CN1242852A - 实现无现金交易的方法和系统以及在这种系统中使用的设备 - Google Patents

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Abstract

这里公开了一种实现无现金交易的方法和系统,其中,支付是借助于设备(12)的作用实现的,设备(12)包括一个点对点无线电收发机、例如双向寻呼机,具有非易失性存储装置(56),该存储设备(56)包含在执行交易中所需的数据、例如货币单位(monetaryunit)或信用卡数据。通过空中传输将货币单位贷入该设备,并在销售点扣除。以一个与适当的数据库(18)相连的主站(10)在空中实现信用卡销售。

Description

实现无现金交易的方法和系统以及 在这种系统中使用的设备
技术领域
本发明涉及实现无现金交易的方法和系统以及在这种系统中使用的设备。本发明特别应用于由货币单位的电子传输或由信用交易实现对货物和/或服务的支付，但并不排除其他应用。
背景技术
欧洲专利EP-B-O 538 933公开了从一个插卡将信息下载进一个寻呼机的存储器。该信息可以包括例如在每小时的基础上由寻呼机本身的使用所花费的预付信用单位。
智能卡本身用在很多应用中，包括根据预先存储的信用单位进行现金支付。智能卡具有与卡写/读设备中的对应触点相配合的电触点，用户选择要电装载进卡的非易失性存储器内的金额，假定用户总是有信用的(in credit)。然后用户通过将智能卡插入卡阅读器就可以使用信用卡来支付小的交易，操作员从智能卡的非易失性存储器中扣除所必需的现金数。虽然已经证明智能卡在很多领域、特别是在现金交易的支付方面是很有用的，但它们的缺陷在于用户总是必须将它们放入一个适当的写/读设备中，以使它们贷有更多的货币单位或扣除货币单位。
由信用卡进行的支付或者需要由用户在销售点展示卡，或者例如通过电话给出卡号和期满数据。销售商常常进行检查，以获得对所涉及交易的认可。
发明公开
本发明的一个目的是便于进行金融交易。
依据本发明的一个方面，提供了实现无现金交易的方法，在该方法中，支付是借助于一个包括具有非易失性存储装置的点对点无线电收发机的设备的作用实现的，该存储设备包含在执行交易中所需的数据。
存储在非易失性存储装置的数据可以包括预先存储的、在支付交易中可以从中进行扣除的货币单位或可以从其作为信用卡交易进行支付的信用卡细目。
依据本发明的第二个方面，提供了一种实现无现金交易的方法，包括下列步骤：展示一个具有点对点无线电收发机和存储销售点消费数据单位的非易失性存储装置的设备，由双向无线电交易或信用交易从那些存储在非易失性存储装置中的数据扣除至少一个单位的可消费数据以实现支付，向一个远程主站中继交易细目并将交易细目存储在非易失性存储装置中。
当存储的可消费数据用尽时，该设备可以向主站发送一个再充满非易失性存储装置中的可消费数据的请求，主站在确认该请求消息为真之后，将可消费数据作为无线电信号传输给请求设备，所述设备将可消费数据存储在非易失性存储装置中。请求消息可以包括设备用户的个人识别代码。
如果需要，可以监控存储在非易失性存储装置中的可消费数据的级别(level)，当它达到或低于一个预先选择的阈值时，自动产生一个再充满信号。
依据本发明的第三个方面，提供了一种用于实现无现金交易的系统，该系统包括一个具有点对点无线电收发装置和包含执行交易中所需数据的非易失性存储装置的设备。
依据本发明的第四个方面，提供了一种向非易失性存储器传输可消费数据的系统，该系统包括一个主站和至少一个副站，主站具有用于连接到一个消费数据源的装置和用于在需要时发送至少一些可消费数据的装置；副站具有用于接收由主站发送的信号的接收装置、一个具有存储可消费数据的存储区域的非易失性存储装置、用于向非易失性存储装置传输由接收装置接收的可消费数据的装置、以及用于改变存储在非易失性存储器中的可消费数据的级别的装置。
依据本发明的第五个方面，提供了一种在实现无现金交易中使用的设备，该设备包括点对点无线电收发装置和包含交易执行中所需数据的非易失性存储装置。
依据本发明的第六个方面，提供了一种在用于向非易失性存储器传输可消费数据的系统中使用的副站，该系统包括一个主站和至少一个副站，主站具有用于连接到一个数据源的装置以及用于在需要时发送数据的装置，副站设备具有用于接收由主站发送的信号的接收装置、具有存储可消费数据的存储区域的非易失性存储装置、用于向非易失性存储装置传输由接收装置接收的可消费数据的装置、以及用于改变存储在非易失性存储器中的可消费数据的级别的装置。
在附带的权利要求书中公开了本发明的其他方面和辅助特征。
在所述设备的一特定实施方式中，该设备包括一个双向寻呼机，该双向寻呼机具有一个用于存储可消费数据、例如多个货币单位和/或信用卡细目的非易失性存储器。寻呼机的大小与当前制成的塑料智能卡大致相同，但厚度要大得多，大约等于六个标准塑料卡的厚度。在另一个实施方式中，该设备的大小可以相当于一个远程无线电控制的电子车内钥匙。双向寻呼智能卡高于标准智能卡的一个显著优点是可以通过从主站传输适当的无线电消息将可消费数据(在这个例子中包括多个货币单位)贷入非易失性存储器。还可以通过空中传播从非易失性存储器中有选择地扣除多个货币单位。货币单位的传输可以由用户在检查了非易失性存储器中的信贷平衡之后启动，或者可以由被监控的货币单位级别自动实现，当该级别达到或已经低于一个预先选择的阈值时，设备则自动向主站传送一个请求消息，主站向设备发送一个充入(topping up)消息作为响应。为了安全起见，来自寻呼机的上行消息包含与该用户相联系的个人识别号(PIN)，PIN可以与寻呼机的唯一地址一起提供必须的安全级，以确保只有预期的设备被贷有传输的货币单位。
在将所述设备用作为一个信用卡时，在销售点展示该设备，输入所计划销售或交易的细目。这些细目与信用卡的细目、例如卡号和期满日期以及用户的PIN一起传送给主站，主站再将它们中继给信用卡中心。在信用卡中心，对要记入借方的金额不会使用户帐户超过其信贷限制进行检查，如果不会的话，信用卡中心通过主站从空中向该设备发送一个交易许可。在销售点的销售商立即通知该交易有效，并完成销售。相反，如果例如由于用户的信贷限制被超过或此卡由于丢失或被偷已经被挂失而变得无效、从而不许可所计划的交易，则立即通知销售商，因而也不会完成销售交易。
该设备可以借助于一个人工/机器接口来呼叫并在显示屏上显示金融信息。该信息可以包括最近交易或用户在银行或信用卡中心的帐户报告的列表。
附图简要说明
下面将参考附图以实施例的形式说明本发明，其中：
图1是依据本发明的系统的一个实施例的方框图；以及
图2是使用设备的示意图。
实现本发明的模式
图1所示系统包括至少一个置于固定位置的主站10和多个可移动设备或副站12，在图中详细显示了其中一个副站。主站10包括一个通过陆线16与一个外部数据库18相连的输入接口14，其中外部数据库18可以包括银行和/或信用卡中心。在控制器22的控制下在级20中对输入接口14的输入信息进行编码或加密，并进行格式化。可以根据已知类型的寻呼信号协议、例如CCIR无线电寻呼码No.1(或者称为POCSAG)格式化数据。依据POCSAG协议，将编码消息所要发送到的副站地址附在该消息的前面，将在该系统上操作的所有寻呼机的地址存储在一个地址存储器24中。将编码和格式化的消息提供给一个发射机26，从这里将消息作为点对点下行信号通过天线28和介入双工器30传播。
由天线28检测到主站10的任何上行无线电信号，并通过双工器30传到一个接收机32。在译码器34中对接收的信号进行解调和译码。将这些为数据库18指定的消息从一个也与陆线16相连的输出接口36提供给数据库18。
副站12包括一个与接收级40相连的天线38。接收级40的输出与一个译码器42相连，译码器对接收的信号进行译码，并在适当的情况下进行解密，然后将其输出传送给一个微控制器44。微控制器44根据存储在一个只读存储器46中的程序进行操作。微控制器44的输出分别连接到一个LCD屏50的显示驱动器48、由扬声器52代表的发音设备、用于存储消息的随机存取存储器54以及一个非易失性存储器56，其中非易失性存储器56存储通过发射机26从数据库18中继的可消费数据和/或信用卡号。一个包括键盘58的人工/机器接口与微控制器44相连。一个IRDA传感器和一组用于与读卡装置对接的电触点60与微控制器44相连。微控制器44与输出连接到天线38的发射机62相连。
在操作的一种模式中，副站用作为一个普通的用于字符数字消息的寻呼机。由于该模式在现有技术中是公知的，这里不再详细描述，但为了完整的缘故，引用由伦敦英国电信无线寻呼码标准组秘书处公布的手册“Book of the CCIR Radio-Paging Code No.1”作为参考。
在第二种模式中，副站12等效于一个智能卡，能够在其非易失性存储器56中存储各种信息以备以后使用。副站可以作为一个电子现金卡工作，其中货币单元已经通过来自主站10的无线电传输被装载进非易失性存储器56。在一种结构中，用户借助于适当地操作键盘58能够在LCD屏50上显示他或她想要为以后使用装载进非易失性存储器56的现金金额。这可以通过显示几个预设金额、由用户用光标选择其中一个来实现。在选择了金额之后，微控制器44将一个请求消息格式化，并增加用户的PIN代码。将请求消息作为点对点信号通过发射机62发射给主站10中的接收机32。该信号可以以一个伪随机比特序列发射。对消息进行译码，根据与地址存储器24中的地址相关的PIN号检查PIN号。如果确定该请求消息是真消息，则由控制器22通过输出接口36向数据库18发送一个请求。数据库18检查到用户的银行帐号有信用，并假设向输入接口14发送一个金额许可。控制器22将表明要贷给用户的货币单位金额的消息与PIN号一起取出，并附上用户地址。编码器20对消息数据编码和格式化，将其传送到发射机26，发射机26将其作为点对点信号以POCSAG消息的适当帧发送给副站。
根据寻呼系统的电池节约协议对副站12供电，并在接收机40接收到一个传输时，在译码器42译码，将其传送到微控制器40，以检查该消息是发给该特定副站的，并且作为一个附加安全检查将PIN号与指定给该寻呼机用户的一个PIN号进行比较。如果两个检查结果都是令人满意的，则将货币单位传输到非易失性存储器56。
此后，可以将副站12用作为一个智能卡，可以由空中传播的无线电或通过一个合适的IRDA或智能卡读取站扣除保存在非易失性存储器56中的货币单位，并且通过同时向货物或服务提供者贷入电子货币单位和减少非易失性存储器56中持有的数目来实现支付。
当货币单位的数目较低或已经用尽时，用户则请求将更多的货币单位贷入他的副站，假定他在数据库18是有信用的。由于这样一种操作可能产生使用户不耐烦的时延，可以使副站处于一种自动现金装载模式。在这种模式中，微控制器44监控在存储器56中的货币单位数目，并将该数目与一个预先选择的阈值进行比较。当单位数目已经降至等于或小于阈值的值时，微控制器44产生一个请求消息，该消息通过发射机62发射给主站10。与前面相同，对该消息进行译码和确认，假定查出该请求是真的，则请求数据库释放出要贷给该特定副站的预定数目的货币单位。用户通过采用键盘请求当前余额可以被告知在存储器56中保存的货币单位的数目，还可以在屏幕50上得到显示的至少是最近的交易。用户还可以通过主站请求数据库18能给出对用户银行帐户的当前状态的访问。这种消息需要使用PIN代码。
在用户帐户被透支并且不再予以进一步的信用贷款的情况下，数据库18可以启动产生一个消息，通过主站中继，使得寻呼智能卡无效，并使副站中的微控制器44产生并发射一个明确地确认该寻呼智能卡已经无效的消息。
可以通过将寻呼智能卡送到银行或通过空中传播的消息传输使其重新有效。
在副站丢失或被偷的情况下，响应于丢失或被偷的通知，可以用一个由主站10发送的空中传播的消息使它被禁止使用。
在将副站12用作为信用卡时，在销售点出示副站，从这里输入所计划销售或交易的细目。将这些细目与存储在非易失性存储器56中的信用卡的细目、例如卡号和期满日期以及用户PIN一起发送给主站10，主站10将其中继给作为信用卡中心的数据库18。在数据库18，对要记入借方的金额不会使用户帐户超过其信贷限制进行检查，如果不会的话，数据库18通过主站10从空中向该设备发送一个交易许可。销售点的销售商立即通知该交易有效，并完成销售。相反，如果例如由于用户的信贷限制被超过或此卡由于丢失或被偷已经被挂失而变得无效、从而不许可所计划的交易，则立即通知销售商，因而也不会完成销售交易。
副站12还可以存储所进行的所有购买的细目和当前固定的信贷限制。这种信息可以随用户方便显示在LCD屏50上。
图2显示了在销售点的IRDA阅读器64上的副站12。一个远程主站10用点对点消息与副站进行通信。所示的数据库18与主站10相连。
假设副站12还用作为一个超级市场66的优惠卡(loyaltycard)，超级市场计算机68与IRDA阅读器64和主站10相连。到IRDA阅读器64的连接70使计算机能监控顾客的购买，给予优惠标点，并在适当的时候予以打折。超级市场66可以通过主站和副站之间的无线电链路通知所有或选定的顾客关于特别供应、新产品、新服务或改变的服务等，顾客借助于上行链路可以预订或购买货物，在预订时支付或在以后收款时由信用卡扣除或货币单位扣除来支付。
此外，在用户通过电话或电子方式购买旅行票或剧院票时，可以通过空中传播进行支付，而不必到销售点，交易证据存储在非易失性存储器中。
通过本发明的公开，对于本领域普通技术人员来说其他修改变得显而易见。这种修改可能涉及在数据传输装置及其部件的设计、制造和使用中已经公知的以及可以用被代替的特征或除本文已经描述的特征之外的其他特征。
实用性
以无现金方式实现现金交易的方法和系统。

Claims (17)

1.一种实现无现金交易的方法，其中，支付是借助于一个包括具有非易失性存储装置的点对点无线电收发机的设备实现的，所述非易失性存储设备包含在执行交易中所需的数据。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，非易失性存储装置存储在支付交易中可以从中进行扣除的货币单位。
3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，非易失性存储装置存储信用卡细目，并且支付是作为信用卡交易实现的。
4.一种实现无现金交易的方法，包括下列步骤：展示一个具有点对点无线电收发机和存储对销售点可消费的数据单位的非易失性存储装置的设备，由双向无线电交易或信用交易从那些存储在非易失性存储装置中的数据扣除至少一个单位的可消费数据以实现支付，向一个远程主站中继交易细目并将交易细目存储在非易失性存储装置中。
5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述设备向主站发送一个请求消息以便重新充满非易失性存储装置中的可消费数据，主站在确认所述请求消息为真之后，将可消费数据作为无线电信号传输给请求设备，所述设备将可消费数据存储在非易失性存储装置中。
6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述设备监控非易失性存储装置中的可消费数据的级别，当所述级别达到或低于一个预先选择的阈值级别时，所述设备自动向主站发送一个请求消息。
7.一种实现无现金交易的系统，包括一个具有点对点无线电收发装置和包含执行交易中所需数据的非易失性存储装置的设备。
8.如权利要求7所述的方法，其特征在于，所述数据包括货币单位，还在于系统还包括一个具有无线电收发装置的主站，用于通过点对点空中传输向所述设备传输货币单位。
9.一种向非易失性存储器传输可消费数据的系统，包括一个主站和至少一个副站，所述主站具有用于连接到一个可消费数据源的装置和用于在需要时发送至少一些可消费数据的装置，所述副站具有用于接收由主站发送的信号的接收装置、一个具有存储可消费数据的存储区域的非易失性存储装置、用于向非易失性存储装置传输由接收装置接收的可消费数据的装置、以及用于改变存储在非易失性存储器中的可消费数据的级别的装置。
10.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述设备包括发射装置，还在于主站包括用于接收由副站发射的信号的接收装置。
11.如权利要求9或10所述的系统，其特征在于，副站包括用于控制所述设备的操作的控制装置、用于显示数据的显示装置、以及用于使用户能输入向主站传输的请求、并请求控制装置显示要发射的信号的人工-机器接口，所述信号是已经接收或选择的、当前存储在非易失性存储装置中的信息。
12.如权利要求10或11所述的系统，其特征在于用于监控当前保存在非易失性存储装置中的可消费数据的级别的装置，并且，响应于当前级别降至或低于一个预先选择的最小级别，所述装置产生一个要发射给主站的消息，请求填充非易失性存储装置中的可消费数据的级别。
13.一种在实现无现金交易中使用的设备，所述设备包括点对点无线电收发装置和包含交易执行中所需数据的非易失性存储装置。
14.一种在用于向非易失性存储器传输可消费数据的系统中使用的副站，所述系统包括一个主站和至少一个副站，所述主站具有用于连接到一个数据源的装置以及用于在需要时发送数据的装置，所述副站设备具有用于接收由主站发送的信号的接收装置、具有存储可消费数据的存储区域的非易失性存储装置、用于向非易失性存储装置传输由接收装置接收的可消费数据的装置、以及用于改变存储在非易失性存储器中的可消费数据的级别的装置。
15.如权利要求14所述的副站，其特征在于用于向主站发射信号的发射装置。
16.如权利要求14或15所述的副站，其特征在于用于控制所述设备的操作的装置、用于显示数据的装置、以及用于使用户能输入向主站传输的请求、并请求控制装置在显示装置上显示要发射的信号的人工-机器接口，所述信号是已经接收或选择的、当前存储在非易失性存储装置中的信息。
17.如权利要求16所述的副站，其特征在于用于监控当前保存在非易失性存储装置中的可消费数据的级别的控制装置，并且，响应于所述级别降至或低于一个预先选择的最小级别，所述控制装置产生一个要发射给主站的消息，请求装满非易失性存储装置中的可消费数据的级别。
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