CN1337626A - 供金融服务提供者使用的端口 - Google Patents
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Abstract
一种端口(1),它能够使独立代理商终端(3,4)与所连接的金融服务提供者(例如,保险公司等)终端(2)之间容易地实现电子商务通信。借助于端口(1)的格式转换(18)及借助于因特网(10)的数据传输,与金融服务(例如,保险公司的金融服务)的准备、办理及提供有关的所有数据,均可实现电子化处理。从而,能够基本上不需要以纸张为基础的人工数据处理。
Description
技术领域
本发明涉及一种与提供金融服务有关的电子数据传输过程,实现这个过程的软件程序,以及一种与办理金融服务有关的电子数据传输系统。
背景技术
本发明的技术背景涉及金融服务的(电子)办理及提供。具有代表性的金融服务提供者有:保险公司、银行、证券经纪人、基金管理公司、租赁公司及房屋建筑贷款协会等。
特别是在与保险有关的金融服务领域,在实际金融服务公司与最终客户之间,存在着不同的销售渠道。其中之一即是通常所说的独立代理商(经纪人、多方代理商、销售公司)销售渠道,这种销售渠道在保险业自由化过程中得到了很大发展。这种代理商能够提供最终客户,并能够代办多家不同金融服务提供者(保险公司)的金融服务业务。通常,一家独立代理商可代办多达30家不同保险公司的金融服务业务。
除了独立代理商销售渠道之外,还存在着专门代理商销售渠道,专门代理商仅提供一家特定金融服务提供者(保险公司)的金融服务业务。但是,这种销售渠道的市场份额正在大大减小。
在金融服务的办理及执行方面,在独立代理商与保险公司之间自然会产生大量的数据交换,数据交换实际上应当实现电子化。但是,必须考虑到以下两方面因素:一方面,保险公司通常使用专用管理系统,也就是说,保险公司的软件安装并不是特指的,从而基本上是不一致的;另一方面,独立代理商可以采用不同的代理商管理软件,例如,独立代理商可以采用不同的代理商清单管理软件来进行清单管理,另外,不同类型的代理商管理软件彼此之间也互不相同,而且也绝不会是标准化的软件。因此,可以准确地说,目前,在保险公司和独立代理商之间,还没有产生标准化的电子通信。
正如下面参照图4及图5所描述的那样,保险市场的现状是:在保险公司与独立代理商之间的信息交换实际上是以纸张为基础的人工处理。
图4特别表示了为最终客户提供多家保险公司金融服务业务的独立代理商准备了实际上任意数量的通信通道。
现参照附图5来说明在本发明之前的、以纸张为基础的人工处理技术。在制作保险申请时,独立代理商3将适当的数据输入其代理商管理程序16。同时,人工记录下纸张形式的保险申请,并将保险申请以纸张形式(硬拷贝)17发送给保险公司2。在保险公司,还以人工输入方式,将来自独立代理商3的纸张形式的保险申请人工地输入保险公司2的管理程序(专用软件)13。这利用适当的工作站计算机15来进行。最后,保险公司将发出的保险单邮寄给代理商3,代理商3从中选出有关的数据,并将这些数据再次人工输入其代理商管理程序16。
这样,就双方而言,也就是说,就独立代理商一方和保险公司一方而言,都需要以高的人力及时间成本来准备、提供、更改、完成和发送各种表格。独立代理商和保险公司需要接收、分类、核对内容并组织处理来自对方的表格。因此,独立代理商和保险公司双方还必须根据数据技术,记录下起始过程及完成过程。这种以纸张为基础的人工处理过程,不论对独立代理商还是对保险公司来说,都存在着缺点。因此,在申请处理、清单处理、保险单发出、佣金/酬金计算及赔款处理的主要商业程序中,这种技术会在提供服务过程中产生问题,这可以通过下述参数来表示:
—处理质量低,因数据输入错误而造成;
—错误多及申诉限额(complaints quotas)高;
—时间长等。
就文件及信息管理而言,这种以纸张为基础的人工处理技术在表格、文件及其它书写文件的准备、印刷及邮寄方面,都存在着缺点。这会在服务提供过程中造成客户满意度低并且成本高。总之,这些缺点的起因是没有与多方代理商销售途径有关的标准数据格式可用,对于保险公司的信息系统来说,这些非标准的数据格式是不兼容的,而且保险公司和独立代理商(代理商管理程序)的数据处理方法也是不同的。正如前面所描述的那样,独立代理商和保险公司因此并不能够通过电子手段来相互通信(除了专门的1∶1链接之外)。
本发明的概述
根据现有技术,本发明的目的是提供一种可用的技术,使金融服务公司(特别是保险公司)和独立代理商(多方代理商)能够对准备、办理和/或执行有关金融服务所需要的所有数据进行电子传输,即使独立代理商和/或金融服务公司使用的是不同的管理程序,其优点是不需要改变代理商或金融服务公司的内部处理过程。
在下面所述的内容中,“保险公司”总的来说是代表金融服务提供者的一个鲜明实例,并不对金融服务的类型构成任何限制。
根据本发明,前面所描述的目的是通过独立权利要求的特征来实现的。这个独立的权利要求还将本发明的中心原则发展成为一种特别便利的方法。
因此,本发明能够在无需金融服务公司和独立代理商的软件及硬件实现标准化的情况下,推进金融服务公司与独立代理商之间的电子通信。不管怎样,在无需多次人工输入和无纸办公的情况下,即能够在参与准备、办理和/或提供金融服务的双方之间实现数据交换。
根据本发明的第一个方面,提供了一种电子数据传输方法,借助一个数据网络,从至少一个代理商终端将数据电子传输到金融服务公司的多个终端中的一个终端。在这种情况下,代理商终端能够在不同的金融公司与最终客户之间办理金融服务。首先,有关金融服务的数据被输入代理商终端。而后,这些数据从代理商终端被传送到一个独立于代理商终端及保险公司终端的端口。在这种情况下,端口是一个数据网络的应用,特别是一个因特网的应用,这个应用是在数据网络(例如,因特网)的服务器上来实现的,数据网络使得预定的和/或任意的数据网络用户能够从一个指定的和/或无限制的主题区域来进行信息通信。
最后,输入的数据从端口被传入终端的管理程序,而且数据的格式被转换为终端管理程序所需要的格式。这个过程也借助数据网络(例如,因特网)来实现。
输入代理商终端的数据,能够通过一个转换器应用,被自动地从代理商终端的管理程序中读取,随后,还可选择添加更多的有关数据,数据以标准格式被传输到端口。转换器应用能够同时进行真实性检查。
根据本发明的第二个方面,提供了一种电子数据传输方法,借助一个数据网络,从金融服务公司的多个终端中的一个终端将数据电子传输到至少一个代理商终端。在这种情况下,代理商终端能够为最终客户办理不同金融服务公司的服务业务。首先,有关金融服务的数据被输入金融服务公司的终端的管理程序。而后,这些数据被传送到一个独立于代理商终端及保险公司终端的端口。最后,输入的数据从(例如,因特网)端口被传输到代理商终端的管理程序,数据的格式被转换为终端管理程序所需要的格式。
在这种情况下,数据能够以标准格式从终端的管理程序被传输到端口。
代理商管理程序能够安装在代理商终端和/或端口上,就代理商管理程序安装在端口上的情况而言,代理商终端能够利用数据网络(因特网)来使用在端口上的管理程序及数据。
就代理商终端与金融服务公司终端之间的数据传输而言,如果确定了收件人已拥有一个先前发送的同样内容的数据集,则仅在收件人终端上传送和重写经过修改的数据集,而不是所有的数据。
在所有情况下,在一个终端上的数据输入都能够通过端口被转换为标准格式,从而,又能够被转换成一种适用于有关输出终端的格式。另外,还能够以标准格式将数据输入代理商终端的管理程序,如果代理商的管理软件能够实现标准化,则这是特别简单的事情。
举例来说,金融服务公司可以是保险公司。
在这种情况下,保险费用信息和/或合同信息也能够通过数据网络及端口,从保险公司的至少一个终端传输到至少一个代理商终端。
根据本发明的第三个方面,提供了一种软件程序,当软件程序装入保险公司终端、数据网络端口和/或代理商终端时,便于实现前面所描述的过程。
这种软件程序可以是一个安装在代理商终端上的代理商管理程序和/或一个安装在数据网络端口上的代理商管理程序。
根据本发明的第四个方面,提供了一种电子数据传输系统,这个系统通过数据网络,在代理商终端与多家金融服务公司的终端之间实现电子数据传输。首先,这个系统至少包括一个代理商终端,由办理不同金融服务公司的金融服务业务的代理商来输入和输出有关的金融服务数据。与金融服务有关的数据能够涉及金融服务的代理和/或执行。另外,多个终端(每个终端分配给一家金融服务公司),被提供用来输入和输出与金融服务有关的数据,举例来说,这些终端由有关金融服务公司的用户来操作。最后,提供了一个端口,在将相应输入格式转换成相应输出格式的情况下,在至少一个代理商终端与保险公司终端之间传输数据,数据传输通过数据网络来实现。
金融服务公司可以是保险公司。在这种情况下,与保险有关的数据,例如:申请日期、清单数据、保险单数据、佣金/酬劳金数据和/或索赔数据,能够被传输。
附图的简要说明
本发明的其他优点、特征及特点,通过参照附图来阅读下面的典型实施例的详细描述,即可获知;附图中:
图1为总体示意图,表示根据本发明的一种在金融服务公司与独立代理商之间的电子数据传输系统;
图2为示意图,表示代理商管理软件存储和运行在端口上的情况;
图3为示意图,表示代理商管理软件安装在独立代理商终端上的情况;
图4为示意图,表示不同保险公司与独立代理商之间的通信通道;
图5为示意图,表示根据现有技术、以纸张为基础、在独立代理商与保险公司之间的人工数据传输。
优选实施方式
首先,图1给出了根据本发明的电子数据传输系统的总体构形。其中,不同的金融服务提供者(保险公司)VR1,VR2……VR(n)用参考标号2来表示。这些保险公司中的每家保险公司均通过接口模块(ISM)5连接到端口1,因此,为每个链接的金融服务提供者提供有一个接口模块5。每个接口模块5,都是根据与其相连的金融服务提供者所使用的软件而单独配置的,因此,随着金融服务提供者所使用的软件的不同,接口模块5通常也是不同的。
在此,物理传输媒介可以是一个数据网络,例如:因特网。特别是,端口1具有包括格式转换功能在内的电子数据传输功能,数据传输是保险业中最重要的程序,例如:完成申请、处理清单、发出保险单、计算佣金/酬劳金及处理索赔。另外,通过端口1,还能够进行与下述服务有关的数据及信息交换:
—信用核查;
—清单接待(hosting);
—给保险公司产生和合成web;
—给代理商管理软件及报价软件提供热线(信息电话线路);
—报价软件的产生及接待;
—充当中立的保险信息媒介;
—以标准格式(例如,PDF格式)产生及接待表格,
—索赔服务。
端口1还通过接口模块6,连接到独立代理商3。在此,每个独立代理商3都配有一个适用于独立代理商终端所用代理商管理软件的接口模块6。
在代理商4希望使用安装在其终端上的自己的代理商管理程序时,端口1也能够有一个供代理商4使用的、可通过因特网来操作的代理商管理软件8,代理商4可通过数据网络(因特网)来使用这个因特网代理商管理软件8。有关这方面内容的说明将在下面参照图2来进行。
图2表示代理商终端4没有其自己的代理商管理软件的一种情况。举例来说,在这种情况下,代理商终端4可包括:后台办公室8(即相当于永久性安装的计算机)及供现场服务使用的便携式计算机(膝上型计算机或笔记本计算机)9。分配给代理商终端4的计算机8和9,通过因特网10与端口1相连。与因特网相接的服务器11,除了装有实际的有关端口的软件之外,还装有代理商管理软件17。存储在端口1的服务器11上的代理商管理程序17,能够处理多项工作,例如:报价软件、申请、表格及清单的管理等。为此,对应连接的代理商终端4,可以通过因特网来使用代理商管理程序17。
另一方面,端口1还通过一个XML接口12与接口5相连。接口5被分配给金融服务公司(保险公司)的终端2。金融服务公司的终端2,还包括有服务器13。举例来说,终端2的接口5,能够通过终端2的服务器13,将每个文件输入转换为一种标准格式,特别是PDF格式14。特别是PDF格式,它能够由市场上销售的Adobe公司的Acrobat程序来实现和管理。
就图2所示的情况而言,代理商终端4的数据输入,由于使用了在端口1上的标准代理商管理软件17,从而可以自动地拥有一种标准格式。于是,金融服务公司的终端2的接口5,即可确保数据是以一种适当转换形式和可以选择的格式变换,以标准格式从端口1被传输给终端2的安装在服务器13上的管理软件。
图3表示代理商管理程序16安装在代理商终端3上的一种情况。在这种情况下,转换程序18被连接到代理商管理程序16,借助于代理商管理软件及转换程序,数据输入被转换为一种标准格式,例如:PDF格式7。这样,借助于XML接口19,即可实现从转换模块18到端口1的数据传输。就这种情况而言,代理商管理程序16如所述的那样,安装在代理商终端3上,因此,端口1具有通信功能,可实现从多个代理商终端中的一个终端与所要求保险公司的对应终端2的通信。因此,输入代理商终端3的数据,能够通过一个转换器应用,被自动地从代理商终端的管理程序16中读取,随后,还可选择添加更多的有关数据,它通过接口模块6,以标准格式,传输到端口1。
就从保险公司终端到代理商终端3的数据传输而言,图3表示存在着几种选择方案。一方面,从端口1到代理商终端3的标准格式数据传输,通过转换器应用,能够被自动输入代理商终端3的代理商管理程序。另一方面,转换器应用还能够使代理商终端3内的数据实现标准格式(例如,PDF格式),用于查看和打印输出等,就这种情况而言,必须通过人工来给代理商管理程序输入可能希望的数据。
当然,图2和图3所示实例的混合形式也是可行的,也就是说,就典型实施例而言,其中的代理商管理程序是在代理商终端及端口上被执行的。
由此可见,借助于本发明,有关准备和/或提供金融服务的数据,能够在独立代理商和金融服务公司之间实现电子交换。举例来说,这样的数据存在于保险公司的申请处理、索赔处理、佣金/酬劳金计算的工作之中。
端口1还能够实现PDF(便携式文件格式)的表格。对于每一种类型的合同,保险公司/代理商都普遍使用一种申请表格、一种保险单表格、一种索赔表格、其他表格及文件(例如,保险证明)。在此,申请表格及索赔表格可拥有一个嵌入的“智能”,即:借助代理商终端3,对于输入到申请表格及索赔表格的数据,端口1至少能够部分地自动进行真实性检查。如果这个真实性检查查出了一个可能的(输入)错误,错误将显示在代理商终端3上和/或在可能的错误被消除之前,拒绝下一步的数据输入和/或被清楚地确认为是有意输入。举例来说,这个真实性检查能够以PDF格式进行。
另外,申请还能够安装有一个自动的收费计算器。在这种情况下,端口还包含来自链接保险公司的收费信息。
对独立代理商来说,在处理质量方面,能够获得以下效益:
—所用时间减少;
—错误限额降低;
—申述处理缩短。
此外,对独立代理商来说,下述优点能够确保有效地提供服务:
—较低的保险单发出费用;
—较低的清单处理费用;
—较低的索赔处理费用;
—消除了冗余的数据输入。
而且,电子传输表格/文件还能够确保:借助一种供保险业使用的标准接口(端口),来改进信息及文件的管理。另外,独立代理商还能够使用可在因特网上运行的代理商管理程序。
对金融服务公司来说,在处理质量方面,能够获得以下效益:
—所用时间减少;
—错误限额降低;
—申述过程缩短。
在金融服务提供方面,金融服务提供者(保险公司)能够获得以下效益:
—较低的保险单发出费用;
—较低的清单处理费用;
—较低的索赔处理费用;
—消除了冗余的数据输入
在有效的信息及文件管理方面,保险公司能够获得以下效益:
—减少或消除了邮寄及发送费用;
—减少或消除了印刷及储存费用;
—减少或消除了报价软件的拷贝及安装费用;
—可通过专业因特网显示,实现有效的信息管理。
因此,转换应用18能够读取已被输入代理商管理程序的数据,并将数据转换为一种保险专用的表格格式。举例来说,独立代理商能够电子完成一份保险申请。数据传输通过联机来实现,也就是说,输入代理商管理程序的数据能够直接在端口上获得,并且能够立即传输给有关的保险公司或在指定的时间传输给有关的保险公司。另外,也可以进行数据的脱线(off-line)输入,举例来说,在现场服务中,数据被输入现场服务工作人员的便携式计算机的代理商管理程序。当这台便携式计算在线(on-line)连接到端口1上,并由此而与对应的保险公司连接时,数据就从代理商管理程序中被读取,并被转换为保险专用的格式。
如果代理商管理程序是被安装到端口1上,则代理商终端还需要有浏览器功能。(浏览器是一种显示程序,用于搜索因特网上的万维网(www);浏览器程序图像显示www信息,并允许选择不同类型的服务,例如:HTTP及XML等)。在这种情况下,实际的清单软件是被存储在端口1上。
从根本上讲,就本发明而言,情况是:仅传输经过修改的数据,而绝不是全部的数据集。换句话说,如果收件人已经有一个早先发送的同样内容的数据集,则在收信人的终端只传输、进入或重写修改的数据,从而,能够节省网络资源。
Claims (21)
1.一种电子数据传输方法,借助数据网络(10),将数据从至少一个代理商终端(3,4)电子传输到金融服务公司多个终端中的一个终端(2),其中,代理商终端(3,4),在各种情况下为最终客户办理不同金融服务公司的金融服务业务,所述的方法包括下列步骤:
—将有关金融服务的数据输入代理商终端(3,4);
—将输入的数据传输到端口(1),端口(1)独立于代理商终端(3,4)和金融服务公司(2);
—将输入的数据从端口(1)传输到终端(2)的管理程序,数据被转换成终端(2)的管理程序所需要的格式。
2.根据权利要求1所述的方法,其中,输入代理商终端(3,4)的数据,通过转换器应用(18),被自动读出并以标准格式(7)传输到端口(1)。
3.一种电子数据传输方法,借助数据网络(10),将数据从金融服务公司多个终端中的一个终端(2)电子传输到至少一个代理商终端(3,4),其中,代理商终端(3,4),在各种情况下为最终客户办理不同金融服务公司的金融服务业务,所述的方法包括下列步骤:
—将有关金融服务的数据输入金融服务公司的终端(2)的管理程序;
—将输入的数据传输到端口(1),端口(1)独立于代理商终端(3,4)和金融服务公司(2);以及
—将输入的数据从端口(1)传输到格式变换器应用,以标准格式在代理商终端(3,4)上显示数据。
4.根据权利要求3所述的方法,其中,数据是通过转换器应用(18),被自动地输入代理商管理程序(16)。
5.根据权利要求3或4所述的方法,其中,数据是以标准格式(14),从终端(2)的管理程序传输到端口(1)。
6.根据前面权利要求之一所述的方法,其中,管理程序(16)是被安装在代理商终端(3,4)上。
7.根据前面权利要求之一所述的方法,其中,管理程序(18)是被安装在端口(1)上,代理商终端(3,4)能够通过数据网络(10)来使用管理程序(18)。
8.根据前面权利要求之一所述的方法,其中,在代理商终端(3,4)与金融服务公司终端(2)之间进行数据传输的情况下,如果收件人已有一个早先发送的、对应于有关数据的数据集,则在收件人的终端只发送和进入修改的数据集。
9.根据前面权利要求之一所述的方法,其中,在终端(2,3,4)之一上输入的数据,通过端口(1),被转换为一种标准格式(7,14),由此,再被转换为一种适合于相关输出终端(2,3,4)的格式。
10.根据前面权利要求之一所述的方法,其中,金融服务公司为保险公司。
11.根据权利要求10所述的方法,其中,有关的保险信息,通过数据网络(10)和端口(1),从至少一个金融服务公司终端(2)电子传输到至少一个代理商终端(3,4)。
12.一种软件程序,其中,当它被安装或应用在金融服务公司终端(2)、数据网络端口(1)和/或代理商终端(3,4)的存储器内时,能够便于前面各项权利要求之一所述过程的实现。
13.根据权利要求12所述的软件程序,其中,它是一个安装在代理商终端上的代理商管理程序(16)或转换器程序。
14.根据权利要求12所述的软件程序,其中,它是一个安装在数据网络端口(1)上的代理商管理程序(17)。
15.一种电子数据传输系统,通过数据网络(10),能够在代理商终端(3,4)与多家金融服务公司的终端(2)之间实现电子数据传输,其中,所述的系统包括:
—至少一个代理商终端(3,4),用于使代理商输入和输出与金融服务有关的数据,所述的代理商办理不同金融服务公司的金融服务业务;
—多个终端(2),每个终端(2)被分配给一个金融服务公司,用于使相关金融服务公司的用户输入和输出与金融服务有关的数据;
—一个端口(1),用于实现在至少一个代理商终端(3,4)与终端(2)之间的数据传输,相关的输入格式被转换为相关的输出格式,数据传输通过数据网络(10)来进行。
16.根据权利要求15所述的系统,其中,代理商终端(3)有一个转换器应用(18),借此,输入代理商终端管理程序的数据,能够以标准格式被读取和传输到所述的端口。
17.根据权利要求15或16所述的系统,其中,管理软件(16)是被安装在代理商终端(3)上。
18.根据权利要求15或16所述的系统,其中,管理程序(17)是被安装在端口(1)上,代理商终端(3)能够通过数据网络(10)来使用管理程序(17)。
19.根据权利要求15~18之一所述的系统,其中,所传输的数据与金融服务的准备、办理和/或提供有关。
20.根据权利要求15~19所述的系统,其中,金融服务公司为保险公司。
21.根据权利要求20所述的系统,其中,与保险有关的数据是:申请数据、清单数据、保险单数据、佣金/酬劳金数据和/或索赔数据。
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