CN117764711A - 按揭贷款额度确定方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents
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Abstract
本申请涉及一种按揭贷款额度确定方法、装置、计算机设备和存储介质。本申请涉及隐私计算和大数据技术领域。方法包括：获取申请人的贷款需求信息，并基于贷款需求信息，识别申请人的多个关联单位信息；基于贷款需求信息，解析申请人的贷款特征信息，并基于申请人的贷款特征信息，生成申请人的额度计算请求消息、以及申请人的贷款数据请求消息；将额度计算请求消息发送至第三方单位服务器，并将贷款数据请求消息发送至各数据提供单位服务器；接收第三方单位服务器传输的响应消息，并对响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到申请人的目标贷款额度值。采用本方法能够提升按揭贷款额度确定过程的数据安全防护效果。
Description
技术领域
本申请涉及隐私计算和大数据技术领域，特别是涉及一种按揭贷款额度确定方法、装置、计算机设备和存储介质。
背景技术
数据作为新型生产要素，是数字化、网络化、智能化的基础，安全合规的利用数据，释放数据要素价值，是驱动经济高质量发展的重要抓手。同时，数据安全和隐私保护的需求日渐强烈。在按揭贷款额度确定过程中，涉及个人敏感隐私数据，因此提升按揭贷款额度确定过程的数据安全防护需求亟待解决。
传统技术中，按揭贷款最高额度计算需要按揭贷款申请人向贷款发放银行提交收入证明、公积金缴存额度证明和人行征信报告，贷款发放银行审查申请人贷款资格，并根据申请人提供的隐私数据计算可以向申请人发放的按揭贷款最高额度。但是该方式的额度计算过程中，贷款申请人的月工资额、公积金月缴存额和存量贷款月应还款额、贷款申请人的工资水平等敏感数据都遭受到不同程度的泄露，从而导致按揭贷款额度确定过程的数据安全防护效果较差。
发明内容
基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种基于隐私计算的按揭贷款额度确定方法、装置、计算机设备、计算机可读存储介质和计算机程序产品。
第一方面，本申请提供了一种按揭贷款额度确定方法。所述方法包括：
获取申请人的贷款需求信息，并基于所述申请人的贷款需求信息，识别所述申请人的多个关联单位信息；所述关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器；
基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，并基于所述申请人的贷款特征信息，生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息；所述贷款额度计算请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人的贷款相关信息，所述贷款数据请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息；
将所述额度计算请求消息发送至所述第三方单位服务器，并将所述贷款数据请求消息发送至各所述数据提供单位服务器；所述贷款数据请求消息用于请求各所述数据提供单位服务器将所述申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至所述第三方单位服务器，所述额度计算请求消息用于请求所述第三方单位服务器基于所述申请人的各申请人数据密文值、以及所述申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值；
接收所述第三方单位服务器传输的响应消息，并对所述响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到所述申请人的目标贷款额度值。
可选的，所述基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，包括：
基于所述贷款需求信息，识别所述申请人的身份信息、所述申请人的申请贷款期限，并基于所述申请人的身份信息，在数据库中，查询所述申请人的借贷流水记录信息；
基于所述申请人的借贷流水记录信息，生成所述申请人的还贷能力系数值，并将所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，作为所述申请人的贷款特征信息。
可选的，所述生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息，包括：
基于所述申请人的身份信息，生成所述申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息、以及所述申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息；
基于所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
第二方面，本申请提供了一种按揭贷款额度确定方法。所述方法包括：
响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息，提取所述申请人的申请人数据信息；所述贷款数据请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含所述申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器；所述申请人数据消息用于指示所述第三方单位服务器基于各所述申请人数据密文值，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
可选的，所述基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，包括：
基于所述公钥信息，识别所述公钥信息对应的目标同态加密策略；
基于所述目标同态加密策略，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值。
第三方面，本申请提供了一种按揭贷款额度确定方法。所述方法包括：
响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取所述申请人的贷款相关信息，并响应于各所述数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取所述申请人的各申请人数据密文值；所述额度计算请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
基于各所述贷款相关信息、以及各所述申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度密文值，并将包含所述目标贷款额度密文值的响应消息发送至所述按揭贷款银行服务器。
第四方面，本申请还提供了一种按揭贷款额度确定装置。所述装置包括：
获取模块，用于获取申请人的贷款需求信息，并基于所述申请人的贷款需求信息，识别所述申请人的多个关联单位信息；所述关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器；
生成模块，用于基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，并基于所述申请人的贷款特征信息，生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息；所述贷款额度计算请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人的贷款相关信息，所述贷款数据请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息；
第一发送模块，用于将所述额度计算请求消息发送至所述第三方单位服务器，并将所述贷款数据请求消息发送至各所述数据提供单位服务器；所述贷款数据请求消息用于请求各所述数据提供单位服务器将所述申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至所述第三方单位服务器，所述额度计算请求消息用于请求所述第三方单位服务器基于所述申请人的各申请人数据密文值、以及所述申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值；
第一接收模块，用于接收所述第三方单位服务器传输的响应消息，并对所述响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到所述申请人的目标贷款额度值。
可选的，所述生成模块，具体用于：
基于所述贷款需求信息，识别所述申请人的身份信息、所述申请人的申请贷款期限，并基于所述申请人的身份信息，在数据库中，查询所述申请人的借贷流水记录信息；
基于所述申请人的借贷流水记录信息，生成所述申请人的还贷能力系数值，并将所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，作为所述申请人的贷款特征信息。
可选的，所述生成模块，具体用于：
基于所述申请人的身份信息，生成所述申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息、以及所述申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息；
基于所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
第五方面，本申请还提供了一种按揭贷款额度确定装置。所述装置包括：
第一响应模块，用于响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息，提取所述申请人的申请人数据信息；所述贷款数据请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
第二发送模块，用于基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含所述申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器；所述申请人数据消息用于指示所述第三方单位服务器基于各所述申请人数据密文值，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
可选的，所述第二发送模块，具体用于：
基于所述公钥信息，识别所述公钥信息对应的目标同态加密策略；
基于所述目标同态加密策略，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值。
第六方面，本申请还提供了一种按揭贷款额度确定装置。所述装置包括：
第二响应模块，用于响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取所述申请人的贷款相关信息，并响应于各所述数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取所述申请人的各申请人数据密文值；所述额度计算请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
第三发送模块，用于基于各所述贷款相关信息、以及各所述申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度密文值，并将包含所述目标贷款额度密文值的响应消息发送至所述按揭贷款银行服务器。
第七方面，本申请还提供了一种计算机设备。所述计算机设备包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现第一方面、第二方面、或第三方面中任一项所述的方法的步骤。
第八方面，本申请还提供了一种计算机可读存储介质。所述计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现第一方面、第二方面、或第三方面中任一项所述的方法的步骤。
第九方面，本申请还提供了一种计算机程序产品。所述计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现第一方面、第二方面、或第三方面中任一项所述的方法的步骤。
上述按揭贷款额度确定方法、装置、计算机设备和存储介质，通过获取申请人的贷款需求信息，并基于所述申请人的贷款需求信息，识别所述申请人的多个关联单位信息；所述关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器；基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，并基于所述申请人的贷款特征信息，生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息；所述贷款额度计算请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人的贷款相关信息，所述贷款数据请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息；将所述额度计算请求消息发送至所述第三方单位服务器，并将所述贷款数据请求消息发送至各所述数据提供单位服务器；所述贷款数据请求消息用于请求各所述数据提供单位服务器将所述申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至所述第三方单位服务器，所述额度计算请求消息用于请求所述第三方单位服务器基于所述申请人的各申请人数据密文值、以及所述申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值；接收所述第三方单位服务器传输的响应消息，并对所述响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到所述申请人的目标贷款额度值。本方案通过无法反推原数据的同态加密的方式，在不泄露各方原始数据、且不泄露申请人相关数据的前提下，以同态加密的密文值进行数据传输，然后通过第三方服务器，按照加密聚合算法，计算申请人的目标贷款额度值，使得在保护按揭贷款额度确定过程中个人隐私数据的前提下，联合各方准确计算了申请人的目标贷款额度值，从而提升了按揭贷款额度确定过程的数据安全防护效果。
附图说明
图1为一个实施例中按揭贷款额度确定方法的应用环境图；
图2为一个实施例中按揭贷款额度确定方法的流程示意图；
图3为另一个实施例中按揭贷款额度确定方法的流程示意图；
图4为第三个实施例中按揭贷款额度确定方法的流程示意图；
图5为一个实施例中按揭贷款额度确定示例的流程示意图；
图6为一个实施例中按揭贷款额度确定装置的结构框图；
图7为另一个实施例中按揭贷款额度确定装置的结构框图；
图8为第三个实施例中按揭贷款额度确定装置的结构框图；
图9为一个实施例中计算机设备的内部结构图。
具体实施方式
为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。
本申请实施例提供的按揭贷款额度确定方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，贷款发放银行的服务器通过网络与第三方单位的服务器进行通信，并通过网络与各数据提供单位的服务器进行通信。其中，数据提供单位包括，申请人单位、公积金中心、以及申请人存量贷款发放银行等。各数据提供单位的服务器分别与第三方单位的服务器、以及贷款发放银行的服务器进行通信。其中，其中服务器通过无法反推原数据的同态加密的方式，在不泄露各方原始数据、且不泄露申请人相关数据的前提下，以同态加密的密文值进行数据传输，然后通过第三方服务器，按照加密聚合算法，计算申请人的目标贷款额度值，使得在保护按揭贷款额度确定过程中个人隐私数据的前提下，联合各方准确计算了申请人的目标贷款额度值，从而提升了按揭贷款额度确定过程的数据安全防护效果。
在一个实施例中，如图2所示，提供了一种按揭贷款额度确定方法，以该方法应用于贷款发放银行的服务器对应的服务器为例进行说明，包括以下步骤：
步骤S201，获取申请人的贷款需求信息，并基于申请人的贷款需求信息，识别申请人的多个关联单位信息。
其中，关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器。
本实施例中，服务器接收申请人的按揭贷款请求，并获取该请求中的贷款需求信息，其中，贷款需求信息中包括，身份证号码、申请贷款期限k2(月)、所在单位名称和存量贷款发放银行名称等。然后，服务器基于申请人的贷款需求信息，识别除第三方单位以外的各关联单位信息，其中关联单位信息包括该申请人的工作单位、公积金中心、以及该申请人的存量贷款发放银行B。其中第三方单位为加密计算用户的目标贷款额度的单位。该加密计算对应的贷款额度算法如下：
Q＝[(申请人月工资总额+申请人住房公积金月缴存额)×还贷能力系数(一般为0.45)-申请人存量贷款月应还款总额]×贷款期限(月)＝[(m1+m2)×k1-m3]×k2。
上式中，m1代表贷款申请人的月工资额、m2代表公积金月缴存额、m3代表存量贷款月应还款额，Q代表按揭贷款额度最高值。
步骤S202，基于贷款需求信息，解析申请人的贷款特征信息，并基于申请人的贷款特征信息，生成申请人的额度计算请求消息、以及申请人的贷款数据请求消息。
其中，贷款额度计算请求消息包括申请人的身份信息、以及申请人的贷款相关信息，贷款数据请求消息包括申请人的身份信息、以及申请人对应的同态加密算法的公钥信息。
本实施例中，服务器基于贷款需求信息，解析申请人的贷款特征信息，并基于申请人的贷款特征信息，生成申请人的额度计算请求消息、以及申请人的贷款数据请求消息。其中贷款特征信息包括申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限等。其中，同态加密算法为pallier同态加密算法，该算法是一种非对称加密算法，具有公钥和私钥，公钥可以用来加密明文得到密文，私钥可以用来解密密文得到明文。假设为Kp公钥，kS为私钥，为pallier算法加密过程，/>为pallier算法解密过程，m为明文，c为m经过pallier算法加密后的密文。则满足如下性质：
其中，额度计算请求消息包括申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限；贷款数据请求消息包括申请人的身份信息、以及申请人的身份信息对应的同态机密算法公钥信息。
步骤S203，将额度计算请求消息发送至第三方单位服务器，并将贷款数据请求消息发送至各数据提供单位服务器。
其中，贷款数据请求消息用于请求各数据提供单位服务器将申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至第三方单位服务器，额度计算请求消息用于请求第三方单位服务器基于申请人的各申请人数据密文值、以及申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
本实施例中，服务器将额度计算请求消息发送至第三方单位服务器，并将贷款数据请求消息发送至各数据提供单位服务器。
步骤S204，接收第三方单位服务器传输的响应消息，并对响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到申请人的目标贷款额度值。
本实施例中，服务器接收第三方单位服务器传输的响应消息，并利用对响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到申请人的目标贷款额度值。其中该响应消息为包括申请人的目标贷款额度值对应的密文值的消息。其中密文值为基于同态加密算法对目标贷款额度值进行同态加密得到的具体数值。
具体的，服务器对利用私钥kS对密文值C进行解密得到借款申请人贷款额度值Q，即
需要说明的是，pallier算法具有加法同态性质和标量乘的性质，即
Enc(m1+m2)＝Enc(m1)×Enc(m2)
Enc(km1)＝Enc(m1)k
其中，m1和m2为明文，k为标量。
根据pallier算法的性质
即C为按揭贷款额度的密文值，对其解密便可得到贷款额度最高值(即目标贷款额度值)。
需要说明的是，按揭贷款发放银行A最终得到的是贷款额度最高值Q，无法反推出申请人月工资收入额m1、公积金月缴存额m2、存量贷款月应还款额m3等敏感数据。
基于上述方案，通过无法反推原数据的同态加密的方式，在不泄露各方原始数据、且不泄露申请人相关数据的前提下，以同态加密的密文值进行数据传输，然后通过第三方服务器，按照加密聚合算法，计算申请人的目标贷款额度值，使得在保护按揭贷款额度确定过程中个人隐私数据的前提下，联合各方准确计算了申请人的目标贷款额度值，从而提升了按揭贷款额度确定过程的数据安全防护效果。
可选的，基于贷款需求信息，解析申请人的贷款特征信息，包括：基于贷款需求信息，识别申请人的身份信息、申请人的申请贷款期限，并基于申请人的身份信息，在数据库中，查询申请人的借贷流水记录信息；基于申请人的借贷流水记录信息，生成申请人的还贷能力系数值，并将申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限，作为申请人的贷款特征信息。
本实施例中，服务器基于贷款需求信息，识别申请人的身份信息、申请人的申请贷款期限，并基于申请人的身份信息，在数据库中，查询申请人的借贷流水记录信息。其中借贷流水信息为该申请人在银行的历史借款信息、历史还款信息、历史借款信息的时间点、以及历史还款信息的时间点。
服务器基于申请人的借贷流水记录信息，生成申请人的还贷能力系数值，并将申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限，作为申请人的贷款特征信息。具体的生成申请人还贷能力系数值的方式为，基于申请人在银行的历史借款信息、历史还款信息、历史借款信息的时间点、以及历史还款信息的时间点，计算申请人准时还款的次数、与所有借款次数的比例值，得到该申请人的还贷能力比例信息，然后，服务器在数据库中查询该还贷能力比例信息对应的还贷能力系数值，得到该申请人的还贷能力系数值。该数据库包括不同还贷能力比例信息对应的还贷能力系数值。
基于上述方案，通过识别申请人的还贷能力，从而得到申请人的还贷能力系数值，提升了后续计算申请人的目标借款额度的精准度。
可选的，生成申请人的额度计算请求消息、以及申请人的贷款数据请求消息，包括：基于申请人的身份信息，生成申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于申请人的身份信息、以及申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息；基于申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
本实施例中，服务器基于申请人的身份信息，生成申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于申请人的身份信息、以及申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息。其中公钥信息对应的同态加密算法为：
上式中，c为数据信息的密文值，为pallier算法加密过程。
然后终端基于申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
基于上述方案，通过识别申请人的公钥信息，从而生成贷款数据请求信息，提升了生成贷款数据请求信息的精准度。
在一个实施例中，如图3所示，提供了一种按揭贷款额度确定方法，以该方法应用于各数据提供单位的服务器对应的服务器为例进行说明，包括以下步骤：
步骤S301，响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于申请人的身份信息，提取申请人的申请人数据信息。
其中，贷款数据请求消息为基于请人的贷款特征信息生成的。
本实施例中，服务器响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于申请人的身份信息，提取申请人的申请人数据信息。其中，不同数据提供单位提取的申请人数据信息不同。例如，申请人工作单位提取的申请人数据信息为申请人月工资额；公积金中心提取的申请人数据信息为申请人公积金月缴存额；申请人存量贷款发放银行B提取的申请人数据信息为申请人存量贷款月应还款额。
步骤S302，基于公钥信息，对申请人数据信息进行同态加密处理，得到申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器。
其中，申请人数据消息用于指示第三方单位服务器基于各申请人数据密文值，计算申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
本实施例中，服务器对申请人数据信息进行同态加密处理，得到申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器。
基于上述方案，由于pallier算法的是无法通过密文和公钥反推出原始明文。通过上述步骤能够确保第三方单位只持有申请人月工资额密文值申请人公积金月缴存额密文值/>申请人存量贷款月应还款额密文值/>和公钥Kp，无法解密得到隐私明文数据月工资额m1、公积金月缴存额m2、存量贷款月应还款额m3，从而提升了申请人的隐私数据的安全防护效果。
可选的，基于公钥信息，对申请人数据信息进行同态加密处理，得到申请人数据信息对应的申请人数据密文值，包括：基于公钥信息，识别公钥信息对应的目标同态加密策略；基于目标同态加密策略，对申请人数据信息进行同态加密处理，得到申请人数据信息对应的申请人数据密文值。
本实施例中，服务器基于公钥信息，识别公钥信息对应的目标同态加密策略。然后，服务器基于目标同态加密策略，对申请人数据信息进行同态加密处理，得到申请人数据信息对应的申请人数据密文值。具体的，服务器将申请人单位利用公钥Kp对申请人月工资额m1进行加密得到月工资额密文值并将其发送给第三方单位；服务器将公积金中心利用公钥对申请人公积金月缴存额m2进行加密得到公积金月缴存额密文值并将其发送给第三方单位；服务器将申请人存量贷款发放银行B利用公钥对存量贷款月应还款额m3加密得到存量贷款月应还款额密文值/>并将发送给第三方单位。
基于上述方案，通过将各申请人数据信息进行同态加密，避免第三方单位获取用户的隐私数据，提升了用户的隐私数据的安全防护效果。
在一个实施例中，如图4所示，提供了一种按揭贷款额度确定方法，以该方法应用于第三方单位的服务器对应的服务器为例进行说明，包括以下步骤：
步骤S401，响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取申请人的贷款相关信息，并响应于各数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取申请人的各申请人数据密文值。
其中，额度计算请求消息为基于请人的贷款特征信息生成的。
本实施例中，服务器响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取申请人的贷款相关信息，并响应于各数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取申请人的各申请人数据密文值。
步骤S402，基于各贷款相关信息、以及各申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算申请人的目标贷款额度密文值，并将包含目标贷款额度密文值的响应消息发送至按揭贷款银行服务器。
本实施例中，服务器将从各数据提供单位的服务器获取的月工资额密文值公积金月缴存额密文值/>存量贷款月应还款额密文值公钥Kp、以及从按揭贷款银行服务器发送的申请人还贷能力系数k1和申请人申请贷款期限k2(月)输入加密集合算法，计算得到申请人的目标贷款额度密文值。
该加密集合算法为：
上式中，C为申请人的目标贷款额度密文值，为月工资额密文值、为公积金月缴存额密文值、/>为存量贷款月应还款额密文值、Kp为公钥、k1为申请人还贷能力系数、k2为申请人申请贷款期限(月)
基于上述方案，通过加密集合算法计算申请人的目标贷款额度密文值，避免了第三方单位获取申请人的目标贷款额度，提升了对申请人的目标贷款额度的安全防护效果。
本申请还提供了一种按揭贷款额度确定示例，如图5所示，具体处理过程包括以下步骤：
步骤S501，获取申请人的贷款需求信息，并基于申请人的贷款需求信息，识别申请人的多个关联单位信息。
步骤S502，基于贷款需求信息，识别申请人的身份信息、申请人的申请贷款期限，并基于申请人的身份信息，在数据库中，查询申请人的借贷流水记录信息。
步骤S503，基于申请人的借贷流水记录信息，生成申请人的还贷能力系数值，并将申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限，作为申请人的贷款特征信息。
步骤S504，基于申请人的身份信息，生成申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于申请人的身份信息、以及申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息。
步骤S505，基于申请人的身份信息、申请人的还贷能力系数值、以及申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
步骤S506，将额度计算请求消息发送至第三方单位服务器，并将贷款数据请求消息发送至各数据提供单位服务器。
步骤S507，响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于申请人的身份信息，提取申请人的申请人数据信息。
步骤S508，基于公钥信息，识别公钥信息对应的目标同态加密策略。
步骤S509，基于目标同态加密策略，对申请人数据信息进行同态加密处理，得到申请人数据信息对应的申请人数据密文值。
步骤S510，将包含申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器。
步骤S511，响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取申请人的贷款相关信息，并响应于各数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取申请人的各申请人数据密文值。
步骤S512，基于各贷款相关信息、以及各申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算申请人的目标贷款额度密文值。
步骤S513，将包含目标贷款额度密文值的响应消息发送至按揭贷款银行服务器。
步骤S514，接收第三方单位服务器传输的响应消息，并对响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到申请人的目标贷款额度值。
应该理解的是，虽然如上所述的各实施例所涉及的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，如上所述的各实施例所涉及的流程图中的至少一部分步骤可以包括多个步骤或者多个阶段，这些步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤中的步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。
基于同样的发明构思，本申请实施例还提供了一种用于实现上述所涉及的按揭贷款额度确定方法的按揭贷款额度确定装置。该装置所提供的解决问题的实现方案与上述方法中所记载的实现方案相似，故下面所提供的一个或多个按揭贷款额度确定装置实施例中的具体限定可以参见上文中对于按揭贷款额度确定方法的限定，在此不再赘述。
在一个实施例中，如图6所示，提供了一种按揭贷款额度确定装置，包括：获取模块610、生成模块620、第一发送模块630和第一接收模块640，其中：
获取模块610，用于获取申请人的贷款需求信息，并基于所述申请人的贷款需求信息，识别所述申请人的多个关联单位信息；所述关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器；
生成模块620，用于基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，并基于所述申请人的贷款特征信息，生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息；所述贷款额度计算请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人的贷款相关信息，所述贷款数据请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息；
第一发送模块630，用于将所述额度计算请求消息发送至所述第三方单位服务器，并将所述贷款数据请求消息发送至各所述数据提供单位服务器；所述贷款数据请求消息用于请求各所述数据提供单位服务器将所述申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至所述第三方单位服务器，所述额度计算请求消息用于请求所述第三方单位服务器基于所述申请人的各申请人数据密文值、以及所述申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值；
第一接收模块640，用于接收所述第三方单位服务器传输的响应消息，并对所述响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到所述申请人的目标贷款额度值。
可选的，所述生成模块620，具体用于：
基于所述贷款需求信息，识别所述申请人的身份信息、所述申请人的申请贷款期限，并基于所述申请人的身份信息，在数据库中，查询所述申请人的借贷流水记录信息；
基于所述申请人的借贷流水记录信息，生成所述申请人的还贷能力系数值，并将所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，作为所述申请人的贷款特征信息。
可选的，所述生成模块620，具体用于：
基于所述申请人的身份信息，生成所述申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息、以及所述申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息；
基于所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
基于同样的发明构思，本申请实施例还提供了一种用于实现上述所涉及的按揭贷款额度确定方法的按揭贷款额度确定装置。该装置所提供的解决问题的实现方案与上述方法中所记载的实现方案相似，故下面所提供的一个或多个按揭贷款额度确定装置实施例中的具体限定可以参见上文中对于按揭贷款额度确定方法的限定，在此不再赘述。
在一个实施例中，如图7所示，提供了一种按揭贷款额度确定装置，包括：第一响应模块710和第二发送模块720，其中：
第一响应模块710，用于响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息，提取所述申请人的申请人数据信息；所述贷款数据请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
第二发送模块720，用于基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含所述申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器；所述申请人数据消息用于指示所述第三方单位服务器基于各所述申请人数据密文值，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
可选的，所述第二发送模块720，具体用于：
基于所述公钥信息，识别所述公钥信息对应的目标同态加密策略；
基于所述目标同态加密策略，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值。
基于同样的发明构思，本申请实施例还提供了一种用于实现上述所涉及的按揭贷款额度确定方法的按揭贷款额度确定装置。该装置所提供的解决问题的实现方案与上述方法中所记载的实现方案相似，故下面所提供的一个或多个按揭贷款额度确定装置实施例中的具体限定可以参见上文中对于按揭贷款额度确定方法的限定，在此不再赘述。
在一个实施例中，如图8所示，提供了一种按揭贷款额度确定装置，包括：第二响应模块810和第三发送模块820，其中：
第二响应模块810，用于响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取所述申请人的贷款相关信息，并响应于各所述数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取所述申请人的各申请人数据密文值；所述额度计算请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
第三发送模块820，用于基于各所述贷款相关信息、以及各所述申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度密文值，并将包含所述目标贷款额度密文值的响应消息发送至所述按揭贷款银行服务器。
上述按揭贷款额度确定装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图9所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、通信接口、显示屏和输入装置。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统和计算机程序。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的通信接口用于与外部的服务器进行有线或无线方式的通信，无线方式可通过WIFI、移动蜂窝网络、NFC(近场通信)或其他技术实现。该计算机程序被处理器执行时以实现一种按揭贷款额度确定方法。该计算机设备的显示屏可以是液晶显示屏或者电子墨水显示屏，该计算机设备的输入装置可以是显示屏上覆盖的触摸层，也可以是计算机设备外壳上设置的按键、轨迹球或触控板，还可以是外接的键盘、触控板或鼠标等。
本领域技术人员可以理解，图9中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，存储器中存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现第一方面、第二方面、或第三方面中任一项所述的方法的步骤。
在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现第一方面、第二方面、或第三方面中任一项所述的方法的步骤。
在一个实施例中，提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现第一方面、第二方面、或第三方面中任一项所述的方法的步骤。
需要说明的是，本申请所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和易失性存储器中的至少一种。非易失性存储器可包括只读存储器(Read-OnlyMemory，ROM)、磁带、软盘、闪存、光存储器、高密度嵌入式非易失性存储器、阻变存储器(ReRAM)、磁变存储器(Magnetoresistive Random Access Memory，MRAM)、铁电存储器(Ferroelectric Random Access Memory，FRAM)、相变存储器(Phase Change Memory，PCM)、石墨烯存储器等。易失性存储器可包括随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)或外部高速缓冲存储器等。作为说明而非局限，RAM可以是多种形式，比如静态随机存取存储器(Static Random Access Memory，SRAM)或动态随机存取存储器(Dynamic RandomAccess Memory，DRAM)等。本申请所提供的各实施例中所涉及的数据库可包括关系型数据库和非关系型数据库中至少一种。非关系型数据库可包括基于区块链的分布式数据库等，不限于此。本申请所提供的各实施例中所涉及的处理器可为通用处理器、中央处理器、图形处理器、数字信号处理器、可编程逻辑器、基于量子计算的数据处理逻辑器等，不限于此。
以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。
以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对本申请专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请的保护范围应以所附权利要求为准。
Claims (12)
1.一种按揭贷款额度确定方法，其特征在于，所述方法包括：
获取申请人的贷款需求信息，并基于所述申请人的贷款需求信息，识别所述申请人的多个关联单位信息；所述关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器；
基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，并基于所述申请人的贷款特征信息，生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息；所述贷款额度计算请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人的贷款相关信息，所述贷款数据请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息；
将所述额度计算请求消息发送至所述第三方单位服务器，并将所述贷款数据请求消息发送至各所述数据提供单位服务器；所述贷款数据请求消息用于请求各所述数据提供单位服务器将所述申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至所述第三方单位服务器，所述额度计算请求消息用于请求所述第三方单位服务器基于所述申请人的各申请人数据密文值、以及所述申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值；
接收所述第三方单位服务器传输的响应消息，并对所述响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到所述申请人的目标贷款额度值。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，包括：
基于所述贷款需求信息，识别所述申请人的身份信息、所述申请人的申请贷款期限，并基于所述申请人的身份信息，在数据库中，查询所述申请人的借贷流水记录信息；
基于所述申请人的借贷流水记录信息，生成所述申请人的还贷能力系数值，并将所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，作为所述申请人的贷款特征信息。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息，包括：
基于所述申请人的身份信息，生成所述申请人的身份信息对应的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息、以及所述申请人的身份信息对应的公钥信息，生成贷款数据请求消息；
基于所述申请人的身份信息、所述申请人的还贷能力系数值、以及所述申请人的申请贷款期限，生成额度计算请求消息。
4.一种按揭贷款额度确定方法，其特征在于，所述方法包括：
响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息，提取所述申请人的申请人数据信息；所述贷款数据请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含所述申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器；所述申请人数据消息用于指示所述第三方单位服务器基于各所述申请人数据密文值，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，包括：
基于所述公钥信息，识别所述公钥信息对应的目标同态加密策略；
基于所述目标同态加密策略，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值。
6.一种按揭贷款额度确定方法，其特征在于，所述方法包括：
响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取所述申请人的贷款相关信息，并响应于各所述数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取所述申请人的各申请人数据密文值；所述额度计算请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
基于各所述贷款相关信息、以及各所述申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度密文值，并将包含所述目标贷款额度密文值的响应消息发送至所述按揭贷款银行服务器。
7.一种按揭贷款额度确定装置，其特征在于，所述装置包括：
获取模块，用于获取申请人的贷款需求信息，并基于所述申请人的贷款需求信息，识别所述申请人的多个关联单位信息；所述关联单位信息包括第三方单位服务器、以及各数据提供单位服务器；
生成模块，用于基于所述贷款需求信息，解析所述申请人的贷款特征信息，并基于所述申请人的贷款特征信息，生成所述申请人的额度计算请求消息、以及所述申请人的贷款数据请求消息；所述贷款额度计算请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人的贷款相关信息，所述贷款数据请求消息包括所述申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息；
第一发送模块，用于将所述额度计算请求消息发送至所述第三方单位服务器，并将所述贷款数据请求消息发送至各所述数据提供单位服务器；所述贷款数据请求消息用于请求各所述数据提供单位服务器将所述申请人的申请人数据信息对应的申请人数据密文值发送至所述第三方单位服务器，所述额度计算请求消息用于请求所述第三方单位服务器基于所述申请人的各申请人数据密文值、以及所述申请人的贷款相关信息，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值；
第一接收模块，用于接收所述第三方单位服务器传输的响应消息，并对所述响应消息中的目标贷款额度值对应的密文值进行解密处理，得到所述申请人的目标贷款额度值。
8.一种按揭贷款额度确定装置，其特征在于，所述装置包括：
第一响应模块，用于响应于按揭贷款银行服务器发送的贷款数据请求消息，获取申请人的身份信息、以及所述申请人对应的同态加密算法的公钥信息，并基于所述申请人的身份信息，提取所述申请人的申请人数据信息；所述贷款数据请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
第二发送模块，用于基于所述公钥信息，对所述申请人数据信息进行同态加密处理，得到所述申请人数据信息对应的申请人数据密文值，并将包含所述申请人数据密文值的申请人数据消息发送至第三方单位服务器；所述申请人数据消息用于指示所述第三方单位服务器基于各所述申请人数据密文值，计算所述申请人的目标贷款额度值对应的额度密文值。
9.一种按揭贷款额度确定装置，其特征在于，所述装置包括：
第二响应模块，用于响应于按揭贷款银行服务器发送的额度计算请求消息，获取所述申请人的贷款相关信息，并响应于各所述数据提供单位服务器发送的申请人数据消息，获取所述申请人的各申请人数据密文值；所述额度计算请求消息为基于所述请人的贷款特征信息生成的；
第三发送模块，用于基于各所述贷款相关信息、以及各所述申请人数据密文值，通过加密聚合算法，计算所述申请人的目标贷款额度密文值，并将包含所述目标贷款额度密文值的响应消息发送至所述按揭贷款银行服务器。
10.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至3、权利要求4至5、以及权利要求6中任一项所述的方法的步骤。
11.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至3、权利要求4至5、以及权利要求6中任一项所述的方法的步骤。
12.一种计算机程序产品，包括计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至3、权利要求4至5、以及权利要求6中任一项所述的方法的步骤。
Priority Applications (1)
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