JP2002024737A - Payment processing system - Google Patents
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Abstract
Description
【0001】[0001]
【発明の属する技術分野】本発明は、インターネット上
での電子商取引(EC;electronic commerce)等に好
適な決済処理システムに関する。BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a settlement processing system suitable for electronic commerce (EC) on the Internet.
【0002】[0002]
【従来の技術】最近のインターネットの普及に伴い、イ
ンターネット上には、モール(仮想店舗)などの電子商
取引を行う数多くのサイトが開設されている。こういっ
たモールなどでは、そのほとんどがクレジットカードに
よる代金決済を行っており、利用者は、パソコンなどの
インターネット接続端末の表示装置に表示されたそのモ
ールのウェブページに、クレジットカード番号をはじめ
とする個人情報を直接入力することにより、決済に必要
な情報を伝達している。この場合、モール側では、クレ
ジットカードの与信チェックを行った後に、電子メール
によって受注確認を利用者側に伝達することが多い。こ
のような手順を用いる場合、インターネットを介してク
レジットカード番号を伝達することについて、現状では
セキュリティ対策が不十分であるために、利用者が不安
感を抱きやすい。このようなセキュリティ対策不十分の
ために、インターネットを介した取引きを断念する人も
少なくないと言われている。クレジットカード番号等を
伝達するためのセキュアなプロトコルとして、SET(s
ecure electronic transactions)などのプロトコルがあ
るものの、このようなプロトコルを使用しているサイト
は実際には多くない。2. Description of the Related Art With the recent spread of the Internet, many sites for electronic commerce such as malls (virtual stores) have been established on the Internet. In most of these malls, payments are made by credit card, and the user enters the credit card number and other information on the web page of the mall displayed on the display device of an Internet-connected terminal such as a personal computer. The necessary information for settlement is transmitted by directly inputting personal information to be made. In this case, the mall often checks the credit card credit and then transmits an order confirmation to the user by e-mail. When such a procedure is used, the user is likely to feel uneasy about transmitting the credit card number via the Internet because security measures are currently insufficient. It is said that many people give up transactions via the Internet due to insufficient security measures. As a secure protocol for transmitting credit card numbers, etc., SET (s
ecure electronic transactions), but not many sites use such protocols.
【0003】上述したような手順の代わりに、ウェブ上
で、ファクシミリ用の申し込み用紙を表示させ、それを
利用者がプリントアウトし、クレジットカード番号など
を記入してファクシミリによって送信することも行われ
ている。また、ウェブ上で、バーコードを印字した申し
込み用紙を表示し、それを利用者がプリントアウトして
コンビニエンスストアなどで現金により支払いを行うと
いう決済方法もある。しかしこれらの方法は、利用者が
インターネット上でそれらのウェブサイトにアクセスす
る時点で、利用者側のパソコン等のプリンタが利用可能
な状態になっている必要があるとともに、申し込み用紙
への記入とそれのファクシミリ送信、あるいは、コンビ
ニエンスストアに実際に出かけなければならないなど、
利用者に手間をとらせる方法である。Instead of the above-described procedure, a facsimile application form is displayed on the web, and the user prints out the form, fills out a credit card number, etc., and transmits the form by facsimile. ing. There is also a settlement method in which an application sheet on which a barcode is printed is displayed on the web, the user prints out the application sheet, and pays the cash at a convenience store or the like. However, these methods require that the user's personal computer or other printer be available at the time the user accesses those websites on the Internet, and that the application form be completed and Send it by facsimile, or have to actually go to a convenience store,
This is a way to make the user take time.
【0004】さらには、モンデックスやビザキャッシュ
といったいわゆる電子マネーを使用する方法もあるが、
現段階では広く普及しているとは言えず、使用できるモ
ールは限られている。Further, there is a method using so-called electronic money such as Mondex or Visa Cash.
At this stage, it is not widely used, and malls that can be used are limited.
【0005】現状では多くのモールにおいて決済手段が
クレジットカードに限られているので、電子商取引にお
ける利便性が欠けることになる。[0005] At present, the settlement means in many malls are limited to credit cards, so that convenience in electronic commerce is lacking.
【0006】また、オンライン処理という観点から見る
と、インターネット上では、クレジットカード会社の直
営のサイトあるいは金融機関の直接のサイトでしかオン
ライン決済処理を行うことができない。そのため、イン
ターネット等を介してクレジットカード番号等を通知さ
れた一般のモールにおいては、実際には、オフラインで
クレジットカード決済を行っており、決済の迅速性や確
実性の面で解決すべき課題を残している。また、オンラ
イン決済処理を行えないことにより、任意のECサイト
と連動した資金決済が行えない。[0006] Further, from the viewpoint of online processing, on the Internet, online payment processing can only be performed at a site directly operated by a credit card company or directly at a financial institution. For this reason, in general malls that are notified of credit card numbers and other information via the Internet, etc., credit card payments are actually made offline, and issues that must be solved in terms of quickness and certainty of payments have been identified. Have left. Further, since online payment processing cannot be performed, fund payment linked to an arbitrary EC site cannot be performed.
【0007】現在、日本国内においては、CAFIS(C
redit And Finance Information Switching System)な
どの共同利用型のクレジットオンラインシステムが稼動
している。これらのクレジットオンラインシステムは、
クレジットカードの発行会社や他の金融機関とクレジッ
トカードの加盟店とを電話網あるいはDDX(デジタル
データ交換)網を介してオンラインで接続し、与信限度
額の確認や無効カードのチェックなどを行うものであ
る。しかしながら、この種のクレジットオンラインシス
テムでは、基本的には専用の端末(例えばいわゆるCA
T端末)を使用してセンタに接続する構成となってお
り、インターネットを経由した任意の端末からアクセス
できるような構成とはなっていない。このため、インタ
ーネット上に開設されるモールがそのようなクレジット
オンラインシステムに加入していたとしても、利用者か
らのクレジットカード番号等の送信があった場合に、そ
のクレジットカード番号についての照会を自動的に行う
ことができず、人手を介する必要がある。At present, in Japan, CAFIS (C
redit And Finance Information Switching System) and other shared credit online systems are in operation. These credit online systems are
A credit card issuing company or other financial institution and a credit card member store are connected online via a telephone network or a DDX (Digital Data Exchange) network to check the credit limit and check for invalid cards. It is. However, in this type of credit online system, basically, a dedicated terminal (for example, a so-called CA
(T terminal) to connect to the center, and is not configured to allow access from any terminal via the Internet. For this reason, even if a mall opened on the Internet has subscribed to such a credit online system, if a user sends a credit card number, etc., the inquiry about the credit card number is automatically made. Can not be performed manually, and requires manual intervention.
【0008】なお、本明細書において使用される用語
「決済手段」は、経済学における文脈で解釈されるもの
とする。経済学においては決済手段とは本来は現金及び
要求払預金のことを意味するが(有斐閣「経済辞
典」)、ここでは、電子商取引などの商取引において現
金や要求払預金と同様に支払いのために使用されるも
の、例えば、クレジットカード、デビットカード、電子
マネー、各種ローンなども含まれるものとする。[0008] It should be noted that the term "settlement" as used herein is to be interpreted in the context of economics. In economics, the means of settlement originally means cash and demand deposits (Yuikaku "Economic Dictionary"), but here, in e-commerce and other commercial transactions, payment methods are similar to cash and demand deposits. What is used, for example, credit cards, debit cards, electronic money, various loans, and the like are also included.
【0009】[0009]
【発明が解決しようとする課題】電子商取引、特に一般
消費者向けの電子商取引(いわゆるBtoC(businesst
o consumer))の決済手段としてはクレジットカードが
一般的であるが、電子商取引におけるクレジットカード
による決済は、上述したように、セキュリティ上の懸念
やモール側あるいは利用者側での手間がかかるという課
題がある。SUMMARY OF THE INVENTION Electronic commerce, especially electronic commerce for general consumers (so-called BtoC (business
o Credit card is generally used as a payment method for consumer)), but as described above, payment with a credit card in e-commerce requires security concerns and trouble on the mall side or on the user side. There is.
【0010】現在、電子商取引のための決済手段とし
て、クレジットカードの他に、デビットカード(銀行、
信用金庫、郵便貯金など)、各種の個人ローン(銀行、
クレジットカード会社、消費者ローン会社)、有価証券
(特に債券)の保護預かり口座、損害保険会社の口座、
電子財布(いわゆるウォレット)、電子マネー、エコマ
ネー(ポイント制の地域限定マネー)など多種多様なも
のが提案されている。また、各種の小売店で実施されて
いるポイントサービスも、その店に関しては貨幣と同等
に扱えるので、決済手段とみなすことができる。今後
は、金額、用途などに応じて、複数の決済手段が併存す
ることが予想され、また、新たな決済手段が登場するこ
とも予想される。At present, as settlement means for e-commerce, in addition to credit cards, debit cards (banks,
Credit unions, postal savings, etc.), various personal loans (banks,
Credit card companies, consumer loan companies), security custody accounts for securities (especially bonds), non-life insurance company accounts,
A wide variety of electronic wallets (so-called wallets), electronic money, and eco-money (point-based regional limited money) have been proposed. In addition, point services implemented in various retail stores can be regarded as settlement means because the stores can be treated in the same way as money. In the future, it is expected that a plurality of settlement means will coexist depending on the amount of money, use, and the like, and that new settlement means will also appear.
【0011】電子商取引サーバ(ECモールサーバ)
は、従来、予め決められた決済手段(主としてクレジッ
トカードのみ)に対応できるように構築されるのが一般
的であり、そのため、使用できる決済手段の種類を増や
すためには、電子商取引用のサーバのアプリケーション
ソフトウェアなどに手を入れる必要がある。しかしなが
ら、使用できる決済手段の種類を増やすたびに既存の電
子商取引サーバのアプリケーションソフトウェアを改造
することは困難であり、メンテナンスの手間なども考え
るとコスト的にも極めて不利になる。また、実際の決済
処理は多くのネットワークやシステムとの連繋した処理
であるため、電子商取引サーバだけで決済処理を実現す
ることは不可能である。ここで電子商取引サーバは、一
般に、それを実現するためのプログラムをサーバコンピ
ュータに導入することによって構成されるものであり、
商品の展示や説明、購入の受付などを行うものである。
電子商取引サーバを実現するためのプログラムは、通
常、HTML(hypertext markup language)、XML、
javaといった言語で記述されたプログラムファイル
を含んでいる。Electronic commerce server (EC mall server)
Conventionally, it is generally constructed to be compatible with predetermined payment means (mainly only credit cards). Therefore, in order to increase the types of payment means that can be used, a server for e-commerce is used. It is necessary to modify application software. However, it is difficult to remodel the application software of the existing e-commerce server every time the type of payment means that can be used is increased, and it is extremely disadvantageous in terms of cost in view of maintenance work and the like. Further, since the actual payment processing is processing linked with many networks and systems, it is impossible to realize the payment processing only with the electronic commerce server. Here, the electronic commerce server is generally configured by introducing a program for realizing the same into a server computer,
It displays and explains products and accepts purchases.
Programs for realizing an e-commerce server are usually HTML (hypertext markup language), XML,
It includes a program file described in a language such as java.
【0012】そこで本発明は、電子商取引と連動して、
セキュアであってオンライン決済処理が可能であり、利
用者側で各種の端末が使用可能であり、多種多様な決済
手段に対応できる決済処理システムを提供することを目
的とする。[0012] Accordingly, the present invention, in conjunction with electronic commerce,
It is an object of the present invention to provide a payment processing system which is secure and capable of online payment processing, various terminals can be used on the user side, and can correspond to various payment means.
【0013】[0013]
【課題を解決するための手段】本発明の決済処理システ
ムは、電子商取引を行う際に使用される決済処理システ
ムであって、利用者に対して商品及び/または役務を提
供する電子商取引を行うECモールサーバのバックエン
ドに設けられ、ECモールサーバにおける電子商取引に
おける決済を代行する決済モールシステムと、決済モー
ルシステムに接続し、決済手段の種類に基づき決済モー
ルシステムからの指示に応じて金融機関サーバにアクセ
スし、残高照会、与信チェック及び振替処理を実行する
決済システムとを有し、ECモールサーバの利用者の個
人情報が、個人情報を格納する個人情報格納手段から読
み出され、通信網を介して決済モールシステム及び決済
システムに伝達され、決済モールシステムは伝達された
個人情報に基づいて決済を行い、決済システムは伝達さ
れた個人情報に基づいて金融機関サーバにアクセスする
決済処理システムである。A settlement processing system according to the present invention is a settlement processing system used when conducting electronic commerce, and performs electronic commerce for providing goods and / or services to users. A settlement mall system provided at the back end of the EC mall server for performing settlement in e-commerce in the EC mall server, and a financial institution connected to the settlement mall system and according to an instruction from the settlement mall system based on the type of settlement means. A settlement system that accesses a server to execute balance inquiry, credit check, and transfer processing, wherein personal information of a user of the EC mall server is read from personal information storage means for storing personal information, The payment mall system is transmitted to the payment mall system and the payment system via the Perform settlement, the settlement system is settlement processing system for accessing a financial institution server based on personal information that is transmitted.
【0014】すなわち本発明の決済処理システムは、一
般公衆回線(アナログ網、ISDN)、無線LAN(ロ
ーカルエリアネットワーク)、無線WAN(広域ネット
ワーク)、公衆無線通信網(携帯電話、PHSなど)、
xDSL網、CATV(ケーブルテレビ)網、衛星通信
網、光ファイバ網などの通信網を用いて、また、これら
の通信網の上に構築されるインターネットなどを用い
て、これらに接続される各種端末からの資金決済を容易
かつ安全に行うための情報処理システムである。この決
済処理システムにおいて、資金決済処理は、電子商取引
と連動して実行できる。That is, the settlement processing system of the present invention includes general public lines (analog networks, ISDN), wireless LANs (local area networks), wireless WANs (wide area networks), public wireless communication networks (cellular phones, PHSs, etc.),
Various terminals connected to these using communication networks such as xDSL networks, CATV (cable television) networks, satellite communication networks, and optical fiber networks, and using the Internet and the like built on these communication networks. This is an information processing system for easily and safely performing fund settlement from the Internet. In this settlement processing system, fund settlement processing can be executed in conjunction with electronic commerce.
【0015】ここで決済可能な資金や決済手段として
は、例えば、クレジットカード、デビットカード、電子
財布、各種のポイントサービスによるポイント、電子マ
ネーなどがあり、これらの他にも各金融機関が提供して
いる業務内容に応じた各種の決済手段を利用可能であ
る。[0015] Examples of the funds and settlement means that can be settled include a credit card, a debit card, an electronic wallet, points by various point services, electronic money, and the like. Various settlement means can be used according to the type of business being performed.
【0016】この決済処理システムは、決済手段に応じ
た所定の金融機関のセンタに接続し、資金決済を実行す
る。金融機関のセンタへの接続に際しては、例えば共同
利用型のクレジットオンラインシステムを経由するよう
にしてもよい。セキュリティの確保などのために、各金
融機関のセンタごとに専用の決済業務サーバを設け、決
済処理システムと金融センタとのデータの交換はこの決
済業務サーバを経由するようにすることが好ましい。This payment processing system is connected to a center of a predetermined financial institution corresponding to the payment means and executes fund payment. The connection to the center of the financial institution may be made, for example, via a shared online credit online system. In order to ensure security, it is preferable to provide a dedicated settlement service server for each center of each financial institution, and exchange data between the settlement processing system and the financial center via the settlement service server.
【0017】各種の決済手段に対応するために、決済処
理システムは、電子商取引の決済を専門に行うためのモ
ールシステムである決済モールシステムを備える。決済
モールシステムを実現するためのアプリケーションプロ
グラムは、通常の電子商取引用のサーバのアプリケーシ
ョンプログラムを改造することによって構成できる。具
体的には、電子商取引用のサーバのアプリケーションプ
ログラムに、リンクボタンを実装するとともに、金額等
の決済情報を引き継ぐ機能を実装することによって実現
できる。In order to support various settlement means, the settlement processing system includes a settlement mall system which is a mall system dedicated to settlement of electronic commerce. An application program for realizing the settlement mall system can be configured by modifying an application program of a normal electronic commerce server. Specifically, it can be realized by mounting a link button in the application program of the server for electronic commerce and a function of inheriting payment information such as an amount.
【0018】決済モールシステムを接続することによ
り、既存の電子商取引用のサーバにほとんど手を加えな
いで、各種の決済手段、資金決済処理を電子商取引に連
動して実現することができるようになる、決済モールシ
ステムの機能を電子商取引サーバ内に構築することも可
能であるが、メンテナンスなどの観点から、両者を独立
させた方が運営上効率的であることは自明である。By connecting the settlement mall system, various settlement means and fund settlement processing can be realized in conjunction with the electronic commerce without changing the existing electronic commerce server. Although it is possible to construct the functions of the settlement mall system in the electronic commerce server, it is obvious from the viewpoint of maintenance and the like that operating both independently is more efficient in operation.
【0019】本発明の決済処理システムにおいては、セ
キュリティの確保と確実な個人認証の実行のために、決
済処理システムに接続される端末システムにおいて、I
Cカードや、ICカードに準じたICチップを内蔵する
携帯電話機等を使用することとする。ICカードには、
口座番号、クレジットカード番号、暗証番号などの個人
情報を格納するとともに、これらの個人情報をデジタル
署名として暗号化し送信するために必要な鍵を格納す
る。1枚のICカードを、クレジットカード、デビット
カード、電子財布、電子マネー、ポイントカードなどの
複数の決済手段に対応させることも可能である。ここで
は、ICカードやそれに準じたICチップを内蔵する機
器のことを総称して個人情報格納手段と呼ぶ。In the settlement processing system according to the present invention, in order to secure security and to execute a reliable personal authentication, a terminal system connected to the settlement processing system has
It is assumed that a C card, a mobile phone incorporating an IC chip conforming to an IC card, or the like is used. IC cards include
In addition to storing personal information such as an account number, credit card number, and personal identification number, a key necessary to encrypt and transmit the personal information as a digital signature is stored. One IC card can be used for a plurality of payment means such as a credit card, a debit card, an electronic wallet, electronic money, and a point card. Here, an IC card or a device having a built-in IC chip according to the IC card is generally referred to as personal information storage means.
【0020】端末システムは、電子商取引用のサーバ及
び決済モールシステムを介して決済システムに接続する
ことになるから、特定の種類や構成の端末に限定される
ものではない。多種多様な端末が使用可能でありかつこ
れらの端末によって従来のCAT端末やデビットカード
端末と同様な処理を実行することができる。The terminal system is connected to the payment system via the electronic commerce server and the payment mall system, and is not limited to a specific type or configuration of terminal. A wide variety of terminals can be used, and these terminals can execute the same processing as a conventional CAT terminal or debit card terminal.
【0021】[0021]
【発明の実施の形態】次に、本発明の好ましい実施の形
態について、図面を参照して説明する。図1は、本発明
の実施の一形態の決済処理システムの構成を示すブロッ
ク図である。DETAILED DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS Next, a preferred embodiment of the present invention will be described with reference to the drawings. FIG. 1 is a block diagram illustrating a configuration of a payment processing system according to an embodiment of the present invention.
【0022】この決済処理システムは、例えばCAFI
Sなどの全国的な共同利用型のクレジットオンラインシ
ステム11に接続して各金融機関やクレジットカード会
社(以下、金融機関等とする)などに設けられた口座に
ある資金による決済を行うシステムであり、各種の決済
手段に対応できるものである。クレジットオンラインシ
ステム11は、後述する決済システム17から送られて
くる情報を整理して、指定の金融機関等のセンタに送信
するための与信チェックシステムとしても設けられてい
る。図示した例では、金融機関等として銀行、信用金
庫、郵政省(郵便貯金)、クレジットカード会社が挙げ
られ、それぞれ、口座における決済などの事務処理を行
う金融機関センタとして、銀行センタ121、信金セン
タ122、貯金センタ123、クレジットセンタ124を
設置している。これらの各センタ12 1〜124は、従来
からの決済業務のために、通常はクレジットオンライン
システム11と直接接続しているが、この実施の形態の
決済処理システムでの処理に関しては、これらのセンタ
121〜124は、センタごとに設けられた決済業務サー
バ13を介して、クレジットオンラインシステム11と
接続する。決済業務サーバ13は、各金融機関等の事務
センタに設けられる決済業務専用のサーバであり、各金
融機関等が承認する業務サービス(残高照会、振替、振
込、電子マネー発行など)を実行する。決済業務サーバ
13は、決済システム17から接続されるもの以外のデ
ータ(例えば、通常のCAT端末からのデータ)は処理
しない(接続されない)。This settlement processing system is, for example, a CAFI
S and other nationwide shared online credit online systems
Connect to the system 11 and each financial institution and credit card association
(Hereinafter referred to as a financial institution, etc.)
This is a system that performs settlement with certain funds, and various settlements
It can respond to the means. Credit online
The stem 11 is sent from a settlement system 17 described below.
Organize incoming information and send it to designated financial institutions and other centers
Is also provided as a credit check system
You. In the example shown, banks and credit
Banks, Ministry of Posts and Telecommunications (Postal Savings), Credit Card Companies
And perform administrative tasks such as account settlement.
Banking center 12 as a financial institution center1, Shinkin Sen
TA12Two, Savings center 12Three, Credit center 12FourTo
Has been installed. Each of these centers 12 1~ 12FourIs the traditional
Usually credit online for payments from
Although it is directly connected to the system 11,
For processing in the payment processing system, these centers
121~ 12FourIs a payment service provided for each center.
Through the credit online system 11
Connecting. The settlement business server 13 is used for the business of each financial institution, etc.
It is a server dedicated to settlement business provided at the center,
Business services approved by financial institutions (balance inquiry, transfer, transfer
And issue of electronic money). Payment server
Reference numeral 13 denotes data other than those connected from the settlement system 17.
Data (eg, data from regular CAT terminals)
No (not connected).
【0023】この決済処理システムにおいては、電子商
取引を行おうとする利用者(消費者)からの接続を受け
付けるウェブサーバ14と、電子商取引を行うサイト
(モールなど)を実現するECモールサーバ(電子商取
引用のサーバ)15と、ECモールサーバ15ごとに設
けられ電子商取引の決済を行う決済モールシステム16
と、各決済モールシステム16とクレジットオンライン
システム11との間を接続し各種決済手段(クレジット
カード、デビットカード、電子財布、電子マネーなど)
による決済処理と店舗の売り上げ管理などを行う決済シ
ステム17とが設けられている。ECモールサーバ15
がインターネット上に開設されるのであれば、ウェブサ
ーバ14は、典型的には、インターネットへのアクセス
を実現するために利用者が接続するインターネットサー
ビスプロバイダ(ISP;以下、プロバイダと呼ぶ)の
サーバであり、プロバイダとしての基本的な機能(ユー
ザ認証機能、メールアカウント機能など)を提供する。In this settlement processing system, a web server 14 for accepting a connection from a user (consumer) who intends to conduct electronic commerce, and an EC mall server (electronic commerce) for realizing a site (such as a mall) for performing electronic commerce. Server 15, and a settlement mall system 16 provided for each EC mall server 15 to settle electronic commerce
And various settlement means (credit card, debit card, electronic wallet, electronic money, etc.) by connecting between each settlement mall system 16 and the credit online system 11.
And a settlement system 17 for performing sales management of the store and the like. EC mall server 15
Is established on the Internet, the web server 14 is typically a server of an Internet service provider (ISP; hereinafter, referred to as a provider) to which a user connects for realizing access to the Internet. Yes, it provides basic functions as a provider (user authentication function, mail account function, etc.).
【0024】決済システム17とクレジットオンライン
システム11との間は、セキュリティ上の問題もあるの
で、専用線などで接続される。これに対し、ECモール
サーバ15は、上述したようにインターネット上などに
開設されるものであるから、一般には、決済モールシス
テム16とは密に接続しているわけではない。そこでこ
の決済処理システムでは、ECモールサーバ15がウェ
ブサーバ14及び決済モールシステム16に対してどの
ように接続するかに関し、3通りの場合が考えられる。The settlement system 17 and the credit online system 11 are connected by a dedicated line or the like because there is a security problem. On the other hand, since the EC mall server 15 is established on the Internet or the like as described above, generally, the EC mall server 15 is not closely connected to the settlement mall system 16. Therefore, in this settlement processing system, there are three cases regarding how the EC mall server 15 connects to the web server 14 and the settlement mall system 16.
【0025】まず第1の場合として、ウェブサーバ14
とも決済モールシステム16とも別の場所にECモール
サーバ15を開設する場合が考えられる。この場合、ウ
ェブサーバ14とECモールサーバ15との間、及びE
Cモールサーバ15と決済モールシステム16との間
が、通信網18を介して接続する。First, as a first case, the web server 14
There may be a case where the EC mall server 15 is set up in a different place from the settlement mall system 16. In this case, between the web server 14 and the EC mall server 15, and E
The C mall server 15 and the settlement mall system 16 are connected via a communication network 18.
【0026】第2の場合は、プロバイダ自身がモールを
開設する場合に相当する。この場合、ウェブサーバ14
とECモールサーバ15とは、直接接続され、あるいは
これらが一体化したサーバとして設けられる。ECモー
ルサーバ15と決済モールシステム16とは、通信網1
8を介して接続する。The second case corresponds to a case where the provider itself opens a mall. In this case, the web server 14
And the EC mall server 15 are directly connected or provided as a server in which these are integrated. The EC mall server 15 and the settlement mall system 16 are connected to the communication network 1
8.
【0027】第3の場合は、決済モールシステム16の
開設者自身がモールを開設する場合に相当する。この場
合、ECモールサーバ15と決済モールシステム16と
は、直接接続される。このとき、各種の決済手段への対
応を容易にするためには、ECモールサーバ15と決済
モールシステム16とを一体化したサーバとしない方が
好ましい。ウェブサーバ14とECモールサーバ15と
は、通信網18を介して接続する。The third case corresponds to a case where the establisher of the settlement mall system 16 establishes the mall itself. In this case, the EC mall server 15 and the settlement mall system 16 are directly connected. At this time, it is preferable that the EC mall server 15 and the settlement mall system 16 should not be integrated into a server in order to easily cope with various settlement means. The web server 14 and the EC mall server 15 are connected via a communication network 18.
【0028】決済モールシステム16と決済システム1
7とは、図示した例では、同一構内に設けられあるいは
専用線で接続されるようになっているが、セキュリティ
上の配慮を十分に払うこと前提として、通信網18を介
して両者を接続するようにしてもよい。Settlement mall system 16 and settlement system 1
7 is provided in the same premises or is connected by a dedicated line in the example shown in the figure, but both are connected via the communication network 18 on the premise that sufficient consideration is given to security. You may do so.
【0029】ここで通信網18は、典型的にはインター
ネットである。図1では複数の通信網18があるように
描かれているが、これはウェブサーバ14、ECモール
サーバ15及び決済モールシステム16間の接続関係を
明示するためであり、実際には、同一の通信網18に対
して、上述した3通りのそれぞれの場合にしたがって、
ウェブサーバ14、ECモールサーバ15及び決済モー
ルシステム16が接続することになる。さらに通信網1
8には、認証局システム19が接続している。認証局シ
ステム19は、決済処理システムに接続される端末利用
者が本人であることを確認したり、サーバやシステムの
正当性を確認するために使用される。認証局システム1
9としては、電子認証を行ういわゆる第三者機関として
既にインターネット上に開設されているものが利用でき
る。ここでの認証局システム19の主な機能は、接続す
るECモールサーバ15、決済モールシステム16及び
決済システム17の正当性を確認、利用者の正当性を確
認、データやメッセージの真正性を確認、秘密通信を行
う場合にあっては共通鍵方式での秘密鍵を交換、公開鍵
証明書の発行などが挙げられる。このような認証局シス
テム19を利用することによって、決済処理システムの
安全性がより高められる。Here, the communication network 18 is typically the Internet. In FIG. 1, a plurality of communication networks 18 are illustrated, but this is for clarifying a connection relationship between the web server 14, the EC mall server 15, and the settlement mall system 16. For the communication network 18, according to each of the three cases described above,
The web server 14, the EC mall server 15, and the settlement mall system 16 are connected. Further communication network 1
8 is connected to a certificate authority system 19. The certificate authority system 19 is used to confirm that the terminal user connected to the settlement processing system is the person himself, or to confirm the legitimacy of the server or the system. Certificate Authority System 1
As 9, a so-called third-party organization that performs electronic authentication and that has already been established on the Internet can be used. The main functions of the certificate authority system 19 here are to confirm the validity of the connected EC mall server 15, the settlement mall system 16 and the settlement system 17, confirm the validity of the user, and confirm the authenticity of data and messages. In the case of performing secret communication, a method of exchanging a secret key by a common key method, issuance of a public key certificate, and the like can be mentioned. By using such a certificate authority system 19, the security of the payment processing system is further enhanced.
【0030】ECモールサーバ15に開設されるモール
において商品や役務の購入をしようと思う利用者は、各
種の端末システムを使用して、この決済処理システムに
接続することになる。ここでは、利用者は、個人情報
(クレジットカード番号、口座番号、暗証番号など)
や、データの暗号化/復号及びデジタル署名に使用され
る鍵などを格納したICカードをそれぞれ保持し、この
ICカードを用いて個人認証などを行うものとする。し
たがって、端末システムとしては、ICカード21の読
取り(必要に応じてさらに書き込み)ができることが必
要である。そのような端末システムとしては、例えば、
ICカードリーダあるいはICカードリーダライタ(以
下、ICカードリーダ等とする)を備えたパソコン20
1や同じくICカードリーダ等を備えたゲーム機端末2
03、さらにはICカードリーダ等を備えたインターネ
ット端末、ICカードリーダ等を備えたモバイル端末
(携帯情報端末(PDA)など)、ICカードリーダ等
を備えた衛星デジタルテレビ端末、ICカードリーダ等
を備えたCATV用セットトップボックス、ICカード
リーダ等を備えた公衆マルチメディア端末などが挙げら
れる。さらに、ICカード21の代わりに、ICカード
と同等の機能を有するICチップを内蔵した機器、例え
ば携帯電話機202やPHS電話機なども、端末システ
ムとして使用できる。A user who wants to purchase a product or service in a mall opened in the EC mall server 15 connects to this settlement processing system using various terminal systems. Here, the user has personal information (credit card number, account number, password, etc.)
And an IC card storing keys used for data encryption / decryption and digital signatures, and personal authentication is performed using this IC card. Therefore, it is necessary for the terminal system to be able to read (and further write if necessary) the IC card 21. As such a terminal system, for example,
A personal computer 20 having an IC card reader or an IC card reader / writer (hereinafter, referred to as an IC card reader, etc.)
1 and a game machine terminal 2 also equipped with an IC card reader, etc.
0 3, more Internet terminal equipped with an IC card reader or the like, (such as a personal digital assistant (PDA)) mobile terminal equipped with an IC card reader or the like, satellite digital TV terminal equipped with an IC card reader or the like, IC card reader, etc. And a public multimedia terminal equipped with an IC card reader and the like. Further, instead of the IC card 21, the device with a built-in IC chip having an IC card function equivalent, for example, even such as a cellular phone 20 2 and PHS phones, can be used as a terminal system.
【0031】このような端末システムは、通信網18a
を介してウェブサーバ14に接続し、この決済処理シス
テムに接続することになる。通信網18aとしては、例
えば、ダイヤルアップ接続のための一般公衆回線や無線
通信網(携帯電話回線やPHS回線)、xDSL網、C
ATV網などが、端末システムの種類や所在位置に応じ
て選択される。Such a terminal system includes a communication network 18a.
To the web server 14 to connect to the payment processing system. As the communication network 18a, for example, a general public line for a dial-up connection, a wireless communication network (a mobile phone line or a PHS line), an xDSL network, a C
An ATV network or the like is selected according to the type and location of the terminal system.
【0032】いずれにせよ端末システムは、図において
通信網18aで表されているネットワークシステムに接
続可能なインタフェースと機能とを有し、かつ、セキュ
リティと安全性を高めるために、ICカードリーダ等や
それに相当する装置を内蔵あるいは外付けで装着したも
のである。本実施の形態におけるICカードは、一般的
に知られる暗号化技法RSAによる128ビット長の鍵
を有する。カードチップによっては、1024ビット長
の鍵も使用可能である。さらに、ICカードは、暗証番
号等も暗号化して格納可能であり、ネットワーク上で暗
証番号等を直接入力する手間が省けるとともに第三者に
暗証番号等が漏洩する危険性がなく、安全性の高い入出
力装置であると考えられる。In any case, the terminal system has an interface and a function connectable to a network system represented by a communication network 18a in the figure, and furthermore, an IC card reader or the like for improving security and security. The corresponding device is mounted internally or externally. The IC card according to the present embodiment has a key having a 128-bit length based on a generally known encryption technique RSA. Depending on the card chip, a 1024-bit key can be used. Furthermore, the IC card can also store a password such as a personal identification number in an encrypted form, saving the trouble of directly inputting the personal identification number on the network, and eliminating the risk of the personal identification number being leaked to a third party. It is considered a high input / output device.
【0033】また、携帯電話機に上述したICチップを
内蔵したものを想定すると、声紋や虹彩などによる個人
識別、個人認証が可能となって、より高度なセキュリテ
ィを有する端末を実現することができる。Further, assuming that the above-mentioned IC chip is built in a portable telephone, personal identification and personal authentication using a voiceprint, an iris and the like can be performed, and a terminal having higher security can be realized.
【0034】ここで決済モールシステム16及び決済シ
ステム17について詳述する。Here, the settlement mall system 16 and the settlement system 17 will be described in detail.
【0035】決済モールシステム16は、上述したよう
に電子商取引の決済を専門に行うモールシステムであ
る。ここでは、決済の取引メニューとして、銀行口座決
済、クレジットカード決済、郵便貯金決済、個人ローン
決済、証券会社や損害保険会社の口座での決済、電子財
布、電子マネー、エコマネーなどがあり、それぞれの口
座の残高確認、振替、振込、公共料金振替などを行うこ
とができる。決済モールシステム16は、これらの決済
手段の中から、利用者のICカードで提供されている決
済手段を選択し、取引きを行うことができる。一般的に
は、モール上で商品や役務を購入する以外に、利用者が
決済モールシステム16によって口座残高を確認するこ
とが想定される。そこで、決済モールシステム16は、
口座残高の確認のみを行う場合にも対応する。さらに、
インタフェースとしての金額の入力がない場合も想定さ
れるので、決済モールシステム16は、利用者が取引デ
ータを直接入力して、決済を行う機能も備えている。こ
れらは、現状の銀行のATM(automatic teller's mac
hine;現金自動預払機)からの決済方法に準ずるもので
ある。The settlement mall system 16 is a mall system that specializes in settlement of electronic commerce as described above. Here, the settlement transaction menu includes bank account settlement, credit card settlement, postal savings settlement, personal loan settlement, settlement with securities company and non-life insurance company accounts, electronic wallet, electronic money, eco-money, etc. Account balance, transfer, transfer, utility bill transfer, etc. can be performed. The settlement mall system 16 can select a settlement means provided by the user's IC card from among these settlement means and make a transaction. In general, it is assumed that the user checks the account balance by the settlement mall system 16 in addition to purchasing goods and services on the mall. Therefore, the settlement mall system 16
It corresponds to the case where only the account balance is confirmed. further,
Since it is assumed that there is no input of an amount of money as an interface, the settlement mall system 16 also has a function of allowing a user to directly input transaction data to perform settlement. These are the current ATM (automatic teller's mac)
hine; automated teller machine).
【0036】決済システム17は、クレジットカード会
社や金融機関、クレジットカードの加盟店舗の会社に対
して、オーソリゼーション、売上管理機能、バッ
チ管理機能を実現するシステムである。決済システム1
7は、クレジットカード端末、POS(point of sales)
端末、デビットカード端末などとしての端末接続機能を
シミュレートする端末オンラインサーバとして機能し、
利用者の端末システムやECモールサーバ15からのデ
ータをクレジットオンラインシステム11用のデータに
変換してクレジットオンラインシステム11のセンタに
接続し、各金融機関センタで与信チェックを行って決済
処理を行うための仲介業務を実行する。決済システム1
7は、ECモールサーバ15から決済モールシステム1
6を経由して接続されるウェブインタフェースとしての
機能も有する。The settlement system 17 is a system for realizing an authorization, a sales management function, and a batch management function for a credit card company, a financial institution, and a company of a member store of a credit card. Payment system 1
7 is a credit card terminal, POS (point of sales)
Functions as a terminal online server that simulates the terminal connection function as a terminal, debit card terminal, etc.
To convert data from the user's terminal system or the EC mall server 15 into data for the credit online system 11, connect to the center of the credit online system 11, perform credit check at each financial institution center, and perform settlement processing. Perform intermediary business. Payment system 1
7 is the settlement mall system 1 from the EC mall server 15
Also, it has a function as a web interface connected via the interface 6.
【0037】次に、この決済処理システムを用いた電子
商取引について、図2を用いて説明する。利用者のIC
カード21には、予め個人情報として、氏名、住所、暗
証番号、銀行における口座番号を含む銀行カード情報、
クレジットカード番号を含むクレジットカード情報、暗
号鍵、接続URL(uniform resource locator)、メール
アカウントなどが格納されているものとする。また、プ
ロバイダに設けられるウェブサーバ14には、そのプロ
バイダの加入者である利用者ごとに、サインアップデー
タ、氏名、住所、電話番号、メールアカウントなどの情
報が蓄積されている。Next, electronic commerce using this settlement processing system will be described with reference to FIG. User IC
In the card 21, bank card information including a name, an address, a password, a bank account number,
It is assumed that credit card information including a credit card number, an encryption key, a connection URL (uniform resource locator), a mail account, and the like are stored. The web server 14 provided in the provider stores information such as sign-up data, name, address, telephone number, and mail account for each user who is a subscriber of the provider.
【0038】まず利用者は、その端末システム20を用
いて、ダイヤルアップ接続などでウェブサーバ14に接
続する。ウェブサーバ14は、通常の手順にしたがって
ユーザ認証を行い、その後、利用者側から送信されてき
た接続URLに基づいて、そのURLにリンクし、これ
によって利用者はECモールサーバ15に接続すること
になる。このとき、ECモールサーバ15の正当性が認
証局システム15によって検証され、その結果が利用者
に伝達される。First, the user uses the terminal system 20 to connect to the web server 14 by dial-up connection or the like. The web server 14 performs user authentication according to a normal procedure, and then links to the URL based on the connection URL transmitted from the user side, so that the user can connect to the EC mall server 15. become. At this time, the validity of the EC mall server 15 is verified by the certificate authority system 15, and the result is transmitted to the user.
【0039】ECモールサーバ15は、利用者側に商品
情報を提示し、利用者からの要求に応じて「買物カゴ」
に商品を登録する。そして、利用者ごとに、買物カゴに
登録された商品の情報と合計金額とを記憶する。ここま
での処理手順は、従来の電子商取引サイトでの処理手順
と同等である。次に、ECモールサーバ15は、決済処
理を行うために、合計金額とそのECモールサーバ15
に係る加盟店情報とを決済モールシステム16と決済モ
ールシステム16を介して決済システム17とに送信
し、決済モールシステム16に決済処理を依頼する。The EC mall server 15 presents the merchandise information to the user side, and responds to a request from the user with a "shopping basket".
Register the product in. Then, for each user, information on the merchandise registered in the shopping basket and the total amount are stored. The processing procedure so far is equivalent to the processing procedure in the conventional e-commerce site. Next, the EC mall server 15 calculates the total amount and the EC mall server 15 in order to perform the settlement processing.
Is transmitted to the settlement mall system 16 and the settlement system 17 via the settlement mall system 16, and requests the settlement mall system 16 for settlement processing.
【0040】決済モールシステム16は、ECモールサ
ーバ15から決済処理を依頼されると、利用者に取引金
融機関の選択を行わせるとともに、通信網を介して端末
システム20からICカード21の内の口座番号等の情
報を読み出す。その後、決済モールシステム16は、取
引銀行及び口座番号の情報とともに口座残高の照会を決
済システム17に依頼する。この決済モールシステム1
6の正当性は、認証局システム19によって検証され、
その検証結果は、利用者及びECモールサーバ15に伝
達される。When the settlement process is requested by the EC mall server 15, the settlement mall system 16 allows the user to select a financial institution to be traded, and also allows the terminal system 20 to transmit the information from the IC card 21 to the IC card 21 via the communication network. Read information such as account number. Thereafter, the settlement mall system 16 requests the settlement system 17 to refer to the account balance together with the information of the bank and the account number. This settlement mall system 1
6 is verified by the certificate authority system 19,
The verification result is transmitted to the user and the EC mall server 15.
【0041】決済システム17は、残高照会を依頼され
ると、通信網を介して端末システム20からICカード
21の内の暗証番号等の情報を読み出し、クレジットオ
ンラインシステム11に対して所定の手順(例えばCA
FIS手順)により残高照会を行う。また、加盟店情
報、利用者カード情報、売上金額などを記録する。決済
システム17の正当性は、認証局システム19によって
検証され、その検証結果は、決済モールシステム16に
伝達される。When requested to check the balance, the settlement system 17 reads information such as a personal identification number in the IC card 21 from the terminal system 20 via the communication network, and sends the information to the credit online system 11 in a predetermined procedure ( For example, CA
FIS procedure) is performed to check the balance. It also records member store information, user card information, sales amount, and the like. The validity of the payment system 17 is verified by the certificate authority system 19, and the verification result is transmitted to the payment mall system 16.
【0042】共同利用型のクレジットオンラインシステ
ム11は、決済システム17から残高照会を依頼される
と、該当する金融機関等の金融機関センタ12に対して
決済業務サーバ13を介して残高照会を行う。その残高
照会の結果は、クレジットオンラインシステム11を介
して決済システム17に送られる。さらに残高照会の結
果は、決済システム17から決済モールシステム16に
送られる。Upon receiving a balance inquiry request from the settlement system 17, the shared online credit online system 11 makes a balance inquiry to the financial institution center 12 such as a corresponding financial institution via the settlement operation server 13. The result of the balance inquiry is sent to the settlement system 17 via the credit online system 11. Further, the result of the balance inquiry is sent from the settlement system 17 to the settlement mall system 16.
【0043】残高不足でなければその後、決済モールシ
ステム16は、決済処理を実行する。決済処理の実行を
決済モールシステム16から指示されると、決済システ
ム17は、利用者の取引金融機関名及び口座、振込先口
座番号、金額情報に基づいて、クレジットオンラインシ
ステム11に対して所定の手順(例えばCAFIS手
順)により決済実行を指示し、クレジットオンラインシ
ステム11は、決済業務サーバ13を介して金融機関セ
ンタ12に与信チェックと振替処理を依頼し、与信チェ
ック結果と振替結果とを受け取って、決済システム17
に伝達する。決済システム17は、振替データに基づい
て売上管理処理を行うとともに、振替結果を決済モール
システム16に伝達する。その後、決済モールシステム
16からECモールサーバ15に対して、決済が完了し
たことが通知される。After that, if the balance is not insufficient, the settlement mall system 16 executes the settlement processing. When the execution of the settlement process is instructed from the settlement mall system 16, the settlement system 17 sends a predetermined value to the credit online system 11 based on the name of the user's financial institution and the account, the transfer destination account number, and the amount information. The credit on-line system 11 requests the financial institution center 12 to perform a credit check and a transfer process via the payment business server 13 and receives the credit check result and the transfer result. , Settlement system 17
To communicate. The settlement system 17 performs the sales management process based on the transfer data, and transmits the transfer result to the settlement mall system 16. Thereafter, the settlement mall system 16 notifies the EC mall server 15 that the settlement has been completed.
【0044】図3は、上述の説明における残高照会から
決済処理までの処理手順をより細かく示したものであ
る。ECモールサーバ15、決済モールシステム16、
決済システム17、クレジットオンラインシステム11
及び金融機関センタ13において具体的にどのような処
理がなされるかは、上記の説明及び図3から明らかにな
るであろう。FIG. 3 shows in more detail the processing procedure from the balance inquiry to the settlement processing in the above description. EC mall server 15, settlement mall system 16,
Payment system 17, credit online system 11
The specific processing performed by the financial institution center 13 will be apparent from the above description and FIG.
【0045】図4は、このような決済処理システムを利
用するとして、利用者側の端末システム20の画面上に
どのような画面が現れるかを示した図である。FIG. 4 is a diagram showing what kind of screen appears on the screen of the terminal system 20 on the user side, assuming that such a payment processing system is used.
【0046】ECモールサーバ15に接続して「買物カ
ゴ」に商品情報を登録した時点で、ECモールサーバ1
5によって、利用者の端末システム20の表示装置上
に、図示(a)で示すような画面(商品注文画面)が現れ
る。ここで利用者が端末システム20のポインティング
デバイス(マウスなど)で「カードあり」のボタンをク
リックすると、金額情報や振込先(加盟店)情報が決済
モールシステム16に送られ、決済モールシステム16
は、決済手段の選択を促すための選択画面(図4の
(b))を端末システム20の表示装置上に表示する。こ
こで利用者が特定の金融機関を選択したとすると、次
に、決済モールシステム16は、その金融機関で決済を
行ってよいかどうかを確認するための確認画面(図4の
(c))を、端末システム20の表示装置上に表示する。
確認画面において利用者が「確認」のボタンをクリック
することにより、決済システムにデータが送られ、上述
した残高照会及び決済処理が実行されることになる。When the merchandise information is registered in the "shopping basket" by connecting to the EC mall server 15, the EC mall server 1
5 causes a screen (commodity order screen) as shown in FIG. 1A to appear on the display device of the user terminal system 20. Here, when the user clicks the "card present" button with a pointing device (mouse or the like) of the terminal system 20, the money amount information and the transfer destination (member store) information are sent to the settlement mall system 16, and the settlement mall system 16
Is a selection screen (Fig. 4) for prompting the user to select a payment method.
(b)) is displayed on the display device of the terminal system 20. Here, assuming that the user has selected a specific financial institution, the settlement mall system 16 then checks the confirmation screen (see FIG. 4) for confirming whether the settlement can be made at the financial institution.
(c)) is displayed on the display device of the terminal system 20.
When the user clicks the “confirm” button on the confirmation screen, the data is sent to the settlement system, and the above-described balance inquiry and settlement processing are executed.
【0047】次に、決済業務サーバ13での処理につい
て説明する。図5は決済業務サーバ13の処理を説明す
るフローチャートである。上述したように決済業務サー
バ13は、各金融機関等のセンタに設けられる決済業務
専用のサーバであり、各金融機関等が承認する業務サー
ビスを実行し、決済システム17から接続されるもの以
外のデータについては接続されないこととなっている。Next, the processing in the settlement business server 13 will be described. FIG. 5 is a flowchart for explaining the processing of the settlement business server 13. As described above, the settlement business server 13 is a server dedicated to settlement business provided at the center of each financial institution and the like, executes business services approved by each financial institution and the like, and is not limited to those connected from the settlement system 17. Data is not connected.
【0048】決済業務サーバ13は、オンラインクレジ
ットシステム11のセンタからデータを受信すると(ス
テップ101)、それが決済システム17からの要求で
あるかどうかをチェックし(ステップ102)、決済シ
ステム17からの要求でない場合にはステップ106に
移行し、決済システム17からの要求である場合には、
その要求するコマンドが承認コマンドであるかどうかを
チェックする(ステップ103)。ここで承認コマンド
でない場合にはステップ106に移行し、承認コマンド
であれば、金融機関センタ12にコマンドを送信し(ス
テップ104)、金融機関センタ12からのコマンドを
受信し(ステップ105)、その後、ステップ107に
おいて、オンラインクレジットシステム11のセンタに
実行結果を送信し、処理を終了する。一方。ステップ1
06では、エラー処理を実行し、その後、ステップ10
7に移行し、処理を終了する。Upon receiving the data from the center of the online credit system 11 (step 101), the settlement business server 13 checks whether or not the data is a request from the settlement system 17 (step 102). If it is not a request, the process proceeds to step 106. If it is a request from the settlement system 17,
It is checked whether the requested command is an approval command (step 103). If the command is not an approval command, the process proceeds to step 106. If the command is an approval command, a command is transmitted to the financial institution center 12 (step 104), and a command from the financial institution center 12 is received (step 105). In step 107, the execution result is transmitted to the center of the online credit system 11, and the process ends. on the other hand. Step 1
In step 06, error processing is executed.
7 and the process ends.
【0049】以上、本発明の好ましい実施の形態につい
て説明したが、本発明は、上述した形態のものに限定さ
れるわけではない。例えば、共同利用型のオンラインク
レジットシステム11を介することなく、決済システム
17が決済業務サーバ13に接続するように構成しても
よい。もっともこの場合、金融機関等の数が多くなった
場合には、オンラインクレジットシステム11を介在さ
せた方が決済処理システムとして構成を簡素化すること
ができる。また、決済業務サーバ13を設けない構成と
することも可能である。Although the preferred embodiment of the present invention has been described above, the present invention is not limited to the above-described embodiment. For example, the payment system 17 may be configured to connect to the payment operation server 13 without passing through the online credit system 11 of the shared use type. However, in this case, when the number of financial institutions and the like increases, the configuration of the settlement processing system can be simplified by interposing the online credit system 11. It is also possible to adopt a configuration in which the settlement business server 13 is not provided.
【0050】[0050]
【発明の効果】以上説明したように本発明は、決済専門
のモールシステムである決済モールシステムをECモー
ルサーバに対応して設けるとともに、各種の決済手段ご
との金融機関等への残高照会や与信チェック、振替処理
を行う決済システムを設け、利用者の認証などには個人
情報を暗号化して保持するICカードを使用することに
より、既存の電子商取引用のサーバにほとんど手を加え
ないで各種の決済手段に対応でき、電子商取引に連動し
て決済を実行でき、かつセキュアな決済処理システムが
得られる、という効果がある。As described above, according to the present invention, a settlement mall system, which is a mall system dedicated to settlement, is provided in correspondence with an EC mall server, and a balance inquiry and credit to financial institutions for various settlement means are provided. Set up a payment system that performs check and transfer processing, and use an IC card that encrypts and retains personal information for user authentication, etc., so that various electronic commerce servers can be There is an effect that a payment method can be used, payment can be executed in conjunction with electronic commerce, and a secure payment processing system can be obtained.
【図1】本発明の実施の一形態の決済処理システムの構
成を示す図である。FIG. 1 is a diagram showing a configuration of a payment processing system according to an embodiment of the present invention.
【図2】図1に示す決済処理システムにおけるデータの
流れを説明する図である。FIG. 2 is a diagram illustrating a data flow in the payment processing system shown in FIG.
【図3】残高照会及び決済処理時のデータの流れを詳細
に説明する図である。FIG. 3 is a diagram for explaining in detail a data flow at the time of balance inquiry and settlement processing.
【図4】図1に示す決済処理システムを利用して電子商
取引を行う場合における利用者の表示装置での表示例を
説明する図である。FIG. 4 is a diagram illustrating a display example on a display device of a user when performing an electronic commerce using the settlement processing system shown in FIG. 1;
【図5】決済業務サーバの処理を説明する図である。FIG. 5 is a diagram for explaining processing of a settlement business server.
11 共同利用型クレジットオンラインシステム 12 金融機関センタ 121 銀行センタ 122 信金センタ 123 貯金センタ 124 クレジットセンタ 13 決済業務サーバ 14 ウェブサーバ 15 ECモールサーバ 16 決済モールシステム 17 決済システム 18,18a 通信網 19 認証局システム 20 端末システム 201 パソコン 202 携帯電話機 203 ゲーム機端末 21 ICカード 101〜107 ステップ11 Shared Online Credit Online System 12 Financial Institution Center 12 1 Bank Center 12 2 Credit Center 12 3 Savings Center 12 4 Credit Center 13 Settlement Business Server 14 Web Server 15 EC Mall Server 16 Settlement Mall System 17 Settlement System 18, 18a Communication Network 19 Certificate Authority System 20 Terminal System 20 1 Personal Computer 20 2 Mobile Phone 20 3 Game Machine Terminal 21 IC Card 101-107 Step
───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.7 識別記号 FI テーマコート゛(参考) G06F 17/60 502 G06F 17/60 502 510 510 (72)発明者 西 敏和 東京都港区南青山5−11−1 桜井ビル8 F 株式会社ビューネットシステムズ内 Fターム(参考) 5B049 BB11 CC10 CC39 DD04 EE21 EE23 EE24 EE25 GG02 5B055 CB09 KK05 ──────────────────────────────────────────────────続 き Continued on the front page (51) Int.Cl. 7 Identification symbol FI Theme court ゛ (Reference) G06F 17/60 502 G06F 17/60 502 510 510 (72) Inventor Toshikazu Nishi 5-11 Minami-Aoyama, Minato-ku, Tokyo -1 Sakurai Building 8F F-term in Viewnet Systems Co., Ltd. (Reference) 5B049 BB11 CC10 CC39 DD04 EE21 EE23 EE24 EE25 GG02 5B055 CB09 KK05
Claims (7)
理システムであって、 利用者に対して商品及び/または役務を提供する電子商
取引を行うECモールサーバのバックエンドに設けら
れ、前記ECモールサーバにおける電子商取引における
決済を代行する決済モールシステムと、 前記決済モールシステムに接続し、決済手段の種類に基
づき前記決済モールシステムからの指示に応じて金融機
関サーバにアクセスし、残高照会、与信チェック及び振
替処理を実行する決済システムと、を有し、 ECモールサーバの利用者の個人情報が、個人情報を格
納する個人情報格納手段から読み出され、通信網を介し
て前記決済モールシステム及び前記決済システムに伝達
され、前記決済モールシステムは前記伝達された個人情
報に基づいて前記決済を行い、前記決済システムは前記
伝達された個人情報に基づいて前記金融機関サーバにア
クセスする、決済処理システム。1. A settlement processing system used when conducting an electronic commerce, provided at a back end of an EC mall server that performs an electronic commerce for providing goods and / or services to a user, A settlement mall system for performing settlement in e-commerce in a mall server; connecting to the settlement mall system; accessing a financial institution server according to an instruction from the settlement mall system based on a type of settlement means; A settlement system that executes a check and transfer process, wherein personal information of a user of the EC mall server is read from personal information storage means for storing personal information, and the settlement mall system and Transmitted to the payment system, the payment mall system performs the payment based on the transmitted personal information. A payment processing system, wherein the payment system accesses the financial institution server based on the transmitted personal information.
テムが設けられる請求項1に記載の決済処理システム。2. The settlement processing system according to claim 1, wherein a settlement mall system is provided for each EC mall server.
ットオンラインシステムを介して金融機関サーバに接続
する、請求項1または2に記載の決済処理システム。3. The payment processing system according to claim 1, wherein the payment processing system is connected to the financial institution server via a shared online credit online system.
データのやりとりを媒介する決済業務サーバが、金融機
関サーバごとに共同利用型のクレジットオンラインシス
テムと当該金融機関サーバとの間に設けられている、請
求項3に記載の決済処理システム。4. A settlement operation server for mediating data exchange between the settlement system and the financial institution server is provided between the shared online credit online system and the financial institution server for each financial institution server. The settlement processing system according to claim 3, wherein
モールシステム及び決済システムに伝達され、前記イン
ターネット上にECモールサーバが開設され、前記EC
モールサーバへの利用者が、前記個人情報格納手段を読
取る手段を有する端末システムあるいは前記個人情報格
納手段として機能する端末システムを用いて前記インタ
ーネットを介して前記ECモールサーバにアクセスす
る、請求項1乃至4のいずれか1項に記載の決済処理シ
ステム。5. The personal information is transmitted to a settlement mall system and a settlement system via the Internet, an EC mall server is opened on the Internet, and the EC
2. The user of the mall server accesses the EC mall server via the Internet using a terminal system having a means for reading the personal information storage means or a terminal system functioning as the personal information storage means. The settlement processing system according to any one of claims 1 to 4.
バ、決済モールシステム及び決済システムの中から選ば
れた1つ以上のものの正当性を確認する認証局システム
が接続されている、請求項5に記載の決済処理システ
ム。6. The certificate authority system according to claim 5, wherein a certificate authority system for confirming the validity of one or more selected from an EC mall server, a settlement mall system, and a settlement system is connected to the Internet. Payment processing system.
との売上管理を実行する請求項1乃至6のいずれか1項
に記載の決済処理システム。7. The payment processing system according to claim 1, wherein the payment system executes sales management for each EC mall system.
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