DE102017117435A1

DE102017117435A1 - Method and system for automated retrieval of information

Info

Publication number: DE102017117435A1
Application number: DE102017117435.4A
Authority: DE
Inventors: Alfred Beil; Barbara Pichlmeier
Original assignee: Muenchener Rueckversicherungs Gesellschaft AG
Current assignee: Muenchener Rueckversicherungs Gesellschaft AG
Priority date: 2017-08-01
Filing date: 2017-08-01
Publication date: 2019-02-07

Abstract

Die vorliegende Anmeldung betrifft ein Verfahren zum automatisierten Abfragen von Informationen für die Risikoprüfung von Lebens- und Kranversicherungsverträgen mit einem System, das über eine erste und zweite Benutzerschnittstelle verfügt, wobei ein erster Benutzer über die erste Schnittstelle eine Anfrage zur Abfrage medizinischer Informationen spezifiziert, ein Abfragemodul des Systems in Abhängigkeit der spezifizierten Anfrage dynamisch eine erste Abfrage von Informationen generiert und an einen zweiten Nutzer über die zweite Schnittstelle zur Visualisierung auf dem Nutzerendgerät bereitstellt und wobei das Abfragemodul wenigstens eine Folgeabfrage in Abhängigkeit der durch den zweiten Benutzer über die zweite Schnittstelle in Beantwortung der vorangegangenen Abfrage bereitgestellten Informationen generiert.

The present application relates to a method for automatically retrieving information for risk assessment of life and health insurance contracts with a system having first and second user interfaces, wherein a first user specifies a query for requesting medical information via the first interface, a query module the system dynamically generates a first query of information in response to the specified request and provides it to a second user via the second interface for visualization on the user terminal and wherein the query module at least one subsequent query in response to the second user via the second interface in response to generated information from the previous query.

Description

Die Erfindung betrifft ein Verfahren sowie ein System zum automatisierten Abfragen von Informationen.The invention relates to a method and a system for automated retrieval of information.

Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen übernehmen Risiken und geben zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses gegenüber dem Antragssteller, d.h. der zu versichernden Person, eine Leistungszusage ab. Nach Eintritt eines definierten Ereignisses (Tod, Krankheit, Pflegebedarf etc.) hat der Versicherungsnehmer Anspruch auf die vertraglich festgeschriebene Leistung. Vor dem Vertragsabschluss prüft das Versicherungsunternehmen, ob ein normales oder ein erhöhtes Risiko für den Eintritt des versicherten Ereignisses vorliegt. Hierzu werden zum Zeitpunkt der Antragsstellung vom Versicherer Fragen an die zu versichernde Person gestellt, wozu beispielsweise Fragen bezüglich der Gesundheit, des Freizeitverhaltens, des Berufs sowie der finanziellen Situation der zu versichernden Person zählen. Die zu versichernde Person macht unter anderem Eigenangaben zu bestehenden oder früheren Erkrankungen.Life and health insurance undertakings assume risks and at the time of the conclusion of the contract give to the applicant, i. the person to be insured, a benefit commitment. After the occurrence of a defined event (death, illness, need for care, etc.), the policyholder is entitled to the contractually stipulated benefit. Before concluding the contract, the insurance company checks whether there is a normal or increased risk of the occurrence of the insured event. For this purpose, questions are asked by the insurer at the time the application is submitted to the person to be insured, including questions relating to health, leisure time, the profession and the financial situation of the person to be insured. Among other things, the person to be insured makes self-reports on existing or previous illnesses.

Im Anschluss werden diese Eigenangaben dem Risikoprüfer des Versicherungsunternehmens vorgelegt, der diese in Bezug auf das zu versichernde Risiko des Versicherungsnehmers bewertet. Die Bewertung erfolgt hier nach unternehmensinternen Regeln und Erfahrungswerten, was am Ende der Analyse eine qualitative Einschätzung des Risikos erlaubt. In Abhängigkeit des kalkulierten Risikos wird dann der erforderliche Versicherungsbeitrag des Versicherungsnehmers bestimmt.These self-reports are then submitted to the risk assessor of the insurance company, who assesses them in relation to the policyholder's insured risk. The evaluation is carried out according to company rules and empirical values, which allows a qualitative assessment of the risk at the end of the analysis. Depending on the calculated risk, the required insurance contribution of the policyholder is then determined.

Dieser Prozess wird dann unterbrochen und kann auf Basis der Eigenangaben des Antragsstellers nicht abgeschlossen werden, wenn Vorerkrankungen vorliegen, welche nicht ausschließlich anhand der Eigenangaben des Antragsstellers bewertet werden können. In der Praxis sind diese Eigenangaben aufgrund des in der Regel laienhaften medizinischen Verständnisses des Antragsstellers unvollständig oder gar nicht verwertbar, um eine vollständige Risikoabschätzung zu ermöglichen. Typsicherweise tritt eine solche Situation gerade bei chronischen, medizinisch komplexen Sachverhalten auf. Als Beispiel sei Diabetes Mellitus, Krebserkrankungen, Erkrankungen des Muskel- und Skeletapparats oder Erkrankungen des Nervensystems und der Psyche genannt.This process is then interrupted and can not be completed on the basis of the applicant's own data if there are pre-existing conditions that can not be evaluated solely on the basis of the applicant's own data. In practice, due to the usually amateurish medical understanding of the applicant, these self-explanations are incomplete or even unusable in order to allow a complete risk assessment. Typically, such a situation occurs in chronic, medically complex situations. Examples include diabetes mellitus, cancers, diseases of the musculoskeletal system or diseases of the nervous system and the psyche.

Für diesen Fall ist es erforderlich, zusätzliche Informationen vom behandelnden bzw. informierten Arzt einzuholen, um basierend auf den ergänzenden Informationen die abschließende Risikobewertung vollziehen zu können. Dieser Prozess ist heutzutage jedoch langwierig, fehlerbehaftet, aufwendig und überaus teuer. Neben dieser Arztanfrage werden gegebenenfalls auch vom Antragssteller ergänzende Details zu seinen Erkrankungen oder seinem Freizeitverhalten in analoger Form eingeholt.In this case it is necessary to obtain additional information from the attending physician so that the final risk assessment can be carried out based on the supplementary information. However, this process is nowadays tedious, error-prone, expensive and extremely expensive. In addition to this doctor's request, the applicant may obtain additional details about his illness or his leisure time in an analogous form.

Die Einholung dieser Informationen erfolgt derzeit auf Grundlage vorgefertigter Fragenkataloge (Papierfragebogen), der dem behandelnden Arzt auf dem Postweg zugestellt wird. Der Arzt wird darin aufgefordert, spezifische ergänzende Fragen zu medizinischen Situationen der zu versichernden Person, d.h. seines Patienten, zu beantworten. Alternativ fragen Versicherungsunternehmen auch nicht spezifisch, sehr flexiv zu den Eigenangaben, sondern generell die Krankheitsgeschichte über einen bestimmten Zeitraum ab. Der von Hand ausgefüllte Fragebogen wird vom Hausarzt oder seiner Assistenz ausgefüllt und über den Postweg oder per Fax an das Versicherungsunternehmen zurückgeschickt. Die Auswertung durch den Risikoprüfer wird durch verschiedene Faktoren erschwert, wie beispielsweise die schwer leserliche Handschrift des Mediziners, unpräzise und unvollständige Angaben, bedingt durch das Freitextformat. Analoges gilt für das Erfragen des Freizeitverhaltens und der Erkrankungen vom Antragssteller.This information is currently collected on the basis of ready-made questionnaires (paper questionnaire), which are sent to the attending physician by post. The physician is asked to provide specific supplementary questions about medical situations of the insured person, i. of his patient, answer. Alternatively, insurance companies also ask non-specific, very flexible to the self-reports, but generally the history of the disease over a period of time. The questionnaire completed by hand is completed by the family doctor or his assistant and sent back to the insurance company by post or fax. The evaluation by the risk assessor is hampered by various factors, such as the hard to read handwriting of the physician, imprecise and incomplete information, due to the free text format. The same applies to the inquiry of leisure activities and illnesses by the applicant.

Die so erhaltenen Informationen liegen nach Abschluss des bisherigen Prozesses zu meist in unstrukturierter Form vor. Auch werden diese Informationen nur unvollständig in das Bestandsystem des Versicherungsunternehmens übertragen und gehen somit für zukünftige analytische Auswertungen verloren. Eine strukturierte langfristige Bereithaltung dieser Daten ist jedoch notwendig, um qualitativ hochwertige Aussagen über Risikomerkmale von Antragsportfolio und Bestandsportfolio für die Zukunft treffen zu können.The information obtained in this way is usually available in unstructured form after completion of the previous process. Also, this information is only partially transferred to the existing system of the insurance company and thus lost for future analytical evaluations. However, a structured, long-term availability of this data is necessary in order to be able to make high-quality statements about the risk characteristics of the application portfolio and the existing portfolio for the future.

Die Aufgabe der vorliegenden Anmeldung besteht daher darin, ein Verfahren zur Vereinfachung der Einholung ergänzender Informationen für den Abschluss von Lebens- bzw. Krankenversicherungsverträgen bereitzustellen. Insbesondere soll die Informationseinholung unter Verwendung eines speziellen technischen Systems automatisch erfolgen, wobei insbesondere die Möglichkeit zur Einholung strukturierter Informationen im Vordergrund steht.The object of the present application is therefore to provide a method for simplifying the collection of supplementary information for the conclusion of life or health insurance contracts. In particular, the acquisition of information should be carried out automatically using a special technical system, with particular emphasis on the possibility of obtaining structured information.

Gelöst wird diese Aufgabe durch ein Verfahren gemäß den Merkmalen des Anspruchs 1. Vorteilhafte Ausgestaltungen des Verfahrens sind Gegenstand der abhängigen Unteransprüche.This object is achieved by a method according to the features of claim 1. Advantageous embodiments of the method are the subject of the dependent subclaims.

Erfindungsgemäß wird ein Verfahren zum automatisierten Erfragen von Informationen vorgeschlagen. Das Verfahren lässt sich vorteilhafterweise bei der Risikoprüfung von Lebens- und Krankenversicherungsverträgen einsetzen, alternative Anwendungsfälle sind jedoch ebenso denkbar. Bevorzugt sollen mittels des Verfahrens ergänzende medizinische Informationen zu Krankheiten eines Versicherungsnehmers vom behandelnden Arzt abgefragt werden. Es besteht jedoch ebenfalls die Möglichkeit das Verfahren für die Abfrage weitergehender Informationen vom Antragsteller abzufragen, bspw. zu dessen Freizeitverhalten. Nachfolgend wird vorwiegend auf den ersten Anwendungsfall Bezug genommen, wobei die in diesem Zusammenhang erläuterten vorteilhaften Ausführungen gleichermassen für den alternativen Anwendungsfall gelten.According to the invention, a method for the automated retrieval of information is proposed. The method can be used advantageously in the risk assessment of life and health insurance contracts, but alternative use cases are also conceivable. Preferably, by means of the method complementary medical information on diseases of a The policyholder can be queried by the attending physician. However, it is also possible to query the method for requesting further information from the applicant, for example, to its leisure activities. In the following, reference will be made primarily to the first application, with the advantageous embodiments explained in this context applying equally to the alternative application.

Das Verfahren wird auf einem System ausgeführt, welches über eine erste und zweite Benutzerschnittstelle verfügt, die eine Kommunikation und Interaktion zwischen Benutzer und System gestattet. Dabei ist vorgesehen, dass ein erster Benutzer über die erste Schnittstelle eine Anfrage zur Abfrage medizinischer Informationen spezifiziert und systemseitig mittels eines integralen Abfragemoduls automatisiert in Abhängigkeit der spezifizierten Anfrage des Benutzers dynamisch eine erste Abfrage von Informationen generiert wird, die an einen zweiten Nutzer über eine zweite Schnittstelle übertragen wird, d.h. dem zweiten Nutzer an dessen Nutzerendgerät zur Visualisierung bereitgestellt wird. Ferner ist vorgesehen, dass das Abfragemodul wenigstens eine Folgeabfrage generiert, wobei diese in Abhängigkeit der durch den zweiten Benutzer über die zweite Schnittstelle abgegebenen Informationen in Beantwortung der vorangegangenen Abfrage erzeugt wird.The method is performed on a system having first and second user interfaces that allow communication and interaction between the user and the system. It is provided that a first user via the first interface specifies a query for the query of medical information and the system automatically generated by means of an integral query module automatically depending on the specified request of the user a first query information is sent to a second user via a second Interface is transferred, ie the second user is provided at the user terminal for visualization. It is further provided that the interrogation module generates at least one follow-up query, this being generated as a function of the information output by the second user via the second interface in response to the previous query.

In der Vergangenheit wurde der anspruchsgemäße zweite Benutzer stets mit einem Standardfragenkatalog konfrontiert, der zumeist wenig individualisiert war. Auch wurde hierdurch keine Berücksichtigung der unterbreiteten Informationen des befragten Benutzers ermöglicht. Die Beantwortung konventioneller Fragenkataloge führt demzufolge bisher oftmals zum Austausch redundanter bzw. unnötiger Informationen und ist dementsprechend besonders zeitaufwendig für den befragten zweiten Benutzer.In the past, the claimed second user was always confronted with a standard questionnaire, which was usually not very individualized. Also, this did not allow for consideration of submitted information of the surveyed user. Consequently, the answer to conventional question catalogs often leads to the exchange of redundant or unnecessary information and is therefore particularly time-consuming for the interviewed second user.

Die erfindungsgemäße automatische und insbesondere dynamische Generierung der passenden Abfragen, vor allem in Abhängigkeit der erfolgten Beantwortung einer vorangegangenen Abfrage durch den befragten zweiten Nutzer ermöglicht eine automatische und insbesondere strukturierte Abfrage und Zusammenstellung von Informationen. Dies vereinfacht nicht nur die nachfolgende Auswertung des gewonnenen Informationsgehaltes, sondern erleichtert ebenfalls die nachfolgende Administrierung, Speicherung und spätere Wiederverwertung der Informationen.The inventive automatic and in particular dynamic generation of the matching queries, especially in response to the completed answering a previous query by the interviewed second user allows automatic and in particular structured query and compilation of information. This not only simplifies the subsequent evaluation of the information content obtained, but also facilitates the subsequent administration, storage and subsequent recycling of the information.

Da es sich bei den abgefragten Informationen in der Regel um sensible Informationen eines Nutzer handelt, insbesondere um medizinische Informationen zu Vorerkrankungen eines möglichen Antragsstellers, müssen besondere Sicherheitsvorkehrungen bei der Verfahrensausführung bzw. Abfrage der Informationen getroffen werden. Hierzu ist vorgesehen, dass das Abfragemodul nach Erhalt der spezifischen Anfrage des ersten Nutzers einen individuellen Zugangscode generiert, über den der zweite Benutzer über die zweite Schnittstelle Zugang zum System bzw. zu den dynamisch generierten Abfragen erhält. Ferner kann vorgesehen sein, dass der generierte Zugangscode dem ersten Nutzer über die erste Schnittstelle zur Verfügung gestellt wird. Der Ersteller der Anfrage kann somit die Herausgabe des Zugangscodes an den gewünschten Adressaten für die Beantwortung der Abfrage steuern. Hierbei kann es vorgesehen sein, dass der Zugangscode entweder postalisch oder elektronisch an den zweiten Nutzer übertragen wird. Letzteres eröffnet ebenso die Möglichkeit einer automatisierten Bereitstellung des Zugangscodes durch das System, indem dieses den Zugangscode über eine dritte Schnittstelle an den zweiten Benutzer überträgt, etwa nach der Generierung des Zugangscodes oder nach entsprechender Bestätigung des ersten Nutzers. Denkbar ist eine Übertragung per verschlüsselter E-Mail oder mTAN Verfahren.Since the requested information is usually sensitive information of a user, in particular medical information on pre-existing conditions of a possible applicant, special security precautions must be taken in the execution of the procedure or query of the information. For this purpose, it is provided that the query module after receiving the specific request of the first user generates an individual access code, via which the second user receives access to the system or to the dynamically generated queries via the second interface. Furthermore, it can be provided that the generated access code is made available to the first user via the first interface. The creator of the request can thus control the publication of the access code to the desired addressee for answering the query. In this case, it can be provided that the access code is transmitted either by mail or electronically to the second user. The latter also opens up the possibility of an automated provision of the access code by the system by the latter transmits the access code via a third interface to the second user, for example after the generation of the access code or after appropriate confirmation of the first user. A transmission via encrypted e-mail or mTAN procedure is conceivable.

Ferner ist es zweckmäßig, dass das System den ersten Nutzer über die erste und/oder eine weitere Schnittstelle benachrichtigt, sobald sich der zweite Benutzer im System mittels des Zugangscodes angemeldet hat bzw. die dynamisch generierten Abfragen vollständig bzw. zumindest teilweise beantwortet hat. Ferner ist es denkbar, dass der dem ersten Nutzer angezeigte Status mehrere Zustände kennt, bspw. ob der adressierte zweite Nutzer sich erstmalig am System angemeldet hat, wie viele Abfragen generiert und beantwortet wurden oder ob die gestellte Anfrage vollständig beantwortet und ausgewertet wurde. Statusänderungen können dem ersten Nutzer per Benachrichtigung, bspw. per Push-Nachricht, über die erste Schnittstelle oder eine weitere Schnittstelle kenntlich gemacht werden.Furthermore, it is expedient that the system notifies the first user via the first and / or a further interface as soon as the second user has logged on in the system by means of the access code or has answered the dynamically generated queries completely or at least partially. Furthermore, it is conceivable that the status displayed to the first user knows several states, for example whether the addressed second user has logged on to the system for the first time, how many queries have been generated and answered or whether the requested request has been completely answered and evaluated. Status changes can be made known to the first user by notification, for example by push message, via the first interface or another interface.

Für die nachfolgende Bearbeitung der bereitgestellten Informationen ist es denkbar, dass sowohl die generierten Abfragen als auch die daraufhin bereitgestellten Informationen des zweiten Nutzers in einer systeminternen Datenbank gespeichert werden. Über diese systeminterne Datenbank kann der erste Nutzer die jeweiligen Informationen abrufen. Ferner ist es vorstellbar, dass diese Datenbank zusätzlich Schnittstellen für externe Anwendungen bereitstellt, um die gewonnen Informationen auch externen Anwendungen zur Verfügung stellen zu können.For the subsequent processing of the information provided, it is conceivable that both the generated queries and the subsequently provided information of the second user are stored in a system-internal database. This system-internal database allows the first user to retrieve the respective information. Furthermore, it is conceivable that this database additionally provides interfaces for external applications in order to be able to make the acquired information available to external applications.

Zusammen mit der jeweils dynamisch generierten Abfrage wird gleichzeitig ein Eingabeinterface über die zweite Schnittstelle an das Endgerät des zweiten Nutzers bereitgestellt, über das der adressierte zweite Benutzer die abgefragten Informationen bereitstellen kann. Das Eingabeinterface kann beispielsweise in Form einer Freitexteingabe ausgestaltet sein. Vorteilhaft ist ebenfalls die Generierung vordefinierter Antwortmöglichkeiten, so dass der zweite Nutzer lediglich eine entsprechend vordefinierte Antwort auswählen muss. Denkbar ist selbstverständlich auch eine Kombination aus beiden Möglichkeiten, so dass neben vorgegebenen Antworten auch für Sonderfälle eine Freitexteingabe durch den zweiten Nutzer möglich ist.Together with the respectively dynamically generated query, an input interface is simultaneously provided via the second interface to the terminal of the second user, via which the addressed second user can provide the requested information. The input interface can be configured for example in the form of a free text input. Another advantage is the generation of predefined response options, so that the second user only needs to select a correspondingly predefined answer. It is also conceivable, of course, a combination of both options, so that in addition to predetermined answers for special cases, a free text input by the second user is possible.

Die dynamische Generierung einer Abfrage erfolgt durch eine geeignete Logik des Abfragemoduls. Vorstellbar ist die Implementierung auf Grundlage eines gerichteten, geordneten Baumes, auch als Entscheidungsbaum bekannt. Ein derartiger Baum definiert die Regeln, nach deren Kriterien Abfragen gestellt werden, insbesondere in Abhängigkeit vorausgegangener Reaktionen des befragten zweiten Nutzers. Hierbei repräsentiert jeder Knoten des Baumes eine logische Regel für die Abfrage der Informationen und jedes Blatt eine gegebene Antwort des befragten Benutzers auf das Entscheidungsproblem.The dynamic generation of a query is done by a suitable logic of the query module. The implementation based on a directed, ordered tree, also known as a decision tree, is conceivable. Such a tree defines the rules according to which criteria queries are made, in particular as a function of previous reactions of the interviewed second user. Here, each node of the tree represents a logical rule for retrieving the information, and each leaf represents a given answer of the polled user to the decision problem.

Idealerweise sind systemseitig für unterschiedliche Anfragen des ersten Benutzers individuelle Entscheidungsbäume vorgesehen. Das Abfragemodul wählt unter Berücksichtigung der über die erste Schnittstelle eingegangenen und ausgewerteten Anfrage des ersten Benutzers den passenden Entscheidungsbaum aus und startet daraufhin die dynamische Generierung der Abfrage an den zweiten Benutzer. Bspw. sind für unterschiedliche Krankheitsfälle oder Krankheitsverläufe individuelle Entscheidungsbäume hinterlegt.Ideally, individual decision trees are provided on the system side for different requests of the first user. The query module selects the appropriate decision tree taking into account the request of the first user received and evaluated via the first interface and then starts the dynamic generation of the query to the second user. For example. Individual decision trees are stored for different cases of illness or illnesses.

Die spezifizierte Anfrage des ersten Benutzers definiert bspw. eine Person, über die ergänzende Informationen in Erfahrung gebracht werden sollen. Insbesondere ist in der Anfrage eine Vorerkrankung dieser Person bzw. ein Krankheitsverlauf dieser Person festlegbar, zu dieser weitergehende Informationen von dem befragten Benutzer in Erfahrung gebracht werden sollen. In diesem Fall ist es zweckmäßig, wenn das Anfragemodul basierend auf der spezifizierten Vorerkrankung/Krankheitsverlauf einen darauf zugeschnittenen Entscheidungsbaum auswählt. Neben diesen Kriterien kann oder können für die Auswahl des Entscheidungsbaumes weitere Faktoren berücksichtigt werden. Wie bereits eingangs erläutert wurde, ist das Verfahren vorzugsweise für die Risikoabschätzung für Vertragsabschlüsse, insbesondere von beliebigen Versicherungsverträgen, nützlich und einsetzbar. In diesem Fall kann es vorgesehen sein, dass das System produktspezifische (Versicherungsproduktspezifische) Entscheidungsbäume bereithält und das Abfragemodul in Abhängigkeit der gestellten Anfrage (Vorerkrankung/Krankheitsverlauf) und des beabsichtigten Produktes den passenden Entscheidungsbaum für die Generierung der Abfragen auswählt.The specified request of the first user defines, for example, a person about whom supplementary information is to be learned. In particular, a previous illness of this person or a disease course of this person can be defined in the request, for which further information is to be obtained from the user questioned. In this case, it is useful if the request module selects a tailored decision tree based on the specified pre-illness / disease history. In addition to these criteria, other factors may or may be considered for the selection of the decision tree. As already explained at the outset, the method is preferably useful and usable for the risk assessment for contracts, in particular any insurance contracts. In this case, provision may be made for the system to hold product-specific (insurance product-specific) decision trees and for the query module to select the appropriate decision tree for the generation of the queries, depending on the request submitted (previous disease / course of illness) and the intended product.

Gemäß einer vorteilhaften Ausgestaltung der Erfindung kann das System ein Bewertungsmodul umfassen, das die in Beantwortung der generierten Abfragen empfangenen Informationen auswertet und darauf basierend eine automatische Bewertung erstellt. Das Bewertungsmodul kann Bestandteil des Abfragemoduls oder ein separates Modul sein. Die Bewertung kann ebenfalls auf dem vordefinierten Entscheidungsbaum aufsetzen, wobei hierzu die Blätter des Baumes mit Gewichtungswerten (Bewertungswerten) versehen sind. Die Bewertung durch das Bewertungsmodul kann hierbei durch Aggregation der Gewichtungswerte derjenigen Blätter des Entscheidungsbaumes erfolgen, die den durch den zweiten Benutzer abgegebenen Informationen entsprechen. Im speziellen Anwendungsfall soll eine Risikoabschätzung für den jeweiligen Versicherungsabschluss erstellt werden. In diesem Fall ist der Entscheidungsbaum für unterschiedliche Krankheitsbilder des Antragsstellers mit Einzelrisiken für jedes Blatt des Entscheidungsbaumes versehen. In Abhängigkeit der erteilten Informationen des zweiten Nutzers kann durch Aggregation der Einzelrisiken eine Gesamtabschätzung des Risikos erfolgen.According to an advantageous embodiment of the invention, the system may comprise an evaluation module that evaluates the information received in response to the generated queries and based on this creates an automatic evaluation. The assessment module may be part of the query module or a separate module. The rating can also be based on the predefined decision tree, whereby the leaves of the tree are provided with weighting values (rating values). The evaluation by the evaluation module can be done by aggregating the weighting values of those leaves of the decision tree that correspond to the information provided by the second user. In the specific case of application, a risk estimate for the respective insurance contract is to be drawn up. In this case, the decision tree for different clinical pictures of the applicant is provided with individual risks for each leaf of the decision tree. Depending on the information provided by the second user, an aggregated risk assessment can be performed by aggregating the individual risks.

Die erste und/oder zweite Schnittstelle kann als Webinterface implementiert sein, so dass sowohl der erste als auch der zweite Nutzer über handelsübliche Endgeräte auf das System Zugriff erhalten. Das Webinterface kann beispielsweise mittels eines herkömmlichen Internetbrowsers oder einer sonstigen mobilen Anwendung aufgerufen werden.The first and / or second interface can be implemented as a web interface so that both the first and the second user can access the system via commercially available terminals. The web interface can be called up, for example, by means of a conventional internet browser or another mobile application.

Darüber hinaus ist es besonders vorteilhaft, wenn das Gesamtsystems, insbesondere das Abfragemodul als auch das Bewertungsmodul, als Webanwendung implementiert ist, insbesondere in Form einer cloud-basierten Webanwendung. Dies vereinfacht die unternehmensseitige Umsetzung des Verfahrens, da zur Verfahrensausführung keine teuren und aufwendigen Hardwareinvestitionen notwendig sind.Moreover, it is particularly advantageous if the overall system, in particular the query module and the assessment module, is implemented as a web application, in particular in the form of a cloud-based web application. This simplifies the implementation of the method on the part of the company, since no costly and expensive hardware investments are necessary to execute the process.

Wie bereits zuvor ausgeführt wurde, soll das System eine möglichst unkomplizierte, schnelle und fehlerfreie Eingabe der Informationen durch den zweiten Nutzer ermöglichen. Hierbei erweist es sich als vorteilhaft, wenn die einzelnen, dynamisch erzeugten Abfragen auf dem Endgerät des zweiten Nutzers jeweils in Form von einseitigen Darstellungen angezeigt werden. Besonders bevorzugt ist eine Anzeige jeder Abfrage und gegebenenfalls das zugeordnete Eingabefeld in Form einer Singlepage Webanwendung, was nicht nur die Übersichtlichkeit für den zweiten Benutzer verbessert, sondern auch Fehleingaben bzw. Fehlanwendungen vermeidet.As has already been stated above, the system should enable as uncomplicated, fast and error-free input of the information by the second user. It proves to be advantageous if the individual, dynamically generated queries are displayed on the terminal of the second user in each case in the form of one-sided representations. Particularly preferred is a display of each query and optionally the associated input field in the form of a single page web application, which not only improves the clarity for the second user, but also avoids incorrect entries or misuse.

Die voranstehend spezifizierte Regeldatenbank zur Bereitstellung der einzelnen Entscheidungsbäume kann gemäß bevorzugter Ausgestaltung über eine zugehörige Schnittstelle administriert werden. Dies ermöglicht das Nachbearbeiten der vorhandenen Entscheidungsbäume bzw. das regelmäßige Update der Datenbank. The above-specified rule database for providing the individual decision trees can according to a preferred embodiment of an associated interface to be administered. This allows the postprocessing of the existing decision trees or the regular update of the database.

Ferner kann vorgesehen sein, eine automatische Adaptierfunktion der Regeldatenbank vorzusehen, so dass in Abhängigkeit der gesammelten Informationen und der dadurch gewonnen Erfahrungswerte eine automatische Adaption der existierenden Entscheidungsbäume möglich ist.Furthermore, it can be provided to provide an automatic adaptation function of the rule database so that an automatic adaptation of the existing decision trees is possible depending on the collected information and the empirical values gained thereby.

Neben dem erfindungsgemäßen Verfahren betrifft die vorliegende Erfindung zudem ein System zum automatisierten Abfragen medizinischer Informationen, insbesondere für die Risikoprüfung von Lebens- und Krankenversicherungsverträgen. Das System umfasst ein entsprechendes Abfragemodul zur Ausführung des Verfahrens, d.h. zur dynamischen Generierung von Einzelabfragen in Abhängigkeit einer zuvor spezifizierten Anfrage des ersten Benutzers und bei Folgeabfragen auch in Abhängigkeit der durch einen zweiten Nutzer abgegebenen Antworten auf vorausgegangene Abfrage.In addition to the method according to the invention, the present invention also relates to a system for the automated retrieval of medical information, in particular for the risk assessment of life and health insurance contracts. The system includes a corresponding query module for carrying out the method, i. for the dynamic generation of individual queries as a function of a previously specified request of the first user and for follow-up queries also as a function of the answers given by a second user to previous queries.

Das System kann optional weiterhin Mittel zur Generierung eines Zugangscodes und gegebenenfalls zum Übermitteln des Zugangscodes an den ersten und/oder zweiten Nutzer umfassen. Ferner können Mittel zur Statusanzeige des Verfahrensfortschritts und gegebenenfalls zur automatischen Benachrichtigung des ersten Nutzers über Statusänderungen vorhanden sein. In einer systeminternen Datenbank können die generierten Abfragen inklusive der zugehörigen Antworten des zweiten Nutzers hinterlegbar sein. Das Abfragemodul kann derart ausgestaltet sein, so dass dem zweiten Benutzer über die zweite Schnittstelle Freitexteingaben zur Beantwortung der Abfrage und/oder eine Auswahl vorgegebener Antworten und/oder eine Kombination aus beidem visuell anbietbar sind. Weiterhin kann das Abfragemodul derart ausgestaltet sein, so dass eine dynamische Generierung einer Abfrage durch das Abfragemodul auf Grundlage wenigstens eines Entscheidungsbaumes erfolgt. Hierzu kann optional eine Regeldatenbank vorgesehen sein, in der für spezifische Anfragen individuelle Entscheidungsbäume hinterlegt sind. Ferner ist eine Ausgestaltung des Abfragemoduls mit einer Abfragelogik sinnvoll, die in Abhängigkeit der über die erste Schnittstelle gestellten Anfrage den zugeordneten Entscheidungsbaum auswählt und die ein oder mehreren Abfragen darauf aufbauend dynamisch generiert. Gemäß bevorzugter Ausgestaltung kann das System ein Bewertungsmodul umfassen, das die über die zweite Schnittstelle erhaltenen Informationen analysiert und auswertet und darauf basierend eine automatische Bewertung erstellt.Optionally, the system may further comprise means for generating an access code and optionally for transmitting the access code to the first and / or second user. Furthermore, means for status display of the process progress and, if appropriate, for automatically notifying the first user about status changes may be present. In an intrinsic database, the generated queries including the corresponding answers of the second user can be stored. The query module can be designed such that free text inputs for answering the query and / or a selection of predefined answers and / or a combination of both can be provided to the second user via the second interface. Furthermore, the query module can be designed such that a dynamic generation of a query by the query module is based on at least one decision tree. For this purpose, optionally, a rule database can be provided in which individual decision trees are stored for specific requests. Furthermore, an embodiment of the query module is useful with a query logic that selects the assigned decision tree depending on the request made via the first interface and dynamically generates the one or more queries based on it. According to a preferred embodiment, the system may comprise an evaluation module which analyzes and evaluates the information obtained via the second interface and generates an automatic evaluation based thereon.

Denkbar ist ebenfalls die Implementierung eines Bezahlmoduls, das nach erfolgreicher Beantwortung der generierten Abfragen Bezahlinformationen vom zweiten Nutzer abgefragt und vorzugsweise eine automatische Vergebührung für die Beantwortung der Abfragen ausführt. Die erste und/oder zweite Schnittstelle können als Webinterface implementiert sein. Ferner kann das System als Webanwendung implementiert sein, insbesondere als Cloud-basierte Webanwendung. Die Regeldatenbank kann über eine geeignete Schnittstelle verfügen, über die eine Administrierung der Datenbank möglich ist, vorzugsweise mittels eines geeignetem Editors, mittels dem bestehende Regeln bzw. Entscheidungsbäume adaptierbar bzw. neue Entscheidungsbäume hinzufügbar sind.Also conceivable is the implementation of a payment module which, after successful completion of the generated queries, requests payment information from the second user and preferably executes automatic charging for answering the queries. The first and / or second interface can be implemented as a web interface. Furthermore, the system can be implemented as a web application, in particular as a cloud-based web application. The rule database can have a suitable interface, via which an administration of the database is possible, preferably by means of a suitable editor, by means of which existing rules or decision trees can be adapted or new decision trees can be added.

Weitere und Vorteile der Erfindung sollen im Folgenden anhand eines in den Figuren dargestellten Ausführungsbeispiels näher erläutert werden. Es zeigen:

1: eine Darstellung einzelner Funktionsblöcke zur Verdeutlichung der Funktionsweise der Erfindung für die Anwendung bei einem Versicherungsunternehmen,
2: eine Übersicht über das erfindungsgemäße Gesamtsystem für die Anwendung bei einem Versicherungsunternehmen,
3: ein Ablaufdiagramm zur Darstellung der einzelnen Verfahrensschritte aus der Perspektive des Risikoprüfers,
4: ein weiteres Ablaufdiagramm zur Darstellung der einzelnen Verfahrensschritte aus der Perspektive des befragten Benutzers,
5, 6: ein Screenshots des Webinterfaces für den ersten Benutzer (Risikoprüfer) und
7, 7a, 7b: unterschiedliche Screenshots des Benutzerinterfaces für den zweiten Benutzer (Mediziner).

Further and advantages of the invention will be explained in more detail below with reference to an embodiment shown in the figures. Show it:

1 : a representation of individual functional blocks to illustrate the operation of the invention for use in an insurance company,
2 : an overview of the overall system according to the invention for use in an insurance company,
3 : a flow diagram illustrating the individual process steps from the perspective of the risk assessor,
4 : a further flow diagram for the representation of the individual process steps from the perspective of the user interviewed,
5 . 6 : a screenshot of the webinterface for the first user (risk investigator) and
7 . 7a . 7b : different screenshots of the user interface for the second user (physician).

Das erfindungsgemäße Verfahren soll im Folgenden anhand eines konkreten Anwendungsfalls in einem Versicherungsunternehmen beschrieben werden, insbesondere während des Prozesses des Vertragsabschlusses von Lebens- und Krankenversicherungen. Die durch den zu versichernden Antragssteller zu leistende Versicherungsprämie bestimmt sich in Abhängigkeit eines individuell für den Versicherungsnehmer zu kalkulierenden Risikoabschlags. Vor dem Vertragsabschluss prüft das Versicherungsunternehmen folglich, ob ein normales oder ein erhöhtes Risiko für den Eintritt des versicherten Ereignisses vorliegt. Vorab werden zum Zeitpunkt der Antragsstellung vom Versicherer Fragen an die zu versichernde Person gestellt, wozu beispielsweise Fragen bezüglich der Gesundheit, des Freizeitverhaltens, des Berufs sowie der finanziellen Situation der zu versichernden Person zählen. Die zu versichernde Person macht unter anderem Eigenangaben zu bestehenden oder früheren Erkrankungen. Im Anschluss werden diese Eigenangaben dem Risikoprüfer des Versicherungsunternehmens vorgelegt, der diese Eigenangaben in Bezug auf das zu versichernde Risiko des Versicherungsnehmers bewerten muss.The method according to the invention will be described below on the basis of a concrete application case in an insurance company, in particular during the process of concluding a contract for life and health insurance. The insurance premium to be paid by the applicant to be insured is determined as a function of a risk deduction to be calculated individually for the policyholder. Consequently, before the contract is concluded, the insurance company checks whether there is a normal or increased risk of the occurrence of the insured event. In advance, questions are asked by the insurer at the time the application is submitted to the person to be insured, such as questions relating to health, leisure time, the profession and the financial situation of the person to be insured. Among other things, the person to be insured makes self-reports on existing or previous illnesses. These self-reports are subsequently submitted to the risk assessor of the insurance undertaking, who has to assess these self-reports in relation to the policyholder's insured risk.

In der Regel sind die Eigenangaben des Versicherungsnehmers nicht ausreichend für die abschliessende Risikoabschätzung und es müssen insbesondere weitergehende Detailinformationen zu etwaigen Vorerkrankungen oder Krankheitsfällen des Antragsstellers von dessen behandelnden Arzt eingeholt werden. Dieser Prozess wird durch den Risikoprüfer des Versicherungsunternehmens mittels des erfindungsgemäßen Systems und Verfahren umgesetzt.In general, the self-reported information of the policyholder is not sufficient for the final risk assessment and in particular further detailed information on any pre-existing diseases or cases of illness of the applicant must be obtained from the attending physician. This process is implemented by the risk assessor of the insurance company by means of the system and method according to the invention.

2 gibt einen Überblick über das erfindungsgemäße System, während die 1 die Einbindung des Systems in die Umgebung des Versicherungsunternehmens verdeutlicht. Bei dem hierzu eingesetzten System 10 handelt es sich um eine webbasierte Anwendung, die im Folgenden als MIRApply 10 bezeichnet wird. Auf diese Anwendung 10 wird über zwei graphische Benutzeroberflächen (GUI's) zugegriffen, die Backoffice - GUI des Risikoprüfers 1 beim Versicherungsunternehmen und die Frontend - GUI des Arztes 2. Die notwendige Schnittstelle für die GUIs wird durch die zuständige MIRApplyApi 11 des Systems 10 bereitgestellt. 2 gives an overview of the system according to the invention, while the 1 the integration of the system in the environment of the insurance company clarifies. In the system used for this purpose 10 This is a web-based application, hereafter referred to as MIRApply 10 referred to as. On this application 10 is accessed via two graphical user interfaces (GUIs), the back office GUI of the risk assessor 1 at the insurance company and the frontend - GUI of the doctor 2 , The necessary interface for the GUIs is provided by the responsible MIRApplyApi 11 of the system 10 provided.

Die MIRApplyApi 11 kommuniziert mit dem Abfragemodul 20, hier als MIRADMP bezeichnet. Dieses Modul 20 stellt gewissermaßen das Gehirn der Anwendung dar und generiert in Abhängigkeit einer vom Risikoprüfer 1 gestellten Anfrage dynamisch mehrere Abfragen an den zu behandelnden Arzt 1, die diesem über das Frontend-GUI zur Anzeige gebracht werden. Insbesondere wird jede Abfrage zudem in Abhängigkeit der eingegebenen Antwort des Arztes 2 auf eine vorangegangene Abfrage generiert.The MIRApplyApi 11 communicates with the query module 20 , here called MIRADMP. This module 20 effectively represents the brain of the application and generates depending on one of the risk assessors 1 Asked request dynamically multiple queries to the doctor to be treated 1 which are displayed via the frontend GUI. In particular, each query will also depend on the physician's input answer 2 generated on a previous query.

Grundlage für die dynamische Abfrage ist die Regeldatenbank 30. Darin sind für unterschiedliche Erkrankungen als auch für unterschiedliche Versicherungsprodukte individuelle Entscheidungsbäume hinterlegt, die den Abfrageweg für jeden Versicherungsfall vorgeben. Hierbei repräsentiert jeder Knoten des Baumes eine logische Regel für die Abfrage der Informationen und jedes Blatt eine gegebene Antwort des befragten Benutzers 2 auf das Entscheidungsproblem. Die Administrierung der Regeldatenbank 30 kann über eine externe Systemschnittstelle mittels des Editors 31 erfolgen, wobei neue Entscheidungsbäume eingepflegt oder bestehende Daten angepasst werden können.The basis for the dynamic query is the rule database 30 , In it, individual decision trees are stored for different illnesses as well as for different insurance products, which specify the query path for each insured event. Here, each node of the tree represents a logical rule for retrieving the information, and each leaf represents a given response of the polled user 2 on the decision problem. The administration of the rules database 30 can via an external system interface using the editor 31 new decision trees can be added or existing data adjusted.

Darüber hinaus ist vorgesehen, dass die einzelnen Entscheidungsbäume Gewichtungswerte, d.h. Einzelrisiken für jede Antwort vorsehen. Dies bedeutet, dass die einzelnen Blätter der Bäume mit den entsprechenden Einzelrisiken versehen sind. In Abhängigkeit der abgegebenen Antworten des Mediziners 2 kann dann durch Aggregation der Einzelrisiken das Risiko für den Versicherer bestimmt werden, das gegebenenfalls mit weiteren Faktoren zusammen den zu erhebenden Versicherungsbeitrag bestimmt.In addition, it is envisaged that the individual decision trees provide weighting values, ie individual risks for each answer. This means that the individual leaves of the trees are provided with the corresponding individual risks. Depending on the answers given by the physician 2 then the risk for the insurer can be determined by aggregating the individual risks, which together with other factors determines the insurance premium to be collected if necessary.

In der Datenbank 40 werden die mittels des Systems erhobenen Informationen, insbesondere für Versicherungsnehmer generierten Abfragen inklusive deren Beantwortung in strukturierter Form gespeichert und für den nachfolgenden Gebrauch bereitgehalten. Auf die gespeicherten Daten kann bspw. der Risikoprüfer 1 jederzeit über die GUI zugreifen. Zudem besteht die Möglichkeit, die dort hinterlegten Daten auch für externe Anwendungen bereitzustellen, was über die zusätzliche Schnittstelle erfolgen kann. Exemplarisch ist in 2 ein Analysemodul 50 „MIRApply data analysis“ gezeigt, das statische Erhebungen aus den verfügbaren Daten vornimmt und dadurch zum Beispiel eine Optimierung der Risikoabschätzung des Systems 10 ermöglicht.In the database 40 The information collected by means of the system, in particular queries generated for policyholders including their answers, are stored in structured form and kept available for subsequent use. On the stored data can, for example, the risk assessor 1 access at any time via the GUI. It is also possible to provide the data stored there for external applications, which can be done via the additional interface. Exemplary is in 2 an analysis module 50 "MIRApply data analysis", which performs static surveys from the available data and thereby, for example, an optimization of the risk assessment of the system 10 allows.

Die gesamte Anwendung kann cloudbasiert umgesetzt sein. Die Frontend GUI des Arztes 2 ist eine single-page Applikation, die über den Browser eines Desktop-PCs oder eines internetfähigen Mobilgeräts (Tablet oder Smartphone) aufgerufen werden kann.The entire application can be cloud-based. The frontend GUI of the doctor 2 is a single-page application that can be accessed via the browser of a desktop PC or an internet-enabled mobile device (tablet or smartphone).

Die Einbettung des Systems 10 in die Umgebung beim Versicherer soll kurz anhand der 1 beschrieben werden. Über das Antragssystem 60 erhält der Risikoprüfer 1 den Versicherungsantrag [1] inklusive der Eigenangaben des Antragstellers. Sofern notwendig, loggt sich der Risikoprüfer 1 im Anschluss über seine graphische Benutzeroberfläche in die Anwendung 10 ein, um Details zu Vorerkrankungen des Antragsstellers vom behandelnden Arzt 2 abzufragen.The embedding of the system 10 in the area at the insurer should be brief on the basis of 1 to be discribed. About the application system 60 receives the risk assessor 1 the insurance application [1] including the applicant's own information. If necessary, the risk auditor logs in 1 then via its graphical user interface into the application 10 to provide details of pre-existing conditions of the applicant by the attending physician 2 query.

Hierzu ruft er die ihm bekannte URL über seinen Webbrowser auf und gibt sein persönliches Passwort ein. Über die nun folgende Eingabe [2] spezifiziert er die Art der Anfrage, hier bspw. eine Rückfrage an den Arzt, d.h. reflexiv auf eine spezifische Information zur Krankheitsvorgeschichte des Antragstellers oder „Stichprobe“ mit allgemeiner Abfrage der Krankheitsvorgeschichte über einen bestimmten Zeitraum. Die spezifischen Eingaben sind in der Regel Krankheitsnamen oder umgangssprachliche Synonyme wie „Diabetes“, „Krebserkrankung“, „Depression“. Das System MIRApply 10 generiert nun einen Fragebogen und ein Passwort, bspw. in Form eines „one time tokens“, welches später dem Arzt 2 dazu dient, auf die für ihn bestimmte Webapplikation mit dem auszufüllenden Fragebogen zuzugreifen.To do this, he calls his known URL via his web browser and enters his personal password. With the following entry [2] he specifies the type of request, in this case, for example, a question to the doctor, ie reflexively to a specific information on the disease history of the applicant or "random sample" with a general query of the disease history over a certain period. The specific inputs are usually disease names or colloquial synonyms such as "diabetes", "cancer", "depression". The system MIRApply 10 Now generates a questionnaire and a password, for example in the form of a "one-time token", which later the doctor 2 to serves to access the web application intended for him with the questionnaire to be filled out.

Das Passwort (Zugangscode) wird dem Risikoprüfer 1 angezeigt [3]. Der Risikoprüfer 1 übermittelt dem Arzt 2 nun das Passwort. Er benutzt hierfür das bestehende Korrespondenzsystem 70 seines Versicherungsunternehmens. Je nach spezifischen und legalen Voraussetzungen kann dabei die Information an den Arzt 2 per Brief, verschlüsselter email, mTan oder auch anderen, entsprechend abgesicherten Wegen erfolgen. Der Fragebogen wird durch das System 10 u. A. krankheitsspezifisch, produktspezifisch, berufsspezifisch und altersspezifisch differenziert generiert. Die Eingaben [6] durch den Arzt 2 erfolgen über Texteingabe, Einfach - oder Mehrfachauswahl von zutreffenden Informationen oder Eingabe von numerischen Werten (z.B. Blutzuckerwert, Tumorstadien oder Cholesterinwert etc.). Nach Eingabe aller abgefragten Informationen sichert und schließt der Arzt 2 die Applikation 10 über eine entsprechend benannte Schaltfläche. Die Information wird dann durch die Webapplikation des Endgerätes des Arztes 2 über eine gesicherte Verbindung zurück an das MIRApply System 10 gespielt.The password (access code) becomes the risk auditor 1 displayed [3]. The risk assessor 1 transmitted to the doctor 2 now the password. He uses the existing correspondence system for this purpose 70 his insurance company. Depending on the specific and legal requirements, information can be sent to the doctor 2 by letter, encrypted email, mTan or other, according to secure ways done. The questionnaire is through the system 10 u. A. disease-specific, product-specific, job-specific and age-specific differentiated generated. The inputs [6] by the doctor 2 Text entry, single or multiple selection of relevant information or entry of numerical values (eg blood sugar value, tumor stages or cholesterol value etc.). After entering all requested information the doctor secures and closes 2 the application 10 via an appropriately named button. The information is then through the web application of the terminal of the doctor 2 via a secure connection back to the MIRApply system 10 played.

Das MIRApply System 10 verarbeitet die zugeführten Risikoparameter und gibt als Ergebnis diese Informationen zusammen mit der daraus abgeleiteten Risikoentscheidung an den Risikoprüfer 1 zurück Der Risikoprüfer kann die Entscheidung, mit allen zugrundeliegenden risikorelevantem Parametern über seine GUI aufrufen [7], bzw. per Download abspeichern. Alternativ kann der Informationsaustausch zum Admin-System des Versicherers auch über eine gesicherte Verbindung bzw. verschlüsselte Email erfolgen.The MIRApply system 10 processes the supplied risk parameters and, as a result, transmits this information together with the resulting risk decision to the risk assessor 1 back The risk assessor can call up the decision, with all the underlying risk-relevant parameters via its GUI [7], or download it. Alternatively, the exchange of information to the insurer's admin system can also take place via a secure connection or encrypted email.

Das System 10 bzw. das dort ausgeführte Verfahren lässt sich zudem für die Nachfrage weiterer Informationen beim Antragssteller einsetzen. Der Verfahrensablauf ist der gleiche, nur das anstatt des Arztes 2 der Antragssteller 2a an dessen Position rückt.The system 10 or the process carried out there can also be used for the demand of further information from the applicant. The procedure is the same, only that instead of the doctor 2 the applicant 2a moves to its position.

Den genauen Verfahrensablauf auf Seiten des Risikoprüfers 1 und des Arztes/Antragstellers 2, 2a zeigen die beiden Flussdiagramme der 3 und 4. 3 verdeutlicht den Verfahrensablauf aus Sicht des Risikoprüfers 1. Nach dem Einloggen am Webinterface des Risikoprüfers 1 muss dieser entscheiden (Block 100), ob eine Anfrage an den Arzt 2 oder den Antragssteller 2a gerichtet werden soll. Für ersten Fall kann anschliessend eine Anfrage im System erstellt werden (Block 101) und der Risikoprüfer 1 kann über das Webinterface das gewünschte Versicherungsprodukt sowie ein vordefiniertes allgemeingültiges Risiko auswählen (Block 102). Im Block 103 werden die verfügbaren Daten über den Antragsteller an das System 10 übermittelt.The exact procedure on the part of the risk auditor 1 and the doctor / applicant 2 . 2a show the two flowcharts of 3 and 4 , 3 clarifies the procedure from the perspective of the risk assessor 1 , After logging in to the web interface of the risk assessor 1 this must decide (block 100 ), whether a request to the doctor 2 or the applicant 2a to be directed. In the first case, a request can then be created in the system (block 101 ) and the risk assessor 1 can use the web interface to select the desired insurance product as well as a predefined universal risk (Block 102 ). In the block 103 The available data about the applicant to the system 10 transmitted.

Im Block 104 wird letztendlich nach erfolgreicher Eingabe der notwendigen Daten die Systemanfrage im System 10 erstellt und die entsprechenden Daten werden gleichzeitig an das Abfragemodul 20 des Systems 10 übermittelt. Nachfolgend wird im Block 105 überprüft, ob es sich bei der gestellten Anfrage um eine gezielte Abfrage nach ergänzenden Informationen zu einer angegebenen Vorerkrankung des Antragsstellers handelt oder aber alternativ eine stichprobenartige Abfrage zum Krankheitsverlauf des Antragsstellers über einen bestimmten Zeitraum gewünscht ist. In letzterem Fall springt das Verfahren sofort zum Block 108 und der Risikoprüfer 1 kann die Generierung der individuellen Abfrage von Detailinformationen zur spezifizierten Erkrankung aktivieren. Der dem Risikoprüfer in der GUI angezeigte Status der erstellten Anfrage wird als „aktiv“ markiert (Block 109) und ein entsprechender Zugangscode 110 wird generiert, der dem Arzt 2 wie bereits vorstehend erläutert übermittelt wird. Daraufhin erfolgt die systemseitige Generierung, Steuerung sowie Auswertung der Abfrage (Block 200), die einzelnen seitens des Arztes 2 zu vollziehenden Schritte werden nachfolgend noch anhand des Diagramms der 4a, 4b beschrieben. Nach erfolgreicher Beantwortung aller generierten Abfragen ändert das System im Block 112 seinen Status auf „beantwortet“ und der Risikoprüfer 1 hat die Möglichkeit, die zusammengestellten Daten inklusive der Auswertung herunterzuladen, bspw. in Form eines Reports im PDF Format (Block 113).In the block 104 Finally, after successful entry of the necessary data, the system request in the system 10 created and the corresponding data are sent to the query module simultaneously 20 of the system 10 transmitted. The following is in the block 105 Checks whether the request submitted is a specific request for additional information on a specified previous illness of the applicant or alternatively a random query on the disease history of the applicant over a certain period is desired. In the latter case, the procedure immediately jumps to the block 108 and the risk assessor 1 can enable the generation of the individual query of detailed information about the specified disease. The status of the created request displayed to the risk investigator in the GUI is marked as "active" (block 109 ) and a corresponding access code 110 is generated by the doctor 2 as already explained above. The system-side generation, control and evaluation of the query (block 200 ), the individual part of the doctor 2 The steps to be taken are described below with reference to the diagram of FIG 4a . 4b described. After successful completion of all generated queries, the system changes in the block 112 his status "answered" and the risk assessor 1 has the opportunity to download the compiled data including the evaluation, for example in the form of a report in PDF format (Block 113 ).

Ferner kann die Anfrage inklusiver der gesammelten Informationen und Auswertung für die spätere Wiederverwertung archiviert werden (Block 114). Ist dies gewünscht, ändert das System des Status der Anfrage auf „archiviert“ (Block 115)Furthermore, the request including the collected information and evaluation can be archived for later recycling (block 114 ). If desired, the system changes the status of the request to "archived" (block 115 )

Für den Fall, das der Risikoprüfer 1 im Block 105 eine Anfrage für eine spezielle Krankheit erstellt, geht es im Block 106 weiter. Hier wird vorab geprüft, ob für die jeweilige Anfrage möglicherweise eine Risikobewertung anhand bereits vorliegender Daten im System 10, sei es durch die Eigenangaben des Antragstellers oder vorhergehende Anfragen, erfolgen kann. Im Schritt 107 zeigt das System alle möglichen Risikobewertungen als vorgeschlagene Bewertungen an. Im Schritt 116 wird dann weiterhin geprüft, ob alle in der Anfrage spezifizierten Produkte dieselbe Risikobewertung zulassen. Ist dies der Fall, kann das System seinen Status auf „Immediate Decision“ ändern (Block 117) und dem Risikoprüfer 1 wird im Block 113 das Ergebnis zum Download angebotenIn the event that the risk assessor 1 in the block 105 A request for a specific illness created, it goes in the block 106 further. Here, a preliminary check is made as to whether, for the respective request, a risk assessment may be based on existing data in the system 10 whether by the applicant's own information or previous requests. In step 107 the system displays all possible risk assessments as suggested ratings. In step 116 it will then continue to check that all products specified in the request allow the same risk assessment. If so, the system can change its status to Immediate Decision (Block 117 ) and the risk assessor 1 will be in the block 113 the result offered for download

Andernfalls wird im Block 118 zunächst die Art der abgefragten Risiken untersucht, um gegebenenfalls unter bestimmten Umständen ebenfalls eine sofortige Risikobewertung im Block 117 vornehmen zu können. Ist dies nicht möglich, wird im Block 119 noch überprüft, ob die Einholung der benötigten Informationen vom Arzt 2 möglicherweise mittels eines generischen Fragebogens ausreichend ist. In diesem Fall wird der Risikoprüfer entsprechend informiert und das Verfahren springt in den Block 117. Ist jedoch eine individuelle Abfrage notwendig, geht das Verfahren in den Block 108 über, der nachfolgende Ablauf entspricht der vorherigen Darstellung.Otherwise, in the block 118 First, the nature of the queried risks is examined, in order, under certain circumstances, to also provide an immediate risk assessment in the block 117 to be able to make. If this is not possible, the block 119 still checks whether the collection of needed information from the doctor 2 possibly sufficient by means of a generic questionnaire. In this case, the risk assessor is informed accordingly and the procedure jumps into the block 117 , However, if an individual query is necessary, the procedure goes into the block 108 via, the following procedure corresponds to the previous presentation.

Der Risikoprüfer 1 hat weiterhin jederzeit die Möglichkeit, die gestellte Anfragen zu löschen, solange diese nicht als aktiv gekennzeichnet sind. Ferner besteht die Möglichkeit, sämtliche Dateneinträge des Risikoprüfers zu löschen.The risk assessor 1 has the option of deleting the requested requests at any time as long as they are not marked as active. It is also possible to delete all data entries of the risk auditor.

Im alternativen Fall, in dem eine entsprechende Anfrage an den Antragssteller 2a gestellt werden soll, gleicht der Verfahrensablauf dem bereits genannten Prozedere zur Abfrage ergänzender Informationen beim Arzt 2. Allerdings wird hier nach dem Erreichen des Status aktiviert im Block 200' kein Fragenkatalog an den Mediziner 2 erstellt, sondern stattdessen an den Antragssteller 2a und der Antragssteller kann sich über ein entsprechendes Webinterface im System 10 einloggen.In the alternative case, in which a corresponding request to the applicant 2a is to be made, the procedure is similar to the procedure already mentioned to query additional information to the doctor 2 , However, here after reaching the status is activated in the block 200 ' no questionnaire to the doctor 2 but instead to the applicant 2a and the applicant can have a corresponding web interface in the system 10 log in.

Das Flussdiagramm der 4a, 4b zeigt den Ablauf auf Seiten des Mediziners 2. Der Mediziner 2 kann sich hier nach Erhalt des Zugangscodes im Webinterface einloggen und bei Bedarf im Block 201 die Menüsprache ändern. Im Anschluss kann der Mediziner 2 das vorgeschlagene Risiko löschen (Block 202) und eine entsprechende Begründung dafür eingeben. Nachfolgend besteht die Möglichkeit (Block 203), dass der Mediziner 2 ein weiteres medizinisches Risiko eingeben kann und das System 10 überprüft auf Grundlage der eingegebenen Daten, ob möglicherweise eine vorläufige Entscheidung für ein entsprechendes Risiko getroffen werden kann (Block 204). Ist dieses eingegebene Risiko ausreichend für sämtliche Versicherungsprodukte, so dass keine individuelle Risikoberechnung erfolgen muss, kann das Verfahren abgeschlossen werden.The flowchart of 4a . 4b shows the procedure on the part of the physician 2 , The doctor 2 can log in here after receipt of the access code in the web interface and if necessary in the block 201 change the menu language. Afterwards, the physician can 2 delete the proposed risk (block 202 ) and enter a corresponding reasoning for it. Subsequently there is the possibility (block 203 ) that the doctor 2 can enter another medical risk and the system 10 checks, based on the data entered, whether a preliminary decision for a corresponding risk may be taken (Block 204 ). If this entered risk is sufficient for all insurance products, so that no individual risk calculation must take place, the procedure can be completed.

Sofern allerdings für einen entsprechenden Krankheitsfall eine individuelle Risikobewertung notwendig ist wird dem Mediziner 2 über sein Webinterface der systemseitig generierte Fragebogen angezeigt (Block 206), so dass der Mediziner 2 die einzelnen Fragen in chronologischer Reihenfolge beantworten kann. Dabei ist zu beachten, dass das Webinterface dem Mediziner 2 vorteilhafterweise lediglich eine Frage auf einer Einzelseite zur Anzeige bringt.However, if an individual risk assessment is necessary for a corresponding case of illness, the physician will 2 The system-generated questionnaire is displayed via its web interface (block 206 ), so that the doctor 2 answer the individual questions in chronological order. It should be noted that the web interface to the physician 2 advantageously brings only a question on a single page for display.

Nach der Beantwortung (Block 207) sämtlicher systemseitig erzeugten Abfragen hat der Mediziner 2 zusätzlich die Möglichkeit, seine Kontodaten einzugeben (Block 208), um für die Beantwortung der Fragen automatisch vergebührt zu werden.After answering (block 207 ) of all system-generated queries has the physician 2 in addition the possibility to enter his account data (block 208 ) to be automatically charged for answering the questions.

Nach sämtlichen Eingaben kann der Mediziner 2 seine vorgenommenen Dateneinträge bestätigen (Block 209) und an das System 10 übertragen, wo auf Grundlage der eingegebenen Informationen letztendlich eine Risikobewertung vorgenommen wird (Block 210). Im Anschluss werden die Daten, d.h. die gestellten Abfragen inklusive der abgegebenen Antworten gespeichert und zusammen mit der Risikobewertung im System hinterlegt (Block 211).After all entries, the physician 2 confirm its entries (block 209 ) and to the system 10 where a risk assessment is ultimately performed based on the information entered (Block 210 ). Subsequently, the data, ie the queries submitted, including the answers given, are stored and stored together with the risk assessment in the system (block 211 ).

5 zeigt exemplarisch einen Screenshot des Webinterface des Risikoprüfers 1. Ersichtlich sind hier einzelne gestellte Anfragen eines Risikoprüfers für unterschiedliche Produkte, die jeweils an den behandelnden Arzt 2 des Antragsstellers 2a gerichtet sind. In der letzten Spalte der Übersicht wird zudem der Status der einzelnen Anfragen angezeigt. 5 shows an example of a screenshot of the web interface of the risk auditor 1 , Here are some individual inquiries made by a risk assessor for different products, each to the attending physician 2 of the applicant 2a are directed. The last column of the overview also shows the status of the individual requests.

6 zeigt eine Detailansicht einer einzelnen Anfrage. Neben den Daten der versicherten Person wurde hier offensichtlich eine medizinische Anfrage an den behandelnden Arzt 2 zwecks einer Vorerkrankung in Form einer Ellenbogenfraktur erstellt. 6 shows a detail view of a single request. In addition to the data of the insured person was obviously a medical request to the attending physician 2 created for the purpose of a previous illness in the form of an elbow fracture.

Die 7, 7a und 7b zeigen unterschiedliche Screenshots des Webinterface für den Mediziner 2. Nach Aufruf der entsprechenden URL des Systems muss der Mediziner den ihm vom Versicherungsunternehmen übertragenen Zugangscode eingeben, um sich in das System einzuloggen. Im folgenden Screenshot wird dem Mediziner die entsprechende Vorerkrankung angezeigt, zu der ergänzende Informationen benötigt werden. Für die erste erstellte Abfrage werden dem Mediziner zwei unterschiedliche Antwortmöglichkeiten gegeben, die er beispielsweise mittels einer Computermouse oder einer sonstigen Eingabehilfe entsprechend auswählen kann. Nach einem Klick auf den Schaltknopf „next“ wird der Mediziner auf derselben Seite die nachfolgende Abfrage zusammen mit zwei Antwortmöglichkeiten eingeblendet. Der letzte Screenshot der 7a zeigt dem Mediziner 2 zusätzlich an, dass nun sämtliche Abfragen vollständig beantwortet wurden.The 7 . 7a and 7b show different screenshots of the web interface for the physician 2 , After invoking the appropriate URL of the system, the physician must enter the access code transmitted to him by the insurance company in order to log in to the system. In the following screenshot, the physician will be shown the corresponding previous illness, for which additional information is needed. For the first query created the physician will be given two different answer options, which he can select for example by means of a computer mouse or other input help. After clicking on the "next" button, the physician will see the following query on the same page together with two answer options. The last screenshot of the 7a shows the doctor 2 in addition, that now all queries were completely answered.

7b zeigt die chronologische Abfolge der dynamischen Generierung der Einzelabfragen für den Fall, dass die erste Abfrage durch den Mediziner alternativ beantwortet wurde. In diesem Fall generiert das System eine abweichende Nachfolgeabfrage mit entsprechenden Antwortmöglichkeiten. 7b shows the chronological sequence of the dynamic generation of the individual queries in the event that the first query was alternatively answered by the physician. In this case, the system generates a different successor query with corresponding response options.

Die Ärzte - GUI kann mobilfähig sein. Das ist von Vorteil, wenn der Praxis - PC nicht an das Internet angebunden ist. Somit kann der Arzt über ein mobiles Endgerät (Tablet/Smartphone o.a.) auf die Applikation zugreifen. Die Anwendung kann für eine Nutzung durch mobile „paramedizinische“ Untersucher für die Dokumentation und Entscheidungsfindung beim sog. „Face-to-face Assessment“ eingesetzt werden. Zum Beispiel in der Wohnung der zu versichernden Person oder am Arbeitsplatz bzw. auch durch Apotheker im Rahmen eines „Basis - Gesundheitscheck“. Möglich ist auch eine Nutzung zur primären Einholung und Bewertung risikorelevanter Informationen vom Antragsteller (zu versichernde Person) über PC oder mobiles Endgerät am point-of- sale (Agentur, Bankschalter, oder online).The Doctors GUI can be mobile. This is an advantage if the practice PC is not connected to the Internet. Thus, the doctor can access the application via a mobile terminal (tablet / smartphone or similar). The application may be used by mobile "paramedical" investigators for documentation and decision-making in the so-called "face-to-face assessment". For example, in the dwelling of the person to be insured or at the workplace or even by a pharmacist in the context of a "basic health check". It is also possible to use it for the primary collection and evaluation of risk-relevant information from the applicant (insured person) via PC or mobile terminal at point-of-sale (agency, bank counter, or online).

Die Vorteile des erfindungsgemäßen Systems lassen sich wie folgt zusammenfassen

• Die Fragebögen werden spezifisch, für die jeweiligen Erkrankungen angepasst, erstellt. Statt weniger generischer Fragebögen („Krebs“), stehen dadurch exakt passende Fragen für jede Erkrankung zur Verfügung.
• Abgefragt werden somit ausschließlich Parameter, die für die jeweilige Erkrankung prognoserelevant sind.
• Der Arzt antwortet in der Logik des Entscheidungsalgorithmus des Versicherungsunternehmens bzw. des zugrundeliegenden Underwriting - Manuals und nicht, beeinflusst durch seine durch die Arzt- Patientenbeziehung geprägten, individuellen und klinischen Risikoeinschätzung.
• Es handelt sich um eine Webapplikation „software as a service“. Das Versicherungsunternehmen kann darauf zugreifen ohne aufwändige Integration in die hausinterne Systemlandschaft oder langwierige Verschnittstellung.
• Die Information wird in digitaler, strukturierter Form eingeholt und abgelegt und ist, darauf aufbauend, einer maschinellen Weiterverarbeitung und Risikobewertung zugänglich.
• Der Risikoprüfer erhält die risikorelevante Information plus die darauf basierende Risikobewertung spezifisch für die verschiedenen Deckungsarten (Todesfall, Invalidität, Krankenversicherung etc.).
• Es handelt sich nicht um ein Scoringsystem mit für den Risikoprüfer, Versicherungsvermittler oder Kunden intransparenter Entscheidungsgrundlage und Entscheidungsalgorithmus. Die Entscheidung wird individuell auf das Risiko erstellt, anhand der offengelegten und zusätzlich eingeholten Informationen, auf Basis breit akzeptierter und transparenter Algorithmen, welche medizinisch und aktuariell nachvollziehbar begründet werden können (keine „Black Box“).
• Die Information wird in digitaler und strukturierter Form gespeichert und sind daher für weiter Analysen über einen Abgleich mit Versicherungsbestandsdaten und Schadensdaten zugänglich

The advantages of the system according to the invention can be summarized as follows

• The questionnaires are created specifically for each disease. Instead of fewer generic questionnaires ("cancer"), exactly the right questions for each disease are available.
• Only those parameters that are relevant to the prognosis of the disease are queried.
• The physician responds to the logic of the insurance company's decision algorithm or underlying underwriting manual and not, influenced by its individual and clinical risk assessment as determined by the physician-patient relationship.
• It is a web application "software as a service". The insurance company can access it without complex integration into the in-house system landscape or protracted waste production.
• The information is obtained and stored in digital, structured form and, based on this, is accessible to further processing and risk assessment.
• The risk assessor receives the risk-relevant information plus the risk assessment based on it, specifically for the various cover types (death, disability, health insurance, etc.).
• It is not a scoring system with a non-transparent basis for decision making and decision algorithm for the risk auditor, insurance intermediary or customer. The decision is made individually based on the risk, based on the disclosed and additionally obtained information, on the basis of widely accepted and transparent algorithms, which can be substantiated medically and actuarially comprehensible (no "black box").
• The information is stored in digital and structured form and is therefore accessible for further analysis by comparison with insurance portfolio data and claims data

Claims

A method of automatically retrieving information for insurance underwriting information using a system having first and second user interfaces, wherein a first user specifies, via the first interface, a request for information retrieval, a query module of the system in response to the specified request dynamically generates a first query of information and provides it to a second user via the second interface for visualization on its user terminal and wherein the query module at least generates a subsequent query depending on the information provided by the second user via the second interface in response to the previous query.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the query module generates an individual access code for the second user after receiving the specific request, wherein the access code is made available to the first user via the first interface and / or via a third interface to the second user is transmitted, in particular via encrypted email and / or mTan.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the system notifies the first user via the first and / or a further interface as soon as the second user has answered the generated queries.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the generated queries including the associated responses of the second user are stored in a system-internal database.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the interrogation module visually offers the second user via the second interface a free-text input for answering the query and / or a selection of predetermined answers and / or a combination of both.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the dynamic generation of a query by the query module is based on at least one decision tree.

Method according to Claim 6 , characterized in that the system comprises a rulebase in which individual decision trees are stored for specific requests, the Query logic selects the associated decision tree as a function of the request made via the first interface and dynamically generates the one or more queries based thereon.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the specific request information on the disease history of a potential policyholder and / or information on the intended insurance policy and / or information on the age and / or profession of the policyholder includes.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the system comprises an evaluation module which analyzes and evaluates the information obtained via the second interface and generates an automatic evaluation based thereon.

Method according to Claim 9 , characterized in that the evaluation is made by an aggregation of the weighting values associated with leaves of the decision tree.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that after answering the generated queries payment information is requested from the second user and preferably an automatic charging for answering the queries is executed.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the first and / or second interface are implemented by a web interface.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the system is implemented as a web application, in particular as a cloud-based web application.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that each generated query is displayed as a single page on the user device of the second user, preferably in the form of a single-page web application.

Method according to one of the preceding claims, characterized in that the rule database can be administered via an associated interface in order to adapt existing rules or decision trees or to add new decision trees.

Automated Query System Information for risk assessment of life and health insurance contracts with a query module for carrying out the method according to any one of the preceding claims.