JP2004102685A - Money reception detail collating system and transferor clarifying method - Google Patents
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Abstract
Description
【0001】
【発明の属する技術分野】
本発明は、クレジット会社等に対する振り込み入金に際し、振り込み人の誤りによりデータが一致しないときに、銀行口座への入金を照合し振り込み人を特定する手段に関する。
【0002】
【従来の技術】
クレジット会社や通信販売業者など多数の顧客との商取引の決済方法の一つとして広く普及し使用されている銀行口座への振り込みであるが、この振り込みにおいては、顧客が振り込み用紙に振り込み人や口座番号、その他の振り込み人を特定する情報を記載して振り込む方法や、機械によって情報を特定して振り込む方法などがある。しかし振り込み人の記入や手入力により振り込みが行われるが故に、振り込み先の口座に振り込まれた時の入金情報には、振り込み人の記入・入力操作に起因する記載・入力ミスや、氏名の省略、あるいは代理人による振り込みによる氏名の誤記、家族による振り込みで家族の名前を記載したり、また漢字の読みカナが異なるなど、多くの誤りが往々にしてある。このような誤った入金情報であると、振り込み先のクレジット会社等の請求人側で、振り込まれる予定の情報が登録されている顧客のデータベースと機械的に照合したとしても、不一致となり顧客が特定できない。このような不一致となる件数が、クレジット会社などのように多数の取引が存在する場合には、膨大な数に上り、入金者を解明するだけのために多大の人的作業の負担を生じている。特定の銀行等では、このような人的作業の負担を軽減するため、1つの実口座番号に対し、仮想口座番号を複数用意し、その仮想口座番号を顧客毎に割り振って入金させるようにし、請求人側ではその振り込まれた仮想口座の番号により振り込み人を特定するという試みを行われているが、そのような方法によってもなお、振り込み人が仮想口座の番号をも誤るような場合には、振り込み人を特定できず、不明入金となってしまう問題がある。
【0003】
【発明が解決しようとする課題】
このような従来の振り込み人を解明するための入金照合において、入金情報が請求人の情報と一致しない場合においても、可及的に入金情報を利用することによって自動的に照合して振り込み人を特定し、また過去の入金情報を解明した結果と関連付けて累積したものを利用し、自動的に振り込み人を特定できるシステム及び方法を提供することを目的とする。
【0004】
【課題を解決するための手段】
銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人を解明するためのシステムであって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、該会員番号と入金予定ファイル中の会員番号が一致したとき、振り込み人を特定する入金明細照合システム、及び、入金情報から会員番号を抽出する手段が、入金情報中の振り込み人情報から連続する16桁の数字列を抽出し、当該抽出した16桁の数字列において国際クレジットカード番号としてのチェックデジット判定を行い、チェックデジットが正と判断した場合にクレジットカード番号と判断し振り込み人を特定するもの、また、銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定するシステムであって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、および/または口座番号、および/または氏名部分、および/または金額の全部または一部を入金予定ファイルと対比し、一致した情報により振り込み人の候補を出力する入金明細照合システム、及び、銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定するシステムであって、入金予定者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、過去の入金情報と入金者を解明した結果を関連づけて記憶した入金情報累積ファイルとを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報累積ファイルの過去の入金情報を検索し、振り込み人の候補を出力する入金明細照合システム、また、銀行口座に振り込まれた入金情報をもとに振り込み人の候補を判定する方法であって、氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイルと、入金情報と入金予定ファイルを対比する手段と、入金情報から会員番号を抽出する手段とを有し、入金情報を受信したとき前記対比する手段が入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないとき、前記入金情報から会員番号を抽出する手段が会員番号を抽出して振り込み人を検索し、前記対比する手段は入金情報中の会員番号、および/または口座番号、および/または氏名部分、および/または金額の全部または一部を入金予定ファイルと対比し、一致した情報により振り込み人の候補を出力する振り込み人候補判定方法、などを含む。
【0005】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施例を図に基づいて説明する。図1は本発明の実施例のフローチャートで、図2はこの実施例において会員番号を抽出する手段のフローチャートを示す。図3は、この実施例の入金明細照合システムの全体的な構成を示す図である。この実施例において、1はクレジット会社のシステムであり、クレジット利用に関する請求と入金を管理している。11は銀行からの入金情報データを受信する受信部、12は入金情報ファイル、13は入金予定口座の情報ファイル、14は入金予定会員番号ファイル、15は入金情報累積ファイル、16は処理部、17は解明・未解明・候補リスト、18は入金解明・未解明情報ファイル、2は銀行の振り込み端末であり、3はクレジット会社の口座を有する銀行のシステムで、31は仮想口座ファイル、32はクレジット会社の実口座である。クレジット会社から請求を受けた顧客が該端末2からシステム3を有する銀行の口座に振り込みを行う。振込を受けた銀行からクレジット会社に入金情報データ33により入金の通知があるが、該入金情報について口座番号、氏名が完全に一致しているときには、振り込み人が特定でき、該特定人の振り込みとして処理できる。ところが、入金情報について、例えば氏名や口座番号等に誤りがあるとき、クレジット会社のシステムでは、請求情報と一致がとれず、振り込み人が特定できない。
【0006】
本実施例は、仮想入金口座を有する場合の例であるが、仮想入金口座をもたない通常の入金口座においても適用できる。本実施例では、クレジット会社のシステムに、請求情報である氏名と口座番号並びに入金額と会員番号を含む入金者データを登録した入金予定ファイル13、14を有し、図1のように振り込みデータを読み込み、氏名と仮想入金口座番号を対比し、入金予定がある場合については、通常の入金処理を行う。しかしながら入金情報ファイル12の入金情報と入金予定口座情報ファイル13の入金予定情報とが一致しないときには、図2のフローチャートの手順に従い、氏名情報部分などに連続する16桁の数字列がある場合にこれを抽出し、該抽出した16桁の数字列を国際クレジットカード番号と仮定してチェックデジットのチェックを行い、チェックデジットが一致した場合には入金予定会員番号ファイル14の会員番号(クレジットカード番号)と対比し、一致する会員番号が有った場合には、その一致した会員番号の会員からの振り込みであると特定して入金処理などを行う。会員番号と一致しないときには、さらに抽出する部分を1桁ずらすなどして連続する16桁を抽出し、同様の手順で会員番号と対比し、一致した場合には前記同様の処理を行う。
【0007】
この処理を行っても一致しない場合には、この実施例では、図1の▲2▼の次の候補検索に移る。図1の▲2▼のフローチャートは、過去の照合履歴についてのデータファイルを有する場合について記載しているが、照合するファイルは、過去の履歴データによらず、入金予定ファイルとの対比によって候補を特定する方法でもよい。
【0008】
前記手段により、会員番号から振り込み人が特定できない場合、入金情報の口座番号が一致している場合については、入金情報中の氏名のうちの一部に一致があるか否かを調べる。この場合部分的に一致している場合には、一致している氏名部分の候補者を抽出し、ついで振り込み金額が一致しているものを抽出する。このとき金額が一致しているものが単数であれば、振り込み人を特定できたものとして通常の入金処理に移る。この場合に金額が一致するものが複数あるときには、複数の候補者リストを出力し、該候補者の中から督促状作成日が新しいか、会員番号がどちらが大きいかなどを基準に振り込み人の解明処理を行い、解明処理結果を照合履歴ファイル(入金解明・未解明情報ファイル18)に記録する。
【0009】
また、入金情報において口座番号自体が一致していないときには、氏名部分の一致があるか否かを調べ、一致があるときには前記同様候補リストを出力し、解明処理に移る。このとき氏名部分にも一致がないときには、不明リストを出力する。
【0010】
また、このような処理の結果によるものと、その後の人為的な作業により振り込み人が解明された入金情報を、照合履歴ファイル18に記録すると共に、入金情報累積ファイル15にも記録する。この入金情報累積ファイル15には、例えば振り込み人のヤマダタロウについては、その家族のヤマダミツコ名で振り込まれること、またヤマザキタロウが振り込み人であるところヤマサキタロウ名で振り込まれること、振り込み人がヤマダタロウであるべきところ、誤記によって振込先であるニホンシンパン名で振り込まれること、などの記録が累積されることになる。
【0011】
このような振り込み人の入力誤りなどによる過去の入金情報と振り込み人(入金者)を解明した結果を関連づけた累積情報が得られると、入金情報を受信して入金情報と入金予定ファイルを対比して情報が一致しないときに、前記入金情報累積ファイル15に蓄積した過去の入金情報を検索することで、過去に同じような入金情報により振り込みを行った振り込み人の候補を出力できることになり、より迅速に振り込み人を特定することができる。特に何度も同じ口座に振り込みを行う会員においては、銀行での手続きを簡略化する為に、振り込み時に入力する情報を記録した振り込みカードを作成することが多く、この振り込みカードを用いると何度も同じ振り込み情報にて振り込みが行われることから、その効果はより高いものとなる。
【0012】
【発明の効果】
本発明によれば、振り込み人を解明するための入金照合において、入金情報が請求人の情報と一致しない場合に、限られた入金情報を利用することによって自動的に照合して振り込み人を特定し、また過去の入金情報の誤りを利用して自動的に振り込み人を特定できる。
【図面の簡単な説明】
【図1】本発明の実施例のフローチャート。
【図2】この実施例において会員番号を抽出する手段のフローチャート。
【図3】この実施例の入金明細照合システムの全体的な構成を示す図。
【符号の説明】
1 クレジット会社のシステム
2 銀行の振り込み端末
3 クレジット会社の口座を有する銀行のシステム[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a means for collating payment to a bank account and specifying a transferor when data does not match due to an error of the transferor when the transfer is made to a credit company or the like.
[0002]
[Prior art]
This is a transfer to a bank account, which is widely used and used as one of the payment methods for commercial transactions with many customers such as credit companies and mail-order companies. There are a method of describing and transferring a number and other information for specifying a person to be transferred, and a method of specifying and transferring information by a machine. However, since the transfer is made by the transferor's entry or manual input, the payment information at the time of the transfer to the account at the transfer destination will not include the description / input error or the omission of the name due to the transferer's entry / input operation. There are many mistakes, such as erroneous writing of names due to transfer by an agent, writing the name of a family by transfer by a family, and different kanji reading kanji. If the payment information is incorrect, even if the requester such as the credit company to which the payment is to be made is mechanically checked against the registered customer database with the information to be transferred, the customer is identified and the customer is identified. Can not. When there are many transactions such as credit companies, the number of such discrepancies is enormous, and a great deal of human work is required just to clarify the depositor. I have. In order to reduce the burden of such a human work, a specific bank or the like prepares a plurality of virtual account numbers for one real account number, allocates the virtual account numbers to each customer, and deposits them. The requester has been trying to identify the transferee by the number of the transferred virtual account, but if such a method still causes the transferor to mistake the virtual account number, However, there is a problem in that the depositor cannot be identified and an unknown payment is made.
[0003]
[Problems to be solved by the invention]
In such conventional payment matching for elucidating a transferee, even if the payment information does not match the information of the claimant, the transfer information is automatically used as much as possible to automatically match and identify the transferee. It is an object of the present invention to provide a system and method capable of automatically specifying a remittant by using the information that has been specified and accumulated in association with the result of elucidating the past payment information.
[0004]
[Means for Solving the Problems]
This is a system for elucidating the depositor based on the deposit information transferred to the bank account, and a deposit schedule file in which the depositor data including the name, account number, deposit amount and membership number are registered, Means for comparing the payment schedule file, and means for extracting the member number from the payment information, and when receiving the credit information, the comparing means compares the payment information with the payment schedule file and the information does not match; The means for extracting the member number from the deposit information extracts the member number, and when the member number and the member number in the scheduled deposit file match, a payment statement matching system for specifying a transferee, and the member number from the deposit information Means for extracting a continuous 16-digit number string from the depositor information in the deposit information, and using the extracted 16-digit number string as the international credit card A check digit as a number is determined, and if the check digit is determined to be positive, it is determined to be a credit card number and the transferee is specified.Also, candidates for the transferee are determined based on the deposit information transferred to the bank account. A determination system, wherein a payment schedule file in which depositor data including a name and an account number and a deposit amount and a member number are registered, means for comparing the deposit information with the deposit schedule file, and a member number are extracted from the deposit information. Means, when receiving the deposit information, the comparing means compares the deposit information and the file to be paid, and when the information does not match, the means for extracting the member number from the deposit information extracts the member number, The comparing means may be a member number and / or an account number, and / or a name part, and / or the entire amount or And a system for comparing a part with a scheduled payment file and outputting a transferee candidate based on matched information, and a system for determining a transferee candidate based on the transfer information transferred to a bank account. A deposit schedule file in which prospective depositor data is registered, a means for comparing the deposit information with the deposit schedule file, and a deposit information accumulation file in which past deposit information and the result of elucidating the depositor are stored in association with each other, When receiving the deposit information, the comparing means compares the deposit information with the file to be deposited, and when the information does not match, searches for the past deposit information of the deposit information accumulation file, and outputs a deposit person candidate. A collation system and a method of determining a candidate for a transferee based on payment information transferred to a bank account, including a name, an account number, and a deposit amount. A deposit schedule file in which depositor data including a membership number and a deposit number are registered, a unit for comparing the deposit information with the deposit schedule file, and a unit for extracting a member number from the deposit information. Means for comparing the deposit information with the file to be paid and if the information does not match, the means for extracting the member number from the deposit information extracts the member number and searches for the depositor, and the means for comparing includes A transferee candidate determination method for comparing all or a part of the member number and / or account number, and / or the name portion, and / or the amount of money to the payment schedule file, and outputting a transferee candidate based on the matched information; Including.
[0005]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the drawings. FIG. 1 is a flowchart of an embodiment of the present invention, and FIG. 2 is a flowchart of a means for extracting a member number in this embodiment. FIG. 3 is a diagram showing the overall configuration of the receipt details collation system of this embodiment. In this embodiment,
[0006]
The present embodiment is an example in the case of having a virtual deposit account, but can also be applied to a normal deposit account without a virtual deposit account. In the present embodiment, the credit company system has deposit
[0007]
If there is no match even after performing this processing, in this embodiment, the process proceeds to the next candidate search of (2) in FIG. Although the flowchart of (2) in FIG. 1 describes a case where a data file about the past collation history is provided, the collation file does not depend on the past history data, but the candidate is determined based on the comparison with the expected payment file. The identification method may be used.
[0008]
In the case where the transferee cannot be identified from the member number by the means described above, and in the case where the account numbers in the payment information match, it is checked whether or not some of the names in the payment information match. In this case, if they partially match, a candidate of the matching name portion is extracted, and then a candidate with the same transfer amount is extracted. At this time, if the money amount is singular, the process proceeds to the normal payment processing assuming that the remittant has been identified. In this case, if there is more than one with the same amount, a plurality of candidate lists are output, and the transferee is clarified based on whether the dunning notice creation date is newer or the member number is larger among the candidates. The processing is performed, and the result of the elucidation processing is recorded in the collation history file (payment elucidation / uncleared information file 18).
[0009]
If the account numbers do not match in the deposit information, it is checked whether there is a match in the name part. If there is a match, a candidate list is output in the same manner as described above, and the process proceeds to elucidation processing. At this time, if there is no match in the name part, an unknown list is output.
[0010]
In addition, the payment information obtained as a result of such processing and the payment information in which the remittant has been clarified by artificial work thereafter are recorded in the
[0011]
When accumulated information is obtained in which past payment information due to such a mistake of input by the transferor and the result of elucidating the transferer (payer) are obtained, the payment information is received, and the payment information is compared with the payment schedule file. When the information does not match, by searching for the past deposit information accumulated in the deposit
[0012]
【The invention's effect】
According to the present invention, in the deposit matching for elucidating the depositor, when the deposit information does not match the information of the claimant, the limited deposit information is used to automatically collate and identify the depositor. In addition, it is possible to automatically identify the person who made the payment using the error in the past payment information.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a flowchart of an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a flowchart of a means for extracting a member number in this embodiment.
FIG. 3 is a diagram showing an overall configuration of a payment statement matching system according to the embodiment.
[Explanation of symbols]
1
Claims (5)
Priority Applications (1)
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Applications Claiming Priority (1)
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JP2004102685A true JP2004102685A (en) | 2004-04-02 |
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-
2002
- 2002-09-10 JP JP2002264111A patent/JP2004102685A/en active Pending
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