ITMI20131534A1

ITMI20131534A1 - INSTRUMENTS FOR SEMI-AUTOMATIC COMPOSITION OF MULTIPLE-COVERED INSURANCE POLICE.

Info

Publication number: ITMI20131534A1
Application number: IT001534A
Authority: IT
Inventors: Roberto Felici
Original assignee: Allianz S P A
Priority date: 2013-09-18
Filing date: 2013-09-18
Publication date: 2015-03-19
Also published as: FR3010810A1; MY177549A; DE202014007401U1; AT17442U1

Description

"STRUMENTI PER LA COMPOSIZIONE SEMI -AUTOMATICA DI POLIZZE ASSICURATIVE A COPERTURA MULTIPLA" "INSTRUMENTS FOR THE SEMI-AUTOMATIC COMPOSITION OF INSURANCE POLICIES WITH MULTIPLE COVERAGE"

DESCRIZIONE DESCRIPTION

Il presente trovato si inquadra nel campo delle polizze assicurative, e riguarda, in particolare, un sistema e un metodo, flessibile e semi-automatico, per il supporto alla composizione di polizze assicurative. The present invention falls within the field of insurance policies, and relates, in particular, to a flexible and semi-automatic system and method for supporting the composition of insurance policies.

Più in particolare, oggetto del presente trovato è un sistema migliorato per la composizione di polizze assicurative personalizzate nei confronti di rischi verso il quale un cliente vuole tutelarsi in funzione della propria propensione al rischio e delle sue capacità economiche. Il sistema è tecnicamente e funzionalmente configurato in maniera tale da superare le barriere psicologiche e l'atteggiamento spesso prevenuto del cliente medio nei confronti delle coperture assicurative, in particolare di quelle non obbligatorie, attraverso una tecnologia che rende trasparente e immediatamente tangibile al cliente il rapporto costo/beneficio nella sottoscrizione di coperture diversificate . More particularly, the object of the present invention is an improved system for the composition of insurance policies customized in relation to risks against which a customer wishes to protect himself according to his propensity for risk and his economic capacities. The system is technically and functionally configured in such a way as to overcome psychological barriers and the often prejudiced attitude of the average customer towards insurance coverage, in particular non-mandatory ones, through a technology that makes the relationship transparent and immediately tangible to the customer. cost / benefit in underwriting diversified hedges.

Il contratto di assicurazione è un contratto col quale l'assicuratore, a fronte del pagamento di un premio, si impegna a rivalere all'assicurato, entro i limiti convenuti, il danno ad esso prodotto da un sinistro, ovvero, nel caso di assicurazioni relative alla persona, a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana. The insurance contract is a contract by which the insurer, in exchange for the payment of a premium, undertakes to reclaim to the insured, within the agreed limits, the damage produced by an accident, or, in the case of related insurance to the person, to pay a capital or an annuity upon the occurrence of an event relating to human life.

Il premio assicurativo relativo ad una determinata copertura, ovverosia il costo dell'assicurazione, viene calcolato in base alla probabilità che l'evento stesso si verifichi. Questa probabilità viene calcolata sulla base di svariati elementi, tra cui ad esempio le tavole attuariali, l'esperienza mutualistica dell'impresa di assicurazione, il fabbisogno dell'impresa stessa, l'esperienza del mercato nel detto rischio . The insurance premium relating to a given coverage, that is the cost of the insurance, is calculated based on the probability that the event itself occurs. This probability is calculated on the basis of various elements, including for example the actuarial tables, the mutual experience of the insurance undertaking, the needs of the undertaking itself, the experience of the market in this risk.

Nel corso del tempo il mercato assicurativo ha visto crescere in modo consistente il proprio portafoglio clienti. Tuttavia, questo incremento è principalmente imputabile alla necessità dei clienti di sottoscrivere assicurazioni rese obbligatorie da normative di legge. Sebbene oggigiorno, infatti, praticamente ogni famiglia abbia in essere almeno un contratto di assicurazione, la maggior parte dei contratti riguarda le obbligatorie assicurazioni di responsabilità civile per la circolazione dei veicoli, senza le quali la circolazione dei veicoli stessi in strade pubbliche non sarebbe legalmente possibile. Over time, the insurance market has seen its customer portfolio grow significantly. However, this increase is mainly attributable to customers' need to take out insurance mandatory by law. Although nowadays practically every family has at least one insurance contract in place, most of the contracts concern compulsory civil liability insurance for the circulation of vehicles, without which the movement of the vehicles themselves on public roads would not be legally possible. .

Vi sono, tuttavia, numerose altre coperture assicurative che l'utente medio tende a ignorare in quanto non obbligatorie: l'assicurazione sulla casa, l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione sanitaria sono solo alcuni esempi dei servizi offerti dalle compagnie assicurative per proteggere i propri clienti dai sinistri che possono concretizzarsi a danno del patrimonio o delle persone. There are, however, numerous other insurance coverage that the average user tends to ignore as they are not mandatory: home insurance, life insurance, health insurance are just some examples of the services offered by insurance companies to protect its customers from claims that may materialize to the detriment of assets or people.

Tali servizi offerti dalle compagnie assicurative vengono però sfruttati solo da persone con una conoscenza e percezione del mondo assicurativo superiore alla media, tale da aver fatto loro comprendere la reale utilità delle coperture assicurative, e/o da persone aventi un reddito medio-alto, che possono permettersi economicamente di stipulare una pluralità di polizze assicurative, ognuna relativa ad uno specifico rischio, e quindi di pagare una pluralità di premi assicurativi. However, these services offered by insurance companies are exploited only by people with an above-average knowledge and perception of the insurance world, such as to have made them understand the real usefulness of insurance coverage, and / or by people with a medium-high income, who they can economically afford to take out a plurality of insurance policies, each relating to a specific risk, and therefore to pay a plurality of insurance premiums.

La maggioranza della gente comune tende invece, come detto, stipulare polizze assicurative limitatamente ai rischi contro i quali è obbligatorio, per legge, garantirsi presso una compagnia di assicurazione autorizzata. On the other hand, the majority of ordinary people tend, as mentioned, to take out insurance policies limited to the risks against which it is mandatory, by law, to be guaranteed by an authorized insurance company.

Questa differenza sostanziale tra le fasce di clientela deriva non solo dalla componente economica, intesa come l'ammontare dei premi assicurativi complessivi, ma anche dalla scarsa flessibilità dei sistemi assicurativi attuali. In particolare, vi è un eccessivo grado di separazione nella pluralità di polizze assicurative offerte da una stessa compagnia assicurativa a protezione dai diversi sinistri che possono verificarsi a danno dell'assicurato. This substantial difference between the customer groups derives not only from the economic component, understood as the total amount of insurance premiums, but also from the scarce flexibility of current insurance systems. In particular, there is an excessive degree of separation in the plurality of insurance policies offered by the same insurance company to protect against the various claims that may occur to the detriment of the insured.

La fascia di clientela più restia a stipulare molteplici polizze assicurative è, infatti, da una parte intimorita dalla prospettiva di dover pagare somme di denaro anche consistenti per poter ampliare la propria copertura assicurativa e, dall'altra, le compagnie assicurative non hanno a disposizione sistemi e metodi sufficientemente efficaci per stimolare l'utente medio anche solo a considerare la possibilità di coperture più ampie. The customer segment most reluctant to take out multiple insurance policies is, in fact, on the one hand intimidated by the prospect of having to pay even substantial sums of money to be able to expand their insurance coverage and, on the other hand, insurance companies do not have systems available. and methods sufficiently effective to stimulate the average user even to consider the possibility of wider coverage.

Uno dei problemi che maggiormente affligge il campo di applicazione del trovato è proprio il fatto che le polizze assicurative sono oggi totalmente svincolate le une dalle altre: ogni tipologia di polizza risponde essenzialmente ad uno e uno solo specifico rischio. La copertura su due tipologie di rischi comporta quindi la sottoscrizione di due polizze separate, spesso richiede l'intervento di due diversi professionisti per la sottoscrizione di ciascuna polizza, limitando flessibilità dell'offerta e promozioni in relazione alla sottoscrizione di polizze multiple e impedendo conseguentemente ai clienti, in particolare dei clienti delle fasce di reddito medio-basse, di avere una visione d'insieme dei servizi assicurativi offerti, portando tale potenziale clientela ad essere ulteriormente diffidente. One of the problems that most afflicts the field of application of the invention is precisely the fact that insurance policies are today totally independent from each other: each type of policy essentially responds to one and only one specific risk. Coverage on two types of risks therefore involves the underwriting of two separate policies, often requiring the intervention of two different professionals for the underwriting of each policy, limiting the flexibility of the offer and promotions in relation to the underwriting of multiple policies and consequently preventing the customers, in particular customers in the medium-low income brackets, to have an overview of the insurance services offered, leading such potential customers to be further suspicious.

In sostanza, la necessità di sottoscrivere non una ma due, tre, quattro o cinque polizze per poter ampliare la propria copertura assicurativa, unitamente al fatto che tale sottoscrizione multipla ma separata non consente una semplice modalità di calcolo dei rischi per la proposta sconti o di tariffe vantaggiosi da parte della compagnia assicurativa, costituisce una barriera all'ingresso che ha l'effetto di disincentivare la sottoscrizione di coperture differenziate. In essence, the need to underwrite not one but two, three, four or five policies in order to expand one's insurance coverage, together with the fact that this multiple but separate subscription does not allow a simple method of calculating the risks for the discount or discount proposal. advantageous rates by the insurance company, constitutes a barrier to entry which has the effect of discouraging the subscription of differentiated coverage.

Sono noti nel settore, in particolare nel settore delle polizze per veicolo, sistemi semiautomatici progettati per fornire un supporto durante la tradizionale fase di negoziazione. Semi-automatic systems designed to provide support during the traditional negotiation phase are known in the sector, in particular in the sector of vehicle policies.

Tali sistemi permettono di calcolare l'ammontare del premio assicurativo che il potenziale assicurato dovrà corrispondere alla compagnia di assicurazione in caso di sottoscrizione di una nuova polizza, in base alle caratteristiche personali del soggetto interessato, quali ad esempio età, professione, area di residenza, stato di salute, e in base alle condizioni proprie della polizza di assicurazione, quale ad esempio il massimale assicurato, ovvero il limite oltre il quale l'assicurazione non garantisce più l'indennizzo delle persone o delle cose coinvolte in un sinistro. These systems make it possible to calculate the amount of the insurance premium that the potential insured will have to pay to the insurance company in the event of signing a new policy, based on the personal characteristics of the person concerned, such as age, profession, area of residence, state of health, and based on the conditions of the insurance policy, such as the maximum insured limit, or the limit beyond which the insurance no longer guarantees the indemnity of the persons or things involved in an accident.

Tuttavia tali sistemi presentano anch'essi inconvenienti rilevanti, tra cui, in particolare, la già citata limitazione del sistema all'applicazione di una specifica tipologia di polizza. However, these systems also have significant drawbacks, including, in particular, the aforementioned limitation of the system to the application of a specific type of policy.

Questo significa, ad esempio, che è possibile calcolare in modo semiautomatico un preventivo di assicurazione RC auto, inserendo alcuni dati quali la targa del veicolo, la provincia di residenza e l'età del conducente, ma che l'importo così risultante sarà però svincolato da qualsiasi altra posizione assicurativa e non consentirà, dunque, di poter generare un'offerta al cliente che comprenda una visione d'insieme di tutti i servizi assicurativi offerti dalla compagnia. This means, for example, that it is possible to semi-automatically calculate a car liability insurance quote, by entering some data such as the vehicle number plate, the province of residence and the age of the driver, but that the resulting amount will however be released. from any other insurance position and will not allow, therefore, to be able to generate an offer to the customer that includes an overview of all the insurance services offered by the company.

Anche laddove siano disponibili sistemi semiautomatici, si rende dunque necessaria l'elaborazione di singole polizze assicurative, relativa ad un singolo rischio alla volta, con conseguente perdita di tempo che contribuisce ulteriormente a disincentivare il cliente. Even where semi-automatic systems are available, it is therefore necessary to draw up individual insurance policies, relating to a single risk at a time, with a consequent loss of time which further contributes to discouraging the customer.

Inoltre, i sistemi noti presentano poca flessibilità e non adeguata precisione nel calcolo del premio, poiché il premio è calcolato su base statistica relativa a ciascuna macro-categoria e non adattato sulle esigenze complessive e lo storico del singolo cliente che deve sottoscrivere la polizza. Di nuovo, questo impedisce la composizione di polizze assicurative realmente in linea con i bisogni dell'assicurato e con il margine di rischio che la compagnia si può assumere in relazione allo specifico assicurato. Compito precipuo del presente trovato è dunque quello di superare i limiti dell'arte nota sopra esposti, escogitando un sistema e un metodo per la composizione di polizze assicurative, su misura e ulteriormente personalizzabili, in modo rapido e preciso, e che tenga conto delle esigenze sia della compagnia assicuratrice sia del cliente. Furthermore, the known systems have little flexibility and inadequate precision in the calculation of the premium, since the premium is calculated on a statistical basis relating to each macro-category and not adapted to the overall needs and the history of the individual customer who must sign the policy. Again, this prevents the composition of insurance policies that are truly in line with the needs of the policyholder and with the risk margin that the company can assume in relation to the specific policyholder. The main aim of the present invention is therefore to overcome the limits of the prior art described above, devising a system and a method for the composition of insurance policies, tailor-made and further customizable, in a rapid and precise way, and which takes into account the requirements of both the insurance company and the customer.

Nell'ambito di questo compito, uno scopo del trovato è quello di concepire un sistema e un metodo che permettano di includere in una singola polizza assicurativa una pluralità di rischi contro i quali il cliente desidera proteggersi. Un altro scopo del trovato è quello di escogitare un sistema e un metodo che permettano di calcolare un premio di polizza complessivo che consenta alla compagnia di assicurazione di assumersi un rischio di copertura sufficientemente basso e, allo stesso tempo, renda maggiormente conveniente la copertura, da parte del cliente, contro diversi rischi, con un conseguente risparmio di denaro da parte del cliente rispetto alle polizze secondo l'attuale stato dell'arte, a incentivo alla sottoscrizione delle coperture stesse . Within the scope of this aim, an object of the invention is to provide a system and a method which allow to include in a single insurance policy a plurality of risks against which the customer wishes to protect himself. Another object of the invention is to devise a system and a method which allow to calculate an overall policy premium which allows the insurance company to assume a sufficiently low coverage risk and, at the same time, makes the coverage more convenient, from part of the customer, against various risks, with a consequent saving of money by the customer compared to the policies according to the current state of the art, as an incentive to take out the coverage itself.

Un ulteriore scopo del trovato è quello di concepire un sistema e un metodo che semplifichino il processo di negoziazione, redazione e stipula dalla polizza assicurativa, riducendo in maniera consistente i tempi necessari per il calcolo del premio, in modo da consentire al cliente di valutare e sottoscrivere le coperture opportune con un'unica negoziazione e in modo trasparente. A further object of the invention is to conceive a system and a method that simplify the process of negotiating, drafting and stipulating the insurance policy, significantly reducing the time required for calculating the premium, so as to allow the customer to evaluate and sign the appropriate hedges with a single negotiation and in a transparent manner.

Non ultimo scopo del trovato è quello di realizzare un sistema che sia di elevata affidabilità, di relativamente facile realizzazione e a costi competitivi. Not least object of the invention is to provide a system which is highly reliable, relatively easy to manufacture and at competitive costs.

Questo compito, nonché questi ed altri scopi che meglio appariranno in seguito, sono raggiunti da un sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate a copertura multipla comprende un motore inferenziale connesso con un database di moduli assicurativi, ciascun modulo essendo relativo ad una tipologia di copertura assicurativa differente, il motore inferenziale essendo configurato per determinare almeno una soluzione assicurativa in funzione di una pluralità di regole inferenziali parametrizzate in base a dati personali dell'utente e ai moduli assicurativi inerenti le coperture assicurative richieste per l'utente. This task, as well as these and other purposes that will appear better later, are achieved by a system for the composition of customized insurance policies with multiple coverage includes an inference engine connected to a database of insurance modules, each module being related to a type of coverage. different insurance, the inference engine being configured to determine at least one insurance solution as a function of a plurality of inference rules parameterized on the basis of the user's personal data and the insurance modules relating to the insurance coverage required for the user.

Il compito e gli scopi prefissati sono altresì raggiunti da un metodo per la composizione di polizze assicurative personalizzate a copertura multipla, comprendente i passi che consistono nel fornire ad un motore inferenziale connesso con un database di moduli assicurativi, ciascun modulo essendo relativo ad una tipologia di copertura assicurativa differente, una pluralità di dati di ingresso relativi ad un utente; applicare, tramite il motore inferenziale, regole inferenziali parametrizzate in funzione della pluralità di dati personali di utente, restituire, da parte del motore inferenziale, un risultato relativo ad una soluzione assicurativa per l'utente. The set task and purposes are also achieved by a method for the composition of customized insurance policies with multiple coverage, comprising the steps that consist in providing an inferential engine connected with a database of insurance modules, each module being related to a type of different insurance coverage, a plurality of input data relating to a user; applying, through the inference engine, inferential rules parameterized according to the plurality of personal user data, returning, by the inference engine, a result relating to an insurance solution for the user.

Ulteriori caratteristiche e vantaggi del trovato risulteranno maggiormente dalla descrizione di una forma di realizzazione preferita, ma non esclusiva, del sistema e del metodo secondo il trovato, illustrata, a titolo indicativo e non limitativo, negli uniti disegni, in cui: Further characteristics and advantages of the invention will become clearer from the description of a preferred but not exclusive embodiment of the system and method according to the invention, illustrated, by way of non-limiting example, in the accompanying drawings, in which:

la figura 1 è uno schema a blocchi esemplificativo di una forma di realizzazione dell'architettura del sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari secondo il trovato, illustrativa del principio del trovato stesso con riferimento all'arte nota; Figure 1 is an exemplary block diagram of an embodiment of the architecture of the system for the composition of modular customized insurance policies according to the invention, illustrating the principle of the invention with reference to the known art;

la figura 2 è uno schema a blocchi raffigurante una possibile forma di realizzazione dell'architettura del sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari, secondo il trovato; Figure 2 is a block diagram showing a possible embodiment of the architecture of the system for the composition of modular customized insurance policies, according to the invention;

la figura 3 è uno schema a blocchi di dettaglio raffigurante una possibile forma di realizzazione del motore inferenziale e del database contenente i moduli assicurativi, entrambi questi elementi facenti parte del sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari, secondo il trovato; Figure 3 is a detailed block diagram showing a possible embodiment of the inference engine and of the database containing the insurance modules, both of these elements forming part of the system for the composition of modular customized insurance policies, according to the invention;

la figura 4 è un diagramma di flusso che rappresenta i diversi passaggi che costituiscono una possibile forma di realizzazione del metodo per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari, secondo il trovato; Figure 4 is a flow chart which represents the various steps which constitute a possible embodiment of the method for composing modular customized insurance policies, according to the invention;

le figure 5A, 5B e 5C rappresentano invece le schermate dell'interfaccia utente di interazione appartenenti ad una possibile forma di realizzazione del sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari, secondo il trovato. Figures 5A, 5B and 5C instead show the screens of the interaction user interface belonging to a possible embodiment of the system for the composition of modular customized insurance policies, according to the invention.

La Figura 1 mostra l'architettura di un sistema esemplificativo secondo il trovato, che mostra il principio dell'invenzione nei confronti dei sistemi attuali. In particolare, la parte inferiore della figura 1 schematizza una pluralità di motori tariffari 2, 2', 2", ciascuno connesso ad un relativo database 4, 4', 4". Figure 1 shows the architecture of an exemplary system according to the invention, which shows the principle of the invention with respect to current systems. In particular, the lower part of Figure 1 schematises a plurality of tariff engines 2, 2 ', 2 ", each connected to a relative database 4, 4', 4".

Per semplicità di riferimento, ciascuna combinazione motore-database viene qui denominata con il termine modulo assicurativo o modulo tariffario 5, 5', 5". All'interno di ciascun modulo assicurativo è tipicamente presente un insieme di regole, che vengono parametrizzate in base ai dati relativi all'utente per il quale à in atto la formulazione di una offerta, solitamente da parte di un agente assicurativo. Il modulo assicurativo o tariffario comprende tipicamente sia gli strumenti per determinazione del prezzo di polizza, in forma di algoritmi e database, e le definizioni normative relative a che cosa viene protetto e come viene protetto, con i relativi sistemi di personalizzazione. For simplicity of reference, each engine-database combination is referred to here with the term insurance module or tariff module 5, 5 ', 5 ". Within each insurance module there is typically a set of rules, which are parameterized according to the data relating to the user for whom an offer is being formulated, usually by an insurance agent. The insurance or tariff module typically includes both the tools for determining the policy price, in the form of algorithms and databases, and the regulatory definitions relating to what is protected and how it is protected, with the related customization systems.

Ad esempio, il primo modulo 5 può essere preposto alla preparazione di un'offerta relativa ad una polizza di responsabilità civile per un autoveicolo. Il modulo tariffario 5 può quindi richiedere l'inserimento di un certo numero di dati, quali la targa del veicolo, nome e cognome dell'utente, età, luogo di residenza, professione. For example, the first module 5 can be used to prepare an offer relating to a civil liability policy for a motor vehicle. The tariff module 5 can therefore require the insertion of a certain number of data, such as the vehicle license plate, name and surname of the user, age, place of residence, profession.

Al termine dell'operazione, il modulo proporrà un preventivo, che porterà infine all'emissione di una polizza. At the end of the operation, the form will propose a quote, which will eventually lead to the issuance of a policy.

Nel momento in cui l'utente desidera sottoscrivere una diversa polizza, relativa ad infortuni, l'agente assicurativo accederà ad un secondo modulo tariffario, completamente correlato dal primo, ad esempio al modulo 5'. When the user wishes to subscribe to a different policy relating to accidents, the insurance agent will access a second tariff module, completely correlated with the first, for example module 5 '.

Il modulo 5' richiederà nuovamente l'inserimento di una parte dei medesimi dati, quali nome e cognome dell'utente, età, luogo di residenza, professione, e formulerà un preventivo relativo all'infortunistica. Il tutto porterà all'emissione della relativa polizza. Form 5 'will again request the insertion of a part of the same data, such as the user's name and surname, age, place of residence, profession, and will formulate an estimate relating to the accident. All this will lead to the issuance of the related policy.

Se l'utente vuole sottoscrivere una terza polizza, ad esempio una polizza vita, il modulo tariffario richiederà di inserire un insieme di informazioni, nuovamente ampiamente analoghe e sovrapponibili rispetto a quanto è necessario inserire con riferimento all'emissione di polizze di tipo differente. If the user wants to subscribe to a third policy, for example a life policy, the tariff module will ask to enter a set of information, again broadly similar and superimposable with respect to what is necessary to enter with reference to the issue of policies of a different type.

Di nuovo, il modulo tariffario 5" chiederà infatti l'inserimento di una pluralità di dati, in parte uguali e in parte simili a quanto richiesto anche dai moduli 5 e 5', per poi giungere ad una nuova, indipendente proposta. Again, the tariff module 5 "will in fact request the insertion of a plurality of data, in part the same and in part similar to what is also required by the modules 5 and 5 ', to then arrive at a new, independent proposal.

Allo stato attuale dell'arte nota, la separazione dei moduli per la generazione di una rispettiva polizza assicurativa, con la relativa replica di richiesta dei dati inseriti, oltre a esaurire rapidamente il tempo e la disponibilità anche dell'utente interessato a più coperture, crea in diversi casi risposte disomogenee e inconsistenti tra loro e genera altresì, in diverse occasioni, una sovrapposizione anche per ciò che concerne i premi assicurativi. L'utente può infatti trovarsi accidentalmente a versare due volte un premio per la stessa copertura, ad esempio una copertura caso morte selezionata tra le opzioni della copertura per l'auto e la stessa copertura selezionata come opzione per la polizza infortuni o malattia. In the current state of the art, the separation of the modules for the generation of a respective insurance policy, with the relative reply of the request of the data entered, in addition to rapidly exhausting the time and availability of the user interested in multiple coverages, creates in several cases responses that are inconsistent and inconsistent with each other and also generates, on several occasions, an overlap also with regard to insurance premiums. You may accidentally find yourself paying a premium twice for the same coverage, such as a death coverage option selected from the car coverage options and the same coverage selected as an accident or health policy option.

La parte superiore della Figura 1 mostra invece alcuni degli elementi introdotti con la presenza invenzione, in particolare un motore inferenziale 20 collegato a dispositivi client 10 attraverso una connessione telematica 15 e a un database di moduli assicurativi 30, contenenti un nuovo insieme di regole. The upper part of Figure 1 instead shows some of the elements introduced with the invention presence, in particular an inferential engine 20 connected to client devices 10 through a telematic connection 15 and to a database of insurance modules 30, containing a new set of rules.

Il significato e il ruolo di questi elementi verrà illustrato con maggior chiarezza con riferimento alla Figura 2, che riporta una forma di realizzazione dell'architettura del sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari secondo il trovato. The meaning and role of these elements will be illustrated more clearly with reference to Figure 2, which shows an embodiment of the architecture of the system for the composition of modular customized insurance policies according to the invention.

La figura 2 raffigura un sistema informatico basato su una architettura software a tre strati: un primo strato comprende il magazzino dati o data base del sistema; un secondo strato comprende il nucleo dell'applicazione, che implementa e applica regole inferenziali definite nel magazzino dati e/ o nel nucleo stessi; un terzo strato è costituito dall'interfaccia grafica uomo-macchina, che consente ad un operatore o all'utente stesso di interagire con lo strato applicativo sottostante e 1 database. Figure 2 depicts a computer system based on a three-layer software architecture: a first layer comprises the data warehouse or database of the system; a second layer comprises the core of the application, which implements and applies inferential rules defined in the data warehouse and / or in the core themselves; a third layer consists of the human-machine graphic interface, which allows an operator or the user himself to interact with the underlying application layer and 1 database.

Laddove il motore 20 era rappresentato in figura 1 come uno strato superiore aggiuntivo rispetto alla pluralità di moduli tariffari 5, 5', 5" e dei rispettivi motori tariffari, il motore inferenziale di figura 2 racchiude implicitamente in sé moduli assimilabili ai precedenti moduli 5, 5', 5", comprensivi dei rispettivi motori tariffari e della rispettive regole, opportunamente rielaborate e normalizzate per l'utilizzo integrato di cui alla spiegazione seguente . Where the engine 20 was represented in Figure 1 as an additional upper layer with respect to the plurality of tariff modules 5, 5 ', 5 "and of the respective tariff engines, the inferential engine of Figure 2 implicitly contains modules similar to the previous modules 5, 5 ', 5 ", including the respective tariff engines and the respective rules, suitably revised and standardized for the integrated use referred to in the following explanation.

Più in dettaglio, la figura 2 mostra esemplifica una pluralità di dispositivi client 10, una rete di comunicazione 15, un motore inferenziale 20, un database di moduli assicurativi 30, un database di soluzioni assicurative preconfigurate o standard 40, un database di soluzioni assicurative personali 50, e un generatore di polizze 60. More in detail, Figure 2 shows exemplifies a plurality of client devices 10, a communication network 15, an inferential engine 20, a database of insurance modules 30, a database of preconfigured or standard insurance solutions 40, a database of personal insurance solutions 50, and a policy generator 60.

Ciascun dispositivo client 10 è un qualsiasi dispositivo configurato per comunicare con il motore inferenziale 20, ad esempio un personal computer, un tablet o uno smartphone, attraverso una connessione di rete locale o remota. Each client device 10 is any device configured to communicate with the inferential engine 20, for example a personal computer, a tablet or a smartphone, through a local or remote network connection.

La configurazione dei dispositivi Client 10 che permette di comunicare con il motore inferenziale 20 può consistere, ad esempio, in un comune software di navigazione (browser) oppure in un software proprietario, sviluppato appositamente per tale scopo, come ad esempio un programma per personal computer o una App per tablet o smartphone . The configuration of the Client devices 10 which allows to communicate with the inferential engine 20 may consist, for example, in a common navigation software (browser) or in a proprietary software, developed specifically for this purpose, such as for example a program for personal computers. or an App for tablet or smartphone.

Il dispositivo client 10 visualizza l'interfaccia grafica attraverso la quale un utente può compilare, sotto la guida del motore inferenziale 20, alcuni campi relativi a dati personali, o dati di ingresso, quali ad esempio nome, cognome, data di nascita, professione e provincia di residenza, e inviarli al motore inferenziale stesso. The client device 10 displays the graphical interface through which a user can fill in, under the guidance of the inferential engine 20, some fields relating to personal data, or input data, such as name, surname, date of birth, profession and province of residence, and send them to the inference engine itself.

L'interfaccia utente del dispositivo client 10 mostrerà a video un gruppo di soluzioni assicurative preconfigurate e calcolate in automatico dal motore inferenziale 20 e determinate in base ai dati di ingresso immessi 20 secondo modalità che verranno illustrate in maggior dettaglio con riferimento alla figura 3. Attraverso la stessa interfaccia grafica del dispositivo client 10, l'utente può selezionare una specifica soluzione di suo interesse dal gruppo di soluzioni assicurative preconfigurate proposte e, successivamente, personalizzare ulteriormente la soluzione assicurativa selezionata secondo le proprie esigenze. The user interface of the client device 10 will display on the screen a group of pre-configured insurance solutions calculated automatically by the inferential engine 20 and determined on the basis of the input data 20 in a manner that will be illustrated in greater detail with reference to Figure 3. Through the same graphic interface of the client device 10, the user can select a specific solution of his interest from the group of pre-configured insurance solutions proposed and, subsequently, further customize the selected insurance solution according to his own needs.

In alternativa, l'utente potrà anche ignorare il gruppo di soluzioni assicurative preconfigurate proposte sull'interfaccia utente del dispositivo Client 10, componendo e personalizzando, direttamente e autonomamente, la propria soluzione assicurativa . Alternatively, the user can also ignore the group of preconfigured insurance solutions proposed on the user interface of the Client 10 device, composing and customizing, directly and independently, his own insurance solution.

I dispositivi client 10 e il motore inferenziale 20 sono in grado di comunicare tra loro tramite una rete di comunicazione telematica 15, preferibilmente la rete Internet, oppure una rete locale. The client devices 10 and the inference engine 20 are able to communicate with each other via a telematic communication network 15, preferably the Internet network, or a local network.

Il motore inferenziale 20 è un sistema di tipo server , ad esempio un web server, comprendente un modulo di calcolo per formulare un' ipotesi e costruire soluzioni di polizza sulla base delle regole contenute nei database del sistema parametrizzate in dipendenza dei dati di input forniti dall'utente. The inferential engine 20 is a server-type system, for example a web server, comprising a calculation module to formulate a hypothesis and build policy solutions on the basis of the rules contained in the system databases parameterized according to the input data provided by the 'user.

Il motore inferenziale è altresì configurato per determinare, sulla base dei dati utente forniti in ingresso attraverso i Client 10, rischi contro i guali l'utente potrebbe essere potenzialmente interessato ad assicurarsi e una composizione di soluzioni assicurative più adatte alle sue potenziali necessità. The inferential engine is also configured to determine, on the basis of the user data provided in input through the Clients 10, risks against which the user could potentially be interested in insuring and a composition of insurance solutions more suited to his potential needs.

Il motore inferenziale 20 comprende inoltre mezzi per interi acciarsi con i Client 10, con il database di moduli assicurativi 30, con il database di soluzioni assicurative preconfigurate 40, e con il database di soluzioni assicurative personali 50. The inferential engine 20 further comprises means for integer access with the Clients 10, with the database of insurance modules 30, with the database of preconfigured insurance solutions 40, and with the database of personal insurance solutions 50.

La struttura interna del motore inferenziale 20 verrà illustrata in maggior dettaglio con riferimento alla figura 3. The internal structure of the inferential motor 20 will be illustrated in greater detail with reference to Figure 3.

Il database di moduli assicurativi 30 è una base di dati per la gestione dei moduli assicurativi utilizzati dal motore inferenziale 20 per comporre soluzioni assicurative all'interno del sistema secondo il trovato. Si tratta in sostanza di un archivio comprendente i diversi servizi assicurativi offerti dalla compagnia di assicurazione, ognuno dedicato ad uno specifico rischio, classificati ed organizzati in funzione della tipologia e, opzionalmente, di ulteriori parametri . The insurance module database 30 is a database for managing the insurance modules used by the inferential engine 20 to compose insurance solutions within the system according to the invention. In essence, it is an archive comprising the various insurance services offered by the insurance company, each dedicated to a specific risk, classified and organized according to the type and, optionally, to further parameters.

In corrispondenza di ogni servizio assicurativo offerto dalla compagnia di assicurazione, sono archiviate, nel database di moduli assicurativi 30, anche le informazioni generali ed i relativi parametri, quali possono essere ad esempio il premio assicurativo, la franchigia oppure il massimale. In correspondence with each insurance service offered by the insurance company, general information and related parameters are also stored in the database of insurance modules 30, such as the insurance premium, the deductible or the ceiling.

Il database di soluzioni assicurative preconfigurate 40 è una base di dati per la gestione e l'archiviazione delle soluzioni assicurative proposte all'utente da parte del motore inferenziale 20 e composte dai moduli assicurativi contenuti nel database di moduli assicurativi 30 selezionati dallo stesso motore inferenziale 20 in base ai dati immessi dell'utente in fase operativa. The database of preconfigured insurance solutions 40 is a database for the management and storage of the insurance solutions proposed to the user by the inferential engine 20 and composed of the insurance modules contained in the database of insurance modules 30 selected by the same inferential engine 20 based on the data entered by the user during the operational phase.

Tale database di soluzioni assicurative preconfigurate 40 consente di mantenere nel tempo i risultati prodotti dal motore inferenziale 20, in particolare permettendo di recuperare, in momenti successivi, le soluzioni assicurative già proposte ad un utente precedente e compatibili con i dati di ingresso immessi nel sistema da parte di un nuovo utente, con un conseguente risparmio di tempo e di risorse. This database of preconfigured insurance solutions 40 allows the results produced by the inferential engine 20 to be maintained over time, in particular allowing the insurance solutions already proposed to a previous user and compatible with the input data entered into the system to be recovered at subsequent times. part of a new user, with a consequent saving of time and resources.

Il database di soluzioni assicurative personali 50 è una base di dati per la gestione e l'archiviazione delle soluzioni assicurative modificate e personalizzate da parte dell'utente a partire dalle soluzioni assicurative proposte all'utente stesso dal motore inferenziale 20, e delle soluzioni assicurative composte in maniera autonoma da parte dell'utente partendo da zero. The database of personal insurance solutions 50 is a database for the management and storage of the modified and customized insurance solutions by the user starting from the insurance solutions proposed to the user by the inferential engine 20, and of the composite insurance solutions autonomously by the user starting from scratch.

Così come le soluzioni assicurative preconfigurate contenute nel database 40, anche le soluzioni assicurative personali contenute nel database 50 sono composte dai moduli assicurativi contenuti nel database di moduli assicurativi 30. In questo caso, tali moduli assicurativi sono selezionati e impostati in parte dal motore inferenziale 20, in base ai dati di input immessi nel sistema dall'utente e, in parte dall'utente stesso, che può modificare e personalizzare la soluzione assicurativa selezionata, comunque entro dei limiti predefiniti all'interno dei moduli stessi . Like the preconfigured insurance solutions contained in the database 40, the personal insurance solutions contained in the database 50 are also composed of the insurance modules contained in the insurance modules database 30. In this case, these insurance modules are selected and set in part by the inferential engine 20 , based on the input data entered into the system by the user and, in part by the user himself, who can modify and customize the selected insurance solution, in any case within the predefined limits within the modules themselves.

Nel particolare caso in cui l'utente scelga di comporre autonomamente una propria soluzione assicurativa partendo da zero, ossia non dalla base di una soluzione preconfigurata, i moduli assicurativi che compongono le soluzioni assicurative personali contenute nel database 50 sono selezionati e impostati esclusivamente dall'utente stesso, ed il motore inferenziale si occupa esclusivamente di determinare, sempre in base ai dati di ingresso immessi dall'utente, il premio assicurativo dei singoli moduli selezionati e, conseguentemente, il premio assicurativo globale della soluzione assicurativa. In the particular case in which the user chooses to independently compose his own insurance solution starting from scratch, i.e. not from the basis of a preconfigured solution, the insurance modules that make up the personal insurance solutions contained in the database 50 are selected and set exclusively by the user. itself, and the inference engine deals exclusively with determining, again on the basis of the input data entered by the user, the insurance premium of the individual selected modules and, consequently, the overall insurance premium of the insurance solution.

Ognuna delle soluzioni assicurative contenute nel database di soluzioni assicurative preconfigurate 40 o nel database di soluzioni assicurative personali 50, se confermata e accettata dall'utente, va a costituire il contenuto dalla polizza assicurativa stipulata dall'utente stesso con la compagnia di assicurazione . Each of the insurance solutions contained in the database of preconfigured insurance solutions 40 or in the database of personal insurance solutions 50, if confirmed and accepted by the user, constitutes the content of the insurance policy stipulated by the user himself with the insurance company.

In una forma di realizzazione alternativa, i dati relativi alle soluzioni assicurative preconfigurate 40 e alle soluzioni assicurative personali 50 possono essere gestite ed archiviate da un singolo database. In an alternative embodiment, the data relating to the preconfigured insurance solutions 40 and the personal insurance solutions 50 can be managed and stored by a single database.

Infine il generatore di polizze 60 è il componente della forma di realizzazione del sistema secondo il trovato qui descritta, atto a convertire la soluzione assicurativa proposta dal motore inferenziale 20 e selezionata, ed eventualmente personalizzata, dall'utente in un vero e proprio documento: il contratto di assicurazione o polizza. Tale polizza comprende, in un singolo documento, il contenuto di tutti i moduli assicurativi della soluzione assicurativa confermata dall'utente. Finally, the policy generator 60 is the component of the embodiment of the system according to the invention described here, suitable for converting the insurance solution proposed by the inferential engine 20 and selected, and possibly customized, by the user into a real document: the insurance contract or policy. This policy includes, in a single document, the content of all the insurance forms of the insurance solution confirmed by the user.

Il file relativo alla polizza viene preferibilmente generato nel noto e diffuso formato pdf, al fine di garantire elevata compatibilità e facilità di stampa. The file relating to the policy is preferably generated in the well-known and widespread pdf format, in order to ensure high compatibility and ease of printing.

In una ulteriore forma dì realizzazione il generatore di polizze 60 è collegato ad una stampante, in modo da poter inviare direttamente ad essa il file pdf generato relativo alla polizza assicurativa ed effettuarne la stampa, eventualmente su carta intestata. In a further embodiment, the policy generator 60 is connected to a printer, so as to be able to send the generated pdf file relating to the insurance policy directly to it and to print it, possibly on headed paper.

Il dettaglio di una forma di realizzazione del motore inferenziale 20 e del database contenente i moduli assicurativi 30, entrambi facenti parte del sistema per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari secondo il trovato, sarà ora illustrato con riferimento alla figura 3. The detail of an embodiment of the inferential engine 20 and of the database containing the insurance modules 30, both forming part of the system for the composition of modular customized insurance policies according to the invention, will now be illustrated with reference to Figure 3.

La figura comprende un motore inferenziale 20, avente al suo interno un database di regole di inferenza 22, un'interfaccia utente 24 e un totalizzatore 26, un database di moduli assicurativi 30, e una tabella che presenta un insieme di moduli assicurativi 35 contenuti nel relativo database 30. The figure comprises an inference engine 20, having within it a database of inference rules 22, a user interface 24 and a totalizer 26, a database of insurance modules 30, and a table presenting a set of insurance modules 35 contained in the related database 30.

Come già detto, la funzione principale del motore inferenziale 20 è quella di determinare le soluzioni assicurative più adatte alle esigenze dell'utente, componendole a partire dai moduli assicurativi 35 presentati nella tabella e contenuti nel database di moduli assicurativi 30, per poi proporle all'utente per mezzo dell'interfaccia utente 24. As already mentioned, the main function of the inferential engine 20 is to determine the insurance solutions most suited to the user's needs, composing them starting from the insurance modules 35 presented in the table and contained in the insurance modules database 30, and then proposing them to the user via the user interface 24.

I moduli assicurativi 35 memorizzati all'interno del database di moduli assicurativi 30 coprono un'ampia gamma di rischi, contro cui comunemente ci si assicura tramite una molteplicità di polizze assicurative, e non tramite un'unica soluzione assicurativa, ovvero tramite un'unica polizza assicurativa, come qui descritto. Tali moduli assicurativi 35 comprendono rischi di varia tipologia, che vanno dai rischi sulla persona (assicurazione sanitaria e assicurazione sulla vita), come ad esempio l'invalidità permanente da infortunio, l'invalidità permanente da malattia, la diaria da infortunio, i grandi interventi e le malattie gravi, o la premorienza; ai rischi sulla casa, come ad esempio il furto in casa, i danni al contenuto della casa, i danni ai locali della casa; fino ai rischi relativi all'automobile, come ad esempio le emergenze alla guida. The insurance modules 35 stored in the database of insurance modules 30 cover a wide range of risks, against which one is commonly insured through a multiplicity of insurance policies, and not through a single insurance solution, or through a single policy insurance, as described here. These insurance modules 35 include risks of various types, ranging from risks to the person (health insurance and life insurance), such as permanent invalidity due to injury, permanent invalidity due to illness, accident per diem, major interventions and serious illnesses, or premature death; risks on the house, such as theft in the house, damage to the contents of the house, damage to the premises of the house; up to car-related risks, such as driving emergencies.

Il database di regole di inferenza 22 è una base di dati per la gestione e l'archiviazione delle regole di inferenza grazie alle quali il motore inferenziale 20 è in grado di selezionare i moduli assicurativi 35 contenuti nel database 30 che vanno a comporre le soluzioni assicurative che meglio si adattano alle esigenze di protezione dai rischi dell'utente, e di determinare per ogni moduli assicurativo il premio assicurativo corrispondente . The database of inference rules 22 is a database for the management and storage of the inference rules thanks to which the inferential engine 20 is able to select the insurance modules 35 contained in the database 30 that make up the insurance solutions that best suit the user's risk protection needs, and to determine the corresponding insurance premium for each insurance module.

Le regole di inferenza 22 sono rappresentate sotto forma di regole deduttive e procedurali di ragionamento nel particolare campo assicurativo. Esse contengono sia relazioni statistiche, ossia la probabilità che un evento si verifichi, sia relazioni e regole qualitative derivanti dall'esperienza mutualistica dell'impresa e/o del mercato nello specifico rischio. The inference rules 22 are represented in the form of deductive and procedural rules of reasoning in the particular insurance field. They contain both statistical relations, that is the probability that an event will occur, and qualitative relations and rules deriving from the mutualistic experience of the company and / or of the market in the specific risk.

Il database di regole di inferenza 22 è inoltre una base di dati dinamica, in quanto viene continuamente revisionata e aggiornata, grazie alle informazioni relative alle nuove conoscenze nel settore, basate ad esempio sull'evoluzione nel tempo della probabilità del verificarsi di un determinato evento in una determinata area, come può essere la probabilità di subire un furto in abitazione nella città di Milano. The database of inference rules 22 is also a dynamic database, as it is continually revised and updated, thanks to information relating to new knowledge in the sector, based for example on the evolution over time of the probability of the occurrence of a certain event in a certain area, such as the probability of suffering a home theft in the city of Milan.

L'interfaccia utente 24 ha invece il compito di garantire la comunicazione ed il trasferimento dei dati tra i dispositivi client 10, sui quali opera effettivamente l'utente, e il motore inferenziale 20 stesso. Nella forma di realizzazione preferita in cui il motore inferenziale 20 è un web server , l'interfaccia utente 24 si presenta all'utente sotto forma di sito web visualizzato per mezzo del browser ed è implementata per mezzo di un web Service. The user interface 24, on the other hand, has the task of guaranteeing communication and data transfer between the client devices 10, on which the user actually operates, and the inferential engine 20 itself. In the preferred embodiment in which the inferential engine 20 is a web server, the user interface 24 is presented to the user in the form of a website viewed by means of the browser and is implemented by means of a web service.

Il totalizzatore 26 ha infine una funzione principalmente di calcolo matematico, in quando raccoglie in input i valori dei premi assicurativi relativi ai moduli assicurativi 35 selezionati, computati dal motore inferenziale 20 in base ai dati personali immessi dall'utente, e produce in uscita la sommatoria di tali premi assicurativi, che costituisce il premio assicurativo globale che l'utente andrà a pagare alla compagnia di assicurazione nel caso di stipula della polizza. Finally, the totalizer 26 has a mainly mathematical calculation function, as it collects as input the values of the insurance premiums relating to the selected insurance modules 35, calculated by the inferential engine 20 based on the personal data entered by the user, and produces the sum at the output. of these insurance premiums, which constitutes the overall insurance premium that the user will pay to the insurance company in the event of taking out the policy.

Sulla base dei dati dell'utente, forniti in ingresso al sistema da parte del Client 10 tramite l'interfaccia utente 24, il motore inferenziale 20 scandisce tutte le regole di inferenza 22 e seleziona quelle più idonee da applicare al caso specifico, definendone inoltre l'ordine di applicazione . On the basis of the user data, supplied to the system by the Client 10 through the user interface 24, the inferential engine 20 scans all the inference rules 22 and selects the most suitable ones to be applied to the specific case, also defining the order of application.

Tramite le regole di inferenza 22 selezionate, ed il relativo ordine di applicazione, il motore inferenziale 20 ipotizza successivamente i rischi più significativi per l'utente, contro i quali lo stesso dovrebbe proteggersi, e combina conseguentemente i moduli assicurativi 35 memorizzati all'interno del database 30 relativi a tali rischi ipotizzati, creando una o più soluzioni assicurative in funzione delle caratteristiche dall'utente, dedotte dai dati dello stesso. Inoltre il motore inferenziale 20 imposta gli eventuali parametri dei moduli assicurativi 35 memorizzati all'interno del database 30 selezionati, quale ad esempio il massimale, sempre in funzione dei dati forniti da parte dell'utente. By means of the selected inference rules 22, and the relative order of application, the inference engine 20 subsequently assumes the most significant risks for the user, against which the user should protect himself, and consequently combines the insurance modules 35 stored within the database 30 relating to these hypothesized risks, creating one or more insurance solutions according to the characteristics of the user, deduced from the data of the same. Furthermore, the inferential engine 20 sets any parameters of the insurance modules 35 stored in the selected database 30, such as for example the ceiling, again as a function of the data provided by the user.

In particolare, è utile sottolineare che il motore inferenziale 20 crea delle soluzioni assicurative su misura per l'utente anche in considerazione delle ipotizzate capacità economiche delle stesso, poiché risulterebbe inutile proporre ad un utente, e quindi ad un potenziale cliente, delle soluzioni assicurative al di fuori della sua portata economica, per cui egli non stipulerà in ogni caso una polizza assicurativa . In particular, it is useful to underline that the inferential engine 20 creates tailor-made insurance solutions for the user also in consideration of the hypothesized economic capabilities of the same, since it would be useless to propose insurance solutions to a user, and therefore to a potential customer. outside his economic range, so he will not take out an insurance policy in any case.

Una forma di realizzazione del metodo per la composizione di polizze assicurative personalizzate modulari secondo il trovato sarà ora illustrata con riferimento alla figura 4. An embodiment of the method for composing modular customized insurance policies according to the invention will now be illustrated with reference to Figure 4.

Il metodo ha inizio al passo 110, in cui l'utente accede al sistema tramite il proprio Client 10, al fine di interfacciarsi con il motore inferenziale 20. Nel caso di accesso tramite personal computer, l'utente può ad esempio digitare sul proprio browser l'indirizzo del sito web pubblicato da parte del sistema. Nel caso il Client 10 sia uno smartphone o di un tablet, invece, questa attività può comprendere lo scaricamento di una App da uno degli archivi di distribuzione digitale disponibili su Internet, ad esempio, a seconda della piattaforma di interesse, App Store o Google Play Store. The method begins at step 110, in which the user accesses the system via his own Client 10, in order to interface with the inferential engine 20. In the case of access via a personal computer, the user can, for example, type on his browser the address of the website published by the system. If the Client 10 is a smartphone or a tablet, however, this activity may include downloading an App from one of the digital distribution archives available on the Internet, for example, depending on the platform of interest, the App Store or Google Play Store.

Al passo 120 l'utente immette, tramite l'interfaccia 24 visualizzata dal Client 10, i propri dati richiesti dal sistema, che vengono poi trasmessi per mezzo della rete di comunicazione 15 al motore inferenziale 20, una volta confermati dall'utente stesso. At step 120 the user enters, through the interface 24 displayed by the Client 10, his own data requested by the system, which are then transmitted by means of the communication network 15 to the inferential engine 20, once confirmed by the user himself.

Al passo 130 il motore inferenziale 20 applica le opportune regole inferenziali 22, selezionate dal motore inferenziale 20 in funzione dei dati immessi dall'utente al passo 120, e identifica i moduli assicurativi 35 contenuti nel database 30 più idonei alle caratteristiche dell'utente. At step 130 the inference engine 20 applies the appropriate inference rules 22, selected by the inference engine 20 as a function of the data entered by the user in step 120, and identifies the insurance modules 35 contained in the database 30 most suitable for the user's characteristics.

Al passo 140 il motore inferenziale 20 compone una o più soluzioni assicurative preconfigurate, costituite dai moduli assicurativi 35 identificati al passo 130, e le propone all'utente per mezzo dell'interfaccia 24, memorizzandole inoltre all'interno del database delle soluzioni preconfigurate 40. Tali soluzioni assicurative preconfigurate vengono visualizzate dall'utente sempre per mezzo del Client 10. At step 140 the inferential engine 20 composes one or more preconfigured insurance solutions, consisting of the insurance modules 35 identified in step 130, and proposes them to the user by means of the interface 24, also storing them in the database of preconfigured solutions 40. These preconfigured insurance solutions are always viewed by the user via Client 10.

A questo punto l'utente deve prendere una decisione 150: selezionare una delle soluzioni assicurative proposte al passo 140, oppure ignorare tali soluzioni assicurative proposte e procedere autonomamente con la composizione, partendo da zero, di una soluzione assicurativa personalizzata in base alle proprie esigenze. At this point the user must make a decision 150: select one of the insurance solutions proposed in step 140, or ignore these proposed insurance solutions and proceed autonomously with the composition, starting from scratch, of an insurance solution tailored to one's needs.

Nel secondo caso il metodo porta direttamente al passo 180, in cui l'utente opera tramite l'interfaccia utente 24 sulla propria soluzione assicurativa personale, aggiungendo i moduli assicurativi 35 memorizzati nel database 30 desiderati, ed eventualmente modificandone i parametri . In the second case, the method leads directly to step 180, in which the user operates through the user interface 24 on his own personal insurance solution, adding the desired insurance modules 35 stored in the database 30, and possibly modifying the parameters thereof.

Nel primo caso invece l'utente sceglie, tramite l'interfaccia utente 24, una delle soluzioni preconfigurate proposte dal motore inferenziale 20, come previsto dal passo 160, e successivamente deve prendere una seconda decisione 170: personalizzare ulteriormente la soluzione assicurativa preconfigurata selezionata al passo 160, oppure confermare la soluzione assicurativa preconfigurata selezionata al passo 160 così come proposta dal motore inferenziale 20 al passo 140. In the first case, on the other hand, the user chooses, through the user interface 24, one of the preconfigured solutions proposed by the inferential engine 20, as required by step 160, and subsequently has to make a second decision 170: further customize the preconfigured insurance solution selected in step 160, or confirm the preconfigured insurance solution selected at step 160 as proposed by the inferential motor 20 at step 140.

Nel secondo caso il metodo porta direttamente al passo conclusivo 200, che verrà descritto più avanti . In the second case, the method leads directly to the final step 200, which will be described later.

Nel primo caso invece l'utente opera tramite l'interfaccia utente 24 sulla soluzione assicurativa preconfigurata selezionata, aggiungendo o togliendo ad essa dei moduli assicurativi 35 ed eventualmente modificandone i parametri, come previsto dal già citato passo 180. In the first case, on the other hand, the user operates through the user interface 24 on the pre-configured insurance solution selected, adding or removing insurance modules 35 to it and possibly modifying their parameters, as envisaged by the aforementioned step 180.

Una volta terminata l'attività di personalizzazione e modifica della soluzione assicurativa selezionata tramite l'interfaccia utente 24, prevista al passo 180 del metodo descritto, al passo 190 l'utente procede alla conferma ed al salvataggio della propria soluzione assicurativa personale risultante, che viene memorizzata all'interno del database 50. Once the customization and modification activity of the insurance solution selected through the user interface 24, provided in step 180 of the method described, has been completed, in step 190 the user proceeds to confirm and save his resulting personal insurance solution, which is stored in the database 50.

Infine, al passo 200, il sistema genera un singolo contratto di assicurazione o polizza comprendente il contenuto di tutti i moduli assicurativi 35 delle soluzioni assicurative preconfigurate confermate al passo 170, oppure delle soluzioni assicurative personali salvate al passo 190. Finally, at step 200, the system generates a single insurance contract or policy comprising the contents of all the insurance modules 35 of the preconfigured insurance solutions confirmed at step 170, or of the personal insurance solutions saved at step 190.

Il funzionamento del sistema secondo il trovato, in particolare per la composizione di polizze assicurative personalizzate costituite da una pluralità di moduli assicurativi, è meglio chiarito tramite il seguente esempio, illustrato con riferimento alle figure 5A, 5B e 5C, che costituiscono una forma di realizzazione delle interfacce di interazione, di seguito chiamate anche più semplicemente schermate, tra utente e sistema, in particolare nel caso di dispositivo Client 10 nella forma di personal computer e di interfaccia utente 24 nella forma di sito web . The operation of the system according to the invention, in particular for the composition of customized insurance policies consisting of a plurality of insurance modules, is better explained by the following example, illustrated with reference to Figures 5A, 5B and 5C, which constitute an embodiment interaction interfaces, hereinafter also referred to simply as screens, between user and system, in particular in the case of a Client device 10 in the form of a personal computer and of a user interface 24 in the form of a website.

La figura 5A presenta l'interfaccia visualizzata dal Client 10 al momento dell'accesso al sistema da parte dell'utente. In essa sono presenti i campi relativi ai dati di ingresso 410, quali possono essere ad esempio la data di nascita dell'utente, la professione e la provincia di residenza, che l'utente deve completare prima di avviare le attività del motore inferenziale 20. In tale schermata è inoltre presente un bottone 420, su cui l'utente deve cliccare per confermare l'effettivo inserimento dei suoi dati e per poter avviare le attività del motore inferenziale 20. Figure 5A presents the interface displayed by the Client 10 when the user accesses the system. It contains the fields relating to the input data 410, such as the date of birth of the user, the profession and the province of residence, which the user must complete before starting the activities of the inferential engine 20. In this screen there is also a button 420, on which the user must click to confirm the effective insertion of his data and to be able to start the activities of the inferential engine 20.

Nella forma di realizzazione dell'interfaccia di interazione illustrata dalla figura 5A, i campi relativi alla professione e alla provincia di residenza presentano un supporto alla compilazione, essendo implementati nella forma di menu a discesa, detto anche menu a tendina. Tale forma di implementazione permette di selezionare l'elemento di interesse all'interno di un insieme di elementi predefiniti, quale può essere ad esempio l'elenco ("operaio", "impiegato", "libero professionista", "studente", "pensionato") per il campo relativo alla professione, oppure l'elenco delle province italiane, ordinate alfabeticamente, per il campo relativo alla provincia di residenza. In the embodiment of the interaction interface illustrated in Figure 5A, the fields relating to the profession and the province of residence have a support for compilation, being implemented in the form of a drop-down menu, also called a drop-down menu. This form of implementation allows you to select the element of interest within a set of predefined elements, such as the list ("worker", "employee", "freelancer", "student", "pensioner" ") for the field relating to the profession, or the list of Italian provinces, in alphabetical order, for the field relating to the province of residence.

In una ulteriore forma di realizzazione dell'interfaccia, anche il campo relativo alla data di nascita può presentare un supporto alla compilazione nella forma di menu a discesa, detto anche menu a tendina. Separando il campo relativo alla data di nascita in tre campi distinti relativi a giorno, mese e anno, ed implementando per ognuno un menu a discesa, è possibile infatti presentare tre insiemi di elementi predefiniti con cui comporre la data di nascita. Tali insiemi di elementi predefiniti saranno costituiti rispettivamente dai numeri da 1 a 31 per il campo relativo al giorno, dai mesi da gennaio a dicembre per il campo relativo al mese e dai numeri da 1920 a 2000 per il campo relativo all'anno (il range del campo relativo agli anni dovrà naturalmente essere adattato, con il passare del tempo). In a further embodiment of the interface, also the field relating to the date of birth can present a support for compilation in the form of a drop-down menu, also called a drop-down menu. By separating the field relating to the date of birth into three distinct fields relating to day, month and year, and implementing a drop-down menu for each, it is possible to present three sets of predefined elements with which to compose the date of birth. These sets of predefined elements will consist respectively of the numbers from 1 to 31 for the field relating to the day, from the months from January to December for the field relating to the month and by numbers from 1920 to 2000 for the field relating to the year (the range of the years field will naturally have to be adapted over time).

L'interfaccia di interazione illustrata dalla figura 5A, essendo la schermata iniziale che introduce all'utente il sistema descritto, presenta inoltre un'area 415 dedicata alla promozione del sistema stesso, che include slogan pubblicitari e ne prospetta i vantaggi derivanti. In una diversa forma di realizzazione, la stessa area 415 può, alternativamente o contemporaneamente all'aspetto promozionale sopra descritto, visualizzare una guida all'utilizzo del sistema destinata all'utente, al fine di descrivere brevemente i passaggi che porteranno lo stesso alla conclusione dell'elaborazione. The interaction interface illustrated in Figure 5A, being the initial screen that introduces the system described to the user, also has an area 415 dedicated to the promotion of the system itself, which includes advertising slogans and shows the resulting advantages. In a different embodiment, the same area 415 can, alternatively or simultaneously with the promotional aspect described above, display a guide to the use of the system intended for the user, in order to briefly describe the steps that will lead the same to the conclusion of the 'processing.

La figura 5B presenta l'interfaccia di interazione visualizzata dal Client 10 subito dopo la conferma dell'inserimento dei dati dell'utente, e dunque successivamente alla composizione delle soluzioni assicurative preconfigurate da parte del motore inferenziale 20, secondo il procedimento descritto nei paragrafi precedenti. Figure 5B shows the interaction interface displayed by the Client 10 immediately after confirming the insertion of the user's data, and therefore after the composition of the preconfigured insurance solutions by the inferential engine 20, according to the procedure described in the preceding paragraphs.

In tale interfaccia di interazione vengono proposte all'utente, in forma tabellare, quattro soluzioni assicurative preconfigurate 430, ognuna identificata da un titolo (ad esempio "START", "IL TUO MONDO", "LA TUA FAMIGLIA", "FULL") e caratterizzata dal relativo costo mensile (18 €/mese, 43 €/mese, 45 €/mese, 90 €/mese). Inoltre ogni soluzione assicurativa preconfigurata 430 proposta è selezionabile da parte dall'utente stesso per mezzo di un apposito bottone, posto in prossimità della corrispondente coppia formata da titolo e costo mensile. In this interaction interface, the user is offered, in table form, four pre-configured insurance solutions 430, each identified by a title (for example "START", "YOUR WORLD", "YOUR FAMILY", "FULL") and characterized by its monthly cost (€ 18 / month, € 43 / month, € 45 / month, € 90 / month). Furthermore, each pre-configured insurance solution 430 proposed can be selected by the user himself by means of a special button, placed near the corresponding pair formed by title and monthly cost.

Le soluzioni assicurative preconfigurate 430 proposte sono inoltre accompagnate da alcune informazioni descrittive 435. Tali informazioni descrittive 435 sono costituite da una breve frase esplicativa delle caratteristiche della relativa soluzione preconfigurata 430 proposta e da una coppia di grafici che rappresentano sinteticamente il grado di protezione assicurativa offerto dalla soluzione preconfigurata 430 proposta, relativamente alla persona e al patrimonio. The pre-configured insurance solutions 430 proposed are also accompanied by some descriptive information 435. This descriptive information 435 consists of a brief explanatory sentence of the characteristics of the related pre-configured solution 430 proposed and a pair of graphs that briefly represent the degree of insurance protection offered by pre-configured solution 430 proposed, in relation to the person and assets.

Ognuno di questi grafici è costituito da un sottile rettangolo posto in orizzontale, diviso in quattro piccoli blocchi. In base al numero di blocchetti riempiti/colorati, a partire dal primo blocchetto a sinistra, è possibile identificare il grado di protezione assicurativa della soluzione preconfigurata 430 proposta: un solo blocco colorato indica una protezione sufficiente, due blocchi colorati indicano una protezione media, tre blocchi colorati indicano una protezione alta, mentre tutti e quattro i blocchi colorati indicano una protezione completa. Each of these graphics consists of a thin rectangle placed horizontally, divided into four small blocks. Based on the number of filled / colored blocks, starting from the first block on the left, it is possible to identify the degree of insurance protection of the pre-configured 430 solution proposed: a single colored block indicates sufficient protection, two colored blocks indicate medium protection, three colored blocks indicate high protection, while all four colored blocks indicate full protection.

Secondo quanto detto in relazione ai grafici che rappresentano sinteticamente il grado di protezione assicurativa, le quattro soluzioni preconfigurate 430 proposte presentate in figura 5B possono quindi avere le seguenti caratteristiche : According to what has been said in relation to the graphs that briefly represent the degree of insurance protection, the four pre-configured solutions 430 proposals presented in figure 5B can therefore have the following characteristics:

soluzione START, protezione della persona sufficiente, protezione del patrimonio sufficiente; START solution, sufficient personal protection, sufficient asset protection;

soluzione IL TUO MONDO, protezione della persona media, protezione del patrimonio alta; YOUR WORLD solution, protection of the average person, protection of high assets;

soluzione LA TUA FAMIGLIA, protezione della persona alta, protezione del patrimonio media; solution YOUR FAMILY, protection of the tall person, protection of the average wealth;

soluzione FULL, protezione della persona completa, protezione del patrimonio completa. In questa schermata è anche presente un bottone 440 che consente all'utente di ignorare le soluzioni assicurative preconfigurate 430 proposte e di passare direttamente all'interfaccia di interazione successiva, creando autonomamente la propria soluzione assicurativa personale partendo da zero. FULL solution, complete personal protection, complete asset protection. In this screen there is also a button 440 that allows the user to ignore the pre-configured insurance solutions 430 proposed and to go directly to the next interaction interface, independently creating his own personal insurance solution from scratch.

Infine, la figura 5C presenta l'interfaccia di modifica della soluzione assicurativa, che permette all'utente di personalizzare la soluzione assicurativa precedentemente selezionata tra le soluzioni assicurative preconfigurate 430 precedentemente proposte, oppure di comporre autonomamente la propria soluzione assicurativa personale partendo da zero. Finally, figure 5C presents the interface for modifying the insurance solution, which allows the user to customize the insurance solution previously selected from the pre-configured insurance solutions 430 previously proposed, or to independently compose his own personal insurance solution starting from scratch.

Al centro di questa schermata è presente una circonferenza 450 che rappresenta la soluzione assicurativa corrente, sulla quale sono posizionati i moduli assicurativi 455 che costituiscono tale soluzione assicurativa corrente . In the center of this screen there is a circumference 450 which represents the current insurance solution, on which the insurance modules 455 that constitute this current insurance solution are positioned.

Nel caso in cui l'utente abbia selezionato una soluzione assicurativa preconfigurata 430 precedentemente proposta, sulla circonferenza 450 saranno già posizionati i moduli assicurativi 455 inclusi in tale soluzione assicurativa preconfigurata 430. If the user has selected a previously proposed preconfigured insurance solution 430, the insurance modules 455 included in this preconfigured insurance solution 430 will already be positioned on the circumference 450.

Nel caso, invece, in cui l'utente abbia precedentemente deciso di comporre autonomamente la propria soluzione assicurativa personale partendo da zero, la circonferenza 450 sarà vuota e priva di moduli assicurativi 455. If, on the other hand, the user has previously decided to independently compose his personal insurance solution starting from scratch, the circumference 450 will be empty and without 455 insurance modules.

L'utente, per ampliare la soluzione assicurativa corrente e selezionare i moduli assicurativi 460 desiderati, deve posizionare sulla circonferenza 450 tali moduli assicurativi 460 desiderati, trascinandoli dalle posizioni esterne, a destra e a sinistra della circonferenza 450 stessa, dove sono raggruppati per tipologia: moduli assicurativi relativi alla casa, moduli assicurativi relativi all'auto moduli assicurativi relativi alla persona. To expand the current insurance solution and select the desired 460 insurance modules, the user must place these desired 460 insurance modules on the circumference 450, dragging them from the external positions, to the right and left of the circumference 450 itself, where they are grouped by type: modules home related insurance, car related insurance forms person related insurance forms.

Allo stesso modo, l'utente può togliere dalla soluzione assicurativa corrente uno o più moduli assicurativi 455, trascinandoli a partire dalla circonferenza 450 verso le posizioni esterne. Similarly, the user can remove one or more insurance modules 455 from the current insurance solution, dragging them starting from the circumference 450 towards the external positions.

In entrambe le situazioni di modifica della soluzione assicurativa corrente sopra descritte, i moduli assicurativi 460 trascinati dall'utente sulla circonferenza 450 oppure i moduli assicurativi 455 trascinati verso i raggruppamenti esterni, vengono disposti ed allineati automaticamente dalla stessa interfaccia di interazione nelle posizioni desiderate, mantenendo la schermata leggibile e ordinata. In both situations of modification of the current insurance solution described above, the insurance modules 460 dragged by the user on the circumference 450 or the insurance modules 455 dragged towards the external groupings, are automatically arranged and aligned by the same interaction interface in the desired positions, maintaining the screen readable and tidy.

All'interno dell'interfaccia di interazione illustrata dalla figura 5C, in un'area sottostante alla circonferenza 450, sono inoltre presenti tre bottoni 465 che consentono all'utente di effettuare modifiche globali automatiche alla soluzione assicurativa corrente, rappresentata dalla circonferenza 450. Tali bottoni 465 consentono rispettivamente di: Within the interaction interface illustrated in figure 5C, in an area below the circumference 450, there are also three buttons 465 which allow the user to make automatic global changes to the current insurance solution, represented by the circumference 450. These buttons 465 allow respectively to:

ripristinare la situazione iniziale, annullando tutte le modifiche alla soluzione assicurativa corrente effettuate dall'utente e riposizionando di moduli assicurativi 455 o 460 trascinati dall'utente sulla circonferenza 450 oppure fuori da essa; restore the initial situation, canceling all changes to the current insurance solution made by the user and repositioning insurance modules 455 or 460 dragged by the user on the circumference 450 or outside it;

eliminare tutti i moduli assicurativi 455 dalla soluzione corrente, togliendoli quindi dalla circonferenza 450 e riposizionandoli nei relativi raggruppamenti per tipologia; eliminate all the insurance modules 455 from the current solution, thus removing them from the circumference 450 and repositioning them in the relative groupings by type;

selezionare per la soluzione corrente tutti i moduli assicurativi 460 disponibili, posizionandoli quindi sulla circonferenza 450. Inoltre la schermata di figura 5C include il campo 470 che visualizza il premio assicurativo mensile globale corrispondente alla soluzione assicurativa corrente, calcolato dal totalizzatore 26 che effettua la sommatoria dei premi assicurativi mensili relativi a tutti i moduli assicurativi 455 selezionati per la soluzione assicurativa corrente e quindi posizionati sulla circonferenza 450. Tale valore totale, visualizzato nel campo 470, viene aggiornato automaticamente ed in tempo reale durante la composizione della soluzione assicurativa corrente da parte dell'utente, aumentando o diminuendo nel momento in cui l'utente aggiunge o toglie dalla propria soluzione assicurativa corrente, e quindi dalla circonferenza 450, uno o più moduli assicurativi . select for the current solution all the 460 insurance modules available, then placing them on the circumference 450. Furthermore, the screen of figure 5C includes the field 470 which displays the global monthly insurance premium corresponding to the current insurance solution, calculated by the totalizer 26 which summarizes the monthly insurance premiums relating to all the 455 insurance modules selected for the current insurance solution and therefore positioned on the circumference 450. This total value, displayed in field 470, is updated automatically and in real time during the composition of the current insurance solution by the user, increasing or decreasing when the user adds or removes one or more insurance modules from his current insurance solution, and therefore from the circumference 450.

La schermata include anche un bottone 480, che consente all'utente di concludere la composizione della propria soluzione assicurativa, confermando e salvando la soluzione assicurativa corrente, per poi passare alla fase di generazione della polizza . The screen also includes a button 480, which allows the user to complete the composition of his insurance solution, confirming and saving the current insurance solution, and then moving on to the policy generation phase.

In una forma di realizzazione preferita e particolarmente vantaggiosa, il motore inferenziale 20 opera applicando un meccanismo di calcolo ricorsivo, che interviene per modificare in modo progressivo le stime di costo man mano che il sistema riceve nuova e più dettagliata informazione, sotto forma ad esempio di dati relativi all'utente, utile per la valorizzazione dei parametri che si applicano sulle varie regole di calcolo. In a preferred and particularly advantageous embodiment, the inferential engine 20 operates by applying a recursive calculation mechanism, which intervenes to progressively modify the cost estimates as the system receives new and more detailed information, in the form for example of data relating to the user, useful for enhancing the parameters that apply to the various calculation rules.

In questa forma di realizzazione, il sistema concepito può essere infatti configurato in modo da ricalcolare in tempo reale il livello di rischio relativo a ciascuna delle differenti coperture che l'utente sta richiedendo, sulla base dei dati di dettaglio eventualmente introdotti in relazione a ciascuna copertura, così da realizzare il miglior compromesso tra la minimizzazione dei dati inseriti per ciascuna copertura (e, dunque, il tempo necessario per il completamento del preventivo) e il premio assicurativo. In this embodiment, the system conceived can in fact be configured in such a way as to recalculate in real time the level of risk relating to each of the different coverages that the user is requesting, on the basis of any detailed data introduced in relation to each cover. , so as to achieve the best compromise between the minimization of the data entered for each coverage (and, therefore, the time required to complete the estimate) and the insurance premium.

Questa forma di realizzazione è meglio illustrata con un esempio pratico, laddove il tecnico del ramo comprende senza sforzo come configurare il sistema secondo il trovato per 1'implementazione dello stesso. This embodiment is better illustrated with a practical example, where the person skilled in the art easily understands how to configure the system according to the invention for its implementation.

Nel momento in cui l'utente richiede il preventivo per una prima copertura assicurativa, ad esempio la copertura di responsabilità civile automobilistica, il sistema richiederà l'inserimento di pochi dati personali, quali possono essere ad esempio età e luogo di abitazione. Sulla base di questi dati, il sistema può già stimare un premio, calcolato su base statistica in relazione allo storico degli utenti che rispondono ad analoghi parametri. When the user requests a quote for an initial insurance coverage, for example motor vehicle liability coverage, the system will require the insertion of a few personal data, such as age and place of residence. On the basis of these data, the system can already estimate a premium, calculated on a statistical basis in relation to the history of users who respond to similar parameters.

Nel momento in cui l'utente dovesse aggiungere al suo preventivo anche una assicurazione infortuni, il sistema richiederà l'inserimento di altri dati personali, ad esempio la professione. Questo nuovo dato, inserito con riferimento ad una copertura assicurativa differente, può ora essere utilizzato dal motore 20 per ricalcolare il premio anche con riferimento alla copertura auto, circoscrivendo la base statistica di calcolo al sottoinsieme di utenti della stessa età e residenti nello stesso luogo, come già noti al sistema in virtù della prima copertura assicurativa, che svolgono la professione indicata in relazione alla nuova copertura assicurativa richiesta . When the user were to add accident insurance to his quote, the system will request the entry of other personal data, for example the profession. This new data, entered with reference to a different insurance coverage, can now be used by engine 20 to recalculate the premium also with reference to car coverage, limiting the statistical calculation basis to the subset of users of the same age and residing in the same place, as already known to the system by virtue of the first insurance coverage, who carry out the profession indicated in relation to the new insurance coverage requested.

Il sistema è, infatti, vantaggiosamente tarato per richiedere inizialmente un numero limitato di informazione, in modo da fornire una risposta rapida e immediata all'utente eliminando il disincentivo a procedere tipico dei sistemi tradizionali che richiedono una notevole quantità di dati per ciascuna copertura, integrando i dati immessi con richieste progressive relative a componenti di ciascuna diversa copertura. Questi nuovi inserimenti sono percepiti dall'utente come richieste di dati specifici di quella copertura, senza duplicazioni o ridondanze inutili laddove l'informazione fosse già nota dall'inserimento di dati introdotti in precedenza. The system is, in fact, advantageously calibrated to initially request a limited number of information, in order to provide a quick and immediate response to the user, eliminating the disincentive to proceed typical of traditional systems that require a considerable amount of data for each coverage, integrating the data entered with progressive requests relating to components of each different coverage. These new insertions are perceived by the user as requests for specific data of that coverage, without duplication or unnecessary redundancy where the information was already known from the insertion of data previously introduced.

Proseguendo con l'esempio, un utente potrebbe inserire come dati iniziali per la copertura auto una età pari a 40 anni e Milano come luogo di abitazione. Il motore inferenziale potrebbe così stimare un primo preventivo basato su questi soli dati . Continuing with the example, a user could enter as initial data for car coverage an age equal to 40 years and Milan as a place of residence. The inference engine could thus estimate a first estimate based on these data alone.

Quando l'utente seleziona anche il modulo copertura malattia per sé e per i famigliari, gli potrà essere richiesto di inserire la professione svolta e il numero di componenti della famiglia. In risposta, l'utente specifica ad esempio di essere un architetto e di avere due figli. Questi dati vengono, nuovamente, riutilizzati anche dal modulo per il calcolo del preventivo auto, valorizzando ulteriori parametri delle regole applicate al calcoli per tale preventivo. When the user also selects the health cover form for himself and for family members, he may be asked to enter the profession carried out and the number of family members. In response, the user specifies, for example, that he is an architect and that he has two children. These data are, again, also reused by the form for calculating the car quote, enhancing further parameters of the rules applied to the calculations for this quote.

L'utente seleziona poi anche la polizza vita, al che il sistema può chiedere quale tipo di attività concretamente svolga nel suo ruolo di architetto, ad esempio se architetto di ufficio o architetto di cantiere. Di nuovo, il motore inferenziale utilizzerà i dati così immessi per valorizzare parametri di maggior dettaglio, sia con riferimento alla copertura auto sia con riferimento alla polizza malattia. The user then also selects the life insurance policy, whereupon the system can ask what type of activity he actually carries out in his role as architect, for example if he is an office architect or a construction site architect. Again, the inference engine will use the data entered in this way to enhance more detailed parameters, both with reference to car coverage and with reference to the health policy.

Un ulteriore vantaggio della ricorsività del sistema è dato dalla possibilità di garantire all'utente l'eliminazione di doppi versamenti per coperture previste come obbligatorie od opzionali in più polizze. Ad esempio, un utente che avesse sottoscritto una polizza auto con premio aggiuntivo in caso di infortunio al conducente e una polizza vita con premio in caso di analogo infortunio, allo stato dell'arte pagherebbe due volte per la medesima copertura. A further advantage of the recurrence of the system is given by the possibility of guaranteeing the user the elimination of double payments for coverage envisaged as mandatory or optional in several policies. For example, a user who had taken out a car insurance policy with an additional premium in the event of a driver injury and a life insurance policy with a premium in the event of a similar injury, would pay twice for the same coverage at the state of the art.

Il sistema integrato di cui al trovato consente invece di rilevare la sovrapposizione e di ridurre l'importo complessivo eliminando versamenti relativi a coperture di fatto già sottoscritte . The integrated system according to the invention, on the other hand, makes it possible to detect the overlap and to reduce the overall amount by eliminating payments relating to coverage already signed.

E' stato così mostrato che il trovato raggiunge il compito e gli scopi prefissi. In particolare, si è visto come il sistema e il metodo così concepiti permettono di superare i limiti qualitativi dell'arte nota, in quanto consentono di ottenere, in modo semplificato, rapido e trasparente, proposte assicurative vantaggiose sia per il contraente sia per la compagnia assicurativa, introducendo non solo effetti comparabili con quelli ottenibili con i procedimenti di negoziazione di tipo tradizionale, ma anche effetti innovativi e migliorativi che possono favorire la crescita del mercato assicurativo, avvicinando la gente comune a prodotti e servizi assicurativi fino ad ora ignorati soprattutto dalla fascia di clientela meno abbiente e ad uso delle sole persone aventi un reddito medio-alto. It has thus been shown that the invention achieves the intended aim and objects. In particular, it has been seen how the system and the method thus conceived allow to overcome the qualitative limits of the known art, as they allow to obtain, in a simplified, rapid and transparent way, advantageous insurance proposals both for the policyholder and for the company. insurance, introducing not only effects comparable with those obtainable with traditional negotiation procedures, but also innovative and improving effects that can favor the growth of the insurance market, bringing ordinary people closer to insurance products and services hitherto ignored above all by the of less affluent customers and for the use only of people with a medium-high income.

Benché il sistema ed il metodo secondo il trovato siano stati concepiti in particolare per il supporto alla composizione di polizze assicurative personalizzate in base alle esigenze dell'utente e potenziale cliente, essi potranno comunque essere utilizzati, più generalmente, per qualsiasi attività di customizzazione del prodotto o del servizio offerto da una società in funzione di alcune specifiche caratteristiche di interesse dell'utente e potenziale cliente. Although the system and the method according to the invention have been conceived in particular to support the composition of insurance policies customized according to the needs of the user and potential customer, they can still be used, more generally, for any product customization activity. o the service offered by a company according to some specific characteristics of interest to the user and potential customer.

Il trovato, così concepito, è suscettibile di numerose modifiche e varianti, tutte rientranti nell'ambito del concetto inventivo; a titolo esemplificativo e non limitativo, l'esperto del settore comprende senza sforzo che oltre alla modalità di accesso al sistema diretto e anonimo precedentemente descritta, può essere prevista una modalità di accesso con registrazione, vale a dire che all'utente viene richiesto di effettuare un login di identificazione ad ogni accesso e che i dati personali immessi dall'utente vengono memorizzati in un database e possono essere recuperati ogni volta che l'utente accede al sistema. Questa variante apre la porta all'offerta di altri servizi aggiuntivi, quale, a titolo esemplificativo e non limitativo, la memorizzazione dello storico delle soluzioni assicurative preconfigurate e personali associate all'utente registrato. Inoltre, tutti i dettagli potranno essere sostituiti da altri elementi tecnicamente eguivalenti . The invention thus conceived is susceptible of numerous modifications and variations, all of which are within the scope of the inventive concept; by way of non-limiting example, the expert in the field effortlessly understands that in addition to the method of accessing the direct and anonymous system described above, an access method with registration can be provided, i.e. that the user is required to perform an identification login at each access and that the personal data entered by the user are stored in a database and can be retrieved each time the user accesses the system. This variant opens the door to the offer of other additional services, such as, by way of non-limiting example, the storage of the history of pre-configured and personal insurance solutions associated with the registered user. Furthermore, all the details can be replaced by other technically equivalent elements.

In pratica, i materiali impiegati, nonché le sue dimensioni, potranno essere gualsiasi secondo le esigenze e lo stato della tecnica. In practice, the materials used, as well as its dimensions, may be any according to the requirements and the state of the art.

In conclusione, l'ambito di protezione delle rivendicazioni non deve essere limitato dalle illustrazioni o dalle forme di realizzazione preferite illustrate nella descrizione sotto forma di esempi, ma piuttosto le rivendicazioni devono comprendere tutte le caratteristiche di novità brevettabile che risiedono nella presente invenzione, incluse tutte le caratteristiche che sarebbero trattate come equivalenti dal tecnico del ramo. In conclusion, the scope of the claims must not be limited by the illustrations or preferred embodiments illustrated in the description in the form of examples, but rather the claims must encompass all of the patentable novelty features that reside in the present invention, including all the characteristics that would be treated as equivalent by the person skilled in the art.

Claims

CLAIMS 1. System for the composition of customized insurance policies with multiple coverage, comprising an inference engine (20) connected to a database of insurance modules (30), each module being related to a different type of insurance coverage, called inference engine (20) being configured to determine at least one insurance solution (40, 50) as a function of a plurality of inferential rules (22) parameterized on the basis of a user's personal data and the insurance modules (30) relating to the insurance coverage required for said user.

2. System for the composition of customized insurance policies according to claim 1, characterized in that it comprises at least one database of preconfigured insurance solutions (40).

3. System for the composition of customized insurance policies according to claims 1 or 2, characterized in that it comprises at least one database of customized insurance solutions (50).

4. System for the composition of customized insurance policies according to claims 1, 2 or 3, characterized in that it comprises a policy generator (60) suitable for converting said preconfigured or personal insurance solutions (40, 50) into single contractual documents.

5. System for the composition of customized insurance policies according to one or more of the preceding claims, characterized in that it comprises a connection to a telematic network (15) for communication with client devices (10) of said user.

6. Method for the composition of customized insurance policies with multiple coverage, including the steps which consist in: - providing (120) to an inference engine (20) connected to a database of insurance modules (30), each module being related to a different type of insurance coverage, a plurality of input data relating to a user; - apply (130), through said inference engine (20), inferential rules (22) parameterized as a function of said plurality of personal user data, - return, by said inference engine (20), a result relating to a solution insurance for said user.

7. Method for composing customized insurance policies according to claim 6, characterized in that said composition step comprises a proposal step (140) of at least one preconfigured insurance solution (40) by the inferential engine (20).

8. Method for the composition of customized insurance policies according to claim 7, characterized in that said composition step comprises a selection step (160) of one of said at least one preconfigured insurance solution (40) by the user

9. Method for the composition of customized insurance policies according to claim 6, 7 or 8, characterized in that said composition step comprises a modification step (180) of said personal insurance solution (50).

10. Method for the composition of customized insurance policies according to claims 6 to 9, characterized in that it comprises the generation step (200) of a single contractual document starting from said preconfigured or personal insurance solution (40, 50)