CN116993351A - 基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备 - Google Patents

Abstract

本申请提供一种基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备，可用于金融领域。该方法包括：根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；根据风险关系集合，构建账户有向图；其中，账户有向图中包括：与银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；根据账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；响应于目标账户触发的交易请求，根据风险账户集合和非风险账户集合，对交易请求进行风险控制处理。进而，通过账户风险性进行拦截的方式，有利于对存在风险性的账户的交易实现管控或者拦截，以确保资金安全。

Description

基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备

技术领域

本申请涉及金融领域，尤其涉及一种基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备。

背景技术

当前，银行在针对各类交易进行风险管控时，通常是采用人为经验进行风险管控，例如，根据人为经验，为各个银行账户设置不同的交易阈值，以此来确保用户的财产交易安全性。

然而，上述人为设置交易阈值的方式，很容易出现由于交易阈值不合理所导致的交易无法得到有效风险控制的情况，因此，亟需一种交易控制方法以避免上述技术问题。

发明内容

本申请提供一种基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备，用以解决相关技术中对银行账户风险管控不准确的问题。

第一方面，本申请提供一种基于银行账户风险等级的交易控制方法，包括：

根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，所述规则集合包括至少一个账户关系规则；所述账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；所述风险关系集合中包括至少一个风险关系；所述风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系；

根据所述风险关系集合，构建账户有向图；其中，所述账户有向图中包括：与所述银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；所述有向边用于连接所述账户有向图中的两个节点，且所述有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；所述第一节点所对应的风险程度大于所述第二节点所对应的风险程度；

根据所述账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，所述风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于所述非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；

响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理。

第二方面，本申请提供一种基于银行账户风险等级的交易控制装置，包括：

第一确定单元，用于根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，所述规则集合包括至少一个账户关系规则；所述账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；所述风险关系集合中包括至少一个风险关系；所述风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系；

构建单元，用于根据所述风险关系集合，构建账户有向图；其中，所述账户有向图中包括：与所述银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；所述有向边用于连接所述账户有向图中的两个节点，且所述有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；所述第一节点所对应的风险程度大于所述第二节点所对应的风险程度；

第二确定单元，用于根据所述账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，所述风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于所述非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；

控制单元，用于响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理。

第三方面，本申请提供一种电子设备，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；

所述存储器存储计算机执行指令；

所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如第一方面中所述的方法。

第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如第一方面中所述的方法。

第五方面，本申请提供一种计算机程序产品，计算机程序产品包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现如第一方面中所述的方法。

本申请提供的基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备，该方法包括：根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，所述规则集合包括至少一个账户关系规则；所述账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；所述风险关系集合中包括至少一个风险关系；所述风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系；根据所述风险关系集合，构建账户有向图；其中，所述账户有向图中包括：与所述银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；所述有向边用于连接所述账户有向图中的两个节点，且所述有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；所述第一节点所对应的风险程度大于所述第二节点所对应的风险程度；根据所述账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，所述风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于所述非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理。进而，上述基于账户所处的集合进行交易请求的控制方式，相比于通过人为限制账户交易阈值的方式，通过账户风险性进行拦截的方式，有利于对存在风险性的账户的交易实现管控或者拦截，以便确保账户资金的安全性。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本申请的实施例，并与说明书一起用于解释本申请的原理。

图1为本申请实施例提供的一种基于银行账户风险等级的交易控制方法的流程示意图；

图2为本申请实施例提供的又一种基于银行账户风险等级的交易控制方法的流程示意图；

图3为本申请实施例提供的一种账户有向图的结构示意图；

图4为本申请实施例提供的一种基于银行账户风险等级的交易控制装置的结构示意图；

图5为本申请实施例提供的一种基于银行账户风险等级的交易控制装置的结构示意图；

图6为本申请实施例中提供的一种电子设备的结构示意图。

通过上述附图，已示出本申请明确的实施例，后文中将有更详细的描述。这些附图和文字描述并不是为了通过任何方式限制本申请构思的范围，而是通过参考特定实施例为本领域技术人员说明本申请的概念。

具体实施方式

这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本申请相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本申请的一些方面相一致的装置和方法的例子。

需要说明的是，本申请所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据，并且相关数据的收集、使用和处理需要遵守相关法律法规和标准，并提供有相应的操作入口，供用户选择授权或者拒绝。

需要说明的是，本申请提供的基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备，可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本申请提供的基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备的应用领域不做限定。

目前，为了确保用户的金融财产的安全，银行通常会对用户触发的金融交易进行风险管控。相关技术中，银行管理人员会为每一账户设置不同的交易阈值，并通过交易阈值来对用户交易进行风险管控。然而，当人为设置的交易阈值不合理时，例如，交易阈值设置较高时，仍会存在账户金融风险，无法实现有效的风险管控。

本申请提供的基于银行账户风险等级的交易控制方法、装置及设备，旨在解决现有技术的如上技术问题。本申请中，通过预先设置的规则集合，构建用于表征银行账户之间风险程度高低的账户有向图，以便将银行所管理的多个银行账户划分为风险账户集合以及非风险账户集合。当接收到目标账户的交易请求时，会根据目标账户所属的账户集合，对上述交易请求进行不同程度的风险管控，已实现对银行交易的有效风险控制。

下面以具体地实施例对本申请的技术方案以及本申请的技术方案如何解决上述技术问题进行详细说明。下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例中不再赘述。下面将结合附图，对本申请的实施例进行描述。

图1为本申请实施例提供的一种基于银行账户风险等级的交易控制方法的流程示意图，该方法包括以下步骤：

S101、根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，规则集合包括至少一个账户关系规则；账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；风险关系集合中包括至少一个风险关系；风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系。

示例性地，本实施例中，为了便于对银行账户进行有效的风险控制，可以对银行中所管理的银行账户的风险程度之间的大小关系进行划分。其中，银行账户的风险程度可以理解为银行账户触发的交易所对应的风险性。

在对银行账户进行划分时，可以根据预先设置的规则集合中所包括的账户关系规则，判断两个银行账户各自所对应的风险程度之间的大小关系，即确定哪一银行账户的风险程度高，哪一银行账户的风险程度低。

其中，规则集合中包括有至少有一个用于判断银行账户间风险程度大小关系的账户关系规则。需要说明的是，在实际应用中，账户关系规则可以根据多个银行账户各自所对应的历史交易数据，以及历史交易数据是否涉及风险，进行规则学习所得到的。

进而，通过上述规则集合，来判断多个银行账户所对应的风险关系集合。需要说明的是，风险关系集合中包括至少一个用于表征两个银行账户间的风险程度大小关系的风险关系。

S102、根据风险关系集合，构建账户有向图；其中，账户有向图中包括：与银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；有向边用于连接账户有向图中的两个节点，且有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；第一节点所对应的风险程度大于第二节点所对应的风险程度。

示例性地，在得到多个银行账户所对应的风险关系集合之后，可以根据风险集合关系中所包含的风险关系以及多个银行账户，构建账户有向图。其中，账户有向图可以用于表征银行账户之间的风险关系。

具体地，账户有向图中包括有多个节点，其中，每一节点表征一个与该节点一一对应的银行账户。并且，账户有向图中还包括有至少一个有向边，且有向边两端所连接的两个节点为从第一节点指向第二节点的，即，从风险程度相对较高的银行账户所对应的节点指向风险程度相对较低的银行账户所对应的节点。也就是说，在设置有向边时，可以根据风险关系集合中的风险关系进行设置，例如，当风险关系表征银行账户A的风险程度大于银行账户B的风险程度时，此时，可以在银行账户A和银行账户B这两个账户所对应的两个节点之间设置一条有向边，且，该有向边为从银行账户A所对应的节点指向银行账户B所对应的节点。

S103、根据账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度。

示例性地，在得到账户有向图之后，可以根据账户有向图将账户有向图中所对应的多个银行账户划分至风险账户集合以及非风险账户集合。其中，风险账户集合中所包含的银行账户的风险程度高于非风险账户集合中所包含任一银行账户的风险程度。

一个示例中，在根据账户有向图，划分风险账户集合以及非风险账户集合时，可以在根据多个银行账户中选择一个未发生过风险性交易的银行账户作为划分风险账户集合和非风险账户集合的划分依据，根据该银行账户在账户有向图中所处的节点位置，以及账户有向图中与该节点的有向边所连接的节点，依次遍历整个账户有向图，确定风险程度大于未发生过风险性交易的银行账户的银行账户划分至风险账户集合，并将风险程度小于等于未发生过风险性交易的银行账户的银行账户划分至非风险账户集合。

S104、响应于目标账户触发的交易请求，根据风险账户集合和非风险账户集合，对交易请求进行风险控制处理。

示例性地，当接收到目标账户所对应触发的交易请求时，此时，可以结合风险账户集合以及非风险账户集合，对上述交易请求的执行进行风险控制。举例来说，当目标账户位于非风险集合时，可以直接执行上述交易请求，完成交易请求所指示的交易。若目标账户位于非风险账户集合时，此时，则可以向目标账户发送验证请求(例如，用户身份验证、交易请求确认验证等)，以便目标账户侧再次进行验证，或者，也可以拦截上述交易请求。

可以理解的是，本实施例中，为了实现对交易请求的风险控制，可以结合预先建立的账户有向图，对银行账户进行划分，进而得到风险账户集合以及非风险账户集合。后续，在对目标账户触发的交易请求进行交易控制时，可以结合上述目标账户所处的账户集合，进一步对当前的交易请求进行风险控制。进而，上述基于账户所处的集合进行交易请求的控制方式，相比于通过人为限制账户交易阈值的方式，通过账户风险性进行拦截的方式，有利于对存在风险性的账户的交易实现管控或者拦截，以便确保账户资金的安全性。

图2为本申请实施例提供的又一种基于银行账户风险等级的交易控制方法的流程示意图，如图2所示，该方法包括以下步骤：

S201、根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，规则集合包括至少一个账户关系规则；账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；风险关系集合中包括至少一个风险关系；风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系。

S202、根据风险关系集合，构建账户有向图；其中，账户有向图中包括：与银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；有向边用于连接账户有向图中的两个节点，且有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；第一节点所对应的风险程度大于第二节点所对应的风险程度。

示例性地，步骤S201和步骤S202的技术原理可以参见步骤S101和步骤S102，此处不再赘述。

S203、根据账户有向图，确定第一银行账户和第二银行账户；其中，第一银行账户为账户有向图中的第一节点所对应的银行账户；第一节点所对应连接的全部有向边的方向均指向其余节点；第二银行账户为账户有向图中的第二节点所对应的银行账户；第二银行账户所对应连接的全部有向边的方向均指向第二节点。

示例性地，本实施例中，在根据账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合时，首先可以确定账户有向图中所表征的多个银行账户中的第一银行账户和第二银行账户。

在确定第一银行账户时，可以根据账户有向图中各个节点所对应的有向边的指向确定。具体地，在账户有向图中，分别确定每一节点所连接的各个有向边的指向。若账户有向图中的一个候选节点所连接的全部有向边的指向均为指向有向边连接的其余节点时，则表征该候选节点所对应的风险程度高于与其连接的全部节点所对应的风险程度，进而可以将该候选节点所对应的银行账户作为第一银行账户。

在确定第二银行账户时，若确定账户有向图中不存在一个待定节点所对应的风险程度低于与待定节点连接的其余全部节点所对应的风险程度，则可以确定该待定节点所对应的银行账户为第二银行账户。

举例来说，图3为本申请实施例提供的一种账户有向图的结构示意图。如图3所示，该账户有向图中包括有14个账户节点。图3中填充阴影图案的账户节点根据其所连接的有向边的方向可以确定为第一银行账户所对应的节点。图3中被填充为黑色的账户节点根据其所连接的有向边的方向可以确定为第二银行账户所对应的节点。

S204、根据第一银行账户、第二银行账户以及账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度。

示例性地，在确定出第一银行账户和第二银行账户之后，进一步的可以根据第一银行账户和第二银行账户进一步将多个银行账户分别划分至风险账户集合和非风险账户集合。

一个示例中，在确定风险账户集合和非风险账户集合时，可以将第一银行账户作为风险账户集合中所包含的银行账户，并将第二银行账户作为非风险账户集合中所包含的银行账户。进一步的，还可以根据各个银行账户所对应的历史交易数据确定出各个银行账户的风险程度的取值。之后，根据各个银行账户所对应风险程度取值，以及第一银行账户和第二银行账户所对应划分的集合，确定出上述两个集合所包括的银行账户。例如，可以根据账户有向图中的银行账户，确定未划分集合的银行账户分别于第一银行账户的风险程度和第二银行账户的风险程度之间的两个差值，之后，比较两个差值之间的大小，若未划分集合的银行账户的风险程度和第一银行账户的风险程度二者之间的第一差值，小于未划分集合的银行账户的风险程度和第二银行账户的风险程度二者之间的第二差值，则可以将上述未划分集合的银行账户划分至第一银行账户所处的集合，即风险账户集合中。

可以理解的是，本实施例中，通过采用先确定出第一银行账户和第二银行账户(即优先确定出账户风险程度较高的账户和风险程度较低的账户)的方式，再对多个银行账户所归属的集合进行划分，有利于提高风险账户集合和非风险账户集合划分的准确性。

一个示例中，步骤S204包括以下步骤：

第一步骤、获取与多个银行账户一一对应的历史交易数据集；历史交易数据集中包括至少一条历史交易数据。

示例性地，本实施例中，在确定风险账户集合和非风险账户集合时，首先可以获取多个银行账户各自所对应的历史交易数据集。其中，历史交易数据集中包括有银行账户在历史时段中所对应的至少一条历史交易数据。

第二步骤、根据历史交易数据集，确定与历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵；其中，交易风险熵用于指示银行账户的风险程度的取值。

示例性地，本实施例中，当获取到各个银行账户各自所对应的历史交易数据集时，此时，针对每一银行账户，可以根据银行账户所对应的历史交易数据集，确定银行账户所对应的交易风险熵，其中，交易风险熵可以理解为银行账户的风险程度的取值，比如为银行账户进行交易时出现风险的信息量。举例来说，在确定交易风险熵时，可以根据历史交易数据所具有的风险标识，确定一个银行账户所对应的历史交易数据集中具有风险性的历史交易数据的取值所占的比例。其中，风险标识可以用于表征历史交易数据是否为风险交易。

一个示例中，在执行上述第二步骤时，可以通过以下方式实现：“根据预设划分方式，对历史交易数据集进行划分，得到历史交易数据集在预设划分方式对应的各个维度下的各自所对应的交易数据子集；针对于每一维度下的交易数据子集，确定第一数值和第二数值二者之间的比值为银行账户在维度下的风险比例值；其中，第一数值为维度所对应的交易数据子集中具有风险属性的历史交易数据的数量；第二数值为历史交易数据集中历史交易数据的总数量；根据各个维度各自所对应的风险比值，确定历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵。”

示例性地，在根据历史交易数据确定银行账户所对应的交易风险熵时，首先可以根据预先设置的划分方式，对历史交易数据集中的历史交易数据进行划分。举例来说，预设划分方式可以为根据交易时间进行划分、根据交易金额进行划分、根据交易渠道进行划分等方式中的任一种方式。举例来说，在根据交易时间进行划分时，可以将一天中的时间划分为多个时间段，并将一个时间段作为一个维度，确定处于该时段下所发生的历史交易数据。在确定出每一维度下的历史交易数据之后，确定每一维度所对应的风险比例值。具体地，针对于每一维度，首先确定历史交易数据集中的全部交易数量(即，上述第二数值)，并确定该维度下的具有风险属性的历史交易数据的交易数量(即，上述第一数值)。之后，将第一数值和第二数值之间的比值确定为该维度下的风险比例值。最后，再根据各个维度下所对应的风险比例值，确定银行账户所对应的交易风险熵。具体地，在根据各个维度的风险比例值确定交易风险熵时，可以根据如下公式确定：

上述公式中S表征银行账户的交易风险熵，p_i为银行账户对应第i个维度的风险比例值。

可以理解的是，通过上述各个维度下的风险比例值来确定银行账户所对应的交易风险熵，可以结合多个维度对银行账户所对应的风险程度进行衡量，以提高所确定的交易风险熵的准确度。

第三步骤、根据第一银行账户、第二银行账户、交易风险熵以及账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合。

示例性地，在确定出各个银行账户所各自所对应的交易风险熵时，可以根据第一银行账户的交易风险熵、第二银行账户的交易风险熵，对账户有向图中的多个银行账户进行划分，得到风险账户集合以及非风险账户集合。举例来说，可以将第一银行账户归属于风险账户集合，并将第二银行账户归属于非风险账户集合。之后，根据第一银行账户和第二银行账户各自所对应的交易风险熵，设置两个阈值，两个阈值中第一阈值小于第二阈值，之后，将其余各银行账户的交易风险熵和上述两个阈值进行比较，若银行账户所对应的交易风险熵小于第一阈值，则可以将银行账户归属于非风险账户集合。若银行账户所对应的交易风险熵大于第二阈值，则可以将银行账户归属于风险账户集合。

可以理解的是，本实施例中，通过结合各个银行账户所对应的交易风险熵以及预先确定的第一银行账户和第二银行账户，确定风险账户集合以及非风险账户集合，有利于提高集合划分的准确性。

一个示例中，在执行上述第三步骤时，可以通过以下步骤实现：“向第一队列中写入第一银行账户；

重复执行以下步骤，直至第一队列为空：从第一队列中提取第一银行账户，并将第一银行账户确定为风险账户集合中所包含的银行账户；并根据账户有向图，确定第一银行账户对应的第一关联账户；其中，第一关联账户为有向图中与第一银行账户通过有向边相连接的，且为有向边所指向的节点所对应银行账户；若确定第一关联账户的交易风险熵值大于第一预设值，则将第一关联账户确定为第一银行账户，并将第一银行账户写入第一队列；

根据第二银行账户、交易风险熵以及账户有向图，确定非风险账户集合。”

示例性地，本实施例中，在根据第一银行账户确定风险账户集合时，首先可以将获取到的全部的第一银行账户写入至一个空的第一队列中。之后，再从写入第一银行账户的第一队列中取出一个第一银行账户，之后，在账户有向图中查找与该第一银行账户所对应的节点的其余节点，若与第一银行账户的节点相连接的其余节点的风险程度高于第一银行账户(即，是由其余节点指向第一银行账户所对应的节点)时，且，其余节点所对应的银行账户的交易风险熵大于第一预设值，则可以将该其余节点对应的银行账户作为第一关联账户，并将该第一关联账户作为第一银行账户写入第一队列。即，将上述第一关联账户也作为风险账户集合中的银行账户，并通过重复上述步骤查找出与第一关联账户所连接的关联账户，进而对账户有向图进行遍历，直至第一队列为空时，此时结束遍历。

可以理解的是，通过上述设置第一队列，并结合交易风险熵值、账户有向图中有向边的连接以及第一预设值，确定风险账户集合，通过上述方式可以提高风险账户集合的确定效率。

同样地，在一种实施方式中，根据第二银行账户确定非风险账户集合时，也可以将第二银行账户写入第二队列中，从第二队列中取出第二银行账户并将其作为非风险账户集合中的银行账户，并根据账户有向图，在第二银行账户所连接的其余账户中查找出账户风险程度低于上述第二银行账户，且交易风险熵小于预设阈值的节点所对应的账户作为非风险账户结合中的银行账户并写入第二队列中，重复上述过程，直至第二队列为空。

S205、响应于目标账户触发的交易请求，若确定目标账户位于非风险账户集合中，则获取目标账户所对应的历史银行业务数据。

示例性地，本实施例中，当接收到目标账户的交易请求时，此时，首先会确定目标账户是处于非风险账户集合还是风险账户集合。若确定目标账户位于非风险账户集合中，则进一步可以获取目标账户在历史时段中所产生的历史银行业务数据。其中，历史银行业务数据中可以理解为目标账户在历史时段内所产生的历史数据，例如，交易数据、办理的业务等。

S206、根据历史银行业务数据，预测目标账户本次交易请求的风险概率值；其中，风险概率值为交易请求为风险交易的概率。

示例性地，在获取到目标账户的历史银行业务数据之后，可以根据历史银行业务数据，对目标账户进行交易时所所产生的交易为具有风险性的概率。

一个示例中，在预测风险概率值时，可以根据预先训练好的风险概率模型进行预测，其中，风险概率模型为基于历史时段下的风险用户的历史银行业务数据和非风险用户的历史银行业务数据训练得到的。或者，在实际应用过程中，也可以根据获取到的目标账户的历史银行业务数据进行模型的实时训练，并结合本次交易所请求的交易数据以及实时训练得到的模型预测本次交易的风险概率值，本实施例中，对于模型的训练时间不做具体限制。

S207、若确定风险概率值小于第二预设值，则确定目标账户当前无需进行风险控制处理，并执行交易请求。

示例性地，本实施例中，当确定出目标账户当前时刻下所对应的风险概率值时，可以将得到的风险概率值和第二预设值进行比对，若得到的风险概率值小于第二预设值，则表明当前的交易请求风险概率较低，则此时可以直接执行目标账户的交易请求，无需对该交易请求进行额外的控制。

一个示例中，若风险概率值大于等于第二预设值，则此时，可以向用户推送再次进行用户身份验证、交易确认的请求，实现对交易请求的风险控制。

可以理解的是，本实施例中，当确定出目标账户处于非风险账户时，可以进一步的根据目标用户账户所对应的历史银行业务数据，进一步确定当前的交易请求是否存在风险，以避免仅基于预先设置的账户集合划分执行风险控制容易导致控制不准确的问题，有利于提高风险管控的准确性，并在风险可控的前提下，减少账户的交易办理时长。

在一些实施例中，在上述任一实施例的基础上，还可以包括以下步骤：“响应于目标账户触发的交易请求，若目标账户位于风险账户集合中，则确定目标账户对应的交易风险熵；其中，交易风险熵用于指示银行账户的风险程度的取值；根据目标账户对应的交易风险熵的取值，确定目标账户的风险控制规则；其中，交易风险熵的取值和风险控制规则的管控等级呈正比；管控等级用于表征风险控制规则的管控程度。根据目标账户的风险控制规则，控制交易请求。”

示例性地，本实施例中，当确定目标账户处于风险账户集合中时，进一步的，还可以确定目标账户的风险程度的取值，即目标账户的交易风险熵。其中，交易风险熵可以表征出目标账户进行交易时的风险程度。之后，在确定出目标账户进行交易的交易风险熵时，进一步的，还可以结合交易风险熵的取值来确定当前对目标账户进行风险管控的风险控制规则。可以理解的是，本实施例中，目标账户所对应的交易风险熵的取值越大，则对目标账户所采取的风险控制规则的管控等级越高，即管控越严格。之后，在根据确定出的风险控制规则，可以根据确定出的风险控制规则，对目标账户的交易请求进行管控。例如，风险控制规则可以为限制交易金额、或者是禁止交易频率、限制交易等规则。

可以理解的是，本实施例中，当目标账户处于风险账户集合时，可以根据目标账户当前对应的交易风险熵，确定其当前所对应的风险控制规则，以便实现对风险账户的准确管控。

在实际应用中，当银行系统同时接收到多个风险账户集合所触发的交易请求时，可以根据风险账户集合所对应的交易风险熵的大小，从小到大进行排列，并根据上述排序依次进行交易请求的风险控制执行。可以理解的是，交易风险熵越高的银行账户的风险控制规则越复杂，则可以将上述交易靠后执行，以便减少其余客户的交易办理时间。

在一些实施例中，在上述步骤S101之前，还可以包括以下步骤：“根据多个银行账户的账户关系数据，确定规则集合。”其中，账户关系数据用于表征两个银行账户各自所对应的账户属性的取值，以及两个银行账户之间的风险程度的大小关系。举例来说，一条账户关系数据，对应银行账户A和B，账户属性包括账户属性c1、账户属性c2(比如账户交易量、账户对应的交易频率)，根据上述账户属性的取值可以确定出：银行账户A对应c1的值大于B对应c1的值、并且银行账户A对应c2的值大于B对应c2的值，并且账户关系数据中表征：A的风险程度比B的风险小。

在获取到多条账户关系数据之后，首先可以从多条账户关系数据中取出一条账户关系数据，并根据选取出的账户关系数据确定出一条账户关系规则，例如，先选取多个账户属性组合，其中，每一账户属性组合包含多个账户属性；之后对于每一账户属性组合，比如c1和c2组成的账户属性组合，根据上述举例中的账户关系数据，可以得到一条账户关系规则如下：对于两个银行账户：X,Y；该规则的规则体是：X对应c1的值大于Y对应c1的值、X对应c2的值大于Y对应c2的值；该规则的规则头是：X的风险比Y的风险小。即，该规则表征若存在两个银行账户e和f，如果e对应c1的值大于f对应c1的值、e对应c2的值大于f对应c2的值,则依据上述规则例子，可以确定e的风险比f的风险小。之后确定满足该账户关系规则的账户关系数据，也就是确定该账户关系规则对应的账户关系数据；在获得了账户关系数据在各个账户属性组合条件下的账户关系规则后，进而依据对应的账户关系数据，从账户关系数据在各个账户属性组合条件下的账户关系规则中选取出一条账户关系规则，也就是根据选取出的账户关系数据确定出一条账户关系规则。

进一步的在根据选取出的一条账户关系数据得到一条账户关系规则之后，还可以根据该账户关系规则在预先获取的多条账户关系数据中去除满足上述账户关系规则的数据。之后，在从去除后得到的账户关系数据中选择一条账户关系数据，再次进行学习得到一条账户关系规则，重复执行上述步骤，直至账户关系数据为空，则此时，将得到的多条账户关系规则作为规则集合。

在一个实施例中，在执行步骤“根据第二银行账户、各个银行账户对应的交易风险熵，确定非风险账户集合。”此时可以通过以下步骤实现：

第一步骤、依据各个渠道的历史交易数据，确定各个渠道的非风险熵阈值。

示例性地，在实际交易过程中，提供了多种交易渠道供客户选择，并且，每一交易渠道所对应的交易风险为不同的，因此，为了对账户进行准确的集合划分，首先可以确定各个渠道所对应的非风险熵阈值。其中，非风险熵阈值可以理解为交易渠道下发生的交易不会出现风险的可能性。在实际应用中，交易渠道可以包括：ATM，银行柜台，自助终端，手机银行等。具体地，在确定渠道所对应的非风险熵阈值时，可以结合渠道下所产生的历史交易数据进行确定。

一个示例中，在根据渠道下的历史交易数据，确定渠道所对应的非风险熵阈值时，可以根据渠道所对应的交易超时时长和交易风险熵的对应关系，以及该渠道所对应的交易超时时长，确定出该渠道对应的非风险熵阈值。例如，可以将根据上述对应关系和交易超时时长所对应的确定出来的交易风险熵，确定非风险熵阈值。例如，将确定出来的交易风险熵直接作为非风险熵阈值。

举例来说，在确定交易超时时长和交易风险熵的对应关系可以根据银行服务器所对应的历史交易数据时，首先确定每一历史交易数据所对应的交易超时时长，例如，可以直接根据历史交易数据所对应的实际交易时长和历史交易数据对应的交易的预设的交易时长之间的差值作为交易超时时长。之后，再统计每一交易超时时长下，所对应的历史交易数据集合。针对每一交易超时时长，结合该交易超时时长对应的历史交易数据集合确定交易超时时长对应的交易风险熵。之后，再根据各个交易超时时长所对应的交易风险熵，确定该渠道下交易超时时长和交易风险熵之间的对应关系。

一个示例中，在确定上述示例中渠道所对应的交易超时时长时，首先可以根据交易类型对渠道下的历史交易数据进行划分，进而得到该渠道所对应的每一交易类型下的历史交易数据。之后，针对每一交易类型，结合该交易类型下所对应的一个渠道的历史交易数据，确定上述渠道所对应的第一交易时长，其中，第一交易时长为该渠道所对应的该交易类型下的历史交易数据的实际交易时长。之后，在根据第一交易时长和第二交易时长，确定出该渠道下该交易类型的历史交易数据所对应的交易超时时长，其中，第二交易时长可以理解为该交易类型的交易所对应的预设交易时长。之后，针对每一渠道，结合该渠道在各个交易类型下的各个交易超时时长，可以确定出该渠道所对应的交易超时时长。可以理解的，本实施例中，在确定每一渠道对应的交易超时时长时，可以根据交易类型分别设置不同的预设交易时长，进而通过交易类型的划分分别确定各类型所对应的交易超时时长之后，再得到最终渠道所对应的交易超时时长，可以提高渠道所对应的交易超时时长确定的准确性。

第二步骤、依据第二银行账户和对应的交易风险熵、以及各个渠道的非风险熵阈值，确定各个渠道的非风险账户。

示例性地，在确定出各个渠道下的非风险熵阈值之后，可以将第二银行账户所对应的交易风险熵和各个渠道的非风险熵阈值进行比对，进而确定各个渠道下所对应的非风险账户。在实际应用中，在进行上述比对时，可以先确定第二银行账户所对应的交易渠道，之后，再根据所确定的交易渠道，将第二银行账户所对应交易风险熵和所确定出的交易渠道下的非风险熵阈值进行比较，若小于，则确定第二银行账户为所确定的交易渠道下的非风险账户。其中，第二银行账户所对应的交易渠道为第二银行账户进行历史交易时所采用的交易渠道。

第三步骤、将各个渠道的非风险账户的并集作为非风险账户。

示例性地，在确定出各个渠道下的非风险账户之后，将各个渠道下的非风险账户均作为非风险账户集合中的银行账户。

可以理解的是，本实施例中，由于各个交易渠道所对应的交易风险可能性不同，因此可以通过确定各个交易渠道下所对应的非风险阈值，并将所确定出的第二银行账户的交易风险熵和上述阈值进行比较，来确定非风险账户，以便提高非风险账户确定的准确性。

图4为本申请实施例提供的一种基于银行账户风险等级的交易控制装置的结构示意图，如图4所示，该装置包括：

第一确定单元401，用于根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，规则集合包括至少一个账户关系规则；账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；风险关系集合中包括至少一个风险关系；风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系。

构建单元402，用于根据风险关系集合，构建账户有向图；其中，账户有向图中包括：与银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；有向边用于连接账户有向图中的两个节点，且有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；第一节点所对应的风险程度大于第二节点所对应的风险程度。

第二确定单元403，用于根据账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；

控制单元404，用于响应于目标账户触发的交易请求，根据风险账户集合和非风险账户集合，对交易请求进行风险控制处理。

本实施例提供的装置，用于实现上述方法提供的技术方案，其实现原理和技术效果类似，不再赘述。

图5为本申请实施例提供的一种基于银行账户风险等级的交易控制装置的结构示意图，在图4所示的装置的结构的基础上，第二确定单元403，包括：

第一确定模块4031，用于根据账户有向图，确定第一银行账户和第二银行账户；其中，第一银行账户为账户有向图中的第一节点所对应的银行账户；第一节点所对应连接的全部有向边的方向均指向其余节点；第二银行账户为账户有向图中的第二节点所对应的银行账户；第二银行账户所对应连接的全部有向边的方向均指向第二节点。

第二确定模块4032，用于根据第一银行账户、第二银行账户以及账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合。

一个示例中，第二确定模块4032，具体用于：

获取与多个银行账户一一对应的历史交易数据集；历史交易数据集中包括至少一条历史交易数据；

根据历史交易数据集，确定与历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵；其中，交易风险熵用于指示银行账户的风险程度的取值；

根据第一银行账户、第二银行账户、交易风险熵以及账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合。

一个示例中，第二确定模块4032，具体用于：

向第一队列中写入第一银行账户；

重复执行以下步骤，直至第一队列为空：从第一队列中提取第一银行账户，并将第一银行账户确定为风险账户集合中所包含的银行账户；并根据账户有向图，确定第一银行账户对应的第一关联账户；其中，第一关联账户为有向图中与第一银行账户通过有向边相连接的，且为有向边所指向的节点所对应银行账户；若确定第一关联账户的交易风险熵值大于第一预设值，则将第一关联账户确定为第一银行账户，并将第一银行账户写入第一队列；

根据第二银行账户、交易风险熵以及账户有向图，确定非风险账户集合。

一个示例中，第二确定模块4032，具体用于：

根据预设划分方式，对历史交易数据集进行划分，得到历史交易数据集在预设划分方式对应的各个维度下的各自所对应的交易数据子集；

针对于每一维度下的交易数据子集，确定第一数值和第二数值二者之间的比值为银行账户在维度下的风险比例值；其中，第一数值为维度所对应的交易数据子集中具有风险属性的历史交易数据的数量；第二数值为历史交易数据集中历史交易数据的总数量；

根据各个维度各自所对应的风险比值，确定历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵。

一个示例中，控制单元404，包括：

获取模块4041，用于响应于目标账户触发的交易请求，若确定目标账户位于非风险账户集合中，则获取目标账户所对应的历史银行业务数据。

预测模块4042，用于根据历史银行业务数据，预测目标账户本次交易请求的风险概率值；其中，风险概率值为交易请求为风险交易的概率。

第三确定模块4043，用于若确定风险概率值小于第二预设值，则确定目标账户当前无需进行风险控制处理。

执行模块4044，用于执行交易请求。

一个示例中，控制单元，包括：

第四确定模块，用于响应于目标账户触发的交易请求，若目标账户位于风险账户集合中，则确定目标账户对应的交易风险熵；其中，交易风险熵用于指示银行账户的风险程度的取值。

第五确定模块，用于根据目标账户对应的交易风险熵的取值，确定目标账户的风险控制规则；其中，交易风险熵的取值和风险控制规则的管控等级呈正比；管控等级用于表征风险控制规则的管控程度。

控制模块，用于根据目标账户的风险控制规则，控制交易请求。

本实施例提供的装置，用于实现上述方法提供的技术方案，其实现原理和技术效果类似，不再赘述。

本申请提供一种电子设备，以及与处理器通信连接的存储器；

存储器存储计算机执行指令；

处理器执行存储器存储的计算机执行指令，以实现如上述实施例中任一项的方法。

图6为本申请实施例中提供的一种电子设备的结构示意图，如图6所示，该电子设备包括：

处理器(processor)291，电子设备还包括了存储器(memory)292；还可以包括通信接口(Communication Interface)293和总线294。其中，处理器291、存储器292、通信接口293、可以通过总线294完成相互间的通信。通信接口293可以用于信息传输。处理器291可以调用存储器292中的逻辑指令，以执行上述实施例的方法。

此外，上述的存储器292中的逻辑指令可以通过软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。

存储器292作为一种计算机可读存储介质，可用于存储软件程序、计算机可执行程序，如本申请实施例中的方法对应的程序指令/模块。处理器291通过运行存储在存储器292中的软件程序、指令以及模块，从而执行功能应用以及数据处理，即实现上述方法实施例中的方法。

存储器292可包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序；存储数据区可存储根据终端设备的使用所创建的数据等。此外，存储器292可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器。

本申请提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，计算机执行指令被处理器执行时用于实现任一项的方法。

本申请提供一种计算机程序产品，计算机程序产品包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现任一项的方法。

本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本申请的其它实施方案。本申请旨在涵盖本申请的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本申请的一般性原理并包括本申请未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本申请的真正范围和精神由下面的权利要求书指出。

应当理解的是，本申请并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本申请的范围仅由所附的权利要求书来限制。

Claims (10)

1.一种基于银行账户风险等级的交易控制方法，其特征在于，包括：

根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，所述规则集合包括至少一个账户关系规则；所述账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；所述风险关系集合中包括至少一个风险关系；所述风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系；

根据所述风险关系集合，构建账户有向图；其中，所述账户有向图中包括：与所述银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；所述有向边用于连接所述账户有向图中的两个节点，且所述有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；所述第一节点所对应的风险程度大于所述第二节点所对应的风险程度；

根据所述账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，所述风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于所述非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；

响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合，包括：

根据所述账户有向图，确定第一银行账户和第二银行账户；其中，所述第一银行账户为所述账户有向图中的第一节点所对应的银行账户；所述第一节点所对应连接的全部有向边的方向均指向其余节点；所述第二银行账户为所述账户有向图中的第二节点所对应的银行账户；所述第二银行账户所对应连接的全部有向边的方向均指向所述第二节点；

根据所述第一银行账户、所述第二银行账户以及所述账户有向图，确定所述风险账户集合和所述非风险账户集合。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述第一银行账户、所述第二银行账户以及所述账户有向图，确定所述风险账户集合和所述非风险账户集合，包括：

获取与所述多个银行账户一一对应的历史交易数据集；所述历史交易数据集中包括至少一条历史交易数据；

根据所述历史交易数据集，确定与所述历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵；其中，所述交易风险熵用于指示所述银行账户的风险程度的取值；

根据所述第一银行账户、所述第二银行账户、所述交易风险熵以及所述账户有向图，确定所述风险账户集合和所述非风险账户集合。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述第一银行账户、所述第二银行账户、所述交易风险熵以及所述账户有向图，确定所述风险账户集合和所述非风险账户集合，包括：

向第一队列中写入所述第一银行账户；

重复执行以下步骤，直至所述第一队列为空：从所述第一队列中提取第一银行账户，并将所述第一银行账户确定为所述风险账户集合中所包含的银行账户；并根据所述账户有向图，确定所述第一银行账户对应的第一关联账户；其中，所述第一关联账户为所述有向图中与所述第一银行账户通过有向边相连接的，且为所述有向边所指向的节点所对应银行账户；若确定所述第一关联账户的交易风险熵值大于第一预设值，则将所述第一关联账户确定为第一银行账户，并将所述第一银行账户写入所述第一队列；

根据所述第二银行账户、所述交易风险熵以及所述账户有向图，确定所述非风险账户集合。

5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述历史交易数据集，确定与所述历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵，包括：

根据预设划分方式，对所述历史交易数据集进行划分，得到所述历史交易数据集在所述预设划分方式对应的各个维度下的各自所对应的交易数据子集；

针对于每一维度下的交易数据子集，确定第一数值和第二数值二者之间的比值为所述银行账户在所述维度下的风险比例值；其中，所述第一数值为所述维度所对应的交易数据子集中具有风险属性的历史交易数据的数量；所述第二数值为所述历史交易数据集中历史交易数据的总数量；

根据各个维度各自所对应的风险比值，确定所述历史交易数据集对应的银行账户的交易风险熵。

6.根据权利要求1-5中任一项所述的方法，其特征在于，响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理，包括：

响应于目标账户触发的交易请求，若确定所述目标账户位于所述非风险账户集合中，则获取所述目标账户所对应的历史银行业务数据；

根据所述历史银行业务数据，预测所述目标账户本次交易请求的风险概率值；其中，所述风险概率值为所述交易请求为风险交易的概率；

若确定所述风险概率值小于第二预设值，则确定所述目标账户当前无需进行风险控制处理，并执行所述交易请求。

7.根据权利要求1-5中任一项所述的方法，其特征在于，响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理，包括：

响应于目标账户触发的交易请求，若所述目标账户位于风险账户集合中，则确定所述目标账户对应的交易风险熵；其中，所述交易风险熵用于指示所述银行账户的风险程度的取值；

根据所述目标账户对应的交易风险熵的取值，确定所述目标账户的风险控制规则；其中，所述交易风险熵的取值和所述风险控制规则的管控等级呈正比；所述管控等级用于表征风险控制规则的管控程度；

根据所述目标账户的风险控制规则，控制所述交易请求。

8.一种基于银行账户风险等级的交易控制装置，其特征在于，包括：

第一确定单元，用于根据规则集合，确定多个银行账户的风险关系集合；其中，所述规则集合包括至少一个账户关系规则；所述账户关系规则为用于确定两个银行账户间的风险程度大小关系的规则；所述风险关系集合中包括至少一个风险关系；所述风险关系为两个银行账户的风险程度大小关系；

构建单元，用于根据所述风险关系集合，构建账户有向图；其中，所述账户有向图中包括：与所述银行账户一一对应节点、和至少一条有向边；所述有向边用于连接所述账户有向图中的两个节点，且所述有向边对应的方向为从第一节点指向第二节点；所述第一节点所对应的风险程度大于所述第二节点所对应的风险程度；

第二确定单元，用于根据所述账户有向图，确定风险账户集合和非风险账户集合；其中，所述风险账户集合中包括的任一银行账户风险程度高于所述非风险账户集合包括的任一银行账户的风险程度；

控制单元，用于响应于目标账户触发的交易请求，根据所述风险账户集合和所述非风险账户集合，对所述交易请求进行风险控制处理。

9.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；

所述存储器存储计算机执行指令；

所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如权利要求1至7中任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如权利要求1至7中任一项所述的方法。