DE102005054170A1 - Procedure for processing payments via the Internet - Google Patents
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Abstract
Es wird ein Verfahren zur vereinfachten Abwicklung von Zahlungen über das Internet unter Verwendung von bestehender online-Banking-Software von Banken beschrieben, wobei ein Kunde zur Kaufabwicklung mit einem Händler über das Internet in Verbindung steht und diesem seine Kaufabsicht zeigt. Daraufhin übermittelt der Händler eine Zahlungsaufforderung an den Kunden mit Abfrage seiner Bankverbindung. Der Kunde übermittelt seine Bankleitzahl und Kontonummer an den Händler, wobei der Händler eine Verbindung zu einem Server mit einer speziellen Software (Pintango) vornimmt. Diese Software Pintango erstellt eine Verknüpfung mit dem stehenden online-Banking der Bank des Kunden, wobei dem Kunden die Abfrage seiner PIN des online-Banking seiner Bank übermittelt wird. Der Kunde gibt die PIN in sein online-Banking ein, woraufhin die Pintango-Software die Überweisungsmaske des online-Bankings mit den entsprechenden Daten für den Empfänger, die Bankleitzahl, die Kontonummer sowie den Betrag und die Rechnungsnummer ausfüllt. Daraufhin übermittelt die Pintango-Software die ausgefüllte Überweisungsmaske des online-Bankings mit Abfrage der TAN an den Kunden. Schließlich bestätigt der Kunde die Transaktion mit seiner TAN, wobei die TAN mittels der Software (Pintango) unmittelbar in das online-Banking des Kunden eingegeben wird.A method for the simplified processing of payments via the Internet using existing online banking software from banks is described, wherein a customer is connected to a merchant via the Internet for the purpose of purchasing and shows his intention to buy. The trader then sends a payment request to the customer with his bank details. The customer transmits his bank routing number and account number to the dealer, whereby the dealer connects to a server with special software (Pintango). This software Pintango creates a link to the online banking of the customer's bank, whereby the customer is asked for his PIN of his bank's online banking. The customer enters the PIN in his online banking, whereupon the Pintango software fills in the transfer mask of the online banking with the corresponding data for the recipient, the bank sort code, the account number as well as the amount and the invoice number. The Pintango software then sends the completed transfer form of the online banking to the customer by querying the TAN. Finally, the customer confirms the transaction with his TAN, whereby the TAN is entered directly into the customer's online banking using the software (Pintango).
Description
Die Erfindung betrifft ein Verfahren zur vereinfachten Abwicklung von Zahlungen über das Internet unter Verwendung von bestehender online-Banking-Software von Banken.The The invention relates to a method for simplified handling of Payments over the Internet using existing online banking software from banks.
Es sind Programme zum electronic Banking bzw. online-Banking-Software von Banken bzw. Kreditinstituten bekannt, wobei ein Zahlungsauftrag durch Datenübertragung vom Computer eines Nutzers an eine Bank übertragen wird. Hierfür wird in der Regel ein spezielles Programm auf dem Rechner des Nutzers verwendet, welches einen Zahlungsauftrag in standardisierter Form an ein Kreditinstitut weiterleitet, wobei der Kunde den Zahlungsauftrag bzw. die Überweisung in aufwendiger Art und Weise ausfüllen muss. Hierzu muss der Kunde die Kontonummer sowie Bankleitzahl des Empfängers, den Betrag und ggf. den Verwendungszweck in Form einer Rechnungsnummer ausfüllen, was einerseits für den Kunden umständlich ist und andererseits eine potentielle Gefahr dahingehend birgt, dass der Kunde versehentlich eine falsche Zahl beispielsweise in Form eines Zahlendrehers eingibt.It are programs for electronic banking or online banking software known by banks or credit institutions, whereby a payment order by data transfer from a user's computer to a bank. This will be done in usually uses a special program on the user's machine, which forms a payment order in standardized form to a bank the customer transfers the payment order or the transfer must complete in a complex manner. For this the must Customer the account number and bank code of the recipient, the Amount and where applicable the purpose in the form of an invoice number fill out, what on the one hand for the customer cumbersome and on the other hand there is a potential danger that the customer mistakenly put a wrong number, for example, in Entering the form of a payer.
Daher ist es Aufgabe der vorliegenden Erfindung, ein Verfahren zur vereinfachten Abwicklung von Zahlungen über das Internet unter Verwendung von bestehender online-Banking-Software von Banken vorzunehmen, wobei ein versehentlich falsches Ausfüllen der Überweisung durch den Kunden ausgeschlossen werden kann.Therefore It is an object of the present invention to provide a simplified method Handling payments via the Internet using existing online banking software by banks, whereby an inadvertently wrong completion of the transfer can be excluded by the customer.
Diese Aufgabe wird durch ein Verfahren mit den Merkmalen von Anspruch 1 gelöst.These The object is achieved by a method having the features of claim 1 solved.
Gemäß dem erfindungsgemäßen Verfahren zur Abwicklung von Zahlungen über das Internet unter Verwendung von bestehender online-Banking-Software bzw. bekanntem electronic Banking von Banken kann der Kunde einen Kauf mit einem Händler über das Internet durch folgende Verfahrensschritte abwickeln, wobei zwischen dem Kunden und dem Händler eine Internetverbindung besteht. Hierzu übermittelt der Kunde als erstes dem Händler seine Kaufabsicht, woraufhin der Händler eine Zahlungsaufforderung mit Abfrage seiner Bankverbindung, insbesondere seiner Bankleitzahl und Kontonummer, an den Kunden übermittelt. Somit liegt von Seiten des Kunden sowie des Händlers jeweils eine Willenserklärung hinsichtlich eines Angebots und einer entsprechenden Annahme des Angebots vor.According to the inventive method for Handling payments via the Internet using existing online banking software or known electronic banking of banks, the customer can Buy with a dealer about that Internet through the following steps, where between the customer and the dealer an internet connection exists. For this the customer transmits first the dealer his Purchase intention, whereupon the dealer a payment request with query of his bank account, in particular his bank code and account number, transmitted to the customer. Thus, there is a declaration of intent on the part of the customer as well as the dealer an offer and a corresponding acceptance of the offer.
Daraufhin startet der Kunde den Zahlungsprozess durch Übermittlung seiner Bankleitzahl und Kontonummer an den Händler, wobei der Händler eine Verbindung zu einem Server mit einer Software (Pintango) vornimmt, und wobei die Software (Pintango) eine Verknüpfung mit dem bestehenden online-Banking der Bank des Kunden derart erstellt, dass dem Kunden die Abfrage der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) des online-Banking des Kunden übermittelt wird. Nach Eingabe der PIN durch den Kunden in das online-Banking wird die Überweisungsmaske des online-Banking von der Software (Pintango) mit den entsprechenden Daten gefüllt. Hierzu werden die Angaben zu dem Empfänger, der Bankleitzahl und der Kontonummer des Empfängers sowie der Betrag und der Verwendungszweck (beispielsweise in Form einer Rechnungsnummer bzw. Bestellnummer) von der Software (Pintango) in die Überweisungsmaske eingegeben. Daraufhin übermittelt die Software (Pintango) die ausgefüllte Überweisungsmaske mit einer Abfrage der Transaktionsnummer (TAN) unter Verknüpfung mit dem online-Banking an den Kunden. Schließlich bestätigt der Kunde die Transaktion mit seiner TAN, wobei die TAN mittels der Software (Pintango) unmittelbar in das online-Banking des Kunden eingegeben wird.thereupon The customer starts the payment process by transmitting his bank code and account number to the dealer, where the dealer is a Connects to a server with software (Pintango), and where the software (Pintango) is a link with the existing online banking the customer's bank created in such a way that the customer the query the personal Identification number (PIN) of the customer's online banking becomes. After entering the PIN by the customer in the online banking becomes the transfer mask the online banking of the software (Pintango) with the corresponding Data filled. For this the details of the recipient, the bank code and the account number of the recipient as well as the amount and the purpose of use (for example in the form of an invoice number or order number) from the software (Pintango) in the transfer mask entered. Submitted the software (Pintango) filled in the transfer mask with a Querying the transaction number (TAN) under link to the online banking to the customer. After all approved the customer the transaction with his TAN, whereby the TAN means the software (Pintango) directly into the customer's online banking is entered.
Somit kann es gemäß dem erfindungsgemäßen Verfahren vermieden werden, dass ein Kunde versehentlich eine Überweisung beim electronic Banking falsch ausfüllt. Ferner ist es für den Kunden eine erhebliche Arbeitserleichterung für eine Transaktion mittels der Erfindung beim electronic Banking, da mit Ausnahme der PIN und TAN sämtliche Daten durch die Software (Pintango) in die Überweisungsmaske des online-Banking automatisch eingegeben werden.Consequently it can according to the method of the invention A customer accidentally avoided a transfer incorrectly filled in electronic banking. It is also for the customer a considerable amount of work for a transaction the invention of electronic banking, as with the exception of the PIN and TAN all Data through the software (Pintango) into the transfer mask of online banking be entered automatically.
Weitere vorteilhafte Ausgestaltungen der Erfindung sind Gegenstand der Unteransprüche.Further advantageous embodiments of the invention are the subject of the dependent claims.
So ist es besonders vorteilhaft, wenn die Software (Pintango) bei erfolgreicher Transaktion nach Eingabe der TAN des Kunden eine entsprechende Mitteilung an den Händler sendet, so dass der Händler unmittelbar eine Bestätigung über eine erfolgreiche Transaktion erhält und ggf. sofort die Ware verschicken kann. Somit erhält der Händler nach einem erfolgreichen Abschluss unmittelbar ein Feedback über eine erfolgreiche Zahlung mittels electronic Banking, um eine hohe Zahlungssicherheit zu gewährleisten.So It is particularly advantageous if the software (Pintango) is successful Transaction after entering the TAN of the customer an appropriate message to the dealer sends, so the dealer immediately a confirmation of a successful Transaction receives and if necessary, can immediately ship the goods. Thus, the dealer gets after a successful completion immediately gives feedback about a successful payment by means of electronic banking to ensure a high payment security guarantee.
Besonders vorteilhaft ist es, wenn im Hintergrund eine Treiberdatei pro Datei gemäß der Treiberdatenbank für den Anmeldeprozess des online-Banking der Bank erzeugt wird. Somit kann die Treiberdatei den Aufbau des online-Banking-Formulars der Bank beschreiben. Gemäß einer bevorzugten Ausführungsform der Erfindung wird die Treiberdatei anhand der Bankleitzahl vom Server geladen.Especially It is advantageous if in the background one driver file per file according to the driver database for the Registration process of the bank's online banking is generated. Thus, can the driver file the structure of the bank's online banking form describe. According to one preferred embodiment the invention, the driver file based on the bank code of Server loaded.
Darüber hinaus ist es von Vorteil, wenn die Überweisungsmaske des online-Banking von der Software (Pintango) derart mit entsprechenden Daten gemäß einer Überblendung bzw. einer „Folie" oder „Tapete" gefüllt bzw. über den Browser gelegt wird, dass der Kunde nur in das Feld für die TAN eine entsprechende Eingabe vornehmen kann. Als Folge davon kann es vermieden werden, dass der Kunde ggf. geänderte Angaben in der Überweisung vornimmt, wodurch eine Transaktion mit falschen Daten bzw. Angaben vermieden wird.In addition, it is advantageous if the transfer mask of the online banking of the software (Pintango) filled with such data according to a cross-fade or a "slide" or "wallpaper" or placed over the browser is that the customer can only make a corresponding entry in the field for the TAN. As a result, it may be avoided that the customer may make changes to the transfer details, thereby avoiding a transaction with incorrect data or information.
Gemäß einer bevorzugten Ausführungsform der Erfindung bleibt die SSL-Verschlüsselung des online-Banking aufrecht erhalten, so dass die Software (Pintango) keinen Zugriff auf die TAN und PIN des Kunden hat. Dies gewährleistet eine hohe Sicherheit für den Kunden, da sowohl seine PIN als auch die TAN nur unmittelbar in sein online-Banking ohne Zugriff von außen eingegeben werden.According to one preferred embodiment of Invention remains the SSL encryption of the online banking maintained so that the software (Pintango) has no access to the customer's TAN and PIN. This ensures a high security for the customer, since both his PIN and the TAN only immediately be entered into his online banking without access from the outside.
Nachfolgend wird die Erfindung rein beispielhaft anhand der beigefügten Figuren beschrieben. Es zeigt:following the invention will be purely by way of example with reference to the accompanying figures described. It shows:
In
In
Schritt
Nach
Eingabe der TAN durch den Kunden wird gemäß Schritt
Gemäß dem erfindungsgemäßen Verfahren muss der Kunde nur seine Bankleitzahl und Kontonummer für die Transaktion angeben und daraufhin mit der PIN- und TAN die bereits durch die Pintango-Software ausgefüllte Überweisung des online-Bankings bestätigen bzw. ausführen. Dies ist eine erheblich Arbeitserleichterung für den Kunden, da ein aufwendiges Ausfüllen der Überweisung mit den entsprechenden Angaben des Händlers entfällt. Darüber hinaus wird erfindungsgemäß ein falsches Ausfüllen der Überweisung beim online-Banking verhindert und der Händler erhält unmittelbar eine Bestätigung der Transaktion durch die Pintango-Software. Insbesondere wird der Kunde durch die Pintango-Software zu seinem online-Banking geleitet, wobei der Kunde jedoch niemals seine PIN und TAN in die Pintango-Software, sondern in das online-Banking seiner Bank eingibt. Hierbei ist die Speicherung von Passwörtern technisch nicht möglich, wobei ferner Kontodaten nicht gespeichert werden.According to the inventive method must the customer only his bank code and account number for the transaction and then with the PIN and TAN already by the Pintango software completed transfer of online banking to confirm or execute. This is a considerable workload for the customer, as a complex Fill out the transfer with the corresponding information of the dealer is omitted. In addition, according to the invention a wrong Fill out the transfer prevented in online banking and the dealer immediately receives a confirmation of Transaction through the Pintango software. In particular, the customer becomes passed through the Pintango software to its online banking, where however, the customer never puts his PIN and TAN into the Pintango software, but rather into the online banking of his bank. Here is the storage of passwords technical impossible, furthermore, account data is not stored.
Gemäß
Die Architektur der Software von Pintango ist dabei derart aufgebaut, dass anhand der Bankleitzahl die Treiberdabei von dem Server heruntergeladen wird. Die Software Pintango kann beispielsweise auf einem externen Server (Backend) geladen sein, wobei ebenso ein aktives Clientobjekt vorhanden sein kann. Als Sicherheitsmerkmal ist die Transaktion durch die Bank SSL-verschlüsselt. Ferner besteht zwischen dem aktiven Objekt und des Händlersystem eine Verschlüsselung nach Skipjack.The The architecture of the Pintango software is structured in such a way that the driver file is downloaded from the server based on the bank code becomes. The software Pintango can, for example, on an external Server (backend) to be loaded, as well as an active client object can be present. As a security feature, the transaction is through the bank SSL-encrypted. Furthermore, there is between the active object and the dealer system an encryption after skipjack.
Als weitere Merkmale der Pintango-Software kann ein Prepaid-System über den Händler-Backend vorgesehen sein. Darüber hinaus kann die Pintango-Software eine Alarmfunktion, eine Händleranmeldung, das Kaufen von Prepaid-Guthaben, entsprechende Berichte und Rechnungen sowie Rücküberweisungen vorsehen.When Other features of the Pintango software can be a prepaid system over the Dealer backend provided be. About that In addition, the Pintango software can provide an alarm function, a dealer registration, buying prepaid funds, reports and invoices as well as remittances provide.
Mögliche programmtechnische Umsetzungen der Software Pintango können beispielsweise C, C++, Delphi, JAVA, JAVAScript, Visual Basic und andere Programme darstellen. Darüber hinaus können für die Internetabwicklung beispielsweise folgende Browser unterstützt werden: MS Internet Explorer, Netscape, Mozilla, Mozilla Firefox, Opera und andere.Possible programmatic Implementations of the software Pintango can, for example, C, C ++, Delphi, JAVA, JAVAScript, Visual Basic and other programs. About that In addition, for the Internet For example, the following browsers are supported: MS Internet Explorer, Netscape, Mozilla, Mozilla Firefox, Opera and others.
Gemäß dem erfindungsgemäßen Verfahren können somit Zahlungen über das Internet unter Verwendung von bestehender online-Banking-Software von Banken vereinfacht abgewickelt werden, wobei ein Kunde zur Kaufabwicklung mit einem Händler über das Internet in Verbindung steht und diesem seine Kaufabsicht anzeigt. Daraufhin übermittelt der Händler eine Zahlungsaufforderung an den Kunden mit Abfrage seiner Bankverbindung. Der Kunde übermittelt seine Bankleitzahl und Kontonummer an den Händler, wobei der Händler eine Verbindung zu einem Server mit einer speziellen Software (Pintango) vornimmt. Diese Software Pintango erstellt eine Verknüpfung mit dem bestehenden online-Banking der Bank des Kunden, wobei dem Kunden die Abfrage seiner PIN des online-Banking seiner Bank übermittelt wird. Der Kunde gibt die PIN in sein online-Banking ein, woraufhin die Pintango-Software die Überweisungsmaske des online-Banking mit den entsprechenden Daten für den Empfänger, die Bankleitzahl, die Kontonummer sowie den Betrag und die Rechnungsnummer ausfüllt. Daraufhin übermittelt die Pintango-Software die ausgefüllte Überweisungsmaske des online-Banking mit Abfrage der TAN an den Kunden. Der Kunde kann daraufhin lediglich die TAN-Nummer in sein online-Banking eingeben, um die Transaktion abzuschließen. Dadurch wird ein fehlerhaftes Ausfüllen der online-Überweisung vermieden, wobei der Kunde seine PIN und TAN jedoch unmittelbar in sein online-Banking eingibt. Über die erfolgreiche Transaktion nach Eingabe der TAN des Kunden erhält der Händler eine entsprechende Mitteilung, so dass dieser daraufhin die Ware an den Kunden versenden kann.Thus, according to the method of the invention Payments over the Internet using existing online banking software from Banks are simplified, with a customer to buy with a dealer about that Internet and this indicates its purchase intent. Submitted the dealer a payment request to the customer with query of his bank account. The customer submits his bank code and account number to the dealer, where the dealer has a Connect to a server using special software (Pintango). This software Pintango creates a link with the existing online banking the customer's bank, asking the customer to query his PIN online banking transmitted to his bank becomes. The customer enters the PIN into his online banking, whereupon the Pintango software the transfer mask of online banking with the appropriate data for the recipient, the Bank number, the account number and the amount and the invoice number fills. Submitted The Pintango software will complete the completed transfer mask of online banking with query of TAN to the customer. The customer can then simply enter the TAN number into his online banking, to complete the transaction. This avoids incorrect completion of the online transfer, whereby The customer, however, has his PIN and TAN directly in his online banking enters. about the trader receives a successful transaction after entering the customer's TAN appropriate notice, so that then the goods to the customer can ship.
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