FR2635602A1

FR2635602A1 - Payment system for transactions partially covered by insurance

Info

Publication number: FR2635602A1
Application number: FR8910641A
Authority: FR
Inventors: Susan E Crawford; Joseph P Francini
Original assignee: Visa International Service Association
Current assignee: Visa International Service Association
Priority date: 1988-08-16
Filing date: 1989-08-08
Publication date: 1990-02-23
Also published as: AU3990589A

Abstract

A payment system facilitates payment of the expenses incurred by a patient when a part of the expenses is probably covered by an insurer. The system uses a modified transaction card system in which an account and an associated account number are allocated to a card holder and the transactions are monitored by a central processor. In operation, the supplier transmits transaction information to the central processor and to the insurer. In the preferred embodiment, the supplier is immediately paid for the expense, by the purchaser. The central processor keeps a recording of the transaction. The insurer then processes the transaction and supplies the results to the central processor. The central processor then acts to transfer the approved part of the expense from the insurer to the intermediate purchaser. The balance of the total of the transaction, representing the unpaid part of the expense, is then paid to the purchaser by the card issuer. The transaction information is also entered in the account of the card holder whose finally pays the expenses which are not covered.

Description

SYSTEME DE PAIEMENT POUR TRANSACTIONS PARTIELLEMENT
COUVERTES PAR UNE ASSURANCE
On décrit un système dé paiement utilisable en association avec un système de cartes de transaction. La méthode permet le paiement immédiat à un fournisseur de service et limite les charges imputées au compte du détenteur de carte aux dépenses qui ne sont pas couvertes par l'assurance.PAYMENT SYSTEM FOR PARTIALLY TRANSACTIONS
COVERED BY INSURANCE
A payment system usable in association with a transaction card system is described. The method allows immediate payment to a service provider and limits the charges against the cardholder's account to expenses that are not covered by insurance.

Dans la société actuelle, la plupart des travailleurs et leurs familles sont protégés par un certain type d'assurance pour soins médicaux. Bien qu'il existe une grande variété de systèmes d'assurance, la plupart souffrent d inconvénients bureaucratiques. Par exemple, un patient est souvent obligé de payer toutes les dépenses au moment ou le service est rendu. Ce paiement est généralement effectué par chèque, bien que certains fournisseurs acceptent des cartes de crédit. Le patient doit ensuite remplir un ou plusieurs formulaires compliqués et les envoyer à son organisme d'assurance. Dans le meilleur des cas, après quelques semaines, l'assureur donne suite à la réclamation et rembourse le patient. In today's society, most workers and their families are covered by some type of medical insurance. Although there are a wide variety of insurance systems, most suffer from bureaucratic drawbacks. For example, a patient is often required to pay all expenses at the time the service is rendered. This payment is usually made by check, although some providers accept credit cards. The patient must then complete one or more complicated forms and send them to his insurance organization. In the best of cases, after a few weeks, the insurer will follow up on the claim and reimburse the patient.

Dans un autre scénario, le fournisseur accepte la déclaration de bonne foi du patient que celui-ci est couvert par une assurance. Le médecin, ou le patient, transmet ensuite les formulaires à la compagnie d'assurance et c'est le fournisseur qui doit maintenant attendre le paiement. De façon typique, le paiement correspond seulement à une partie des services fournis. Par conséquent,#le fournisseur doit refacturer au patient le solde non remboursé. Au total, cela peut demander plusieurs mois avant que la transaction soit complètement réglée. In another scenario, the provider accepts the patient's good faith declaration that the patient is covered by insurance. The doctor, or patient, then forwards the forms to the insurance company, and the provider must now wait for payment. Typically, payment is only for part of the services provided. Consequently, # the supplier must re-invoice the patient for the outstanding balance. In total, it can take several months before the transaction is fully settled.

Comme on peut le comprendre, il serait souhaitable de procurer un système qui améliore les méthodes de paiement lourdes et compliquées qu'on trouve dans l'art anté rieur.As can be understood, it would be desirable to provide a system which improves the cumbersome and complicated payment methods found in the prior art.

Un objet de la présente invention est donc de procurer une méthode nouvelle et perfectionnée de paiement de dépenses qui sont partiellement couvertes par une assurance. It is therefore an object of the present invention to provide a new and improved method of paying expenses which are partially covered by insurance.

Un autre objet de la présente invention est de procurer une méthode de paiement perfectionnée qui minimise les formulaires compliqués qui doivent être remplis par un patient. Another object of the present invention is to provide an improved payment method which minimizes complicated forms which have to be completed by a patient.

Encore un autre objet de la présente invention est de procurer une méthode de paiement perfectionnée qui peut être utilisée en association avec un système de cartes de transaction. Yet another object of the present invention is to provide an improved payment method which can be used in conjunction with a transaction card system.

Encore un autre objet de la présente invention est de procurer une méthode nouvelle et perfectionnée de paiement des dépenses, suivant laquelle le fournisseur est payé lors de la présentation des dépenses. Yet another object of the present invention is to provide a new and improved method of payment of expenses, whereby the supplier is paid upon presentation of the expenses.

Encore un autre objet de la présente invention est de procurer un système de paiement dans lequel les dépenses ne sont pas imputées au compte du détenteur de carte tant que la compagnie d'assurance n'a pas déterminé les indemnités, et ensuite elles sont imputées seulement pour le montant qui n'est pas couvert. Yet another object of the present invention is to provide a payment system in which expenses are not charged to the card holder's account until the insurance company has determined the claims, and then they are charged only for the amount that is not covered.

Conformément à ces objectifs et à d'autres, la présente invention procure un système pour le paiement des dépenses encourues par le patient lorsqu'il reçoit des services d'un fournisseur et en particulier d'un fournisseur de soins de santé. Le présent système est particulièrement adapté à la situation dans laquelle une partie des dépenses doit être payée par un assureur. In accordance with these and other objectives, the present invention provides a system for the payment of expenses incurred by the patient when receiving services from a provider and in particular from a healthcare provider. The present system is particularly suited to the situation in which part of the expenses must be paid by an insurer.

Le présent système de paiement est basé sur une modification des systèmes existants de cartes de transaction, dans lesquels un détenteur de carte possède un compte et un numéro de compte associé. Dans ce système de cartes de transaction, les transactions sont contrôlées par un processeur central.The present payment system is based on a modification of the existing transaction card systems, in which a card holder has an account and an associated account number. In this transaction card system, transactions are controlled by a central processor.

En fonctionnement, le détenteur de carte communique au fournisseur son numéro de compte, au moment de la fourniture du service et de if engagement des depenses. Le fournisseur communique ensuite l'information de transaction, comprenant le montant de la transaction et le numéro de compte, au processeur central pour une autorisation immédiate. Dans le mode préféré de mise en oeuvre, le processeur central détermine si le détenteur de la carte est nominalement couvert par une assurance permettant à la transaction d'être immédiatement approuvée. Après achèvement du service, le fournisseur communique l'information de transaction à un organisme intermédiaire généralement appelé, dans les systèmes de transaction de l'art antérieur, entité de saisie ou acquéreur. Le fournisseur est payé immédiatement par l'acquéreur.A ce moment, le processeur central crée également un enregistrement de l'information de transaction, pour règlement ultérieur. In operation, the card holder communicates his account number to the supplier, when the service is provided and when expenses are incurred. The supplier then communicates the transaction information, including the amount of the transaction and the account number, to the central processor for immediate authorization. In the preferred mode of implementation, the central processor determines whether the card holder is nominally covered by insurance allowing the transaction to be immediately approved. After completion of the service, the supplier communicates the transaction information to an intermediary body generally called, in the transaction systems of the prior art, data entry entity or acquirer. The supplier is paid immediately by the buyer. At this time, the central processor also creates a record of the transaction information for later settlement.

Le fournisseur communique également l'informa- tion de transaction à l'assureur, de préférence par transfert électronique de données. L'assureur traite ensuite la demande d'indemnité et fournit les résultats au processeur central. Dans les résultats, on trouve le montant que l'assureur est d'accord pour payer, ainsi que le solde qui est du par le détenteur de la carte. Lors de la réception de cette information, le processeur central fait correspondre l'information reçue de l'assureur avec l'enregistrement de transaction antérieurement créé. The supplier also communicates the transaction information to the insurer, preferably by electronic data transfer. The insurer then processes the claim and provides the results to the central processor. In the results, we find the amount that the insurer agrees to pay, as well as the balance that is owed by the card holder. Upon receipt of this information, the central processor matches the information received from the insurer with the previously created transaction record.

Le processeur central commande ensuite un transfert de fonds entre l'assureur et l'acquéreur qui a précédemment payé le fournisseur. Le processeur central commande également un transfert de fonds de l'émetteur de cartes à l'acquéreur, pour le solde restant. Finalement, le processeur central, par l'intermédiaire de l'émetteur, inscrit un débit au compte du détenteur de la carte, pour le montant de la dépense engagée avec le fournisseur, et inscrit un crédit pour un montant que l'assureur a accepté de couvrir. Le détenteur de carte est ensuite responsable du paiement du solde, qui est la différence entre le débit et le crédit.The central processor then orders a transfer of funds between the insurer and the purchaser who previously paid the supplier. The central processor also controls a transfer of funds from the card issuer to the acquirer for the remaining balance. Finally, the central processor, through the issuer, enters a debit in the account of the card holder, for the amount of the expense incurred with the supplier, and enters a credit for an amount that the insurer has accepted discover. The cardholder is then responsible for paying the balance, which is the difference between debit and credit.

D'autres objets et avantages apparaîtront à la lumière de la description détaillée ci-après, avec référence aux dessins dans lesquels
la figure l est un schéma d'un système de transaction qui peut être utilisé pour la mise en oeuvre de la méthode de paiement de la présente invention ; et
la figure 2 est un organigramme illustrant
les opérations qui sont exécutées dans la méthode de la présente invention.Other objects and advantages will appear in the light of the detailed description below, with reference to the drawings in which
FIG. 1 is a diagram of a transaction system which can be used for the implementation of the payment method of the present invention; and
Figure 2 is a flowchart illustrating
the operations which are performed in the method of the present invention.

La présente invention utilise une modification d'un réseau de transactions usuel, pour améliorer le paiement de dépenses associées en particulier à l'industrie des soins de santé. On se reporte à la figure 1 qui illustre les éléments du réseau de cartes de transaction et les modifications de ce réseau. On peut trouver une description plus détaillée des réseaux usuels de cartes de transaction dans le brevet US n04 485 300, délivré le 27 Novembre 1984 et dans le brevet US n0 4 734 564 délivré le 29 Mars 1988, tous deux attribués à la demanderesse de la présente invention et incorporés ici pour référence. The present invention uses a modification of a conventional transaction network, to improve the payment of expenses associated in particular with the healthcare industry. Reference is made to FIG. 1 which illustrates the elements of the network of transaction cards and the modifications of this network. A more detailed description of the usual transaction card networks can be found in US Patent No. 4,485,300, issued November 27, 1984 and in US Patent No. 4,734,564 issued March 29, 1988, both attributed to the Applicant of the present invention and incorporated herein for reference.

Comme décrit dans les brevets précités, des cartes de transaction sont typiquement fournies à des détenteurs de carte par des institutions financières qui peuvent être désignées sous l'appellation générique d'émetteurs 10. Sur la figure 1, un seul émetteur est représenté pour la clarté du schéma mais, dans un système typique, il existe des émetteurs multiples. Ces émetteurs conservent des fichiers 12 de tous les comptes de leur base de détenteurs de carte.Un numéro de compte est affecté à chaque carte, pour des besoins de suivi. As described in the aforementioned patents, transaction cards are typically provided to card holders by financial institutions which may be referred to generically as issuers 10. In Figure 1, only one issuer is shown for clarity. of the diagram but, in a typical system, there are multiple transmitters. These issuers keep 12 files of all the accounts in their cardholder base. An account number is assigned to each card for tracking purposes.

Chacun des émetteurs du système est connecté à un processeur central 20. Ces connexions sont effectuées de façon typique sur des lignes de transfert de données. Le processeur central fournit une fonction de noeud de réseau, pour le transfert d'information entre des marchands (ou fournisseurs de service) et les émetteurs de cartes. En outre, le processeur central fournit de nombreuses fonctions de suivi et de traitement intermédiaires. Conformément à la présente invention, le processeur central 20 conserve un fichier 22 dans lequel les détails d'une dépense de soins de santé en attente de règlement sont conservés jusqu'à ce que chaque transaction soit complètement réglée. Le fichier 22 du processeur central peut également comprendre une information indiquant si le détenteur de la carte est couvert par une police d'assurance particulière.Ce fichier peut être vérifié pendant la procédure d'autorisation décrite plus loin de façon plus détaillée. Each of the transmitters of the system is connected to a central processor 20. These connections are typically carried out on data transfer lines. The central processor provides a network node function, for the transfer of information between merchants (or service providers) and card issuers. In addition, the central processor provides many intermediate monitoring and processing functions. In accordance with the present invention, the central processor 20 maintains a file 22 in which details of a health care expense awaiting settlement are retained until each transaction is fully settled. The central processor file 22 can also include information indicating whether the card holder is covered by a specific insurance policy. This file can be checked during the authorization procedure described below in more detail.

Le réseau de transaction comprend de façon typique une pluralité de marchands qui acceptent les car tes de transaction en remplacement du paiement immédiat en espèces des services. Dans le mode de réalisation illustré, le"marchand" est de façon typique un fournisseur de soins de santé 30 dont les services sont probablement couverts, au moins en partie, par un assureur. Dans les réseaux actuels de transactions financières, une entité appelée banque de marchands ou acquéreur 40 sert d'intermédiaire entre le fournisseur 30 et le reste du réseau. Dans ce cas également, il y a de façon typique un certain nombre d'acquéreurs 40 dans le système, dont chacun est responsable d'un certain nombre de marchands ou fournisseurs. L'acquéreur a la charge de payer le fournisseur pour les dépenses présentées. The transaction network typically includes a plurality of merchants who accept transaction cards in lieu of immediate cash payment for the services. In the illustrated embodiment, the "merchant" is typically a health care provider whose services are likely to be covered, at least in part, by an insurer. In current financial transaction networks, an entity called a merchant bank or acquirer 40 acts as an intermediary between supplier 30 and the rest of the network. Also in this case, there are typically a number of acquirers 40 in the system, each of which is responsible for a number of merchants or suppliers. The buyer is responsible for paying the supplier for the expenses presented.

Comme illustré sur la figure 1, un autre élément essentiel dans le présent système est l'assureur 50. L'assureur a accepté par contrat de couvrir au moins une partie de dépenses spécifiées que le détenteur de la carte engage lorsqu'il demande les services du fournisseur 30. Dans l'art antérieur, le détenteur de carte est obligé de remplir un formulaire compliqué pour examen par l'assureur. L'assureur peut ensuite payer le fournisseur ou le patient. Ces procédures compliquées avec reproduction sur support sont très diminuées et les paiements sont accélérés dans le procédé de la présente invention. L'assureur 50 conserve des enregistrements de ses comptes dans un fichier 52. As illustrated in Figure 1, another essential element in this system is the insurer 50. The insurer has contractually agreed to cover at least part of the specified expenses that the card holder incurs when requesting the services of the supplier 30. In the prior art, the card holder is obliged to complete a complicated form for examination by the insurer. The insurer can then pay the provider or the patient. These complicated procedures with reproduction on a medium are greatly reduced and payments are accelerated in the process of the present invention. Insurer 50 keeps records of its accounts in a file 52.

On se reporte maintenant a la figure 2 qui illustre un organigramme des opérations du procédé de la présente invention. Dans cet organigramme,on suppose que le réseau de transaction décrit avec référence à la figure l a été établi. Referring now to Figure 2 which illustrates a flow diagram of the operations of the method of the present invention. In this flowchart, it is assumed that the transaction network described with reference to FIG. 1 has been established.

Dans la première étape 100, le détenteur de carte communique son numéro de compte au fournisseur 30. Le fournisseur communique ensuite le numéro de compte et d'autres informations de transaction, telles que le montant de la transaction, au processeur central 20 à une étape 102. Ce transfert d'information peut être effectué par une liaison passant par l'acquéreur ou par une liaison de données en ligne directe vers le processeur central. In the first step 100, the card holder communicates their account number to the provider 30. The provider then communicates the account number and other transaction information, such as the transaction amount, to the central processor 20 in one step 102. This transfer of information can be carried out by a link passing through the acquirer or by a direct line data link to the central processor.

Dans une étape 104, le processeur central détermine si la transaction peut être autorisée. Comme dans les systèmes de transaction de l'art antérieur, le processeur central exécute diverses fonctions d'approbation, par exemple une détermination de ce que la carte de transaction a ou non été signalée perdue ou volée. Dans le mode préféré de réalisation, un autre paramètre qui est considéré est la vérification que le détenteur de carte est assuré.Comme indiqué plus haut, cette information peut être stockée dans le fichier 22 du processeur central. En variante, l'information peut être stockée dans le fichier de comptes 52 de l'assureur 50 ou dans le fichier de comptes 12 de l'émetteur. Dans ce dernier cas, la décision d'autorisation peut nécessiter une communication avec l'assureur. In a step 104, the central processor determines whether the transaction can be authorized. As in prior art transaction systems, the central processor performs various approval functions, for example, determining whether or not the transaction card has been reported lost or stolen. In the preferred embodiment, another parameter which is considered is the verification that the card holder is insured. As indicated above, this information can be stored in file 22 of the central processor. As a variant, the information can be stored in the account file 52 of the insurer 50 or in the account file 12 of the issuer. In the latter case, the authorization decision may require communication with the insurer.

Si le processeur central détermine que le détenteur de carte est nominalement couvert, la transaction peut être autorisée. Si la transaction n'est pas autorisée, le fournisseur recherche une autre forme de paiement (étape 106). Si la transaction peut être autorisée, le processeur central envoie un signal au fournisseur, indiquant que le service peut être rendu (étape 108).If the central processor determines that the cardholder is nominally covered, the transaction may be authorized. If the transaction is not authorized, the supplier searches for another form of payment (step 106). If the transaction can be authorized, the central processor sends a signal to the supplier, indicating that the service can be rendered (step 108).

Dans les systèmes de transaction typiques, une limite de transaction ou "limite de crédit disponible" est affectée à chaque compte de transaction. Cette limite est habituellement adaptée au revenu du détenteur de carte et elle est prévue pour éviter les abus. In typical transaction systems, a transaction limit or "available credit limit" is assigned to each transaction account. This limit is usually adapted to the income of the card holder and is intended to prevent abuse.

Ce résultat est obtenu par conservation de la trace des achats totaux du détenteur de carte suivant la procédure d'utilisation. Lorsque l'impayé des achats dépasse la limite de crédit, aucun nouvel achat n'est autorisé jusqu a ce qu'un paiement soit reçu par le détenteur de carte.This result is obtained by keeping a record of the total purchases of the card holder according to the use procedure. When unpaid purchases exceed the credit limit, no new purchases are allowed until payment is received by the cardholder.

Lorsqu'on combine les procédures d'autorisation standard de l'industrie avec les opérations de la présente méthode décrites ci-dessus,le montant total des achats dûs imputés au compte d'un détenteur de carte serait augmenté du montant total de toute dépense engagée auprès du fournisseur même s'il est probable que la plus grande partie de la dépense sera couverte par une assurance. Il pourrait résulter de cette situation qu'on refuse sans raison au détenteur de carte l'utilisation de sa carte de transaction lorsque le mon
tant total enregistré des achats dépasse la limite de crédit.When combining industry standard authorization procedures with the operations of this method described above, the total amount of due purchases charged to a cardholder's account would be increased by the total amount of any expense incurred with the supplier even if it is likely that most of the expenditure will be covered by insurance. It could result from this situation that the card holder is refused without reason the use of his transaction card when the mon
as long as total recorded purchases exceed the credit limit.

Ce problème est résolu, dans la méthode de la présente invention, par réajustement de la limite de crédit pour les transactions en relation avec une assurance (étape 110). De façon plus spécifique , lorsqu'une transaction de ce type a lieu, le processeur central augmente la limite de crédit du détenteur de carte, d'un montant égal au paiement attendu de l'assureur. This problem is solved, in the method of the present invention, by readjusting the credit limit for transactions related to insurance (step 110). More specifically, when a transaction of this type takes place, the central processor increases the credit limit of the card holder by an amount equal to the payment expected from the insurer.

Cette augmentation compense l'augmentation du total des achats impayés, résultant de la procédure d'autorisation acceptée du commerce. L'augmentation reste en vigueur jusqu'à ce que la transaction soit finalement réglée.This increase compensates for the increase in total unpaid purchases, resulting from the accepted trade authorization procedure. The increase remains in effect until the transaction is finally settled.

Dans une première variante d.e la méthode traiter ce problème, le montant des achats effectués est simplement non augmenté dans le cas de dépenses liées à la santé. Dans une deuxième variante, on crée un souscompte avec une limite de crédit distinct ?our les tran sactions liées à une assurance. Les imputations au souscompte n'affectent pas la limite de crédit du compte principal, ce qui évite le problème, décrit plus haut, d'un détenteur de carte à qui on refuse une autorisation pour un achat. Bien que ces deux dernières variantes puissent sembler plus directes, la méthode décrite initialement s'accommode des procédures existantes et elle peut donc être préférée. In a first variant of the method for dealing with this problem, the amount of purchases made is simply not increased in the case of health-related expenses. In a second variant, a sub-account is created with a separate credit limit for insurance-related transactions. Charges to the sub-account do not affect the credit limit of the main account, which avoids the problem, described above, of a card holder who is refused authorization for a purchase. Although these last two variants may seem more direct, the method described initially accommodates existing procedures and may therefore be preferred.

Peu de temps1 juste après la fourniture du service le fournisseur informe à la fois l'acquéreur 40, le processeur central et l'assureur 50, à une étape 112. Comme dans le cas de transactions commerciales typiques, à la réception de l'information de transaction, l'acquéreur paie immédiatement le fournisseur (étape 114). Ce paiement instantané améliore sensiblement la situation de trésorerie des fournisseurs de soins de santé. Comme pour la plupart des transactions financières de ce type, en échange de ce paiement rapide, il est prévu que le fournisseur accepte un paiement avec escompte. Par contre, l'acquéreur s'attend à recevoir finalement le paiement total de l'assureur et du détenteur de carte. La différence entre le montant payé par l'acquéreur et celui qu'il reçoit sert de compensation pour le paiement anticipé au fournisseur. Shortly after the service has been provided, the supplier informs both the acquirer 40, the central processor and the insurer 50, at a step 112. As in the case of typical commercial transactions, upon receipt of the information transaction, the acquirer immediately pays the supplier (step 114). This instant payment significantly improves the cash position of health care providers. As with most financial transactions of this type, in exchange for this prompt payment, the supplier is expected to accept payment with a discount. On the other hand, the acquirer expects to ultimately receive full payment from the insurer and the card holder. The difference between the amount paid by the buyer and the amount he receives serves as compensation for the advance payment to the supplier.

Comme déjà indiqué, le processeur central resoit égalementl1information de transaction venant du fournisseur. Lorsque cette information est reçue, le processeur central crée un enregistrement de la transaction dans le fichier (étape 116). Cette information de transaction est conservée jusqu'à ce que de nouvelles données soient reçues en provenance de l'assureur. As already indicated, the central processor also receives transaction information from the supplier. When this information is received, the central processor creates a record of the transaction in the file (step 116). This transaction information is retained until new data is received from the insurer.

Dans l'étape suivante (118) de la présente méthode, l'assureur traite l'information de transaction. In the next step (118) of this method, the insurer processes the transaction information.

Lorsque ce traitement est terminé, l'information est envoyée au processeur central, à une étape 120.Le processeur central peut alors effectuer la corrélation de cette information à l'information de transaction stockée dans le fichier 22 De façon typique, l'information indique que l'assureur est d'accord pour payer une partie de la dépense. Sur la base de cette information, le processeur central effectue alors un transfert de fonds de l'assureur 50 à l'acquéreur 40, d'un montant égal au montant approuvé par l'assureur (étape 122). Le solde restant, représentant le montant non payé par l'assureur, est ensuite transféré de l'émetteur 10 à l'acquéreur 40 (étape 124).A une étape 126, le processeur central fournit une information à l'émetteur de sorte que l'émetteur peut inscrire un débit au compte du détenteur de carte pour le montant de la dépense engagée avec le fournisseur. En outre, un crédit est inscrit pour le montant que l'assureur a accepté de couvrir, en même temps qu'une explication des indemnités et/ou des détails de transaction supplémentaires. Le détenteur de carte est alors responsable du paiement du solde, qui est la différence entre le débit et le crédit. Comme indiqué plus haut, le processeur central corrige également la limite de crédit et la ramène à son niveau antérieur, à une étape 128.When this processing is complete, the information is sent to the central processor, at a step 120. The central processor can then correlate this information with the transaction information stored in the file 22 Typically, the information indicates that the insurer agrees to pay part of the expense. Based on this information, the central processor then transfers funds from the insurer 50 to the acquirer 40, for an amount equal to the amount approved by the insurer (step 122). The remaining balance, representing the amount not paid by the insurer, is then transferred from the issuer 10 to the acquirer 40 (step 124). In a step 126, the central processor provides information to the issuer so that the issuer can enter a debit in the card holder's account for the amount of the expenditure incurred with the supplier. In addition, a credit is entered for the amount that the insurer has agreed to cover, along with an explanation of the claims and / or additional transaction details. The cardholder is then responsible for paying the balance, which is the difference between debit and credit. As indicated above, the central processor also corrects the credit limit and brings it back to its previous level, at a step 128.

Bien que la présente invention ait été décrite avec référence à un mode préféré de mise en oeuvre, des changements et modifications supplémentaires peuvent y être apportés par les hommes de l'art sans sortir du cadre et de l'esprit de la présente invention, définie par les revendications annexées. Although the present invention has been described with reference to a preferred embodiment, additional changes and modifications may be made to those skilled in the art without departing from the scope and spirit of the present invention, defined by the appended claims.

Claims

CLAIMS (25.10.89>

1. A system for payment of expenses incurred by a holder. card, when receiving a service from a supplier (30), in which part of the expenses can be paid by an insurer (50), said card holder having an account and an associated account number, the system being characterized by: a central processor (20) for controlling transactions comprising a transaction file (22) linked in association with said central processor (20); an issuer account file (12) kept by the card issuer (10) for maintaining account numbers; an insurer accounts file (52) kept by the insurer (50) means for transferring transaction information from the service provider (30) to the central processor (20) and to the insurer's accounts file (52 ), said transaction information comprising the account number of the person who received the services of the supplier and the amount of the expenditure made; means associating the insurer's account file (52) with said central processor (20) to provide insurance information to the central processor (20); an intermediate buyer (40); means associating the central processor (20) with the intermediate purchaser (40), by which the part of said expenditure approved by the insurer is transferred from the insurer (50) to the intermediate purchaser (40); means associating the central processor (20) with the card issuer's account file (12), by which the unpaid part of said expense is paid to said purchaser (40) by the card issuer (10) - and the results the transaction are recorded in the card holder's account.

2. System according to claim 1, characterized in that said supplier (30) transmits the information of the transaction to the central processor (20) and to the insurer (50).

3. System according to claim 2, characterized in that, after reception of said transaction information coming from the supplier (30) the central processor (20) determines if the transaction can be approved and provides the results to the supplier (30).

4. System according to claim 1, characterized in that said card holder account is assigned a transaction limit, and in which the central processor (20) increases said transaction limit by the amount of the expenditure until the transaction has been completely processed.

5. System according to claim 1, characterized in that, said supplier (20) is paid after communication of the transaction information to the central processor (20) but before the transaction information is processed by the insurer (50 ).

6. System according to claim 5, characterized in that, said supplier (30) is paid through the acquirer (40).

7. System according to claim 6, characterized in that, after said transaction information has been processed by the insurer (50), said central processor (20) will transfer funds between said insurer and said intermediate acquirer (40 ).

8. System according to reyendication 1, characterized in that, the results of the transaction recorded on the card holder's account include the recording of a debit on the card holder's account equivalent to the total expenses incurred with the supplier (30) and the recording of a credit for the amount of the expense covered by the insurer (50).