JP2004272665A

JP2004272665A - Financial product support method

Info

Publication number: JP2004272665A
Application number: JP2003063506A
Authority: JP
Inventors: Mitsuru Izumi; 充泉
Original assignee: Fujitsu Ltd
Current assignee: Fujitsu Ltd
Priority date: 2003-03-10
Filing date: 2003-03-10
Publication date: 2004-09-30

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To execute name-sorting of nominees of accounts in a financial institution, to find a nominee with the balance exceeding an upper limit, having or believed to have a juridical personality to prompt production of an account of the juridical personality and movement of a fund, and to prevent movement of the fund to the outside of the financial institution, in a financial product support method putting the balance of the account of the nominee within the upper limit. <P>SOLUTION: This financial product support method comprises steps for: executing the name-sorting of all the nominees of the accounts in the financial institution; deciding whether the balance of the account of the nominee executed with the name-sorting exceeds the upper limit or not; extracting the nominee having or believed to have the juridical personality from the nominees decided that their balance exceed the upper limit; and exhibiting new opening of the account of a name of a juridical personality and the movement of the fund about the extracted nominee having or believed to have the juridical personality. <P>COPYRIGHT: (C)2004,JPO&NCIPI

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、名義人毎の口座の残高を上限枠内に納める金融商品支援方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
ペイオフ解禁後は個人事業主は同じ金融機関に事業用口座と個人用口座の２つを持っている場合、法人格を有しない限り、２つの口座を合わせて上限枠（例えば１０００万円）までしか保護の対象とならない。
【０００３】
従来、金融機関の営業員は手作業で自身の営業管内の残高が上限枠を越えており、かつ法人格の名義人の口座を持っていない顧客を見つけて、その顧客に法人格の名義人の口座の作成を促して資金を移動させ、資金が他の金融機関に流出しないようにしていた。
【０００４】
また、金融機関内の全ての支店を対象に口座の名義人の名寄せを行う技術があった（特許文献１）。
【０００５】
【特許文献１】
特開平６−１７６０４９号公報の〔０００８〕など参照。
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
上述した従来の前者の技術では、手作業で残高が上限枠を越え、法人格の名義人の口座がないなどの顧客を見つける必要があり大変であるという問題があった。
【０００７】
また、後者の技術では、同一金融機関内の全支店の口座の名義人の名寄せができるのみであるという問題があった。
【０００８】
本発明は、これらの問題を解決するため、金融機関内の口座の名義人の名寄せを行い、残高が上限枠を越えかつ法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を見つけて法人格の口座の作成および資金の移動を促し、資金の金融機関外への移動を防止することを目的としている。
【０００９】
【課題を解決するための手段】
図１を参照して課題を解決するための手段を説明する。
【００１０】
図１において、処理装置１は、プログラムに従い各種処理を実行するものであって、ここでは、金融商品の販売を支援するものであり、名寄手段１１、抽出手段１４、登記情報照会手段１６、法人登記確認手段１７、顧客管理手段１９などから構成されるものである。
【００１１】
名寄手段１１は、金融機関内の口座の名義人の名寄を行うものである。
抽出手段１４は、口座の残高が上限枠（例えば１０００万円）を越える名義人を抽出するものである。
【００１２】
登記情報照会手段１６は、名義人の登記情報を照会するものである。
法人登記確認手段１７は、名義人の登記情報の照会を行い、法人登記（法人格）を確認するものである。
【００１３】
顧客管理手段１９は、金融機関にある口座の名義人（顧客）の各種管理を行うものである。
【００１４】
次に、動作を説明する。
名寄手段１１が金融機関内の口座の名義人の名寄を行い、抽出手段１４が残高が上限枠を越えた名義人のうち、法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を抽出し、顧客管理手段１９が抽出した法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人について、法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するようにしている。
【００１５】
この際、法人格名義の口座の新設と資金の移動をしても、なお上限枠を越えるときは更に法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するようにしている。
【００１６】
また、登記情報照会手段１６が法人格を持つと思われる名義人について、名義人名、当該名義人の都道府県、市町村の情報を通知して法人格の有無を問合せ、法人登記確認手段１７が法人格有る名義人を確認し、顧客管理手段１９が法人格無しの名義人に法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するようにしている。
【００１７】
従って、金融機関内の口座の名義人の名寄せを行い、残高が上限枠を越えかつ法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を見つけて法人格の口座の作成および資金の移動を促すことにより、資金の金融機関外への移動を防止することが可能となる。
【００１８】
【発明の実施の形態】
次に、図１から図５を用いて本発明の実施の形態および動作を順次詳細に説明する。
【００１９】
図１は、本発明のシステム構成図を示す。
図１において、処理装置１は、プログラムに従い各種処理を実行するものであって、ここでは、金融商品の販売を支援するものであり、名寄手段１１、預金口座ＤＢ１２、インターフェースデータ１３、抽出手段１４、法人登記照会データ１５、登記情報照会手段１６、法人登記確認手段１７、事業主抽出データ１８、顧客管理手段１９などから構成されるものである。
【００２０】
名寄手段１１は、金融機関内の各支店の預金口座ＤＢ１２などを参照して口座の名義人の名寄を行うものである（図３の（ａ）口座データ参照）。
【００２１】
預金口座ＤＢ１２は、ある金融機関の各支店にある全ての預金口座ＤＢ１２である。尚、本部で一括管理するときは本部にある一括管理する預金口座ＤＢ１２である。
【００２２】
インターフェースデータ（中間データ）１３は、預金口座１２をもとに口座の名義人を名寄した後の名義人のデータである。
【００２３】
抽出手段１４は、インタフェースデータ１３をもとに、名義人毎の口座の残高が上限枠（例えば１０００万円）を越えた名義人を抽出するものである。
【００２４】
法人登記照会データ１５は、上限枠を越えるとして抽出された名義人のうち、法人格を持つと思われる名義人の名前、住所（都道府県、市町村）を預金口座ＤＢ１２から抽出して格納（法人登記を問合せるために必要な情報を格納）したものである。
【００２５】
登記情報照会手段１６は、法人登記照会データ１５を登記情報システム２に送信して照会（問合せる）ものである。
【００２６】
法人登記確認手段１７は、登記情報システム２からの回答をもとに、法人格を持つと思われる名義人の法人格の登記の有無を確認し、法人格を持たない名義人（事業主）を抽出し、事業主抽出データ１８として格納するものである。
【００２７】
事業主抽出データ１８は、法人登記の無い名義人（事業主）を抽出したデータである。
【００２８】
顧客管理手段１９は、顧客の管理および各種サービスを提供するものであって、ここでは、事業主抽出データ１８をもとに、当該事業主（名義人）に上限枠を越えている口座があるので法人格の名義人の登記を行って当該名義人の口座を作成して資金を移動し、上限枠を越えないように提示し、資金の他の金融機関への流出を防止したりなどの支援を行うものである。
【００２９】
登記情報システム２は、登記情報の照会サービスを行うシステムであって、登記情報提供サービス手段２１、商業登記簿ＤＢ２２などから構成されるものである。
【００３０】
登記情報提供サービス手段２１は、ネットワークを介して照会のあった登記情報を検索してその結果を回答するものであって、ここでは、口座の名義人の情報（会社名、住所（都道府県、市町村）など）をもとに商業登記簿ＤＢ２２を検索して登記の有無、情報（例えば法人登記の有無、法人登記の正式の名称などの情報））を回答するものである。
【００３１】
商業登記簿ＤＢ２２は、商業登記簿を検索し易く登録したデータベースである。
【００３２】
次に、図２のフローチャートの順番に従い、図１の名寄手段１１、抽出手段１４、登記情報照会手段１６、および法人登記確認手段１７の動作を詳細に説明する。
【００３３】
図２は、本発明の第１の動作説明フローチャートを示す。
Ｓ１では、名義人の名寄せを行う。これは、既述した図１の名寄手段１１がある金融機関内の全ての預金口座ＤＢ１２を参照し、口座の名義人の名寄を行い、インターフェースデータ１３として例えば図３の（ａ）の口座データ（名寄後）を作成する。
【００３４】
Ｓ２では、残高を算出する。これは、Ｓ１で名寄せを行った後の口座の名義人毎の預金の合計残高をそれぞれ算出する。
【００３５】
Ｓ３では、合計残高が上限枠を越えたか判別する。ＹＥＳの場合には、Ｓ４に進む。ＮＯの場合には、Ｓ１６に進み、名寄後の名義人が終りか判別し、ＮＯの場合には、次の名義人についてＳ２以降を繰り返し、ＹＥＳの場合には、終了する。
【００３６】
Ｓ４では、名称等を抽出する。これは、Ｓ３のＹＥＳで、名義人の残高が上限枠（例えば１０００万円）を越えたと判明したので、図１の抽出手段１４が当該名義人の文字列中の名称等（例えば名義人の文字列の中に、企画、事務所、プロダクション、商事、設計、工事、工業などが含まれている名称）を抽出する。これにより、図３の（ｃ）に示すように、法人格を持つ名称以外（例えば株式会社、有限会社などの法人格を持つ名称以外）であって、法人登記する可能性の高い、あるいは法人格を持っているが口座を作成していない名義人を抽出できたこととなる。
【００３７】
Ｓ５では、法人登記の照会データを作成する。これは、Ｓ４で抽出した名義人が法人登記しているか否かの法人登記照会データ１５（名義人の名称、住所（都道府県、市町村）などの照会データ）を、当該名義人の情報から抽出して作成する。
【００３８】
Ｓ６では、照会依頼する。これは、図１の登記情報照会手段１６が登記情報システム２にＳ５で作成した法人登記照会データ１５を送信し、照会依頼する。
【００３９】
Ｓ７では、照会する。これは、Ｓ６で照会依頼を受けた登記情報システム２が商業登記簿ＤＢ２２を検索し、法人登記の有無、有のときはその正式の法人名称などを抽出し、回答する。図３の（ｄ）に法人登録が有りのときの商業登記簿データ例を示す。
【００４０】
Ｓ８では、照会結果を受取る。これは、Ｓ７で登記情報システム２から回答された法人登記の有無および抽出データを照会結果として受取る。
【００４１】
Ｓ９では、照会結果を判定する。これは、Ｓ８で受取った照会結果に基き、図１の法人登記確認手段１７が名義人の法人格の有無を判定する。
【００４２】
Ｓ１０では、Ｓ９の照会結果の判定または後述するＳ１４の判定で、法人格ありと判定された場合、当該名義人の欄に法人格が有りと登録する。そして、Ｓ１６に進む。
【００４３】
Ｓ１２、Ｓ１３では、Ｓ９の照会結果の判定で、一部一致したと判定された場合、一部一致した法人格を持つ名称のリストを表示し、お客様情報の調査を行う。次に、Ｓ１４で該当する法人名称があるか判定し、ある場合にはＳ１０に進み、ない場合にはＳ１５に進む。
【００４４】
Ｓ１５では、Ｓ９の照会結果の判定またはＳ１４の判定で、法人格なしと判定された場合、当該名義人の欄に法人格なしと登録する。この場合、例えば後述する図３の（ｅ）のように口座データ（法人格なし）の名義人のみをあつめて登録するのが望ましい。そして、Ｓ１６に進む。
【００４５】
Ｓ１６では、終りか判別する。これは、Ｓ１で名義人の名寄せを行った後の名義人について、次の名義人の有無を判定する。次の名義人が有の場合、次の名義人を取り出してＳ２以降を繰り返す。次の名義人が無の場合、処理を終了する。
【００４６】
以上によって、ある金融機関内の全ての預金口座ＤＢ１２を参照して名寄を行い、名寄後の名義人について上限枠を越えていた場合には、法人格の名称を除いたうち、法人登記する可能性のある名称等（例えば企画、事務所、プロダクション、商事、設計、工事、工業などが含まれている名称）を含む名義人を抽出し、法人登記照会して法人登記をしていない名義人を抽出し、当該名義人に法人登記してその法人名義の口座を作成して資金を移動して保証枠内に収めるように提示し、資金が当該金融機関から流出することを防止することが可能となる。
【００４７】
図３は、本発明のデータ例を示す。
図３の（ａ）は、名寄後の口座データの例を示す。図示の口座データは、金融機関の全支店の預金口座ＤＢ１２を参照して口座の名義人で名寄を行った後の口座データの一部を模式的に示す。ここでは、図示の下記の情報を対応づけて登録したものである。
【００４８】
・口座の名義人名：
・電話番号：
・住所：
・残高：
・名寄に使った名義人名：
・その他：
ここで、例えば第１行目と第２行目は、「中田俊夫」という個人名の名義人と、会社などの代表者の名義人とを一緒にして名寄したものである（「中田俊夫」は、個人名義の口座には残高が「５，６００，０００円」あり、（有）ナカタ（代表者「中田俊夫」）の口座には残高が「７，３００，０００円」あるという、名寄が行われている）。
【００４９】
図３の（ｂ）は、残高が上限枠（ここでは、１０００万円）を越えた口座データ１３の例を示す。ここで、残高は名寄した名義人毎に合計して登録してある（例えば「中田俊夫」は２つの口座を持ち、残高が５，６００，０００円＋７，３００，００円＝１２，９００，０００円と登録してある）。
【００５０】
図３の（ｃ）は、法人らしい口座データの例を示す。これは、既述した図２のＳ４で法人格の名称でなくて、法人らしい名称等（企画、事務所、プロダクション、商事、設計、工事、工業などの名称）を含む名義人を抽出した例である。例えば第１行目の「太郎企画」は、「企画」という名称等を含むので抽出（上限枠を越え、かつ法人格をもつ株式会社などでなく、かつ上記名称等を含むので抽出）した例である。
【００５１】
図３の（ｄ）は、商業登記簿データの例を示す。ここでは、図１の商業登記簿ＤＢ２２に登録されている例であって、「有限会社緋立工業」として登録されている例を示す。
【００５２】
図３の（ｅ）は、法人登記無しの口座データの例を示す。これは、図３の（ｃ）の法人らしい口座データの例から、図３の（ｄ）の商業登記簿ＤＢ２２に登録されていた法人格を持つ名義人（ここでは、名義人「組立工業」（正式には、「有限会社組立工業」）を除いた、法人登記されていなかった名義人を残したものである（名寄後の名義人の残高が上限枠を越え、かつ法人格が登記されていなく、かつ法人らしい名義人を残した（抽出した）ものである）。この抽出した名義人について、後述する図５の連絡画面例（顧客）に示すように、法人口座を開設して上限枠を越えている口座の資金を移動し、保証枠内に納めることができる旨を提示し、当該金融機関から資金が他に流出することを防止することが可能となる。
【００５３】
次に、図４のフローチャートの順番に従い、図１の顧客管理手段１９の動作を詳細に説明する。
【００５４】
図４は、本発明の第２の動作説明フローチャートを示す。
Ｓ２１では、図２に示すフローで処理を行った結果として得られた図３の（ｅ）に示す法人登録無しの口座データおよび図３の（ｂ）に示す名寄後の口座データから法人格なしで残高が上限枠を越えている口座データを取り出す。
【００５５】
Ｓ２２では、名寄後の口座データのうち、法人格と思われる口座の口座残高を合算し保存する。
【００５６】
Ｓ２３では、名寄後の口座データのうち、自然人と思われる口座の口座残高を合算し保存する。これらＳ２１からＳ２３では、既述した図２で説明したように、名寄後の名義人について、法人格らしい（思われる）口座の口座残高、および自然人らしい（思われる）口座の口座残高をそれぞれ合算する。以下に例１、例２、例３の合算例を示す。
【００５７】

次に、Ｓ２４では、法人格口座を作成する。
【００５８】
Ｓ２５では、法人格と思われる口座残高の合算額を法人格口座に移動する。これは、Ｓ２４で新たに作成した法人格の口座に、Ｓ２２で合算した法人格と思われる口座残高（合算）を移動する。これにより、法人格と思われる口座の資金が、正式に登記した法人格の名義人の口座に移動されたこととなる。
【００５９】
Ｓ２６では、法人格の口座残高が上限枠を超えているか判別する。ＹＥＳの場合には、Ｓ２７に進む。ＮＯの場合（例えば例１の場合）には、Ｓ３０に進む。
【００６０】
Ｓ２７では、Ｓ２６で上限枠を越えていると判別した法人口座について、法人格口座をつくる。
【００６１】
Ｓ２８では、上限枠を超えた額を法人格口座へ移動する。これは、上限枠を越えた額を、Ｓ２７で新たにつくった法人格の口座に移動する。
【００６２】
Ｓ２９では、法人格口座の残高が上限枠を越えているか判別する。ＹＥＳの場合には、Ｓ２７以降を繰り返す。一方、ＮＯの場合には、上限枠を越えている額を新たに作成した法人格の口座に移動した段階で、上限枠内に収まると判明（例えば例２の場合）したので、Ｓ３０に進む。また、例３の場合には、２つの法人格の口座を作成してこの口座に資金（例えば２４００万円から上限枠を越える１４００万円の資金）を移動しても、まだ上限枠を越えるので、３つの法人格の口座を作成してこれに資金を移動した段階で上限枠を越えなくなるので、Ｓ３０に進む。
【００６３】
Ｓ３０は、終りか判別する。これは、全ての名義人についてＳ２１からＳ２９の処理を終了したか判別する。ＹＥＳの場合には、終了する。ＮＯの場合には、Ｓ２１に戻り、次の名義人についてＳ２１以降の処理を繰り返す。
【００６４】
以上によって、法人格なしで上限枠を越えている名義人を抽出し、当該名義人について法人格と思われる口座の残高（合算）および自然人と思われる口座の残高（合算）を算出し、上限枠を越えている残高を法人格の口座を作成してこれに移動し、移動後の法人格の口座の残高が上限枠を越えているときは更に法人格の口座を作成して移動することを繰り返し、上限枠を越えない範囲の残高にすることが可能となる。
【００６５】
図５は、本発明の連絡画面例（顧客）を示す。これは、既述した図１から図４で説明したように、名寄後の法人格と思われる名義人の口座の残高（合算）が上限枠を越えている場合に該当名義人（顧客）に連絡する画面の例であって、図示の下記の情報を提示し、法人格の口座を作成して資金を移動し、保証枠（上限枠、例えば１０００万円）に納めて資金が外部に流出することを防止することが可能となる。
【００６６】
・お客様のご預金は合算で○○○○万円を越えています。
法人口座を開設して下記の口座を○○○万円移動することにより
元金が保証枠に収まります。
【００６７】
０１２−７６５４３２１
窓口に是非立ちよりください。
【００６８】
尚、図４のＳ２２で法人格と思われる口座残高を合算して保存したけれども、更に、法人格を持つ口座の残高を含めて合算して保存するようにしてもよい。これにより、法人格と思われる口座残高と、法人格を持つ口座残高とが合算され、Ｓ２４からＳ２９により、新たな法人格を持つ口座を作成してそれに上限枠を越える額を移動して上限枠を越えないように繰り返し、口座残高が上限枠を越えないようにすることが可能となる。
【００６９】
（付記１）
名義人の口座の残高を上限枠内に納める金融商品支援方法において、
金融機関内の口座の全名義人の名寄せを行うステップと、
前記名寄せを行った名義人の口座の残高が上限枠を越えたか判別するステップと、
前記残高が上限枠を越えたと判別された名義人のうち、法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を抽出するステップと、
前記抽出した法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人について、法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するステップと
を有する金融商品支援方法。
【００７０】
（付記２）
前記法人格名義の口座の新設と資金の移動をしても、なお上限枠を越えるときは更に法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するステップを有する付記１記載の金融商品支援方法。
【００７１】
（付記３）
前記法人格を持つと思われる名義人について、名義人名、当該名義人の都道府県、市町村の情報を通知して法人格の有無を問合せて確認し、法人格無しの名義人に前記法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するステップを有することを特徴とする付記１記載の金融商品支援方法。
【００７２】
（付記４）
名義人の口座の残高を上限枠内に納める金融商品支援システムにおいて、
金融機関内の口座の全名義人の名寄せを行う手段と、
前記名寄せを行った名義人の口座の残高が上限枠を越えたか判別する手段と、
前記残高が上限枠を越えたと判別された名義人のうち、法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を抽出する手段と、
前記抽出した法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人について、法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示する手段と
を備えたことを特徴とする金融商品支援システム。
【００７３】
（付記５）
名義人の口座の残高を上限枠内に納める金融商品支援プログラムにおいて、
コンピュータに、
金融機関内の口座の全名義人の名寄せを行うステップと、
前記名寄せを行った名義人の口座の残高が上限枠を越えたか判別するステップと、
前記残高が上限枠を越えたと判別された名義人のうち、法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を抽出するステップと、
前記抽出した法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人について、法人格名義の口座の新設と資金の移動を提示するステップと
して機能させる金融商品支援プログラム。
【００７４】
【発明の効果】
以上説明したように、本発明によれば、金融機関内の口座の名義人の名寄せを行い、残高が上限枠を越えかつ法人格を持つ名義人あるいは法人格を持つと思われる名義人を見つけて法人格の口座の作成および資金の移動を促す構成を採用しているため、金融機関の営業を支援して資金の金融機関外への移動を防止することが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明のシステム構成図である。
【図２】本発明の動作説明フローチャートである。
【図３】本発明のデータ例である。
【図４】本発明の動作説明フローチャートである。
【図５】本発明の連絡画面例（顧客）である。
【符号の説明】
１：処理装置
１１：名寄手段
１２：預金口座ＤＢ
１４：抽出手段
１５：法人登記照会データ
１６：登記情報照会手段
１７：法人登記確認手段
１８：事業主抽出データ
１９：顧客管理手段
２：登記情報システム
２１：登記情報提供サービス手段
２２：商業登記簿ＤＢ[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a financial product support method for placing the balance of an account for each holder within an upper limit frame.
[0002]
[Prior art]
After the ban on payoffs, if a sole proprietor has two accounts, a business account and a personal account, at the same financial institution, unless he / she has a corporate status, the total of the two accounts can only be up to the upper limit (for example, 10 million yen). Not subject to protection.
[0003]
Conventionally, financial institution salespersons manually find a customer whose balance in their business jurisdiction exceeds the upper limit and does not have an account of a legal person, and gives the customer an account of the legal person. And encouraged the transfer of funds so that the funds did not flow to other financial institutions.
[0004]
In addition, there is a technique of performing name identification of an account for all branches in a financial institution (Patent Document 1).
[0005]
[Patent Document 1]
See, for example, [0008] of JP-A-6-176049.
[0006]
[Problems to be solved by the invention]
The above-mentioned conventional technique has a problem in that it is necessary to find a customer whose balance exceeds the upper limit frame by hand and there is no account of a legal person, which is serious.
[0007]
In addition, the latter technique has a problem that only the name holders of accounts of all branches in the same financial institution can be identified.
[0008]
In order to solve these problems, the present invention identifies the holder of an account in a financial institution, finds a holder whose balance exceeds the upper limit and has a corporate status, or a holder deemed to have a legal status, and finds a legal entity. The purpose is to encourage the creation of accounts and transfer of funds, and to prevent the transfer of funds outside financial institutions.
[0009]
[Means for Solving the Problems]
Means for solving the problem will be described with reference to FIG.
[0010]
In FIG. 1, a processing device 1 executes various processes in accordance with a program. In this case, the processing device 1 supports sales of financial products, and includes a merging unit 11, an extracting unit 14, a registration information inquiry unit 16, and a corporation. It comprises registration confirmation means 17, customer management means 19, and the like.
[0011]
The merging means 11 performs merging of the holder of the account in the financial institution.
The extracting means 14 extracts a holder whose account balance exceeds an upper limit frame (for example, 10 million yen).
[0012]
The registration information inquiry means 16 is for inquiring the registration information of the holder.
The corporation registration confirmation means 17 is for inquiring the registration information of the holder and confirming the corporation registration (corporate personality).
[0013]
The customer management means 19 performs various managements of a holder (customer) of an account at a financial institution.
[0014]
Next, the operation will be described.
The name-shifting means 11 performs the name-shifting of the holder of the account in the financial institution, and the extracting means 14 extracts the name-holder having the legal personality or the legal-name holder among the legal persons whose balances exceed the upper limit. Regarding the holder having the corporate personality extracted by the customer management means 19 or the holder who seems to have the corporate personality, the establishment of an account in the name of the corporate personality and the transfer of funds are presented.
[0015]
At this time, even if a new account in the name of a corporate name is transferred and funds are transferred, if the limit still exceeds the upper limit, a new account and a transfer of funds in the name of a corporate name are further presented.
[0016]
Further, the registration information inquiring means 16 notifies the name of the holder considered to have a legal personality, the name of the holder, the prefecture, and the municipalities, and inquires whether or not the legal person has the legal personality. After confirming the person, the customer management means 19 presents the establishment of an account in the name of the corporate name and the transfer of funds to the holder without the corporate name.
[0017]
Therefore, the name of the holder of the account in the financial institution is identified, the holder whose balance exceeds the upper limit and the legal person or the legal person is deemed to be legal is found, and the creation of a legal account and the transfer of funds are promoted. As a result, it is possible to prevent the transfer of funds outside the financial institution.
[0018]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Next, the embodiment and operation of the present invention will be sequentially described in detail with reference to FIGS.
[0019]
FIG. 1 shows a system configuration diagram of the present invention.
In FIG. 1, a processing device 1 executes various processes in accordance with a program. In this example, the processing device 1 supports the sales of financial products, and includes a merging device 11, a deposit account DB 12, an interface data 13, and an extracting device 14. , Corporation registration inquiry data 15, registration information inquiry means 16, corporation registration confirmation means 17, business owner extraction data 18, customer management means 19, and the like.
[0020]
The merging means 11 refers to the deposit account DB 12 of each branch in the financial institution, and performs merging of the holder of the account (see (a) account data in FIG. 3).
[0021]
The deposit account DBs 12 are all the deposit account DBs 12 at each branch of a certain financial institution. When the headquarters manages the accounts collectively, it is the bank account DB 12 that is managed at the headquarters.
[0022]
The interface data (intermediate data) 13 is the data of the holder after the transfer of the holder of the account based on the deposit account 12.
[0023]
The extracting means 14 extracts a holder whose account balance for each holder exceeds an upper limit (for example, 10 million yen) based on the interface data 13.
[0024]
The corporation registration reference data 15 extracts and stores the name and address (prefecture, municipalities) of the holder who seems to have a legal personality from the deposit account DB 12 among the holders extracted as exceeding the upper limit frame (corporate registration). (Necessary information for inquiring the information) is stored).
[0025]
The registration information inquiry means 16 transmits the corporation registration inquiry data 15 to the registration information system 2 for inquiry (inquiring).
[0026]
Based on the response from the registration information system 2, the corporation registration confirmation means 17 confirms whether or not there is a registration of the legal person of the legal person who has the legal personality, and extracts the holder (business owner) who does not have the legal personality. , Are stored as business owner extraction data 18.
[0027]
The business owner extraction data 18 is data obtained by extracting a holder (business owner) without a corporate registration.
[0028]
The customer management means 19 provides customer management and various services. Here, based on the business owner extraction data 18, the business owner (name holder) has an account exceeding the upper limit. Therefore, register the name of the legal person, create an account for the name holder, transfer the funds, present it so that it does not exceed the upper limit, and prevent the flow of funds to other financial institutions Is what you do.
[0029]
The registration information system 2 is a system that provides a registration information inquiry service, and includes a registration information providing service means 21, a commercial registry DB 22, and the like.
[0030]
The registration information providing service means 21 searches the registered registration information inquired via the network and answers the result. Here, information of the holder of the account (company name, address (prefecture, The municipalities) are searched in the commercial registry DB 22 to reply with the presence / absence of registration and information (for example, presence / absence of corporate registration, information such as the official name of corporate registration).
[0031]
The commercial registry DB 22 is a database in which the commercial registry is registered for easy search.
[0032]
Next, the operations of the merging means 11, the extracting means 14, the registration information inquiring means 16 and the corporate registration confirming means 17 of FIG. 1 will be described in detail according to the order of the flowchart of FIG.
[0033]
FIG. 2 is a flowchart illustrating the first operation of the present invention.
In S1, the name of the holder is identified. This is done by referring to all the deposit account DBs 12 in the financial institution where the merger means 11 of FIG. 1 is described, performing the merger of the account holder, and using the account data of FIG. (After Nayoro).
[0034]
In S2, the balance is calculated. This calculates the total balance of the deposit for each holder of the account after performing the name identification in S1.
[0035]
In S3, it is determined whether the total balance has exceeded the upper limit. In the case of YES, the process proceeds to S4. In the case of NO, the process proceeds to S16, in which it is determined whether or not the post-nominee holder is over.
[0036]
In S4, a name and the like are extracted. This is because, in S3, YES, it is determined that the balance of the holder has exceeded the upper limit frame (for example, 10 million yen), so the extraction means 14 in FIG. 1 uses the name in the character string of the holder (for example, the name of the holder). Names that include planning, office, production, commercial, design, construction, industrial, etc. in the character string) are extracted. As a result, as shown in FIG. 3 (c), the name is not a name having a legal personality (for example, other than a name having a legal personality such as a stock company or a limited liability company) and is likely to be registered as a legal person or has a legal personality. This means that the holders who have not created an account can be extracted.
[0037]
In S5, the inquiry data of the corporation registration is created. This means that the corporation registration inquiry data 15 (inquiry data of the name, address (prefecture, municipalities, etc.) of the holder) as to whether or not the holder extracted in S4 is registered as a corporation is extracted from the information of the holder. To create.
[0038]
In S6, an inquiry request is made. In this case, the registration information inquiry means 16 of FIG. 1 transmits the corporation registration inquiry data 15 created in S5 to the registration information system 2 and makes an inquiry request.
[0039]
In S7, an inquiry is made. In this case, the registration information system 2 which has received the inquiry request in S6 searches the commercial registry DB 22 and extracts the presence or absence of a corporate registration, and if yes, extracts the formal corporate name and the like, and replies. FIG. 3D shows an example of commercial register data when there is a corporation registration.
[0040]
In S8, an inquiry result is received. In this case, the presence / absence of corporate registration and the extracted data, which are answered from the registration information system 2 in S7, are received as the inquiry result.
[0041]
In S9, the result of the inquiry is determined. This is based on the inquiry result received in S8, and the corporation registration confirmation means 17 in FIG. 1 determines whether or not the holder has the legal personality.
[0042]
In S10, if it is determined that there is a legal personality in the determination of the inquiry result in S9 or the determination in S14 described later, the legal person is registered in the column of the holder. Then, the process proceeds to S16.
[0043]
In S12 and S13, when it is determined in the determination of the inquiry result in S9 that they partially match, a list of names having a partially matched corporate personality is displayed and customer information is investigated. Next, it is determined whether there is a corresponding corporation name in S14, and if there is, the process proceeds to S10, and if not, the process proceeds to S15.
[0044]
In S15, if it is determined in the determination of the inquiry result in S9 or the determination in S14 that there is no legal personality, the legal person is registered as having no legal personality in the column of the holder. In this case, for example, it is desirable to collect and register only the holder of the account data (without corporate status) as shown in FIG. Then, the process proceeds to S16.
[0045]
In S16, it is determined whether the process is over. This is to determine the presence or absence of the next holder for the holder after performing the name identification in S1. If the next holder exists, the next holder is taken out and S2 and subsequent steps are repeated. If there is no next holder, the process ends.
[0046]
As described above, when the name of the bank is checked with reference to all the deposit account DBs 12 in a certain financial institution and the name holder after the name of the bank exceeds the upper limit, there is a possibility that the name of the legal person is excluded and the company is registered. Names that include certain names (for example, names that include planning, office, production, commercial, design, construction, industrial, etc.) are extracted, and referrals to corporate registrations are made to identify holders who have not registered as corporates. Extract, register as a corporation with the holder, create an account in the name of the corporation, transfer funds and present it to be within the guarantee frame, it is possible to prevent funds from flowing out of the financial institution It becomes.
[0047]
FIG. 3 shows an example of data of the present invention.
FIG. 3A shows an example of post-payment account data. The illustrated account data schematically shows a part of the account data after the name holder of the account has made a reference to the deposit account DBs 12 of all branches of the financial institution. Here, the following information shown in the figure is registered in association with each other.
[0048]
・ Name of account holder:
·phone number:
·Street address:
·Balance:
・ Nominee name used for Nayoro:
・ Others:
Here, for example, the first line and the second line are obtained by bringing together the holder of the personal name “Toshio Nakada” and the holder of the representative of the company (“Toshio Nakata”). Says that an account in the name of an individual has a balance of "5,600,000 yen" and an account of Nakata (representative "Toshio Nakata") has a balance of "7,300,000 yen". Has been done).
[0049]
FIG. 3B shows an example of account data 13 whose balance has exceeded the upper limit frame (here, 10 million yen). Here, the balance is totaled and registered for each nominee (for example, "Toshio Nakata" has two accounts, and the balance is 5,600,000 yen + 7,300,00 yen = 12,900, 000 yen).
[0050]
FIG. 3C shows an example of account data that seems to be a corporation. This is an example of extracting a holder including a name like a corporation (name of a plan, office, production, commercial, design, construction, industry, etc.) instead of the name of the corporation in S4 of FIG. 2 described above. is there. For example, in the example of the first line, "Taro plan" is extracted because it includes the name "plan" (except because it does not exceed the upper limit and is not a corporation with a corporate status, but also contains the above name, etc.). is there.
[0051]
FIG. 3D shows an example of commercial registry data. Here, an example registered in the commercial register DB 22 of FIG. 1 and registered as “Hirachi Kogyo Co., Ltd.” is shown.
[0052]
FIG. 3E shows an example of account data without corporate registration. This is based on the example of the corporate-like account data shown in FIG. 3C, from the holder having the corporate personality registered in the commercial registry DB 22 shown in FIG. 3D (here, the holder "assembly industry" ( Officially, except for the “Assembly Co., Ltd.”), the holders who had not been registered as corporations were left (the balance of the holder after Nayoro exceeded the upper limit and the legal status was not registered). In addition, as shown in a contact screen example (customer) in FIG. 5 described below, a corporate account is opened and the upper limit is set for the extracted holder. It is possible to transfer the funds in the account that has been exceeded and to indicate that the funds can be paid within the guarantee frame, and to prevent the funds from flowing out of the financial institution to another.
[0053]
Next, the operation of the customer management means 19 of FIG. 1 will be described in detail according to the order of the flowchart of FIG.
[0054]
FIG. 4 shows a flowchart for explaining the second operation of the present invention.
In S21, the account data without corporate registration shown in FIG. 3 (e) obtained as a result of performing the processing according to the flow shown in FIG. 2 and the account data after the name registration shown in FIG. Retrieve account data whose balance exceeds the upper limit.
[0055]
In S22, the account balance of the account deemed to be a corporate person out of the account data after the name transfer is added and stored.
[0056]
In S23, the account balance of the account considered to be a natural person among the account data after the merging is added and stored. In these steps S21 to S23, as described in FIG. 2 described above, the account balance of the account that seems to be a corporate personality (likely) and the account balance of the account that seems to be a natural person (likely) are added to the name holder after the name change. . An example of addition of Examples 1, 2 and 3 is shown below.
[0057]

Next, in S24, a corporate account is created.
[0058]
In S25, the combined amount of the account balance considered to be a corporate personality is transferred to the corporate personality account. In this case, the account balance (summing up) which is considered to be a legal person added in S22 is transferred to an account of a legal person newly created in S24. As a result, the funds in the account considered to be legal are transferred to the account of the legally registered holder of the legal person.
[0059]
In S26, it is determined whether or not the corporate account balance exceeds the upper limit. In the case of YES, the process proceeds to S27. In the case of NO (for example, in the case of Example 1), the process proceeds to S30.
[0060]
In S27, a corporate account is created for the corporate account determined to exceed the upper limit in S26.
[0061]
In S28, the amount exceeding the upper limit is transferred to the corporate account. In this case, the amount exceeding the upper limit is transferred to the corporate account newly created in S27.
[0062]
In S29, it is determined whether or not the balance of the corporate account exceeds the upper limit. In the case of YES, S27 and subsequent steps are repeated. On the other hand, in the case of NO, it is determined that the amount exceeding the upper limit is within the upper limit at the stage when the amount is transferred to the newly created corporate account (for example, in the case of Example 2), and the process proceeds to S30. Also, in the case of Example 3, even if two corporate accounts are created and funds are transferred to these accounts (for example, a fund of 14 million yen exceeding the upper limit of 14 million yen), the account still exceeds the upper limit. (3) Since the account does not exceed the upper limit at the stage of creating and transferring funds to three corporate personal accounts, the process proceeds to S30.
[0063]
In S30, it is determined whether the process is over. That is, it is determined whether the processing from S21 to S29 has been completed for all the holders. If YES, the process ends. In the case of NO, the process returns to S21, and the processes from S21 onward are repeated for the next holder.
[0064]
By the above, the holder who exceeds the upper limit without the legal personality is extracted, and the balance of the account considered to be a legal personality (summing up) and the balance of the account considered to be a natural person (summing up) are calculated for the holder. Create a corporate account with the excess balance and transfer it to it.If the balance of the corporate account after transfer exceeds the upper limit, create and transfer a corporate account further, and repeat the upper limit It is possible to keep the balance within the range not exceeding.
[0065]
FIG. 5 shows an example of a contact screen (customer) of the present invention. As described with reference to FIGS. 1 to 4 described above, when the balance (sum) of the account of the holder considered to be a legal person after the transfer exceeds the upper limit, the corresponding holder (customer) is contacted. This is an example of a screen that shows the following information shown in the figure, creates a corporate account, transfers funds, puts it in the guarantee frame (upper limit frame, for example, 10 million yen), and the funds flow out to the outside Can be prevented.
[0066]
・ The total amount of the customer's deposit has exceeded XXXXX million yen.
By opening a corporate account and moving the following account 万 million, the principal will fall within the guarantee frame.
[0067]
012-7654321
Please stand by the window.
[0068]
It should be noted that although the account balance considered to be a corporate personality is added and stored in S22 of FIG. 4, it may be added and stored including the balance of an account having a corporate personality. As a result, the balance of the account considered to be of the legal personality and the balance of the account having the legal personality are added together, and an account having the new legal personality is created and the amount exceeding the upper limit is moved to the account having the upper limit from S24 to S29. It becomes possible to keep the account balance from exceeding the upper limit.
[0069]
(Appendix 1)
In the financial product support method that puts the balance of the holder's account within the upper limit,
Identifying all the holders of the account in the financial institution;
Determining whether the balance of the account of the holder who performed the name identification has exceeded the upper limit frame,
Of the holder whose balance is determined to have exceeded the upper limit frame, a step of extracting a holder having a corporate personality or a holder who seems to have a corporate personality,
A method for supporting a financial product, comprising the steps of presenting a new account in the name of a corporate person and a transfer of funds for the holder having the extracted corporate name or a person considered to have a corporate personality.
[0070]
(Appendix 2)
2. The financial product support method according to claim 1, further comprising a step of presenting the establishment of a corporate name account and the transfer of funds if the account still exceeds the upper limit even after the establishment of a corporate name account and transfer of funds.
[0071]
(Appendix 3)
Regarding the holder deemed to have the legal personality, notify the name of the holder, the name of the prefectural government, and the municipalities, and confirm the presence or absence of the legal personality. And a step of presenting the transfer of funds.
[0072]
(Appendix 4)
In a financial product support system that puts the balance of the holder's account within the upper limit,
A means to identify all holders of accounts in a financial institution;
Means for determining whether the balance of the account of the holder who performed the name identification has exceeded the upper limit frame,
A means for extracting a holder having a corporate personality or a holder considered to have a corporate personality among the holders whose balance has been determined to exceed the upper limit frame,
A financial product support system, comprising: means for presenting a new account with a corporate name and a transfer of funds for the extracted holder having a corporate personality or a holder likely to have a corporate personality.
[0073]
(Appendix 5)
In a financial product support program that puts the balance of the holder's account within the upper limit,
On the computer,
Identifying all the holders of the account in the financial institution;
Determining whether the balance of the account of the holder who performed the name identification has exceeded the upper limit frame,
Of the holder whose balance is determined to have exceeded the upper limit frame, a step of extracting a holder having a corporate personality or a holder who seems to have a corporate personality,
A financial product support program functioning as a step of presenting the establishment of an account in the name of a corporate name and the transfer of funds with respect to the extracted holder having a corporate personality or a holder likely to have a corporate personality.
[0074]
【The invention's effect】
As described above, according to the present invention, the holder of an account in a financial institution is identified, and a holder whose balance exceeds the upper limit and has a corporate status or a holder deemed to have a corporate status is found. Since the configuration for promoting the creation of an account and the transfer of funds is adopted, it is possible to support the business of the financial institution and to prevent the transfer of the funds outside the financial institution.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a system configuration diagram of the present invention.
FIG. 2 is a flowchart illustrating the operation of the present invention.
FIG. 3 is an example of data according to the present invention.
FIG. 4 is an operation explanatory flowchart of the present invention.
FIG. 5 is an example of a contact screen (customer) of the present invention.
[Explanation of symbols]
1: processing device 11: merging means 12: deposit account DB
14: extraction means 15: corporation registration inquiry data 16: registration information inquiry means 17: corporation registration confirmation means 18: business owner extraction data 19: customer management means 2: registration information system 21: registration information providing service means 22: commercial register DB

Claims

A financial instrument support method system for placing the balance of the holder's account within the upper limit frame, performing a name identification of all the holders of the account in the financial institution;
Determining whether the balance of the account of the holder who performed the name identification has exceeded the upper limit frame,
Among the holders whose balance is determined to have exceeded the upper limit, extracting a holder having a corporate personality or a holder who seems to have a corporate personality,
A financial product support method for executing the steps of establishing an account in the name of a corporate name and presenting a transfer of funds with respect to the extracted holder having a corporate personality or a holder likely to have a corporate personality.

2. The financial product support method according to claim 1, further comprising the step of presenting the establishment of a corporate name account and the transfer of funds when the account still exceeds the upper limit even after the establishment of a corporate name account and transfer of funds.

Regarding the holder who seems to have the legal personality, inform the name of the holder, the prefecture and municipal information of the holder, check the presence or absence of the legal personality, confirm it, and establish a new account with the legal personal name to the holder who has no legal personality 2. The financial product support method according to claim 1, further comprising the step of presenting a transfer of funds.