CN117437015A - 基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备和介质 - Google Patents

基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备和介质 Download PDF

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Abstract

本公开提供了一种基于区块链的贷款售卖交易管理方法，可以应用于区块链技术领域。该方法包括：当目标贷款的还款信息成功上传区块链系统后，所述区块链系统中预先部署的智能合约基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息；当所述分款信息在所述区块链系统中通过共识验证后，在所述区块链系统中存储所述分款信息；以及向所述售卖方和所述N个购买方分别同步所述分款信息中与各自对应的信息。本公开还提供了一种基于区块链的贷款售卖交易管理装置、设备、介质和程序产品。

Description

基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备和介质
技术领域
本公开涉及区块链技术领域，可用于金融领域，更具体地涉及一种基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备、介质和程序产品。
背景技术
在实务中，银行会发生贷款二级市场的售卖业务且支持同时售卖给多家购买方。该市场业务活跃、交易信息量巨大，对于有意出售贷款的金融机构来说，想在茫茫交易海洋中找到精准适配的买方有如大海捞针。因此，出售贷款的金融机构往往需要耗费大量的计算资源或运行资源进行数据匹配，寻找出有意购买自己所出售的金融产品的买方，而且由于金融产品的买卖往往需要从多维度金融属性(诸如买卖金额、币种、买卖利率范围、贷款安全风险、买方认购意愿或买方愿意承担的风险水平等)进行匹配，匹配计算量大而且匹配精度也难以保证。
同时，在贷款售卖后，售卖方需继续履行分款责任，即在借款人还款后，按照贷款售卖协议中的规定向购买方进行分款。分款时，由售卖方计算向购买方分款还款的分摊信息，并将该分款信息发送给购买方，然后购买方会自行计算还款信息后进行核对。当购买方核对过程中发现存在差异时，往往需要售卖方和购买方双方之间多次的信息交互，对差异的原因进行确认。该差异可能是由于各家金融机构系统计算分款信息的过程和逻辑的不同引起的，也可能是由于售卖方与购买方之间信息传输时发生信息遗失或泄露等情况引起的。而无论哪种原因引起的差异，都需要售卖方和购买方双方之间多次的信息交互，对差异的原因进行确认，不仅会导致分款信息难以及时确认，而且还增加了额外的信息交互成本。
发明内容
鉴于上述问题，本公开提供了一种基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备、介质和程序产品，至少可以在贷款售出后在贷款的售卖方和购买方之间以统一方式计算和共享分款信息，避免了售卖方和购买方因各自计算分款信息的差异导致的额外信息交互沟通，而且借助于区块链技术，提高了计算出的分款信息的可信性、安全性和可追溯性，提高贷款售出后的管理水平。
本公开实施例的第一方面，提供了一种基于区块链的贷款售卖交易管理方法，应用于区块链系统。所述方法包括：当借款人对目标贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，所述区块链系统中预先部署的智能合约基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息，其中，所述售卖交易信息是由于所述售卖方将所述目标贷款出售给所述N个购买方而产生的交易信息；其中，N为大于或等于1的整数；当所述分款信息在所述区块链系统中通过共识验证后，在所述区块链系统中存储所述分款信息；以及向所述售卖方和所述N个购买方分别同步所述分款信息中与各自对应的信息。其中，所述售卖方和所述N个购买方均为所述区块链系统中的用户，所述售卖交易信息存储在所述区块链系统中。
根据本公开的实施例，所述基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息包括：从所述售卖交易信息中提取每个购买方的购买金额和认购利率；计算每个购买方的购买金额相对于所述目标贷款的出售比例；从所述还款信息中提取所述借款人的还款本金；基于所述出售比例和所述还款本金，计算所述售卖方向每个购买方支付的应付本金；以及基于所述应付本金和所述认购利率，计算所述售卖方向每个购买方支付的应付利息。
根据本公开的实施例，在所述还款信息上传所述区块链系统之前，所述方法还包括：接收所述售卖方对所述目标贷款的售卖信息；接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿；所述智能合约基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿自动撮合所述目标贷款的买卖交易；以及当在所述售卖方和所述N个购买方之间撮合成功关于所述目标贷款的交易时，生成所述售卖交易信息。
根据本公开的实施例，所述售卖信息包括购买条件，所述贷款认购意愿至少包括愿意购买的贷款需满足的基本条件，则所述智能合约基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿自动撮合所述目标贷款的买卖交易包括：从所述至少一个潜在购买方中筛选出所述基本条件满足所述售卖信息中的购买条件的候选购买方；当筛选出多个候选购买方时，基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿的匹配程度从高到低，对所述多个候选购买方的优先顺序进行排序；以及按照所述优先顺序，优先撮合排序靠前的候选购买方与所述售卖方之间达成关于所述目标贷款达成的售卖交易，直到所述目标贷款全部售出或者与所述多个候选购买方均达成售卖交易。
根据本公开的实施例，所述贷款认购意愿还包括表征资金到位时效性的认购时效偏好指标，所述匹配程度与所述认购时效偏好指标正相关。
根据本公开的实施例，所述贷款认购意愿中还包括借款人认购偏好指标，所述借款人认购偏好指标用于表征愿意认购所述借款人名下的贷款的意向强度。其中，所述匹配程度与所述贷款认购意愿中的所述借款人认购偏好指标正相关。
根据本公开的实施例，所述区块链系统中还存储有所述借款人的还款信用证明相关信息；其中，所述接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿还包括：向所述至少一个潜在购买方提供所述借款人的所述还款信用证明相关信息；以及在得到所述至少一个潜在购买方已获知所述借款人的所述还款信用证明相关信息的确认反馈之后，接收所述借款人认购偏好指标。
根据本公开的实施例，在所述接收所述售卖方对所述目标贷款的售卖信息之前，所述方法还包括：从所述售卖方处获取所述借款人在申请所述目标贷款时向所述售卖方提供的所述还款信用证明相关信息；并且/或者从第三方征信平台中获取所述借款人的所述还款信用证明相关信息。
本公开实施例的第二方面，还提供了一种基于区块链的贷款售卖交易管理装置，设置于区块链节点。所述装置包括分款信息计算模块、分款信息上链模块和分款信息同步模块。分款信息计算模块用于当借款人对目标贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，所述区块链系统中预先部署的智能合约基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息，其中，所述售卖交易信息是由于所述售卖方将所述目标贷款出售给所述N个购买方而产生的交易信息；其中，N为大于或等于1的整数；其中，所述售卖方和所述N个购买方均为所述区块链系统中的用户，所述售卖交易信息存储在所述区块链系统中。分款信息上链模块用于当所述分款信息在所述区块链系统中通过共识验证后，在所述区块链系统中存储所述分款信息。分款信息同步模块用于向所述售卖方和所述N个购买方分别同步所述分款信息中与各自对应的信息。
根据本公开的实施例，所述装置还包括贷款买卖撮合模块。所述贷款买卖撮合模块用于：接收所述售卖方对所述目标贷款的售卖信息；接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿；所述智能合约基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿自动撮合所述目标贷款的买卖交易；以及当在所述售卖方和所述N个购买方之间撮合成功关于所述目标贷款的交易时，生成所述售卖交易信息。
本公开实施例的第三方面，提供了一种电子设备。所述电子设备包括一个或多个处理器和存储器。存储器用于存储一个或多个程序。其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述方法。
本公开实施例的第四方面，还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述方法。
本公开实施例的第五方面，还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述方法。
上述一个或多个实施例具有如下优点或有益效果：贷款二级市场中的参与者(诸如，贷款的售卖方和所有购买方)都接入区块链系统。在贷款售卖成功后，当借款人对贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，由区块链系统中的智能合约按照统一的规则，基于还款信息和贷款的售卖交易信息，计算在售卖方和购买方之间的分款信息。然后在分款信息得到区块链系统中的共识验证后，可以向售卖方和购买方同步分款信息。以此方式，可以对贷款售卖后的分款信息进行统一，实现售卖方和购买行之间的信息共享，提高贷款售卖后的分款管理效率。
附图说明
通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：
图1示意性示出了贷款一级市场和贷款二级市场的关系示意图；
图2示意性示出了根据本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备、介质和程序产品的系统架构图；
图3示意性示出了根据本公开一实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法的流程图；
图4示意性示出了本公开另一实施例的贷款售卖交易管理方法中在区块链中自动撮合贷款交易的流程图；
图5示意性示出了本公开再一实施例中区块链中自动撮合贷款交易的具体处理流程图；
图6示意性示出了在一实施例中应用本公开实施例的方法在贷款二级市场中进行贷款买卖自动撮合和还款分款管理的处理流程图；
图7示意性示出了根据本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理装置的方框图；以及
图8示意性示出了适于实现根据本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法的电子设备的方框图。
具体实施方式
以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。
在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。
在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。
在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。本文中术语，如“目标贷款”、“潜在购买方”、“候选购买方”、“购买方”等命名都仅用于区分，而不具有任何限制含义，以及附图中的任何元素数量均用于示例而非限制。
图1示意性示出了贷款一级市场和贷款二级市场的关系示意图。
如图1所示，贷款一级市场的参与者为借款人和银行。其中，在贷款一级市场上，借款人(或者称为银行客户)向银行借款，其中，银行是贷款的资金借出人。
贷款二级市场上的参与者为想要出售手中持有的贷款的售卖方(主要是银行)、以及想要购买贷款的购买方(也可以称为潜在购买方)。其中，一笔贷款可以卖给一个购买方，或者拆分成多笔贷款后卖给多个购买方。
在贷款一级市场中，一笔贷款是否会产生，即银行是否会借出一笔贷款，比较关注的是借款人的还款能力、授信额度等还款信用等问题。通过贷款一级市场，借款人可以从银行融资，投入到生产中。
而在贷款二级市场中，银行/售卖方出售贷款，更多地是源于现金流的融通等策略性需求。购买方购买贷款，主要是利用手上的闲余资金进行投资。因此，在贷款二级市场上，售卖方往往更关注贷款卖出后资金能够及时到位，即购买方的认购时效性是否较高。而购买方主要关注的是资金的安全性和回报率，即贷款购买后能否及时收款，并且回报率是否足够高等。
在贷款二级市场上，贷款的买卖不同于实体商品可以一次性交付，贷款在交易之后，当银行/售卖方收到借款人的还款后，会根据还款额向购买方付款。
相关技术中，在贷款售卖后分款时，在售卖方计算了分款信息并推送给购买方后，购买方也需要重新计算一次分款信息进行核对。这个过程中，不仅会存在买卖双方针对同一事项的重复计算带来资源重复利用，更可能因为二者计算过程差异，导致二者计算的分款信息存在差异。
售卖方和购买方计算分款信息的过程差异，一种情况是因为各个金融机构之间计算分款信息时采用的计算逻辑可能与售卖方的计算逻辑可能存在差异。例如各自确认的计量起始日不同，如有的机构以借款人还款当天为计量起始日，有的机构以借款人还款后第二天为计量起始日。又例如，各自所在时区不同，可能会导致结算日不同。再例如，计算过程中各种指标计算先后顺序不同，四舍五入可能导致计算结果存在差异。这种差异，再经过售卖方和购买方双方之间多次的信息交互确认后，通常需要将差异及差异原因作为误差项记录在报表中。
另一种情况，则可能是因为售卖方和购买方在进行信息传输过程中，可能存在部分信息的丢失、泄露或者被篡改等，导致购买方计算分款信息时的数据不全、或者参数不正确等。这种原因引起的差异在经过双方反复交互沟通后，需要购买方重新计算分款信息。这种情况下，不仅需要额外的信息交互成本，还存在购买方反复计算分款信息的资源浪费。
有鉴于此，本公开实施例提供了一种基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备、介质和程序产品。其中，根据本公开的实施例，在贷款二级市场上由区块链系统提供底层服务，贷款二级市场中的参与者(诸如，贷款的售卖方和购买方)接入区块链系统。在贷款售卖成功后，当借款人对贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，由区块链系统中的智能合约按照统一的规则，基于还款信息和贷款的售卖交易信息，计算在售卖方和购买方之间的分款信息。然后在分款信息得到区块链系统中的共识验证后，可以向售卖方和购买方同步分款信息。
以此方式，通过在区块链中进行分款信息的计算和共享，避免了相关技术中售卖方和购买方计算不一致时需要额外的交互确认成本，尤其地，避免了因为信息传输中的泄露或被篡改等问题，导致售卖方和购买方需要反复交互确认以及反复重新计算分款信息的资源消耗。
并且，计算得到的分款信息也保存在区块链系统中，基于区块链技术中防数据篡改和分布式存储的特性，保证了计算得到的分款信息的可信赖性、可追溯性和安全性。
再者，在区块链计算分款信息的逻辑规则对区块链系统中的用户(包括贷款的售卖方和购买方)均是相同且统一的，有效避免了相关技术中售卖方和购买方二者由于分款信息的逻辑规则不统一的问题，也避免了售卖方和购买方二者对差异的额外报表处理，提高了贷款售卖后的分款管理效率。
根据本公开的实施例，由于贷款二级市场中的参与者接入了区块链系统，还可以由贷款的售卖方向区块链系统上传借款人的相关信息，诸如还款信用证明相关信息、所售卖的贷款的余额信息、利率信息、还款方式信息和还款周期信息等，实现售卖方和购买方之间的信息共享，提高贷款二级市场上的信息透明度。
图2示意性示出了根据本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法、装置、设备、介质和程序产品的系统架构图。
如图2所示，该系统架构200可以包括区块链系统201和多个金融机构节点202。其中，该多个金融机构节点202分别属于贷款二级市场上的各个参与者，如贷款的售卖方(如，银行)、或者贷款的购买方(如银行或其他金融机构等)
区块链系统201可以包括多个节点，例如图2所示的节点A、B、C、D。该多个节点可以相互通信。每个节点可以对应至少一个数据库。该多个节点可以形成一个分布在全球各地、能够协同运转的数据库存储系统。该多个节点可以分别部署于全球各地的服务器，每个节点可以是服务器或服务器集群，服务器/服务器集群可以是提供各种服务的服务器/服务器集群。任意一个节点在其对应的数据库中进行读写操作，其他节点会根据相应机制完成同步，从而实现在区块链系统201中所有节点对应的数据库中的数据完全一致。在区块链系统201中可以通过智能合约，以去中心化的方式实现程序的运行。其中，智能合约是数字化的软件程序，可以存储在区块链系统201中，并且智能合约执行过程中可以通过数学计算，在多个节点之间可以按照相应的机制进行条款协商并自动验证履行，不需要特定的中心机构的审批。
金融机构节点202可以是由一个金融机构(例如，银行、基金公司或证券公司等)运营管理和维护的计算机系统，也相应地可以包括服务器或服务器集群，在一些实施例中还可以包括各种终端设备。
金融机构节点202在接入到区块链系统201之后，可以与区块链系统201进行通信，向区块链系统201上传数据，或者从区块链系统201中下载数据。其中，由于区块链使用非对称和数字签名加密技术，金融机构节点202与区块链系统201进行通信交互时，交互数据使用公钥加密，只有对应私钥能够打开，保证了信息的安全性。
在系统架构200中，本公开实施例所提供的基于区块链的贷款售卖交易管理方法可以由区块链系统201执行。相应地，本公开实施例所提供的基于区块链的贷款售卖交易管理装置一般可以设置于区块链系统201中的各个节点中。当然，本公开实施例所提供的基于区块链的贷款售卖交易管理方法也可以部分由区块链系统201执行，部分由金融机构节点202执行。相应地，本公开实施例所提供的基于区块链的贷款售卖交易管理装置也可以部分设置于区块链系统201中的各个节点中，部分设置于金融机构节点202中。
可以理解，图2所示仅为可以应用本公开实施例的系统架构的示例，以帮助本领域技术人员理解本公开的技术内容，但并不意味着本公开实施例不可以用于其他设备、系统、环境或场景。
以下将基于图2描述的系统架构200，通过图3～图6对本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法进行详细描述。应注意，以下方法中各个操作的序号仅作为该操作的表示以便描述，而不应被看作表示该各个操作的执行顺序。除非明确指出，否则该方法不需要完全按照所示顺序来执行。
图3示意性示出了根据本公开一实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法的流程图。
如图3所示，根据该实施例，贷款售卖交易管理方法可以包括操作S301～操作S303。
首先在操作S301，当借款人对目标贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，区块链系统201中预先部署的智能合约基于还款信息和目标贷款的售卖交易信息，计算在目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息，其中，N为大于或等于1的整数。
售卖交易信息存储在区块链系统201中。售卖交易信息是由于售卖方将目标贷款出售给N个购买方而产生的交易信息，
售卖方和N个购买方均为区块链系统中的用户。例如，售卖方和N个购买方可以通过各自的金融机构节点202接入区块链系统。
当目标贷款允许部分售卖时，目标贷款可以卖给一个购买方或多个购买方。例如，当N大于1时，可以按照该N个购买方各自的认购金额卖给每个购买方，其中，N个购买方所购买的金额总和等于或小于目标贷款的总额。
在一个实施例中，当在售卖交易信息中，售卖方和每个购买方之间有约定计算分款信息的规则时，按照售卖交易信息中与每个购买方预定的分款信息计算规则，计算分款信息。
在另一个实施例中，操作S301中计算在目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息的过程如下：首先从售卖交易信息中提取每个购买方的购买金额和认购利率，然后计算每个购买方的购买金额相对于目标贷款的出售比例，接着从还款信息中提取借款人的还款本金，接下来基于出售比例和还款本金，计算售卖方向每个购买方支付的应付本金，以及基于应付本金和认购利率，计算售卖方向每个购买方支付的应付利息。例如可以以借款人还款中的还款本金，乘以每个购买方对应的出售比例，来得到给每个购买方支付的应付本金，然后再使用应付本金乘以认购利率以及从上期分款到本期分款之间的持续时长，得到应付利息。
接下来在操作S302，当分款信息在区块链系统中通过共识验证后，在区块链系统中存储分款信息。这样，保证了分款信息的安全性和不可篡改性。
然后在操作S303，向售卖方和N个购买方分别同步分款信息中与各自对应的信息。
具体地，可以向售卖方同步全部的分款信息。例如，向售卖方推送、或者在售卖方从区块链系统201中请求下载分款信息时向售卖方提供全部的分款信息。
相应地，可以向每个购买方同步分款信息中与每个购买方相关的信息。例如，向每个购买方推送、或者在购买方从区块链系统201中请求下载分款信息时向购买方提供与该购买方相关的分款信息。
售卖方或购买方通过区块链系统201查看分款信息中与各自相关的信息时，需要提供各自的私钥才能够得到分款信息的明文。可见，本公开实施例不仅可以保证分款信息在售卖方和各个购买方之间的标准统一，而且还可以保证信息安全和不可篡改，提高了贷款售卖后的管理水平和管理效率。
图4示意性示出了本公开另一实施例的贷款售卖交易管理方法中在区块链中自动撮合贷款交易的流程图。
如图4所示，本公开实施例的贷款售卖交易管理方法除了对已售出的贷款在售卖方和购买方之间进行分款信息的管理之外，还可以在贷款二级市场上对待出售的贷款买卖自动撮合。具体地，对目标贷款的买卖撮合过程可以包括操作S401～操作S404。
首先在操作S401，接收售卖方对目标贷款的售卖信息。售卖信息的内容可以如下文表1所示。
同时在操作S402，接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿。贷款认购意愿的内容可以如下文表2中每一行所示。
接下来在操作S403，区块链系统中的智能合约基于售卖信息和贷款认购意愿自动撮合目标贷款的买卖交易。
最后在操作S404，当在售卖方和N个购买方之间撮合成功关于目标贷款的交易时，生成售卖交易信息。
具体地，可以将撮合规则程序写入智能合约，由智能合约自动进行买卖双方撮合。以此方式，可以提高贷款二级市场中买卖撮合效率，降低撮合成本。
图5示意性示出了本公开再一实施例中区块链中自动撮合贷款交易的具体处理流程图。
如图5所示，根据该实施例，售卖信息中可以设置购买条件(诸如，币种、最低购买金额、最低认购利率、最低认购期限等)，相应地，贷款认购意愿中也可以设置购买方购买的贷款需满足的基本条件等信息。从而，操作S403可以包括操作S413～操作S433。
首先在操作S413，从至少一个潜在购买方中筛选出基本条件满足售卖信息中的购买条件的候选购买方。
然后在操作S423，当筛选出多个候选购买方时，基于售卖信息和贷款认购意愿的匹配程度从高到低，对多个候选购买方的优先顺序进行排序。
接下来在操作S433，按照优先顺序，优先撮合排序靠前的候选购买方与售卖方之间达成关于目标贷款达成的售卖交易，直到目标贷款全部售出或者与多个候选购买方均达成售卖交易。
先初步筛选出符合购买条件的买方，然后通过匹配程度，可以对买卖双方的达成交易的意愿高低进行评估，优先在买卖意愿较强的双方之间撮合。其中，买卖意愿可以从多个方面来衡量。
例如，买方给付资金到位越快，售卖方越愿意达成协议。鉴于此，在一个实施例中，贷款认购意愿中还可以包括表征资金到位时效性的认购时效偏好指标。相应地，匹配程度与认购时效偏好指标正相关，由此也体现出在贷款二级市场上进行撮合匹配时，比较关注资金的流动性和及时性。
再例如，买方的认购利率越低，意味着售卖方卖出贷款的成本越低，售卖方越愿意达成协议。从而，匹配程度可以与贷款买方的认购利率负相关
再例如，买方对某个借款人明显的贷款有明显偏好，比如买方比较信任某个借款人的还款能力，则买方更有可能购买该借款人名下的贷款。鉴于此，在一实施例中，贷款认购意愿中还可以设置有借款人认购偏好指标，其中，借款人认购偏好指标用于表征愿意认购借款人名下的贷款的意向强度。相应地，匹配程度可以与贷款认购意愿中的借款人认购偏好指标正相关。
根据本公开的一个实施例中，为了便于贷款二级市场上的贷款买方能够准确全面的评估贷款的借款人的信息，从而客观的提供借款人认购偏好指标，可以在区块链系统中上传并存储借款人的还款信用证明相关信息(例如，征信信息、财产信息等)。这样，区块链系统201可以向购买方提供借款人的还款信用证明相关信息，由购买方在自己的金融机构节点202中查看和评估贷款二级市场中的贷款的借款人的还款能力、信用等信息。并且区块链系统201可以在接收购买方的贷款认购意愿中的借款认购偏好指标之前，确认买方是否已获知借款人的还款信用证明相关信息，并在得到确认反馈之后，再接收买方上传的借款人认购偏好指标。
在一个实施例中，在区块链系统中上传并存储借款人的还款信用证明相关信息的具体方式可以是，从售卖方(即银行)处获取借款人在申请目标贷款时向售卖方提供的还款信用证明相关信息，或者可以从第三方征信平台中获取借款人的还款信用证明相关信息。当然在一些实施例中，当借款人也通过相应的金融机构节点202接入到区块链系统201时，可以由借款人自己上传还款信用证明相关信息等。
本公开实施例，借助于区块链技术，可以提升贷款二级市场中的信息透明度和真实性。由于借款人的还款信用证明相关信息接入区块链系统，可以使买方更加精准地对贷款的借款人进行信用评价，做出更准确的认购判断。
贷款售卖业务涉及借款人、贷款的售卖方和购买方三类干系人。区块链技术能够从根本上解决多方参与的复杂场景下信息不对称产生的一系列风险问题。本公开实施例利用区块链技术来实现贷款售卖交易管理，通过区块链将贷款售卖交易转化为智能合约，由于区块链具有点对点进行交易传输的优势，且交易过程是不可篡改的，基于所有已公开信息，可以确保贷款售卖交易的真实性和安全性，同时提高交易过程的效率、节约成本。
图6示意性示出了在一实施例中应用本公开实施例的方法在贷款二级市场中进行贷款买卖自动撮合和还款分款管理的处理流程图。
结合图2和图6，区块链系统201和各金融机构节点202可以形成贷款售卖管理平台，其中，金融机构节点202中可以安装有各种客户端组件，包括但不限于：借款人信息组件61、风险审核组件62、贷款信息组件63、售卖信息录入组件64、售卖交易决策组件65、售卖交易分款组件66。
贷款售卖管理平台可以通过区块链智能合约技术实现贷款买卖双方的自动撮合及后续分款管理。具体处理过程如下。
首先，借款人信息组件61记录银行/售卖方在贷款一级市场上发放贷款时，用以判断客户还款信用证明等资信情况的信息，包括身份信息、资金用途、抵押品信息等。上述信息先从借款人在银行(售卖方)登记的客户信息中获取到，再被上传至客户信息区块链节点。
与此同时，风险审核组件62也可以通过第三方征信家平台获取借款人的客户征信类等与客户还款信用证明相关的信息，并将这些信息上传至客户信息区块链节点。
借款人信息组件61和风险审核组件62所上传的借款人还款信用信息证明相关信息，用以在贷款二级市场上让各家潜在购买方根据每笔贷款的借款人还款能力情况，对售卖的每笔贷款进行授信评级，并决定是否认购，这样在贷款的借款人和贷款二级市场上的购买方之间建立起了关系。若贷款二级市场上任意一个潜在购买方愿意认购某个借款人名下的贷款，则可以在该借款人名下勾选同意认购，然后可以计算或凭借经验设置借款人认购偏好指标的值。在一个实施例中，借款人认购偏好指标可以以借款人偏好指数来表示。例如，借款人认购偏好指数可以用不大于10的正整数表示，其中，10为最高，表示认购意愿最强。在一个实施例中，当某个潜在购买方不同意认购某个借款人名下的借款时，可以认为该潜在购买方针对该借款人的借款人偏好指数为0或负数。若贷款二级市场上的潜在购买方无对指定借款人的选择，则可以勾选借款人不限，这样所有借款人均会被纳入售卖撮合范围中，此时可以默认对所有的借款人的借款人认购偏好指数为正的默认值(例如，1)。
贷款信息组件63记录借款人在银行(售卖方)的贷款信息，包括贷款余额信息、还款方式信息和还款周期信息。然后，上述贷款信息被上传至售卖方区块链节点，并通过共识算法实现所有区块链节点的信息同步，接入区块链系统。
售卖信息录入组件64又分为卖方录入组件和买方录入组件，对应卖方售卖信息录入模块和买方售卖信息录入模块。其中，卖方售卖信息录入模块录入拟售卖的贷款的售卖信息，包括贷款的购买条件，诸如金额数据、币种信息，是否同意部分售卖信息、售卖利率数据和售卖期限数据等。买方售卖信息录入模块需录入贷款认购意愿，诸如拟认购金额数据、币种信息、贷款利率数据、贷款期限数据、借款人认购偏好指数、认购时效偏好指标等。买卖双方录入的信息均上传至区块链节点。
售卖交易决策组件65从区块链系统中获取贷款的售卖信息和买方的贷款认购意愿，将这些数据转换为结构化数据，并向区块链系统中的智能合约发起贷款买卖自动撮合申请。买方的交易端服务器从区块链系统中获取贷款的售卖信息，并做出认购意向判断，然后将判断结果发送至区块链节点，通过共识算法实现所有区块链节点联盟的信息同步。卖方的交易端服务器向区块链系统中的智能合约发起判断申请，智能合约自动执行贷款售卖撮合规则并对买卖双方信息进行自动匹配，并案匹配程度进行由高到低的排序。同样的，智能合约将撮合结果再次同步至所有区块链节点，让所有干系人都得获得判断结果。与此同时，依据智能合约最终的撮合结果，按最优方案对贷款买卖双方达成贷款售卖交易，并自动签订贷款资产买卖协议。
下面将举实例说明区块链系统200中智能合约自动撮合贷款的买卖交易的过程。
假设Z银行有一笔贷款的余额为500万，借款人为Y公司。Z银行拟将这笔贷款进行出售，可以全部出售给一家购买方，也可以出售给多家购买方，售卖利率不高于5％，期限10年。Z行首先通过贷款售卖管理平台中的卖方售卖信息录入模块录入如下表1所示的售卖信息。
表1
贷款拟售金额 部分售卖标志 币种 售卖利率 期限
500万 支持 英镑 [0，5％] 10年
表1中的售卖信息会转换为结构化数据上传至区块链系统。
假设现有A、B、C、D、E五家金融机构已通过买方售卖信息录入模块的录入选择，明确对借款人Y名下的贷款有认购意愿。接下来，五家行可以分别通过买方售卖信息录入模块录入如下表2所示的贷款认购意愿。
表2中的贷款认购意愿中，有些信息属于愿意购买的贷款需满足的基本条件，诸如贷款最大认购金额、币种、贷款认购利率、认购期限和借款人认购偏好指数(是否为零)，有些信息则是用于衡量二级市场上的资金流动性风险或及时性的指标，诸如借款人认购偏好指数(大于零时的取值)和认购时效偏好指数，其中，认购时效偏好指数为前文提及的认购时效指标的一种实施例。
表2
表2所示的数据接入售卖交易决策组件，向区块链网络中的智能合约发起评判申请，形成待匹配队列，售卖交易决策组件通过如下规则进行决策判断。具体决策过程如下。
步骤1，筛选出满足表1的售卖信息中的购买条件的数据。例如，可以将不满足售卖信息中购买条件中任意一个的买家剔除。例如，购买币种为非售卖币种、认购金额大于500W、认购利率大于5％以及认购期限大于10年，即B和C，将其从待匹配队列中剔除。
步骤2，完成步骤1的初筛后，核实确定剩余的候选购买方A、D和E均符合匹配条件，则可以基于表1的售卖信息和表2中A、D和E各自的贷款认购意愿，计算匹配程度。
例如，可以根据如下公式(1)逐条计算匹配程度MDX。设MDX为某一候选购买方对售卖方的匹配程度(Matching Degree)，则以如下公式(1)来计算MDX。
其中PX为候选购买方X的最大认购金额；iS为售卖方最高售卖利率，iX为候选购买方X最低认购利率，NX为认购期限，PDX为购买方的借款人认购偏好指数，EDX为候选购买方的认购时效偏好指数。上述公式(1)中，匹配程度MDX与借款人认购偏好指数的PDX正相关(具体为与成正比)，体现出在二级市场上撮合贷款的买卖时，会着重最终购买方对贷款的借款人的认购意愿，这是因为贷款二级市场上贷款的还款，最终是来自于贷款一级市场上借款人的还款额，从而匹配程度MDX的计算中非常看重还款的信用安全性。再者，上述公式(1)中匹配程度MDX与买方的认购时效偏好指数EDX正相关(具体为成正比)，这意味着买方的购买贷款后资金给付越及时，匹配程度MDX就会越大，也符合贷款二级市场上售卖方卖出贷款的目的主要是为了方便现金流，实现资金融通的需求。
代入公式(1)算出A、D和E的匹配程度分值分别为：A＝480，D＝2073.6，E＝252。
由此可得本例中D的匹配程度最高(2073.6分)，按照得分由高至低的顺序，优先匹配D。与D匹配后售出金额为200万，还剩待匹配金额为300万。
得分第二多的是A(480分)，接下来继续对A进行匹配，由于A的最大认购金额为400万，此时可以为A匹配300万，匹配过程即完成。
若两条数据的得分相同，则优先匹配认购时效偏好最高的购买方。
若当前队列全部完成匹配后，售卖方仍有待匹配金额，则需继续等待，直至更多数据记录进入队列，再重新依据上述规则对整个队列进行决策判断，决策间隔期为5分钟。
当售卖撮合结束后，售卖交易决策组件65基于最终方案数据自动生成买卖双方的贷款资产买卖协议并推送至买卖各方A、D和Z的区块链节点。
接下来，售卖交易分款组件66根据售卖交易决策组件65达成的贷款的售卖交易信息，从贷款信息组件63获取到贷款信息，在智能合约中写入还款分款的计算规则代码。从而售卖交易分款组件66可以在每次贷款一级市场中的借款人还款时，按照售卖交易信息中各购买方所认购金额和认购利率，自动计算出应该分摊给各购买方的还款额的分款计划，并将分款计划结果通过共识算法上传区块链系统后，同步至各贷款购买方的区块链节点。实现了在贷款二级市场中，贷款售出后，可以在售卖方和各购买方之间对贷款的还款分款信息的共享。
由此可见，本公开实施例可以提升贷款售卖交易撮合效率、降低撮合成本。可以将撮合规则程序写入智能合约，由智能合约自动进行买卖双方撮合，与人工进行买卖双方的撮合及拟定资产买卖协议相比，大大降低了撮合成本。
而且，通过区块链系统进行贷款买卖的自动撮合，提升信息透明度和真实性。
并且由于贷款的借款人的还款信用证明相关信息(例如，客户征信信息等)可以接入区块链系统，可以使贷款二级市场上的买方更加精准地对贷款的借款人进行信用评价，做出更准确的认购判断。
同时，贷款的售卖方将贷款信息接入区块链时，可以通过智能合约中写入用于进行分款规则代码，自动得到标准、统一的分款信息并推送贷款的买卖双方，避免因买卖双方系统实现过程中的差异导致的计算结果不匹配。
本公开实施例在贷款二级市场中，使用区块链系统对贷款交易的买卖进行管理，保证信息安全性和不可篡改性。任何贷款买卖涉及的节点无法篡改交易数据，由于区块链使用非对称和数字签名加密技术，公钥加密后，只有对应私钥能够打开，保证了信息的安全性。
图7示意性示出了根据本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理装置700的方框图。其中，该装置700可以设置于区块链系统201中的每个节点(如节点A、B、C或D)中。
如图7所示，根据本公开的一些实施例，装置700可以包括分款信息计算模块710、分款信息上链模块720和分款信息同步模块730。根据本公开的另一些实施例，该装置700还可以进一步包括贷款售卖撮合模块740。该装置700可以执行参考图3～图5所描述的贷款售卖交易管理方法。
具体地，分款信息计算模块710用于当借款人对目标贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，触发区块链系统中预先部署的智能合约基于还款信息和目标贷款的售卖交易信息，计算在目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息，其中，售卖交易信息是由于售卖方将目标贷款出售给N个购买方而产生的交易信息，其中，N为大于或等于1的整数。在一个实施例中，分款信息计算模块710可以执行前述操作S301。
分款信息上链模块720用于当分款信息在区块链系统中通过共识验证后，在区块链系统中存储分款信息。在一个实施例中，分款信息上链模块720可以执行前述操作S302。
分款信息同步模块730用于向售卖方和N个购买方分别同步分款信息中与各自对应的信息。在一个实施例中，分款信息同步模块730可以执行前述操作S303。
贷款买卖撮合模块740用于：接收售卖方对目标贷款的售卖信息，接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿，触发智能合约基于售卖信息和贷款认购意愿自动撮合目标贷款的买卖交易，以及当在售卖方和N个购买方之间撮合成功关于目标贷款的交易时，生成售卖交易信息。在一个实施例中，贷款买卖撮合模块740可以执行前述操作S401～操作S404。
根据本公开的实施例，分款信息计算模块710、分款信息上链模块720、分款信息同步模块730和贷款售卖撮合模块740中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，分款信息计算模块710、分款信息上链模块720、分款信息同步模块730和贷款售卖撮合模块740中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，分款信息计算模块710、分款信息上链模块720、分款信息同步模块730和贷款售卖撮合模块740中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。
图8示意性示出了适于实现根据本公开实施例的基于区块链的贷款售卖交易管理方法的电子设备的方框图。
如图8所示，根据本公开实施例的电子设备800包括处理器801，其可以根据存储在只读存储器(ROM)802中的程序或者从存储部分808加载到随机访问存储器(RAM)803中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器801例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器801还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器801可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。
在RAM 803中，存储有电子设备800操作所需的各种程序和数据。处理器801、ROM802以及RAM 803通过总线804彼此相连。处理器801通过执行ROM 802和/或RAM 803中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 802和RAM 803以外的一个或多个存储器中。处理器801也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。
根据本公开的实施例，电子设备800还可以包括输入/输出(I/O)接口805，输入/输出(I/O)接口805也连接至总线804。电子设备800还可以包括连接至I/O接口805的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分806；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分807；包括硬盘等的存储部分808；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分809。通信部分809经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器810也根据需要连接至I/O接口805。可拆卸介质811，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器810上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分808。
本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的：也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。
根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 802和/或RAM 803和/或ROM 802和RAM 803以外的一个或多个存储器。
本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机系统中运行时，该程序代码用于使计算机系统实现本公开实施例所提供的方法。
在该计算机程序被处理器801执行时执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。
在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分809被下载和安装，和/或从可拆卸介质811被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。
在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分809从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质811被安装。在该计算机程序被处理器801执行时，执行本公开实施例的系统中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。
根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。
以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (12)

1.一种基于区块链的贷款售卖交易管理方法，应用于区块链系统，其中，所述方法包括：
当借款人对目标贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，所述区块链系统中预先部署的智能合约基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息，其中，所述售卖交易信息是由于所述售卖方将所述目标贷款出售给所述N个购买方而产生的交易信息；其中，N为大于或等于1的整数；
当所述分款信息在所述区块链系统中通过共识验证后，在所述区块链系统中存储所述分款信息；以及
向所述售卖方和所述N个购买方分别同步所述分款信息中与各自对应的信息；
其中，所述售卖方和所述N个购买方均为所述区块链系统中的用户，所述售卖交易信息存储在所述区块链系统中。
2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息包括：
从所述售卖交易信息中提取每个购买方的购买金额和认购利率；
计算每个购买方的购买金额相对于所述目标贷款的出售比例；
从所述还款信息中提取所述借款人的还款本金；
基于所述出售比例和所述还款本金，计算所述售卖方向每个购买方支付的应付本金；以及
基于所述应付本金和所述认购利率，计算所述售卖方向每个购买方支付的应付利息。
3.根据权利要求1所述的方法，其中，在所述还款信息上传所述区块链系统之前，所述方法还包括：
接收所述售卖方对所述目标贷款的售卖信息；
接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿；
所述智能合约基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿自动撮合所述目标贷款的买卖交易；以及
当在所述售卖方和所述N个购买方之间撮合成功关于所述目标贷款的交易时，生成所述售卖交易信息。
4.根据权利要求3所述的方法，其中，所述售卖信息包括购买条件，所述贷款认购意愿至少包括愿意购买的贷款需满足的基本条件，则所述智能合约基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿自动撮合所述目标贷款的买卖交易包括：
从所述至少一个潜在购买方中筛选出所述基本条件满足所述售卖信息中的购买条件的候选购买方；
当筛选出多个候选购买方时，基于所述售卖信息和所述贷款认购意愿的匹配程度从高到低，对所述多个候选购买方的优先顺序进行排序；以及
按照所述优先顺序，优先撮合排序靠前的候选购买方与所述售卖方之间达成关于所述目标贷款达成的售卖交易，直到所述目标贷款全部售出或者与所述多个候选购买方均达成售卖交易。
5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述贷款认购意愿还包括表征资金到位时效性的认购时效偏好指标，所述匹配程度与所述认购时效偏好指标正相关。
6.根据权利要求4所述的方法，其中，
所述贷款认购意愿中还包括借款人认购偏好指标，所述借款人认购偏好指标用于表征愿意认购所述借款人名下的贷款的意向强度；
其中，所述匹配程度与所述贷款认购意愿中的所述借款人认购偏好指标正相关。
7.根据权利要求6所述的方法，其中，所述区块链系统中还存储有所述借款人的还款信用证明相关信息；其中，所述接收至少一个潜在购买方上传的贷款认购意愿还包括：
向所述至少一个潜在购买方提供所述借款人的所述还款信用证明相关信息；以及
在得到所述至少一个潜在购买方已获知所述借款人的所述还款信用证明相关信息的确认反馈之后，接收所述借款人认购偏好指标。
8.根据权利要求6所述的方法，其中，在所述接收所述售卖方对所述目标贷款的售卖信息之前，所述方法还包括：
从所述售卖方处获取所述借款人在申请所述目标贷款时向所述售卖方提供的所述还款信用证明相关信息；并且/或者
从第三方征信平台中获取所述借款人的所述还款信用证明相关信息。
9.一种基于区块链的贷款售卖交易管理装置，设置于区块链节点，其中，所述装置包括：
分款信息计算模块，用于当借款人对目标贷款进行还款而产生的还款信息成功上传区块链系统后，所述区块链系统中预先部署的智能合约基于所述还款信息和所述目标贷款的售卖交易信息，计算在所述目标贷款的售卖方和N个购买方之间进行还款额分摊的分款信息，其中，所述售卖交易信息是由于所述售卖方将所述目标贷款出售给所述N个购买方而产生的交易信息；其中，N为大于或等于1的整数；其中，所述售卖方和所述N个购买方均为所述区块链系统中的用户，所述售卖交易信息存储在所述区块链系统中；
分款信息上链模块，用于当所述分款信息在所述区块链系统中通过共识验证后，在所述区块链系统中存储所述分款信息；以及
分款信息同步模块，用于向所述售卖方和所述N个购买方分别同步所述分款信息中与各自对应的信息。
10.一种电子设备，包括：
一个或多个处理器；
存储器，用于存储一个或多个程序，
其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行权利要求1～8中任一项所述的方法。
11.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序指令，该计算机程序指令被处理器执行时实现权利要求1～8中任一项所述的方法。
12.一种计算机程序产品，包括计算机程序指令，所述计算机程序指令被处理器执行时实现权利要求1～8中任一项所述的方法。
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