CN116976492A - 一种风控策略对比调优管理系统及方法 - Google Patents

一种风控策略对比调优管理系统及方法 Download PDF

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Abstract

本发明涉及计算机数据分析技术领域，具体涉及一种风控策略对比调优管理系统及方法，所述系统包括服务器，所述服务器包括以下模块：策略匹配模块：用于匹配相适应的授信策略和用信策略；策略组合模块：用于将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；策略分流处理模块：用于随机生成分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；策略评估模块：用于综合分析各个关联策略组的审批效果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。本发明能够花费较少的时间和人力对各个策略进行对比分析，快速确定优秀的策略，解决授信和用信的策略选取费时费力，效率低的问题。

Description

一种风控策略对比调优管理系统及方法
技术领域
本发明涉及计算机数据分析技术领域，具体涉及一种风控策略对比调优管理系统及方法。
背景技术
对于传统风控审批流程，包含了系统审核以及人工审核，在技术层面存在一定的局限性，流转参数不可控，若需求中对参数有改动，流程节点就需要进行改造，也就需要重新定制或开发，因此存在成本较高且执行效率较低的问题。而现在的风控自动审批，可以在一定程度上解决传统风控审批成本较高且执行效率较低的问题，但是依然存在待解决的问题，就是在授信和用信的审批环节，其使用的策略均不一致，且存在授信多套策略、用信同样有多套策略存在的情况。因此就需要花费较多的时间和人力对各个策略进行对比分析，最终确定哪种策略更优秀，导致授信和用信的策略选取费时费力，效率低。
发明内容
本发明的目的之一在于提供一种风控策略对比调优管理系统，能够花费较少的时间和人力对各个策略进行对比分析，快速确定优秀的策略，解决授信和用信的策略选取费时费力，效率低的问题。
为了达到上述目的，提供了一种风控策略对比调优管理系统，包括服务器，所述服务器包括以下模块：
数据采集模块：用于获取同一批待审批的业务产品；
策略匹配模块：用于根据业务产品的业务属性匹配相适应的授信策略和用信策略；
策略组合模块：用于将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；
策略分流处理模块：用于随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；
策略评估模块：用于根据各个关联策略组及其分流执行比例，综合分析各个关联策略组的审批效果，得到各个关联策略组的综合审批策略分析结果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。
进一步，所述业务产品还包括客户属性；所述服务器还包括以下模块：
客户分析模块：用于根据客户属性对业务产品所属的客户进行打分，得到客户评分；
定制化分析模块：用于根据关联策略组排名清单设置各个关联策略组的分值区间，以及授信策略和用信策略的分值区间，并根据客户评分和分值区间定制化分配授信策略、用信策略或关联策略组。
本发明的目的之二在于提供一种风控策略对比调优管理方法，包括以下步骤：
数据采集步骤：获取同一批待审批的业务产品；
策略匹配步骤：根据业务产品的业务属性匹配相适应的授信策略和用信策略；
策略组合步骤：将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；
策略分流处理步骤：随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；
策略评估步骤：根据各个关联策略组及其分流执行比例，综合分析各个关联策略组的审批效果，得到各个关联策略组的综合审批策略分析结果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。
进一步，所述业务产品还包括客户属性；所述方法还包括以下步骤：
客户分析步骤：根据客户属性对业务产品所属的客户进行打分，得到客户评分；
定制化分析步骤：根据关联策略组排名清单设置各个关联策略组的分值区间，以及授信策略和用信策略的分值区间，并根据客户评分和分值区间定制化分配授信策略、用信策略或关联策略组。
原理及优点：
1.现在的风控自动审批，均有授信和用信环节，而两个环节使用的策略均不一致，且存在授信多套策略、用信同样有多套策略存在的情况。本方案通过根据业务产品的业务属性先匹配相适应的授信策略和用信策略，同时将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组，相比传统方式中人工匹配策略的方式，更加高效。
2.本方案通过随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；将随机性与分流比例、分流执行比例相关联，避免不可控制的混杂因素对授信策略和用信策略的选取造成影响，以便综合分析授信策略和用信策略的效果，以及各个关联策略组的综合分析结果。从而方便快速得到关联策略组排名清单和最优关联策略组，其中，花费的时间成本和人力成本显著降低，能够快速确定优秀的策略，解决授信和用信的策略选取费时费力，效率低的问题。
附图说明
图1为本发明实施例一种风控策略对比调优管理系统的逻辑框图。
具体实施方式
下面通过具体实施方式进一步详细说明：
实施例
一种风控策略对比调优管理系统，基本如图1所示，包括服务器和客户端，所述客户端包括台式电脑、笔记本电脑、平板电脑等智能终端，所述客户端用于工作人员输入不同团队分别新开发的一套或多套策略(授信策略和用信策略)，也用于工作人员批次量输入待审批的业务产品(例如银行的贷款产品)。所述服务器和客户端通信连接，所述服务器包括以下模块：
数据采集模块：用于从获取客户端同一批待审批的业务产品；所述业务产品包括客户属性和业务属性；所述客户属性包括客户的年龄、历史贷款业务、收入、征信等信息，所述业务属性包括业务产品的名称、额度、年限和利率等。
策略匹配模块：用于根据业务产品的业务属性匹配相适应的授信策略和用信策略，授信策略和用信策略保存在预设的数据库中，由客户端输入不同团队分别新开发的一套或多套策略；匹配的手段比较简单，不同团队开发的一套或多套策略都比较具有针对性，根据业务产品的业务属性可轻松匹配。例如某业务产品授信和用信各有四套审批策略，命名分别为：授信策略A、授信策略B、授信策略C、授信策略D；用信策略A、用信策略B、用信策略C、用信策略D。授信策略主要是评价借款人的信用资质评估，根据借款人的进件信息、征信信息、三方数据挖掘开发A卡相关的强特征变量，结合专家经验对每一项特征变量进行业务解读和评分逻辑选定，并进行打分的策略，而用信策略是实际借贷节点的信用评估，商业银行从贷款发放之日起，至贷款本息收回日期为止对存量客户信用能力的动态管理，它评估借款人还款表现、资产、收入状况的变化，及时调整贷款额度和利率，最大程度保证贷款回收和最小化风险损失的一种审批策略。
策略组合模块：用于将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；根据四套审批策略可知关联策略组有十六组，包括授信策略A与用信策略A、授信策略A与用信策略B、授信策略A与用信策略C、授信策略A与用信策略D；授信策略B与用信策略A、授信策略B与用信策略B、授信策略B与用信策略C、授信策略B与用信策略D；授信策略C与用信策略A、授信策略C与用信策略B、授信策略C与用信策略C、授信策略C与用信策略D；授信策略D与用信策略A、授信策略D与用信策略B、授信策略D与用信策略C、授信策略D与用信策略D。
策略分流处理模块：用于随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；例如，20％的业务产品走授信策略A，25％的业务产品走授信策略B，30％的业务产品走授信策略C、25％的业务产品走授信策略D；10％的业务产品走用信策略A，25％的业务产品走用信策略B，35％的业务产品走用信策略C、30％的业务产品走用信策略D。各个关联策略组的分流执行比例如下表所示：
授信策略A-20％ 授信策略B-25％ 授信策略C-30％ 授信策略D-25％
用信策略A-10％ 2％ 2.5％ 3％ 2.5％
用信策略B-25％ 5％ 6.25％ 7.5％ 6.25％
用信策略C-35％ 7％ 8.75％ 10.5％ 8.75％
用信策略D-30％ 6％ 7.5％ 9％ 7.5％
策略评估模块：用于根据各个关联策略组及其分流执行比例，综合分析各个关联策略组的审批效果，得到各个关联策略组的综合审批策略分析结果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。
得到最优关联策略组和关联策略组排名清单后，下一批次的相同的业务产品就可以直接选出需要的关联策略组。若需要定制化分配关联策略组，则需根据以下模块进行选择。
客户分析模块：用于根据客户属性对业务产品所属的客户进行打分，得到客户评分；
定制化分析模块：用于根据关联策略组排名清单设置各个关联策略组的分值区间，以及授信策略和用信策略的分值区间，并根据客户评分和分值区间定制化分配授信策略、用信策略或关联策略组。
例如，年级越小，身体健康、工作能力、经济能力、还款能力相对较高，客户评分就高。本质上是实现客群分层，根据不同的客群，走不同的策略组。先仅以年纪为例，30岁以上35岁以下，客户评分高，走最优策略组，35岁以上40岁以下，客户评分较高，走次优策略组，40岁以上45岁以下，客户评分一般，走次要策略组。45岁以上，客户评分较低，走次要策略组。当然可以根据年级，身体健康、工作能力、经济能力、还款能力预测具体的数据范围，最后根据权重分数计算的方式得到客户评分。在其他实施例中，可以基于用户征信报告的一些要素，进行客户评分计算，用户征信报告的相关参数如下表所示：
序号 维度 分数计算逻辑
1 金融机构数 机构数合作一个，计100
2 还款月数，还款金额 还款月个数*50+还款金额*50
3 逾期还款情况 KK-moon
4 信用账户历史时长 XXX-DAY*50
5 信用账户数 YYY
6 还款记录 --
7 逾期偿还情况 --
8 使用信用的年限 ZZ-year
关联策略组的分类如下表所示：
分数段 坏样本个数 好样本个数 通过率 坏样本率 策略分组
0-500 … … … … …
500-550 120 2060 4.36％ 5.50％ F关联策略组
550-600 160 3150 10.98％ 4.83％ E关联策略组
600-650 330 7880 27.40％ 4.02％ D关联策略组
650-700 330 8380 44.76％ 3.46％ C关联策略组
700-750 240 9300 63.84％ 2.52％ B关联策略组
750-800 100 7800 79.64％ 1.27％ A关联策略组
其中，坏样本＝逾期90天账户数/总账户数好样本＝没有逾期账户数/总账户数。
简单举例说明，小明来申请一笔贷款，征信宝公众，他在3家银行贷款，一共还款月数6个月，均没有笔逾期账户数，根据计算逻辑：3*100(3个金融机构数)+6*25(还款月数)+3*100(3家金融机构数均没有逾期)一共是750分，落到A关联策略组。该方式是关联策略组和关联策略组排名清单确定好之后的定制化服务，若关联策略组未确定，则优先执行数据采集模块、策略匹配模块、策略组合模块、策略分流处理模块和策略评估模块。
一种风控策略对比调优管理方法，包括以下步骤：
数据采集步骤：获取同一批待审批的业务产品；
策略匹配步骤：根据业务产品的业务属性匹配相适应的授信策略和用信策略；
策略组合步骤：将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；
策略分流处理步骤：随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；
策略评估步骤：根据各个关联策略组及其分流执行比例，综合分析各个关联策略组的审批效果，得到各个关联策略组的综合审批策略分析结果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。
客户分析步骤：根据客户属性对业务产品所属的客户进行打分，得到客户评分；
定制化分析步骤：根据关联策略组排名清单设置各个关联策略组的分值区间，以及授信策略和用信策略的分值区间，并根据客户评分和分值区间定制化分配授信策略、用信策略或关联策略组。
以上所述的仅是本发明的实施例，方案中公知的具体结构及特性等常识在此过多描述，所属领域普通技术人员知晓申请日或者优先权日之前发明所属技术领域所有的普通技术知识，能够获知该领域中所有的现有技术，并且具有应用该日期之前常规实验手段的能力，所属领域普通技术人员可以在本申请给出的启示下，结合自身能力完善并实施本方案，一些典型的公知结构或者公知方法不应当成为所属领域普通技术人员实施本申请的障碍。应当指出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的前提下，还可以作出若干变形和改进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载可以用于解释权利要求的内容。

Claims (4)

1.一种风控策略对比调优管理系统，其特征在于：包括服务器，所述服务器包括以下模块：
数据采集模块：用于获取同一批待审批的业务产品；
策略匹配模块：用于根据业务产品的业务属性匹配相适应的授信策略和用信策略；
策略组合模块：用于将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；
策略分流处理模块：用于随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；
策略评估模块：用于根据各个关联策略组及其分流执行比例，综合分析各个关联策略组的审批效果，得到各个关联策略组的综合审批策略分析结果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。
2.根据权利要求1所述的一种风控策略对比调优管理系统，其特征在于：所述业务产品还包括客户属性；所述服务器还包括以下模块：
客户分析模块：用于根据客户属性对业务产品所属的客户进行打分，得到客户评分；
定制化分析模块：用于根据关联策略组排名清单设置各个关联策略组的分值区间，以及授信策略和用信策略的分值区间，并根据客户评分和分值区间定制化分配授信策略、用信策略或关联策略组。
3.一种风控策略对比调优管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
数据采集步骤：获取同一批待审批的业务产品；
策略匹配步骤：根据业务产品的业务属性匹配相适应的授信策略和用信策略；
策略组合步骤：将匹配的授信策略和用信策略进行组合关联，得到关联策略组；
策略分流处理步骤：随机生成同一批待审批的业务产品分别走授信策略和用信策略进行审批的分流比例，并得到关联策略组的分流执行比例；
策略评估步骤：根据各个关联策略组及其分流执行比例，综合分析各个关联策略组的审批效果，得到各个关联策略组的综合审批策略分析结果，并将各个关联策略组的综合审批策略分析结果分别进行对比分析，得到最优关联策略组和关联策略组排名清单。
4.根据权利要求4所述的一种风控策略对比调优管理系统及方法，其特征在于：所述业务产品还包括客户属性；所述方法还包括以下步骤：
客户分析步骤：根据客户属性对业务产品所属的客户进行打分，得到客户评分；
定制化分析步骤：根据关联策略组排名清单设置各个关联策略组的分值区间，以及授信策略和用信策略的分值区间，并根据客户评分和分值区间定制化分配授信策略、用信策略或关联策略组。
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