CN116664277A - 一种风控数据源智能切换系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及金融风控的技术领域，具体公开一种风控数据源智能切换系统。决策引擎用于部署策略并根据策略类型下发调用该策略所需数据源类型的指令；数据网关模块用于接收调用该策略所需数据源类型的指令，并对同一类型的所有外部数据源进行调用；数据源管理模块用于将调用的外部数据源进行调用优先级设置；数据源监控模块用于实时检测外部数据源的调用情况，判断外部数据源的调用是否出现异常情况；智能切换模块用于接收数据源监控模块的判断结果，并当同一类型优先级高的数据源调用异常时，立即切换次优先级的数据源进行调用，直到调用情况正常为止。本发明能够解决调用的外部数据出现异常情况或网络不稳定，导致产生的风控策略误差较大的问题。

Description

一种风控数据源智能切换系统及方法

技术领域

本发明涉及金融风控的技术领域，具体公开一种风控数据源智能切换系统及方法。

背景技术

近年来，市场经济的高速发展为各领域的创新改革带来重大机遇，使金融机构逐渐向智能风控方向转型，通过构筑大数据平台，调用核心企业、上下游企业等企业的物流和信息流，提供一系列更优质的金融服务，以降低产生潜在风险的可能性。

其中，在信贷业务中，金融机构需要借助外部数据源作为辅助手段，制定风控策略，从而根据风控策略进行信贷审批工作。然而，审批策略依赖的外部数据源容易出现异常情况或者网络不稳定的问题，会导致生成的风控策略存在较大误差，从而导致信贷业务的风险不可控，造成较大的经济损失。

因此，现在亟需一种能够灵活调用稳定的外部数据源的系统及方法，以保证调用的外部数据源不会出现网络不稳和异常情况，使信贷业务不受外部数据源的影响。

发明内容

本发明意在提供一种风控数据源智能切换系统及方法，为了解决调用的外部数据出现异常情况或网络不稳定，导致产生的风控策略误差较大的问题。

为了达到上述目的，本发明的基础方案如下：

一种风控数据源智能切换系统，包括决策引擎，决策引擎包括数据网关模块、数据源管理模块、数据源监控模块、智能切换模块。

决策引擎，用于部署策略并根据策略类型下发调用该策略所需数据源类型的指令。

数据网关模块，用于接收调用该策略所需数据源类型的指令，并对同一类型的所有外部数据源进行调用。

说明：同一类型的外部数据源可以由多家厂商进行提供，也可以由属于同一厂商(该厂商的同一类型数据源服务侧重不同，存在具体差别)进行提供。

数据源管理模块，用于将调用的外部数据源进行调用优先级设置。

数据源监控模块，用于实时检测外部数据源的调用情况，判断外部数据源的调用是否出现异常情况。

智能切换模块，用于接收数据源监控模块的判断结果，并当同一类型优先级高的数据源调用异常时，立即切换次优先级的数据源进行调用，直到调用情况正常为止。

本基础方案的工作原理及有益的技术效果：

本发明能够调用多个厂商提供的数据源，不再局限于仅调用单一数据源，并针对用户的需求对调用的多个外部数据源进行优先级设置，而且将处于较高级的外部数据源实时监控，以即时发现调用的较高级的数据源的异常情况，使系统能够快速地自动切换次级数据源，以保证外部数据源的调用稳定，以此降低风控策略出现误差的几率，避免审批业务受到影响。

进一步，决策引擎还包括警报模块，警报模块用于根据调用的异常情况发送警示信息，提示人员进行问题排查。

进一步，数据源监控模块还用于针对数据源的数量和数据源产品名进行监控。

进一步，数据源监控模块还用于区分不同场景的数据源。

进一步，数据源管理模块用于采集外部数据源的影响因子，通过影响因子对外部数据源进行综合评价，以完成调用优先级设置。

进一步，影响因子包括调用价格、数据覆盖率、数据有效性、稳定性、数据安全和异常。

进一步，综合评价采取影响因子添加权重的方式进行打分，并将打分结果按照从高到低进行排序，将调用优先级按照分数越高调用优先级越高进行设置。

进一步，智能切换模块还用于根据打分结果，动态切换分数最高的数据源进行调用。

一种风控数据源智能切换方法，包括以下步骤：

S100：根据部署的策略，确定需要调用的数据源类型；

S200：根据确定的数据源类型，对同一类型的所有外部数据源进行调用；

S300：将同一类型的所有外部数据源进行优先级设置；

S400：判断调用的较高优先级的数据源是否出现异常情况；

S500：若调用的较高优先级的数据源出现异常，自动切换次优先级数据源，直到调用的数据源未出现异常情况，便不再切换。

以上所述仅用以阐述本发明所欲解决的问题、解决问题的技术手段、及其产生的功效等等，本发明的具体细节将在下文的实施方式及相关附图中详细介绍。

附图说明

为让本发明的上述和其他目的、特征、优点与实施例能更明显易懂，所附的附图的说明如下：

图1为本发明一个实施例的系统框架图；

图2为本发明一个实施例的方法流程图。

具体实施方式

以下将以附图揭露本发明的具体实施方式，为明确说明起见，许多实务上的细节将在以下叙述中一并说明。然而，应了解到，这些实务上的细节不应用以限制本发明。也就是说，在本发明实施例中，这些实务上的细节是非必要的。此外，为简化附图起见，一些现有惯用的结构与元件在附图中将以简单示意的方式绘示之。

在信贷业务中，客户填写的信息和征信信息对于审批的帮助不大，需要借助辅助数据以进一步降低风险。对于金融机构而言，流量和风控决定利润，而数据质量是风控核心，为提升风控水平，会引入三方数据源(外部数据源为司法诉讼信息、公积金信息、社保信息)，一般来说，如果外部数据源调用错误，审批业务不会终止，但由于缺乏辅助数据，策略的质量会受到影响。本发明基于上述考量，提供了一种风控数据源智能切换系统及方法。

实施例一

请参阅图1所示，一种风控数据源智能切换系统，包括决策引擎，决策引擎包括数据网关模块、数据源管理模块、数据源监控模块、智能切换模块。

决策引擎，用于部署策略并根据策略类型下发调用该策略所需数据源类型的指令。在本实施例中，策略经手人员进行亲自部署，在决策引擎中直接输入策略，决策引擎确定调用数据源类型，向数据网关模块下发调用所确定的数据源类型的指令。

数据网关模块，用于接收调用该策略所需数据源类型的指令，并对同一类型的所有外部数据源进行调用。在本实施例中，数据网关模块具有与不同厂商进行交互的数据接口，该数据接口与厂商的通信系统进行物理连接，数据网关模块在建立通信协议的基础上，通过数据接收、提取、发送的过程从而实现数据互通。

数据源管理模块，用于将调用的外部数据源进行调用优先级设置。

数据源管理模块用于采集外部数据源的影响因子，通过影响因子对外部数据源进行综合评价，以完成调用优先级设置。

在本实施例中，影响因子包括调用价格、数据覆盖率、数据有效性、稳定性、数据安全和异常。

调用价格：每笔调用价格按查询次数或查得收费，以及存在包年或单笔订单的支付方式。

数据覆盖率：考量数据覆盖程度的指标，又叫查得率。根据业务情况和数据的应用场景，确定数据覆盖程度的需求。

数据有效性：分析单变量的KS、GINI、IV值。KS：适用于评分类的外部数据源，计算累计劣质客户与累计优质客户百分比的最大差距。GINI系数：适用于评分类的外部数据源，GINI统计值衡量劣质账户数在优质账户数上的累积分布与随机分布曲线之间的面积，优质账户与劣质账户分布之间的差异越大，GINI指标越高，表明风险区分能力越强。IV值：信息价值，用来表示特征对目标预测的贡献程度，即特征的预测能力，一般来说，IV值越高，该特征的预测能力越强，信息贡献程度越高。

稳定性：稳定性的评估需要参照，一般使用PSI指标，对比预期分布与实际分布的差异。

数据安全和异常：如果厂商数据源接口不稳定，返回较多异常值，则判定为异常。

在本实施例中，综合评价采取对影响因子添加权重的方式进行打分，并将打分结果按照从高到低进行排序，将调用优先级按照分数越高调用优先级越高进行设置。

系统根据影响因子的五个维度确定数据源的选用，并为每个维度添加权重，因数据安全和异常直接关系数据的质量，占比50％，其他四个维度均占比10％。

数据源监控模块，用于实时检测外部数据源的调用情况，判断外部数据源的调用是否出现异常情况。

异常情况包括接口调用失败、数据返回异常值、数据不稳定等等。

智能切换模块，用于接收数据源监控模块的判断结果，并当同一类型优先级高的数据源调用异常时，立即切换次优先级的数据源进行调用，直到调用情况正常为止。

本发明实施例通过决策引擎部署策略，决策引擎将根据预设的策略所需的外部数据源类型进行确定，通过数据网关模块从不同厂商处调用该类型的所有外部数据源，而在调用的过程中，数据源管理模块对外部数据源进行综合评价，通过对外部数据源的影响因子进行加权打分，将不同厂商的数据源的打分结果以高到低进行排序，将调用优先级按照分数越高调用优先级越高进行设置，从而使智能切换模块能够在较高优先级的数据源出现异常状态时，自动切换到次优先级的数据源进行调用。

请参阅图2所示，一种风控数据源智能切换方法，用于使用一种风控数据源智能切换系统，包括以下步骤：

S100：根据部署的策略，确定需要调用的数据源类型。

S200：根据确定的数据源类型，对同一类型的所有外部数据源进行调用。

S300：将同一类型的所有外部数据源进行优先级设置。

S400：判断调用的较高优先级的数据源是否出现异常情况。

S500：若调用的较高优先级的数据源出现异常，自动切换次优先级数据源，直到调用的数据源未出现异常情况，便不再切换。

本发明实施例提供一种风控数据智能切换系统及方法，由决策引擎的策略决定调用某一类型的数据源，将调用的数据源始终保持稳定连接以及通过综合评价选择最合适的数据源获得最大化的利润，使本发明实施例的系统及方法能够解决调用的外部数据出现异常情况或网络不稳定，导致产生的风控策略误差较大的问题。

实施例二

基于实施例一，一种风控数据源智能切换系统还包括警报模块，警报模块用于根据调用的异常情况发送警示信息，提示人员进行问题排查。

系统可以实时监控，如果发现异常则自动发送警示信息给相关人员，并提示相关人员对问题进行排查，定位是系统问题还是外部数据源厂商问题，并将损失减少到最小。

数据源监控模块还用于针对数据源的数量和数据源产品名进行监控。

针对调用数据源的数量和数据源产品名两方面进行监控，具体逻辑和规则如下：

1)调用数据源数量是否对应。如果在系统的血缘关系中体现的引用数据源产品数量少于变量管理平台中实际调用的数量不符，则发出警报。

即(系统的血缘关系引用)数据源产品数量小于(变量管理平台)数据源产品数量实际调用量，则系统发起警报。

需求用例：某项目全策略在决策引擎中配置了调用10个数据源，但在实际调用过程中，却调用了11个数据源，则系统发起警报。

2)调用数据源产品名是否匹配，如果在系统的血缘关系中体现的引用数据源产品名称与变量管理平台中实际调用的名称不匹配，则发出警报。

即(系统关系引用)数据源产品名称不等于(变量管理平台)数据源产品名称，则系统发起警报。

需求用例：某项目全策略在决策引擎中配置了调用10个数据源，但在实际调用过程中，只调用了9个数据源，此时系统不触发警报。

但如果调用的9个数据源中，有2个数据源名称没在配置决策引擎的10个数据源名单里，则触发警报。

数据源监控模块还用于区分不同场景的数据源。

根据风险策略业务属性要求，不同场景调用的数据源则不同，所以需要系统根据场景来进行区分。

在本实施例中，根据不同指标偏离期望值的严重程度和业务重要性，设定不同的通知机制。

可由系统关联钉钉、邮箱、短信等在触发警报时向相关人员进行相应推送。

相关人员：策略经理、数据源负责人、数据源异常触发对应项目组等。

本发明实施例提供了多种监控方式并在监控到异常时发出警报，能够进一步保证数据源调用正常，提高信贷审批策略的准确性，使系统的风控管理得到有效提升。

实施例三

基于实施例一或实施例二，智能切换模块还用于根据打分结果，动态切换分数最高的数据源进行调用。

在系统运行一段时间后，根据数据源管理模块对不同厂商提供的外部数据源进行综合评价的打分结果，智能切换模块动态调整调用优先级最高的数据源，确保数据源高质量使用，同时减少人工工作量。

以上所述的仅是本发明的实施例，方案中公知的具体结构和/或特性等常识在此未作过多描述。应当指出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的原理与功能的前提下，还可以作出若干变形和改进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载用于解释权利要求的内容。

Claims (9)

1.一种风控数据源智能切换系统，包括决策引擎，其特征在于：

所述决策引擎包括数据网关模块、数据源管理模块、数据源监控模块、智能切换模块；

所述决策引擎，用于部署策略并根据策略类型下发调用该策略所需数据源类型的指令；

所述数据网关模块，用于接收调用该策略所需数据源类型的指令，并对同一类型的所有外部数据源进行调用；

所述数据源管理模块，用于将调用的外部数据源进行调用优先级设置；

所述数据源监控模块，用于实时检测外部数据源的调用情况，判断外部数据源的调用是否出现异常情况；

所述智能切换模块，用于接收数据源监控模块的判断结果，并当同一类型优先级高的数据源调用异常时，立即自动切换次优先级的数据源进行调用，直到调用情况正常为止。

2.根据权利要求1所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述决策引擎还包括警报模块，所述警报模块用于根据调用的异常情况发送警示信息，提示人员进行问题排查。

3.根据权利要求2所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述数据源监控模块还用于针对数据源的数量和数据源产品名进行监控。

4.根据权利要求2所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述数据源监控模块还用于区分不同场景的数据源。

5.根据权利要求1所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述数据源管理模块用于采集外部数据源的影响因子，通过影响因子对外部数据源进行综合评价，以完成调用优先级设置。

6.根据权利要求5所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述影响因子包括调用价格、数据覆盖率、数据有效性、稳定性、数据安全和异常。

7.根据权利要求5所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述综合评价采取对影响因子添加权重的方式进行打分，并将打分结果按照从高到低进行排序，将调用优先级按照分数越高调用优先级越高进行设置。

8.根据权利要求7所述的一种风控数据源智能切换系统，其特征在于：所述智能切换模块还用于根据打分结果，动态切换分数最高的数据源进行调用。

9.一种风控数据源智能切换方法，使用了权利要求1-8中任一项所述的系统，其特征在于：包括以下步骤：

S100：根据部署的策略，确定需要调用的数据源类型；

S200：根据确定的数据源类型，对同一类型的所有外部数据源进行调用；

S300：将同一类型的所有外部数据源进行优先级设置；

S400：判断调用的较高优先级的数据源是否出现异常情况；

S500：若调用的较高优先级的数据源出现异常，自动切换次优先级数据源，直到调用的数据源未出现异常情况，便不再切换。