FR3006792A1

FR3006792A1 - DEVICE FOR STORING, PROCESSING AND TRANSMITTING DIGITAL DATA OF A COMMERCIAL TRANSACTION

Info

Publication number: FR3006792A1
Application number: FR1301361A
Authority: FR
Inventors: Jean Remy
Original assignee: PHONIE R
Current assignee: PHONIE R
Priority date: 2013-06-10
Filing date: 2013-06-10
Publication date: 2014-12-12
Anticipated expiration: 2033-06-10
Also published as: FR3006792B1

Abstract

La présente invention concerne un dispositif DIS de stockage, de traitement et de transmission vers une banque BAN des données numériques DAT d'une transaction commerciale, idéalement relatives à des produits ou des services en cours d'achat ou de location, et réalisées en monnaie électronique par un support mémoire de monnaie électronique SUP tel une carte à puce ou un «smartphone». Lesdites données DAT étant organisées sous la forme de chiffres représentant des vecteurs dans un repère à plusieurs dimensions, ledit support SUP est apte à transmettre lesdites données DAT, en tout ou partie sous forme vectorielle, à la ladite banque BAN.The present invention relates to a device DIS for storing, processing and transmitting to a bank BAN digital data DAT of a commercial transaction, ideally relating to products or services being purchased or rented, and made in money electronic by an electronic money memory support SUP such a smart card or a "smartphone". Said DAT data being organized in the form of numbers representing vectors in a multi-dimensional coordinate system, said SUP medium is able to transmit said DAT data, in whole or in part in vector form, to said BAN bank.

Description

- 1 - La présente invention concerne un dispositif de stockage, de traitement et de transmission des données numériques d'une transaction commerciale réalisée en monnaie électronique, notamment par carte à puce ou par «smartphone». Depuis l'invention de la carte à puce, son usage financier s'est généralisé comme carte de paiement, carte de crédit et aussi carte de fidélité. Sa diffusion, limitée initialement aux établissements bancaires, s'est généralisée avec les cartes délivrées par les sociétés de crédit et les enseignes de la grande distribution notamment. Il en résulte une inflation de cartes, généralement incompatibles entre elles pour certaines fonctions.The present invention relates to a device for storing, processing and transmitting digital data of a commercial transaction carried out in electronic money, in particular by smart card or by "smartphone". Since the invention of the smart card, its financial use has become widespread as a credit card, credit card and also loyalty card. Its distribution, initially limited to banking institutions, has become widespread with cards issued by credit companies and especially supermarket chains. The result is an inflation of cards, generally incompatible with each other for certain functions.

S'il est, par exemple, possible de payer un achat réalisé en supermarché au moyen d'une carte délivrée par sa banque, celle-ci n'enregistre pas les données relatives à la fidélité du client, laquelle reste dans le territoire informatique de l'enseigne du supermarché.If, for example, it is possible to pay for a purchase made in a supermarket by means of a card issued by its bank, it does not record the data relating to customer loyalty, which remains in the computer territory of the bank. the supermarket sign.

Ces limitations techniques empêchent notamment la création d'une carte universelle de paiement et de fidélité. La possibilité d'une carte universelle de paiement comme de fidélité impliquerait donc de pouvoir étoffer l'information transmise lors du passage de la carte dans les terminaux de paiement. Mais aujourd'hui, la transmission faite à la banque se limite à une identité, un codage éventuel de l'achat et, surtout, un chiffre à débiter du compte. Le but de la présente invention est donc de pallier 30 ces différents inconvénients, en proposant un dispositif de stockage, de traitement et de transmission des données numériques d'une transaction commerciale, idéalement relatives à des produits ou des services en cours d'achat ou de location, et réalisées en monnaie électronique par un - 2 - support mémoire de monnaie électronique SUP tel une carte à puce ou un «smartphone». Selon une caractéristique majeure de l'invention, les données sont organisées sous la forme de chiffres représentant des vecteurs dans un repère à plusieurs dimensions. Le support est apte à transmettre les données, en tout ou partie sous forme vectorielle, à la banque. Les supports de monnaie électronique, tels la carte ou le «smartphone», peuvent ainsi servir d'instrument de fidélité ou de réseau, offrant des possibilités à l'établissement de crédit ou de paiement teneur de comptes de prévoir, selon les réseaux de marketing concernés, des transactions secondaires fondées sur les achats effectués. Ces transactions secondaires pouvant être des remises 15 pour les adhérents, des cagnottes consacrées à des oeuvres de solidarité ou d'intérêt collectif, des commissions ou rétro-commissions, etc. Celles-ci sont matérialisées chacune par une dimension précise de l'espace vectoriel. Un module de 20 calcul, inclus dans les programmes du TPE physique ou virtuel, répartit en temps réel la transaction commerciale effectuée sur les dimensions offertes chez le commerçant et établit ainsi les opérations qui seront finalement comptabilisées dans l'établissement de crédit ou de 25 paiement. Selon une autre caractéristique de l'invention, le support incorpore un convertisseur apte à transcrire les données sous forme vectorielle, en tout ou partie. Selon une autre caractéristique de l'invention, la 30 forme vectorielle est constituée de plusieurs espaces vectoriels, de dimension variable. Le support est apte à recevoir des données relatives à un acheteur, à un prescripteur, à un commerçant, à leurs états dans le réseau auquel adhère le commerçant bénéficiaire de la transaction. - 3 - Les espaces vectoriels sont aptes à être ou non utilisés. Selon une autre caractéristique de l'invention, les dimensions des espaces vectoriels utilisés ont chacune une signification précise dans le plan comptable de la banque, qui gère des terminaux de paiement aptes à coopérer avec les supports. Selon une autre caractéristique de l'invention, tout ou partie des données sous forme vectorielle sont déjà cryptées au niveau du produit ou service objet de la 10 transaction commerciale. Selon une autre caractéristique de l'invention, la banque reçoit les données du support. Elle est apte à retranscrire en comptabilité tout ou partie des données sous forme vectorielle. 15 D'autres avantages et caractéristiques ressortiront mieux de la description qui va suivre d'un mode de réalisation non exclusif d'un dispositif conforme à l'invention, donné à titre d'exemple non limitatif, en référence au dessin annexé: 20 La figure 1 et unique représente une vue synoptique générale dudit dispositif DIS. En référence à la figure, l'objet de l'invention concerne un dispositif DIS de stockage, de traitement et de transmission vers une banque BAN des données numériques DAT 25 d'une transaction commerciale. Lesdites données numériques DAT sont idéalement relatives à des paiements de produits ou de services en cours d'achat ou de location, et réalisées en monnaie électronique par un support mémoire de monnaie électronique 30 SUP tel une carte à puce ou un «smartphone». Lesdites données DAT sont organisées sous la forme de chiffres représentant des vecteurs dans un repère à plusieurs dimensions. Ledit support SUP est apte à transmettre lesdites - 4 - données DAT, sous forme vectorielle, à la ladite banque BAN. Dans certains cas, cette transmission sous forme vectorielle peut ne concerner qu'une partie desdites 5 données DAT. Ledit support SUP incorpore un convertisseur CNV apte à transcrire lesdites données DAT sous forme vectorielle. Dans certains cas, cette transcription sous forme vectorielle peut ne concerner qu'une partie desdites 10 données DAT. Ladite forme vectorielle est constituée de plusieurs espaces vectoriels ESP1, ESP13, de dimension variable. Ledit support SUP est apte à recevoir des données relatives à un acheteur ACH, à un prescripteur PRE, à un 15 commerçant COM, à leurs états dans un réseau RES auquel adhère ledit commerçant bénéficiaire de ladite transaction. Lesdits espaces vectoriels ESP1, ESP13, sont aptes à être ou non utilisés. Les dimensions desdits espaces vectoriels ESP1, 20 ESP13, utilisés ont chacune une signification précise dans le plan comptable de ladite banque BAN, qui gère des terminaux de paiement aptes à coopérer avec lesdits supports SUP. Ceci afin de faciliter l'identification et le suivi des opérations financières des différents acteurs. 25 Le présent mode de réalisation décrit à titre d'exemple treize espaces vectoriels ESP1, ESP13, correspondant respectivement à un montant total ESP1, à une ristourne acheteur ESP2, à une ristourne parrain ESP3, à une ristourne grand parrain ESP4, à une cagnotte solidaire 30 ESP5, à une cagnotte autre ESP6, à une première commission ESP7, à une deuxième commission ESP8, à une troisième commission ESP9, à un premier évènement ESP10, à un second évènement ESP11, à un troisième évènement ESP12, à une publicité ESP13. - 5 - Selon un mode particulier de réalisation, tout ou partie desdites données DAT sous forme vectorielle peuvent être déjà cryptées au niveau dudit produit ou service objet de ladite transaction commerciale.These technical limitations notably prevent the creation of a universal payment and loyalty card. The possibility of a universal payment card as of fidelity would therefore imply to be able to expand the information transmitted during the passage of the card in the payment terminals. But today, the transmission made to the bank is limited to an identity, a possible coding of the purchase and, especially, a figure to debit the account. The object of the present invention is therefore to overcome these various disadvantages, by proposing a device for storing, processing and transmitting digital data of a commercial transaction, ideally relating to products or services being purchased or rental, and carried out in electronic money by an electronic money storage medium SUP such as a smart card or a smartphone. According to a major feature of the invention, the data is organized in the form of numbers representing vectors in a multi-dimensional frame. The medium is able to transmit the data, in whole or in part in vector form, to the bank. The electronic money carriers, such as the card or the "smartphone", can thus serve as a loyalty or network instrument, offering the credit institution or the account-keeper the ability to plan, depending on the marketing networks. concerned, secondary transactions based on the purchases made. These secondary transactions may be discounts 15 for members, pools dedicated to works of solidarity or collective interest, commissions or retro-commissions, etc. These are each materialized by a precise dimension of the vector space. A calculation module, included in the physical or virtual VSE programs, distributes in real time the commercial transaction carried out on the dimensions offered to the merchant and thus establishes the transactions that will ultimately be recorded in the credit or payment institution. . According to another characteristic of the invention, the support incorporates a converter capable of transcribing the data in vector form, in whole or in part. According to another characteristic of the invention, the vector form consists of several vector spaces, of variable size. The medium is able to receive data relating to a buyer, a prescriber, a merchant, their states in the network to which the merchant beneficiary of the transaction adheres. - 3 - Vector spaces are suitable for use or not. According to another characteristic of the invention, the dimensions of the vector spaces used each have a precise meaning in the chart of accounts of the bank, which manages payment terminals able to cooperate with the media. According to another characteristic of the invention, all or part of the data in vector form are already encrypted at the level of the product or service object of the commercial transaction. According to another characteristic of the invention, the bank receives the data from the medium. It is able to transcribe in accounting all or part of the data in vector form. Other advantages and features will become more apparent from the following description of a non-exclusive embodiment of a device according to the invention, given by way of non-limiting example, with reference to the appended drawing: Figure 1 and single represents a general synoptic view of said DIS device. With reference to the figure, the object of the invention relates to a device DIS for storing, processing and transmitting to a bank BAN digital data DAT 25 of a commercial transaction. Said digital data DAT are ideally related to payments of products or services being purchased or rented, and made in electronic money by an electronic money memory support 30 SUP such as a smart card or a "smartphone". The DAT data is organized as numbers representing vectors in a multi-dimensional coordinate system. Said SUP is able to transmit said DAT data, in vector form, to said bank BAN. In some cases, this transmission in vector form may concern only a part of said DAT data. Said SUP incorporates a CNV converter adapted to transcribe said DAT data in vector form. In some cases, this vector-form transcription may concern only a portion of said DAT data. Said vector form consists of several vector spaces ESP1, ESP13, of variable size. Said SUP is able to receive data relating to an ACH buyer, a PRE prescriber, a COM trader, to their states in an RES network to which adheres said merchant beneficiary of said transaction. Said vector spaces ESP1, ESP13, are able to be used or not. The dimensions of said vector spaces ESP1, ESP13, used each have a precise meaning in the chart of accounts of said bank BAN, which manages payment terminals able to cooperate with said SUP media. This is to facilitate the identification and monitoring of the financial operations of the various actors. The present embodiment describes, by way of example, thirteen ESP1, ESP13 vector spaces corresponding respectively to a total amount ESP1, to an ESP2 drawback, to an ESP3 sponsorship rebate, to a large drawback ESP4, to a solidarity pot. 30 ESP5, another ESP6 pot, ESP7 first commission, ESP8 second commission, ESP9 third commission, ESP10 first event, ESP11 second event, ESP12 third event, ESP13 advertisement. According to a particular embodiment, all or part of said DAT data in vector form may already be encrypted at the level of said product or service object of said commercial transaction.

Selon un autre mode particulier de réalisation, ladite banque BAN reçoit les données dudit support SUP. Elle est ensuite apte à transcrire en comptabilité tout ou partie desdites données DAT sous forme vectorielle. Il est bien évident que l'exemple d'un mode de 10 réalisation que l'on vient de donner n'est qu'une illustration particulière et en aucun cas limitative relativement aux domaines d'application de l'invention. 15According to another particular embodiment, said bank BAN receives the data of said SUP medium. It is then able to transcribe in accounting all or part of said DAT data in vector form. It is obvious that the example of an embodiment which has just been given is only a particular illustration and in no way limiting in relation to the fields of application of the invention. 15

Claims

CLAIMS1 DIS device for storing, processing and transmitting to a bank BAN DAT digital data of a commercial transaction, ideally relating to payments of products or services being purchased or 5 rental, and made in electronic money by an electronic money storage medium SUP such as a smart card or a "smartphone", characterized in that, said data DAT being organized in the form of figures representing vectors in a multi-dimensional frame, said SUP medium is suitable transmitting said DAT data, in whole or in part in vector form, to said BAN bank.

2 DIS device according to claim 1, characterized in that said support SUP incorporates a CNV converter adapted to transcribe said DAT data in vector form, in whole or in part.

3 DIS device according to claim 2, characterized in that said vector form consisting of several vector spaces ESP1, ESP13, variable size, said support SUP being adapted to receive data relating to an ACH buyer, a prescriber PRE, to a com merchant, to their states in an RES network to which said merchant beneficiary of said transaction adheres, said vector spaces ESP1, ESP13, are able to be used or not.

4. DIS device according to any one of the preceding claims, characterized in that the dimensions of said ESP1, ESP13 vector spaces used each have a precise meaning in the accounting plane of said bank BAN, which manages terminals payment capable of cooperating with said SUP media. DIS device according to any one of the preceding claims, characterized in that all or part of said DAT data in vector form are already encrypted at the level of said product or service object of said commercial transaction. 6 DIS device according to any one of the preceding claims, characterized in that, said BAN bank receiving the data of said SUP medium, it is able to transcribe all or part of said DAT data received in vector form.