CN117196614A - 一种基于pos设备的支付交易方法、pos设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于POS设备的支付交易方法、POS设备及存储介质，相较于现有POS设备只能用实体金融银行卡支付，不能满足消费者通过智能手机完成电子支付，本发明可以支持POS设备允许消费者既能使用实体金融银行卡完成支付功能，又能使用智能手机完成支付功能，满足不同消费者的个性化需求，提升用户体验，促进电子支付的发展，能够更好地服务实体经济。本发明将现有POS设备的非接触通讯芯片改造成支持读卡器模式和虚拟卡模式，既能兼容传统的银行卡支付，又能满足日益增长的智能手机支付需求。在消费者采用智能手机进行交易支付的场景下，本发明的商户每笔收款的链接信息都是动态变化的，以保护商户收款人的信息安全，并能够防止被篡改。

Description

一种基于POS设备的支付交易方法、POS设备及存储介质

技术领域

本发明属于POS设备技术领域，具体涉及一种基于POS设备的支付交易方法、POS设备及存储介质。

背景技术

目前，在电子支付领域，POS设备只能允许消费者用实体金融银行卡完成支付功能。随着经济发展，智能手机越来越普及，消费者出行不会随身携带实体银行卡，越来越多的使用智能手机进行消费以完成电子支付功能，但是现有的POS设备不支持消费者使用智能手机支付。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术之缺陷，为了解决现有POS设备只能用实体金融银行卡支付，不能满足消费者通过智能手机完成电子支付的问题，本发明提供了一种基于POS设备的支付交易方法、POS设备及存储介质，本发明可以支持POS设备允许消费者既能使用实体金融银行卡完成支付功能，又能使用智能手机完成支付功能，满足不同消费者的个性化需求，提升用户体验，促进电子支付的发展，能够更好地服务实体经济。

为了到达预期效果，本发明采用了以下技术方案：

本发明公开了一种基于POS设备的支付交易方法，所述POS设备配置为能够根据交易需求选择读卡器模式或者虚拟卡模式进行支付交易，其中POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易的具体步骤包括：

当POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易时，发送收款报文至收单平台，以供收单平台对收款报文进行有效性核实；

在收单平台核实出报文信息为有效时，POS设备接收收单平台发送的本次收款的动态链接信息，并将所述动态链接信息发送给智能手机；

POS设备根据智能手机的支付结果提示交易状态；

当POS设备提示交易成功时，打印交易凭证。

进一步地，所述读卡器模式支持POS设备与实体金融银行卡进行支付交易，所述虚拟卡模式支持POS设备与具备NFC功能的智能手机进行支付交易。

进一步地，在所述读卡器模式下，交易发起端为所述POS设备，交易目标端为实体金融银行卡，所述POS设备主动提供RF场信号与实体金融银行卡进行数据交互以实现交易支付功能；

在所述虚拟卡模式下，交易发起端是具备NFC功能的智能手机，交易目标端是所述POS设备，具备NFC功能的智能手机主动提供RF场信号与所述POS设备进行数据交互以实现交易支付功能。

进一步地，所述POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易的具体步骤还包括：

在收单平台核实出报文信息为无效时，接收收单平台所发送的提示POS设备显示交易失败的提示信息。

进一步地，所述POS设备将所述动态链接信息发送给智能手机的步骤具体包括：

所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后及时响应以激活POS设备的虚拟卡模式并将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机。

进一步地，所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后及时响应以激活POS设备的虚拟卡模式并将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机的具体步骤包括：

所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后，按照ISO/IEC14443的协议规范及时响应智能手机的轮询命令以向智能手机发送响应命令，以供智能手机收到POS设备的响应命令后进行设备识别，在根据响应命令确认信息无误后，激活POS设备的虚拟卡模式并向POS设备发送读取命令；

所述POS设备响应于读取命令，将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机，以供智能手机在Activity里设置NDEF_DISCOVERED，并对接收到的NDEF格式的数据进行解析，以及当解析有效时，则将解析后的数据分发给设置NDEF_DISCOVERED的Activity，并启动智能手机的NFC支付软件。

进一步地，在POS设备将所述动态链接信息发送给智能手机之后，且在POS设备根据智能手机的支付结果提示交易状态的步骤之前，还包括：

POS设备接收所述NFC支付软件所反馈的支付结果。

进一步地，所述动态链接信息包括：收单平台的URL地址和预设签名，所述预设签名为对包括有三个部分信息的字节流数据进行加密得到，所述三个部分信息包括：基本交易信息、失效时间和预设字节的随机数。

本发明还公开了一种POS设备，所述POS设备包括非接触通讯芯片，所述非接触通讯芯片用于实现如上述任一一种基于POS设备的支付交易方法。

本发明还公开了一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述任一一种基于POS设备的支付交易方法的步骤。

与现有技术相比，本发明的有益效果是：本发明提供了一种基于POS设备的支付交易方法、POS设备及存储介质，相较于现有POS设备只能用实体金融银行卡支付，不能满足消费者通过智能手机完成电子支付，本发明可以支持POS设备允许消费者既能使用实体金融银行卡完成支付功能，又能使用智能手机完成支付功能，满足不同消费者的个性化需求，提升用户体验，促进电子支付的发展，能够更好地服务实体经济。本发明将现有POS设备的非接触通讯芯片改造成支持读卡器模式和虚拟卡模式，既能兼容传统的银行卡支付，又能满足日益增长的智能手机支付需求。在消费者采用智能手机进行交易支付的场景下，本发明的商户每笔收款的链接信息都是动态变化的，以保护商户收款人的信息安全，并能够防止被篡改。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1是本发明实施例提供的一种现有POS设备业务使用场景示意图。

图2是本发明实施例提供的一种扩展POS设备业务使用场景示意图。

图3是本发明实施例提供的一种基于POS设备的支付交易方法的流程图。

图4是本发明实施例提供的一种收款的动态链接的算法的流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

参见图1至图4，本发明公开了一种基于POS设备的支付交易方法，所述POS设备配置为能够根据交易需求选择读卡器模式或者虚拟卡模式进行支付交易，其中POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易的具体步骤包括：

当POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易时，发送收款报文至收单平台，以供收单平台对收款报文进行有效性核实；其中，收款报文包括商户号、终端号、交易金额、交易时间、收款人账号、批次号以及流水号等信息。

在收单平台核实出报文信息为有效时，POS设备接收收单平台发送的本次收款的动态链接信息，并将所述动态链接信息发送给智能手机；

POS设备根据智能手机的支付结果提示交易状态；

当POS设备提示交易成功时，打印交易凭证。

具体地，本发明将现有的POS设备从仅支持读卡器模式改造成既支持读卡器模式又支持虚拟卡模式。针对硬件层面的优化，本发明是将传统POS设备里的非接触通讯芯片更换为同时支持读卡器模式和虚拟卡模式的非接触通讯芯片。传统POS设备里PCB硬件电路上的非接触通讯芯片仅仅支持读写器模式，经过扩展后的芯片是同时支持读写器模式和虚拟卡模式。硬件层面的优化，具体实施办法是在POS设备硬件PCB电路板上更换物理电子元器件，将仅支持读写器模式的电子元器件的非接触通讯芯片更换为同时支持读卡器模式和虚拟卡模式的非接触通讯芯片。针对软件层面的优化，具体实施办法是修改POS应用软件程序，在POS应用软件的主菜单界面，增加一个功能选项“支付选择”。当消费者点击“支付选择”，显示“银行卡支付”和“智能手机支付”。本发明允许消费者根据自身的消费习惯，动态选择银行卡支付或智能手机支付来完成电子支付功能。当消费者选中“银行卡支付”，则开启传统的银行卡支付方式与传统银行卡支付保持一致，POS设备应用软件无需更改。当消费者选中“智能手机支付”，POS设备应用软件必须参考附图3，进行业务逻辑改造。本发明可以满足不同消费者的个性化需求，提升用户体验，促进电子支付的发展，能够更好地服务实体经济。

进一步地，所述读卡器模式支持POS设备与实体金融银行卡进行支付交易；所述虚拟卡模式支持POS设备与具备NFC功能的智能手机进行支付交易。

具体地，近场通信(Near Field Communication，简称NFC)，是一种新兴的技术，使用了NFC技术的设备(例如移动电话)可以在彼此靠近的情况下进行数据交换，是由非接触式射频识别(RFID)及互连互通技术整合演变而来的，通过在单一芯片上集成感应式读卡器、感应式卡片和点对点通信的功能，利用移动终端实现移动支付、电子票务、门禁、移动身份识别、防伪等应用。

进一步地，在所述读卡器模式下，交易发起端为所述POS设备，交易目标端为实体金融银行卡，所述POS设备主动提供RF场信号与实体金融银行卡进行数据交互以实现交易支付功能；这种方式也称为POS设备的主动通讯模式，主动通讯模式表示发起端和目标端都通过各自的RF场来传输数据。

在所述虚拟卡模式下，交易发起端是具备NFC功能的智能手机，交易目标端是所述POS设备，具备NFC功能的智能手机主动提供RF场信号与所述POS设备进行数据交互以实现交易支付功能。这种方式也称为POS设备的被动通讯模式，被动通讯模式表示目标端在负载调制方式下响应发起端的命令，发起端负责提供RF场信号和能量。

进一步地，所述POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易的具体步骤还包括：

在收单平台核实出报文信息(主要是商户号、终端号、交易金额、交易时间以及收款人账号等信息)为无效时，接收收单平台所发送的提示POS设备显示交易失败的提示信息。

具体地，在收单平台增加收款报文的有效性核实可以减少错误交易的风险，提高了安全性。收款的链接信息是动态的，可以进一步提高交易的安全性。收单平台保证生成的每笔交易的动态收款链接信息不同以保障交易安全，然后发送动态收款链接信息给POS设备。收款的链接是URL地址，例如:

https://acquirer.com/account＝62212345678&amount＝000000001&token＝AD1000477CTLBCFF88QQ6BMM2NVCIK9UFFFFFFFF。

进一步地，所述POS设备将所述动态链接信息发送给智能手机的步骤具体包括：

所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后及时响应以激活POS设备的虚拟卡模式并将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机。

具体地，POS设备通过命令配置非接触通讯芯片的模式寄存器，使非接触通讯芯片切换到虚拟卡模式。在交易失效时间内，POS设备等待被发起端即智能手机发起通讯。POS设备软件界面提示用户“请使用智能手机支付”,并等待消费者完成智能手机支付。

值得注意的是，NDEF是轻量级的紧凑的二进制格式，可带有URL、vCard和NFC定义的各种数据类型。NDEF的由各种数据记录组成，而各个记录由报头(Header)和有效载荷(Payload)组成，其中NDEF记录的数据类型和大小由记录载荷的报头注明，这里的报头包含3部分，分别为Length、Type和Identifier。NFC数据交换格式(NDEF)是一种标准化的数据格式，可用于在任何兼容的NFC设备与另一个NFC设备或标签之间交换信息。数据格式由NDEF消息和NDEF记录组成。

进一步地，所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后及时响应以激活POS设备的虚拟卡模式并将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机的具体步骤包括：

所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后，按照ISO/IEC14443的协议规范及时响应智能手机的轮询命令以向智能手机发送响应命令，以供智能手机收到POS设备的响应命令后进行设备识别，在根据响应命令确认信息无误后，激活POS设备的虚拟卡模式并向POS设备发送读取命令；

所述POS设备响应于读取命令，将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机，以供智能手机在Activity里设置NDEF_DISCOVERED，并对接收到的NDEF格式的数据进行解析，以及当解析有效时，则将解析后的数据分发给设置NDEF_DISCOVERED的Activity，并启动智能手机的NFC支付软件。

具体地，NFC支付软件可以是建设银行手机App、中国银行手机App、工商银行手机App等各种银行手机App和支付宝、微信支付等其他第三方支付软件。发起端智能手机读取NDEF格式的动态收款链接后会自动打开手机支付软件，提示消费者往对应的收款账号转账指定的交易金额。消费者确认后输入密码以完成智能手机支付功能。

ISO/IEC14443的协议规范是非接触智能卡规范，即PICC(Proximity IntegratedCircuit Card)规范。ISO14443包括四个部分，第一部分规定了卡的物理特性，第二部分规定了射频功率及信号接口，第三部分规定了卡的初始化和防冲突特性，第四部分规定了卡片的数据传输协议。

一方面，也可采用NFCIP-1(ISO 18092)规范，全称为Near Field CommunicationInterface and Protocol，即近距离通信接口和协议。该规范定义了工作频率为13.56MHz的电感耦合装置的近距离通信接口和协议，包括主动通信模式和被动通信模式、射频接口的调制方式、编码、传输速度和帧格式，以及在初始化过程中的防冲突机制、协议协商和数据交换的传输协议。

另一方面，也可采用NFCIP-2(ISO 21481)规范，全称为Near FieldCommunication Interface and Protocol-2，该规范的目的是将ISO14443、ISO 15693以及ISO 18092融合在一起，通过一个标准的流程对这三种协议进行选择，使产品同时支持这三种协议并协同工作。

进一步地，在POS设备将所述动态链接信息发送给智能手机之后，且在POS设备根据智能手机的支付结果提示交易状态的步骤之前，还包括：

POS设备接收所述NFC支付软件所反馈的支付结果。这一步也是为了提高交易的安全性而增加的确认流程。

进一步地，所述动态链接信息包括：收单平台的URL地址和预设签名如160位的签名)，所述预设签名为对包括有三个部分信息的字节流数据通过不可逆的加密算法(如HASH算法、SHA-1算法等)进行加密得到，所述三个部分信息包括：基本交易信息(主要包括主账号，交易处理码，交易金额，交易流水号，服务点输入方式码，服务点条件码，终端号，商户号，交易货币代码，交易类型，批次号，交易日期，交易时间等交易信息)、失效时间(包括失效日期和时间)和预设字节(例如16字节)的随机数。同时在收单平台的数据库里存储交易信息的字节流数据和预设签，以防止信息丢失，并方便后续查询。

优选的，收单平台在交易失效时间内从清算机构定时查询该笔交易的支付结果，一旦查询到该笔交易的支付结果，则主动推送该笔交易的支付结果给POS设备。POS设备收到支付结果以后，核对交易批次号、流水号、商户号、终端号等关键信息，并检查该笔交易的支付结果是否有效。如果无效或支付结果是交易失败，则提示用户“交易失败”；如果有效且支付结果是交易成功，则提示用户“交易成功”，并打印交易凭证。POS设备软件自动切换非接触通讯芯片到读卡器模式，无需手动操作，具体步骤是：POS设备软件通过命令修改非接触通讯芯片的模式寄存器，使非接触通讯芯片从被动通讯模式切换到主动通讯模式。

本发明将现有POS设备的非接触通讯芯片改造成支持读卡器模式和虚拟卡模式，既能兼容传统的银行卡支付，又能满足日益增长的智能手机支付需求。在消费者采用智能手机进行交易支付的场景下，本发明的商户每笔收款的链接信息都是动态变化的，以保护商户收款人的信息安全，并能够防止被篡改。

基于同一发明思路，本发明还公开了一种POS设备，所述POS设备包括非接触通讯芯片，所述非接触通讯芯片用于实现如上述任一一种基于POS设备的支付交易方法。

基于同一发明思路，本发明还公开了一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述任一一种基于POS设备的支付交易方法的步骤。

应该理解的是，虽然附图的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，其可以以其他的顺序执行。而且，附图的流程图中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，其执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其他步骤或者其他步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，所述POS设备配置为能够根据交易需求选择读卡器模式或者虚拟卡模式进行支付交易，其中POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易的具体步骤包括：

当POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易时，发送收款报文至收单平台，以供收单平台对收款报文进行有效性核实；

在收单平台核实出报文信息为有效时，POS设备接收收单平台发送的本次收款的动态链接信息，并将所述动态链接信息发送给智能手机；

POS设备根据智能手机的支付结果提示交易状态；

当POS设备提示交易成功时，打印交易凭证。

2.如权利要求1所述的一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，所述读卡器模式支持POS设备与实体金融银行卡进行支付交易，所述虚拟卡模式支持POS设备与具备NFC功能的智能手机进行支付交易。

3.如权利要求2所述的一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，

在所述读卡器模式下，交易发起端为所述POS设备，交易目标端为实体金融银行卡，所述POS设备主动提供RF场信号与实体金融银行卡进行数据交互以实现交易支付功能；

在所述虚拟卡模式下，交易发起端是具备NFC功能的智能手机，交易目标端是所述POS设备，具备NFC功能的智能手机主动提供RF场信号与所述POS设备进行数据交互以实现交易支付功能。

4.如权利要求1-3所述的任一一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，所述POS设备选择虚拟卡模式进行支付交易的具体步骤还包括：

在收单平台核实出报文信息为无效时，接收收单平台所发送的提示POS设备显示交易失败的提示信息。

5.如权利要求4所述的一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，所述POS设备将所述动态链接信息发送给智能手机的步骤具体包括：

所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后及时响应以激活POS设备的虚拟卡模式并将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机。

6.如权利要求5所述的一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后及时响应以激活POS设备的虚拟卡模式并将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机的具体步骤包括：

所述POS设备在智能手机的RF场内接收到智能手机的轮询命令后，按照ISO/IEC14443的协议规范及时响应智能手机的轮询命令以向智能手机发送响应命令，以供智能手机收到POS设备的响应命令后进行设备识别，在根据响应命令确认信息无误后，激活POS设备的虚拟卡模式并向POS设备发送读取命令；

所述POS设备响应于读取命令，将本次收款的动态链接信息以NDEF的标准格式响应给智能手机，以供智能手机在Activity里设置NDEF_DISCOVERED，并对接收到的NDEF格式的数据进行解析，以及当解析有效时，则将解析后的数据分发给设置NDEF_DISCOVERED的Activity，并启动智能手机的NFC支付软件。

7.根据权利要求6所述的一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，在POS设备将所述动态链接信息发送给智能手机之后，且在POS设备根据智能手机的支付结果提示交易状态的步骤之前，还包括：

POS设备接收所述NFC支付软件所反馈的支付结果。

8.如权利要求1所述的一种基于POS设备的支付交易方法，其特征在于，所述动态链接信息包括：收单平台的URL地址和预设签名，所述预设签名为对包括有三个部分信息的字节流数据进行加密得到，所述三个部分信息包括：基本交易信息、失效时间和预设字节的随机数。

9.一种POS设备，其特征在于，所述POS设备包括非接触通讯芯片，所述非接触通讯芯片用于实现如权利要求1至8所述任一一种基于POS设备的支付交易方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至8所述任一一种基于POS设备的支付交易方法的步骤。