DE19843196A1 - Data processing system for secure on-line stock transaction after query of security card and consideration of secret security number, as well as account status - Google Patents

Data processing system for secure on-line stock transaction after query of security card and consideration of secret security number, as well as account status

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DE19843196A1
DE19843196A1 DE1998143196 DE19843196A DE19843196A1 DE 19843196 A1 DE19843196 A1 DE 19843196A1 DE 1998143196 DE1998143196 DE 1998143196 DE 19843196 A DE19843196 A DE 19843196A DE 19843196 A1 DE19843196 A1 DE 19843196A1
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Abstract

An amount necessary for a transaction is released in a first stage over a data conductor (6.1) between a data entry terminal (6) and a central account computer (7) of the credit institute (8), under query of a security card and consideration of a secret security number, as well as the account status. A debit of the amount and a completion of the transaction is performed in a second stage through addition or control of data which originate from a data system associated with a registered stockbroker. The system (1, 1') includes a data entry terminal (6) connected to a central computer (7) of a credit institute (8), which is connected to a routing system (13) of the credit institute. A release arrangement (3) is provided with electronic and/or magnetic devices.

Description

Die Erfindung betrifft ein Datenübertragungssystem gemäß dem Oberbegriff des Anspruchs 1.The invention relates to a data transmission system according to the preamble of claim 1.

In der breiten Öffentlichkeit ist seit dem Börsengang der Deutschen Telekom ein stark zunehmendes Interesse am Bör­ sengeschehen festzustellen. Kreditinstitute sehen jedoch das Geschäft mit dem Kleinanleger wegen des damit verbunde­ nen relativ hohen Zeit- und Kostenaufwands eher als unren­ tabel an.The general public has been aware of the Deutsche Telekom has a strongly increasing interest in the stock exchange determine happenings. Credit institutions see however the business with the retail investor because of the related a relatively high amount of time and money rather than ours table.

Grundvoraussetzung für das Tätigen eines Wertpapierge­ schäfts durch Privatpersonen ist die Eröffnung eines Wert­ papierdepots bei einem Kreditinstitut. Dazu muß grundsätz­ lich zunächst ein Girokonto eröffnet werden, wobei das Wertpapierdepot stets ein Unterkonto des Girokontos bildet. Als weitere Voraussetzung für das Tätigen eines Wertpapier­ geschäftes gilt, daß nur ein an der Börse zugelassener Mak­ ler von einem Kreditinstitut dazu beauftragt werden darf. Daraus ergibt sich als zusätzliche Bedingung für Wertpa­ piergeschäfte durch Privatpersonen, daß diese einen ent­ sprechenden Auftrag bei dem das Wertpapierdepot verwalten­ den Kreditinstitut erteilt, welches seinerseits einen zuge­ lassenen Makler mit der Durchführung des Wertpapiergeschäfts beauftragt.Basic requirement for doing a security business by private individuals is the opening of a value paper deposits with a bank. To do this, basic First a current account is opened, whereby the The securities account always forms a sub-account of the current account. As a further prerequisite for making a security business applies that only a Mak he may be commissioned to do so by a credit institution. This results in an additional condition for Wertpa transactions by private individuals that this ent speaking order in which manage the securities account issued to the credit institution, which in turn assigned a let broker with the execution of the securities business instructed.

Die von den Kreditinstituten genutzten Datenverarbeitungs­ systeme sind hard- und softwaremäßig auf diese Form der Ge­ schäftsabwicklung abgestimmt und erfordern daher die jewei­ lige manuelle Bearbeitung über Bildschirm im normalen Ge­ schäftsbetrieb. The data processing used by the credit institutions systems are hardware and software based on this form of Ge business transaction coordinated and therefore require the respective manual editing on screen in normal size business operations.  

Ausgehend von diesem Standes der Technik liegt der Erfin­ dung deshalb die Aufgabe zugrunde, ein Datenverarbeitungs­ system der eingangs genannten Gattung anzugeben, welches Privatpersonen die Möglichkeit bietet, den Kauf und/oder Verkauf von an der Börse gehandelten Wertpapieren unter Berücksichtigung der geltenden gesetzlichen Bestimmungen selbständig, kostengünstig und zeitsparend einzuleiten, oh­ ne daß es dabei zusätzlicher Handhabungen bedarf.The inventor is based on this state of the art Therefore, the task is based on a data processing system of the type mentioned at the beginning to indicate which Offers individuals the opportunity to purchase and / or Sale of securities traded on the stock exchange under Taking into account the applicable legal provisions to initiate independently, inexpensively and time-saving, oh ne that additional handling is required.

Die Aufgabe wird durch die im kennzeichnenden Teil des An­ spruchs 1 angegebenen Merkmale gelöst.The task is carried out by the in the characterizing part of the To solved 1 specified characteristics.

Die Erfindung schließt die Erkenntnis ein, daß Personen der private Kauf und/oder Verkauf von an den Börsen gehandelten Wertpapieren erleichtert werden kann, wenn das Wertpapier­ geschäft on-line mit einem an der Börse zugelassenen Makler abgewickelt wird. Dabei werden die Kreditinstitute beim Er­ werb oder Verkauf von Wertpapieren nicht ausgeschlossen, sondern nur der ihnen entstehende Aufwand, insbesondere Personalaufwand, reduziert und neue Marktpotentiale er­ schlossen.The invention includes the finding that persons of private buying and / or selling of traded on the stock exchanges Securities can be eased if the security do business online with a broker listed on the stock exchange is handled. The credit institutions are with the Er advertising or sales of securities are not excluded, but only the effort they incur, in particular Personnel expenses, reduced and new market potential closed.

Erfindungsgemäß weist das Datenverarbeitungssystem eine
Einrichtung auf, durch welche mit elektronischen und/oder magnetischen Mitteln in zwei Stufen unter Nutzung einer ge­ heimen Sicherungsnummer (PIN-Nummer) eine Freigabe von Da­ tenleitungen erzielbar ist, welche durch berechtigte Perso­ nen im on-line-Betrieb für die Abwicklung des Wertpapierge­ schäfts benutzt werden können.According to the invention, the data processing system has a
Device on, by means of electronic and / or magnetic means in two stages using a secret security number (PIN number) a release of data lines can be achieved, which by authorized persons in online operation for the settlement of the security stock can be used for business purposes.

Diese Freigabe-Einrichtung ist über einen Pin-Code akti­ vierbar, so daß stets eine ausreichende Sicherheit vor ei­ nem mißbräuchlichen Zugriff auf die freigebbaren Datenlei­ tungen und den sich anschließenden Zugriff auf das Wertpa­ pierdepot gegeben ist. Die geheime Sicherungsnummer des PIN-Codes kann nur in Verbindung mit einer entsprechend co­ dierten Chipkarte, bevorzugt einer Magnetstreifenkarte, eingegeben werden.This release device is activated via a pin code Vierbar, so that there is always sufficient security against egg abusive access to the releasable data line  and the subsequent access to the security pierdepot is given. The secret security number of the PIN codes can only be used in conjunction with a corresponding co dated chip card, preferably a magnetic stripe card, can be entered.

In dieser ersten Stufe erfolgt eine Authentisierung des Be­ nutzers, indem die Eingabe des PIN-Codes nach Einführung der Chipkarte in ein Lesegerät abgefragt und geprüft wird.In this first stage, the Be is authenticated user by entering the PIN code after introduction the chip card is queried and checked in a reader.

In einer zweiten Stufe erfolgt eine Überprüfung der Verfü­ gungsberechtigung dahingehend, ob der für die Transaktion "Wertpapierkauf" erforderliche Geldbetrag unter Berücksich­ tigung der Kreditlinie auf dem zur Verrechnung benutzten Girokonto frei verfügbar ist, bzw. ob die für die Transak­ tion "Wertpapierverkauf" erforderlichen Wertpapiere in Art und Menge im Depot vorhanden sind.In a second stage, the availability is checked authorization to whether the transaction "Purchase of securities" required amount of money under consideration line of credit on the one used for offsetting Current account is freely available, or whether that for the Transak tion "sale of securities" required securities in Art and quantity are available in the depot.

Erst nach erfolgreicher Überprüfung und Bestätigung ent­ sprechend der zweiten Stufe eingeleitet wird, kann eine endgültige Auftragseingabe und -bestätigung durch den Kar­ tenbenutzer erfolgen.Only after successful verification and confirmation initiated after the second stage, a final order entry and confirmation by the Kar user.

Diese Auftragseingabe und -bestätigung durch den Kartenbe­ nutzer wird durch die Privatperson ohne Mitwirkung von An­ gestellten des Kreditinstituts durchgeführt.This order entry and confirmation by the card holder the user becomes a private person without the participation of An provided by the credit institution.

Nach der Auftragsbestätigung erfolgt vor Ort das Ausdrucken eines Beleges für den Kartenbenutzer und die Weiterleitung der Auftragsdaten über die Zentralrechner der Kreditinsti­ tute direkt an den Makler.After the order has been confirmed, it is printed out on site a receipt for the card user and forwarding the order data via the central computer of the credit institutions do directly to the broker.

Dadurch ist im Unterschied zur derzeitigen Abwicklungsform eines Wertpapiergeschäft in vorteilhafter Weise die Zwi­ schenschaltung eines Angestellten des Kreditinstituts nicht mehr erforderlich. Die buchungstechnische Abrechnung, d. h. die Aktualisierung des Depotkontos, die Gebührenberechnung etc., erfolgt im Falle einer erfolgreichen Auftragsausfüh­ rung ganz oder teilweise vollautomatisch über das Kreditin­ stitut. Nichtausgeführte Aufträge werden ohne Fehlanzeige bei Erreichen des Verfallsdatums gelöscht.This is different from the current form of settlement of a securities transaction the Zwi  circuit of an employee of the credit institution more needed. The accounting accounting, d. H. the update of the custody account, the calculation of fees etc., takes place in the event of a successful execution of the order fully or partially fully automatically via the loan institute. Orders that have not been executed will be displayed without error deleted when the expiry date is reached.

Entsprechend einer bevorzugten Ausführungsform der Erfin­ dung weist das Datenübertragungssystem die Freigabe­ einrichtung eine Code-Prüfeinrichtung auf und ist als Chip- Karten-Lesegerät ausgebildet, welches mit einem Dateneinga­ begerät und mit dem Rechnersystem eines Kreditinstitut über eine online-Verbindung verbunden ist.According to a preferred embodiment of the inven The data transmission system has the approval a code checking device and is a chip Card reader formed, which with a data input device and with the computer system of a bank an online connection is connected.

Das Kreditinstitut ist als das entsprechende Depot- oder Girokonto führende Einrichtung direkt oder indirekt online mit einem Makler verbunden, welcher zum An- und Verkauf von Wertpapieren an einer Börse zugelassen ist.The bank is considered the corresponding custodian or Giro account leading institution directly or indirectly online connected with a broker who is responsible for buying and selling Securities on a stock exchange.

Durch eine erstes von der Chipkarte her aktiviertes Freiga­ beelement wird bei Erkennen des richtigen Codes ein Aus­ gangssignal abgegeben, welches das Dateneingabeterminal für eine Benutzung durch die berechtigte Person aktiviert und zur Eingabe der geheimen Sicherungsnummer auffordert. Die geheime Sicherungsnummer aktiviert ein zweites Freigabeele­ ment, welches bei korrekter Eingabe die Leitung zum Rech­ nersystem des Kreditinstituts freischaltet und hier (gegebenenfalls nach einer weiteren Sicherungsprüfung) den Zugriff des Rechners auf das Depot- bzw. das Girokonto der berechtigten Person frei gibt und die Einleitung der Proze­ duren zur Auftragserteilung auslöst. With a first activation activated by the chip card beelement turns off when the correct code is recognized output signal, which the data entry terminal for activated by the authorized person and prompts for the secret security number. The Secret security number activates a second release element ment which, if entered correctly, the line to the computer system of the credit institution and here (if necessary after a further security check) Access of the computer to the custody account or current account authorized person releases and the initiation of the process triggers for placing the order.  

In einer anderen vorteilhaften Variante der Erfindung ist vorgesehen, als Chip-Karte eine Magnetstreifen-Karte einzu­ setzen, welche auch für bereits übliche on-line Bankge­ schäfte, beispielsweise für das Ausführen von Überweisun­ gen, geeignet ist.In another advantageous variant of the invention provided to insert a magnetic stripe card as a chip card put, which also for usual online bankge transactions, for example for making transfers gene is suitable.

Insbesondere ist es günstig, wenn Mittel vorgesehend sind, welche die Ausführung des Wertpapiergeschäfts unter Benut­ zung einer dem jeweiligen Wertpapier zugeordneten Kenn- Nummer erfolgen lassen, so daß eine vereinfachte Eingabe möglich ist.In particular, it is advantageous if means are provided which the execution of the securities business under use identification of the respective security Let the number take place, so that a simplified entry is possible.

Bei einer anderen vorteilhaften Weiterbildung erfolgt die Freigabe in der ersten und der zweiten Stufe nur für ein Depot-Unterkonto des Kontos, der die Sicherungskarte zuge­ ordnet ist. Auf diese Weise kann die Verfügungsberechtigung auf einen vorgegebenen Betrag eingeschränkt werden, so daß eine zusätzlich erhöhte Sicherheit gegeben ist.In another advantageous development, the Approval in the first and second stage only for one Depot sub-account of the account to which the security card was issued is arranged. In this way, the right of disposal be limited to a predetermined amount so that additional security is provided.

Andere vorteilhafte Weiterbildungen der Erfindung sind in den Unteransprüchen gekennzeichnet bzw. werden nachstehend zusammen mit der Beschreibung der bevorzugten Ausführung der Erfindung anhand der nachstehenden Figuren näher darge­ stellt. Es zeigen:Other advantageous developments of the invention are in the subclaims or are identified below along with the description of the preferred embodiment Darge the invention with reference to the following figures poses. Show it:

Fig. 1 eine erste bevorzugte Ausführungsform der Erfindung in Form eines Blockschaltbildes, Fig. 1 shows a first preferred embodiment of the invention in the form of a block diagram,

Fig. 2 eine günstige Weiterbildung des in Fig. 1 gezeig­ ten Ausführungsbeispieles sowie Fig. 2 shows a favorable development of the exemplary embodiment shown in FIG. 1 and

Fig. 3 eine weitere bevorzugte Ausgestaltung des in Fig. 1 gezeigten Ausführungsbeispiels. Fig. 3 shows a further preferred embodiment of the embodiment shown in Fig. 1.

Das in Fig. 1 in Form eines Blockschaltbilds dargestellte Datenverarbeitungssystem 1 zum Tätigen eines Wertpapierge­ schäfts an der Börse 2 im on-line-Verfahren weist ein Chip­ karten-Lesegerät 3, mit welchem eine als Geheimnummer vor­ gesehene Codierung auf dem Magnetstreifen 4 einer Magnet­ streifenkarte 5 überprüfbar ist, und ein Dateneingabe- Terminal 6, über welches eine durch Kenntnis der geheimen Sicherungsnummer legitimierte Person das Wertpapiergeschäft abwickeln kann, auf.The data processing system 1 shown in Fig. 1 in the form of a block diagram for doing a Wertpapierge business on the stock exchange 2 in the on-line method has a chip card reader 3 , with which a code seen before as a code on the magnetic strip 4 of a magnetic strip card 5 can be checked, and a data entry terminal 6 , via which a person legitimized by knowledge of the secret security number can process the securities business.

Das Chipkarten-Lesegerät 3 und das Dateneingabe-Terminal 6 sind on-line an den Zentralrechner 7 ein Kreditinstitut 8 angeschlossen, in welcher ein zur Abwicklung von Wertpa­ piergeschäften erforderliche Depotkonto 9 nebst dazugehöri­ gem Depot 10 verfügbar sind.The chip card reader 3 and the data input terminal 6 are connected on-line to the central computer 7, a credit institution 8 , in which a deposit account 9 required for the processing of securities transactions and associated depot 10 are available.

Das Kreditinstitut 8 ist seinerseits über Datenleitungen 11, 12 mit dem Routing-System 13 des Kreditinstituts ver­ bunden, an welches auch die Korrespondenz-Bank 14 des in der Börse 2 zugelassenen Maklers über Datenleitungen 13.1 und 13.2 angeschlossen ist. Für die Verbindung des an der Börse tätigen Maklers mit der Korrespondenz-Bank 14 ist ein gesondertes, über eine Datenleitung 15 angeschlossenes Ter­ minal 16 vorgesehen.The credit institution 8 is in turn connected via data lines 11 , 12 to the routing system 13 of the credit institution, to which the correspondent bank 14 of the broker approved in the stock exchange 2 is connected via data lines 13.1 and 13.2 . For the connection of the broker working on the stock exchange with the correspondence bank 14 , a separate terminal 16 connected via a data line 15 is provided.

Für die Abwicklung des Wertpapiergeschäft ist die Anzahl der zwischen das Dateneingabegerät 6 und das als Daten­ sichtgerät ausgebildete Terminal 16 geschalteten Kreditin­ stitute unerheblich. Es muß lediglich gesichert sein, daß mindestens ein Kreditinstitut als Auftraggeber für den Bör­ senmakler und Auftragnehmer der Privatperson in den Daten­ kreislauf eingebunden ist. For the processing of the securities business, the number of credit institutes connected between the data input device 6 and the terminal 16 designed as a data viewing device is immaterial. It only has to be ensured that at least one credit institution as the client for the stockbroker and contractor of the private individual is involved in the data cycle.

Durch das über die Steuerleitung 3.1 übertragene Ausgangs­ signal des Chipkarten-Lesegerätes 3 wird in einer ersten Überprüfungs- und Sicherheitsstufe die Datenleitung 6.1 zwischen Eingabe-Terminal 6 und Zentralrechner 7 des Kre­ ditinstituts 8 zur Übertragung der zur Abwicklung eines Wertpapiergeschäfts notwendigen Daten freigegeben.Through the output signal transmitted via the control line 3.1 of the chip card reader 3 , the data line 6.1 between the input terminal 6 and the central computer 7 of the credit institute 8 is released in a first checking and security stage for the transmission of the data necessary for the settlement of a securities transaction.

Weiterhin erfolgt durch das über die Steuerleitung 3.2 übertragene Ausgangssignal des Chipkarten-Lesegerätes 3 gleichzeitig die Freigabe des Depotkontos 9 für Buchungsak­ tivitäten.Furthermore, the output of the chip card reader 3 transmitted via the control line 3.2 simultaneously releases the deposit account 9 for booking activities.

In der zweiten Stufe der Freigabe wird der Auftrag über die Datenleitung 6.1 zum Zentralrechner des Kreditinstituts 8 (Auftragsannahme) übermittelt, von dort über die Datenlei­ tungen 8.1, 13.1 und 15 zu dem an der Börse zugelassenen bzw. seinem Terminal 16 übermittelt (Auftragsweitergabe) und hier entsprechend der Börsenmöglichkeiten ausgeführt. Die Daten der entsprechenden, das Konto belastenden Bu­ chungen werden auf den Datenleitungen 7.2, 8.2, 13.2 und 15 übertragen.In the second stage of the release, the order is transmitted via data line 6.1 to the central computer of the credit institution 8 (order acceptance), from there via data lines 8.1 , 13.1 and 15 to the terminal 16 admitted to the exchange or transmitted (order transfer) and executed here according to the stock exchange options. The data of the corresponding bookings debiting the account are transmitted on data lines 7.2 , 8.2 , 13.2 and 15 .

Das Datenverarbeitungssystem 1, dessen Blockschaltbild in Fig. 2 in vereinfachter Form dargestellt ist, weist als weitere Sicherung eine Steuerleitung 3.11 auf, über welche ein Signal zur Freigabe des Wertpapierdepots 10 übertragen wird. Diese Freigabe gestattet Änderungen des Depotbestan­ des und erfolgt nur, wenn die geheime Sicherungsnummer durch das Chipkarten-Lesegerät 3 erkannt worden ist und das Dateneingabe-Terminal 6 durch das Ausgangssignal auf der Steuerleitung 3.1 an den Datenkanal 6.1 angeschlossen wor­ den ist. The data processing system 1 , the block diagram of which is shown in simplified form in FIG. 2, has a control line 3.11 as a further protection, via which a signal for releasing the securities account 10 is transmitted. This release allows changes to the depository and only takes place if the secret security number has been recognized by the chip card reader 3 and the data input terminal 6 has been connected to the data channel 6.1 by the output signal on the control line 3.1 .

Darüberhinaus ist ein Daten-Display 17 vorgesehen, durch welches über aktuelle Börsendaten, beispielsweise die No­ tierungen einzelner Aktienwerte, die Entwicklung des DAX oder die Wechselkurse wichtiger Währungen, informiert wird. Das Daten-Display 17 ist im Aufstellungsbereich 18 des Chipkarten-Lesegeräts 4 bzw. des Eingabe-Terminals 6 ange­ ordnet, so daß der zur Abwicklung des Wertpapiergeschäfts legitimierten Person die neuesten Information über das Bör­ sengeschehen zur Verfügung stehen. Die Versorgung des Da­ ten-Displays 17 mit den aktuellsten Börseninformationen wird über eine spezielle Datenleitung 2.1 gesichert.In addition, a data display 17 is provided, by means of which information about current stock market data, for example the quotations of individual stock values, the development of the DAX or the exchange rates of important currencies, is provided. The data display 17 is arranged in the installation area 18 of the chip card reader 4 or the input terminal 6 , so that the person authorized to carry out the securities business has the latest information on the stock exchange happening. The supply of the data display 17 with the latest stock exchange information is secured via a special data line 2.1 .

In Fig. 3 ist ein weiteres Ausführungsbeispiel des erfin­ dungsgemäßen Datenverarbeitungssystems dargestellt, wobei die Baugruppen, welche das erfindungsgemäße zweistufige Si­ cherungssystem ausmachen, in einer ersten Baugruppe 100a und in einer zweiten Baugruppe 100b zusammengefaßt sind. Ei­ ne Pin-Karte 1 trägt eine Identifikationsinformation sowie eine Pin-Code-Kontrollinformation, welche in einem Block 102 dargestellt sind. Diese beiden in den ersten beiden Blöcken 102a und b enthaltenen Informationen stellen die Authentisierungsinformationen dar. Desweiteren ist auf der Pin-Karte noch eine Information 102c enthalten, welche eine "Befügnisinformation" bildet, die angibt, zu welcher Art von Geschäften der Karteninhaber berechtigt ist und bis zu welchem Limit Aktionen erfolgen dürfen. Die Pin-Karte weist damit den Benutzer des Terminals diesem gegenüber aus, wo­ bei die betreffenden Daten 102a bis c über eine Eingabeein­ heit 103 eingegeben werden, welche eine Lesevorrichtung, für die Pin-Karte, aufweist. Dabei handelt es sich entspre­ chend entweder um eine Magnetkarten- oder Chipkarten- Leseeinheit. In Fig. 3, another embodiment of the data processing system according to the inven tion is shown, the assemblies, which make up the two-stage Si securing system according to the invention, are combined in a first assembly 100 a and in a second assembly 100 b. A pin card 1 carries identification information and pin code control information, which are shown in a block 102 . These two pieces of information contained in the first two blocks 102 a and b represent the authentication information. Furthermore, the pin card also contains information 102 c which forms "authorization information" which indicates the type of transactions the cardholder is entitled to and up to which limit actions may take place. The pin card thus identifies the user of the terminal to the latter, where the relevant data 102 a to c are entered via an input unit 103 which has a reading device for the pin card. Accordingly, it is either a magnetic card or chip card reader.

Außerdem ist für den Benutzer noch ein Eingabeterminal mit Bildschirm 104 vorgesehen, mittels dessen, aufgrund von in das Terminal von einer externen Einheit 105 her übertragen­ den Daten, Kauf- oder Verkauforders bzw. andere börsentypi­ sche Transaktionen vorgenommen werden können. Bei der Da­ teneinheit 105 handelt es sich um ein System, welches, beispielsweise über das Internet, aktuelle Börsenkurse und sonstige Informationen bereitstellt.In addition, an input terminal with a screen 104 is also provided for the user, by means of which data, buy or sell orders or other stock exchange-typical transactions can be carried out on the basis of data transmitted to the terminal from an external unit 105 . The data unit 105 is a system which provides current stock exchange prices and other information, for example via the Internet.

Aufgrund dieser übermittelten Informationen kann der Benut­ zer eine Order über das Terminal abgeben, welche ebenfalls zu der Eingabeeinheit 103 überführt wird. Erfolgt eine der­ artige Eingabe, wird die Identifikations- und die Pin-Code- Kontrollinformation über eine Leitung 106a, b an eine Ver­ gleichereinheit 107 übermittelt, welche durch Vergleich bzw. Berechnung von mit in einer Datenstation 108 enthalte­ nen Daten eine Freigabeinformation erzeugt, wenn die Au­ thentisierung positiv abgeschlossen wurde.Based on this transmitted information, the user can place an order via the terminal, which is also transferred to the input unit 103 . If such an entry is made, the identification and the pin code control information is transmitted via a line 106 a, b to a comparison unit 107 , which generates release information by comparing or calculating data contained in a data station 108 , if the authentication has been successfully completed.

Das von der Vergleichereinheit 107 abgegebene Steuersignal schaltet eine Stufe 109 frei, welche die Befugnisinformati­ on der Pin-Karte 101 an die nachfolgende Kontrollinstanz weitergibt. Außerdem wird eine weitere Freigabestufe 110 aktiviert, welche dies Auftragsinformation vom Terminal 104 an die nachfolgende zweite Kontrollstufe weiterleitet. Die Auftragsinformation und die Befugnisinformation gelangen hier auf Leitungen 111c und 111d zu einer weiteren Verglei­ cherstufe 112, welche die eingehende Auftragsinformation und die Befugnisinformation mit den in einer weiteren Da­ tenspeichereinheit 113 vorhandenen Informationen ver­ gleicht. The control signal emitted by the comparator unit 107 unlocks a stage 109 which forwards the authorization information on the pin card 101 to the subsequent control entity. In addition, a further release stage 110 is activated, which forwards this job information from the terminal 104 to the subsequent second control stage. The order information and the authorization information arrive here on lines 111 c and 111 d to a further comparator stage 112 , which compares the incoming order information and the authorization information with the information available in a further data storage unit 113 .

Die Station 113 weist diejenigen Kontrollinformationen auf, welche bei der Ausführung eines Maklergeschäftes beachtet werden müssen. Hierbei handelt es sich um Daten, welche die Mengen und Arten der gewünschten Transaktionen begrenzen.The station 113 has the control information which must be observed when executing a brokerage. This is data that limits the amounts and types of the desired transactions.

Entspricht die Auftragsinformation und auch die Befugnisin­ formation der in der Station 113 festgehaltenen Vorgaben, so gibt die Vergleichsstufe 112 ein Steuersignal ab, welche die Freigabestufe 114 dazu veranlaßt, die Auftragsinforma­ tion passieren zu lassen, so daß in einer Transaktionsstufe 115 der entsprechende Auftrag ausgeführt wird. Hierbei han­ delt es sich um die Übertragung von finanziellen Transakti­ onsdaten (elektronischer Erwerb oder Verkauf von Börsenpa­ pieren bzw. -optionen, Belastung bzw. Gutschrift der ent­ sprechenden Beträge auf ein Girokonto, welches aus der Be­ fugnisinformation der Pin-Karte entnommen werden konnte.Corresponds to the order information and the authorization information of the specifications held in the station 113 , the comparison stage 112 emits a control signal which causes the release stage 114 to pass the order information so that the corresponding order is executed in a transaction stage 115 . This involves the transfer of financial transaction data (electronic purchase or sale of securities or options on the stock exchange, debit or credit of the corresponding amounts to a checking account, which could be found in the authorization information on the pin card.

Über eine Leitung 116 erfolgt dann eine Bestätigung der Transaktion zum Terminal 104, so daß für den Benutzer kenntlich wird, daß die Übermittlung der Aktion erfolgreich abgeschlossen wurde. Im Bedarfsfall kann sich der Benutzer wahlweise über einen angeschlossenen Drucker die übermit­ telte Transaktion vorab schriftlich bestätigen lassen.The transaction is then confirmed via line 116 to the terminal 104 , so that the user can see that the transmission of the action has been successfully completed. If necessary, the user can choose to have the transmitted transaction confirmed in writing via a connected printer.

Bei einer weiteren - in den Figuren nicht näher dargestell­ ten Ausführung der Erfindung - ist es vorgesehen, daß an den Benutzer zur Information auch (kostenpflichtig) Börsen­ informationen (Charts und dergl.) übermittelt werden, deren Ausgabe über dann das Terminal beziehungsweise über die an­ geschlossene Druckereinheit veranlaßt wird. Die Abbuchung und Veranlassung erfolgt in diesem Fall nur einstufig, d. h. ohne Mitwirkung des Datenverarbeitungssystems des zugelas­ senen Börsenmaklers. In another - not shown in the figures th embodiment of the invention - it is provided that the user for information also (chargeable) exchanges information (charts and the like) are transmitted, their Output via the terminal or via the closed printer unit is caused. The debiting and the initiation in this case is only one-stage, d. H. without the involvement of the data processing system of the license his stockbroker.  

Für den Abrechnungsmodus ist alternativ vorgesehen, daß die Gebührenabrechnung
For the billing mode, it is alternatively provided that the fee settlement

  • - über das depotkontoführende Kreditinstitut turnusmäßig mit der üblichen Kontoabrechnung oder- on a regular basis via the bank holding the custody account with the usual account statement or
  • - durch Minderung eines auf der Chipkarte gespeicherten Festbetrages, welcher erst bei Erreichen eines bestimm­ ten Wertes dem Depot- bzw. Girokonto belastet wird,- By reducing one stored on the chip card Fixed amount, which only when a certain value is debited to the custody account or checking account,

erfolgt.he follows.

Günstig ist es insbesondere auch, wenn die Ausführung des Wertpapiergeschäfts unter Benutzung einer dem jeweiligen Wertpapier zugeordneten Kennummer erfolgt, so daß eine ver­ einfachte Eingabe möglich ist.It is particularly advantageous if the execution of the Securities business using one of the respective Security assigned identification number takes place so that a ver simple entry is possible.

Wenn die Freigabe in der ersten und der zweiten Stufe nur für ein Depot-Unterkonto des Kontos beschränkt ist, der die Sicherungskarte zugeordnet ist, so erfolgt dies durch die entsprechenden Datenverarbeitungsmittel, wobei statt der Kontonummer des Hauptkontos die erweiterte Kontonummer ei­ nes Unterkontos verarbeitet wird, welches als Depotkonto vereinbart ist.If the release in the first and second stage only for a custody sub-account of the account that is the Security card is assigned, this is done by the corresponding data processing means, instead of Account number of the main account is the extended account number nes sub-account is processed, which as a custody account is agreed.

Die Erfindung beschränkt sich in ihrer Ausführung nicht auf die vorstehend angegebenen bevorzugten Ausführungsbeispie­ le. Vielmehr ist eine Anzahl von Varianten denkbar, welche von der dargestellten Lösung auch bei grundsätzlich anders gearteten Ausführungen Gebrauch macht.The invention is not limited in its execution the preferred embodiments given above le. Rather, a number of variants are conceivable, which fundamentally different from the solution shown makes use of any type.

Claims (9)

1. Datenverarbeitungssystem (1, 1') zum Tätigen eines Börsengeschäfts im On-line-Verfahren unter Verwendung einer geheimen Sicherungsnummer, in welches der Zentralrechner (7) von mindestens einer an das Routingsystem (13) des Kre­ ditinstituts angeschlossenen, depotkontoführenden Kreditin­ stituts eingebunden ist, und welches ein mit dem Zentral­ rechner des depotkontoführenden Kreditinstituts verbundenes Dateneingabe-Terminal (6) aufweist, dadurch gekennzeichnet, daß eine Freigabe-Einrichtung (3) mit elektronischen und/oder magnetischen Mitteln vorgesehen ist, durch welche eine Freigabe
  • - in einer ersten Stufe über die Datenleitung (6.1) zwischen dem Dateneingabe-Terminal (6) und einem Kontenrechner (7) des Kreditinstituts (8) zur Frei­ gabe des für die Transaktion erforderlichen Betrags unter Abfrage der Sicherungskarte und Berücksichti­ gung der geheimen Sicherungsnummer sowie des Verfüg­ baren Kontenstandes und
  • - in einer zweiten Stufe zur Abbuchung des für die Transaktion notwendigen Betrags und Ausführung der Transaktion unter Zufügung oder unter Kontrolle von Daten erfolgt, welche von einem Datensystem stammen, das einem zugelassenen Börsenmakler zugeordnet ist.
1. Data processing system ( 1 , 1 ') for doing a stock exchange transaction in an online process using a secret security number, in which the central computer ( 7 ) of at least one connected to the routing system ( 13 ) of the credit institution, deposit account-maintaining credit institutes is, and which has a data entry terminal ( 6 ) connected to the central computer of the bank managing the custody account, characterized in that a release device ( 3 ) is provided with electronic and / or magnetic means by which a release
  • - In a first stage via the data line ( 6.1 ) between the data entry terminal ( 6 ) and an account computer ( 7 ) of the credit institution ( 8 ) to release the amount required for the transaction by querying the security card and taking into account the secret security number and the available account balance and
  • - in a second stage for debiting the amount necessary for the transaction and executing the transaction with addition or control of data which originate from a data system which is assigned to an approved stockbroker.
2. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 1, dadurch ge­ kennzeichnet, daß die Freigabe-Einrichtung (3) eine Code- Prüfeinheit aufweist, die beim Erkennen einer korrekten ge­ heimen Sicherungsnummer auf Steuerleitungen (3.1, 3.2) ein Ausgangssignal abgibt, durch welches sowohl
  • - das Dateneingabe-Terminal (6) zur Benutzung durch die berechtigte Person und
  • - im Rechnersystem des Kreditinstituts (8) der Zugriff des Zentralrechners (7) auf das Depotkonto (9) bzw. das Depot (10) der berechtigten Person
    freigegeben wird.
2. Data processing system according to claim 1, characterized in that the release device ( 3 ) has a code test unit which outputs an output signal upon detection of a correct ge security number on control lines ( 3.1 , 3.2 ), through which both
  • - The data entry terminal ( 6 ) for use by the authorized person and
  • - In the computer system of the credit institution ( 8 ) the central computer ( 7 ) has access to the custody account ( 9 ) or the custody account ( 10 ) of the authorized person
    is released.
3. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 2, dadurch ge­ kennzeichnet, daß als Code-Prüfeinrichtung ein Magnet- oder Chipkarten-Lesegerät vorgesehen ist.3. Data processing system according to claim 2, characterized ge indicates that a magnetic or Smart card reader is provided. 4. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 3, dadurch ge­ kennzeichnet, daß eine Datenübertragung mittels einer Da­ tenleitung (8.1, 8.2) zwischen dem Zentralrechner (7) des Kreditinstituts (8) und einem nachgeschalteten Routingsy­ stem (13) des Kreditinstituts vorgesehen ist.4. Data processing system according to claim 3, characterized in that data transmission by means of a data line ( 8.1 , 8.2 ) between the central computer ( 7 ) of the credit institution ( 8 ) and a downstream routing system ( 13 ) of the credit institution is provided. 5. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 2, dadurch ge­ kennzeichnet, daß in dem Ausgangssignal auf der Steuerlei­ tung (3.2) eine in dem Zentralrechner (7) zu verarbeitende Kontroll-Information über die geheime Sicherungsnummer der berechtigten Person vorgesehen ist.5. Data processing system according to claim 2, characterized in that in the output signal on the Steuerlei device ( 3.2 ) in the central computer ( 7 ) to be processed control information about the secret security number of the authorized person is provided. 6. Datenverarbeitungssystem nach einem der vorher­ gehenden Ansprüche, dadurch gekennzeichnet, daß das Daten­ eingabe-Terminal als Touch-Screen-Einheit (6) ausgebildet ist.6. Data processing system according to one of the preceding claims, characterized in that the data input terminal is designed as a touch screen unit ( 6 ). 7. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 1, dadurch ge­ kennzeichnet, daß zusätzlich Mittel zur Ausgabe von aktuel­ len Börseninformationen vorgesehen sind, wobei hierbei eine nur einstufige Überprüfung zur Abbuchung eines Betrags vom Konto des Benutzers erfolgt.7. Data processing system according to claim 1, characterized ge indicates that additional means for the output of current len stock exchange information is provided, with a only one - step verification to debit an amount from User account is done. 8. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 1, dadurch ge­ kennzeichnet, daß die Ausführung des Wertpapiergeschäfts unter Benutzung einer dem jeweiligen Wertpapier zugeordne­ ten Kenn-Nummer erfolgt.8. Data processing system according to claim 1, characterized ge indicates that the execution of the securities transaction using one assigned to the respective security th identification number. 9. Datenverarbeitungssystem nach Anspruch 1, dadurch ge­ kennzeichnet, daß die Freigabe in der ersten und der zwei­ ten Stufe nur für ein Depot-Unterkonto des Kontos erfolgt, der die Sicherungskarte zugeordnet ist.9. Data processing system according to claim 1, characterized ge indicates that the release in the first and the two level only takes place for a deposit sub-account of the account, to which the security card is assigned.
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* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CH544347A (en) * 1971-05-21 1973-11-15 Nymeyer Frederick Data processing system for determining prices and processing orders for fungible goods on an exchange
DE3539545A1 (en) * 1985-01-30 1986-07-31 Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Inc., New York, N.Y. DATA PROCESSING SYSTEM FOR SECURITIES TRADING

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