JP2004078293A - Loan management method and loan management program - Google Patents
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Abstract
Description
【0001】
【発明の属する技術分野】
本発明は、電子商取引の中でローンの提供を行なうローン管理方法及びローン管理プログラムに関するものである。
【0002】
【従来の技術】
今日、インターネット等のネットワークを介して、多様な商品やサービスが提供されている。このようなネットワークを利用して顧客は商品を選択し、注文を行なうことができる。そして、口座振込やクレジットカード、商品受取時払い等を利用して代金を支払い、提供された商品等を受け取る。このような電子商取引を利用することにより、顧客は商店等に出向くことなく、商品等を入手することができる。一方、商店も実店舗を設けることなく顧客に対して商品等を提供することができる。従って、ユーザや商店は、効率的に商取引を行なうことが可能である。
【0003】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、顧客は商品等の代金の支払にローンを利用したい場合もある。このようなニーズに対して、インターネット上でローンを申し込むことができるサービスもある。しかし、通常、商取引とは別に金融機関にローンを申し込む必要がある。このため、顧客は、商取引を行なう商店と、ローンを提供する金融機関とに情報を提供する必要があり、二重の手間がかかっていた。
【0004】
また、電子商取引においては、通常、顧客と対面することなく商品取引が行なわれる。従って、ローンの提供も、顧客との対面による本人確認ができない場合であっても的確に行なう必要がある。
【0005】
本発明は、上記問題点を解決するためになされたものであり、その目的は、効率的かつ的確に、電子商取引を行なう顧客にローンの機会を提供することができるローン管理方法及びローン管理プログラムを提供することにある。
【0006】
【課題を解決するための手段】
上記問題点を解決するために、請求項1に記載の発明は、顧客に提供するローンの管理データを記録したローンデータ記憶手段と、ネットワークを介して商店システム及び前記顧客のユーザ端末に接続された管理コンピュータとを有するローン管理システムを用いてローンの管理を行なう方法であって、前記管理コンピュータが、前記商店システムから前記顧客に関する第1の情報及び借入金額に関する情報を受信する第1の段階と、前記第1の情報の他に、ローンを提供するために必要な第2の情報を抽出し、前記ユーザ端末に対して要求する第2の段階と、前記第1、第2の情報及び前記借入金額に基づいて、前記顧客に提供するローンの管理データを前記ローンデータ記憶手段に記録するローン設定段階とを有することを要旨とする。
【0007】
請求項2に記載の発明は、請求項1に記載のローン管理方法において、前記ローン管理システムはローンを提供できる基準情報を記録した基準データ記憶手段をさらに有し、前記ローン設定段階は、前記第1、第2の情報及び前記借入金額に関する情報と、前記基準データ記憶手段に記録された基準情報とを照合し、前記照合ができた場合には、前記顧客に提供するローンの管理データを記録することを要旨とする。
【0008】
請求項3に記載の発明は、請求項1又は2に記載のローン管理方法において、前記ローン管理方法は、前記管理コンピュータが、前記商店システムから受信した借入金額に関する情報に基づいて、ローンのシミュレーションを実行し、前記シミュレーション結果を前記ユーザ端末に送信する段階をさらに有することを要旨とする。
【0009】
請求項4に記載の発明は、請求項1〜3のいずれか1項に記載のローン管理方法において、前記顧客にローンを提供する場合には、前記ローン管理方法は、前記管理コンピュータが、前記商店システムにローン提供に関する通知を行なう段階をさらに有することを要旨とする。
【0010】
請求項5に記載の発明は、請求項1〜3のいずれか1項に記載のローン管理方法において、前記第1の情報は前記顧客に関する第1の住所についての情報を含み、前記第2の情報は前記顧客に関する第2の住所についての情報を含み、ローン提供に要する文書は、第1、第2の文書から構成され、前記ローン管理方法は、前記ローンの提供可能性に関するデータが入力された場合、前記管理コンピュータが前記第1の住所に対して前記第1の文書を配送し、前記第2の住所に対して前記第2の文書を配送するための処理を行なう段階をさらに有することを要旨とする。
【0011】
請求項6に記載の発明は、請求項5に記載のローン管理方法において、前記商店システムに対するローン提供に関する通知は、前記第1、第2の文書に基づいて前記顧客から返送された回答の確認データが前記ローンデータ記憶手段に記録された場合に行なわれることを要旨とする。
【0012】
請求項7に記載の発明は、顧客に提供するローンの管理データを記録したローンデータ記憶手段と、ネットワークを介して商店システム及び前記顧客のユーザ端末に接続された管理コンピュータとを有するローン管理システムを用いてローンの管理を行なうプログラムであって、前記管理コンピュータを、前記商店システムから前記顧客に関する第1の情報及び借入金額に関する情報を受信する第1の手段と、前記第1の情報の他に、ローンを提供するために必要な第2の情報を抽出し、前記ユーザ端末に対して要求する第2の手段と、前記第1、第2の情報及び前記借入金額に基づいて、前記顧客に提供するローンの管理データを前記ローンデータ記憶手段に記録するローン設定手段として機能させることを要旨とする。
【0013】
請求項8に記載の発明は、請求項7に記載のローン管理プログラムにおいて、前記ローン管理システムはローンを提供できる基準情報を記録した基準データ記憶手段をさらに有し、前記ローン設定手段は、前記第1、第2の情報及び前記借入金額に関する情報と、前記基準データ記憶手段に記録された基準情報とを照合し、前記照合ができた場合には、前記顧客に提供するローンの管理データを記録することを要旨とする。
【0014】
請求項9に記載の発明は、請求項7又は8に記載のローン管理プログラムにおいて、前記ローン管理プログラムは、前記管理コンピュータを、前記商店システムから受信した借入金額に関する情報に基づいて、ローンのシミュレーションを実行し、前記シミュレーション結果を前記ユーザ端末に送信する手段としてさらに機能させことを要旨とする。
【0015】
請求項10に記載の発明は、請求項7〜9のいずれか1項に記載のローン管理プログラムにおいて、前記顧客にローンを提供する場合には、前記ローン管理プログラムは、前記管理コンピュータを、前記商店システムにローン提供に関する通知を行なう手段として、さらに機能させることを要旨とする。
【0016】
請求項11に記載の発明は、請求項7〜9のいずれか1項に記載のローン管理プログラムにおいて、前記第1の情報は前記顧客に関する第1の住所についての情報を含み、前記第2の情報は前記顧客に関する第2の住所についての情報を含み、ローン提供に要する文書は、第1、第2の文書から構成され、前記ローン管理プログラムは、前記ローンの提供可能性に関するデータが入力された場合、前記管理コンピュータが前記第1の住所に対して前記第1の文書を配送し、前記第2の住所に対して前記第2の文書を配送するための処理を行なう手段として、さらに機能させることを要旨とする。
【0017】
請求項12に記載の発明は、請求項11に記載のローン管理プログラムにおいて、前記商店システムに対するローン提供に関する通知は、前記第1、第2の文書に基づいて前記顧客から返送された回答の確認データが前記ローンデータ記憶手段に記録された場合に行なわれることを要旨とする。
【0018】
(作用)
請求項1又は7に記載の発明によれば、管理コンピュータが、商店システムから顧客に関する第1の情報及び借入金額に関する情報を受信する。次に、管理コンピュータは、第1の情報の他に、ローンを提供するために必要な第2の情報を抽出し、ユーザ端末に対して要求する。そして、第1、第2の情報及び借入金額に基づいて、顧客に提供するローンの管理データを前記ローンデータ記憶手段に記録する。通常、ローンの提供可否の審査には、商取引時より多くの情報が必要である。管理コンピュータは、商店システムから提供された第1の情報を利用しながら、ローンを提供するために必要な第2の情報を要求するため、顧客は効率的にローンの申込を行なうことができる。
【0019】
請求項2又は8に記載の発明によれば、ローン管理システムはローンを提供できる基準情報を記録した基準データ記憶手段を有する。そして、管理コンピュータは第1、第2の情報及び借入金額に関する情報と、基準データ記憶手段に記録された基準情報とを照合する。そして、照合ができた場合には、顧客に提供するローンの管理データを記録する。このため、管理コンピュータがローン提供可否の審査を実行するため、金融機関は効率的かつ迅速にローンの提供可否を判断できる。
【0020】
請求項3又は9に記載の発明によれば、管理コンピュータは、商店システムから受信した借入金額に関する情報に基づいて、ローンシミュレーションを実行する。そして、管理コンピュータは、シミュレーション結果をユーザ端末に送信する。このシミュレーションは、商店システムから受信した借入金額に関する情報に基づいて行なわれるため、的確である。さらに、顧客はローンを利用した場合の負担を効率的に判断できる。
【0021】
請求項4又は10に記載の発明によれば、顧客にローンを提供する場合には、管理コンピュータが、商店システムにローン提供に関する通知を行なう。このため、商店はローン提供の進捗状況を迅速に把握することができ、顧客に迅速に商品やサービスを提供することができる。
【0022】
請求項5又は11に記載の発明によれば、第1の情報は顧客に関する第1の住所についての情報を含み、第2の情報は前記顧客に関する第2の住所についての情報を含む。そして、ローン提供に要する文書を、第1及び第2の文書に分けて構成する。ローンの提供可能性に関するデータが入力された場合、管理コンピュータが第1の住所に対して第1の文書を配送するための処理を行なう。さらに、第2の住所に対して第2の文書を配送するための処理を行なう。例えば、第1の住所として自宅住所、第2の住所として勤務先住所を用いる。このため、2以上の住所に対してローンの提供に必要な文書を郵送され、ローンの利用者の信頼性を高めることができる。
【0023】
請求項6又は12に記載の発明によれば、商店システムに対するローン提供に関する通知は、第1、第2の文書に基づいて顧客から返送された回答の確認データがローンデータ記憶手段に記録された場合に行なわれる。第1、第2の住所に配送された文書に基づいて本人の所在を確認できるため、非対面の場合であってもより本人の確からしさを把握することができる。さらに、商店はローン提供の進捗状況を把握することができ、顧客に迅速に商品やサービスを提供することができる。
【0024】
【発明の実施の形態】
以下、本発明を具体化した一実施形態を、図1〜図9に従って説明する。本実施形態では、ネットワークを利用して商品の購入(電子商取引)を行なう顧客に対してローンを提供する場合に用いるローン管理方法及びローン管理プログラムとして説明する。ここでは、このローンは金融機関によって提供される。
【0025】
このローンの管理は図1に示すローン管理システム20を用いて行なわれる。また、このローン管理システム20には、ネットワークとしてのインターネットIを介して商店システム40やユーザ端末10が接続されている。ユーザ端末10は顧客の使用するコンピュータ端末である。顧客はこのユーザ端末10を用いて商取引を行なう。ユーザ端末10は、図示しない制御手段(CPU)、記憶手段(RAM、ROM、ハードディスク等)、キーボード、マウス等の入力手段、ディスプレイ等の出力手段、モデム等の通信手段等を備える。
【0026】
一方、この商店システム40は、商品やサービスを提供する商店が管理するコンピュータシステムである。この商店システム40は、図示しない制御手段(CPU)、記憶手段(RAM、ROM、ハードディスク等)や通信手段等を備える。そして、この商店システム40は、商品販売等の取引に関するデータを管理する機能を有する。
【0027】
商店システム40は、図2に示すように、取引データ記憶部42を有する。この取引データ記憶部42には、図2に示すように、顧客との間で行なわれた商取引に関する取引データ420が記録されている。この取引データ420は、顧客から商品の申込があった場合に設定される。取引データ420には、取引毎に、取引識別子、氏名、自宅住所、自宅電話番号及び電子メールアドレスに関するデータが含まれる。さらに、取引データ420には商品識別子、販売価格、頭金額、支払方法及びステータスに関するデータが含まれる。
【0028】
取引識別子データ領域には、各取引を識別するために、取引毎に割り振られた識別子に関するデータが記録される。氏名データ領域には商品の申込を行なった顧客の氏名に関するデータが記録される。自宅住所データ領域には、この顧客の自宅の住所に関するデータが記録される。自宅電話番号データ領域には、この顧客の自宅の電話番号に関するデータが記録される。電子メールアドレスデータ領域には、顧客が利用する電子メールのアドレスに関するデータが記録される。
【0029】
商品識別子データ領域には、顧客から購入の申込のあった商品を特定するための識別子に関するデータが記録される。例えば、商品識別子には商品番号を用いる。
【0030】
販売価格データ領域には、取引対象の商品の価格に関するデータが記録される。頭金額データ領域には、商品販売の際、頭金を必要とする場合、その金額に関するデータが記録される。
【0031】
支払方法データ領域には、顧客が商店に商品代金を支払う方法に関するデータが記録される。ローンを利用する場合には、販売価格から頭金を差し引いた残金の支払方法に関するデータが記録される。このデータ領域には、「商品受取時一括払い」や「ローン利用」に関するフラグが記録される。
【0032】
ステータスデータ領域には、この商取引の進捗状況に関するデータが記録される。このデータ領域には、「ローン申込」や「ローン成立」等に関するフラグが記録される。
【0033】
ローン管理システム20は、ローン申込の管理を行なうコンピュータシステムである。ローン管理システム20は、図1に示すように管理コンピュータ21を備えている。管理コンピュータ21は、図示しない制御手段(CPU)、記憶手段(RAM、ROM、ハードディスク等)、入出力手段やデータ送受信手段等を有する。この管理コンピュータ21は、ローン管理に関して後述する処理手順(第1の段階、第2の段階、ローン設定段階等)のためのローン管理プログラムを実行する。これにより、管理コンピュータ21は第1の手段、第2の手段、ローン設定手段等の各手段として機能する。
【0034】
さらに、ローン管理システム20は、図1に示すように、ローンデータ記憶手段としてのローンデータ記憶部22を有する。
ローンデータ記憶部22には、図3に示すように、顧客に提供するローンの管理データとしてのローンデータ220が記録されている。このローンデータ220は、顧客からローンの申込があった場合に設定される。ローンデータ220には、ローンの申込毎に、取引識別子、商店識別子及び商品識別子に関するデータが含まれる。さらに、ローンデータ220には、第1の情報としての氏名、自宅住所、自宅電話番号に加え、電子メールアドレスに関するデータが含まれる。さらに、ローンデータ220には、第2の情報としての勤務先名称、所属部課、勤務先住所、勤務先電話番号及び勤務情報に関するデータが含まれる。さらにローンデータ220には、借入金額、借入期間、増額返済元金、増額返済月、金利及びステータスに関するデータが含まれる。
【0035】
取引識別子データ領域には、取引毎に割り振られた識別子に関するデータが記録される。商店識別子データ領域には、顧客に商品を提供する商店の識別子に関するデータが記録される。商品識別子データ領域には、顧客が購入の申込を行なった商品を特定するための識別子に関するデータが記録される。金融機関はこの商品識別子を利用して、借入金額の妥当性を判断することができる。
【0036】
氏名データ領域には商品の申込を行なった顧客の氏名に関するデータが記録される。自宅住所データ領域には、商品の申込を行なった顧客の自宅の住所に関するデータが記録される。本実施形態では、この自宅住所は第1の住所として機能する。
【0037】
自宅電話番号データ領域には、この顧客の自宅の電話番号に関するデータが記録される。電子メールアドレスデータ領域には、顧客が利用する電子メールのアドレスに関するデータが記録される。取引識別子〜電子メールアドレスに関するデータは、ローン管理システム20が商店システム40から受信したデータに基づいて記録される。
【0038】
勤務先名称データ領域には、顧客の勤務先である会社名等の名称に関するデータが記録される。所属部課データ領域には、顧客の所属する組織、部署、役職等に関するデータが記録される。勤務先住所データ領域には、顧客の勤務先の住所に関するデータが記録される。この勤務先住所は第2の住所として機能する。
【0039】
勤務先電話番号データ領域には、勤務先の電話番号に関するデータが記録される。勤務情報データ領域には、この顧客の前年度の年収等、ローン提供の可否判断に必要なデータが記録される。
【0040】
借入金額データ領域には、商取引に必要な借入金の総額に関するデータが記録される。借入金額に関するデータはローン管理システム20が商店システム40から受信したデータに基づいて記録される。
【0041】
借入期間データ領域には、ローンの返済を行なう借入期間に関するデータが記録される。例えば、借入期間は「36ヶ月」のように月毎に設定できる。
増額返済元金データ領域には、顧客がボーナス等を利用して増額して返済を行なう金額に関するデータが記録される。なお、増額返済を行なわない場合には、このデータ領域は空欄になる。
【0042】
増額返済月データ領域には、増額返済を行なう月に関するデータが記録される。例えば、6月及び12月に増額返済を行なう場合には、「6月」と「12月」に関するフラグが記録される。
【0043】
借入期間〜増額返済月に関するデータ領域には、ローンシミュレーションを行なった条件に関するデータに基づいて記録される。そして、顧客が条件設定を変更した場合には、変更された条件が更新記録される。
【0044】
金利データ領域には、顧客に提供するローンに適用される金利に関するデータが記録される。
ステータスデータ領域には、顧客から申込のあったローンの進捗状況に関するデータが記録される。このデータ領域には、「ローン申込」、「ローン条件確定」、「申込受付」、「本人確認完了」「申込確認書、必要書類の受領確認」、「商品発送」、「ローン実行」等に関するフラグが記録される。
【0045】
次に、上記のように構成されたシステムにおいて、顧客にローンを提供する場合の手順を説明する。ここでは、ローン申込段階、ローン実行段階の順に説明する。
【0046】
(ローン申込段階)
まず、本サービスを利用する顧客のローン申込段階の手順を、図4を用いて説明する。
【0047】
まず、顧客が購入を希望する商品を見つけた場合、ユーザ端末10を用いて商店に対して商品の申込を行なう(S1−1)。本実施形態では、商店システム40から提供された商品申込の画面(ウェブページ)を利用して行なう。顧客が商品(ここでは、ノートパソコン)を申し込む場合、ユーザ端末10のディスプレイに、図6に示す表示画面100を出力させる。この表示画面100には、個人情報表示欄101、支払方法選択欄102及び商品申込ボタン105が含まれる。個人情報表示欄101は、顧客の氏名、住所、電話番号及び電子メールアドレス等の個人情報を入力するための欄である。
【0048】
支払方法選択欄102には、「商品受取時一括払い」と「ローン」とを選択するためのラジオボタンが備えられている。顧客がローンを利用する場合には、ローンに関するラジオボタンをクリックする。
【0049】
商品を申し込む場合、表示画面100上の各項目を入力し、商品申込ボタン105をクリックする。この場合、商品申込が、インターネットIを介して商店システム40に送信される。この商品申込には、申込者である顧客の氏名、自宅住所、自宅電話番号、電子メールアドレス、商品識別子、販売価格、頭金額及び支払方法に関するデータが含まれる。顧客が商品代金の支払にローンの利用を希望する場合、商品申込に含まれる支払方法に関するデータにはローン利用に関するフラグが設定される。
【0050】
商品申込を受信した商店システム40は、この申込に関する取引を識別するために取引識別子を付与する。そして、付与した取引識別子とともに受信したデータの取引データ記憶部42に記録する(S1−2)。
【0051】
ここで、顧客が支払方法として「ローン」を選択している場合、商店システム40は必要情報をローン管理システム20に送信する(S1−3)。この必要情報には、取引データ記憶部42に記録された取引識別子、商店識別子、氏名、自宅住所、自宅電話番号及び電子メールアドレスに関するデータが含まれる。さらに、商店システム40は借入金額に関するデータを、ローン管理システム20に送信する必要情報に含める。この借入金額は、販売価格から頭金額を差し引いて算出したローンの対象となる金額である。
【0052】
さらに、商店システム40は、ローン管理システム20に、ユーザ端末10を識別するため情報として端末識別子を提供する。例えば、この端末識別子としてはIPアドレスが用いられる。
【0053】
インターネットIを介して必要情報を受信した管理コンピュータ21は、受信したデータをローンデータ記憶部22に記録する(S1−4)。この場合、管理コンピュータ21はローンデータ220のステータスデータ領域に「ローン申込」のフラグを記録する。
【0054】
次に、管理コンピュータ21はシミュレーション画面をユーザ端末10にインターネットIを介して送信する(S1−5)。この場合、管理コンピュータ21は、商店システム40から受信したユーザ端末10の端末識別子を用いて、直接、ユーザ端末10に送信する。
【0055】
このシミュレーション画面を受信したユーザ端末10のディスプレイには、図7に示す表示画面110が出力される。この表示画面110には、ローン条件設定欄111が設けられえている。顧客は、このローン条件設定欄111に含まれるユーザ設定欄113を用いて借入期間、増額返済元金及び増額返済月を設定する。なお、借入金額については、商店システム40からは受信した販売価格から頭金額を差し引いた金額が予め設定されている。
【0056】
そして、ユーザ設定欄113の入力を完了した場合にはシミュレーションボタン115をクリックする。この場合、ユーザ端末10は、ユーザ設定欄113に入力されたシミュレーション条件データを、インターネットIを介してローン管理システム20に送信する(S1−6)。
【0057】
シミュレーション条件データを受信した管理コンピュータ21は、まず、受信した借入期間、増額返済元金及び増額返済月に関するデータをローンデータ記憶部22に記録する。
【0058】
次に、管理コンピュータ21はローンシミュレーションを実行する(S1−7)。この場合、まず管理コンピュータ21は所定の記憶部からローンに適用される金利を抽出する。そして、管理コンピュータ21は、商店システム40から受信した借入金額や、ユーザ端末10から受信した借入期間、増額返済元金及び増額返済月に基づいて毎月返済額を計算する。本実施形態では、元利均等返済方式を用いて計算する。
【0059】
次に、管理コンピュータ21は、算出したシミュレーション結果を、インターネットIを介してユーザ端末10に送信する(S1−8)。このシミュレーション結果を受信したユーザ端末10のディスプレイには、図8に示す表示画面120が出力される。この表示画面120には、シミュレーション条件欄121及びシミュレーション結果表示欄123が含まれる。
【0060】
まず、シミュレーション条件欄121には、借入金額や、顧客が設定した借入期間、増額返済元金及び増額返済月に関する情報、シミュレーションに用いた金利に関する情報が含まれる。シミュレーション結果表示欄123には、管理コンピュータ21がローンシミュレーションを行なって算出した毎月返済額に関する情報が含まれる。
【0061】
さらに、表示画面120には、再シミュレーションボタン125が含まれる。シミュレーション条件欄121の借入期間、増額返済元金及び増額返済月は、設定変更欄122を用いて設定変更が可能になっている。借入期間、増額返済元金又は増額返済月のいずれかの設定を変更した場合には、再シミュレーションボタン125をクリックする。この場合、ユーザ端末10はインターネットIを介して設定変更データをローン管理システム20に送信する。そして、管理コンピュータ21は変更された条件をローンデータ記憶部22に記録し、再度シミュレーションを行なう。そして、管理コンピュータ21は算出した結果をユーザ端末10に送信し、表示させる。
【0062】
さらに、表示画面120には、ローン条件設定ボタン126が含まれる。顧客が表示画面120に表示された条件を承諾する場合には、ローン条件設定ボタン126をクリックする。この場合、ローン条件確定データが、インターネットIを介してローン管理システム20に送信される(S1−9)。ローン条件確定データを受信した管理コンピュータ21は、ローンデータ220のステータスデータ領域に「ローン条件確定」のフラグを記録する。
【0063】
次に、管理コンピュータ21はローンを提供するために必要な追加情報の要求を行なう(S1−10)。追加情報の要求は、ローン申込画面を生成し、インターネットIを介してユーザ端末10に送信することにより行なわれる。
【0064】
このローン申込画面を受信したユーザ端末10のディスプレイには、図9に示す表示画面130が出力される。この表示画面130には、個人情報表示欄131、勤務先入力欄132及びシミュレーション表示欄133が含まれる。個人情報表示欄131には、顧客の氏名、住所、電話番号及び電子メールアドレス等の個人情報が含まれる。この個人情報表示欄131は、商店システム40から受信し、ローンデータ記憶部22に記録されたデータに基づいて表示される。
【0065】
勤務先入力欄132には、顧客が勤務先に関する情報を入力するための入力欄である。この勤務先情報は、ローンの設定に必要な追加情報である。
シミュレーション表示欄133には、管理コンピュータ21がローンシミュレーションを行なった条件及び結果が含まれる。まず、シミュレーション表示欄133には、借入金額、借入期間、増額返済元金、増額返済月、金利及び毎月返済額に関する情報が含まれる。
【0066】
さらに、表示画面130には、再シミュレーションボタン135及びローン申込ボタン136が含まれる。表示されたローン条件を変更してシミュレーションを実行し直す場合には、再シミュレーションボタン135をクリックする。この場合、図8に示す表示画面120が再度、出力され、再度シミュレーションを行なうことができる。
【0067】
顧客が表示画面130に表示された条件に基づいてローンを申し込む場合には、勤務先入力欄132の各項目を入力後、ローン申込ボタン136をクリックする。この場合、ローン申込が、インターネットIを介してローン管理システム20に送信される(S1−11)。このローン申込には勤務先入力欄132に入力された各種情報が含まれる。このローン申込を受信したローン管理システム20は、ローンデータ220に受信したデータを追加記録する。このデータには、勤務先に関する情報が含まれる。さらに、管理コンピュータ21はローンデータ220のステータスデータ領域に「申込受付」のフラグを記録する。以上により、ローン申込段階の手順の説明を終了する。
【0068】
(ローン実行段階)
次に、ローン実行段階の手順を図5のフローに従って説明する。まず、管理コンピュータ21は、ローンデータ記憶部22の中から、ステータスが「申込受付」のローンデータ220を抽出し、本人の確認のためのコールを指示する(S2−1)。この指示を受けた金融機関の担当者は自宅電話番号に電話を行ない、本人の所在を確認する。本人の確認が完了した場合には、担当者はローンデータ220のステータスデータ領域に「本人確認完了」に関するフラグを記録する。
【0069】
そして、金融機関は、顧客に対してローン提供の可否に関する審査を行なう。この審査は、ローンデータ記憶部22に記録された顧客の勤務先に関する情報や勤務情報に基づいて行なわれる。そして、金融機関はその審査結果をローンデータ記憶部22に記録する(S2−2)。ローンの提供が可能な場合には、ローンデータ220のステータスデータ領域に、ローンの提供に関する管理データとして「ローン提供可能」のフラグを記録する。
【0070】
「ローン提供可能」のフラグが記録された場合、管理コンピュータ21は、第1の文書としての必要書類を配送するための処理を実行する(S2−3)。ここでは、配送方法として郵送を用いるため、その郵送先の出力を行なう。この場合、管理コンピュータ21は、ローンデータ記憶部22から、必要書類の郵送先として顧客の自宅住所に関するデータを抽出し、出力する。そして、顧客は郵送された必要書類を自宅で受領する。
【0071】
さらに、管理コンピュータ21は第2の文書としての申込確認書の配送するための処理を実行する(S2−4)。ここでも、配送方法として郵送を用いるため、その郵送先の出力を行なう。この場合、管理コンピュータ21は、ローンデータ記憶部22から、申込確認書の郵送先として顧客の勤務先住所に関するデータを抽出し、出力する。そして、顧客は郵送された申込確認書を勤務先で受領する。なお、ローンを提供できない場合は、管理コンピュータ21は謝絶の通知を顧客の自宅住所に対して郵送する指示を出力する。
【0072】
そして、必要書類及び申込確認書を受領した顧客は必要事項を記載後、必要書類及び申込確認書を金融機関に返送する。必要書類及び申込確認書を受領した金融機関は、ローンデータ記憶部22に申込確認書、必要書類の受領確認を入力する(S2−5)。この結果、ローンデータ220のステータスデータ領域に、回答確認データとして「申込確認書、必要書類の受領確認」のフラグを記録することにより行なわれる。
【0073】
次に、管理コンピュータ21はインターネットIを介して商店システム40にローン契約通知を送信する(S2−6)。具体的には、管理コンピュータ21はステータスデータ領域に「申込確認書、必要書類の受領確認」のフラグの記録されたローンデータ220を抽出し、これに基づいて商店を特定する。そして、この商店の商店システム40にローン契約の通知を行なう。
【0074】
この通知を受信した商店システム40は、ローン成立を記録する(S2−7)。具体的には、商店システム40は取引データ420のステータスデータ領域に「ローン成立」のフラグを記録する。ローンが成立した場合、商店システム40は商品発送処理を実行する(S2−8)。ここでは、商店システム40は商店に対して商品発送の指示を行なう。この指示に基づいて商店は商品を顧客に発送する。
【0075】
さらに、商店システム40は商品発送通知を、ローン管理システム20に送信する(S2−9)。この通知を受けた管理コンピュータ21は、ローンデータ220のステータスデータ領域に「商品発送」のフラグを記録する。
【0076】
次に、管理コンピュータ21は、ステップ(S2−9)の商品発送通知の受領後、所定期間経過後に本人確認コールの指示を出力する(S2−10)。この指示を受けた金融機関の担当者は、商品受領状況の確認のコールを行なう。商品受領の確認ができた場合には、ローンデータ記憶部22のローンデータ220のステータスデータ領域に「ローン実行」のフラグを記録する。そして、ローン管理システム20はローンの実行処理を行なう(S2−11)。具体的には、商店の口座へ借入金額の入金を行なう。以上により、ローン実行段階の手順の説明を終了する。これ以降、顧客は、定められた毎月返済額を金融機関に返済する。
【0077】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
・ 上記実施形態では、顧客が商品代金の支払方法としてローンを選択している場合、商店システム40は必要情報をローン管理システム20に送信する。この必要情報には、取引データ記憶部42に記録された取引識別子、商店識別子、氏名、自宅住所、自宅電話番号及び電子メールアドレスに関するデータが含まれる。このため、ローン管理システム20はこれらの顧客に関する情報を把握できるので、顧客はローン申込時に重複したデータを入力する必要がない。従って、顧客はローンを利用して効率的に商取引を行なうことができる。
【0078】
・ 上記実施形態では、ローン管理システム20に対してローンの申込を行なう場合、商店システム40を介して行なわれる。さらに、管理コンピュータ21は、ローンデータ220に「申込確認書、必要書類の受領確認」のフラグの記録された場合、商店システム40にローン契約の通知を行なう。このため、商店はローン申込やローン成立等の進捗状況を効率的に把握できる。従って、商店はローン提供の進捗状況に応じて顧客に迅速に商品の提供を行なうことができる。
【0079】
・ 上記実施形態では、ローンデータ220のステータスデータ領域に「ローン提供可能」のフラグが記録された場合、管理コンピュータ21は必要書類の郵送先の出力を行なう。この場合、管理コンピュータ21は、必要書類の郵送先として顧客の自宅住所に関するデータを出力する。さらに、管理コンピュータ21は、申込確認書の郵送先として顧客の勤務先住所に関するデータを出力する。これにより、自宅住所と勤務先により本人の所在を確認することがきる。特に電子商取引に関してはネットワーク上で効率的に手続が進めることができるが、対面で本人の確認を行なうことが困難である。このような場合であっても、より安全にローンを提供できる。
【0080】
・ 上記実施形態では、管理コンピュータ21は、商店システム40から受信した借入金額に基づいてローンの設定を行なう。また、管理コンピュータ21はこの借入金額を表示画面120に表示させるため、顧客は自身の借入金額を確認することができる。従って、顧客の借入金額の誤入力を防止できる。また、商店が勝手に借入金額を増額するような不正を抑制することができる。
【0081】
・ 上記実施形態では、管理コンピュータ21は、商品発送通知を受領してから所定期間経過後に本人確認コールの指示を出力する。商店から発送された商品を顧客が受領するまでに時間を有するが、管理コンピュータ21は、所定期間経過後に本人確認コールの指示を行なうので、確認忘れを防止することができる。
【0082】
なお、上記実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
・ 上記実施形態では、商品(ノートパソコン)の販売に利用したが、他の電子商取引に利用してもよい。例えば、サービス提供の代金支払いにローンを提供してもよい。
【0083】
・ 上記実施形態では、商店システム40からローン管理システム20に対して送信する情報は、ローンシミュレーションに必要な情報として借入金額のみである。これに代えて、商店システム40がローンシミュレーションを実行してもよい。この場合、商店システム40の一部がローン管理システムとして機能する。具体的には、商店システム40は顧客に対して借入期間、増額返済元金及び増額返済月借入期間等の入力を促し、シミュレーションを行なう。そして、ローンを利用した取引が行なわれる場合には、商店システム40は、入力された情報(借入期間、増額返済元金及び増額返済月)に関するデータは必要情報として、ローン管理システム20に送信する。これにより、顧客はローンシミュレーションの結果を見ながら商取引を行なうことができる。
【0084】
・ 上記実施形態では、管理コンピュータ21はインターネットIを介して商店システム40にローン契約通知を送信する(S2−6)。そして、ローンが成立した場合、商店システム40は商品発送処理を実行する(S2−8)。この場合、商店システム40は商品発送通知を、ローン管理システム20に送信する(S2−9)。その後、ローン管理システム20はローンの実行処理を行なう(S2−11)。これに代えて、管理コンピュータ21は、商店システム40に対してローン契約通知(S2−6)後、ローン管理システム20はローンの実行処理を行ない、商店の口座へ借入金額の入金を行なってもよい。ローン契約通知を受けた商店システム40は、商店の口座へ借入金額の入金を確認し、その後、商品発送処理を実行する。これにより、商店は早期かつ効率的に商品の代金を回収できる。
【0085】
・ 上記実施形態では、金融機関は、顧客に対してローン提供の可否に関する審査を行なう。これに代えて、管理コンピュータ21にローン提供の可否に関する審査を実行させてもよい。この場合、ローン管理システム20に、基準データ記憶手段としての基準データ記憶部を設けておく。そして、この基準データ記憶部には、ローンの提供可否を判断するための基準情報を記録しておく。例えば、基準情報として勤務先基準表や基準年収表を準備しておく。この勤務先基準表では、借入金額に対応させて、ローンを提供可能と判断できる会社名等を列挙しておく。また、基準年収表では、ローンを提供可能と判断できる年収を列挙しておく。
【0086】
そして、管理コンピュータ21はローンデータ記憶部22に記録されたローンデータ220と、基準情報とを照合する。例えば、顧客の勤務先が勤務先基準表に含まれ、かつ勤務情報の前年度年収が基準年収以上の場合にはローン提供可能とし、顧客に提供するローンの管理データをローンデータ記憶部22に記録する。これにより、金融機関の負荷を軽減しながら、より迅速に顧客にローンを提供することができる。
【0087】
・ 上記実施形態では、管理コンピュータ21は、表示画面120を用いて、ローンを提供するために必要な第2の情報としての勤務先情報の入力を促す。これに代えて、管理コンピュータ21が、不足している情報のみを要求してもよい。具体的には、管理コンピュータ21は、ローンを提供するために必要な情報項目と、商店システム40から受信した情報とを比較し、不足している情報項目を抽出する。そして、管理コンピュータ21は、顧客に対してこの項目に関する情報のみの入力を促す。例えば、商店システム40から勤務先名称に関する情報の提供があった場合には、勤務先名称に関しては、ユーザ端末10に対しての要求項目から削除する。複数の商店の取引に関してローンを提供する場合、各商店システム40から提供される情報の種類が異なる場合がある。このような場合にも、金融機関はローン提供に必要な情報を効率的に顧客から収集できる。顧客も効率的にローンの利用に必要な情報を提供できる。
【0088】
・ 上記実施形態では、ローン提供可能な場合、管理コンピュータ21は、第1の文書を配送するための処理として、必要書類の郵送先の出力を行なう。ここでは、管理コンピュータ21は、必要書類の郵送先として顧客の自宅住所に関するデータを出力する。さらに、管理コンピュータ21は、第2の文書を配送するための処理として、申込確認書の郵送先として顧客の勤務先住所に関するデータを出力する。これに代えて、管理コンピュータ21が、必要書類や申込確認書等の通信文を、インターネットIを介して配達機関システム(例えば、郵便局システム)に送信してもよい。この場合、郵便局等が既に提供しているネットワークを利用しての配達サービスを用いる。これにより、金融機関は人手を介することなく、効率的に必要書類や申込確認書を分けて2ヶ所の住所に対して郵送することができる。
【0089】
・ 上記実施形態では、必要書類や申込確認書を分けて郵送する。2ヶ所に郵送された書類を顧客が受け取ったことを、金融機関が確認できるものであれば、他の文書等を郵送してもよい。例えば、必要書類及び申込確認書を自宅住所に対して郵送し、勤務先住所にはローン申込毎に割り振った識別番号等を記載した文書を郵送する。そして、顧客には必要書類に識別番号を記入して返送してもらうようにしてもよい。
【0090】
・ 上記実施形態では、顧客は表示画面110や表示画面120を用いて、借入期間、増額返済元金及び増額返済月を設定する。これに代えて、予め金融機関が返済方法を決めておいてもよい。これにより、借入金額が決まれば、管理コンピュータ21はローンシミュレーションを実行できる。顧客も借入期間、増額返済元金及び増額返済月を設定する手間を省き、簡単にローン条件を設定できる。
【0091】
・ 上記実施形態では、管理コンピュータ21は、商品発送通知を受領してから所定期間経過後に本人確認コールの指示を出力する。これに代えて、商品配達時に商店システム40がローン管理システム20に配達結果を通知し、この通知に基づいて金融機関が顧客に本人確認コールを行なってもよい。
【0092】
【発明の効果】
以上詳述したように、本発明によれば、効率的かつ的確に、電子商取引を行なう顧客にローンの機会を提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【図1】本発明の実施形態のシステム概略図。
【図2】取引データ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図3】ローンデータ記憶部に記録されたデータの説明図。
【図4】本発明の実施形態の処理手順の説明図。
【図5】本発明の実施形態の処理手順の説明図。
【図6】ユーザ端末に表示された画面の説明図。
【図7】ユーザ端末に表示された画面の説明図。
【図8】ユーザ端末に表示された画面の説明図。
【図9】ユーザ端末に表示された画面の説明図。
【符号の説明】
10…ユーザ端末、20…ローン管理システム、21…管理コンピュータ、22…ローンデータ記憶手段としてのローンデータ記憶部、40…商店システム、I…ネットワークとしてのインタ−ネット。[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a loan management method and a loan management program for providing a loan in electronic commerce.
[0002]
[Prior art]
Today, various products and services are provided through networks such as the Internet. Using such a network, a customer can select a product and place an order. Then, the user pays the price using an account transfer, a credit card, payment upon receipt of the product, or the like, and receives the provided product or the like. By using such electronic commerce, a customer can obtain a product or the like without going to a store or the like. On the other hand, a store can also provide a product or the like to a customer without providing an actual store. Therefore, the user and the store can conduct business transactions efficiently.
[0003]
[Problems to be solved by the invention]
However, a customer may want to use a loan to pay for a product or the like. Some services allow you to apply for a loan on the Internet for such needs. However, it is usually necessary to apply for a loan to a financial institution separately from commercial transactions. For this reason, the customer has to provide information to a store that conducts business transactions and a financial institution that provides a loan, which has required a double effort.
[0004]
In electronic commerce, merchandise transactions are usually performed without facing a customer. Therefore, it is necessary to provide the loan accurately even when the identity of the customer cannot be confirmed by meeting the customer.
[0005]
The present invention has been made to solve the above problems, and has as its object to provide a loan management method and a loan management program capable of efficiently and accurately providing a loan opportunity to a customer who conducts electronic commerce. Is to provide.
[0006]
[Means for Solving the Problems]
In order to solve the above problems, the invention according to
[0007]
According to a second aspect of the present invention, in the loan management method according to the first aspect, the loan management system further includes reference data storage means for recording reference information capable of providing a loan. The first and second information and the information on the borrowed amount are collated with reference information recorded in the reference data storage means. If the collation is successful, management data of the loan provided to the customer is obtained. It shall be recorded.
[0008]
According to a third aspect of the present invention, in the loan management method according to the first or second aspect, the loan management method is characterized in that the management computer simulates a loan based on information on a borrowed amount received from the store system. And transmitting the simulation result to the user terminal.
[0009]
According to a fourth aspect of the present invention, in the loan management method according to any one of the first to third aspects, when the loan is provided to the customer, the loan management method includes the step of: The gist of the present invention is to further include a step of notifying the store system of loan provision.
[0010]
According to a fifth aspect of the present invention, in the loan management method according to any one of the first to third aspects, the first information includes information about a first address of the customer, and The information includes information on a second address relating to the customer, the document required for providing a loan includes first and second documents, and the loan management method includes inputting data on the possibility of providing the loan. In this case, the method further includes the step of the management computer delivering the first document to the first address and performing a process for delivering the second document to the second address. Is the gist.
[0011]
According to a sixth aspect of the present invention, in the loan management method according to the fifth aspect, the notification regarding the provision of the loan to the store system is a confirmation of a reply returned from the customer based on the first and second documents. The gist is to be performed when data is recorded in the loan data storage means.
[0012]
According to a seventh aspect of the present invention, there is provided a loan management system including a loan data storage unit that records management data of a loan provided to a customer, and a management computer connected to a store system and a user terminal of the customer via a network. A first means for receiving the first information relating to the customer and the information relating to the borrowed amount from the store system, and a program for managing the loan using the first information. Extracting second information necessary for providing a loan, and requesting the user terminal based on the second means, and the customer based on the first and second information and the borrowed amount. The function is to function as loan setting means for recording the loan management data provided in the loan data storage means.
[0013]
According to an eighth aspect of the present invention, in the loan management program according to the seventh aspect, the loan management system further includes reference data storage means for recording reference information capable of providing a loan, and wherein the loan setting means comprises: The first and second information and the information on the borrowed amount are collated with reference information recorded in the reference data storage means. If the collation is successful, management data of the loan provided to the customer is obtained. It shall be recorded.
[0014]
According to a ninth aspect of the present invention, in the loan management program according to the seventh or eighth aspect, the loan management program causes the management computer to simulate a loan based on information on a borrowing amount received from the store system. And transmitting the simulation result to the user terminal.
[0015]
According to a tenth aspect of the present invention, in the loan management program according to any one of the seventh to ninth aspects, when providing a loan to the customer, the loan management program causes the management computer to execute The point is to further function as a means for notifying the store system of loan provision.
[0016]
According to an eleventh aspect of the present invention, in the loan management program according to any one of the seventh to ninth aspects, the first information includes information about a first address of the customer, and The information includes information on a second address related to the customer, the document required for loan provision is composed of first and second documents, and the loan management program receives data on the possibility of providing the loan. The management computer delivers the first document to the first address, and further performs processing for delivering the second document to the second address. The gist is to make
[0017]
According to a twelfth aspect of the present invention, in the loan management program according to the eleventh aspect, the notification regarding the provision of the loan to the store system is a confirmation of a reply returned from the customer based on the first and second documents. The gist is to be performed when data is recorded in the loan data storage means.
[0018]
(Action)
According to the invention described in
[0019]
According to the invention described in claim 2 or 8, the loan management system has reference data storage means for recording reference information for providing a loan. Then, the management computer collates the first and second information and the information on the borrowed amount with the reference information recorded in the reference data storage means. When the collation is successful, the management data of the loan provided to the customer is recorded. For this reason, since the management computer executes the loan provision determination, the financial institution can efficiently and quickly determine whether the loan provision is possible.
[0020]
According to the third or ninth aspect, the management computer executes the loan simulation based on the information on the borrowed amount received from the store system. Then, the management computer transmits the simulation result to the user terminal. This simulation is accurate because it is performed based on the information on the borrowing amount received from the store system. Further, the customer can efficiently determine the burden of using the loan.
[0021]
According to the fourth or tenth aspect of the invention, when providing a loan to a customer, the management computer notifies the store system regarding the provision of the loan. For this reason, the store can quickly grasp the progress of loan provision, and can quickly provide the customer with goods and services.
[0022]
According to the invention described in
[0023]
According to the invention as set forth in
[0024]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
An embodiment of the present invention will be described below with reference to FIGS. In the present embodiment, a loan management method and a loan management program used to provide a loan to a customer who purchases a product (electronic commerce) using a network will be described. Here, the loan is provided by a financial institution.
[0025]
This loan management is performed using the
[0026]
On the other hand, the
[0027]
The
[0028]
In the transaction identifier data area, data relating to an identifier allocated for each transaction is recorded in order to identify each transaction. In the name data area, data on the name of the customer who has applied for the product is recorded. In the home address data area, data on the home address of the customer is recorded. In the home telephone number data area, data relating to the customer's home telephone number is recorded. In the e-mail address data area, data relating to an e-mail address used by the customer is recorded.
[0029]
In the merchandise identifier data area, data on an identifier for specifying a merchandise for which a purchase application has been made by a customer is recorded. For example, a product number is used as a product identifier.
[0030]
In the sales price data area, data on the price of the product to be dealt with is recorded. In the down payment data area, if a down payment is required at the time of selling the product, data relating to the down payment is recorded.
[0031]
In the payment method data area, data relating to the method by which the customer pays the merchandise for the store is recorded. When a loan is used, data on a method of paying a balance obtained by subtracting a down payment from a selling price is recorded. In this data area, flags relating to “collective payment upon receipt of goods” and “use of loan” are recorded.
[0032]
In the status data area, data on the progress of this commercial transaction is recorded. In this data area, flags related to “loan application”, “loan completed”, and the like are recorded.
[0033]
The
[0034]
Further, as shown in FIG. 1, the
As shown in FIG. 3, the loan
[0035]
In the transaction identifier data area, data relating to an identifier allocated for each transaction is recorded. In the store identifier data area, data on the identifier of a store that provides products to customers is recorded. In the merchandise identifier data area, data relating to an identifier for specifying the merchandise to which the customer has applied for purchase is recorded. The financial institution can judge the validity of the borrowing amount using the product identifier.
[0036]
In the name data area, data on the name of the customer who has applied for the product is recorded. In the home address data area, data on the home address of the customer who has applied for the product is recorded. In the present embodiment, this home address functions as a first address.
[0037]
In the home telephone number data area, data relating to the customer's home telephone number is recorded. In the e-mail address data area, data relating to an e-mail address used by the customer is recorded. Data relating to the transaction identifier to the e-mail address is recorded based on the data received by the
[0038]
In the workplace name data area, data relating to the name of the company where the customer works is recorded. In the belonging section data area, data on the organization, department, post, etc., to which the customer belongs are recorded. In the work address data area, data on the work address of the customer is recorded. This work address functions as a second address.
[0039]
In the work telephone number data area, data relating to the work telephone number is recorded. In the work information data area, data necessary for determining whether to provide a loan, such as the customer's annual income in the previous year, is recorded.
[0040]
In the borrowed amount data area, data on the total amount of borrowed money required for commercial transactions is recorded. Data relating to the borrowed amount is recorded based on the data received by the
[0041]
In the borrowing period data area, data on a borrowing period for repaying a loan is recorded. For example, the borrowing period can be set monthly, such as "36 months".
In the increased repayment principal data area, data on the amount to be repaid by the customer using bonuses or the like is recorded. This data area is left blank if no additional payment is made.
[0042]
In the additional repayment month data area, data on the month in which the additional repayment is performed is recorded. For example, in the case of performing the additional repayment in June and December, flags relating to “June” and “December” are recorded.
[0043]
The data area related to the borrowing period to the increased repayment month is recorded based on the data related to the conditions for performing the loan simulation. Then, when the customer changes the condition setting, the changed condition is updated and recorded.
[0044]
In the interest rate data area, data on an interest rate applied to a loan provided to a customer is recorded.
In the status data area, data on the progress of the loan requested by the customer is recorded. This data area includes “loan application”, “loan condition confirmation”, “acceptance of application”, “identification completion”, “confirmation of receipt of application confirmation and required documents”, “shipment of goods”, “loan execution”, etc. The flag is recorded.
[0045]
Next, a procedure for providing a loan to a customer in the system configured as described above will be described. Here, the loan application stage and the loan execution stage will be described in this order.
[0046]
(Loan application stage)
First, a procedure of a loan application stage of a customer who uses this service will be described with reference to FIG.
[0047]
First, when the customer finds a product that he / she wants to purchase, the customer applies for a product to the store using the user terminal 10 (S1-1). In the present embodiment, this is performed using a product application screen (web page) provided from the
[0048]
The payment
[0049]
When applying for a product, the user inputs each item on the
[0050]
The
[0051]
Here, when the customer has selected “loan” as the payment method, the
[0052]
Further, the
[0053]
The
[0054]
Next, the
[0055]
The
[0056]
Then, when the input in the
[0057]
The
[0058]
Next, the
[0059]
Next, the
[0060]
First, the
[0061]
Further, the
[0062]
Further, the
[0063]
Next, the
[0064]
The
[0065]
The work
The
[0066]
Further, the
[0067]
When the customer applies for a loan based on the conditions displayed on the
[0068]
(Loan execution stage)
Next, the procedure of the loan execution stage will be described according to the flow of FIG. First, the
[0069]
Then, the financial institution examines whether the loan can be provided to the customer. This examination is performed based on the information on the workplace of the customer and the work information recorded in the loan
[0070]
When the "loan can be provided" flag is recorded, the
[0071]
Further, the
[0072]
Then, the customer who has received the necessary documents and the application confirmation returns the necessary documents and the application confirmation to the financial institution after describing the necessary items. The financial institution that has received the required documents and the application confirmation form inputs the application confirmation form and the receipt confirmation of the required documents into the loan data storage unit 22 (S2-5). As a result, this is performed by recording a flag of “application confirmation and receipt of required documents” as response confirmation data in the status data area of the
[0073]
Next, the
[0074]
The
[0075]
Further, the
[0076]
Next, the
[0077]
As described above, according to the present embodiment, the following effects can be obtained.
In the above embodiment, when the customer has selected a loan as a method of paying for the product, the
[0078]
In the above embodiment, when applying for a loan to the
[0079]
In the above embodiment, when the “loan available” flag is recorded in the status data area of the
[0080]
In the above embodiment, the
[0081]
In the above embodiment, the
[0082]
The above embodiment may be changed to the following modes.
In the above embodiment, the product (notebook computer) is used for sale, but may be used for other electronic commerce. For example, a loan may be provided to pay for the service.
[0083]
In the above embodiment, the information transmitted from the
[0084]
In the above embodiment, the
[0085]
In the above embodiment, the financial institution conducts a screening on whether or not a loan can be provided to the customer. Instead of this, the
[0086]
Then, the
[0087]
In the above embodiment, the
[0088]
In the above embodiment, when a loan can be provided, the
[0089]
・ In the above embodiment, necessary documents and application confirmations are mailed separately. Other documents may be mailed if the financial institution can confirm that the customer has received the documents mailed to the two locations. For example, necessary documents and an application confirmation are mailed to a home address, and a document describing an identification number or the like assigned to each loan application is mailed to a work address. Then, the customer may enter the identification number in the necessary documents and return the document.
[0090]
In the above embodiment, the customer uses the
[0091]
In the above embodiment, the
[0092]
【The invention's effect】
As described above in detail, according to the present invention, it is possible to efficiently and accurately provide a loan opportunity to a customer who conducts electronic commerce.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a schematic diagram of a system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is an explanatory diagram of data recorded in a transaction data storage unit.
FIG. 3 is an explanatory diagram of data recorded in a loan data storage unit.
FIG. 4 is an explanatory diagram of a processing procedure according to the embodiment of the present invention.
FIG. 5 is an explanatory diagram of a processing procedure according to the embodiment of the present invention.
FIG. 6 is an explanatory diagram of a screen displayed on the user terminal.
FIG. 7 is an explanatory diagram of a screen displayed on the user terminal.
FIG. 8 is an explanatory diagram of a screen displayed on the user terminal.
FIG. 9 is an explanatory diagram of a screen displayed on the user terminal.
[Explanation of symbols]
Reference Signs List 10: user terminal, 20: loan management system, 21: management computer, 22: loan data storage unit as loan data storage means, 40: store system, I: Internet as network.
Claims (12)
前記管理コンピュータが、
前記商店システムから前記顧客に関する第1の情報及び借入金額に関する情報を受信する第1の段階と、
前記第1の情報の他に、ローンを提供するために必要な第2の情報を抽出し、前記ユーザ端末に対して要求する第2の段階と、
前記第1、第2の情報及び前記借入金額に基づいて、前記顧客に提供するローンの管理データを前記ローンデータ記憶手段に記録するローン設定段階と
を有することを特徴とするローン管理方法。A method of managing a loan using a loan management system having a loan data storage means for recording management data of a loan provided to a customer, and a management system connected to a store system and a user terminal of the customer via a network And
The management computer,
A first step of receiving first information about the customer and information about a borrowed amount from the store system;
A second step of extracting, in addition to the first information, second information necessary for providing a loan, and requesting the user terminal;
A loan setting step of recording management data of a loan to be provided to the customer in the loan data storage means based on the first and second information and the borrowed amount.
前記ローン設定段階は、
前記第1、第2の情報及び前記借入金額に関する情報と、前記基準データ記憶手段に記録された基準情報とを照合し、
前記照合ができた場合には、前記顧客に提供するローンの管理データを記録することを特徴とする請求項1に記載のローン管理方法。The loan management system further includes reference data storage means that records reference information that can provide a loan,
The loan setting step includes:
Comparing the first and second information and the information on the borrowing amount with reference information recorded in the reference data storage means,
2. The loan management method according to claim 1, wherein when the collation is successful, management data of a loan provided to the customer is recorded.
前記管理コンピュータが、
前記商店システムから受信した借入金額に関する情報に基づいて、ローンのシミュレーションを実行し、
前記シミュレーション結果を前記ユーザ端末に送信する段階をさらに有することを特徴とする請求項1又は2に記載のローン管理方法。The loan management method includes:
The management computer,
Based on the information on the borrowing amount received from the store system, perform a loan simulation,
The method according to claim 1, further comprising transmitting the simulation result to the user terminal.
前記ローン管理方法は、
前記管理コンピュータが、前記商店システムにローン提供に関する通知を行なう段階をさらに有することを特徴とする請求項1〜3のいずれか1項に記載のローン管理方法。When providing a loan to the customer,
The loan management method includes:
The loan management method according to any one of claims 1 to 3, further comprising the step of the management computer notifying the store system of a loan provision.
ローン提供に要する文書は、第1、第2の文書から構成され、
前記ローン管理方法は、
前記ローンの提供可能性に関するデータが入力された場合、前記管理コンピュータが前記第1の住所に対して前記第1の文書を配送し、前記第2の住所に対して前記第2の文書を配送するための処理を行なう段階をさらに有することを特徴とする請求項1〜3のいずれか1項に記載のローン管理方法。The first information includes information about a first address for the customer, the second information includes information for a second address for the customer,
Documents required for loan provision are composed of the first and second documents,
The loan management method includes:
The management computer delivers the first document to the first address and delivers the second document to the second address when data regarding the availability of the loan is input. The loan management method according to any one of claims 1 to 3, further comprising the step of:
前記管理コンピュータを、
前記商店システムから前記顧客に関する第1の情報及び借入金額に関する情報を受信する第1の手段と、
前記第1の情報の他に、ローンを提供するために必要な第2の情報を抽出し、前記ユーザ端末に対して要求する第2の手段と、
前記第1、第2の情報及び前記借入金額に基づいて、前記顧客に提供するローンの管理データを前記ローンデータ記憶手段に記録するローン設定手段
として機能させるためのローン管理プログラム。A program for managing a loan using a loan management system having a loan data storage unit that records management data of a loan provided to a customer, and a management system connected to a store system and a user terminal of the customer via a network And
The management computer,
First means for receiving, from the store system, first information on the customer and information on the borrowed amount;
Second means for extracting, in addition to the first information, second information necessary for providing a loan, and requesting the user terminal;
A loan management program for functioning as loan setting means for recording management data of a loan to be provided to the customer in the loan data storage means based on the first and second information and the borrowed amount.
前記ローン設定手段は、
前記第1、第2の情報及び前記借入金額に関する情報と、前記基準データ記憶手段に記録された基準情報とを照合し、
前記照合ができた場合には、前記顧客に提供するローンの管理データを記録することを特徴とする請求項7に記載のローン管理プログラム。The loan management system further includes reference data storage means that records reference information that can provide a loan,
The loan setting means,
Comparing the first and second information and the information on the borrowing amount with reference information recorded in the reference data storage means,
8. The loan management program according to claim 7, wherein when the collation is successful, management data of a loan provided to the customer is recorded.
前記管理コンピュータを、
前記商店システムから受信した借入金額に関する情報に基づいて、ローンのシミュレーションを実行し、
前記シミュレーション結果を前記ユーザ端末に送信する手段としてさらに機能させことを特徴とする請求項7又は8に記載のローン管理プログラム。The loan management program,
The management computer,
Based on the information on the borrowing amount received from the store system, perform a loan simulation,
The loan management program according to claim 7, further comprising a function of transmitting the simulation result to the user terminal.
前記ローン管理プログラムは、
前記管理コンピュータを、前記商店システムにローン提供に関する通知を行なう手段として、さらに機能させることを特徴とする請求項7〜9のいずれか1項に記載のローン管理プログラム。When providing a loan to the customer,
The loan management program,
The loan management program according to any one of claims 7 to 9, further causing the management computer to function as a means for notifying the store system of loan provision.
ローン提供に要する文書は、第1、第2の文書から構成され、
前記ローン管理プログラムは、
前記ローンの提供可能性に関するデータが入力された場合、前記管理コンピュータが前記第1の住所に対して前記第1の文書を配送し、前記第2の住所に対して前記第2の文書を配送するための処理を行なう手段として、さらに機能させることを特徴とする請求項7〜9のいずれか1項に記載のローン管理プログラム。The first information includes information about a first address for the customer, the second information includes information for a second address for the customer,
Documents required for loan provision are composed of the first and second documents,
The loan management program,
The management computer delivers the first document to the first address and delivers the second document to the second address when data regarding the availability of the loan is input. The loan management program according to any one of claims 7 to 9, further comprising a function of performing a process for performing the loan processing.
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---|---|---|---|
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- 2002-08-09 JP JP2002233721A patent/JP2004078293A/en active Pending
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