JP2002140646A - カード利用正当性判定方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 カード取引端末装置を利用したオンラインで
のカード取引において、物理的根拠に基づき、より確実
にカードの不正利用を判別可能としたカード利用正当性
判定方法並びに同方法を使用したカード取引システムを
提供する。 【解決手段】 カード取引端末装置とカード認証ホスト
とをネットワークを介して結ぶことによりオンラインで
のカード取引を可能とするとともに、無線式携帯端末装
置の現在位置情報を管理する通信会社ホストをネットワ
ークを介して更に結んだカード取引システムであって、
カード取引要求時には、カード取引端末装置から送信さ
れてくるデータに基づき、そのときのカード利用場所情
報を取得する機能と、カード取引端末装置から送信され
てくるカード情報に基づき、当該カードの正当利用者の
所持する無線式携帯端末装置を特定し、通信会社ホスト
を介して当該無線式携帯端末装置の現在位置情報を取得
する機能と、それら取得されたカード利用場所情報と、
無線式携帯端末装置の現在位置情報とに基づき、当該カ
ード利用の正当性を判定する機能と、を有する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】この発明は、オンラインでの
カード取引におけるカードの不正利用の防止を図ったカ
ード利用正当性判定方法、並びに、同方法を使用したカ
ード取引システムに係り、特に、カード取引要求時のカ
ード利用場所と正当なカード利用者の存在場所とに基づ
きカードの正当性判定を行うようにしたカード利用正当
性判定方法並びにカード取引システムに関する。

【０００２】

【従来の技術】昨今、全世界で広く普及されているクレ
ジットカードやデビットカード（キャッシュカード）等
によるカード取引は、ＣＡＴ（Card Authorization Ter
minalの略）等のカード取引端末装置を使用したオンラ
イン取引が主流となっている。この種のカード取引を利
用すれば、カード利用者は金銭の持ち合わせがないよう
な場合にも、世界各地で希望する商品を所定範囲内で即
時購入することができるため、カード利用者はもとより
店側にとっての利用価値も高く、それらカードの普及率
はより一層高まりつつある。

【０００３】一方で、スキミング等を利用したカード偽
造による被害が近年増加の一途をたどっている。その被
害総額は年間数十億円とも言われ、クレジットカード会
社や銀行等のカード管理会社の側では早急な対策を迫ら
れているのが実状である。

【０００４】その一具体策として、カード管理会社の側
では、『普段と違う商品購入』や『金目の品の集中した
購入』等を判定基準としたカード利用正当性判定をオン
ラインネットワーク上のコンピュータにより実行してい
る。それにより、偽造カードが作成された可能性の高い
カード番号を割り出すと共に、偽造カードの利用停止、
並びにカードの正当利用者への早期通知を行い、カード
不正利用の防止を図っている。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、そのよ
うな従来のカード利用正当性判定方法は、その判定基準
自体が物理的根拠のない曖昧なものであったため、カー
ド不正利用であるか否かの判定は推論の域を越えるもの
にはなり得なかった。そのため、正当なカード利用であ
るにも拘わらず、コンピュータが不正カード利用と判定
して自動的にカード利用を停止してしまうといったこと
も多々あり、問題の生じていないカードの利用者にまで
多大な迷惑を及ぼしてしまうといった問題が生じてい
た。

【０００６】すなわち、従来のカード利用正当性判定
は、その判定基準の曖昧さを要因とした判定結果の疑わ
しいものであり、カード不正利用の防止に効果的な対策
とはなり得ていなかった。

【０００７】本発明は上述の問題点に着目してなされた
ものであり、その目的とするところは、カード取引端末
装置を利用したオンラインでのカード取引において、物
理的根拠に基づき、より確実にカードの不正利用を判別
可能としたカード利用正当性判定方法を提供することに
ある。

【０００８】この発明の他の目的とするところは、上述
のカード利用正当性判定方法を使用したカード取引シス
テムを提供することにある。

【０００９】この発明の更に他の目的とするところは、
以下の記述を参照することにより、当業者であれば容易
に理解されるであろう。

【００１０】

【課題を解決するための手段】上記の目的を達成するた
め、本発明のカード利用正当性判定方法にあっては、カ
ード取引端末装置から発生されるデータに基づき判明さ
れるカード取引要求時のカード利用場所と、正当なカー
ド利用者の所持する無線式携帯端末装置を介して判明さ
れるカード取引要求時の正当なカード利用者の存在場所
と、に基づきカード利用の正当性を判定する。

【００１１】『カード』としては、例えば、クレジット
カードやデビットカード等を挙げることができる。無
論、この他にも、消費者金融機関等の発行するキャッシ
ングカード等の各種カード利用に本発明を適用すること
も可能である。また、『カード取引端末装置』として
は、例えば、ＣＡＴ、ＡＴＭ（Automated Teller Machi
neの略）、Ｋｉｏｓｋ端末装置等を挙げることができ
る。従って、『カード取引』の内容としては、例えば、
ＣＡＴやＫｉｏｓｋ端末装置等を介した商品購入の他、
ＡＴＭやＫｉｏｓｋ端末装置等を介したキャッシングサ
ービス、銀行口座からの預金引き出し等の種々の取引を
挙げることができる。

【００１２】『無線式携帯端末装置』としては、例え
ば、携帯電話（ＰＨＳを含む）やＧＰＳ（Global Posit
ioning Systemの略）端末装置等の少なくとも大凡の現
在位置を特定可能なものが挙げられる。もっとも、昨
今、携帯電話が一般大衆にも広く普及されている状況を
考慮すると、無線式携帯端末装置としては携帯電話を採
用するのがより好ましいかと思われる。

【００１３】『カード取引端末装置を介して判明され
る』とあるが、具体的には、例えば、カード取引要求時
にカード取引端末装置から発生される端末ＩＤデータに
基づき、カード取引端末装置の設置場所を特定するとい
ったものが挙げられる。また、他の一例としては、カー
ド取引端末装置から直接カード利用場所情報を発生させ
るといったものが挙げられる。このほかにも当業者であ
れば、カード取引端末装置を介したカード利用場所の種
々の判明態様が想定されるであろう。

【００１４】尚、本発明のカード利用正当性判定方法に
おいては、カード取引端末装置に無線式ＣＡＴを採用す
ることもできる。このような場合には、カード利用場所
は、当該無線式ＣＡＴの現在位置情報に基づき判明され
るようにすることができる。現在位置情報は、例えば、
カード取引要求時に当該無線式ＣＡＴとのデータ交信が
行われる中継基地局を特定することにより大凡の現在位
置情報として得ることもできるし、若しくは、ＧＰＳ等
を介してより正確な無線式ＣＡＴの現在位置情報として
得ることも可能である。無論、オペレータ等が現在位置
情報を無線式ＣＡＴに直接入力することにより、当該現
在位置情報を得ることも可能である。

【００１５】『無線式携帯端末装置を介して判明される
カード取引要求時の正当なカード利用者の存在場所』と
あるが、当該存在場所は、好ましくは、無線式携帯端末
装置の現在位置情報を得ることにより判明される。現在
位置情報は、例えば、無線式携帯端末装置として携帯電
話を採用するような場合には、当該携帯電話とのデータ
交信が行われた最新の中継基地局を特定することにより
大凡の現在位置情報として得ることができる。若しく
は、無線式携帯端末装置としてＧＰＳ端末装置を採用
し、当該ＧＰＳ機能を介してより正確な現在位置情報を
得ることも可能である。無論、携帯電話とＧＰＳ機能と
を併用することにより、現在位置情報を得ることもでき
る。このほかにも当業者であれば、種々の現在位置情報
の判明取得態様が想定されるであろう。

【００１６】『〜カード利用場所と、〜正当なカード利
用者の存在場所と、に基づき』とあるように、本発明の
カード利用の正当性判定方法は、カード利用場所と正当
なカード利用者の存在場所とが一致するか否かを比較す
るもののみに限定されない。このことは、例えば、本発
明のカード利用正当性判定方法をコンピュータ等で実現
するような場合には、その判定態様が必ずしも「比較」
とはならないことにも起因している。

【００１７】カード利用場所と無線式携帯端末装置の存
在場所とに基づく本発明のカード利用正当性判定方法の
要旨は、主に、カード取引要求時におけるカードの利用
場所に当該カードの正当利用者本人が存在するか否かと
いった物理的見地に基づく判定基準を取り入れた点にあ
る。従って、本発明のカード利用正当性判定方法によれ
ば、従来のカード利用正当判定方法に比して、より確実
な判定を行うことが可能となる。

【００１８】好ましくは、本発明のカード利用正当性判
定方法においては、カード利用が不当であると判定され
たときには、カード取引が中止されるようにする。この
ような態様によれば、カード利用の正当性を判定するの
みならず、カード不正利用を未然に防ぐこともできる。

【００１９】好ましくは、本発明のカード利用正当性判
定方法においては、カード正当利用者からの事前要求に
基づき、カード取引要求時のカード利用正当性判定を行
うか否かが予め決定されるようにする。このような態様
によれば、カード取引要求時のカード利用正当性判定を
行うか否かを、カード正当利用者による任意で選択可能
となる。

【００２０】更に好ましくは、前記事前要求は、カード
正当利用者の所持する携帯電話を介して、または、公衆
電話等の据置型電話を使用した暗証コード入力を介して
行われるようにする。このような態様によれば、カード
正当利用者は、カード正当利用者の所持する携帯電話ま
たは据置型電話を介して、いつでも任意の時にカード取
引要求時のカード利用正当性判定を行うか否かの選択を
することができる。また、例えば、カード正当利用者
が、自己の携帯電話を自宅等に置き忘れてきたような場
合にも、据置型電話を介してカード取引要求時のカード
利用正当性判定を行わないように設定することもできる
から、そのような場合にも通常のカード取引を行うこと
が可能となる。

【００２１】次に、上述の方法は、カード取引システム
としても実現される。すなわち、本発明のカード取引シ
ステムは、カード取引端末装置とカード認証ホストとを
ネットワークを介して結ぶことによりオンラインでのカ
ード取引を可能とするとともに、無線式携帯端末装置の
現在位置情報を管理する通信会社ホストをネットワーク
を介して更に結んだカード取引システムであって、カー
ド取引要求時には、カード取引端末装置から送信されて
くるデータに基づき、そのときのカード利用場所情報を
取得する機能と、カード取引端末装置から送信されてく
るカード情報に基づき、当該カードの正当利用者の所持
する無線式携帯端末装置を特定し、通信会社ホストを介
して当該無線式携帯端末装置の現在位置情報を取得する
機能と、それら取得されたカード利用場所情報と、無線
式携帯端末装置の現在位置情報とに基づき、当該カード
利用の正当性を判定する機能と、を有する。

【００２２】『カード』としては、先にも説明したよう
に、例えば、クレジットカードやデビットカード等を挙
げることができる。無論、この他にも、消費者金融機関
等の発行するキャッシングカード等の各種カード利用に
本発明を適用することも可能である。また、『カード取
引端末装置』としては、例えば、ＣＡＴ、ＡＴＭ、Ｋｉ
ｏｓｋ端末装置等を挙げることができる。従って、『カ
ード取引』の内容としては、例えば、ＣＡＴやＫｉｏｓ
ｋ端末装置を介した商品購入の他、ＡＴＭやＫｉｏｓｋ
端末装置等を介したキャッシングサービス、銀行口座か
らの預金引き出し等の種々の取引を挙げることができ
る。また、『無線式携帯端末装置』としては、例えば、
携帯電話（ＰＨＳを含む）やＧＰＳ端末装置等の少なく
とも大凡の現在位置を特定可能なものが挙げられる。

【００２３】ここで、『カード認証ホスト』とあるが、
これは、必ずしも１の個体を限定して示すものではな
い。ネットワーク上に散在する複数の装置乃至コンピュ
ータを接続することにより当該ホストコンピュータを実
現することも可能である。少なくともここでは、カード
取引要求時のカード認証処理を行うことが可能なカード
管理会社のコンピュータのことを広く意味している。従
って、本発明を複数のカード管理会社のカード利用に適
用する場合には、ホストコンピュータも複数のカード管
理会社のものがネットワークを介して接続されることに
なるであろう。無論、それらを、代表する１のコンピュ
ータで兼用するようにしてもよい。

【００２４】ここで、例えば、本発明のカード取引シス
テムをデビットカードの利用に適用するような場合に
は、認証ホストとしては銀行が管理するコンピュータを
適用するのが好ましい。また、例えば、本発明のカード
取引システムをクレジットカードの利用に適用するよう
な場合には、カード認証ホストにはクレジットカード会
社が管理するコンピュータを適用するのが好ましい。

【００２５】『通信会社ホスト』とあるが、これについ
ても同様に、必ずしも１の個体を限定して示すものでは
ない。ネットワーク上に散在する複数の装置乃至コンピ
ュータを接続することにより当該ホストコンピュータを
実現することも可能である。少なくともここでは、無線
式携帯端末装置の現在位置情報を管理するコンピュータ
のことを広く意味している。

【００２６】『カード取引端末装置から送信されてくる
データに基づき』とあるように、カード利用場所情報
は、種々の態様により取得されるようすることができ
る。一例としては、カード取引要求時にカード取引端末
装置から送信される端末ＩＤデータに基づきカード取引
端末装置の設置場所を特定し、それによりカード利用場
所情報を取得する態様のものが挙げられる。また、他の
一例としては、カード取引端末装置から直接カード利用
場所情報を送信させるようにした態様のものが挙げられ
る。このほかにも当業者であれば、種々の取得態様が想
定されるであろう。

【００２７】『無線式携帯端末装置の現在位置情報』
は、具体的には、例えば、無線式携帯端末装置として携
帯電話を採用するような場合には、当該携帯電話とのデ
ータ交信が行われた最新の中継基地局を特定することに
より大凡の現在位置情報として取得することができる。
若しくは、無線式携帯端末装置としてＧＰＳ端末装置を
採用し、当該ＧＰＳ機能を介してより正確な現在位置情
報を取得することも可能である。この他にも種々の取得
態様が想定されるが、いずれにせよ、ここでは、無線式
携帯端末装置の現在位置情報は、通信会社ホストを介し
て取得されるものとされる。

【００２８】本発明のカード取引システムによれば、既
に公知となっているネットワークを介したオンラインで
のカード認証処理と平行して、上述したカード利用正当
性判定を自動的に行うことが可能となる。それにより、
ネットワーク上においてより早く確実にカードの不正利
用を判別することが可能となる。

【００２９】本発明のカード取引システムの好ましい一
実施態様においては、カード取引要求時のカード利用正
当性判定の実行を希望するか否かのカード正当利用者か
らの申告を、カード正当利用者の所持する無線式携帯端
末装置又は据置型電話からネットワークを介して自動受
け付けする機能と、当該受け付けられたカード正当利用
者からの申告に基づき、カード取引要求時のカード利用
正当性判定の実行有無を自動変更する機能と、を更に有
する。

【００３０】このような態様によれば、カード取引要求
時のカード利用正当性判定を行うか否かを、カード正当
利用者が任意に選択可能となる。また、例えば、カード
正当利用者が、自己の携帯電話を自宅等に置き忘れてき
たような場合にも、据置型電話を介してカード取引要求
時のカード利用正当性判定を行わないよう設定すること
もできるから、そのような場合にもカード取引を行うこ
とが可能となる。

【００３１】尚、上述した本発明のカード取引システム
は、システム全体として各機能を実現するものである
が、それら機能は、主として、ネットワークを介して更
に結ばれる情報処理サーバに持たせるようにすることも
できる。

【００３２】そのような場合には、当該情報処理サーバ
は、カード取引要求時には、カード取引端末装置から送
信されてくるデータに基づき、そのときのカード利用場
所情報を取得する手段と、カード取引端末装置から送信
されてくるカード情報に基づき、通信会社ホストを介し
て当該無線式携帯端末装置の現在位置情報を取得する手
段と、それら取得されたカード利用場所情報と、無線式
携帯端末装置の現在位置情報とに基づき、当該カード利
用の正当性を判定する手段と、を有するようにする。

【００３３】また、カード取引要求時のカード利用正当
性判定の実行を希望するか否かのカード正当利用者から
の申告を、カード正当利用者の所持する無線式携帯端末
装置又は据置型電話からネットワークを介して自動受け
付けする手段と、当該受け付けられたカード正当利用者
からの申告に基づき、カード取引要求時のカード利用正
当性判定の実行有無を自動変更する手段と、を更に有す
るようにすることもできる。

【００３４】このような態様によれば、既存のカード認
証処理システムに、当該サーバを接続することで、簡易
に上述した本発明のカード取引システムを実現すること
ができる。

【００３５】

【発明の実施の形態】以下に本発明の好適な実施の一形
態を添付図面を参照しつつ詳細に説明する。尚、この例
では、本発明のカード取引システムを示すことにより、
本発明のカード利用正当性判定方法について同時に説明
するものとする。

【００３６】本発明のカード取引システム全体の概略構
成が図１に示されている。同図に示されるように、本発
明のカード取引システムは、カード取扱店等に設置され
るカード取引端末装置としてのＣＡＴ１、ＡＴＭ２、Ｋ
ｉｏｓｋ端末装置３と、カード認証ホストとしての各ク
レジットカード会社の認証ホスト５（５ａ〜５ｎ）、各
銀行の認証ホスト６（６ａ〜６ｎ）と、それらを結ぶネ
ットワーク７とを有し、カード取引要求時には、カード
取引端末装置１〜３とカード認証ホスト５〜６との間で
のデータ交信を介して通常のカード認証処理が実行され
る。

【００３７】尚、符号８が付されるのはＣＡＦＩＳを示
すものであり、実際には、当該ＣＡＦＩＳ８を介してカ
ード認証処理が行われるのであるが、当該ＣＡＦＩＳに
ついての処理は既に公知であるため、ここでは、理解を
容易とするためにも、カード認証に係る主な処理はカー
ド認証ホスト５〜６で行われるものとして説明する。ま
た、符号９が付されるのは、銀行間ネットワークを示し
ており、これについても既に公知であるため、ここでは
その説明を省略する。

【００３８】ネットワーク７には、この例では、情報処
理会社が管理する情報処理サーバ４が更に結ばれてお
り、本発明の要部となるカード利用正当性判定の主な処
理は、当該情報処理サーバ４を介して行われる。

【００３９】カード利用者の所持する無線式携帯端末装
置１〜３には、この例では携帯電話１１が採用されてい
る。当該携帯電話１１の現在位置情報は、この例では、
携帯電話１１と中継基地局１３ａ〜１３ｎとのデータ通
信を介して、ネットワーク７と結ばれる通信会社ホスト
１２で管理される。これにより、情報処理サーバ４の側
で当該携帯電話の現在位置情報がネットワーク７を介し
て適宜に取得されるようになっている。

【００４０】尚、情報処理サーバ４、クレジットカード
会社認証ホスト５、銀行認証ホスト６、通信会社ホスト
１２は、それぞれ記憶装置４１、５１、６１、１２１を
有しており、当該記憶装置４１、５１、６１、１２１に
はそれぞれ、カード利用正当性判定処理並びにカード認
証処理のための後述する各種データファイルが保存され
ている。

【００４１】本発明のカード取引システムで実行される
処理全体の概略が図２に示されている。同図に示される
ように、本発明のカード取引システムにおいては、カー
ド取引要求があったときには、カード取引端末装置１〜
３を介して、カード利用者により提示されたカード１０
の各種カード情報（例えばカードＩＤ等）が読み込ま
れ、当該カード情報等の送信と共にカード認証ホスト５
〜６の側へとカード認証処理要求がなされる（）。

【００４２】カード認証ホスト５〜６の側では、受け取
ったカード情報に基づきカード認証処理を行うと共に、
必要に応じて情報処理サーバ４へとカード利用正当性判
定処理要求がなされる。尚、この例では、カード利用正
当性判定処理要求時には、カード取引端末装置１〜３か
ら送信されてくるカード取引端末装置１〜３の端末ＩＤ
が更にサーバ４へと送信される（）。

【００４３】情報処理サーバ４の側では、カード認証ホ
スト５〜６からの要求に基づき、カード利用正当性判定
処理を実行する。このとき、情報処理サーバ４から通信
会社ホスト１２へと、カード正当利用者の所持する携帯
電話１１の現在位置情報の送信要求がなされる（）。
尚、このとき、情報処理サーバ４から通信会社ホスト１
２へと、該当する携帯電話を特定するための携帯ＩＤが
送信される。

【００４４】通信会社ホスト１２においては、情報処理
サーバ４からの現在位置情報送信要求を受信すると、通
信会社ホスト１２において生成された該当する携帯電話
１１の現在位置情報を、この例では、エリア情報として
情報処理サーバ４へと送信する（）。

【００４５】情報処理サーバ４では、通信会社ホスト１
２から送信されてくる携帯電話１１のエリア情報と、カ
ード取引端末装置１〜３の端末ＩＤから判明されるカー
ド利用場所情報とに基づき、カード利用正当性判定を実
行し、当該判定結果をカード認証ホスト５〜６へと送信
する（）。

【００４６】カード認証ホスト５〜６では、先に行われ
たカード認証処理の結果と、情報処理サーバ４から得ら
れるカード利用正当性処理の結果とに基づき、カード取
引の可否を決定し、当該結果に基づいたデータをカード
取引端末装置１〜３へと送信する（）。

【００４７】カード取引要求時のカード取引端末装置に
おける処理が図３のフローチャートにより示されてい
る。尚、以下の例では、カード取引端末装置として主と
してＣＡＴ１を適用した例を示す。本発明にＡＴＭ２或
いはＫｉｏｓｋ端末装置３を適用した場合の各ホスト乃
至サーバにおける処理は、以下の実施例を参照すること
により、当業者であれば、容易にその内容を理解できる
であろう。

【００４８】先に説明しておくが、本発明のカード取引
システムにおいては、カード取引端末装置の側では、通
常のカード取引要求時に行われる処理と同様の処理が行
われる。すなわち、図３に示されるように、カード取引
要求時には、ＣＡＴ１において、カード情報（カード番
号等）が読み込まれ（ステップ３０１）、ＣＡＴ１の端
末ＩＤが読み込まれ（ステップ３０２）、取引内容（決
済額等）が読み込まれ（ステップ３０３）、それら読み
込まれた情報を送信することにより、認証ホスト（ここ
では、クレジットカード会社認証ホスト５）の側へと、
通常のカード認証処理要求が発生される（ステップ３０
４）。

【００４９】次いで、カード認証ホストの側からの回答
が受信されるまで待機状態となる（ステップ３０５Ｎ
Ｏ，ステップ３０６）。カード認証ホストの側からの回
答が受信されると（ステップ３０５ＹＥＳ）、回答内容
が判別され（ステップ３０７）、当該回答内容に基づく
処理が実行される。すなわち、カード認証（この例では
カード利用正当性判定も含む）が正常に行われたときに
は（ステップ３０８認証ＯＫ）、しかるべき処理を経て
カード利用明細書が打ち出され（ステップ３０９）、処
理は終了する。一方、カード認証（若しくはカード利用
正当性判定）が正常に行われなかったときには（ステッ
プ３０８エラー）、その旨を通知するための文字表示等
がＣＡＴ１のディスプレイ上に行われると共に、その他
エラー時の処理が行われ（ステップ３１０）、カード取
引は中止されて処理は終了する。

【００５０】カード取引要求時のカード認証ホスト（こ
の例では、クレジットカード会社認証ホスト５）の側に
おける処理が図４のフローチャートにより示されてい
る。同図に示されるように、クレジットカード会社認証
ホスト５の側では、ＣＡＴ１から送信されてくるカード
情報、端末ＩＤ、取引内容が順次読み込まれ（ステップ
４０１，４０２，４０３）、それら読み込まれた情報に
基づき、通常行われるカード認証処理が実行される（ス
テップ４０４）。

【００５１】ここで、カード認証処理が正常に行われな
かった場合には（ステップ４０５ＮＯ）、ＣＡＴ１の側
へと当該旨を通知するための特定信号（エラー信号等）
が送信され（ステップ４０６）、処理は終了する。すな
わち、この場合には、通常のカード認証処理が行われる
のみであり、本発明の要部であるカード利用正当性判定
は行われない。この例では、このようにカード利用正当
性判定処理の前に通常のカード認証処理を行うことで、
不要にカード利用正当性判定処理を行うことを省略する
ようにしている。

【００５２】カード認証処理が正常に行われたときには
（ステップ４０５ＹＥＳ）、次いで、カード利用正当性
判定の実行有無が確認される。当該実行有無の確認のた
めに使用されるデータファイルの一例が、図７中（ａ）
に示されている。このデータファイルは、クレジットカ
ード会社認証ホスト５の記憶装置５１に保存されている
ファイルであり（銀行認証ホスト６の場合には記憶装置
６１）、このデータファイルには、カード利用者から事
前に申込みがあったカードについてのカード番号（カー
ドＩＤ）と、それらカード番号毎の実行フラグ“１”ま
たは“０”とが書き込まれている。尚、この例では、当
該実行フラグは、携帯電話１１若しくは公衆電話等の据
え置き型電話を介して、カード正当利用者からの要求に
より適宜に変更（書き換え）されるが、これについては
後述する。

【００５３】すなわち、ステップ４０７の実行有無確認
処理においては、ステップ４０１で読み込まれたカード
情報の内のカード番号（カードＩＤ）に基づき、カード
利用正当性の実行の有無が確認される。

【００５４】ここで、該当するカードについての、実行
フラグが“０”である場合には（ステップ４０７Ｎ
Ｏ）、カード利用正当性判定は行われず、通常のカード
認証が正常に行われた旨をＣＡＴ１の側へと通知するた
めの特定信号が送信され、同時に決済額自動引き落とし
処理等の所定の認証完了時処理が行われ（ステップ４０
８）、処理は終了する。

【００５５】一方、ステップ４０７において、データフ
ァイルの実行フラグが“１”である場合には、クレジッ
トカード会社認証ホスト５の側から情報処理サーバ４の
側へとカード利用正当性判定処理の実行要求が送信され
る。このとき、より詳細には、カード利用正当性判定の
ために必要なカード利用場所情報としてのＣＡＴ１の端
末ＩＤとカード取引に利用されたカードの番号（カード
ＩＤ）とが送信される。

【００５６】情報処理サーバ４の側では、後述するよう
に、それらクレジットカード会社認証ホスト５の側から
送信されてくる情報に基づき、カード利用正当性判定処
理を実行し、その判定結果をクレジットカード会社認証
ホスト５の側へと送信することとなる。

【００５７】クレジットカード会社認証ホスト５の側で
は、当該判定結果を受信するまでは、一旦待機状態とな
るが（ステップ４１０ＮＯ，ステップ４１１）、判定結
果が受信されると（ステップ４１０ＹＥＳ）、その判定
内容を判別し、判定結果に基づいた処理を実行する。す
なわち、カード利用正当性判定が正常に行われたときに
は（ステップ４１３ＹＥＳ）、先にステップ４０４で実
行された通常のカード認証が正常に行われた旨をＣＡＴ
１の側へと通知するための特定信号が送信され、同時に
決済額自動引き落とし処理等の所定の認証完了時処理が
行われ（ステップ４１５）、処理は終了する。

【００５８】一方、カード利用正当性判定が正常に行わ
れなかったときには（ステップ４１３ＮＯ）、通常のカ
ード認証処理が正常に行われなかった旨を示す特定信号
がＣＡＴ１の側へと送信され（ステップ４１４）、処理
は終了する。

【００５９】すなわち、この例では、カード利用正当性
判定処理は、カード認証処理に付随して行われるもので
あり、カード利用正当性判定が正常に行われなかったと
きには、通常のカード認証処理が正常に行われなかった
ものとして処理がなされる。無論、カード利用正当性判
定処理の判定結果に対応した特定信号をＣＡＴ１の側へ
と送信するようにすることも十分可能であるが、このよ
うにすることで、本実施の形態では、既存のカード取引
端末装置に一切手を加えることなく、本発明のカード取
引システムを簡易に実現可能としている。

【００６０】カード取引要求時の情報処理サーバ４にお
ける処理が図５のフローチャートにより示されている。
同図に示されるように、情報処理サーバ４においては、
クレジットカード会社認証ホスト５からのカード利用正
当性判定処理要求に基づき、先ず、クレジットカード会
社認証ホスト５から送信されてくるカード情報（カード
ＩＤ）とＣＡＴ１の端末ＩＤとが読み込まれる（ステッ
プ５０１，５０２）。

【００６１】次いで、ステップ５０１で読み込まれたカ
ード番号（カードＩＤ）に基づき、カード正当利用者の
所持する携帯電話１１を特定するための所定データファ
イルが呼び出される（ステップ５０３）。

【００６２】当該データファイルの一例が、図７中
（ｂ）に示されている。このデータファイルは、情報処
理サーバ４の記憶装置４１に保存されているファイルで
あり、このデータファイルには、カード利用者から事前
に申込みがあったカードについてのカード番号（カード
ＩＤ）毎に、当該カードの正当利用者により指定された
携帯電話１１の電話番号（携帯ＩＤ）が記憶されてい
る。尚、この例では、１のカードＩＤに対して１の携帯
ＩＤが示されているが、言うまでもなくこれは、例えば
１のカードＩＤに対して複数の携帯ＩＤを記憶すること
もできる。

【００６３】次いで、呼び出されたデータファイルを参
照して、ステップ５０１で読み込まれたカード番号（カ
ードＩＤ）に基づき、カード正当利用者の所持する携帯
電話のＩＤが特定される（ステップ５０４）。特定され
た携帯ＩＤは、データとして情報処理サーバから通信会
社ホスト１２へと送信され、これにより、当該携帯ＩＤ
で特定される携帯電話の現在位置情報の送信要求が、情
報処理サーバ４から通信会社ホスト１２へとなされるこ
ととなる。

【００６４】このとき通信会社ホスト１２で行われる現
在位置情報送信のための処理の詳細が図６のフローチャ
ートにより示されている。同図に示されるように、通信
会社ホスト１２においては、情報処理サーバ４からの現
在位置情報送信要求に伴い、先ず、送信されてくる携帯
ＩＤが読み込まれ（ステップ６０１）、当該携帯ＩＤに
基づいて該当する携帯電話の現在位置情報としてのエリ
アＩＤと、当該エリアＩＤの特定日時情報とを呼び出す
（ステップ６０２）。

【００６５】尚、ここで呼び出される現在位置情報は、
公知となっている携帯端末毎の現在位置登録処理を介し
て得られるものであり、この例では、携帯電話とデータ
交信を可能とする対応中継基地局に基づく携帯電話の存
在エリアＩＤが、所定データファイルに常時更新記録さ
れている。

【００６６】当該データファイルの一例が図８中（ａ）
に示されている。同図に示されるように、当該データフ
ァイルは、通信会社ホスト１２の記憶装置１２１に保存
されるデータファイルであり、このファイルには、携帯
電話（携帯電話ＩＤ）毎に、最新のエリアＩＤと、当該
エリアＩＤが特定された日時とが記録されている。

【００６７】当該データファイルに基づき、ステップ６
０２において呼び出されたエリアＩＤ、並びに特定日時
情報は、ステップ６０３において、情報処理サーバ４へ
と送信される。

【００６８】図５のフローチャートに戻り、情報処理サ
ーバ４においては、ステップ５０５において現在位置情
報の送信要求がなされた後は、通信会社ホスト１２から
当該現在位置情報が送信されてくる迄は待機状態にある
が（ステップ５０６ＮＯ，ステップ５０７）、現在位置
情報が受信されると（ステップ５０６ＹＥＳ）、次い
で、受信された特定日時情報に基づき、それが所定時間
内のものであるか否かの判定が行われる（ステップ５０
８）。

【００６９】すなわち、この例では、現在位置情報は携
帯電話に基づき特定されるため、必ずしもカード取引要
求時の現在位置情報が常時取得できるとは限らない。そ
のため、ここでは、最新の現在位置情報が特定された日
時から、カード取引要求時まで所定時間内（例えば５
分）しか経過していないもののみが採用される。従っ
て、当該経過時間が所定時間を超えているような場合に
は（ステップ５０８ＮＯ）、カード利用正当性判定は無
効とされ、この例では、この場合にもカード利用正当性
判定処理が正常に終了したものとして、その旨をクレジ
ットカード会社認証ホスト５の側へと通知する為の特定
信号が送信される（ステップ５１２）。

【００７０】一方、受信された携帯電話の現在位置情報
が所定時間内に特定されたものであるときには（ステッ
プ５０８ＹＥＳ）、ＣＡＴ１の端末ＩＤと、当該携帯電
話１１の現在位置情報（エリアＩＤ）とに基づき、カー
ド利用正当性判定が行われる（ステップ５０９）。

【００７１】このとき使用されるデータファイルの一例
が図８中（ｂ）に示されている。このデータファイル
は、情報処理サーバ４の記憶装置４１に保存されている
ファイルであり、予め、カード取引端末装置の端末ＩＤ
（この例ではＣＡＴ１の端末ＩＤ）と携帯電話の現在位
置情報としてのエリアＩＤとが対応付けられ、記録され
ている。尚、この例では、１のカード取引端末装置の端
末ＩＤに対して１の携帯電話のエリアＩＤが示されてい
るが、言うまでもなくこれは、例えば１のカード取引端
末装置の端末ＩＤに対して複数のエリアＩＤを記憶する
こともできる。

【００７２】すなわち、このファイルは、カード取引端
末装置ＩＤで特定されるカード利用場所と、携帯電話の
現在位置情報（エリアＩＤ）で特定されるカード正当利
用者の存在場所とが、物理的に一致する場合を予め対応
付けたファイルであり、受信された端末ＩＤとエリアＩ
Ｄとが、当該ファイル上で対応付けられている場合に
は、カード利用は正当なものと判定され、対応付けられ
ていない場合にはカードの不当利用と判定される。

【００７３】図９は、本実施の形態におけるカード利用
正当性判定の判定原理を示す模式図である。尚、同図に
は、カード利用が正当と判定された場合の様子が示され
ている。すなわち、同図においては、カード取引要求時
にカード正当利用者の所持する携帯電話１１は、中継基
地局１３ａが携帯電話１１とデータ更新が可能なエリア
Ａ内に存在すると確認され、また、カード取引要求時に
使用されたＣＡＴ１の予め特定された存在場所もエリア
Ａ内に属している。

【００７４】一方、カード取引要求時に使用されたＣＡ
Ｔ１の所属エリアが、カード正当利用者の所持する携帯
電話１１の存在エリアと異なる場合には、カード取引要
求は、カード正当利用者以外によるものと推定されるた
め、カード利用は不当と判定される。

【００７５】図５のフローチャートに戻り、情報処理サ
ーバ４では、ステップ５０９におけるカード利用正当性
判定の結果が正当である場合には（ステップ５１０正
当）、その旨を通知するための特定信号がクレジットカ
ード会社認証ホスト５の側へと送信され（ステップ５１
２）、処理は終了する。一方、カード利用正当性判定の
結果が不当である場合には（ステップ５１０不当）、そ
の旨を通知するための特定信号がクレジットカード会社
認証ホスト５の側へと送信され（ステップ５１３）、処
理は終了する。

【００７６】次に、本実施の形態では、カード正当利用
者の所持する携帯電話、並びに、公衆電話等の据え置き
型電話を介して、カード取引要求時のカード利用正当性
判定を行うか否かを、カード利用者が予め設定可能とさ
れている。

【００７７】図１０は、カード利用正当性判定の実行有
無設定の内容を説明するための図である。同図中（ａ）
は、カード利用正当性判定の実行有無設定に際して、携
帯電話のディスプレイ上に表示される画面の一例を示し
たものである。

【００７８】尚、この例では、携帯電話としてＩ−ｍｏ
ｄｅ（ＮＴＴドコモの登録商標）等の情報提供サービス
対応型携帯電話を適用している。無論、当該実行有無の
設定は、通常の通話のみに使用される携帯電話および据
置型電話等を介して、音声ガイダンス等を交えながら行
うようにすることもできるが、これについては、以下の
記述を参照することにより、当業者であればその詳細が
容易に理解されるであろうから、ここではその説明を省
略する。

【００７９】図１０中（ａ）に示されるように、実行有
無設定の際には、カード利用者は、同画面上で予め各カ
ード利用者毎に定められた暗証番号（暗証コード）を入
力するとともに、自己の所持するカード取引要求時にカ
ード利用正当性判定を行うか否かの選択（‘実行す
る’，‘停止する’）を行うようにされている。同画面
上においてそれら入力乃至選択が完了したのち、次いで
‘登録’を選択すると、当該入力乃至選択内容と、携帯
電話のＩＤデータとが、携帯電話から通信会社ホスト１
２を介して情報処理サーバ４へと送信される。尚、この
例では、当該処理を情報処理サーバ４と携帯電話１１と
のオンラインでのデータ交信により行うものとして説明
するが、当該データ交信は、一旦、携帯電話と通信会社
ホスト１２との間で完了させ、実行有無の選択結果のみ
を通信会社ホスト１２から情報処理サーバ４へと送信す
るようにしてもよい。

【００８０】このとき情報処理サーバ４で実行される処
理の内容が図１０中（ｂ）のフローチャートにより示さ
れている。同図中（ｂ）のフローチャートに示されるよ
うに、携帯電話から入力乃至選択情報並びにＩＤデータ
が送信されてくると、情報処理サーバ４の側では、それ
ら情報を順次読込み（ステップ１００１，ステップ１０
０２，ステップ１００３）、次いで、ＩＤデータと暗証
番号情報とに基づき、所定データテーブル（図示は省略
する）を参照して暗証番号照会を行う。ここで、暗証番
号が間違ったものであると（ステップ１００４ＮＯ）、
所定のエラー処理を経て（ステップ１００５）処理は一
旦終了される。尚、このとき、携帯電話の側に再度暗証
番号の入力を促すようにしてもよいであろう。

【００８１】一方、携帯電話に入力された暗証番号が正
しいものであるときには（ステップ１００４ＹＥＳ）、
次いで、読み込まれた選択情報（実行有無）の判別が行
われる。ここで、利用者側において‘実行する’が選択
されているときには（ステップ１００６実行）、先に説
明した図７中（ａ）に示されるデータファイルの実行フ
ラグに“１”が上書きされ（ステップ１００７）、処理
は終了する。一方、‘停止する’が選択されているとき
には（ステップ１００６停止）、図７中（ｂ）に示され
るデータファイルの実行フラグに“０”が上書きされ
（ステップ１００８）、処理は終了する。

【００８２】次に、以上の実施の形態では、カード取引
端末装置としてＣＡＴ１を適用した例を示したが、当該
ＣＡＴには、無線式ＣＡＴ１１１を使用することもでき
る。本発明の他の実施の形態が図１１に示されている。
同図中（ａ）は、他の実施形態の概略構成を示したもの
である。同図中（ａ）に示されるように、この例では、
図１に示したカード取引システムにおけるネットワーク
７に、無線式ＣＡＴ１１１の現在位置情報を生成する無
線式ＣＡＴの通信会社ホスト１４が更に結ばれている。
すなわち、この場合には、カード利用正当性判定時に
は、情報処理サーバ４においては、無線式ＣＡＴ通信会
社ホスト１４から、ネットワーク７を介して当該無線式
ＣＡＴ１１１の最新の現在位置情報が得られるようにな
っている。尚、無線式ＣＡＴ１１１の現在位置情報は、
この例では、携帯電話と同様に、無線式ＣＡＴ１１１と
のデータ交信が行われた中継基地局１５ａ〜１５ｎの特
定を介して得られる最新のエリアＩＤとされている。

【００８３】図１０中（ｂ）は、無線式ＣＡＴ１１１を
適用した場合におけるカード利用正当性判定処理時に使
用されるデータファイルを示したものである。このデー
タファイルは、情報処理サーバ４の記憶装置４１に保存
されているファイルであり、カード取引要求時の無線式
ＣＡＴ１１１の現在位置情報としてのエリアＩＤと、携
帯電話の現在位置情報としてのエリアＩＤとが対応付け
られ、記録されている。尚、この例では、１の無線式Ｃ
ＡＴ１１１のエリアＩＤに対して１の携帯電話のエリア
ＩＤが示されているが、言うまでもなくこれは、例えば
１の無線式ＣＡＴのエリアＩＤに対して複数の携帯電話
のエリアＩＤを記憶することも、またその逆も可能であ
る。

【００８４】すなわち、このファイルは、無線式ＣＡＴ
１１１の現在位置情報（エリアＩＤ）で特定されるカー
ド利用場所と、携帯電話１１の現在位置情報（エリアＩ
Ｄ）で特定されるカード正当利用者の存在場所とが、物
理的に一致する場合を予め対応付けたファイルであり、
受信された無線式ＣＡＴ１１１のエリアＩＤと携帯電話
１１のエリアＩＤとが、当該ファイル上で対応付けられ
ている場合には、カード利用は正当なものと判定され、
対応付けられていない場合にはカードの不当利用と判定
される。

【００８５】尚、以上の説明では、カード正当利用者の
所持する携帯電話１１または無線式ＣＡＴ１１１の現在
位置情報を、それぞれの通信会社ホスト１２，１４で生
成するものとしたが、これら現在位置情報は、例えばＧ
ＰＳ機能により、カード利用者側、または無線式ＣＡＴ
１１１の側から直接経度緯度情報等を送信することによ
り、情報処理サーバ４で取得するようにすることもでき
る。このような場合のカード利用正当性判定のための各
ホスト乃至各端末側での処理は、上述した実施の形態を
参照することにより、当業者であれば容易に理解される
であろう。

【００８６】以上のように、本実施の形態におけるカー
ド取引システムによれば、カード取引端末装置を利用し
たオンラインでのカード取引において、物理的根拠に基
づき、より確実にカードの不正利用を判別可能となる。
また、本実施の形態におけるカード取引システムによれ
ば、カード利用が不当であると判定されたときには、カ
ード取引が中止されるから、カード利用の正当性を判定
するのみならず、カード不正利用を未然に防ぐこともで
きる。

【００８７】また、カード正当利用者は、カード取引要
求時のカード利用正当性判定を行うかの否かを、カード
正当利用者の所持する携帯電話を介して、または、公衆
電話等の据置型電話を使用した暗証コード入力を介して
行うことができるから、カード正当利用者は、いつでも
任意の時に当該選択を行うことができる。また、例え
ば、カード正当利用者が、自己の携帯電話を自宅等に置
き忘れてきたような場合にも、据置型電話を介してカー
ド取引要求時のカード利用正当性判定を行わないように
設定することもできるから、そのような場合にもカード
正当利用者は通常通りカード取引を行うことが可能とな
る。

【００８８】

【発明の効果】以上の説明で明らかなように、本発明の
カード利用判定方法並びにカード取引システムによれ
ば、ＡＴＭやＣＡＴ等のカード取引端末装置を利用した
オンラインでのカード取引において、正当なカード利用
者が存在しないと予想される場所でのカード利用を的確
に判別することができるから、より確実なカード利用の
正当性判定が可能となる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明のカード取引システム全体の概略構成を
示す図である。

【図２】本発明のカード取引システムにおける処理全体
の概略を説明するための図である。

【図３】カード取引要求時のカード取引端末装置におけ
る処理を示すフローチャートである。

【図４】カード取引要求時のカード認証ホストの側にお
ける処理を示すフローチャートである。

【図５】カード取引要求時の情報処理サーバにおける処
理を示すフローチャートである。

【図６】通信会社ホストで行われる現在位置情報送信の
ための処理を示すフローチャートである。

【図７】各種データファイルの一例を示す図（その１）
である。

【図８】各種データファイルの一例を示す図（その２）
である。

【図９】カード利用正当性判定の判定原理を示す模式図
である

【図１０】カード利用正当性判定の実行有無設定の内容
を説明するための図である。

【図１１】本発明のカード取引システムの他の実施形態
を示す図である。

【符号の説明】

１ ＣＡＴ ２ ＡＴＭ ３ Ｋｉｏｓｋ端末装置 ４ 情報処理サーバ ５ クレジットカード会社認証ホスト ６ 銀行認証ホスト ７ ネットワーク ８ ＣＡＦＩＳ ９ 銀行間ネットワーク １０ 取引用カード １１ 無線式携帯端末装置（携帯電話） １２ 通信会社ホスト １３ 携帯電話の中継基地局 １４ 無線式ＣＡＴの通信会社ホスト １５ 無線式ＣＡＴの中継基地局 ４１，５１，６１，１２１，１４１ 記憶装置 １１１ 無線式ＣＡＴ

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号 ＦＩ テーマコート゛(参考） Ｂ４２Ｄ 15/10 ５５１ Ｂ４２Ｄ 15/10 ５５１Ｃ Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｇ０６Ｋ 17/00 Ｓ (72)発明者 加茂 和徳 東京都千代田区西神田二丁目５番８号 株 式会社アケセス内 Ｆターム(参考） 2C005 HA02 HB09 JA30 JB40 5B058 KA31 YA02

Claims (19)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 カード取引端末装置を介して判明される
   カード取引要求時のカード利用場所と、正当なカード利
   用者の所持する無線式携帯端末装置を介して判明される
   カード取引要求時の正当なカード利用者の存在場所と、
   に基づき、カード利用の正当性を判定する、カード利用
   正当性判定方法。
2. 【請求項２】 カードをクレジットカードまたはデビッ
   トカードとし、カード取引端末装置をＡＴＭまたはＣＡ
   Ｔとした、請求項１に記載のカード利用正当性判定方
   法。
3. 【請求項３】 ＣＡＴを無線式ＣＡＴとし、カード利用
   場所は、無線式ＣＡＴの現在位置情報に基づき判明され
   る、請求項２に記載のカード利用正当性判定方法。
4. 【請求項４】 無線式ＣＡＴの現在位置情報は、ＧＰＳ
   機能を介して生成される、請求項３に記載のカード利用
   正当性判定方法。
5. 【請求項５】 無線式携帯端末装置を携帯電話とし、カ
   ード取引要求時の正当なカード利用者の存在場所は、当
   該携帯電話の現在位置情報に基づき判明される、請求項
   １に記載のカード利用正当性判定方法。
6. 【請求項６】 ＧＰＳ機能を有する無線式携帯端末装置
   とし、カード取引要求時の正当なカード利用者の存在場
   所は、ＧＰＳ機能を介して生成される無線式携帯端末装
   置の現在位置情報に基づき判明される、請求項１に記載
   のカード利用正当性判定方法。
7. 【請求項７】 カード利用が不当であると判定されたと
   きには、カード取引が中止されるようにした、請求項１
   に記載のカード利用正当性判定方法。
8. 【請求項８】 カード正当利用者からの事前要求に基づ
   き、カード取引要求時のカード利用正当性判定を行うか
   否かが予め決定される、請求項５に記載のカード利用正
   当性判定方法。
9. 【請求項９】 事前要求は、カード正当利用者の所持す
   る携帯電話を介して、または、据置型電話を使用した暗
   証コード入力を介して行われる、請求項８に記載のカー
   ド利用正当性判定方法。
10. 【請求項１０】 カード取引端末装置とカード認証ホス
    トとをネットワークを介して結ぶことによりオンライン
    でのカード取引を可能とするとともに、無線式携帯端末
    装置の現在位置情報を管理する通信会社ホストをネット
    ワークを介して更に結んだカード取引システムであっ
    て、 カード取引要求時には、 カード取引端末装置から送信されてくるデータに基づ
    き、そのときのカード利用場所情報を取得する機能と、 カード取引端末装置から送信されてくるカード情報に基
    づき、当該カードの正当利用者の所持する無線式携帯端
    末装置を特定し、通信会社ホストを介して当該無線式携
    帯端末装置の現在位置情報を取得する機能と、 それら取得されたカード利用場所情報と、無線式携帯端
    末装置の現在位置情報とに基づき、当該カード利用の正
    当性を判定する機能と、 を有することを特徴とするカード取引システム。
11. 【請求項１１】 カード取引要求時のカード利用正当性
    判定の実行を希望するか否かのカード正当利用者からの
    申告を、カード正当利用者の所持する無線式携帯端末装
    置又は据置型電話からネットワークを介して自動受け付
    けする機能と、 当該受け付けられたカード正当利用者からの申告に基づ
    き、カード取引要求時のカード利用正当性判定の実行有
    無を自動変更する機能と、を更に有する、請求項１０に
    記載のカード取引システム。
12. 【請求項１２】 ネットワークを介して情報処理サーバ
    を更に結び、 当該情報処理サーバは、 カード取引要求時には、 カード取引端末装置から送信されてくるデータに基づ
    き、そのときのカード利用場所情報を取得する手段と、 カード取引端末装置から送信されてくるカード情報に基
    づき、通信会社ホストを介して当該無線式携帯端末装置
    の現在位置情報を取得する手段と、 それら取得されたカード利用場所情報と、無線式携帯端
    末装置の現在位置情報とに基づき、当該カード利用の正
    当性を判定する手段と、 を有することを特徴とする、請求項１０または１１に記
    載のカード取引システム。
13. 【請求項１３】 情報処理サーバは、カード取引要求時
    のカード利用正当性判定の実行を希望するか否かのカー
    ド正当利用者からの申告を、カード正当利用者の所持す
    る無線式携帯端末装置又は据置型電話からネットワーク
    を介して自動受け付けする手段と、 当該受け付けられたカード正当利用者からの申告に基づ
    き、カード取引要求時のカード利用正当性判定の実行有
    無を自動変更する手段と、を更に有する、請求項１２に
    記載のカード取引システム。
14. 【請求項１４】 カードをクレジットカード又はデビッ
    トカードとし、カード取引端末装置をＡＴＭまたはＣＡ
    Ｔとした、請求項１０乃至１３のいずれかに記載のカー
    ド取引システム。
15. 【請求項１５】 カード利用場所情報は、カード取引端
    末装置から送信されるＩＤデータに基づき取得される、
    請求項１４に記載のカード取引システム。
16. 【請求項１６】 無線式携帯端末装置を携帯電話とし
    た、請求項１０に記載のカード利用正当性判定方法。
17. 【請求項１７】 無線式携帯端末装置をＧＰＳ端末装置
    とし、当該無線式携帯端末装置の現在位置情報は、当該
    ＧＰＳ機能を介して生成される、請求項１０に記載のカ
    ード利用正当性判定方法。
18. 【請求項１８】 カード取引端末装置とカード認証ホス
    トとをネットワークを介して結ぶことによりオンライン
    でのカード取引を可能とするとともに、無線式携帯端末
    装置の現在位置情報を管理する通信会社ホストをネット
    ワークを介して更に結ぶことにより、カード利用正当性
    判定を行うカード取引システムに適用されるサーバであ
    って、 カード取引要求時には、 カード取引端末装置から送信されてくるデータに基づ
    き、そのときのカード利用場所情報を取得する手段と、 カード取引端末装置から送信されてくるカード情報に基
    づき、通信会社ホストを介して当該無線式携帯端末装置
    の現在位置情報を取得する手段と、 それら取得されたカード利用場所情報と、無線式携帯端
    末装置の現在位置情報とに基づき、当該カード利用の正
    当性を判定する手段と、 を有することを特徴とするサーバ。
19. 【請求項１９】 請求項１０乃至１３に記載のカード取
    引システム並びに請求項１８に記載のサーバの各機能、
    各構成手段をコンピュータにて実現するための情報記録
    媒体。