CN117495537A - 贷款产品的生成方法 - Google Patents

Abstract

本公开提出一种贷款产品的生成方法，方法包括：响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板，响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，其中，目标规则用于对目标页面模板中的申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果；响应于第三选取操作，选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板；其中，表单模板用于根据各决策维度下的决策结果对申请信息中的目标信息进行调查和/或审批；将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品，由此，提高了办贷效率和对贷款产品的风险防控有效性。

Description

贷款产品的生成方法

技术领域

本公开涉及互联网技术领域，尤其涉及一种贷款产品的生成方法。

背景技术

贷款产品是金融机构(如，银行)按一定利率和必须归还等条件进行出借货币资金的一种信用活动形式。金融机构通过出售贷款产品的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，金融机构也可以由此取得贷款利息收入，增加自身的财富积累。

目前，在客户办理贷款产品时，由金融机构的业务人员选择贷款产品的各个流程节点，并根据选择的流程节点输入客户的申请信息，并对申请信息进行审批，以确定客户是否具有办理贷款产品的权限，但是，上述人工选择流程节点和审贷的方式，操作步骤繁琐，效率较低，且无法对贷款产品的风险进行有效防控。

发明内容

本公开提供一种贷款产品的生成方法，以至少在一定程度上解决相关技术中的技术问题之一。本公开的技术方案如下：

根据本公开实施例的第一方面，提供一种贷款产品的生成方法，包括：响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板，其中，所述目标页面模板用于输入所述目标贷款产品的申请信息；响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与所述目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，其中，各所述策略维度下的至少一个目标规则用于对所述申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果；响应于第三选取操作，选取与所述目标贷款产品关联的至少一个表单模板；其中，所述表单模板用于根据各决策维度下的决策结果从所述申请信息中选取目标信息，并对所述目标信息进行调查和/或审批；将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品。

根据本公开实施例的第二方面，提供了一种贷款产品的生成装置，包括：第一选取模块，用于响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板，其中，所述目标页面模板用于输入所述目标贷款产品的申请信息；第二选取模块，用于响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与所述目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，其中，各所述策略维度下的至少一个目标规则用于对所述申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果；第三选取模块，用于响应于第三选取操作，选取与所述目标贷款产品关联的至少一个表单模板；其中，所述表单模板用于根据各决策维度下的决策结果从所述申请信息中选取目标信息，并对所述目标信息进行调查和/或审批；生成模块，用于将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品。

根据本公开实施例的第三方面，提供一种电子设备，包括：处理器；用于存储所述处理器可执行指令的存储器；其中，所述处理器被配置为执行所述指令，以实现如本公开第一方面实施例所述的贷款产品的生成方法。

根据本公开实施例的第四方面，提供一种计算机可读存储介质，当所述计算机可读存储介质中的指令由电子设备的处理器执行时，使得电子设备能够执行如本公开第一方面实施例所述的贷款产品的生成方法。

根据本公开实施例的第五方面，提供一种计算机程序产品，包括：计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如本公开第一方面实施例所述的贷款产品的生成方法。

本公开的实施例提供的技术方案至少带来以下有益效果：

1、根据目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板，生成目标贷款产品，实现了在办理贷款产品时，根据目标页面模板输入申请信息，无需业务人员自行选择流程节点进行申请信息输入，简化了操作步骤，提高了办贷效率，并且根据目标贷款产品的多个策略维度下的目标规则对申请信息进行决策，并根据多个决策维度下的决策结果对目标信息进行调查和/或审批，实现了对贷款产品的风险进行有效防控。

2、根据各策略维度下的决策结果，确定申请信息对应的目标风险等级，根据风险等级，确定与风险等级匹配的调查表单模板和审批表单模板，基于调查表单模板中的字段信息，从申请信息中确定与字段信息匹配的目标信息，并对目标信息进行调查，和/或，根据审批表单模板对目标信息进行审批，实现了根据风险等级，进行针对性的风险控制，提高了风险控制的准确性；

3、在目标信用得分大于设定得分阈值的情况下，确定目标信息通过目标贷款产品的审批，并允许与目标信息关联的目标对象执行目标贷款产品对应的业务，在目标信用得分小于或等于设定得分阈值的情况下，确定目标信息未通过目标贷款产品的审批，并禁止目标对象执行目标贷款产品对应的业务，避免了信用低的客户办理贷款产品，减少损失。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本公开。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本公开的实施例，并与说明书一起用于解释本公开的原理，并不构成对本公开的不当限定。

图1是本公开第一实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图；

图2是本公开第二实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图；

图3是本公开第三实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图；

图4是本公开第四实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图；

图5是本公开实施例所示出的贷款产品的生成流程示意图；

图6是本公开实施例所示出的贷款产品的组装过程示意图；

图7是本公开第五实施例所示出的贷款产品的生成装置的结构示意图；

图8是本公开一示例性实施例所示出的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本领域普通人员更好地理解本公开的技术方案，下面将结合附图，对本公开实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。

需要说明的是，本公开的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本公开的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本公开相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本公开的一些方面相一致的装置和方法的例子。

需要说明的是，本公开的技术方案中，所涉及的用户个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供和公开等处理，均在征得用户同意的前提下进行，并且均符合相关法律法规的规定，且不违背公序良俗。

下面参考附图描述本公开实施例的贷款产品的生成方法。

图1是本公开第一实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图。

如图1所示，该贷款产品的生成方法可包括如下步骤：

步骤101，响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板。

其中，目标页面模板用于输入目标贷款产品的申请信息。

作为一种可能的实现方式，可预先配置多个候选页面模板，每个候选页面模板可对应一个贷款产品，其中，候选页面模板中可包括表单、按钮、查询框等控件。

作为一种示例，在生成目标贷款产品时，响应于第一选取操作，可从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板，目标页面模板可用于输入目标贷款产品的申请信息，由此，在办理贷款产品时，无需业务人员选择流程节点输入申请信息，减少了操作步骤，提高了办贷效率。

步骤102，响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则。

其中，各策略维度下的至少一个目标规则用于对申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果。

作为一种可能的实现方式，响应于第二选取操作，可从规则池中的多个候选规则中，选择与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，其中，多个策略维度可包括：营销维度、运营维度、风控维度等，每个策略维度下可包括至少一个目标规则。

比如，目标规则可包括反欺诈规则、业务准入规则(如，贷款产品的适用人群)、风险准入规则等。

其中，需要说明的是，每个策略维度下的至少一个目标规则可用于对申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果。

步骤103，响应于第三选取操作，选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板。

其中，表单模板用于根据各决策维度下的决策结果从申请信息中选取目标信息，并对目标信息进行调查和/或审批。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，响应于第三选取操作，可从多个表单模板中选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板，比如，调查报告模板、用信审批流程模板等。

其中，需要说明的是，表单模板可用于根据各决策维度下的决策结果从申请信息中选取目标信息，并对目标信息进行调查和/或审批，比如，调查报告模板可用于对申请信息中的目标信息进行调查，用信审批流程模板可用于对申请信息中的目标信息进行审批，此外，与目标贷款产品关联的至少一个表单模板中还可包括：授权书模板和委托支付模板，授权书模板为客户输入相关授权信息的模板，委托支付模板用于明确借款人与贷款人之间的权利与义务，确保借款人能够按照合同约定用途使用借款资金。

步骤104，将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品。

为了提高办贷效率和对贷款产品进行风险防控，作为一种可能的实现方式，目标贷款产品中可包括目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板，作为一种示例，可将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行拼接或组合，以生成目标贷款产品。

综上，通过响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板；响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则；响应于第三选取操作，选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板；将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品，由此，实现了在办理贷款产品时，根据目标页面模板输入申请信息，无需业务人员自行选择流程节点进行申请信息输入，简化了操作步骤，提高了办贷效率，并且根据目标贷款产品的多个策略维度下的目标规则对申请信息进行决策，并根据多个决策维度下的决策结果对目标信息进行调查和/或审批，实现了对贷款产品的风险进行有效防控。

为了清楚地说明上述实施例中是如何将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品的，本公开提出另一种贷款产品的生成方法。

图2是本公开第二实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图。

如图2所示，该贷款产品的生成方法可包括如下步骤：

步骤201，响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板。

其中，目标页面模板用于输入目标贷款产品的申请信息。

步骤202，响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则。

其中，各策略维度下的至少一个目标规则用于对申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果。

步骤203，响应于第三选取操作，选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板。

其中，表单模板用于根据各决策维度下的决策结果从申请信息中选取目标信息，并对目标信息进行调查和/或审批。

步骤204，将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板。

其中，贷款产品模板中包括参数信息，参数信息可包括但不限于：贷款主体、贷款用途和担保方式。

为了提高贷款产品的风险控制的精准性，目标贷款产品还可包括还可包括目标贷款产品的基础信息和组件信息，其中，基础信息可包括：产品的名称、产品的编号等，组件信息可包括：贷款主体、贷款用途、担保方式、货币类型、还款渠道、贷款合同期限等。

作为一种示例，响应于第一配置操作，配置目标贷款产品的基础信息；响应于第二配置操作，配置与目标贷款产品关联的至少一个组件的组件信息，其中，组件信息用于生成与参数信息；将基础信息、至少一个组件关联的组件信息、目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板。

步骤205，对贷款产品模板中的参数信息进行实例化，以得到目标贷款产品。

比如，对贷款产品模板中的贷款主体、贷款用途、担保方式进行实例化，如，确定贷款主体为30-55岁的群体，贷款用途为购买住房、担保方式为房产抵押。

需要说明的是，为了提高贷款产品的生成效率，在将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品之前，可根据目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板，查询贷款产品目录下的多个贷款产品中是否存在参考贷款产品，其中，参考贷款产品与目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板适配，在贷款产品目录下的多个贷款产品中不存在参考贷款产品的情况下，将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品。

为了提高贷款产品的查询效率，可在生成目标贷款产品之后，将目标贷款产品，存储于贷款产品目录下。

综上，通过将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板；对贷款产品模板中的参数信息进行实例化，以得到目标贷款产品，由此，可有效地生成目标贷款产品，并且可实现目标贷款产品的风险控制的精准性。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，在生成目标贷款产品之后，金融机构可销售或发放目标贷款产品，在目标贷款产品的发放过程中，可接收客户端发送的贷款请求，并对贷款请求中的申请信息进行调查或审批，下面结合图3实施例对上述过程进行详细说明。

图3是本公开第三实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图。

如图3所示，在上述任一实施例的基础上，该贷款产品的生成方法还可包括如下步骤：

步骤301，接收客户端发送的贷款请求。

其中，贷款请求是响应于在目标贷款产品中的目标页面模板中输入的申请信息生成的。

在本公开实施例中，可以接收客户端发送的贷款请求，其中，贷款请求中携带申请信息，申请信息是在目标页面模板中输入的，申请信息可包括贷款产品的产品标识(如，产品代码)、目标对象的对象标识(如，账户信息、身份证号等)和贷款额度等。

步骤302，采用目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，对贷款请求中的申请信息进行决策，以得到各策略维度下的决策结果。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，将贷款请求中的申请信息输入到各个策略维度中，对每个策略维度，采用相应的决策规则，将申请信息与规则进行匹配，以得到该策略维度下的决策结果；将所有策略维度的决策结果进行组合，得到最终的决策结果，比如，多个策略维度包括：风控维度、营销维度和运营维度，如，风控维度：根据申请人的信用历史、收入状况、负债情况等因素，对其进行评分，得到评分结果，运营维度：根据申请人的资产状况、信用状况等因素，确定担保分数，其中担保分数越高，表示可为申请人提供担保的概率也越高；营销维度：对申请信息进行审核，确定申请信息与目标贷款产品的匹配分数。

步骤303，采用目标贷款产品关联的至少一个表单模板，根据各策略维度下的决策结果，对申请信息中的目标信息进行调查和/或审批。

为了提高办贷效率和提高贷款产品的风险控制的精准性，作为本公开实施例的一种可能的实现方式，采用目标贷款产品关联的至少一个表单模板，从申请信息中确定目标信息，并对目标信息进行调查和/或审批。

综上，通过接收客户端发送的贷款请求，采用目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，对贷款请求中的申请信息进行决策，以得到各策略维度下的决策结果，采用目标贷款产品关联的至少一个表单模板，根据各策略维度下的决策结果，对申请信息中的目标信息进行调查和/或审批，由此，可有效地对申请购买的贷款产品进行风险控制。

为了清楚地说明上述实施例中是如何采用目标贷款产品关联的至少一个表单模板，根据各策略维度下的决策结果，对申请信息中的目标信息进行调查和/或审批的，本公开提出另一种贷款产品的生成方法。

图4是本公开第四实施例所示出的贷款产品的生成方法的流程示意图。

如图4所示，在上述任一实施例的基础上，该贷款产品的生成方法还可包括如下步骤：

步骤401，接收客户端发送的贷款请求。

其中，贷款请求是响应于在目标贷款产品中的目标页面模板中输入的申请信息生成的。

步骤402，采用目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，对贷款请求中的申请信息进行决策，以得到各策略维度下的决策结果。

步骤403，根据各策略维度下的决策结果，确定申请信息对应的目标风险等级。

为了实现针对性地对贷款产品进行风险控制，作为一种示例，可采用与风险等级匹配的至少一个表单模板对申请信息中的目标信息进行调查和/或审批，因此，在本公开实施例中，可根据各策略维度下的决策结果，确定申请信息对应的目标风险等级。

作为一种示例，针对任一策略维度，获取任一策略维度下的各目标规则的第一权重；从任一策略下的决策结果中，确定任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数；采用任一策略维度下的各目标规则的第一权重，对任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数进行加权求和，以得到任一策略维度下的第二决策分数；获取各策略维度的第二权重，并采用各第二权重，对各策略维度下的第二决策分数进行加权求和，以得到目标分数；根据目标分数，确定申请信息对应的目标风险等级。

也就是说，每个策略维度下可包括至少一个目标规则，每个策略维度下的每个目标规则具有对应的第一权重，其中，第一权重的大小可与对应目标规则的关注度呈正相关关系，每个目标规则可对申请信息进行决策，得到对应的第一决策分数，进而，采用任一策略维度下的各目标规则的第一权重，对任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数进行加权求和，可得到该任一策略维度下的第二决策分数，每个策略维度具有对应的第二权重，第二权重的大小可与对应策略维度的关注度呈正相关关系，进而，采用各第二权重，对各策略维度下的第二决策分数进行加权求和，得到目标分数；根据目标分数，可确定申请信息对应的目标风险等级，比如，根据目标分数，查询多个设定风险等级的取值区间，以从多个设定风险等级中确定目标风险等级，其中，目标分数位于目标风险等级的取值区间内。

步骤404，根据风险等级，确定与风险等级匹配的调查表单模板和审批表单模板。

为了提高办贷效率和贷款产品的风险控制的精准性，作为一种示例，可根据风险等级实现针对性的风险控制，比如，采用与风险等级匹配的调查表单模板对申请信息中的目标信息进行调查，和/或，采用与风险等级匹配的审批模板对目标信息进行审批。其中，不同的风险等级对应的目标信息不同，比如，针对相对较高的风险等级，目标信息可包括：借款用途、担保信息、借款人的年龄、健康、婚姻状况、学历、职业、收入、资产、还款能力等基本信息，还包括：家庭成员情况、居住情况等其他信息，针对相对较低的风险等级，目标信息仅包括：借款用途、担保信息等基本信息。也就是说，风险等级越高，调查的目标信息越详细。

步骤405，基于调查表单模板中的字段信息，从申请信息中确定与字段信息匹配的目标信息，并对目标信息进行调查，和/或，根据审批表单模板对目标信息进行审批。

为了提高办贷效率，作为本公开实施例的一种可能的实现方式，可提取调查表单模板中的字段信息，从申请信息中获取与字段信息匹配的目标信息，并对目标信息进行调查，如，人工对目标信息进行调查，和/或，根据审批表单模板对目标信息进行审批，其中，审批表单模板中可包括对目标信息进行审批的各个流程节点。

为了提高贷款产品的风险控制的精准性，避免信用低的客户办理贷款产品，减少损失，作为一种示例，在根据审批表单模板对目标信息进行审批的过程中，可采用审批表单模板中的目标信用评级模型对目标信息进行信用预测，得到目标信用得分；之后，可以判断目标信用得分是否大于设定得分阈值，若目标信用得分大于设定得分阈值，可确定目标信息通过目标贷款产品的审批，并允许与目标信息关联的目标对象执行目标贷款产品对应的业务；若目标信用得分小于或等于设定得分阈值，可确定目标信息未通过目标贷款产品的审批，并禁止目标对象执行目标贷款产品对应的业务。

综上，通过根据各策略维度下的决策结果，确定申请信息对应的目标风险等级；根据风险等级，确定与风险等级匹配的调查表单模板和审批表单模板；基于调查表单模板中的字段信息，从申请信息中确定与字段信息匹配的目标信息，并对目标信息进行调查，和/或，根据审批表单模板对目标信息进行审批，由此，根据风险等级，进行针对性的风险控制，提高了风险控制的准确性。

在上述任一实施例的基础上，本公开的实现流程可如图5所示，主要包括以下步骤：

1、产品创设。基于产品体系方法论的指导，从产品的客群定位、运行业务流程、风控决策要求、运营目标、监管要求等多环节进行需求采集与分析。产品创设包含4大维度的要求，即营销维度、风控维度、运营维度和监管报送维度；

2、调查和审批模块化(流程模块)。对现有产品涉及的信贷全生命周期从价值交付和资源能力两个层面进行划分，确保划分后各个模块可进行组合拼装。根据信贷业务，一般分为如下几个模块：1-场景准入(如，确定客户适不适合在这个区域办理、年龄是否适合办理等)，2-客户管理，3-进件环节(输入的申请信息)，4-风险预筛选环节，5-分层尽调，6-审查审批，7-签约放款，8-贷后检查，9-贷后变更；

3、表单模块化。承接流程模块化中产出，从业务流程节点的视角进行表单的收集。同步对表单的内容进行拆解，拆解的颗粒度充分考虑不同风险下的业务办理中信息采集点，其中包括申贷基础信息、申贷主体信息、申贷用途信息、财务状况信息、第一还款来源情况、担保情况、其他信息、调查结论与意见等主题；

4、决策规则模块化。承接流程模块化的产出，对影响流程变化和操作步骤变化的风险决策要素进行模块化设计，其中包括对风控规则、模型、策略进行定性，规则主要包含反欺诈规则、业务准入规则、风险准入规则等；模型主要包含信用评级模型、收入评估模型、贷后预警催收模型，策略主要包含预授信策略策略、分层尽调策略，审查审批策略、贷后催收策略、贷后预警策略等。以上各类规则库、模型库、策略库的应用将根据风控维度九要素差异进行调整；

需要说明的是，步骤2、3和4是并行梳理的关系，以流程梳理为主线，同步剥离表单内容和决策内容；

5、产品组装。承接步骤一产品创设，从多个可售产品中分析得到基础产品模板。产品经理首先创建基础级产品模板，需先进入决策规则模块、表单模块、流程模块完成各个要素的创建，再进入基础产品模板装配工厂进行拼装。由决策、表单、流程组合，并通过风控维度中的三要素进行限定(贷款主体、贷款用途、担保方式)，可售产品在基于基础产品模板上进行实例化调整，形成最终可售产品模型(目标贷款产品)。

作为一种示例，本公开的实现原理主要包括以下几个部分：

1、产品组装过程

如图6所示，产品组装主要包括以下内容：

(1)页面配置：配置产品的页面模板，模板中包括表单，按钮，页面布局，查询框等；

(2)控制规则配置：通过表1来梳理产品与风险控制维度的关系，实现对审查审批流程和任务步骤的控制，控制要素包括政策控制因素，产品完整性校验因素和审批风控因素；

表1产品与风险控制维度的对应关系

审批流程配置：配置不同授信类型的审批流程，流程要素包括流程节点、候选角色和人员、会签策略、抢单模式；

智能报告配置：从配置章节(控件、表格、属性、页面布局、数据源)，到配置模板，再到划分分类进行配置；

产品目录配置：主要是新产品创设需要使用，找到产品目录层级；

基础产品配置：运营人员可以依据前期分析的关键功能点在产品目录中筛选合适的基础产品。如果确实未能找到合适基础产品，则利用步骤1到步骤4进行新的组合，创建一个新的基础产品；

可售产品配置：可售产品配置是在基础产品(基础产品模板)的基础上，根据可售产品特性(如，产品用途、担保方式等)，对参数进行赋值或进一步限制取值区间，形成可向客户销售的产品；

产品上架与下架：产品上架经过审批流程，审批通过后，产品属性方可生效。产品下架也需要经过审批流程，并进行是否复核下架的规则判断。

2、风控驱动流程的装配模式

系统基于线上进件环节(输入的申请信息)获取到的所有信息，经过预筛选环节的整体决策，将贷款申请形成尽调任务分配至客户经理做进一步的处理，并且提出客户分层尽调的要求。在客户经理接收到的客户分配的尽调任务中，除了客户基础信息和贷款申请信息之外，还包含客户的调查方式和调查内容的建议；

将客户经理的尽调任务划分为分层尽调的6大类调查级别和11大类调查内容，分层尽调任务的6大类的调查级别与风险等级匹配，由高到低进行排序，调查内容按照复杂度和严格程度由低到高分为“无需调查”、“非现场调查”、和“现场调查”，在小微信用类贷款中，级别最高的通常采用较为严格调查方式。风险等级的认定将根据产品风控参数表的路由配置所决定。

与上述图1至图6实施例提供的贷款产品的生成方法相对应，本公开还提供一种贷款产品的生成装置，由于本公开实施例提供的贷款产品的生成装置与上述图1至图6实施例提供的贷款产品的生成方法相对应，因此贷款产品的生成方法的实施方式也适用于本公开实施例提供的贷款产品的生成装置，在本公开实施例中不再详细描述。

图7是本公开第五实施例所示出的贷款产品的生成装置的结构示意图。

如图7所示，该贷款产品的生成装置700包括：第一选取模块710、第二选取模块720、第三选取模块730和生成模块740。

其中，第一选取模块710，用于响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板，其中，所述目标页面模板用于输入目标贷款产品的申请信息；第二选取模块720，用于响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，其中，各策略维度下的至少一个目标规则用于对申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果；第三选取模块730，用于响应于第三选取操作，选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板；其中，表单模板用于根据各决策维度下的决策结果从申请信息中选取目标信息，并对目标信息进行调查和/或审批；生成模块740，用于将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，生成模块740，用于将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板，其中，贷款产品模板中包括参数信息，参数信息包括：贷款主体、贷款用途和担保方式；对贷款产品模板中的参数信息进行实例化，以得到目标贷款产品。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，生成模块740，还用于响应于第一配置操作，配置目标贷款产品的基础信息；响应于第二配置操作，配置与目标贷款产品关联的至少一个组件的组件信息，其中，组件信息用于生成与参数信息；将基础信息、至少一个组件关联的组件信息、目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，生成模块740，还用于根据目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板，查询贷款产品目录下的多个贷款产品中是否存在参考贷款产品，其中，参考贷款产品与目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板适配；响应于贷款产品目录下的多个贷款产品中不存在参考贷款产品，将所述目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，贷款产品的生成装置700还包括：存储模块。

其中，存储模块，用于在贷款产品目录下，存储目标贷款产品。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，贷款产品的生成装置700还包括：接收模块、决策模块和处理模块。

其中，接收模块，用于接收客户端发送的贷款请求，其中，贷款请求是响应于在目标贷款产品中的目标页面模板中输入的申请信息生成的；决策模块，用于采用目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，对贷款请求中的申请信息进行决策，以得到各策略维度下的决策结果；处理模块，用于采用目标贷款产品关联的至少一个表单模板，根据各策略维度下的决策结果，对申请信息中的目标信息进行调查和/或审批。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，处理模块，用于根据各策略维度下的决策结果，确定申请信息对应的目标风险等级；根据风险等级，确定与风险等级匹配的调查表单模板和审批表单模板；基于调查表单模板中的字段信息，从申请信息中确定与字段信息匹配的目标信息，并对目标信息进行调查，和/或，根据审批表单模板对目标信息进行审批。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，处理模块，用于采用审批表单模板中的目标信用评级模型对目标信息进行信用预测，以得到目标信用得分；在目标信用得分大于设定得分阈值的情况下，确定目标信息通过所述目标贷款产品的审批，并允许与目标信息关联的目标对象执行目标贷款产品对应的业务；在目标信用得分小于或等于设定得分阈值的情况下，确定目标信息未通过目标贷款产品的审批，并禁止目标对象执行目标贷款产品对应的业务。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，处理模块，用于针对任一策略维度，获取任一策略维度下的各目标规则的第一权重；从任一策略下的决策结果中，确定任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数；采用任一策略维度下的各目标规则的第一权重，对任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数进行加权求和，以得到任一策略维度下的第二决策分数；获取各策略维度的第二权重，并采用各第二权重，对各策略维度下的第二决策分数进行加权求和，以得到目标分数；根据目标分数，确定申请信息对应的目标风险等级。

作为本公开实施例的一种可能的实现方式，处理模块，用于根据目标分数，查询多个设定风险等级的取值区间，以从多个设定风险等级中确定目标风险等级，其中，目标分数位于目标风险等级的取值区间内。

本公开实施例的贷款产品的生成装置，通过响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板；响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则；响应于第三选取操作，选取与目标贷款产品关联的至少一个表单模板；将目标页面模板、多个策略维度下的目标规则和至少一个表单模板进行组合，以生成目标贷款产品，由此，实现了在办理贷款产品时，根据目标页面模板输入申请信息，无需业务人员自行选择流程节点进行申请信息输入，简化了操作步骤，提高了办贷效率，并且根据目标贷款产品的多个策略维度下的目标规则对申请信息进行决策，并根据多个决策维度下的决策结果对目标信息进行调查和/或审批，实现了对贷款产品的风险进行有效防控。

在示例性实施例中，还提出了一种电子设备。

其中，电子设备包括：

处理器；

用于存储处理器可执行指令的存储器；

其中，处理器被配置为执行指令，以实现如前述任一实施例提出的贷款产品的生成方法。

作为一种示例，图8是本公开一示例性实施例所示出的电子设备800的结构示意图，如图8所示，上述电子设备800，还可以包括：

存储器810及处理器820，连接不同组件(包括存储器810和处理器820)的总线830，存储器810存储有计算机程序，当处理器820执行所述程序时实现本公开实施例所述的贷款产品的生成方法。

总线830表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器，外围总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(ISA)总线，微通道体系结构(MAC)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(VESA)局域总线以及外围组件互连(PCI)总线。

电子设备800典型地包括多种电子设备可读介质。这些介质可以是任何能够被电子设备800访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。

存储器810还可以包括易失性存储器形式的计算机系统可读介质，例如随机存取存储器(RAM)840和/或高速缓存存储器850。服务器800可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机系统存储介质。仅作为举例，存储系统860可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图8未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图8中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如CD-ROM，DVD-ROM或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线830相连。存储器810可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本公开各实施例的功能。

具有一组(至少一个)程序模块870的程序/实用工具880，可以存储在例如存储器810中，这样的程序模块870包括但不限于操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块870通常执行本公开所描述的实施例中的功能和/或方法。

电子设备800也可以与一个或多个外部设备890(例如键盘、指向设备、显示器891等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该电子设备800交互的设备通信，和/或与使得该电子设备800能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口892进行。并且，电子设备800还可以通过网络适配器893与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图所示，网络适配器893通过总线830与电子设备800的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合电子设备800使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。

处理器820通过运行存储在存储器810中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理。

需要说明的是，本实施例的电子设备的实施过程和技术原理参见前述对本公开实施例的贷款产品的生成方法的解释说明，此处不再赘述。

在示例性实施例中，还提供了一种包括指令的计算机可读存储介质，例如包括指令的存储器，上述指令可由电子设备的处理器执行以完成上述任一实施例提出的贷款产品的生成方法。可选地，计算机可读存储介质可以是ROM、随机存取存储器(RAM)、CD-ROM、磁带、软盘和光数据存储设备等。

在示例性实施例中，还提供一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，其特征在于，所述计算机程序/指令被处理器执行时实现上述任一实施例提出的贷款产品的生成方法。

本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本公开的其它实施方案。本公开旨在涵盖本公开的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本公开的一般性原理并包括本公开未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本公开的真正范围和精神由下面的权利要求指出。

应当理解的是，本公开并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本公开的范围仅由所附的权利要求来限制。

Claims (10)

1.一种贷款产品的生成方法，其特征在于，包括：

响应于第一选取操作，从多个候选页面模板中，选取与待生成的目标贷款产品匹配的目标页面模板，其中，所述目标页面模板用于输入所述目标贷款产品的申请信息；

响应于第二选取操作，从多个候选规则中，选取与所述目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，其中，各所述策略维度下的至少一个目标规则用于对所述申请信息进行决策，以得到对应决策维度下的决策结果；

响应于第三选取操作，选取与所述目标贷款产品关联的至少一个表单模板；其中，所述表单模板用于根据各决策维度下的决策结果从所述申请信息中选取目标信息，并对所述目标信息进行调查和/或审批；

将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品，包括：

将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板，其中，所述贷款产品模板中包括参数信息，所述参数信息包括：贷款主体、贷款用途和担保方式；

对所述贷款产品模板中的参数信息进行实例化，以得到所述目标贷款产品。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成贷款产品模板，包括：

响应于第一配置操作，配置所述目标贷款产品的基础信息；

响应于第二配置操作，配置与所述目标贷款产品关联的至少一个组件的组件信息，其中，所述组件信息用于生成与所述参数信息；

将所述基础信息、所述至少一个组件关联的组件信息、所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述贷款产品模板。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品，包括：

根据所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板，查询贷款产品目录下的多个贷款产品中是否存在参考贷款产品，其中，所述参考贷款产品与所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板适配；

响应于贷款产品目录下的多个贷款产品中不存在参考贷款产品，将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述响应于贷款产品目录下的多个贷款产品中不存在参考贷款产品，将所述目标页面模板、所述多个策略维度下的目标规则和所述至少一个表单模板进行组合，以生成所述目标贷款产品之后，所述方法还包括：

在所述贷款产品目录下，存储所述目标贷款产品。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

接收客户端发送的贷款请求，其中，所述贷款请求是响应于在所述目标贷款产品中的目标页面模板中输入的申请信息生成的；

采用所述目标贷款产品关联的多个策略维度下的目标规则，对所述贷款请求中的申请信息进行决策，以得到各策略维度下的决策结果；

采用所述目标贷款产品关联的至少一个表单模板，根据各所述策略维度下的决策结果，对所述申请信息中的目标信息进行调查和/或审批。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述采用所述目标贷款产品关联的至少一个表单模板，根据各所述策略维度下的决策结果，对所述申请信息中的目标信息进行调查和/或审批，包括：

根据各所述策略维度下的决策结果，确定所述申请信息对应的目标风险等级；

根据所述风险等级，确定与所述风险等级匹配的调查表单模板和审批表单模板；

基于所述调查表单模板中的字段信息，从所述申请信息中确定与所述字段信息匹配的目标信息，并对所述目标信息进行调查，和/或，根据所述审批表单模板对所述目标信息进行审批。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述根据所述审批表单模板对所述目标信息进行审批，包括：

采用所述审批表单模板中的目标信用评级模型对所述目标信息进行信用预测，以得到目标信用得分；

在所述目标信用得分大于设定得分阈值的情况下，确定所述目标信息通过所述目标贷款产品的审批，并允许与所述目标信息关联的目标对象执行所述目标贷款产品对应的业务；

在所述目标信用得分小于或等于所述设定得分阈值的情况下，确定所述目标信息未通过所述目标贷款产品的审批，并禁止所述目标对象执行所述目标贷款产品对应的业务。

9.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述根据各所述策略维度下的决策结果，确定所述申请信息对应的目标风险等级，包括：

针对任一策略维度，获取所述任一策略维度下的各目标规则的第一权重；

从所述任一策略下的决策结果中，确定所述任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数；

采用所述任一策略维度下的各目标规则的第一权重，对所述任一策略维度下的各目标规则对应的第一决策分数进行加权求和，以得到所述任一策略维度下的第二决策分数；

获取各所述策略维度的第二权重，并采用各所述第二权重，对各所述策略维度下的第二决策分数进行加权求和，以得到目标分数；

根据所述目标分数，确定所述申请信息对应的目标风险等级。

10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标分数，确定所述申请信息对应的目标风险等级，包括：

根据所述目标分数，查询多个设定风险等级的取值区间，以从所述多个设定风险等级中确定目标风险等级，其中，所述目标分数位于所述目标风险等级的取值区间内。