JP2004139346A - Service introduction system, loan introduction system, and simulation program - Google Patents
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Abstract
Description
【0001】
【発明の属する技術分野】
本発明は、利用者の個人情報に応じて提供されるサービスに関する情報を提供するインターネット上のサーバーからなるサービス紹介システム、ローン紹介システム及びシミュレーションプログラムに関するものである。
【0002】
【従来の技術】
近年、インターネットの普及に伴い、オンラインで銀行の各種サービスを受けることができる、いわゆる「インターネットバンキング」が注目を集めている。
このインターネットバンキングは、通常の口座を有する顧客への付加的なサービスであり、通常の窓口やATMでの口座取引に加え、これらと同等の取引をインターネット上で実現するものである。
【0003】
現在、利用者が最も利便性を感じているのは、自己の端末と金融機関のサーバーとをインターネットを介して接続し、残高・入出金明細照会や、振込・振替、各種の情報提供といったサービスを受けることができるという点である。このようなインターネットバンキングサービスによれば、利用者にとって時間や場所を選ばずに銀行サービスを受けることができ、また、銀行にとっても様々な面での経費削減が見込まれるため、各銀行ともインターネットバンキングシステムの開発に熱心に取り組んでいる。
【0004】
一方、銀行の行っているサービスには、家やマンション等の不動産または自動車等の高額商品を購入する場合に、資金を借りるすなわちローンの提供がある。
従来のローン手続きにおいては、先ず顧客が金融機関に対してローン申込みを行い、その申込みに対して金融機関が当該顧客の資格審査を実行し、その審査結果に基づいてローンを承諾するか否かを決定する。資格審査に当たっては、その顧客の収入を始めとする個人情報、ローン申込額、負債状況、過去の返済状況等が審査され、その顧客にローン返済能力があるか否かが判断される。審査によりローン資格があると判断されたならば、ローンが承諾される。
【0005】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、残高・入出金明細照会や、振込・振替、各種の情報提供といったサービスとは異なり、ローン手続きには、インターネットバンキングに馴染まない即面がある。即ち、資格審査には、個人のプライバシーを含む多くの情報が必要であり、これらをインターネットを介して送信するには、非常に抵抗があるという即面である。
【0006】
一方、銀行ローンの成約率に大きく影響を受ける分野は不動産業である。実際、不動産業者が、契約手前までこぎ着けた案件が、借り入れができないために断念せざるを得ないという場合がかなりの割合で発生している。そのような場合、不動産業者にとって、それまでに費やした経費が無駄になっていた。また契約希望者にとっても、心理的にも経済的にも、実質的なダメージは大きかった。更に、金融機関にとっても、合格しない資格審査にかかる費用は無駄になっていた。
【0007】
従って、本発明の1つの目的は、利用者へ提供可能なサービスに関する、より正確な情報を提供できるサービス紹介システム及びローン紹介システムを提供することである。
【0008】
【課題を解決するための手段】
従って、本発明の趣旨は、インターネット上で個人情報を基にサービスを提供するにあたり、個人情報の流出を懸念する利用者に対し、インターネット上からプログラムをダウンロードして、ローカルパソコン内の処理で個人情報を入力した上で、必要結果のみをインターネット上に返す仕組みである。
【0009】
これを、PPDシステム(the Protection of Personal Data system)と呼ぶこととする。つまり、PPDシステムとは、インターネット上で個人情報を提供した上で受ける各種サービスを、パソコン内に必要プログラムをダウンロードしてローカルで個人情報を処理することで、個々の個人データはインターネット上には流出する恐れがなく、サービス内容を確認できるシステムの総称である。
【0010】
最大の特徴は、ローカルのパソコン内で個人情報から得られる審査結果を導き出しインターネット上に返すことで個人情報の流出の心配は皆無となる点にある。もちろん、正式にサービスを享受するには、別途、正式登録(契約)が必要であり、そのとき初めて個人データの受け渡しが発生する。
【0011】
先ず、利点の第一は、利用者は個人情報の流出の心配が無いこと。つまり、個々の個人データは全てローカルのパソコン内で処理するので、インターネット上に流出しないこと(究極のセキュリティである)。
【0012】
第二に、利用利用者が広がることである。つまり、利用者が前出第一の事情によりサービス享受の接触を回避していたのが、手軽に接触できることでサービス要求が増加することである。
【0013】
第三に、サービス提供者側のサービス提供パフォーマンスが向上することである。つまり、個人データを確認してからサービスが決定できる内容は、利用者がサービス享受を望んでいても個々の個人データから導き出された(判定)結果から最終的に拒否しなければならない場合があるので、最初から(判定)結果が不可なら無駄な経緯を踏まなくても良いことである。
【0014】
以上の観点から、現状のインターネットサービスを見直してみると、会員登録に始まる各種個人情報の入力は、サービス供給側は単純な個人情報の取得という目的は達成できるが、利用者側は(いくらセキュリティシステムがしっかりしているとはいえ)個人情報のインターネット流出の危惧は解消できないので、サービス享受に接触する機会が遠のいてしまう。
【0015】
真のサービス供給を目的とするなら、個々の個人データは正式登録(契約)時、または、正式登録(契約)後に改めて収集すれば済むことであり、利用者が個々の個人情報をローカルのパソコン内で安心して操作することで導き出す必要結果のみをサービス享受の可否に当てはめるPPDシステムは、今後のインターネットの発展には必要不可欠な要素である。
【0016】
本発明の発想は、情報発信側と利用者側との接触は対等ということにある。つまり、個人情報を出さないと情報を出さないということ(現状はほとんどこの形)ではなく、最初は匿名でも(こんな条件の人物ということがわかっていれば)第一段階としては受付できる。その後のやり取りを経て次ぎの段階として個人情報を提供し、素性を明かせば本当に必要なサービスを享受できるということである。
【0017】
情報発信側としては、窓口の敷居は低くしたいが、顧客にならない大衆(顧客との対語の意味で)のアクセスはいらない。また、利用者側からしても、接触窓口は詳細を事細かに記載しなくても入りやすく、かつ、本当に必要と感じたらとことんフォローしてくれるサイトを探している。
【0018】
上記目的を達成するために、本発明の1つの様相によれば、利用者の個人情報に応じて提供されるサービスに関する情報を提供するホームページを格納したインターネット上のサーバーからなるサービス紹介システムは、前記ホームページには、前記個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを行う見積もりプログラムへのリンクが含まれ、前記ホームページからダウンロード可能となっており、前記見積もりプログラムは、利用者が前記ホームページを閲覧しているウインドウとは別のウインドウで実行されると共に、前記個人情報を入力するインターフェースを含み、入力された前記個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを表示する。
【0019】
又、好適な実施例によれば、前記見積もりプログラムは、更に、メールソフトを立ち上げるインターフェースを含み、前記個人情報の入力された内容中のプライバシーに関するを除いた前記見積もり情報を、前記メールソフトの編集画面へ入力した状態でメールソフトを立ち上げることを特徴とする。
【0020】
本発明の別の様相によれば、金融機関のローンに関する情報を提供するホームページを格納したインターネット上のサーバーからなるローン紹介システムは、前記ホームページには、前記ローンの希望者の個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを行う見積もりプログラムへのリンクが含まれ、前記ホームページからダウンロード可能となっており、前記見積もりプログラムは、前記希望者が前記ホームページを閲覧しているウインドウとは別のウインドウで実行されると共に、前記個人情報を入力するインターフェースを含み、入力された前記個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを表示する。
【0021】
本発明の更に別の様相によれば、金融機関のローンに関して借入可能な金額を試算するシミュレーションプログラムは、インターネット上のホームページ閲覧プログラムとは別のウインドウで実行されると共に、利用者のプライバシーに関する情報を入力するインターフェースを含むことを特徴とする。
【0022】
【発明の実施の形態】
以下、本発明における一実施形態について図面を参照して説明をする。図1は、本実施形態によるローン紹介システムを含むネットワークの全体構成を説明するブロック図である。この図において、中心となるネットワークは、インターネット回線網であり、極めて多数の利用者の端末10が接続している。また、本実施形態によるローン紹介システム20は、一般に複数のサーバーからなっており、各サーバーは、LAN(LOCAL AREA NETWORK)30、経路制御装置(ルータ)40を経由してインターネットに接続されている。
【0023】
又、各サーバー内部の構成要素や、それらの接続方法については、一般的なワークステーションやパーソナルコンピュータのものをそのまま利用可能なので、その詳細は省略する。要は、ローン紹介システム20には、以下に説明するような住宅ローン借入可能額シミュレーションのプログラムのダウンロードを可能とするようなホームページが格納されている点が重要である。
【0024】
現在でも、住宅ローン借入可能額シミュレーションを行うホームページを開設している銀行が存在する。希望者は、自分がどの程度の金額まで借入が可能であるかを試算することができるようになっている。
【0025】
しかしながら、現在の銀行のホームページでは、顧客確保の目的では十分に機能しているとは言えない。その理由は、現在のシミュレーションでは、基礎情報として入力が求められる項目が貧弱だからである。従って、基本的には、年収をもとに借入可能額の目安を試算するという程度のもので、その信頼性は乏しい。
原理的には、フォーム上で入力する項目を増やして、実際に借入可能な額を試算することも可能であるが、実効性はあまり高くない。なぜなら、資格審査には、個人のプライバシーを含む多くの情報が必要であり、これらをフォームに入力するには抵抗があるからである。従って、そのようなフォームを持ったホームページは現状では存在しない。
【0026】
例えば、ブラウザのプラグインとしてのJava(登録商標)Script等で実装した場合、ローカルで個人情報を入力、処理できても、その後のコンタクトをCGIフォームで送信すると、どうしても事前に入力した内容が、何か裏で操作されているのでは、という不安はぬぐいきれない。たとえ、実際は何もなくても、心理的な抵抗がある。
【0027】
本発明における住宅ローン借入可能額シミュレーション(見積もり)の為のプログラムは、利用者が前記ホームページを閲覧しているウインドウとは別のウインドウで実行されるスタンドアロンのプログラムとして実装され、不動産業者のホームページから、ダウンロード可能なように直接リンクされている。1つの方法では、その不動産業者のサーバーに各銀行や金融機関で作成されたシミュレーションプログラムのコピーをおいておき、そのコピーに対してリンクを張る。別の方法では、各銀行や金融機関のサーバーのオリジナルに対してリンクを張る。後者の方が最新の信頼性のあるプログラムがダウンロードできるので好ましい。利用者は、そのリンクをクリックし、利用者のパーソナルコンピュータのハードディスクの適当な場所にダウンロードする。そして、オペレーティングシステムのシェル(或いは、通信プログラムでない実行開始コード)を用いて、このシミュレーションプログラムを直接実行する。
【0028】
すると図2のようなウインドウが現れる。このウインドウは、利用者が個人情報を入力する為の入力コントロールを含んでいる。利用者は個人情報を入力し、実行ボタンを押す。すると、シミュレーション結果が表示される。この入力情報には、借入の情報等のプライバシーに関すると共に資格審査に重要な情報も含み、シミュレーション結果の精度は従来よりも高くなっている。
【0029】
なお、図2に示された個人情報の入力項目は例示目的のものであり、実際には銀行の窓口において借り入れ可能の最終決定に必要な情報のすべて又はそれに近い情報を含むようにすると、非常に信頼性のある結果が利用者にもたらされる。
【0030】
また、個人情報を含む入力内容は、このプログラムが終了すると共に消滅し、ハードディスクに保存されないことをめいきすることにより、より安心感を与えることができる。しかし、後日、同一内容を再度入力する手間を省くために、入力内容をハードディスクに保存するという選択肢を与えることもできる。例えば、「保存」というボタンコントロール等をウインドウへ配置することで実現される。これにより、使い勝手がより向上する。
【0031】
利用者は、このシミュレーション結果を確認し、もし更に銀行への問い合わせを行いたい場合には、「問い合わせ」リンクをクリックする。すると図3に示したように、標準のメールソフトが立ち上がり、シミュレーション結果を含む送信内容が既に記載された状態の内部エディタが表示される。ここには、プライバシーに関する情報は含まれていない。利用者は、更に、問い合わせ事項を追記して、送信することになる。従って、利用者主体で確認した情報のみでメールを発信することになり、個人情報の漏洩に関しての不安は解決される。
【0032】
なお、契約手続きをよりスムーズに進めるために、金融機関へすべての個人情報を送信したいという場合もあり得る。このような状況に対応するために、「全ての情報を送信して問い合わせ」というリンクも設けることができる。このような場合には、通常、SSL等の暗号を併用することが望ましい。
【0033】
又、図3に示したように、送信内容には精度という項目が含まれている。これは、その利用者が実際に借り入れが可能である確率を示すものであり、プライバシーに関する情報から得られる。例えば、精度Aは、ほぼ実際に借り入れが可能と考えられる場合であり、精度Bは、条件の確認が必要と考えられる場合といった具合である。この情報から、銀行側は利用者に対して、直ちに必要な条件の確認を行うことができ、時間の節約に利する。
【0034】
以上のようなシステムには、次のような実効性がある。先ず、このスタンドアロンのプログラムには、勝手にネットワークに接続する機能はなく、又その旨を表示により利用者に知らせるようにしている。実は、従来のホームページ上の住宅ローン借入可能額シミュレーションでも、その点は全く同じなのであるが、ブラウザは通信プログラムであるため、通信プログラムに対して直接プライバシーを含む情報を入力することは、利用者を不安にさせる要素が強い。例えば、シミュレーションの実行を行うと、入力内容がサーバーに送信されるのではないかという不安がある。特に、技術に詳しくない一般の利用者はどうしても漠然とした不信感を抱く。そうでなくとも、ブラウザには様々なバグ等があり、クラッカー等の直接の標的となりうるという点も見逃せない。
【0035】
従って、利用者は抵抗なく細かな個人情報まで、このシミュレーションプログラムに入力することができる。その結果、信頼性の高い住宅ローン借入可能額を提示することが可能となる。利用者は、自分で借入可能な金額を認識した上で、不動産業者へのコンタクトを行う。又、不動産業者は、契約手前まで進んだ案件が、借り入れができないために断念せざるを得ないというようなケースが少なくなり、処理効率が向上する。更に、銀行でも、見込みの高い利用者に対して資格審査を行うので、やはり処理効率が向上する。
【0036】
以上のシステム全体の構成を分かりやすく図4に示す。即ち、各銀行は、住宅ローン借入可能額シミュレーションプログラムを提供する。一方、実質的に、不動産業者は銀行に対して、顧客を斡旋することになる。又、利用者は、借入可能な金額を、従来よりも正確に把握した上で、その不動産業者の物件を選択し、不動産業者へメールでより接触を図る。以後、不動産業者と利用者は互いの情報を交換し、折り合えば契約へ進む。その一方で、銀行への申し込みを行う。
【0037】
以上、本発明を実施例により詳細に説明したが、当業者にとっては、本発明が本願中に説明した実施例に限定されるものではないということは明らかである。
本発明の装置は、特許請求の範囲の記載により定まる本発明の趣旨及び範囲を逸脱することなく修正及び変更態様として実施することができる。従って、本願の記載は、例示説明を目的とするものであり、本発明に対して何ら制限的な意味を有するものではない。
【0038】
即ち、図5へ本発明の要点を、一般化して、纏めて分かりやすく示す。上記例では、住宅ローンの借り入れの場合を説明したが、本発明はこれに限らず、様々な分野への応用が可能である。例えば、図6に示すように、ゴルフ会員制クラブの募集の場合にも、応用できる。即ち、個人の条件によってランクが決まる会員クラブの登録は、個人情報を提示しなくても、利用者自身がどのランクなのかが事前に確認できることで登録の機会が多くなる。又、図7に示すように、医療(介護)ヘルプの場合にも応用できる。この場合、医療側では、患者との接点を多く持つことで、経営を安定させることができる。
【0039】
【発明の効果】
以上の説明から明らかなように、本発明によれば、データベースは、キーワードの先頭のキャラクターコードによって、複数のファイルに分散して構築されているので、全文検索を高速に行うことができ、しかも、実装上のシステムの規模を実現可能範囲に抑えることが可能となる。
【図面の簡単な説明】
【図1】本発明によるサービス紹介システムを含むネットワークの全体構成を説明するブロック図である。
【図2】本発明によるローン紹介システムで利用するシミュレーションプログラムの実行画面を示す。
【図3】本発明によるローン紹介システムで利用するシミュレーションプログラムの実行画面から呼び出されるメールソフトの内部エディタを示す。
【図4】本発明によるローン紹介システムの全体構成を説明するブロック図である。
【図5】本発明によるサービス紹介システムの一般的な構成を説明するブロック図である。
【図6】本発明によるゴルフ会員制クラブのサービス紹介システムの構成を説明するブロック図である。
【図7】本発明による医療施設のサービス紹介システムの構成を説明するブロック図である。
【符号の説明】
10 利用者の端末
20 ローン紹介システム
30 LAN
40 経路制御装置[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a service introduction system, a loan introduction system, and a simulation program each comprising a server on the Internet that provides information on a service provided according to a user's personal information.
[0002]
[Prior art]
In recent years, with the spread of the Internet, so-called "Internet banking", which allows online access to various bank services, has attracted attention.
The Internet banking is an additional service for customers who have a normal account, and realizes equivalent transactions on the Internet in addition to the normal account and ATM account transactions.
[0003]
At present, users find the most convenient services to connect their terminal and the server of the financial institution via the Internet, and to provide services such as balance / deposit / invoice check, transfer / transfer, and various information provision. The point is that you can receive. According to such Internet banking services, users can receive banking services anytime and anywhere, and banks are expected to reduce costs in various aspects. He is working hard on system development.
[0004]
On the other hand, services provided by banks include borrowing funds, that is, providing loans when purchasing real estate such as houses and condominiums or expensive products such as automobiles.
In the conventional loan procedure, first, a customer applies for a loan to a financial institution, and the financial institution performs a qualification examination of the customer in response to the application, and determines whether to accept the loan based on the screening result. To determine. In the qualification examination, personal information including the customer's income, loan application amount, debt status, past repayment status, and the like are examined, and it is determined whether the customer has a loan repayment ability. If the examination determines that you are eligible for a loan, the loan is accepted.
[0005]
[Problems to be solved by the invention]
However, unlike services such as balance / deposit / invoice check, transfer / transfer, and provision of various types of information, there is an immediate aspect of the loan procedure that is not familiar with Internet banking. In other words, a lot of information including personal privacy is required for qualification screening, and it is very difficult to transmit them through the Internet.
[0006]
On the other hand, the real estate industry is greatly affected by bank loan closing rates. In fact, a considerable percentage of real estate agents have reached the point before the contract and have to give up because they cannot borrow. In such a case, the expenses spent up to that point were wasted on the real estate agent. For the prospective contractor, the psychological and economic damage was substantial. In addition, financial institutions have been wasted on the cost of qualification screenings that do not pass.
[0007]
Accordingly, it is an object of the present invention to provide a service introduction system and a loan introduction system that can provide more accurate information on services that can be provided to users.
[0008]
[Means for Solving the Problems]
Therefore, the purpose of the present invention is to provide a service based on personal information on the Internet, and to provide a service to a user who is concerned about leakage of personal information, by downloading a program from the Internet and processing the personal information in a local personal computer. It is a mechanism to return only necessary results to the Internet after inputting information.
[0009]
This is referred to as a PPD system (the Protection of Personal Data system). In other words, the PPD system is a system in which various services received after providing personal information on the Internet are processed by downloading necessary programs in a personal computer and processing the personal information locally. This is a general term for a system that can check the contents of services without fear of leakage.
[0010]
The biggest feature is that there is no need to worry about leakage of personal information by deriving the examination result obtained from personal information on a local personal computer and returning it to the Internet. Of course, in order to enjoy the service formally, a separate formal registration (contract) is required, and at that time, the transfer of personal data occurs for the first time.
[0011]
First, the first advantage is that users do not have to worry about leakage of personal information. In other words, all personal data is processed in the local PC, so it does not leak to the Internet (ultimate security).
[0012]
Second, the number of users is expanding. In other words, the user avoids contact for service enjoyment due to the first situation described above, but the service request increases due to easy contact.
[0013]
Third, the service providing performance of the service provider is improved. In other words, the content for which the service can be determined after confirming the personal data may have to be finally rejected from the (judgment) result derived from the individual personal data even if the user wants to enjoy the service. Therefore, if the (judgment) result cannot be obtained from the beginning, it is not necessary to take unnecessary steps.
[0014]
From the above viewpoint, when reviewing the current Internet service, the service provider can achieve the purpose of acquiring simple personal information by inputting various types of personal information starting with member registration, but the user side (how much security Since the danger of personal information leaking to the Internet cannot be eliminated (although the system is robust), the chances of contact with the enjoyment of services will be far away.
[0015]
For the purpose of providing true service, individual personal data only needs to be collected at the time of formal registration (contract) or after formal registration (contract), and users can transfer individual personal information to a local personal computer. A PPD system that applies only the necessary results derived by operating safely within the system to the availability of services is an indispensable element for the future development of the Internet.
[0016]
The idea of the present invention is that the contact between the information transmitting side and the user side is equal. In other words, it is not the case that information is not issued unless personal information is given (currently almost in this form), but even if anonymous at first, it can be accepted as the first stage (if it is known that the person has such conditions). The next step is to provide personal information through subsequent exchanges, and if you reveal your identity, you will be able to enjoy the services you really need.
[0017]
On the information transmission side, we want to lower the threshold of the counter, but do not need access to the masses who do not become customers (in the sense of talking with customers). Also, from the user's point of view, the contact point is looking for a site that is easy to enter even if it does not describe the details in detail and that will follow thoroughly if it feels really necessary.
[0018]
In order to achieve the above object, according to one aspect of the present invention, a service introduction system including a server on the Internet that stores a homepage that provides information on a service provided according to personal information of a user, The homepage includes a link to an estimation program for estimating the content of a service provided based on the personal information, and can be downloaded from the homepage. Is executed in a window different from the window in which the user is browsing, includes an interface for inputting the personal information, and displays an estimate of the content of a service provided based on the input personal information.
[0019]
According to a preferred embodiment, the estimating program further includes an interface for launching e-mail software, and the estimating information excluding privacy-related in the input contents of the personal information is transmitted to the e-mail software. It is characterized in that the mail software is started in a state where it is entered on the editing screen.
[0020]
According to another aspect of the present invention, a loan introduction system including a server on the Internet that stores a homepage that provides information on a loan of a financial institution is provided on the homepage based on personal information of a loan applicant. A link to an estimation program for estimating the contents of the provided service is included and can be downloaded from the homepage, and the estimation program is different from a window in which the applicant is browsing the homepage. It is executed in a window and includes an interface for inputting the personal information, and displays an estimate of the content of a service provided based on the input personal information.
[0021]
According to yet another aspect of the present invention, a simulation program for estimating the amount of borrowable money for a loan of a financial institution is executed in a separate window from a homepage browsing program on the Internet, and information about the privacy of the user is provided. The interface includes an interface for inputting.
[0022]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, an embodiment of the present invention will be described with reference to the drawings. FIG. 1 is a block diagram illustrating an overall configuration of a network including a loan introduction system according to the present embodiment. In this figure, the main network is an Internet network, and
[0023]
As for the components inside each server and the method of connecting them, those of a general workstation or personal computer can be used as they are, and therefore, the details are omitted. In short, it is important that the
[0024]
Even now, there are banks that have opened homepages that simulate the mortgage borrowable amount. Applicants are able to estimate how much they can borrow.
[0025]
However, the bank's current homepage is not functioning well for securing customers. The reason is that, in the current simulation, the items required to be input as basic information are poor. Therefore, it is basically only an estimate of the borrowable amount based on annual income, and its reliability is poor.
In principle, it is possible to increase the number of items to be entered on the form to estimate the amount that can be actually borrowed, but this is not very effective. This is because qualification requires a lot of information, including personal privacy, and there is a reluctance to fill in these forms. Therefore, no home page with such a form exists at present.
[0026]
For example, in the case of implementation with JavaScript (registered trademark) as a browser plug-in, even if personal information can be input and processed locally, if the subsequent contact is transmitted in a CGI form, the content input in advance will be Anxiety that something is being operated behind the scenes cannot be wiped out. There is psychological resistance, even if there is nothing in fact.
[0027]
The program for the simulation (estimation) of the mortgage borrowable amount according to the present invention is implemented as a stand-alone program executed in a window different from the window in which the user is browsing the homepage, and is executed from the homepage of the real estate agent. It is linked directly so that it can be downloaded. In one method, a copy of the simulation program created by each bank or financial institution is kept on the server of the real estate agent, and a link is made to the copy. Another way is to link to the original on each bank or financial institution's server. The latter is preferred because the latest reliable program can be downloaded. The user clicks the link and downloads it to an appropriate location on the hard disk of the user's personal computer. Then, the simulation program is directly executed using a shell of the operating system (or an execution start code which is not a communication program).
[0028]
Then, a window as shown in FIG. 2 appears. This window contains input controls for the user to enter personal information. The user enters personal information and presses the execute button. Then, a simulation result is displayed. This input information includes information important for qualification screening as well as privacy, such as borrowing information, and the accuracy of the simulation result is higher than before.
[0029]
It should be noted that the input items of personal information shown in FIG. 2 are for the purpose of illustration, and in practice, it is very important to include all or nearly all the information necessary for the final decision on borrowing at a bank counter. Reliable results for the user.
[0030]
Further, the input content including the personal information disappears when this program ends, and it is possible to give a sense of security by checking that the input content is not saved on the hard disk. However, in order to save the trouble of inputting the same content again later, an option of saving the input content on the hard disk can be provided. For example, this is realized by arranging a button control such as “Save” in a window. Thereby, usability is further improved.
[0031]
The user confirms the result of the simulation, and clicks the “inquiry” link if he wants to make further inquiries to the bank. Then, as shown in FIG. 3, the standard mail software starts up, and the internal editor in which the transmission contents including the simulation result are already described is displayed. It does not include privacy information. The user further adds and sends the inquiry. Therefore, the mail is transmitted only with the information confirmed by the user, and the anxiety about the leakage of the personal information is solved.
[0032]
In some cases, it may be desirable to send all personal information to a financial institution in order to proceed with the contract more smoothly. In order to cope with such a situation, a link of “transmit and inquire about all information” can be provided. In such a case, it is usually desirable to use encryption such as SSL.
[0033]
In addition, as shown in FIG. 3, the transmission content includes an item of accuracy. This indicates the probability that the user can actually borrow, and is obtained from information regarding privacy. For example, the accuracy A is a case where it is considered that borrowing can be actually performed, and the accuracy B is a case where it is considered that a condition needs to be confirmed. From this information, the bank can immediately confirm the necessary conditions to the user, which saves time.
[0034]
The above system has the following effectiveness. First, this stand-alone program does not have a function of connecting to a network without permission, and informs the user of the fact by display. In fact, the same is true in the conventional mortgage loan amount simulation on the homepage, but the browser is a communication program, so it is not possible for users to directly input information including privacy into the communication program. There is a strong factor that makes you anxious. For example, when a simulation is performed, there is anxiety that the input contents may be transmitted to a server. In particular, ordinary users who are not familiar with technology have vague distrust. Even so, it is important to note that there are various bugs in the browser and it can be a direct target such as crackers.
[0035]
Therefore, the user can input even minute personal information to the simulation program without any difficulty. As a result, it is possible to present a highly reliable mortgage borrowable amount. The user contacts the real estate agent after recognizing the amount that can be borrowed by the user. In addition, real estate agents are less likely to be forced to abandon a project that has progressed to the point before the contract because they cannot borrow, thereby improving processing efficiency. Furthermore, the bank also performs qualification screening for prospective users, so that the processing efficiency is also improved.
[0036]
FIG. 4 shows the overall configuration of the above system for easy understanding. That is, each bank provides a mortgage borrowable amount simulation program. On the other hand, in effect, real estate agents will broker customers to banks. Further, the user, after grasping the borrowable amount more accurately than before, selects the property of the real estate agent and contacts the real estate agent by e-mail. After that, the real estate agent and the user exchange information with each other, and if they agree, proceed to the contract. On the other hand, apply for a bank.
[0037]
Although the present invention has been described in detail with reference to the embodiments, it is apparent to those skilled in the art that the present invention is not limited to the embodiments described in the present application.
The device of the present invention can be embodied as modified and changed embodiments without departing from the spirit and scope of the present invention defined by the claims. Therefore, the description of the present application is intended for illustrative purposes, and has no restrictive meaning to the present invention.
[0038]
That is, in FIG. 5, the main points of the present invention are generalized and collectively shown. In the above example, the case of borrowing a mortgage has been described, but the present invention is not limited to this and can be applied to various fields. For example, as shown in FIG. 6, the present invention can be applied to the case of recruiting a golf membership club. In other words, when registering a member club whose rank is determined by the conditions of the individual, the user can check in advance which rank the user himself or herself without presenting personal information, so that the number of registration opportunities increases. Also, as shown in FIG. 7, the present invention can be applied to medical (care) help. In this case, the medical side can stabilize management by having many points of contact with the patient.
[0039]
【The invention's effect】
As is clear from the above description, according to the present invention, since the database is distributed and constructed in a plurality of files by the character code at the head of the keyword, full-text search can be performed at high speed, and In addition, it is possible to reduce the size of the mounting system to a feasible range.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a block diagram illustrating an overall configuration of a network including a service introduction system according to the present invention.
FIG. 2 shows an execution screen of a simulation program used in the loan introduction system according to the present invention.
FIG. 3 shows an internal editor of mail software called from an execution screen of a simulation program used in the loan introduction system according to the present invention.
FIG. 4 is a block diagram illustrating an overall configuration of a loan introduction system according to the present invention.
FIG. 5 is a block diagram illustrating a general configuration of a service introduction system according to the present invention.
FIG. 6 is a block diagram illustrating the configuration of a service introduction system for a golf membership club according to the present invention.
FIG. 7 is a block diagram illustrating a configuration of a medical facility service introduction system according to the present invention.
[Explanation of symbols]
10
40 Route control device
Claims (5)
前記ホームページには、前記個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを行う見積もりプログラムへのリンクが含まれ、前記ホームページからダウンロード可能となっており、
前記見積もりプログラムは、利用者が前記ホームページを閲覧しているウインドウとは別のウインドウで実行されると共に、前記個人情報を入力するインターフェースを含み、入力された前記個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを表示するサービス紹介システム。A service introduction system comprising a server on the Internet that stores a homepage that provides information on services provided according to personal information of a user,
The homepage includes a link to an estimation program for estimating the content of a service provided based on the personal information, and can be downloaded from the homepage.
The estimation program is executed in a window different from a window in which a user is browsing the homepage, and includes an interface for inputting the personal information, and is provided based on the input personal information. A service introduction system that displays an estimate of the contents of the service.
前記ホームページには、前記ローンの希望者の個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを行う見積もりプログラムへのリンクが含まれ、前記ホームページからダウンロード可能となっており、
前記見積もりプログラムは、前記希望者が前記ホームページを閲覧しているウインドウとは別のウインドウで実行されると共に、前記個人情報を入力するインターフェースを含み、入力された前記個人情報に基づいて提供されるサービスの内容の見積もりを表示するローン紹介システム。A loan introduction system comprising a server on the Internet that stores a homepage that provides information on loans of financial institutions,
The home page includes a link to an estimation program for estimating the contents of services provided based on the personal information of the loan applicant, which can be downloaded from the home page,
The estimation program is executed in a window different from the window in which the applicant is browsing the homepage, includes an interface for inputting the personal information, and is provided based on the input personal information. A loan introduction system that displays an estimate of the service content.
Priority Applications (1)
Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
---|---|---|---|
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Publications (1)
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ID=32451219
Family Applications (1)
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Cited By (3)
Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
---|---|---|---|---|
JP2009009515A (en) * | 2007-06-29 | 2009-01-15 | Sumitomo Mitsui Banking Corp | Housing loan preliminary review application system and method |
EP3382634A1 (en) | 2017-03-31 | 2018-10-03 | Fujitsu Limited | Method, information processing apparatus and program |
EP3537357A1 (en) | 2018-03-05 | 2019-09-11 | Fujitsu Limited | Program for supporting simulation, method for supporting simulation, and simulation device |
-
2002
- 2002-10-17 JP JP2002303431A patent/JP2004139346A/en active Pending
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---|---|---|---|---|
JP2009009515A (en) * | 2007-06-29 | 2009-01-15 | Sumitomo Mitsui Banking Corp | Housing loan preliminary review application system and method |
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