の公営競技用電子マネーカードを用いた決済においても、商品購入者(ユーザ)側の氏名などの情報や口座情報と商品販売者(主催者)側の口座情報とが記録された電子マネーカードを商品販売者側が設置した端末機に装着することが必要であり、商品購入者に関する個人的な情報が、商品販売者へ引き渡されることとなる。 Further, in the settlement using the electronic money card for public competition disclosed in Japanese Patent Laid-Open No. 2002-259862 shown in Patent Document 2, information such as the name of the product purchaser (user) side, account information, and the product seller (organizer) ) Side account information is recorded on the terminal installed by the merchandise seller, and personal information about the merchandise buyer is handed over to the merchant. .
すなわち、これらの従来の決済方法では、いずれも、商品購入者は、自身の氏名や住所などの身元を明らかにするとともに、繰り返し決済に用いられるカード番号や銀行口座番号などの情報を提示していることになり、個人情報の漏洩や決済手段の不正利用への危険を生じさせている。 In other words, in each of these conventional payment methods, the product purchaser clarifies the identity of his / her name and address, and presents information such as a card number and bank account number used for repeated payments. As a result, personal information is leaked and there is a risk of unauthorized use of payment methods.
また、オンラインショッピングやインターネットオークションにおける別の決済手段であるWebMoney(ウェブマネー)では、商品購入者は、店舗でカードを購入し、決済時に、カードに記載されたカード番号を入力する仕組みを採用している。この方法では、商品購入者は、自身の身元を明らかにすることなく、決済を行うことができる。
また、カードの購入額が利用金額上限となっているため、仮に、決済時に入力したカード番号が他人に漏洩して不正利用されたとしても、利用金額上限以上の被害にはならないものの、被害はゼロではない。また、カードの購入のためにはカード取扱店舗まで出向くことが必要であり、利用に手間がかかるという問題もある。
Also, since the card purchase amount is the upper limit of the usage amount, even if the card number entered at the time of payment is leaked to another person and used illegally, the damage will not be more than the upper limit of the usage amount, It is not zero. In addition, it is necessary to go to a card handling store to purchase a card, and there is a problem that it takes time to use the card.
前述したように、近年、インターネットの普及により、オンラインショッピングやインターネットオークションが定着した状況にある。しかし、商品の販売店舗が物理的には存在しない、オンラインショッピングやインターネットオークションにおいては、商品購入者と商品販売者との間には、一般的には信頼関係が存在していないにも関わらず、従来の電子決済方法では、前述したように、商品購入者自身に関する個人的な情報を、商品販売者へ提供することが必須であり、決済上の問題が増加してきている。特に、インターネットオークションの場合、個人が商品の売り手になっている場合が増加しているなど、商品販売者への信頼性に疑問がある場合が増えている。 As described above, in recent years, online shopping and Internet auctions have become established due to the spread of the Internet. However, in online shopping and Internet auctions where there are no physical stores where products are sold, there is generally no trust relationship between the product buyer and the product seller. In the conventional electronic payment method, as described above, it is essential to provide personal information regarding the product purchaser himself to the product seller, and the problem in settlement is increasing. In particular, in the case of Internet auctions, there are an increasing number of cases where there are doubts about the reliability of merchandise sellers, such as an increase in the number of individuals who are sellers of merchandise.
また、実店舗で現金以外による決済を行う場合であっても、例えばクレジットカードを用いた決済をする際に、カードスキミングなどの被害に遭遇する危険性が増大してきている。 Even when payment is made in a store other than cash, the risk of encountering damage such as card skimming is increasing when payment is made using a credit card, for example.
このような現金以外による決済を行う環境においても、商品購入者としては、自身の身元を明かすことなく、また、自身の決済手段を不正に利用されることもない、安全な決済手段が強く望まれる。すなわち、現金の受け渡し以外の決済手段を用いる場合であっても、互いの信頼関係が存在していない商品購入者と商品販売者との間において、商品購入者自身の個人的な情報を商品販売者へ提供することなく、あるいは、逆に、商品販売者の口座番号などの情報を商品購入者側に提供することなく、決済に関する危険を確実に低減することができる決済手段の実現が望まれる。 Even in such an environment where payments other than cash are made, as a product purchaser, there is a strong desire for a safe payment method that does not reveal one's own identity and does not illegally use one's own payment method. It is. In other words, even when using a payment method other than cash delivery, the product purchaser's personal information is sold between the product purchaser and the product seller who do not have a mutual trust relationship. It is desirable to realize a payment method that can reliably reduce the risk associated with payments without providing information to the purchaser or, conversely, without providing the product buyer with information such as the account number of the product seller. .
そこで、本発明の目的は、オンラインショッピングやインターネットオークションなどにおいて、商品購入者が商品購入代金を決済する際に、商品購入者が口座を保有している金融機関から発行された、商品購入者に関する個人情報を一切含まない、商品購入代金に代わる一時的な番号(以下、決済番号)を用いることにより、商品購入者自身の身元や商品販売者の口座番号などの情報を明かすことなく決済が行うことができる方法および手段を提供することにある。 Therefore, an object of the present invention relates to a product purchaser issued by a financial institution in which the product purchaser has an account when the product purchaser settles the product purchase price in online shopping or an internet auction. By using a temporary number (hereinafter referred to as a settlement number) that does not include any personal information and replaces the product purchase price, payment is made without revealing information such as the identity of the product purchaser or the account number of the product seller. It is to provide a method and means that can.
また、本発明の他の目的は、決済番号が1回の決済にしか有効とならない仕組みとすることにより、1回の決済以降において、たとえ、その決済番号が第三者に漏洩したとしても、不正に利用されることが無い方法及び手段を提供することにある。 In addition, another object of the present invention is to provide a mechanism in which a payment number is only valid for one payment, so that even if the payment number leaks to a third party after one payment, The object is to provide a method and means that cannot be used illegally.
さらに、本発明の他の目的は、決済番号を、オンラインで取得することができる仕組みとすることにより、決済番号を入手する手間がかからない方法および手段を提供することにある。 Furthermore, another object of the present invention is to provide a method and means that do not require the trouble of obtaining a settlement number by adopting a mechanism capable of obtaining the settlement number online.
前述の課題を解決するため、本発明による電子決済システム、電子決済方法、電子決済サービスプログラムおよびプログラム記録媒体は、次のような特徴的な構成を採用している。 In order to solve the above-described problems, an electronic payment system, an electronic payment method, an electronic payment service program, and a program recording medium according to the present invention employ the following characteristic configurations.
(1)商品購入者が使用する購入者端末と、該商品購入者の決済用口座を開設している金融機関が運営する購入者側金融処理装置と、商品販売者が使用する販売者装置と、該商品販売者の販売決済用口座を開設している金融機関が運営する販売者側金融処理装置と、のそれぞれをネットワークを介して接続して商品購入代金の決済を行う電子決済システムにおいて、前記購入者側金融処理装置が、前記ネットワークを介して、或る商品を購入しようとする商品購入者の前記購入者端末から、決済用口座と決済額とに関する情報を少なくとも含む決済番号発行要求を受信した際に、該商品の決済に用いる決済番号を生成して、前記決済番号発行要求に含まれている前記決済用口座と前記決済額と関連付けて登録決済番号として保存するとともに、前記ネットワークを介して前記決済番号を前記購入者端末に返送し、さらに、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から前記決済番号を受信決済番号として受信した際に、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号ではなく、かつ、保存した前記登録決済番号の中に前記受信決済番号と合致するものが存在していた場合に、合致した前記登録決済番号に関連付けて保存している前記決済用口座から前記決済額を引き落とした後、以降、合致した前記登録決済番号を無効の番号とする電子決済システム。
(2)前記購入者側金融処理装置が生成する前記決済番号に、当該購入者側金融処理装置を運営する購入者側金融機関をユニークに識別することが可能な購入者側金融機関識別番号を少なくとも含み、前記販売者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記決済番号を送信する際に、該決済番号に含まれている前記購入者側金融機関識別番号により識別された購入者側金融機関の前記購入者側金融処理装置に対して送信する上記(1)の電子決済システム。
(3)前記購入者側金融処理装置が生成する前記決済番号は、数字、文字、記号のいずれか1ないし複数の組み合わせからなっている上記(1)または(2)の電子決済システム。
(4)前記決済番号は、商品販売者が決済番号から商品購入者自身または商品購入者の口座に関する情報を判読できない上記(1)または(2)の電子決済システム。
(5)前記購入者端末は、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記販売者装置へ送信する上記(1)ないし(4)のいずれかの電子決済システム。
(6)前記購入者端末は、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を出力して、当該購入者端末の商品購入者に対して通知し、該商品購入者から入力された前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記販売者装置へ送信する上記(1)ないし(4)のいずれかの電子決済システム。
(7)前記販売者装置は、前記ネットワークを介して前記購入者端末から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置へ送信し、前記販売者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記販売者装置から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置へ送信する上記(5)または(6)の電子決済システム。
(8)前記購入者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から前記決済番号を前記受信決済番号として受信した際に、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号ではなく、かつ、保存した前記登録決済番号の中に前記受信決済番号に合致するものが存在していた場合に、合致した前記登録決済番号に関連付けて保存している前記決済額を、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置へ返送する上記(7)の電子決済システム。
(9)前記購入者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から前記決済番号を前記受信決済番号として受信した際に、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号であった場合、あるいは、保存している前記登録決済番号の中に前記受信決済番号に合致するものが存在していなかった場合に、決済無効とする上記(7)の電子決済システム。
(10)前記販売者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置から前記決済額を受信した際に、前記決済番号が送信されてきた前記販売者装置を使用する商品販売者の前記販売決済用口座に前記決済額を振り込む上記(8)の電子決済システム。
(11)前記販売者側金融処理装置は、前記販売決済用口座に前記決済額を振り込んだ際に、前記ネットワークを介して前記販売者装置に対して決済完了の旨を通知する上記(10)の電子決済システム。
(12)前記販売者装置は、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から決済完了の旨の通知を受信した際に、決済対象となった商品に関する後続処理を行うとともに、前記ネットワークを介して前記購入者端末に対して決済完了の旨を通知する上記(11)の電子決済システム。
(13)前記購入者端末は、前記ネットワークを介して前記販売者装置から決済完了の旨の通知を受信した際に、該決済完了の旨を出力し、当該購入者端末の商品購入者に対して通知する上記(12)の電子決済システム。
(14)前記購入者端末と前記販売者装置とが同一の装置であり、前記購入者端末と前記販売者装置との間で送受信する情報が、前記ネットワークを介することなく伝達される上記(1)ないし(13)のいずれかの電子決済システム。
(15)前記購入者側金融処理装置と前記販売者側金融処理装置とが、同一の処理装置から構成されており、前記購入者側金融処理装置と前記販売者側金融処理装置との間で送受信する情報が、前記ネットワークを介することなく伝達される上記(1)ないし(14)のいずれかの電子決済システム。
(16)前記購入者端末、前記購入者側金融処理装置、前記販売者装置、前記販売者側金融処理装置、のそれぞれを接続する前記ネットワークが、すべて同一のネットワークか、一部のみ同一のネットワークか、あるいは、すべて異なるネットワークかのいずれかで構成されている上記(1)ないし(15)のいずれかの電子決済システム。
(17)商品購入者が使用する購入者端末と、該商品購入者の決済用口座を開設している金融機関が運営する購入者側金融処理装置と、商品販売者が使用する販売者装置と、該商品販売者の販売決済用口座を開設している金融機関が運営する販売者側金融処理装置と、のそれぞれをネットワークを介して接続して商品購入代金の決済を行う電子決済方法において、前記購入者側金融処理装置が、前記ネットワークを介して、或る商品を購入しようとする商品購入者の前記購入者端末から、決済用口座と決済額とに関する情報を少なくとも含む決済番号発行要求を受信した際に、該商品の決済に用いる決済番号を生成して、前記決済番号発行要求に含まれている前記決済用口座と前記決済額と関連付けて登録決済番号として保存するとともに、前記ネットワークを介して前記決済番号を前記購入者端末に返送し、さらに、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から前記決済番号を受信決済番号として受信した際に、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号ではなく、かつ、保存した前記登録決済番号の中に前記受信決済番号と合致するものが存在していた場合に、合致した前記登録決済番号に関連付けて保存している前記決済用口座から前記決済額を引き落とした後、以降、合致した前記登録決済番号を無効の番号とする電子決済方法。
(18)前記購入者側金融処理装置が生成する前記決済番号に、当該購入者側金融処理装置を運営する購入者側金融機関をユニークに識別することが可能な購入者側金融機関識別番号を少なくとも含み、前記販売者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記決済番号を送信する際に、該決済番号に含まれている前記購入者側金融機関識別番号により識別された前記購入者側金融機関の前記購入者側金融処理装置に対して送信する上記(17)の電子決済方法。
(19)前記購入者側金融処理装置が生成する前記決済番号は、数字、文字、記号のいずれか1ないし複数の組み合わせからなっている上記(17)または(18)の電子決済方法。
(20)前記決済番号は、商品販売者が決済番号から商品購入者自身または商品購入者の口座に関する情報を判読できない上記(17)または(18)の電子決済方法。
(21)前記購入者端末は、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記販売者装置へ送信する上記(17)ないし(20)のいずれかの電子決済方法。
(22)前記購入者端末は、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を出力して、当該購入者端末の商品購入者に対して通知し、該商品購入者から入力された前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記販売者装置へ送信する上記(17)ないし(20)のいずれかの電子決済方法。
(23)前記販売者装置は、前記ネットワークを介して前記購入者端末から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置へ送信し、前記販売者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記販売者装置から前記決済番号を受信した際に、受信した前記決済番号を、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置へ送信する上記(21)または(22)の電子決済方法。
(24)前記購入者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から前記決済番号を前記受信決済番号として受信した際に、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号ではなく、かつ、保存した前記登録決済番号の中に前記受信決済番号に合致するものが存在していた場合に、合致した前記登録決済番号に関連付けて保存している前記決済額を、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置へ返送する上記(23)の電子決済方法。
(25)前記購入者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から前記決済番号を前記受信決済番号として受信した際に、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号であった場合、あるいは、保存している前記登録決済番号の中に前記受信決済番号に合致するものが存在していなかった場合に、決済無効とする上記(23)の電子決済方法。
(26)前記販売者側金融処理装置は、前記ネットワークを介して前記購入者側金融処理装置から前記決済額を受信した際に、前記決済番号が送信されてきた前記販売者装置を使用する商品販売者の前記販売決済用口座に前記決済額を振り込む上記(24)の電子決済方法。
(27)前記販売者側金融処理装置は、前記販売決済用口座に前記決済額を振り込んだ際に、前記ネットワークを介して前記販売者装置に対して決済完了の旨を通知する上記(26)の電子決済方法。
(28)前記販売者装置は、前記ネットワークを介して前記販売者側金融処理装置から決済完了の旨の通知を受信した際に、決済対象となった商品に関する後続処理を行うとともに、前記ネットワークを介して前記購入者端末に対して決済完了の旨を通知する上記(27)の電子決済方法。
(29)前記購入者端末は、前記ネットワークを介して前記販売者装置から決済完了の旨の通知を受信した際に、該決済完了の旨を出力し、当該購入者端末の商品購入者に対して通知する上記(28)の電子決済方法。
(30)前記購入者端末と前記販売者装置とが同一の装置であり、前記購入者端末と前記販売者装置との間で送受信する情報が、前記ネットワークを介することなく伝達される上記(17)ないし(29)のいずれかの電子決済方法。
(31)前記購入者側金融処理装置と前記販売者側金融処理装置とが、同一の処理装置から構成されており、前記購入者側金融処理装置と前記販売者側金融処理装置との間で送受信する情報が、前記ネットワークを介することなく伝達される上記(17)ないし(30)のいずれかの電子決済方法。
(32)前記購入者端末、前記購入者側金融処理装置、前記販売者装置、前記販売者側金融処理装置、のそれぞれを接続する前記ネットワークが、すべて同一のネットワークか、一部のみ同一のネットワークか、あるいは、すべて異なるネットワークかのいずれかで構成されている上記(17)ないし(31)のいずれかの電子決済方法。
(33)上記(17)ないし(32)のいずれかの電子決済方法のうち、いずれか1ないし複数を、コンピュータにより実行可能なプログラム論理によって実現している電子決済サービスプログラム。
(34)上記(33)の電子決済サービスプログラムを、コンピュータにより読み取り可能な記録媒体に記録しているプログラム記録媒体。
(1) a purchaser terminal used by a product purchaser, a purchaser-side financial processing device operated by a financial institution that has opened a settlement account for the purchaser of the product, and a seller device used by the product seller In the electronic payment system for connecting the respective merchant-side financial processing devices operated by the financial institutions that have established the sales settlement accounts of the merchandise sellers and making payments for the merchandise purchase price by connecting each via a network, The purchaser-side financial processing device issues a payment number issuance request including at least information relating to a payment account and a payment amount from the purchaser terminal of a product purchaser who intends to purchase a product via the network. When received, a payment number used for payment of the product is generated and stored as a registered payment number in association with the payment account and the payment amount included in the payment number issuance request. When the settlement number is returned to the purchaser terminal via the network, and when the settlement number is received as a received settlement number from the seller-side financial processing apparatus via the network, the received settlement number is If the registered settlement number is not invalidated as the registered settlement number and there is a match with the received settlement number among the stored registered settlement numbers, the associated number is saved in association with the registered settlement number. After deducting the settlement amount from the settlement account, an electronic settlement system in which the matched registered settlement number is invalid.
(2) A purchaser-side financial institution identification number that can uniquely identify a purchaser-side financial institution operating the purchaser-side financial processor is added to the settlement number generated by the purchaser-side financial processor. At least including the purchaser-side financial unit identified by the purchaser-side financial institution identification number included in the payment number when the payment number is transmitted via the network. The electronic payment system according to (1), which is transmitted to the purchaser's financial processing apparatus of the institution.
(3) The electronic settlement system according to the above (1) or (2), wherein the settlement number generated by the purchaser-side financial processing device is composed of any one or a combination of numbers, characters, and symbols.
(4) The electronic settlement system according to (1) or (2), wherein the merchandise seller cannot read information relating to the merchandise purchaser himself or the account of the merchandise buyer from the settlement number.
(5) When the purchaser terminal receives the payment number from the purchaser-side financial processing device via the network, the purchaser terminal transmits the received payment number to the seller device via the network. The electronic payment system according to any one of (1) to (4) above.
(6) When the purchaser terminal receives the payment number from the purchaser-side financial processing apparatus via the network, the purchaser terminal outputs the received payment number to the purchaser of the purchaser terminal. The electronic payment system according to any one of (1) to (4), wherein the payment number input from the merchandise purchaser is transmitted to the seller device via the network.
(7) When the seller device receives the payment number from the purchaser terminal via the network, the seller device transmits the received payment number to the seller-side financial processing device via the network. When the seller-side financial processing apparatus receives the payment number from the seller apparatus via the network, the seller-side financial processing apparatus transmits the received payment number to the purchaser-side financial processing apparatus via the network. The electronic payment system according to (5) or (6) above.
(8) When the purchaser-side financial processing device receives the payment number as the received payment number from the seller-side financial processing device via the network, the received payment number is invalid as the registered payment number. The payment amount stored in association with the registered payment number that matches the received payment number when the registered payment number that matches the received payment number exists. The electronic payment system according to (7), wherein the electronic payment system is returned to the seller-side financial processing apparatus via the network.
(9) When the purchaser-side financial processing device receives the payment number as the received payment number from the seller-side financial processing device via the network, the received payment number is invalid as the registered payment number. (7) electronic payment for invalidating the payment if the registered payment number stored does not match the received payment number. system.
(10) The merchandise using the merchant apparatus to which the settlement number has been transmitted when the merchant-side financial processing apparatus receives the settlement amount from the purchaser-side financial processing apparatus via the network. The electronic settlement system according to (8), wherein the settlement amount is transferred to the seller settlement account of the seller.
(11) The seller-side financial processing device notifies the seller device of the completion of payment via the network when the payment amount is transferred to the sales settlement account. Electronic payment system.
(12) When the seller device receives a notification of the completion of payment from the seller-side financial processing device via the network, the seller device performs subsequent processing related to the product for payment, and (11) The electronic payment system according to (11), in which the purchaser terminal is notified of the completion of payment.
(13) When the purchaser terminal receives a notification of the completion of payment from the seller device via the network, the purchaser terminal outputs the payment completion to the purchaser of the purchaser terminal. The electronic payment system according to (12), which notifies
(14) The purchaser terminal and the seller device are the same device, and information transmitted and received between the purchaser terminal and the seller device is transmitted via the network (1) ) To (13).
(15) The purchaser-side financial processing device and the seller-side financial processing device are composed of the same processing device, and the purchaser-side financial processing device and the seller-side financial processing device are between The electronic settlement system according to any one of (1) to (14), wherein information to be transmitted and received is transmitted without going through the network.
(16) The networks connecting the purchaser terminal, the purchaser-side financial processing device, the seller device, and the seller-side financial processing device are all the same network or only partly the same network Or the electronic payment system according to any one of (1) to (15), which is configured by any one of different networks.
(17) A purchaser terminal used by a product purchaser, a purchaser-side financial processing apparatus operated by a financial institution that has opened a settlement account for the purchaser of the product, and a seller device used by the product seller , In an electronic payment method in which a merchant-side financial processing apparatus operated by a financial institution that has established a sales settlement account of the merchandise seller is connected to each other via a network to settle the purchase price of the merchandise. The purchaser-side financial processing device issues a payment number issuance request including at least information relating to a payment account and a payment amount from the purchaser terminal of a product purchaser who intends to purchase a product via the network. When received, it generates a settlement number used for settlement of the product, stores it as a registered settlement number in association with the settlement account and the settlement amount included in the settlement number issuance request, The settlement number is returned to the purchaser terminal via the network, and when the settlement number is received as a received settlement number from the seller-side financial processing apparatus via the network, the received settlement number is If the registered settlement number is not invalidated as the registered settlement number and there is a match with the received settlement number among the stored registered settlement numbers, the associated number is saved in association with the registered settlement number. An electronic payment method in which, after the payment amount is deducted from the payment account, the registered payment number that matches is invalid.
(18) A purchaser-side financial institution identification number capable of uniquely identifying a purchaser-side financial institution operating the purchaser-side financial processor is added to the settlement number generated by the purchaser-side financial processor. The seller side financial processing device includes the purchaser side identified by the purchaser side financial institution identification number included in the settlement number when transmitting the settlement number via the network The electronic settlement method according to (17), wherein the electronic settlement method is transmitted to the purchaser financial processing apparatus of a financial institution.
(19) The electronic settlement method according to (17) or (18), wherein the settlement number generated by the purchaser-side financial processing apparatus is composed of any one or a combination of numbers, characters, and symbols.
(20) The electronic settlement method according to (17) or (18), wherein the settlement number is such that the merchandise seller cannot read the information related to the merchandise purchaser himself or the account of the merchandise purchaser from the settlement number.
(21) When the purchaser terminal receives the payment number from the purchaser financial processing device via the network, the purchaser terminal transmits the received payment number to the seller device via the network. The electronic settlement method according to any one of (17) to (20) above.
(22) When the purchaser terminal receives the payment number from the purchaser-side financial processing apparatus via the network, the purchaser terminal outputs the received payment number to the purchaser of the purchaser terminal. The electronic payment method according to any one of the above (17) to (20), wherein the payment number input from the merchandise purchaser is transmitted to the seller device via the network.
(23) When the seller device receives the payment number from the purchaser terminal via the network, the seller device transmits the received payment number to the seller-side financial processing device via the network. When the seller-side financial processing apparatus receives the payment number from the seller apparatus via the network, the seller-side financial processing apparatus transmits the received payment number to the purchaser-side financial processing apparatus via the network. The electronic payment method according to (21) or (22) above.
(24) When the purchaser-side financial processing device receives the payment number as the received payment number from the seller-side financial processing device via the network, the received payment number is invalid as the registered payment number. The payment amount stored in association with the registered payment number that matches the received payment number when the registered payment number that matches the received payment number exists. Is returned to the seller-side financial processing apparatus via the network.
(25) When the purchaser-side financial processing device receives the payment number as the received payment number from the seller-side financial processing device via the network, the received payment number is invalid as the registered payment number. Or the electronic settlement of the above (23) in which the settlement is invalidated when there is no registered settlement number that matches the received settlement number. Method.
(26) The merchandise using the merchant apparatus to which the settlement number has been transmitted when the merchant-side financial processing apparatus receives the settlement amount from the purchaser-side financial processing apparatus via the network. The electronic settlement method according to (24), wherein the settlement amount is transferred to the sales settlement account of the seller.
(27) The merchant-side financial processing apparatus notifies the merchant apparatus of the completion of settlement via the network when the settlement amount is transferred to the sales settlement account. Electronic payment method.
(28) When the seller device receives a notification of the completion of payment from the seller-side financial processing device via the network, the seller device performs subsequent processing on the product to be settled, and (27) The electronic payment method according to (27), in which the purchaser terminal is notified of the completion of payment.
(29) When the purchaser terminal receives a notification of the completion of payment from the seller device via the network, the purchaser terminal outputs the payment completion to the merchandise purchaser of the purchaser terminal. (28) The electronic payment method described above.
(30) The purchaser terminal and the seller device are the same device, and information transmitted and received between the purchaser terminal and the seller device is transmitted via the network (17) ) To (29).
(31) The purchaser-side financial processing device and the seller-side financial processing device are composed of the same processing device, and between the purchaser-side financial processing device and the seller-side financial processing device. The electronic settlement method according to any one of (17) to (30), wherein information to be transmitted and received is transmitted without going through the network.
(32) The networks connecting the purchaser terminal, the purchaser financial processing device, the seller device, and the seller financial processing device are all the same network or only partly the same network Or the electronic payment method according to any one of the above (17) to (31), which is configured by any one of different networks.
(33) An electronic payment service program in which any one or more of the electronic payment methods of (17) to (32) are realized by a program logic executable by a computer.
(34) A program recording medium in which the electronic settlement service program of (33) is recorded on a computer-readable recording medium.
本発明の電子決済システム、電子決済方法、電子決済サービスプログラムおよびプログラム記録媒体によれば、商品購入者が商品の購入代金を決済する決済用口座を保有している金融機関から発行された、商品購入者に関する個人情報を含まなく、かつ、1回に限って有効となる決済番号をネットワークを介して取得して用いることとしているので、以下のような効果を奏することができる。 According to the electronic payment system, the electronic payment method, the electronic payment service program, and the program recording medium of the present invention, a product issued from a financial institution having a payment account for the product purchaser to settle the purchase price of the product Since a payment number that does not include personal information about the purchaser and is valid only once is acquired and used via the network, the following effects can be obtained.
オンラインショッピングや店舗などにおいて、商品購入者が商品購入代金を決済する際に、商品購入者自身の身元を明かすことなく、また、商品販売者の口座番号などの情報を明かすことなく、決済を行うことができる。 Make payments without revealing the identity of the product purchaser or revealing the merchant's account number or other information when the product purchaser pays for the purchase of the product at online shopping or in stores be able to.
また、決済番号は、1回の決済にしか用いられないため、決済以降にその決済番号が第三者に漏洩したとしても、不正に利用されることが無い。 Further, since the settlement number is used only for one settlement, even if the settlement number leaks to a third party after the settlement, it is not used illegally.
また、決済番号は、商品購入時にネットワークを介してオンラインで取得することができるため、入手する手間がかからない。 Further, since the settlement number can be acquired online via a network when purchasing a product, it does not require time and effort.
さらに説明すれば、以下のような効果が得られる。
(1)商品購入者は、商品販売者に対して、商品購入者自身の氏名、住所、口座番号、クレジットカード番号などの個人情報を提示することなく、決済を行うことができる。
More specifically, the following effects can be obtained.
(1) The product purchaser can make a payment without presenting personal information such as the name, address, account number, and credit card number of the product purchaser to the product seller.
(2)一方、商品販売者も、商品購入者に対して、商品販売者自身の口座番号などの情報を知らせることなく、決済を行うことができる。 (2) On the other hand, the merchandise seller can also make a settlement without notifying the merchandise buyer of information such as the merchandise seller's own account number.
かくのごとき(1)および(2)のような効果は、個人間で取引が行われるインターネットオークションのように、商品購入者、商品販売者間の信頼性に疑問がある場合に、特に有効である。 The effects such as (1) and (2) are particularly effective when there is a doubt about the reliability between the product buyer and the product seller, such as an Internet auction where transactions are conducted between individuals. is there.
(3)商品購入者と商品販売者との間で交換される決済のための情報である決済番号は、ただ1回の決済しか有効な番号として用いることができないため、正当な決済が行われた以降において、該当の決済番号が第三者に漏洩したとしても、該決済番号の不正利用による決済に関する被害が発生しない。 (3) Since the payment number, which is information for payment exchanged between the product purchaser and the product seller, can be used as a valid number only once, a valid payment is made. After that, even if the corresponding settlement number is leaked to a third party, damage related to settlement due to unauthorized use of the settlement number does not occur.
(4)決済番号は、インターネットなどの通信ネットワークを介して取得することができるため、物理的なカードを店舗に買いに行く場合のような手間がかからない。 (4) Since the payment number can be obtained via a communication network such as the Internet, it does not take time and labor as in purchasing a physical card at a store.
(5)決済番号は、数字や文字や記号の組み合わせとして表現することができるため、記録のための特別な機器は不要である。すなわち、人間が目視して記憶する、あるいは、紙に一時的に記して受け渡しすることも可能である。 (5) Since the settlement number can be expressed as a combination of numbers, letters and symbols, no special equipment for recording is required. In other words, it is possible for a human to visually observe and store it, or to temporarily write it on paper and deliver it.
(6)また、決済に用いる購入者側金融機関識別番号や金融機関名などは、購入者側金融処理装置と販売者側金融処理装置との間でのみ交換される情報であり、金融機関名が購入者端末や販売者装置に転送されることはなく、而して、商品購入者や商品販売者に通知されることがなく、電子決済の秘匿性をさらに向上させることができる。 (6) The purchaser's financial institution identification number or financial institution name used for settlement is information exchanged only between the purchaser's financial processor and the seller's financial processor. Is not transferred to the purchaser terminal or the seller device, and thus is not notified to the product purchaser or the product seller, and the secrecy of the electronic payment can be further improved.
(7)さらに、購入者側金融処理装置と販売者側金融処理装置とは、商品購入者の決済用口座を持つ購入者側金融機関と商品販売者の販売決済用口座を持つ販売者側金融機関とで、それぞれに独自の別個の処理装置を用いて運営することが可能であり、商品購入者、商品販売者それぞれの決済機関としての汎用性を向上させることができる。 (7) Furthermore, the purchaser-side financial processing device and the seller-side financial processing device are a purchaser-side financial institution having a settlement account for the product purchaser and a seller-side finance having a sales settlement account for the product seller. It is possible to operate with an institution using its own separate processing device, and it is possible to improve the versatility of the product purchaser and the product seller as a settlement organization.
以下、本発明による電子決済システム、電子決済方法、電子決済サービスプログラムおよびプログラム記録媒体の好適実施形態例について添付図を参照して説明する。なお、以下の実施形態の説明においては、決済機関となる金融機関として、一般的な銀行を用いる場合について示している。まず、図1を用いて、本発明による電子決済方法の特徴について説明する。図1は、本発明による電子決済方法の特徴を説明するための概念図であり、商品の購入者(以下、商品購入者)1と該商品購入者1自身が決済用口座を開設している銀行(以下、購入者側銀行)3と商品の販売者(以下、商品販売者)2と該商品販売者2自身が販売決済用口座を開設している銀行(以下、販売者側銀行)4とからなっている。
Hereinafter, preferred embodiments of an electronic payment system, an electronic payment method, an electronic payment service program, and a program recording medium according to the present invention will be described with reference to the accompanying drawings. In the following description of the embodiment, a case where a general bank is used as a financial institution serving as a settlement institution is shown. First, features of the electronic settlement method according to the present invention will be described with reference to FIG. FIG. 1 is a conceptual diagram for explaining the characteristics of an electronic payment method according to the present invention, in which a product purchaser (hereinafter referred to as product purchaser) 1 and the
これらの商品購入者1、商品販売者2、購入者側銀行3、販売者側銀行4との間は、インターネットなどの通信ネットワークを介して情報を送受信することができる。図1に示すように、一般的には、商品購入者1と購入者側銀行3との間、商品販売者2と販売者側銀行4との間、購入者側銀行3と販売者側銀行4との間には、信頼関係が存在しているが、商品購入者1と商品販売者2との間には信頼関係は存在していない。
Information can be transmitted and received between the
次に、図1を用いて、本発明による電子決済方法について、その概要を説明する。まず、商品購入者1は、店舗あるいはインタ−ネットなどを介して商品販売者2に対して商品の購入を要求すると、商品販売者2から商品の購入代金の請求を受け取る(ステップS1)。商品購入者1は、商品の購入代金を決済したいが、信頼関係が存在していない商品販売者2には、自身の身元を明かしたくないし、不正利用もされなくない。そこで、商品販売者2から商品代金の請求を受け取った商品購入者1は、パソコンや携帯電話などを用いて、インターネットなどの通信ネットワークを介して、購入者側銀行3に対して、当該商品の決済にのみ用いる決済番号を取得するために、商品購入者1自身の口座番号(以下、購入者口座番号)と商品購入代金(以下、決済額)との登録を申請する(ステップS2)。
Next, the outline of the electronic payment method according to the present invention will be described with reference to FIG. First, when the
登録の申請を受けた購入者側銀行3は、該購入者側銀行3自身を識別するための情報(以下、購入者側銀行識別番号)を少なくとも含み、かつ、決済を特定することができる一意の番号(以下、決済番号:購入者の身元や決済用口座とは全く無関係の番号)を生成し、生成した決済番号と購入者口座番号と決済額とを組にして関連付けた状態で保管するとともに、インターネットなどの通信ネットワークを通じて、商品購入者1に対して、生成した決済番号を通知する(ステップS3)。なお、この購入者側銀行識別番号は、銀行間でのみ共有される情報であり、商品購入者1や商品販売者2は、たとえ、購入者側銀行識別番号を取得したとしても、該購入者側銀行識別番号から購入者側銀行3の名称を認識することはできない。すなわち、商品購入者1や商品販売者2には非公開の情報である。
The
また、商品購入者1からの登録申請は、今購入しようとしている商品の購入代金のみの決済のために用いられる決済番号の発行を要求する決済番号発行要求であり、商品購入者1の決済用口座と決済額とに関する情報として、購入者口座番号と決済額とを少なくとも含んで構成されている。また、生成した決済番号に関連付けられる購入者口座番号や決済額は、特定の銀行(この場合、購入者側銀行3)のみが保持する情報である。決済番号を入手した商品購入者1は、商品販売者2に対して入手した決済番号を通知する(ステップS4)。商品販売者2は、販売者側銀行4に対して、商品販売者2自身の販売決済用口座の口座番号(以下、販売者口座番号)と商品購入者1から入手した決済番号とを通知する(ステップS5)。
In addition, the registration application from the
通知を受けた販売者側銀行4は、受信した決済番号に含まれる購入者側銀行識別番号から、該決済番号の発行元の購入者側銀行3を特定し、特定した購入者側銀行3に対して、該決済番号に該当する決済額の振込み処理を請求する(ステップS6)。決済額の振込み処理の請求を受けた購入者側銀行3は、保管している決済番号と購入者口座番号と決済額との組の中から、販売者側銀行4から通知されてきた決済番号を検索することにより、該当する購入者口座番号と決済額とを特定し、商品購入者1の決済用口座から決済額を引き落とした後、以降、当該決済番号を無効の番号とするとともに、販売者側銀行4に対して決済額を通知する(ステップS7)。
Upon receipt of the notification, the seller bank 4 identifies the
決済額の通知を受けた販売者側銀行4は、商品販売者2の販売決済用口座に決済額を払い込み、決済が完了した旨を商品販売者2に対して通知する(ステップS8)。 Upon receiving the notification of the settlement amount, the seller bank 4 pays the settlement amount to the sales settlement account of the merchant seller 2 and notifies the merchant seller 2 that the settlement has been completed (step S8).
次に、商品購入者1が購入者側銀行3から入手した決済番号が、正当な決済が行われた後に、何らかの要因で、第三者に不正に漏洩してしまった場合について説明する。例えば、決済番号が第三者に漏洩すると(ステップS11)、該決済番号を不正に入手した第三者(以下、不正入手者)5は、該不正入手者5自身が口座を持つ銀行(以下、不正入手者側銀行)6に対して、該不正入手者5自身の口座番号(以下、不正入手者口座番号)と不正に入手した決済番号とを通知する(ステップS12)。
Next, a case where the settlement number obtained by the
通知を受けた不正入手者側銀行6は、販売者側銀行4の場合と同様、受信した決済番号に含まれる購入者側銀行識別番号から、該決済番号発行元の購入者側銀行3を特定し、特定した購入者側銀行3に対して、該決済番号に該当する決済額の振込み処理を請求する(ステップS13)。
The unauthorized buyer bank 6 that received the notification identifies the
決済額の振込み処理の請求を受けた購入者側銀行3は、保管している決済番号と購入者口座番号と決済額との組の中から、販売者側銀行4の場合と同様、不正入手者側銀行6から通知されてきた決済番号を検索することにより、該当する購入者口座番号と決済額とを特定しようとするが、不正入手者側銀行6からの決済番号は既に無効の番号とされているため、決済は無効として、決済額の引き落とし処理を行うことなく、不正入手者側銀行6に対して決済額振込み拒否の旨を通知する(ステップS14)。したがって、不正入手者側銀行6は、不正入手者5の口座に決済額の払い込み決済を行うことなく、また、不正入手者5からの要求の決済を完了した旨の通知も一切行われない。
The buyer's
以上の手続きにより、商品購入者1から商品販売者2への決済が完了するが、この間に、商品購入者1から商品販売者2へ提供される情報は、決済番号のみである。該決済番号には、購入者側銀行識別番号が含まれているが、該購入者側銀行識別番号は、前述のように、購入者側銀行3と販売者側銀行4との銀行間でのみ管理されている情報であり、商品購入者1や商品販売者2は、購入者側銀行識別番号から購入者側銀行3を特定することはできない。
With the above procedure, settlement from the
また、決済番号に関連付けて保管されている購入者口座番号は購入者側銀行3でのみ管理されている情報である。したがって、商品販売者2および販売者側銀行4は、商品購入者1の氏名などの情報や、購入者側銀行3に開設されている商品購入者1自身の口座番号を特定することはできない。これにより、商品購入者1は、商品販売者2に対して、商品購入者1自身を特定する情報を一切提供することなく、決済を行うことができることになる。
The purchaser account number stored in association with the settlement number is information managed only by the
また、商品購入者1から商品販売者2への決済が完了した以降は、その決済に用いられた決済番号が無効の番号となるため、該決済番号の不正な利用者である不正入手者5により不正な決済を行うために利用されることもない。
Further, after the settlement from the
なお、以上のような決済方法に関する全ての手順あるいは一部の手順を、ハードウェア論理によって実現しても良いし、コンピュータにより実行可能なプログラム論理として実現しても良いし、あるいは、プログラム論理で実現する場合の一形態としてコンピュータにより読み取り可能な記録媒体に記録するようにして実現しても良い。 Note that all or some of the procedures related to the settlement method as described above may be realized by hardware logic, may be realized as program logic executable by a computer, or may be realized by program logic. As one form of realization, it may be realized by recording in a computer-readable recording medium.
次に、図2を用いて、図1に示すような電子決済方法の具体的な実現形態の一つとして、本発明による電子決済システムのシステム構成の一例を説明する。ここに、図2は、本発明による電子決済システムのシステム構成の一例を説明するためのシステム構成図であり、以下では、本システム構成によるオンラインショッピングの一実施例について説明する。 Next, an example of the system configuration of the electronic payment system according to the present invention will be described as one specific implementation form of the electronic payment method as shown in FIG. 1 with reference to FIG. FIG. 2 is a system configuration diagram for explaining an example of the system configuration of the electronic settlement system according to the present invention. Hereinafter, an embodiment of online shopping by the system configuration will be described.
本発明の一実施例である電子決済システム100は、商品購入者1が利用する購入者端末10と、商品販売者2が利用する販売者装置である販売者サーバ20と、購入者側金融機関である購入者側銀行3にて運営される購入者側金融処理装置すなわち購入者側銀行システム30と、販売者側金融機関である販売者側銀行4にて運営される販売者側金融処理装置すなわち販売者側銀行システム40とを少なくとも有しており、インターネットなどからなる通信ネットワークを介して相互に接続されている。
An
ここで、購入者端末10、販売者サーバ20、購入者側銀行システム30、販売者側銀行システム40すべてが同一の通信ネットワークで相互に接続されていても良いし、それぞれの全てまたは一部が異なる通信ネットワークで相互に接続されていても良い。図2においては、購入者端末10と販売者サーバ20とが通信路51により、購入者端末10と購入者側銀行システム30とが通信路52により、販売者サーバ20と販売者側銀行システム40とが通信路53により、また、購入者側銀行システム30と販売者側銀行システム40とが通信路54により、それぞれ相互に接続されている場合を示している。
Here, the
オンラインショッピングの利用者である商品購入者1は、購入者端末10を用いて、オンラインショッピングを行ったり、購入者側銀行3からオンラインショッピングのための決済番号を入手したりする。
The
すなわち、購入者端末10は、販売者サーバ20と通信路51を介して通信し、オンラインショッピングを実現するオンラインショッピングクライアントプログラム11と、購入者側銀行システム30と通信路52を介して通信し、オンラインショッピングした商品の決済に用いる決済用口座と決済額とに関する情報を少なくとも含む決済番号発行要求を購入者側銀行システム30に送信することにより、該商品の購入代金の決済に用いる決済番号を取得する決済番号申請プログラム12と、を少なくとも備えて構成されている。ただし、オンラインショッピングクライアントプログラム11と決済番号申請プログラム12とが動作する購入者端末10が、必ずしも、物理的に単一の端末でなくても良く、相互に接続される手段を有する複数の端末であっても良い。
That is, the
オンラインショッピングの提供者である商品販売者2は、販売者サーバ20を用いて、オンラインショッピング用商品の販売を行ったり、販売者側銀行4へ決済番号に基づく決済を要求したりする。 The merchandise seller 2 who is a provider of online shopping uses the merchant server 20 to sell merchandise for online shopping, or requests the merchant bank 4 for settlement based on the settlement number.
すなわち、販売者サーバ20は、購入者端末10と通信路51を介して通信し、オンラインショッピング用販売に関する各種機能を実現するオンラインショッピングサーバプログラム21と、商品販売者2が販売者側銀行4に保持している販売決済用口座の口座番号である販売者口座番号を登録している販売者口座番号テーブル22と、販売者側銀行システム40と通信路53を介して通信し、販売者側銀行システム40に対して決済の実行を要求する決済請求プログラム23と、を少なくとも備えて構成されている。ただし、オンラインショッピングサーバプログラム21と決済請求プログラム23とが動作する販売者サーバ20が、必ずしも、物理的に単一の端末でなくても良く、相互に接続される手段を有する複数の端末であっても良い。
That is, the merchant server 20 communicates with the
商品購入者1が決済に用いる決済用口座を保有している購入者側銀行3にて運営される購入者側銀行システム30は、購入者の決済用口座と決済すべき金額とに関する情報である購入者口座番号と決済額とを組にして関連付けた決済番号を登録決済番号として登録・保存する決済番号DB31と、購入者端末10と通信路52を介して通信し、購入者端末10からの決済番号発行要求に応じて決済番号の発行を行う決済番号発行プログラム32と、購入者側銀行3をユニークに特定し識別可能な識別子となる購入者側銀行識別番号を保持する購入者側銀行識別番号テーブル33と、販売者側銀行システム40と通信路54を介して通信し、販売者側銀行システム40からの決済額振込請求による決済の要求を受け付ける振込受付プログラム34と、商品購入者1の決済用口座に関する情報である口座番号を登録している口座DB35と、各銀行をユニークに識別することが可能な番号である銀行識別番号を登録している銀行DB36と、を少なくとも備えて構成されている。
The
なお、購入者側銀行システム30を構成する各モジュールは、物理的に単一の処理装置上に備えていても良いし、相互に接続される手段を有する複数の処理装置上に備えるようにしても良い。
Each module constituting the purchaser-
商品販売者2が商品販売用の決済に用いる販売決済用口座を保有している販売者側銀行4にて運営される販売者側銀行システム40は、販売者サーバ20と通信路53を介して通信し、販売者サーバ20からの決済の要求を受け付ける決済受付プログラム43と、購入者側銀行システム30と通信路54を介して通信し、購入者側銀行システム30に対して決済額振込要求を送信することにより決済の実行を要求する振込請求プログラム44と、商品販売者2の販売決済用口座に関する情報である口座番号を登録している口座DB45と、各銀行をユニークに識別することが可能な番号である銀行識別番号を登録している銀行DB46と、を少なくとも備えて構成されている。
A merchant-side bank system 40 operated by the merchant-side bank 4 that has a sales settlement account used by the merchandise merchant 2 for settlement of merchandise sales is connected to the merchant server 20 via a
なお、販売者側銀行システム40を構成する各モジュールは、物理的に単一の処理装置上に備えていても良いし、相互に接続される手段を有する複数の処理装置上に備えるようにしても良い。 Each module constituting the seller side bank system 40 may be physically provided on a single processing device, or may be provided on a plurality of processing devices having means connected to each other. Also good.
次に、図3を用いて、図2に示した各DB(データベース)とテーブルとの構成例について説明する。図3は、本発明による電子決済システムを構成する各DB、テーブルの構成の一例を説明するためのテーブル構成図である。 Next, a configuration example of each DB (database) and table shown in FIG. 2 will be described with reference to FIG. FIG. 3 is a table configuration diagram for explaining an example of the configuration of each DB and table constituting the electronic settlement system according to the present invention.
図3(A)に示す決済番号DB31は、以下の項目からなる情報を保持する。すなわち、商品購入者1から申請された決済を一意に識別するための決済番号311と、商品購入者1の決済用口座の口座番号を保持する口座番号312と、商品購入代金(すなわち決済額)を保持する決済額313と、を少なくとも関連付けて登録している。
The settlement number DB 31 shown in FIG. 3A holds information including the following items. That is, a
図3(B)に示す購入者側銀行識別番号テーブル33には、当該購入者側銀行システム30を運営する購入者側金融機関すなわち購入者側銀行3をユニークに識別する購入者側金融機関識別番号すなわち購入者側銀行識別番号が少なくとも登録されている。
In the purchaser bank identification number table 33 shown in FIG. 3B, the purchaser financial institution identification that uniquely identifies the purchaser financial institution that operates the
図3(C)に示す口座DB35は、購入者側銀行システム30を構成するものであり、以下の項目からなる情報を保持する。すなわち、商品購入者1の決済用口座の口座番号を保持する口座番号351と、該商品購入者1の決済用口座の保有残高を保持する残高352と、を少なくとも関連付けて登録している。
The
図3(D)に示す銀行DB36は、購入者側銀行システム30を構成するものであり、以下の項目からなる情報を保持する。すなわち、各銀行を一意に識別する銀行識別番号361と、銀行を特定する名称である銀行名362と、を少なくとも関連付けて登録している。
The
図3(E)に示す販売者口座番号テーブル22には、商品販売者2が販売者側銀行4に持っている販売決済用口座の口座番号を示す販売者口座番号を少なくとも登録している。 In the seller account number table 22 shown in FIG. 3E, at least a seller account number indicating an account number of a sales settlement account that the merchandise seller 2 has in the seller bank 4 is registered.
また、図3(F)に示す口座DB45は、販売者側銀行システム40を構成するものであり、購入者側銀行システム30における口座DB35と類似する以下のような項目からなる情報を有している。すなわち、商品販売者2の販売決済用口座の口座番号を保持する口座番号451と、該商品販売者2の販売決済用口座の保有残高を保持する残高452と、を少なくとも関連付けて登録している。
Further, the
また、図3(G)に示す銀行DB46は、販売者側銀行システム40を構成するものであり、購入者側銀行システム30における銀行DB36と類似する以下のような項目からなる情報を有している。すなわち、各銀行を一意に識別する銀行識別番号461と、銀行を特定する名称である銀行名462と、を少なくとも関連付けて登録している。
Further, the
ここで、銀行DB36と銀行DB46とが保持する情報は、銀行間でのみ共有される公開情報であり、購入者端末10や販売者サーバ20に転送されることはなく、商品購入者1や商品販売者2に対しては非公開の情報である。なお、銀行識別番号361と銀行名362、銀行識別番号461と銀行名462との組み合わせは、両方のDBで共通の情報であり、購入者側銀行システム30と販売者側銀行システム40との間で決済用情報を交換する際に参照される情報である。
Here, the information held by the
次に、図2に示す電子決済システム100のオンラインショッピングにおける動作の一例を、図4乃至図6のシーケンスチャートを用いて説明する。ここに、図4は、本発明による電子決済システムの動作の一例を説明するためのシーケンスチャートであり、図2に示す電子決済システム100のオンラインショッピングにおいて、商品購入者1が決済番号を入手するまでの動作について示している。
Next, an example of the operation in the online shopping of the
また、図5は、本発明による電子決済システムの図4に続く動作の一例を説明するためのシーケンスチャートであり、図2に示す電子決済システム100のオンラインショッピングにおいて、決済の是非を判断するまでの動作について示している。また、図6は、本発明による電子決済システムの図5に続く動作の一例を説明するためのシーケンスチャートであり、図2に示す電子決済システム100のオンラインショッピングにおいて、決済を実施する動作について示している。
FIG. 5 is a sequence chart for explaining an example of the operation following the FIG. 4 of the electronic payment system according to the present invention. Until online payment of the
ここで、商品購入者1は、オンラインショッピングクライアントプログラム11を用いて商品販売者2のオンラインショッピングサーバプログラム21と通信路51を介して通信し、オンラインショッピングを行うものとする。
Here, it is assumed that the
一般に、オンラインショッピングでは、商品購入者1が購入者端末10を用いて商品販売者2の販売者サーバ20すなわちオンラインショッピングサイトに対して購入したい商品や数量の指定を行うと、商品購入代金(以下、決済額)と決済手段とが購入者端末10側に提示され、商品購入者1はいずれの決済手段で決済を行うかを選択する。ここで、以下の説明においては、商品購入者1が口座引き落としによる決済を選択している場合を例にとって説明するが、クレジットカード番号により決済する場合などであっても、ほぼ同様の動作を行うことにより決済処理を実行することが可能である。
Generally, in online shopping, when the
本発明の一実施例を示す電子決済システム100において、商品販売者2の販売者サーバ20から通信路51を介して決済額を提示された商品購入者1は、図4のシーケンスチャートによる以下の手順により、決済番号を購入者側銀行3から通信路52を介して入手する。商品購入者1は、まず、購入者端末10の決済番号申請プログラム12を作動させる(シーケンスSQ1)。商品購入者1は、決済番号申請プログラム12に対して、商品購入者1自身の決済用口座の口座番号(以下、購入者口座番号)と決済額とを入力する(シーケンスSQ2)。
In the
決済番号申請プログラム12は、購入者側銀行システム30の決済番号発行プログラム32に対して、通信路52を介して、入力された購入者口座番号と決済額とを少なくとも含む決済番号発行要求、すなわち、決済用口座に関する情報と決済額に関する情報とを少なくとも含む決済番号発行要求を送信する(シーケンスSQ3)。該決済番号発行要求を受信した購入者側銀行システム30の決済番号発行プログラム32は、口座DB35を調べ、受信した前記決済番号発行要求に含まれる購入者口座番号に合致する決済用口座の口座番号351が存在することを確認した上で(シーケンスSQ4)、決済番号を新たに生成する。
The settlement
ここで、決済番号を新たに生成する場合、購入者側銀行識別番号テーブル33に登録されている、当該購入者側銀行3をユニークに特定する識別子である購入者側銀行識別番号を取得して(シーケンスSQ5)、取得した購入者側銀行識別番号を決済番号に少なくとも含ませるように構成し、さらに、決済番号DB31にはまだ未登録の番号であり、決済番号DB31に登録されたことがある番号(既に無効とされている番号も含めたすべての登録決済番号)をすべて除外して、全く新しい番号を新たな決済番号として生成する(シーケンスSQ6)。
Here, when a new settlement number is generated, a purchaser bank identification number, which is an identifier for uniquely identifying the
新たな決済番号が生成されると、決済番号311(すなわち登録決済番号)として新たに生成した決済番号を、決済用口座の口座番号312として受信した前記決済番号発行要求に含まれる購入者口座番号を、決済すべき金額の決済額313として受信した前記決済番号発行要求に含まれる決済額を、それぞれ関連付けた組にまとめて、決済番号DB31に登録する(シーケンスSQ7)。
When a new settlement number is generated, the purchaser account number included in the settlement number issuance request received as the settlement number 311 (that is, the registered settlement number) as the
なお、決済番号は、一意に決定されるユニークな数字、文字、または、記号のいずれか1ないし複数の組み合わせからなる一連の列である。このような数字、文字、または、記号のいずれか1ないし複数の組み合わせからなる決済番号の生成には、一般に、暗号化や冗長化の手法が用いられる場合が多いが、ここでは、如何なる手法を用いて生成するかは問わない。 The settlement number is a series of columns composed of one or more combinations of unique numbers, characters, and symbols that are uniquely determined. In general, encryption and redundancy methods are often used to generate such a settlement number composed of one or more combinations of numbers, letters, or symbols. Here, any method is used. It does not matter whether it is used or generated.
次に、購入者側銀行システム30の決済番号発行プログラム32は、購入者端末10の決済番号申請プログラム12に対して、通信路52を介して今回新たに生成した決済番号を送信する(シーケンスSQ8)。購入者端末10の決済番号申請プログラム12は、受信した決済番号を、表示機能などを用いて出力し、商品購入者1に通知するものとする(シーケンスSQ9)。
Next, the settlement
決済番号を入手した商品購入者1が、オンラインショッピングにおいて、口座引き落としによる決済手段を選択していた場合、本発明の一実施例である電子決済システム100では、まず、図5に示す以下のような手順により、決済の是非を判断する。
When the
まず、商品購入者1は、通知された決済番号を購入者端末10のオンラインショッピングクライアントプログラム11に対して入力する(シーケンスSQ11)。入力された決済番号を受け取ったオンラインショッピングクライアントプログラム11は、販売者サーバ20のオンラインショッピングサーバプログラム21に対して、通信路51を介して、受け取った決済番号を送信する(シーケンスSQ12)。
First,
販売者サーバ20のオンラインショッピングサーバプログラム21は、受信した決済番号を、決済請求プログラム23に引き渡す(シーケンスSQ13)。決済請求プログラム23は、販売者口座番号テーブル22から販売決済用口座の口座番号である販売者口座番号を取得して(シーケンスSQ14)、販売者側銀行システム40の決済受付プログラム43に対して、通信路53を介して、オンラインショッピングサーバプログラム21から引き渡された決済番号を、取得した販売者口座番号とともに送信する(シーケンスSQ15)。
The online
販売者側銀行システム40の決済受付プログラム43は、口座DB45を調べ、受信した販売者口座番号に合致する口座番号451が存在することを確認した上で(シーケンスSQ16)、受信した決済番号を振込請求プログラム44へ引き渡す(シーケンスSQ17)。振込請求プログラム44は、引き渡された決済番号に含まれている購入者側銀行識別番号(ここでは、購入者側銀行識別番号テーブル33に登録されていた購入者側銀行識別番号とする)を取り出す(シーケンスSQ18)。
The
さらに、振込請求プログラム44は、銀行DB46を調べ、取り出した購入者側銀行識別番号に合致する銀行識別番号461に対応する銀行名462を取得する(シーケンスSQ19)。次いで、取得した銀行名462に該当する銀行の振込受付システム(ここでは、購入者側銀行システム30の振込受付プログラム34)に対して、通信路54を介して、引き渡された決済番号を少なくとも含む決済額振込要求を送信する(シーケンスSQ20)。
Further, the
販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44から決済番号を少なくとも含む決済額振込要求を受信した購入者側銀行システム30の振込受付プログラム34は、該決済額振込要求に含まれている決済番号を受信決済番号として取り出して、決済番号DB31を調べ、受信した決済番号すなわち受信決済番号が決済番号DB31には未登録であるか、あるいは、受信決済番号に合致する決済番号311(すなわち決済番号DB31に登録されている登録決済番号)が無効になっていないか否かを確認した上で(シーケンスSQ21)、決済番号DB31に登録されており、かつ、無効になっていない場合には、決済番号DB31から前記受信決済番号に合致する決済番号311すなわち登録決済番号に対応する決済用口座の口座番号312、決済額313を取得する(シーケンスSQ22)。
The
一方、購入者側銀行システム30の振込受付プログラム34において、決済番号DB31の中に前記受信決済番号と合致する前記登録決済番号が存在していなかった場合、あるいは、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号であった場合は、決済処理が無効なショッピングであるとして、決済額振込拒否の旨を販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44に対して通知する。
On the other hand, in the
該決済額振込拒否の旨の通知を受け取った販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44は、商品販売者2が決済番号を不正に入手したか、または、誤った決済番号を用いたか、のいずれかであるものとみなして、商品販売者2の販売決済用口座への振込み処理を一切行うことなく、また、販売者サーバ20へも決済処理に関する情報を通知することもなく、決済の手続きを打ち切る。
The
あるいは、決済額振込拒否の旨の通知を受け取った販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44は、当該決済番号に関する異常処理を終結させるために、販売者サーバ20や購入者端末10に対して、決済処理無効の通知を送信する手順を起動するようにしても良い。この場合は、販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44は、決済受付プログラム43に対して決済処理無効の通知を引き渡す。販売者側銀行システム40の決済受付プログラム43は、通信路53を介して、引き渡された決済処理無効の通知を販売者サーバ20の決済請求プログラム23に転送する。
Alternatively, the
決済処理無効の通知を転送された販売者サーバ20の決済請求プログラム23は、オンラインショッピングサーバプログラム21に、決済処理無効の通知を引き渡す。オンラインショッピングサーバプログラム21は、ショッピング対象の商品や数量の解約処理など、該当の商品に関する異常処理を行うとともに、購入者端末10のオンラインショッピングクライアントプログラム11に、通信路51を介して、ショッピングの解約を示す情報を付加した決済処理無効の通知を送信する。
The
購入者端末10のオンラインショッピングクライアントプログラム11は、オンラインショッピングサーバプログラム21から受信した、ショッピングの解約を示す情報を付加した決済処理無効の通知を出力(例えば表示部に表示)することにより、決済処理無効のため商品購入不可能である旨を商品購入者1に通知する。
The online
一方、前述のように、購入者側銀行システム30の振込受付プログラム34において、決済番号DB31の中に前記受信決済番号と合致する前記登録決済番号が存在していて、かつ、前記受信決済番号が前記登録決済番号として無効とされた番号ではなく、決済処理が妥当であると判断した場合においては、購入者側銀行システム30が、前記受信決済番号に合致する決済番号311に対応する決済用口座の口座番号312、決済額313を取得した後、購入者側銀行システム30と販売者側銀行システム40との間で、図6に示す以下のような手順により、決済を実行する。
On the other hand, as described above, in the
まず、購入者側銀行システム30の振込受付プログラム34は、口座DB35を調べ、取得した決済用口座の口座番号312に合致する口座番号351に対応する残高352から、取得した決済額313の金額を引き落とす処理を行い、決済額313だけ減額した金額を残高352として口座DB35に登録し直す(シーケンスSQ31)。
First, the
さらに、振込受付プログラム34は、取得した決済番号に合致する決済番号DB31の決済番号311すなわち登録決済番号を無効にする処理を行い、以降の決済時においては使用することができなくなる処理を施すとともに(シーケンスSQ32)、販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44に対して、取得した決済額313を送信する(シーケンスSQ33)。
Furthermore, the
ここで、決済番号DB31の決済番号311を無効にする処理とは、取得した決済番号に合致する決済番号311の情報そのものを削除するということではなく、決済番号DB31に決済番号311と関連付けされて登録されていた口座番号312や決済額313について無効な値(たとえば、オールゼロや空白など)を登録し直し、以降、登録した決済番号311(登録決済番号)の使用についての無効性を確認できるようにすることをいう。このような決済番号311すなわち登録決済番号を無効にする処理を1回の決済ごとに行うことによって、特定の決済番号は、ただ1回の決済にしか用いられないことになる。
Here, the process of invalidating the
販売者側銀行システム40の振込請求プログラム44は、購入者側銀行システム30の振込受付プログラム34から受信した決済額313を決済受付プログラム43へ引き渡す(シーケンスSQ34)。決済額313を引き渡された決済受付プログラム43は、口座DB45を調べ、販売者サーバ20の決済請求プログラム23から受信していた、販売者口座番号テーブル22の販売者口座番号に合致する販売決済用口座の口座番号451に対応する残高452に、引き渡された決済額313の金額を振り込む処理を行い、決済額313だけ増額した金額を残高452として登録し直した後(シーケンスSQ35)、販売者サーバ20の決済請求プログラム23に対して、通信路53を介して、決済が完了した旨を通知する(シーケンスSQ36)。
The
販売者サーバ20の決済請求プログラム23は、オンラインショッピングサーバプログラム21に対して、決済が完了した旨を通知する(シーケンスSQ37)。オンラインショッピングサーバプログラム21は、ショッピング対象の商品や数量に関する発送用手配処理などの該当の商品に関する後続処理を行うとともに、購入者端末10のオンラインショッピングクライアントプログラム11に、通信路51を介して、決済が完了した旨を通知する(シーケンスSQ38)。購入者端末10のオンラインショッピングクライアントプログラム11は、表示機能などを用いて、商品購入者1に対して、決済が完了した旨を出力し、オンラインショッピングを終了する(シーケンスSQ39)。
The
購入者側銀行システム30が、特定の決済番号311(登録決済番号)を無効にする処理を行った以降、すなわち、商品購入者1の決済用口座から決済額313が引き落とされた以降において、万が一、当該決済番号311が第三者に漏洩したとしても、前述の図5のシーケンスSQ21における決済の是非判断手順にて、当該決済番号311の無効性を確認することができるので、当該決済番号311が第三者に不正に利用されることを確実に防止することができる。
After the purchaser's
以上の実施例の説明から明らかなように、本発明による電子決済システムでは、以下のような効果が得られる。
(1)商品購入者1は、商品販売者2に対して、商品購入者1自身の氏名、住所、電話番号、口座番号、クレジットカード番号などの個人情報を通知することなく、決済を行うことができる。
As is apparent from the above description of the embodiment, the electronic payment system according to the present invention provides the following effects.
(1) The
(2)一方、商品販売者2においても、商品購入者1に対して、商品販売者2自身の販売決済用口座の口座番号などの情報を通知することなく、決済を行うことができる。
(2) On the other hand, the merchandise seller 2 can also make a settlement without notifying the
これらの(1)、(2)の効果は、個人間で取引が行われるインターネットオークションのように、商品購入者1、商品販売者2間の信頼性に疑問がある場合に特に有効である。
These effects (1) and (2) are particularly effective when there is doubt about the reliability between the
(3)商品購入者1と商品販売者2との間で決済のために交換される決済番号は、ただ1回の決済しか有効な番号として用いることができないため、正当な決済が行われた以降において、該当の決済番号が第三者に漏洩したとしても、決済番号の不正利用による決済上の被害は発生しない。
(3) Since the payment number exchanged for payment between the
(4)決済番号は、通信ネットワークを介してリアルタイムに取得することができるため、物理的なカードを店舗に買いに行く場合のような手間がかからない。 (4) Since the payment number can be obtained in real time via the communication network, it does not take time and effort as in the case of purchasing a physical card at a store.
(5)決済番号は、数字や文字や記号を任意に組み合わせた一連の列として表現することができるため、記録のための特別な機器が不要であり、人間が目視して記憶する、あるいは、紙に一時的に記して受け渡しすることも可能である。 (5) Since the payment number can be expressed as a series of columns in which numbers, letters and symbols are arbitrarily combined, no special equipment for recording is required, and humans can visually check and store, or It is also possible to write it temporarily on paper and deliver it.
(6)また、決済に用いる銀行識別番号や銀行名などは、購入者側銀行システム30と販売者側銀行システム40との間でのみ交換される情報(銀行間でのみ公開される情報)である。すなわち、決済機関の銀行名が購入者端末10や販売者サーバ20に転送されることはなく、商品購入者1や商品販売者2に通知されることがない情報であり、電子決済の秘匿性をさらに向上させることができる。
(6) The bank identification number and bank name used for settlement are information exchanged only between the buyer-
(7)さらに、購入者側銀行システム30と販売者側銀行システム40とは、商品購入者1の決済用口座を持つ購入者側銀行3と商品販売者2の販売決済用口座を持つ販売者側銀行4とで、それぞれに独自の別個の処理装置を用いて運営することが可能であり、同一処理装置を用いる場合に比し、商品購入者1、商品販売者2それぞれの決済機関としての汎用性を向上させることができる。
(7) Further, the buyer-
<本発明の他の実施例>
次に、本発明の異なる実施形態について、その一例を説明する。まず、前述した本発明の実施例においては、購入者側銀行3と販売者側銀行4とが異なる例を示したが、両者の銀行が同一であってももちろんかまわない。この場合、購入者側銀行3と販売者側銀行4との両者の銀行間で通信路54のような通信ネットワークを介して行う必要はなく、同一の処理装置上で行うようにすることも可能であるし、あるいは、前述の実施例と同様に、別個の処理装置上で動作するようにしても良いし、同一銀行が運営するために最適な機能配分となるように構成すれば良い。
<Another embodiment of the present invention>
Next, examples of different embodiments of the present invention will be described. First, in the above-described embodiment of the present invention, an example in which the
また、前述した本発明の実施例における銀行間の口座残高の増減処理(引き落とし処理、振込み処理)の部分については、決済番号の他に、さらに、口座番号を転送するようにして、従来からの既存の仕組みをそのまま適用するようにしても良い。さらに、前述した本発明の実施例においては、購入者端末10の決済番号申請プログラム12が入手した決済番号を、商品購入者1がオンラインショッピングクライアントプログラム11に対して人手を介して入力しているが、人手で入力する代わりに、決済番号申請プログラム12が入手した決済番号をオンラインショッピングクライアントプログラム11に対して自動的に引き渡すようにしても良い。
In addition, with respect to the account balance increase / decrease process (withdrawal process, transfer process) in the embodiment of the present invention described above, the account number is transferred in addition to the settlement number. An existing mechanism may be applied as it is. Further, in the above-described embodiment of the present invention, the
また、前述した本発明の実施例においては、決済番号を入手した商品購入者1が、決済番号をオンラインショッピングクライアントプログラム11に対して人手を介して入力することにより、商品販売者2の販売者サーバ20に対して通信路51を介して電子的に送信することとしているが、電子的に送信する代わりに、商品購入者1が、商品販売者2に対して、入手した決済番号を手渡しや郵送や電話などの手段を用いて伝達するようにしても良い。このような場合には、前述した実施例において、オンラインショッピングクライアントプログラム11、オンラインショッピングサーバプログラム21、通信路51を削除して、商品購入者1から伝達された決済番号を、商品販売者2が販売者サーバ20の決済請求プログラム23に対して直接入力するようにすることもできる。
Further, in the above-described embodiment of the present invention, the
さらには、店舗での対面決済においても、本発明による電子決済システムを適用することができる。例えば、店舗に設置された端末(販売者装置に相当する)にて、商品購入者1が人手で決済番号を入力するようにしても良い。この場合、前述した本発明の実施例において、オンラインショッピングクライアントプログラム11、オンラインショッピングサーバプログラム21、通信路51を削除し、決済番号を入手した商品購入者1が、決済番号を、店舗設置の端末に備えた決済請求プログラム23に対して直接入力するようにしても良い。
Furthermore, the electronic payment system according to the present invention can also be applied to face-to-face payments at stores. For example, the
あるいは、この店舗での対面決済の場合でも、前述した決済方法と同様に、商品購入者1が商品販売者2に決済番号を伝達し、商品販売者2が、伝達された決済番号を、店舗設置端末に備えた決済請求プログラム23に対して直接入力するようにすることももちろん可能である。
Alternatively, even in the case of face-to-face settlement at this store, the
あるいは、店舗での対面決済の場合に、前述した本発明の実施例と同様に、商品購入者1が取得した決済番号が、商品購入者1自身が利用する端末(購入者端末10)に記録されていて、店舗に設置された端末(販売者装置)と商品購入者1が携帯した端末(購入者端末10)との間で通信路51として無線ネットワークや赤外線による通信が行われ、決済番号が受け渡しされるようにしても良い。
Alternatively, in the case of face-to-face payment at a store, the payment number obtained by the
ただし、斯くのごとき場合には、前述した本発明の実施例において、オンラインショッピングクライアントプログラム11、オンラインショッピングサーバプログラム21を削除し、商品購入者1自身が利用する端末(購入者端末10)側の決済番号申請プログラム12が決済番号を保持し、該決済番号申請プログラム12と店舗設置端末(販売者装置)の決済請求プログラム23とが、通信路51を介して、通信し、決済番号を受け渡しするようにしても良い。
However, in such a case, in the embodiment of the present invention described above, the online
さらには、購入者側銀行3が発行する決済番号について、決済番号の正当性をさらに厳重に保証するために、当該購入者側銀行3による電子署名や電子認証の仕組みを採用するようにしても良い。
Furthermore, in order to guarantee the validity of the settlement number more strictly for the settlement number issued by the purchaser's
以上、前述した各実施例の詳細な説明からも明らかなように、本発明は、購入者端末、販売者装置すなわち販売者サーバ、購入者側と販売者側との金融処理装置すなわち銀行システム、および、これらの各装置群をネットワークを介して接続した電子決済システム、さらには、各装置の動作例に示すような手順によって電子決済を行う電子決済方法、該電子決済方法を実現するために各装置上で動作する電子決済サービスプログラム(ソフトウェア)、該電子決済サービスプログラムを記録した記録メディアすなわちプログラム記録媒体のいずれの形態としても、実施することができる。 As described above, as is clear from the detailed description of each embodiment described above, the present invention includes a purchaser terminal, a seller device, ie, a seller server, a financial processing device, ie, a bank system, between the purchaser side and the seller side, And an electronic payment system in which these device groups are connected via a network, an electronic payment method for performing electronic payment according to a procedure as shown in an operation example of each device, and an electronic payment method for realizing the electronic payment method. The present invention can be implemented in any form of an electronic payment service program (software) operating on the apparatus and a recording medium recording the electronic payment service program, that is, a program recording medium.
ここで、本発明を実際に実施する場合の具体的な運用例についてさらに説明すると、以下のような適用形態を例示することができる。例えば、システム構築事業者として、前述した各装置上で実現する全部または一部の機能を電子決済機能として実行するサーバクライアントシステムを構築して、電子決済サービスを提供するサービス事業者や商品販売者あるいは銀行などの金融機関などに対して該サーバクライアントシステムを提供することが想定できる。 Here, a specific operation example in the case of actually implementing the present invention will be further described, and the following application forms can be illustrated. For example, as a system construction business operator, a service business operator or a merchandise seller that provides an electronic payment service by constructing a server client system that executes all or part of the functions realized on each device as an electronic payment function Alternatively, it can be assumed that the server client system is provided to a financial institution such as a bank.
あるいは、電子決済サービス事業者として、前記サーバクライアントシステムを前記システム構築事業者から提供を受けたり、または、前記サーバクライアントシステムを電子決済サービス事業者自らが構築して、前記サーバクライアントシステムを運営することにより、商品購入者、商品販売者、金融機関などに対して、前記サーバクライアントシステムを用いた電子決済サービスを提供することも想定することができる。 Alternatively, as an electronic settlement service provider, the server client system is provided by the system construction provider, or the server client system is constructed by the electronic settlement service provider and the server client system is operated. Accordingly, it can be assumed that an electronic payment service using the server client system is provided to a product purchaser, a product seller, a financial institution, or the like.
以上、本発明の好適実施例の構成を説明した。しかし、斯かる実施例は、本発明の単なる例示に過ぎず、何ら本発明を限定するものではないことに留意されたい。本発明の要旨を逸脱することなく、特定用途に応じて種々の変形変更が可能であることは、当業者には容易に理解できよう。 The configuration of the preferred embodiment of the present invention has been described above. However, it should be noted that such examples are merely illustrative of the invention and do not limit the invention in any way. Those skilled in the art will readily understand that various modifications and changes can be made according to a specific application without departing from the gist of the present invention.
1 商品購入者
2 商品販売者
3 購入者側銀行
4 販売者側銀行
5 不正入手者
6 不正入手者側銀行
10 購入者端末
11 オンラインショッピングクライアントプログラム
12 決済番号申請プログラム
20 販売者サーバ
21 オンラインショッピングサーバプログラム
22 販売者口座番号テーブル
23 決済請求プログラム
30 購入者側銀行システム
31 決済番号DB
32 決済番号発行プログラム
33 購入者側銀行識別番号テーブル
34 振込受付プログラム
35 口座DB
36 銀行DB
40 販売者側銀行システム
43 決済受付プログラム
44 振込請求プログラム
45 口座DB
46 銀行DB
51 通信路
52 通信路
53 通信路
54 通信路
100 電子決済システム
311 決済番号
312 口座番号
313 決済額
351 口座番号
352 残高
361 銀行識別番号
362 銀行名
451 口座番号
452 残高
461 銀行識別番号
462 銀行名
1 Product Buyer 2
32 Settlement
36 Bank DB
40 Merchant
46 Bank DB
51
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