【書類名】明細書
【発明の名称】携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム
【特許請求の範囲】
【請求項１】携帯用電話機器に、任意に再書き込み、および、書き出し可能な記憶装置を内蔵して、マネー情報を前記記憶装置に任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込みができると共に、前記記憶されたマネー情報を書き出すことにより、携帯用電話機器本来の機能の他に、電子マネー機器として電子決済をすることができるようにしたことを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項２】 携帯用電話機器の持つ通信機能によるデジタル情報受け渡し機能を利用し、口座のある金融機関の電子マネー情報を保有するデジタル機器にアクセスして口座の残高や支払明細の照会、および、口座での預け入れ、または、引き出しができる通帳機能を持たせると共に、前記金融機関の口座での預け入れ、または、引き出された金銭は、携帯用電話機器の記憶装置に電子マネー情報として記憶させ、且つ前記記憶されたマネー情報は、前記携帯用電話機器の持つ通信機能によるデジタル情報受け渡し機能を利用し、指定の金融機関にアクセスして指定口座への振り込み、および、支払いができるようにしたことを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項３】携帯用電話機器の記憶装置に記憶された電子マネー情報は、任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、書き出すことが可能で、預け入れ、および、引き出しが行われた時点の電子マネー情報の明細が記憶装置に記憶され、且つ携帯用電話機器が保有する表示装置、スピーカー（イヤホーンを含む）、および、操作機能を利用して、前記記憶された電子マネーの残高や支払い明細の照会を確認する機能を有すると共に、携帯用電話機器の持つ通信機能によるデジタル情報受け渡し機能を利用して口座のある金融機関の電子マネー情報を保有するデジタル機器にアクセスして、口座の残高や支払い明細の照会が確認でき、且つ指定する口座への振り込み、および、指定する口座への支払いができる電子決済が可能な携帯型の預金通帳としての機能を持たせたことを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項４】 金融機関の口座での預け入れ、または、引き出された金銭は、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器と携帯用電話機器を接続ケーブルにより、または、直接でつないで、携帯用電話機器が持つデジタル情報受け渡し機能を利用して、携帯用電話機器の記憶装置に電子マネー情報として記憶され、且つ前記記憶された電子マネー情報は、前記金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器を会社、商店に設置することにより、指定する金融機関の指定の口座への振り込み、および、商店での支払いができるようにしたことを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項５】 携帯用電話機器の記憶装置に記憶された電子マネー情報は、任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、書き出すことが可能で、預け入れ、および、引き出しが行われた時点の電子マネー情報の明細が記憶装置に記憶され、且つ携帯用電話機器が保有する表示装置、スピーカー（イヤホーンを含む）、および、操作機能を利用して、前記記憶された電子マネーの残高や支払い明細の照会を確認する機能を有すると共に、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器と携帯用電話機器を接続ケーブルにより、または、直接つないで、携帯用電話機器が持つデジタル情報受け渡し機能を利用して、口座の残高や支払い明細の照会が確認でき、且つ指定する口座への振り込み、および、指定する口座への支払いができる電子決済が可能な携帯型の預金通帳としての機能を持たせたことを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項６】 携帯用電話機器の記憶装置に記憶された電子マネー情報は、任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、書き出すことが可能で、預け入れ、および、引き出しが行われた時点の電子マネー情報の明細が記憶装置に記憶され、且つ携帯用電話機器が保有する表示装置、スピーカー（イヤホーンを含む）、および、操作機能を利用して、前記記憶された電子マネーの残高や支払い明細の照会を確認する機能を有すると共に、携帯用電話機器の持つ通信機能によるデジタル情報受け渡し機能を利用し、前記記憶装置に記憶された電子マネー情報は、携帯用電話機器間での通信による支払い、および、入金ができることを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項７】 請求項１〜請求項６のいずれかに記載の電子マネーシステムにおいて、電子マネーシステムの操作は、携帯用電話機器が保有する表示装置、スピーカー（イヤホーンを含む）、および、操作機能を利用して行うことができることを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【請求項８】 請求項１〜請求項７のいずれかに記載の電子マネーシステムにおいて、電子マネーシステムのセキュリティーは、携帯用電話機器が持つ暗証番号登録によるダイヤルロック機能を利用して、第三者への秘密漏洩や不正使用を防止すると共に、携帯用電話機器が持つ数字、映像、画像、動画、文字、記号、音声の各情報の入力、および、出力機能を組み合わせてセキュリティー情報とし、且つ携帯用電話機器側と金融機関側の双方にセキュリティー情報を持たせ、双方のセキュリティー情報を双方が認識して合意が取れない場合、電子マネー情報による取引ができない機能を有し、更に、セキュリティー情報の認識操作は、携帯用電話機器が保有する表示装置、スピーカー（イヤホーンを含む）、および、操作機能を利用して行うことができることを特徴とする携帯用電話機器を用いた電子マネーシステム。
【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】本発明は、携帯用電話機器に内蔵された記憶装置に、任意に電子マネー情報を初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込みができるようにすると共に、該書き込まれた電子マネー情報を任意に再生、書き出しすることにより、携帯用電話機器本来の機能の外に、電子決済をすることができる電子マネー機器としての機能を備えた携帯用電話機器を用いた電子マネーシステムに関するものである。
【０００２】
【従来の技術】 従来、電子マネーでの決済を行う場合、電子マネー専用のＩＣカードを購入し、金融機関で電子マネー情報を入力して携帯しなければならなかった。または、使用用途別に限定された様々な種類のプリペイドカードを購入し、携帯しなければならなかった。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】従来の携帯用電話機器は、電子マネー情報の受け渡しを任意にすることができなかった。従って、携帯用電話機器が持つデジタル情報受け渡し用機能を利用して、金融機関が指定するデジタルデータ受け渡しが可能な機器とつなぎ電子マネー情報を得ることができず、また、携帯用電話機器の持つ通信機能を使って外出先から金融機関などの電子マネー情報を保有するデジタル機器に電話でアクセスして電子マネー情報を得ることができないという課題があった。そして、携帯用電話機器に内蔵された記憶装置に入金された電子マネーは、携帯用電話機器間での通信による電子決済をすることができないという課題があった。
【０００４】 更に、従来の携帯用電話機器は、転送された電子マネー情報を任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、書き出しなどができなかったため、電子マネーの途中結果情報がセーブできず、電子マネー情報による新規入金、追加入金、および支払いなどの電子決済をすることができないという課題があった。また、携帯用電話機器が持つデジタル情報受け渡し用機能を利用して、金融機関が指定するデジタル情報受け渡しが可能な機器とつないでの電子決済や、電話機器の持つリアルタイムなデジタル情報の受け渡し通信機能を利用して、電子決済をすることができないという課題があった。
【０００５】 更にまた、従来、電子マネー専用のＩＣカード（一部のセキュリティー付きＩＣカードは除く）や、使用用途別の様々なプリペイドカードには、他人の不正使用の防御手段として暗証番号などのセキュリティーがなかったため、紛失した場合、第三者にでも不正使用される虞れがあるという課題があった。また、テレフォンカード、ハイウェーカード、オレンジカード、メトロカードなど、従来のプリペイドカードは、磁気カードであるため偽造が容易であるという課題があった。
【０００６】従来の携帯用電話機器は、電子マネー情報を任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、書き出しができる記憶装置が内蔵されていなかったため、受け渡された電子マネー情報を任意に記憶させることができないという課題があった。
【０００７】 そして更に、従来の携帯用電話機器では、携帯用電話機器の持つ通信機能や、デジタル情報受け渡し用機能を利用して、外出先で金融機関にアクセスし、電子マネー情報を任意に受け取る（入金）ことや、引渡し（支払い）することができないという課題があった。
【０００８】 ところで、携帯用電話機器における現在の記憶装置の技術進歩はめざましく、記憶装置は小型化されると共に、大容量化され、それに伴い記憶装置が安価となり、且つ携帯用電話機器のサイズを大幅に大きくすることなく記憶装置を内蔵できるようになり、その結果、前記記憶装置は、記憶容量が大きくなり、電子マネー情報を記憶するのに充分な容量を持つと共に、該記憶装置は、安価に量産できるため、コスト面でも商品化できるようになった。
【０００９】 本発明は、前記観点から前記従来の課題を解決すべくなされたもので、携帯用電話機器に電子決済の機能を持たせることにより、これまで外出先で電子マネーによる支払いをする場合、電子マネー専用のＩＣカードや使用用途が限定された様々な種類のプリペイドカードを購入し持参しなければならなかったが、これらを持参せずに電子決済ができるようにする電子マネー機器としての機能を備えた携帯用電話機器を用いた電子マネーシステムを提供しようとするものである。
【００１０】
【発明の実施の形態】本発明の実施の形態を図面に基づき詳細に説明する。図１は、任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込みおよび再生、書き出しができる記憶装置を内蔵した携帯用電話機器の概略図を示す。図中、１は携帯用電話機器、２は表示装置、３は各種操作装置、４はデジタル情報受け渡し用装置、５はデジタル情報の受け渡しが転送可能な接続ケーブル、６はスピーカー（イヤホーンを含む）である。
【００１１】 前記表示装置２は、映像、画像、動画、文字、数字、記号、音声の各情報をディスプレイするための表示装置であり、携帯用電話機器の使用時、および、電子マネーによる電子決済時に使用する。前記各種操作装置３は、押しボタンより成り電話機器の操作時、および電子決済時に使用する。前記デジタル情報受け渡し用装置４は、一般的な携帯用電話機器にあるコネクター口でパーソナルコンピュータ機器とつないで、パソコン通信などのデジタル情報の受け渡し時に使用、および金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器とつなぎ電子決済時に使用する。前記接続ケーブル５は、一般的な携帯用電話機器のオプションとして市販されているデジタル情報の受け渡しが可能なコネクター付き接続ケーブルであり、該接続ケーブル５を利用してパーソナルコンピュータ機器とつないで、パソコン通信などのデジタル情報の受け渡し時に使用、および金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器とつなぎ電子決済時に使用する。スピーカー（イヤホーンを含む）６は、一般的な携帯用電話機器に備えられ、電話通信時の音声を聞くためと、電子決済時の確認音として利用する。
【００１２】 図２は、任意に初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、再生、書き出しができる記憶装置を内蔵した携帯用電話機器を用いて、通信を利用した電子マネー情報の受け渡しを行う概略図であり、符号１〜６は、図１のものと同様である。
【００１３】 図２において、７は、電話機能の外、電子マネー情報の受け渡しを、携帯用電話機器１の持つ電話通信機能を用いて無線で行うことを模式的に示した無線通信のマークである。図２において、８は、金融機関であって、携帯用電話機器１が持つ無線での電話通信機能を使用して、金融機関の電子マネー情報を保有するデジタル機器にアクセスして電子決済を行う。または、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器１０と携帯用電話機器１を接続ケーブルにより、または、直接でつないで電子決済を行う。図２において、９は、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器１０が設置された会社・商店であって、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器１０と携帯用電話機器１を接続ケーブルにより、または、直接でつないで、取引や物品購入時に電子マネー情報の受け渡しによる電子決済を行う。または、携帯用電話機器１が持つ無線での電話通信機能を使用して、会社・商店に設置された金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器１０にアクセスして、取引や物品購入時に電子マネー情報の受け渡しによる電子決済を行う。図２において、１０は、インターネット通信や有線、無線の電話通信インフラ１２と接続された金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器である。図２において、１１は、他の携帯用電話機器であって、該他の携帯用電話機器１１と前記携帯用電話機器１間で電話機器の持つ通信機能を利用して、離れた相手と電子決済を行う。１２は、インターネット通信や有線、無線の電話通信インフラである。
【００１４】 図３は、携帯用電話機器１を用いたマネー情報の受け渡しのフローチャートである。図３において、ユーザー側の携帯用電話機器１と金融機関とは、インターネット通信や有線・無線の電話通信インフラ１２で接続可能となっている。以下、フローチャートに従って詳細に説明する。
【００１５】 先ず、ユーザーは携帯用電話機器１の持つ通信機能により、金融機関にアクセスする(ステップＳ１)。前記金融機関にアクセスした後、ユーザーは文字、数字、記号等より成るセキュリティー情報の操作をする(ステップＳ２)。
【００１６】 次に、金融機関は、電話通信インフラ１２を介して送信された前記ユーザーのセキュリティー情報操作(ステップＳ２)により設定されたセキュリティー情報の照合をし(ステップＳ３)、前記照合の結果、金融機関において、前記セキュリティー情報に不合意のときは、ユーザー側に口座情報は開示されず、電子マネー情報の配信は行われない(ステップＳ４)。
【００１７】 一方、前記ユーザー側のセキュリティー情報に合意のときは、金融機関は、ユーザー側に口座情報(預金通帳機能)を開示し、ユーザー側は前記開示された口座情報により残高照会、指定口座への振込み、支払い操作および電子マネー情報の受け取り、支払い操作を行う(ステップＳ５)。そして、金融機関は、前記ステップＳ５において、ユーザーにより操作指定された預金口座情報の配信、指定口座への振込情報の配信および電子マネー情報の配信を行う(ステップＳ６)。
【００１８】 次に、前記ステップＳ６に基づき、電話通信インフラ１２を介して、ユーザーの携帯用電話機器１に内蔵された記憶装置に、金融機関から配信された口座情報、電子マネー情報を記憶させる(ステップＳ７)。
【００１９】 そして、前記ステップＳ７で携帯用電話機器１の記憶装置に記憶された情報に基づき、ユーザーは、指定口座への支払い、払込み、残高照会(預金通帳機能)の閲覧、および電子マネー情報の受取りができる(ステップＳ８)。
【００２０】 図４は、金融機関が指定する機器を利用したマネー情報の受け渡しのフローチャートである。図４において、ユーザー側と金融機関とは、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器１０を介してインターネット通信や、有線・無線の電話通信インフラ１２で接続可能となっている。以下、フローチャートに従って詳細に説明する。
【００２１】 先ず、ユーザーは金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器１０を経由して金融機関へアクセスする(ステップＳ１１)。前記金融機関にアクセスした後、ユーザーは文字、数字、記号等よりなるセキュリティー情報の操作をする(ステップＳ１２)。
【００２２】 次に、金融機関は、電話通信インフラ１２を介して送信された前記ユーザーのセキュリティー情報操作(ステップＳ１２)により設定されたセキュリティー情報の照合をし(ステップＳ１３)、前記照合の結果、金融機関において、前記セキュリティー情報に不合意のときは、ユーザー側に口座情報は開示されず、電子マネー情報の配信は行われない(ステップＳ１４)。
【００２３】 一方、前記ユーザー側のセキュリティー情報に合意のときは、金融機関は、ユーザー側に口座情報(預金通帳機能)を開示し、ユーザー側は前記開示された口座情報により残高照会、指定口座への振込み、支払い操作および電子マネー情報の受け取り、支払い操作を行う(ステップＳ１５)。そして、金融機関は、前記ステップＳ１５において、ユーザーにより操作指定された預金口座情報の配信、指定口座への振込情報の配信および電子マネー情報の配信を行う(ステップＳ１６)。
【００２４】 次に、前記ステップＳ１６に基づき、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡し機能が可能な機器１０を介して、ユーザーの携帯用電話機器１に内蔵された記憶装置に、金融機関から配信された口座情報、電子マネー情報を記憶させる(ステップＳ１７)。
【００２５】 そして、前記ステップＳ１７で携帯用電話機器１の記憶装置に記憶された情報に基づき、ユーザーは、指定口座への支払い、払込み、残高照会(預金通帳機能)の閲覧、および電子マネー情報の受取りができる(ステップＳ１８)。
【００２６】
【発明の効果】 本発明電子マネーシステムによれば、携帯用電話機器に電子マネー情報による電子決済機能を持たせたため、電子マネー専用のＩＣカードを持たずに同様の利用ができる。また、使用用途別に限定された様々な種類のプリペイドカードを購入して持参しなくても、電子決済ができるなど、携帯用電話機器と携帯用電子マネー機器としての二つの機能を外出先で利用することができる。
【００２７】 本発明電子マネーシステムによれば、任意に電子マネー情報を初期化、新規書き込み、再書き込み、追加書き込み、書き出しができるため、プリペイドカードのように使い捨てではなく何回も利用することができる。また、電子決済の途中結果がセーブできるので残高や支払い明細を照会し確認することができる。
【００２８】 本発明電子マネーシステムによれば、携帯用電話機器が持つ映像、画像、動画、文字、数字、記号、音声の各情報をディスプレイするための表示装置、スピーカー（イヤホーンを含む）および、操作機能装置を利用して電子決済の操作をすることができる。
【００２９】 本発明電子マネーシステムによれば、携帯用電話機器が持つ通信機能を利用して、外出先から口座のある金融機関にアクセスし、預け入れた預金の残高や支払いの照会など、預金通帳としての機能を持たせることができる。
【００３０】 本発明電子マネーシステムによれば、携帯用電話機器の持つ通信機能により電子マネー情報を受け渡すことができるため、外出先から金融機関に電話でアクセスして電子マネー情報の入金や支払いなど電子マネー決済をすることができる。また、携帯用電話機器に内蔵された記憶装置に入金された電子マネーは、携帯用電話機器間での通信による電子決済をすることができる。更に、携帯用電話機器の持つ通信機能を利用して、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器が設置された会社および商店での取引時や物品購入時に、電子マネー情報の受け渡しによる電子マネー決済ができる。
【００３１】 本発明電子マネーシステムによれば、携帯用電話機器が持つデジタル情報受け渡し用装置を利用して、金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しが可能な機器と携帯用電話機器をつなぎ、電子マネー情報を受け渡すことができる。
【００３２】 本発明電子マネーシステムによれば、携帯用電話機器の持つ暗証番号を登録しダイヤルロックする機能を利用して、他人による電子マネーの不正使用保護のためのセキュリティー機能を持たせることができる。また、携帯用電話機器は数字情報の他にも映像、画像、動画、文字、記号、音声の各情報の入力および、出力機能を持っている。これらを組合わせて更に安全性の高いセキュリティー情報にすることにより、他人による電子マネー情報の偽造や電子決済をできなくすることができる。更に、携帯用電話機器側と金融機関側の双方にセキュリティー情報を持たせ合意が取れない場合、電子マネー情報の秘密漏洩や他人による不正使用を防止することができる。
【００３３】 携帯用電話機器の記憶装置に記憶された電子マネーでの支払いであれば、２４時間営業のコンビになどでの金銭の防犯や管理で現金を扱うより安全である。また、自動車など高額な買い物や商取引をする時、多額の現金や高額な小切手を持参せずに、携帯用電話機器内に記憶された電子マネーで支払うことができるし、電子マネーを受け取った販売店が指定の金融機関に通信により照合することもできるので、金銭の防犯や管理面で安全性が高くなる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明携帯用電話機器を用いた電子マネーシステムに使用する携帯用電話機器の斜視図である。
【図２】本発明携帯用電話機器を用いた電子マネーシステムにおける電子決済方法を説明した図である。
【図３】 本発明携帯用電話機器を用いた電子マネーシステムにおいて、携帯電話通信を利用したマネー情報の受け渡しのフローチャートである。
【図４】 本発明携帯用電話機器を用いた電子マネーシステムにおいて、金融機関が指定する機器を利用したマネー情報の受け渡しのフローチャートである。
【符号の説明】
１ 携帯用電話機器、 ２ 表示装置、 ３ 各種操作装置、 ４ デジタル情報受け渡し用装置、 ５ デジタル情報受け渡し可能なコネクター付き接続ケーブル、 ６ スピーカー（イヤホーンを含む）、 ７ 電子マネー情報受け渡しを無線の電話通信機能を使い行うマーク、 ８ 電子マネー情報を取り扱う金融機関 ９ 金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器が設置されている会社・商店、 １０ 金融機関が指定する電子マネー情報の受け渡しができる機器、 １１ 他の携帯用電話機器、 １２ 電話通信インフラ。
[Document name] Statement
[Title of Invention] Mobile PhoneforTelephone equipmentElectronic money system using
[Claims]
[Claim 1] Mobile phoneforTelephone equipmentToArbitrarily rewrite, AndAnd built-in writable storage device, Money information mentioned aboveAny initialization, new writing, rewriting, and additional writing can be performed on the storage device.With the aboveRememberedMoneyMobile by writing out informationElectricityIn addition to the original function of the talking device, DenElectronic payment can be made as a child money deviceAn electronic money system using a mobile phone device, which is characterized by the above.
2. Using the digital information transfer function of the communication function of the mobile phone device, access the digital device that holds the electronic money information of the financial institution with the account to inquire about the balance and payment details of the account, and deposit in the account. Or, it has a passbook function that allows withdrawal, and the money deposited or withdrawn in the account of the financial institution is stored as electronic money information in the storage device of the mobile phone device, and is stored. Money information is a mobile phone characterized in that it is possible to access a designated financial institution, transfer it to a designated account, and make a payment by using the digital information transfer function by the communication function of the mobile phone device. An electronic money system that uses mobile phone equipment.
3. Mobile phoneElectricityTalking equipmentStorage deviceThe electronic money information stored in,Initialization, new writing, rewriting, additional writing, writingPossible,Deposit, AndAnd details of electronic money information at the time of withdrawalIs in storageMemoryAndMobile phoneElectricityDisplay devices and speakers owned by talking devices (Including earphones), AndAnd using the operation function,SaidA function to check the stored electronic money balance and payment details inquiryHave and carrybandElectricityOf talking equipmentHavecommunicationDigital information transfer machine by functionFinancial institution with an account using NohDigital device that holds electronic money informationYou can check your account balance and payment details inquiries by visitingElectronic money using a mobile phone device, which is characterized by having a function as a portable passbook that enables electronic payments that can be transferred to a designated account and paid to a designated account. system..
4. Money deposited or withdrawn from a financial institution's account can be used by connecting a device that can transfer electronic money information specified by the financial institution to a portable phone device with a connection cable or directly. Using the digital information transfer function of the device, it is stored as electronic money information in the storage device of the portable telephone device, and the stored electronic money information can be transferred to the electronic money information designated by the financial institution. An electronic money system using a portable telephone device, which is characterized by being able to transfer money to a designated account of a designated financial institution and make payments at the shop by installing various devices in a company or a store. ..
5. The electronic money information stored in the storage device of the mobile phone device can be arbitrarily initialized, newly written, rewritten, additionally written, and written, and the electronic money information at the time of deposit and withdrawal is performed. The details of the above are stored in the storage device, and the display device, speaker (including earphones), and operation function owned by the mobile phone device can be used to inquire about the stored electronic money balance and payment details. Use the digital information transfer function of the mobile phone device by connecting the device that can transfer electronic money information specified by the financial institution to the mobile phone device with a connection cable or directly. It has a function as a portable deposit passbook that allows you to check the balance of the account and payment details, transfer to the specified account, and make electronic payments to the specified account. An electronic money system using a mobile phone device that features.
[Claim 6] The electronic money information stored in the storage device of the mobile phone device can be arbitrarily initialized, newly written, rewritten, additionally written, and written, and the electronic money information at the time of deposit and withdrawal is performed. The details of the above are stored in the storage device, and the display device, speaker (including earphones), and operation function owned by the mobile phone device can be used to inquire about the stored electronic money balance and payment details. In addition to having a confirmation function, the electronic money information stored in the storage device is paid and deposited by communication between the mobile phone devices by using the digital information transfer function by the communication function of the mobile phone device. An electronic money system using a mobile phone device, which is characterized by being able to do so.
[Claim 7] In the electronic money system according to any one of claims 1 to 6, the operation of the electronic money system uses the display device, the speaker (including the earphone), and the operation function possessed by the portable telephone device. An electronic money system using a portable telephone device, which is characterized by being able to perform.
[Claim 8] In the electronic money system according to any one of claims 1 to 7, the security of the electronic money system is secret leakage to a third party by using the dial lock function by registering the personal identification number of the mobile phone device. In addition to preventing unauthorized use, the mobile phone device side can be used as security information by combining the input and output functions of numbers, videos, images, videos, characters, symbols, and voices of the mobile phone device. And the financial institution side have security information, and if both sides recognize the security information and cannot agree, it has a function that it is not possible to make a transaction using electronic money information, and the security information recognition operation is An electronic money system using a mobile phone device, which is characterized in that it can be performed by using a display device, a speaker (including an earphone), and an operation function owned by the mobile phone device.
Description: TECHNICAL FIELD [Detailed description of the invention]
[0001]
The present invention is a portable device.ElectricityIn the storage device built into the talking device,You can initialize, newly write, rewrite, and additionally write electronic money information at will.And the written electricityArbitrary child money informationBy playing and exportingMobile phoneElectricityOf the original function of the talking deviceYou can make electronic payments outsideFunction as an electronic money deviceIt relates to an electronic money system using a mobile phone device provided.
0002.
[Conventional technology] ConventionallyWhen making payments with electronic money, it was necessary to purchase an IC card dedicated to electronic money, enter electronic money information at a financial institution, and carry it with the user.AlsoHad to buy and carry various types of prepaid cards, limited to their intended use.
0003
[Problems to be solved by the invention] Conventional mobileElectricityTalking equipment, DenThe transfer of child money information could not be made arbitrary. Therefore, mobileElectricityBy using the digital information transfer function of the talking device, it is possible to obtain electronic money information by connecting to a device that can transfer digital data specified by a financial institution.Also,Mobile phoneElectricityIt is not possible to obtain electronic money information by accessing a digital device that holds electronic money information such as a financial institution by telephone from outside using the communication function of the talking device.There is a problemIt was.AndMobile phoneElectricityElectronic money deposited in the storage device built into the talking device is portableElectricityIt is not possible to make electronic payments by communicating between talking devices.There is a problemIt was.
0004 In additionTraditional mobileElectricitySince the talking device could not arbitrarily initialize, newly write, rewrite, additional write, write, etc. the transferred electronic money information, the intermediate result information of the electronic money could not be saved, and the new payment by the electronic money information, Additional deposit, AndAnd cannot make electronic payments such as paymentsThere is a problemIt was. Also mobileElectricityFor digital information transfer of talking equipmentfunctionIt is not possible to make electronic payments by connecting to a device that can transfer digital information specified by a financial institution, or by using the real-time digital information transfer communication function of a telephone device.There is a problemIt was.
0005 Furthermore, conventionally,IC cards dedicated to electronic money (excluding some IC cards with security) and,Various prepaid cards for different purposes did not have security such as a PIN as a means of preventing unauthorized use by others, so if they are lost, they can be illegally used by a third party.fearThere isThere was a problem. Also, TelePhone card, Highway card, orange card, metro card, etc.,Since the conventional prepaid card is a magnetic card, there is a problem that it is easy to forge.
Conventional mobile phoneElectricitySince the talking device did not have a built-in storage device capable of arbitrarily initializing, newly writing, rewriting, additional writing, and writing electronic money information, it was not possible to arbitrarily store the passed electronic money information.There is a problemIt was.
0007 And even moreTraditional mobileElectricityTalkerWith a vesselIsPortableCommunication functions of telephone devices,Using the digital information transfer function, you can access financial institutions on the go and receive electronic money information arbitrarily (payment).,Cannot be delivered (paid)There is a problemIt was.
0008 By the way, the technological progress of the current storage device in the portable telephone device is remarkable, and the storage device becomes smaller and larger in capacity, the storage device becomes cheaper, and the size of the portable telephone device becomes significantly larger. As a result, the storage device has a large storage capacity and has a sufficient capacity for storing electronic money information, and the storage device can be mass-produced at low cost. Therefore, it has become possible to commercialize it in terms of cost.
0009 The present invention has been made to solve the above-mentioned conventional problems from the above viewpoint, and by providing a mobile phone device with an electronic payment function, electronic money has been used when making payments using electronic money on the go. I had to purchase and bring a dedicated IC card and various types of prepaid cards with limited uses, but it has a function as an electronic money device that enables electronic payment without bringing these. It is intended to provide an electronic money system using a portable telephone device.
0010
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION The present inventionEmbodiment ofWill be described in detail based on the drawings. Figure 1 shows,Arbitrarily initialize, new write, rewrite, additional write and play, ExportStorage device that canToBuilt-inShiMobileElectricityA schematic diagram of the talking device is shown.In the figure,1 isMobile phone equipment2 is a display device, 3 is various operation devices, 4 is a digital information transfer device, 5 is a connection cable capable of transferring digital information transfer, and 6 is a speaker (Including earphones).
0011 The display device2 is a display device for displaying video, image, video, characters, numbers, symbols, and audio information.Yes, portableTelephone equipmentofwhile using it, AndAlso, it is used for electronic payment using electronic money.SaidVarious operating devices3IsConsists of push buttonsphoneOf the equipmentDuring operation, AndAnd used for electronic payment.SaidDigital information transfer device4Is a general mobile phoneElectricityUsed when transferring digital information such as personal computer communication by connecting to a personal computer device with the connector port on the talking device., AndIt is used for electronic payment by connecting to a device that can transfer electronic money information specified by a financial institution.Said connectioncable5Is a general mobile phoneElectricityIt is a connection cable with a connector that can transfer digital information that is commercially available as an option for talking equipment.TheConnection cable5Used when transferring digital information such as personal computer communication by connecting to a personal computer device using, AndIt is used for electronic payment by connecting to a device that can transfer electronic money information specified by a financial institution.Speakers (including earphones)6 is,General mobileElectricityFor talking equipmentBe preparedIt is used to listen to the voice during telephone communication and as a confirmation sound during electronic payment.
0012 FIG. 2 is a schematic diagram for transferring electronic money information using communication using a portable telephone device having a built-in storage device capable of arbitrarily initializing, new writing, rewriting, additional writing, playing, and writing. Yes, reference numerals 1 to 6 are the same as those in FIG.
0013 In FIG. 2, reference numeral 7 denotes a wireless communication mark schematically showing that electronic money information is transferred wirelessly by using the telephone communication function of the portable telephone device 1 in addition to the telephone function. In FIG. 2, reference numeral 8 denotes a financial institution, which uses the wireless telephone communication function of the mobile phone device 1 to access a digital device holding electronic money information of the financial institution and perform electronic payment. .. Alternatively, electronic payment is performed by connecting the device 10 capable of exchanging electronic money information designated by a financial institution and the mobile phone device 1 with a connection cable or directly. In FIG. 2, reference numeral 9 denotes a company / store in which a device 10 capable of exchanging electronic money information designated by a financial institution is installed, and a device 10 and a mobile phone capable of exchanging electronic money information designated by the financial institution. By connecting the device 1 with a connection cable or directly, electronic payment is performed by passing electronic money information at the time of transaction or purchase of goods. Alternatively, using the wireless telephone communication function of the mobile phone device 1, access to the device 10 that can transfer electronic money information specified by a financial institution installed in a company or store to make a transaction or purchase goods. Occasionally, electronic payment is made by passing electronic money information. In FIG. 2, reference numeral 10 denotes a device capable of exchanging electronic money information designated by a financial institution connected to an Internet communication or a wired or wireless telephone communication infrastructure 12. In FIG. 2, reference numeral 11 denotes another portable telephone device, which is electronically connected to a remote party by using the communication function of the telephone device between the other portable telephone device 11 and the portable telephone device 1. Make a payment. Reference numeral 12 is an internet communication, a wired or wireless telephone communication infrastructure.
0014. FIG. 3 is a flowchart of money information transfer using the portable telephone device 1. In FIG. 3, the portable telephone device 1 on the user side and the financial institution can be connected by Internet communication or a wired / wireless telephone communication infrastructure 12. Hereinafter, a detailed description will be given according to a flowchart.
0015. First, the user accesses the financial institution by the communication function of the portable telephone device 1 (step S1). After accessing the financial institution, the user operates security information consisting of letters, numbers, symbols and the like (step S2).
0016. Next, the financial institution collates the security information set by the user's security information operation (step S2) transmitted via the telephone communication infrastructure 12 (step S3), and as a result of the collation, the financial institution If the security information is disagreeable, the account information is not disclosed to the user side and the electronic money information is not distributed (step S4).
[0017] On the other hand, when the user agrees on the security information, the financial institution discloses the account information (passbook function) to the user, and the user inquires the balance and transfers the money to the designated account using the disclosed account information. , Payment operation, receipt of electronic money information, and payment operation (step S5). Then, in step S5, the financial institution distributes the deposit account information operation-designated by the user, the transfer information to the designated account, and the electronic money information (step S6).
0018 Next, based on the step S6, the account information and the electronic money information distributed from the financial institution are stored in the storage device built in the user's mobile phone device 1 via the telephone communication infrastructure 12 (step S7). ).
0019 Then, based on the information stored in the storage device of the portable telephone device 1 in step S7, the user can pay to the designated account, pay, view the balance inquiry (passbook function), and receive the electronic money information. Yes (step S8).
0020 FIG. 4 is a flowchart of money information transfer using a device designated by a financial institution. In FIG. 4, the user side and the financial institution can be connected by Internet communication or a wired / wireless telephone communication infrastructure 12 via a device 10 capable of exchanging electronic money information designated by the financial institution. Hereinafter, a detailed description will be given according to a flowchart.
0021. First, the user accesses the financial institution via the device 10 capable of transferring the electronic money information designated by the financial institution (step S11). After accessing the financial institution, the user operates security information consisting of letters, numbers, symbols and the like (step S12).
0022. Next, the financial institution collates the security information set by the user's security information operation (step S12) transmitted via the telephone communication infrastructure 12 (step S13), and as a result of the collation, the financial institution If the security information is disagreeable, the account information is not disclosed to the user side and the electronic money information is not distributed (step S14).
[0023] On the other hand, when the user agrees on the security information, the financial institution discloses the account information (passbook function) to the user, and the user inquires the balance and transfers the money to the designated account using the disclosed account information. , Payment operation, receipt of electronic money information, and payment operation (step S15). Then, in step S15, the financial institution distributes the deposit account information operated and designated by the user, the transfer information to the designated account, and the electronic money information (step S16).
0024 Next, based on step S16, the information was delivered from the financial institution to the storage device built in the user's mobile phone device 1 via the device 10 capable of transferring electronic money information designated by the financial institution. The account information and the electronic money information are stored (step S17).
0025 Then, based on the information stored in the storage device of the portable telephone device 1 in step S17, the user can pay to the designated account, make a payment, view the balance inquiry (passbook function), and receive the electronic money information. Yes (step S18).
0026
【Effect of the invention】 According to the electronic money system of the present invention, since the portable telephone device is provided with an electronic payment function based on electronic money information, the same use can be performed without having an IC card dedicated to electronic money. In addition, you can use the two functions of a mobile phone device and a portable electronic money device on the go, such as making electronic payments without having to purchase and bring various types of prepaid cards that are limited according to the purpose of use. can do.
[0027] According to the electronic money system of the present invention, since the electronic money information can be arbitrarily initialized, newly written, rewritten, additionally written, and written, it can be used many times instead of being disposable like a prepaid card. In addition, since the intermediate result of electronic payment can be saved, the balance and payment details can be inquired and confirmed.
[0028] According to the electronic money system of the present invention, a display device, a speaker (including an earphone), and an operation function device for displaying each information of video, image, moving image, characters, numbers, symbols, and voice possessed by a portable telephone device. You can use to operate electronic payment.
[0029] According to the electronic money system of the present invention, a function as a passbook is used to access a financial institution with an account from outside and inquire about the balance of deposited deposits and payments by using the communication function of the mobile phone device. Can be given.
[0030] According to the electronic money system of the present invention, electronic money information can be delivered by the communication function of the portable telephone device, so that electronic money such as depositing and paying electronic money information can be accessed by telephone from a financial institution from outside. You can make a payment. In addition, the electronic money deposited in the storage device built into the mobile phone device can be used for electronic payment by communication between the mobile phone devices. Furthermore, using the communication function of mobile phone devices, electronic money information can be delivered at the time of transactions or purchase of goods at companies and shops where devices that can transfer electronic money information specified by financial institutions are installed. Electronic money can be settled by.
0031 According to the electronic money system of the present invention, the electronic money information can be obtained by connecting a device capable of transferring electronic money information designated by a financial institution to the mobile phone device by using the digital information transfer device of the mobile phone device. Can be handed over.
[0032] According to the electronic money system of the present invention, it is possible to provide a security function for protecting the unauthorized use of electronic money by another person by using the function of registering and dial-locking the personal identification number of the portable telephone device. In addition to numerical information, mobile phone devices also have video, image, video, character, symbol, and audio information input and output functions. By combining these into more secure security information, it is possible to prevent other people from forging electronic money information or making electronic payments. Furthermore, if both the mobile phone device side and the financial institution side have security information and cannot reach an agreement, it is possible to prevent confidential leakage of electronic money information and unauthorized use by others.
0033 Payment with electronic money stored in the storage device of a mobile phone device is safer than handling cash for crime prevention and management of money at a 24-hour combination. In addition, when making expensive purchases or commercial transactions such as automobiles, you can pay with the electronic money stored in the mobile phone device without bringing a large amount of cash or a large check, and you can sell by receiving the electronic money. Since the store can also collate with a designated financial institution by communication, it is more secure in terms of money security and management.
[Simple explanation of drawings]
FIG. 1 is the present invention.Perspective of mobile phone devices used in electronic money systems using mobile phone devicesIt is a figure.
FIG. 2 is the present invention.Explained the electronic payment method in an electronic money system using a mobile phone deviceIt is a figure.
[Figure 3] It is a flowchart of money information transfer using mobile phone communication in the electronic money system using the mobile phone device of this invention.
[Figure 4] It is a flowchart of money information transfer using the device designated by the financial institution in the electronic money system using the portable telephone device of the present invention.
[Explanation of symbols]
1Mobile phone equipment, 2 Display device, 3 Various operation devices, 4 For digital information transferapparatus, 5 Connection cable with connector that can transfer digital information, 6 Speaker(Including earphones), 7 Mark that uses the wireless telephone communication function to transfer electronic money information,8 Financial institutions that handle electronic money information 9Companies / shops equipped with equipment that can transfer electronic money information specified by financial institutions, 10Designated by financial institutionA machine that can transfer electronic money informationvessel, 11Other mobile phone devices, 12Telephone communication infrastructure.
