CN117437025A - 针对专项分期场景的风控运维方法及系统 - Google Patents

针对专项分期场景的风控运维方法及系统 Download PDF

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Abstract

本发明实施例公开了一种针对专项分期场景的风控运维方法及系统，基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。该针对专项分期场景的风控运维方法解决现有技术中专项分期场景一般仅针对部分方案进行监控预警，对上线后的风险决策方案缺少全流程监控的问题。

Description

针对专项分期场景的风控运维方法及系统
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，具体涉及一种针对专项分期场景的风控运维方法、系统、电子设备及存储介质。
背景技术
大多数风险管理人员都将关注的重点放在风控方案的构建上，忽视了后续运维工作。运维体系即风险决策方案的运营与维护，运维对象是风险决策方案，运维体系的目的是风险决策方案有效运转，因为风险决策方案的性能和稳定性变化会直接影响业务量和资产质量，所以对上线后的风险决策方案进行监控、预警、分析与诊断、优化与迭代是至关重要的。
现有的专项分期场景，一般仅针对部分方案进行监控预警，比如贷前、贷中等，缺少系统性的对上线后的方案进行全流程的监控，亟需一种针对专项分期场景的风控运维方法。
发明内容
本发明实施例的目的在于提供一种针对专项分期场景的风控运维方法、系统、电子设备及存储介质，用以解决现有技术中专项分期场景一般仅针对部分方案进行监控预警，对上线后的风险决策方案缺少全流程监控的问题。
为实现上述目的，本发明实施例提供一种针对专项分期场景的风控运维方法，所述方法具体包括：
基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；
基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
在上述技术方案的基础上，本发明还可以做如下改进：
进一步地，所述基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据，包括：
获取所述风险决策方案的业务数据、决策方案数据和决策系统数据；
基于所述业务数据、决策方案数据和决策系统数据确定监控指标。
进一步地，所述监控数据包括业务数据、决策方案数据和决策系统数据。
进一步地，所述基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息，包括：
基于所述预警规则判断所述业务数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警规则判断所述决策方案数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警规则判断所述决策系统数据是否异常，若是，生成预警信息。
进一步地，所述基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息，还包括：
设置预警频次，其中，所述预警频次包括实时预警和按预设时间间隔预警。
进一步地，所述基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息，还包括：
当所述预警信息的预警等级为高风险时，排查预警原因，并基于所述预警原因确定对应的应急预案，基于所述应急预案确定执行修改的人员信息；
将所述应急预案下发至与所述人员信息对应的用户端，基于所述应急预案采取修改措施。
进一步地，所述针对专项分期场景的风控运维方法还包括：
基于所述预警信息生成预警报告。
一种针对专项分期场景的风控运维系统，包括：
监控指标确定模块，用于基于风险决策方案确定监控指标；
监控获取模块，用于基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；
预警模块，用于基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；
迭代优化模块，用于基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如所述方法的步骤。
一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现所述方法的步骤。
本发明实施例具有如下优点：
本发明中针对专项分期场景的风控运维方法，基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化，解决了现有技术中专项分期场景一般仅针对部分方案进行监控预警，对上线后的风险决策方案缺少全流程监控的问题。
附图说明
为了更清楚地说明本发明的实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是示例性的，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图引申获得其它的实施附图。
本说明书所绘示的结构、比例、大小等，均仅用以配合说明书所揭示的内容，以供熟悉此技术的人士了解与阅读，并非用以限定本发明可实施的限定条件，故不具技术上的实质意义，任何结构的修饰、比例关系的改变或大小的调整，在不影响本发明所能产生的功效及所能达成的目的下，均应仍落在本发明所揭示的技术内容能涵盖的范围内。
图1为本发明针对专项分期场景的风控运维方法的流程图；
图2为本发明针对专项分期场景的风控运维系统的第一架构图；
图3为本发明针对专项分期场景的风控运维系统的第二架构图；
图4为本发明提供的电子设备实体结构示意图。
其中附图标记为：
监控指标确定模块10，监控获取模块20，预警模块30，迭代优化模块40，预警报告生成模块50，电子设备60，处理器601，存储器602，总线603。
具体实施方式
以下由特定的具体实施例说明本发明的实施方式，熟悉此技术的人士可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点及功效，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例
图1为本发明针对专项分期场景的风控运维方法实施例流程图，如图1所示，本发明实施例提供的一种针对专项分期场景的风控运维方法包括以下步骤：
S101，基于风险决策方案确定监控指标，基于监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；
具体的，风险决策方案是指在面临不确定性和潜在风险的情况下，通过科学分析和评估，制定出合理的决策方案来应对可能发生的风险。
首先，一个全面的风险决策方案需要进行全面而准确地评估和分析潜在风险。这包括识别可能存在的各种内外部因素，并对其发生概率和影响程度进行量化或定性评估。通过系统地收集、整理和分析相关数据，可以更好地了解各种潜在威胁，并为后续制定应对措施提供依据。
在评估过程中还需要考虑不同类型、不同来源以及相互之间可能存在关联性等多个维度来判断并量化各项潜在威胁所带来的影响程度。这样可以更加全面地了解风险的本质和特点，为后续制定应对策略提供更准确的参考。
在评估和分析过程中还需要充分考虑不确定性因素，并进行相应的风险模拟和预测。通过使用各种模型、方法和工具，可以对可能发生的风险事件进行概率性预测，从而更好地把握未来可能出现的变化趋势。
在评估和分析完潜在风险之后，下一步就是制定相应的应对策略。这包括确定适当的防范措施、减轻损失措施以及恢复能力提升措施等。根据不同类型、不同来源以及影响程度等因素来选择合适且有效果的策略。
在制定策略时还需要考虑资源投入与回报之间的平衡关系。即使是最理想或最有效果的方案也需要综合考虑成本效益比，并权衡投入与回报之间所带来可能存在冲突或矛盾关系。
在制定具体策略时还需要考虑到风险的时效性和动态性。即随着时间的推移，风险可能会发生变化，因此策略也需要根据实际情况进行调整和优化。
获取所述风险决策方案的业务数据、决策方案数据和决策系统数据；
基于所述业务数据、决策方案数据和决策系统数据确定监控指标。
围绕风险决策方案，从业务、决策系统、决策方案等维度建立监控指标体系。
所述监控数据包括业务数据、决策方案数据和决策系统数据。
S102，基于风险决策方案构建预警规则，基于预警规则判断监控数据是否异常，若是，生成预警信息；
具体的，基于所述预警规则判断所述业务数据是否异常，若是，生成预警信息；对业务(通过率、拒绝率、资产质量等)异常进行预警；
基于所述预警规则判断所述决策方案数据是否异常，若是，生成预警信息；围绕决策方案，对特征、规则、模型及策略的异常情况进行预警；
基于所述预警规则判断所述决策系统数据是否异常，若是，生成预警信息。对数据聚合、指标治理和决策引擎运行中的异常情况进行预警。
设置预警频次，其中，所述预警频次包括实时预警和按预设时间间隔预警。
当所述预警信息的预警等级为高风险时，排查预警原因，并基于所述预警原因确定对应的应急预案，基于所述应急预案确定执行修改的人员信息；
将所述应急预案下发至与所述人员信息对应的用户端，基于所述应急预案采取修改措施。
制定好应对策略之后，下一步就是将其付诸实施，并进行相应的监控和管理。这包括明确责任分工、建立有效的沟通机制以及确保各项措施能够得到有效执行。
同时，在执行过程中还需要及时收集、整理和分析相关数据，并对其进行监测和评估。通过不断地追踪风险事件的发展趋势，可以及时调整策略并采取相应措施来防范或减轻潜在损失。
在执行过程中还需要充分考虑组织内部员工或个人行为对风险决策方案实施的影响。通过培训、教育等方式提高员工或个人对风险意识和防范意识，从而更好地促使他们积极参与到方案实施中来。
一个完善的风险决策方案需要不断进行持续改进和优化。这包括根据实际情况对评估、分析、应对策略以及执行与监控等方面进行反馈和调整。
通过收集和分析相关数据，可以了解到已经采取的措施是否有效，是否存在其他未考虑到的风险等。在此基础上，可以及时调整并完善相应的方案，以适应不断变化的环境。
同时，在持续改进过程中还需要充分借鉴他人或组织在类似领域所取得的成功经验，并加以吸收和运用。通过与其他人或组织进行交流和合作，可以更好地提高自身风险决策能力，并推动整个领域的发展。
S103，基于预警信息对风险决策方案进行迭代优化；
具体的，优化迭代是指在已有的产品或服务基础上，通过不断的调整和优化，使其更加完善、高效、优质的过程。这是一种持续改进的方法，可以帮助企业不断提升产品或服务的竞争力，满足不断变化的市场需求。
所述针对专项分期场景的风控运维方法还包括：
基于所述预警信息生成预警报告，针对不同的业务，比如新车、二手车、家装等，制定业务情况、风险状况、模型及策略运行情况、异常分析诊断、优化迭代情况等的自动化风险运营分析报告。
该针对专项分期场景的风控运维方法，基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。解决了现有技术中专项分期场景一般仅针对部分方案进行监控预警，对上线后的风险决策方案缺少全流程监控的问题。通过风控运维服务方案，能够保证风控方案上线后正常运行和风险决策方案有效运转，及时发现问题，并短时间解决问题，且该方案是自动化运行，能够减少人力。
图2-图3为本发明针对专项分期场景的风控运维系统实施例流程图；如图2-图3所示，本发明实施例提供的一种针对专项分期场景的风控运维系统，包括以下步骤：
监控指标确定模块10，用于基于风险决策方案确定监控指标；
监控获取模块20，用于基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；
预警模块30，用于基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；
迭代优化模块40，用于基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
所述监控指标确定模块10还用于：
获取所述风险决策方案的业务数据、决策方案数据和决策系统数据；
基于所述业务数据、决策方案数据和决策系统数据确定监控指标。
所述监控数据包括业务数据、决策方案数据和决策系统数据。
所述预警模块30还用于：
基于所述预警规则判断所述业务数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警规则判断所述决策方案数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警规则判断所述决策系统数据是否异常，若是，生成预警信息。
设置预警频次，其中，所述预警频次包括实时预警和按预设时间间隔预警。
当所述预警信息的预警等级为高风险时，排查预警原因，并基于所述预警原因确定对应的应急预案，基于所述应急预案确定执行修改的人员信息；
将所述应急预案下发至与所述人员信息对应的用户端，基于所述应急预案采取修改措施。
针对专项分期场景的风控运维系统还包括预警报告生成模块50，预警报告生成模块50用于基于所述预警信息生成预警报告。
本发明的一种针对专项分期场景的风控运维系统，通过监控指标确定模块10基于风险决策方案确定监控指标；通过监控获取模块20基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；通过预警模块30基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；通过迭代优化模块40基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。该针对专项分期场景的风控运维方法解决现有技术中专项分期场景一般仅针对部分方案进行监控预警，对上线后的风险决策方案缺少全流程监控的问题。
图4为本发明实施例提供的电子设备实体结构示意图，如图4所示，电子设备60包括：处理器601(processor)、存储器602(memory)和总线603；
其中，处理器601、存储器602通过总线603完成相互间的通信；
处理器601用于调用存储器602中的程序指令，以执行上述各方法实施例所提供的方法，例如包括：基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
本实施例提供一种非暂态计算机可读存储介质，非暂态计算机可读存储介质存储计算机指令，计算机指令使计算机执行上述各方法实施例所提供的方法，例如包括：基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
本领域普通技术人员可以理解：实现上述方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成，前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，执行包括上述方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：ROM、RAM、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的存储介质。
以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性的劳动的情况下，即可以理解并实施。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到各实施方式可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件。基于这样的理解，上述技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在计算机可读存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行各实施例或者实施例的某些部分的方法。
虽然，上文中已经用一般性说明及具体实施例对本发明作了详尽的描述，但在本发明基础上，可以对之作一些修改或改进，这对本领域技术人员而言是显而易见的。因此，在不偏离本发明精神的基础上所做的这些修改或改进，均属于本发明要求保护的范围。

Claims (10)

1.一种针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述方法具体包括：
基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；
基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
2.根据权利要求1所述针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述基于风险决策方案确定监控指标，基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据，包括：
获取所述风险决策方案的业务数据、决策方案数据和决策系统数据；
基于所述业务数据、决策方案数据和决策系统数据确定监控指标。
3.根据权利要求1所述针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述监控数据包括业务数据、决策方案数据和决策系统数据。
4.根据权利要求3所述针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息，包括：
基于所述预警规则判断所述业务数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警规则判断所述决策方案数据是否异常，若是，生成预警信息；
基于所述预警规则判断所述决策系统数据是否异常，若是，生成预警信息。
5.根据权利要求4所述针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息，还包括：
设置预警频次，其中，所述预警频次包括实时预警和按预设时间间隔预警。
6.根据权利要求1所述针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息，还包括：
当所述预警信息的预警等级为高风险时，排查预警原因，并基于所述预警原因确定对应的应急预案，基于所述应急预案确定执行修改的人员信息；
将所述应急预案下发至与所述人员信息对应的用户端，基于所述应急预案采取修改措施。
7.根据权利要求1所述针对专项分期场景的风控运维方法，其特征在于，所述针对专项分期场景的风控运维方法还包括：
基于所述预警信息生成预警报告。
8.一种针对专项分期场景的风控运维系统，其特征在于，包括：
监控指标确定模块，用于基于风险决策方案确定监控指标；
监控获取模块，用于基于所述监控指标对上线后的风险决策方案进行监控得到监控数据；
预警模块，用于基于风险决策方案构建预警规则，基于所述预警规则判断所述监控数据是否异常，若是，生成预警信息；
迭代优化模块，用于基于所述预警信息对所述风险决策方案进行迭代优化。
9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至7中的任一项所述的方法的步骤。
10.一种非暂态计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中的任一项所述的方法的步骤。
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