CN116485551A - 融资方法及装置、存储介质和电子设备 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种融资方法及装置、存储介质和电子设备，涉及金融科技技术领域。该方法包括：接收目标企业发送的融资请求，其中，融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业；依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，其中，第一金融机构为第一企业对应的金融机构；将第一资金和第二资金转账至第一账户中。通过本申请，解决了相关技术中当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，核心企业的积极性较低，导致银行难以为上下游企业提供融资的问题。

Description

融资方法及装置、存储介质和电子设备

技术领域

本申请涉及金融科技技术领域，具体而言，涉及一种融资方法及装置、存储介质和电子设备。

背景技术

相关技术中，数字供应链业务是通过核心企业为上下游客户融资提供连带担保责任，且银行在为核心企业上下游客户提供融资时，绝大多数需占用核心企业授信，一定程度上不利于核心企业的积极性。因此，在核心企业的上下游客户向银行申请融资时，且核心企业不为上下游客户融资提供连带担保责任的情况下，导致银行难以为核心企业的上下游客户提供融资。

针对相关技术中当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，核心企业的积极性较低，导致银行难以为上下游企业提供融资的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本申请的主要目的在于提供一种融资方法及装置、存储介质和电子设备，以解决相关技术中当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，核心企业的积极性较低，导致银行难以为上下游企业提供融资的问题。

为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种融资方法。该方法包括：接收目标企业发送的融资请求，其中，所述融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，所述目标企业为所述第一企业的上游企业或者下游企业；依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金，其中，所述第一金融机构为所述第一企业对应的金融机构；将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

进一步地，依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金包括：依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果；判断所述目标审批结果是否表示所述融资请求通过审批；若所述目标审批结果表示所述融资请求通过审批，则确定所述第一金融机构向所述目标企业放款的所述第一资金和所述第二金融机构向所述目标企业放款的所述第二资金；若所述目标审批结果表示所述融资请求未通过审批，则向所述目标企业发送所述融资请求未通过审批的提示信息。

进一步地，依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果包括：依据所述融资请求，获取融资申请信息，其中，所述融资申请信息为所述目标企业在申请所述融资请求时输入的信息；判断所述融资请求是否存在风险，得到判断结果；依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果。

进一步地，依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果包括：依据所述融资申请信息，确定对所述融资请求进行审批的第一审批结果；判断所述第一审批结果是否表示所述融资请求通过审批；若所述第一审批结果表示所述融资请求通过审批，则判断所述融资请求是否存在风险；若所述融资请求存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求未通过审批；若所述融资请求不存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求通过审批。

进一步地，将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；将存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至所述目标账户中；将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

进一步地，将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至所述第一企业的第二账户中，其中，所述第二账户设置在所述第二金融机构中；将所述第二账户中的所述第一资金和存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

进一步地，所述融资请求中携带了通过所述第一企业为所述目标企业的融资提供担保的信息，在将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中之后，所述方法还包括：依据所述目标企业的目标信息，判断所述目标企业是否存在还款风险，其中，所述目标信息至少包括所述目标企业的还款信息和交易流水信息；若所述目标企业存在还款风险，则判断所述第二金融机构中是否存在所述第一企业的第三账户，其中，所述第三账户为所述第一企业在所述第二金融机构中的至少一个账户；若所述第二金融机构中存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第三账户中进行扣款；若所述第二金融机构中不存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第一企业的第四账户中进行扣款，其中，所述第四账户设置在除所述第二金融机构之外的金融机构中。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种融资装置。该装置包括：第一接收单元，用于接收目标企业发送的融资请求，其中，所述融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，所述目标企业为所述第一企业的上游企业或者下游企业；第一确定单元，用于依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金，其中，所述第一金融机构为所述第一企业对应的金融机构；第一转账单元，用于将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

进一步地，所述第一确定单元包括：第一确定子单元，用于依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果；第一判断子单元，用于判断所述目标审批结果是否表示所述融资请求通过审批；第二确定子单元，用于若所述目标审批结果表示所述融资请求通过审批，则确定所述第一金融机构向所述目标企业放款的所述第一资金和所述第二金融机构向所述目标企业放款的所述第二资金；第一发送子单元，用于若所述目标审批结果表示所述融资请求未通过审批，则向所述目标企业发送所述融资请求未通过审批的提示信息。

进一步地，所述第一确定子单元包括：第一获取模块，用于依据所述融资请求，获取融资申请信息，其中，所述融资申请信息为所述目标企业在申请所述融资请求时输入的信息；第一判断模块，用于判断所述融资请求是否存在风险，得到判断结果；第一确定模块，用于依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果。

进一步地，所述第一确定模块包括：第一确定子模块，用于依据所述融资申请信息，确定对所述融资请求进行审批的第一审批结果；第一判断子模块，用于判断所述第一审批结果是否表示所述融资请求通过审批；第二判断子模块，用于若所述第一审批结果表示所述融资请求通过审批，则判断所述融资请求是否存在风险；第二确定子模块，用于若所述融资请求存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求未通过审批；第三确定子模块，用于若所述融资请求不存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求通过审批。

进一步地，所述第一转账单元包括：第一转账子单元，用于将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；第二转账子单元，用于将存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至所述目标账户中；第三转账子单元，用于将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

进一步地，所述第一转账单元包括：第四转账子单元，用于将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至所述第一企业的第二账户中，其中，所述第二账户设置在所述第二金融机构中；第五转账子单元，用于将所述第二账户中的所述第一资金和存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；第六转账子单元，用于将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

进一步地，所述融资请求中携带了通过所述第一企业为所述目标企业的融资提供担保的信息，所述装置还包括：第一判断单元，用于在将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中之后，依据所述目标企业的目标信息，判断所述目标企业是否存在还款风险，其中，所述目标信息至少包括所述目标企业的还款信息和交易流水信息；第二判断单元，用于若所述目标企业存在还款风险，则判断所述第二金融机构中是否存在所述第一企业的第三账户，其中，所述第三账户为所述第一企业在所述第二金融机构中的至少一个账户；第一处理单元，用于若所述第二金融机构中存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第三账户中进行扣款；第二处理单元，用于若所述第二金融机构中不存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第一企业的第四账户中进行扣款，其中，所述第四账户设置在除所述第二金融机构之外的金融机构中。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种计算机可读存储介质，所述存储介质存储程序，其中，所述程序执行上述的任意一项所述的融资方法。

为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种电子设备，所述电子设备包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现上述的任意一项所述的融资方法。

通过本申请，采用以下步骤：接收目标企业发送的融资请求，其中，融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业；依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，其中，第一金融机构为第一企业对应的金融机构；将第一资金和第二资金转账至第一账户中，解决了相关技术中当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，核心企业的积极性较低，导致银行难以为上下游企业提供融资的问题。通过根据接收到的目标企业发送的融资请求，确定第一企业对应的第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，且目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业，并第一资金和第二资金转账至第一企业的第一账户中，从而当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，可以提升核心企业的积极性，进而达到了银行可以为核心企业的上下游企业提供融资的效果。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请实施例提供的融资方法的流程图；

图2是根据本申请实施例提供的融资方法的流程图一；

图3是根据本申请实施例提供的融资方法的流程图二；

图4是根据本申请实施例提供的融资装置的示意图；

图5是根据本申请实施例提供的电子设备的示意图。

具体实施方式

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

需要说明的是，本申请所涉及的用户信息(包括但不限于用户设备信息、用户个人信息等)和数据(包括但不限于用于分析的数据、存储的数据、展示的数据等)，均为经用户授权或者经过各方充分授权的信息和数据，并且相关数据的收集、使用和处理需要遵守相关国家和地区的相关法律法规和标准，并提供有相应的操作入口，供用户选择授权或者拒绝。

下面结合优选的实施步骤对本发明进行说明，图1是根据本申请实施例提供的融资方法的流程图，如图1所示，该方法包括如下步骤：

步骤S101，接收目标企业发送的融资请求，其中，融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业。

例如，客户(上述的目标企业)在合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台录入融资申请信息，然后合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台可以接收到客户(上述的目标企业)发起的融资请求。而且，上述的第一企业可以为核心企业，上述的目标企业可以为核心企业的上游企业或者下游企业，比如上述的目标企业可以为核心企业的经销商等。

步骤S102，依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，其中，第一金融机构为第一企业对应的金融机构。

例如，上述的第一金融机构可以为核心企业对应的金融机构或者金融超市等，上述的第二金融机构可以为银行等金融机构。根据客户(上述的目标企业)发起的融资请求，通过核心企业对应的金融机构或者金融超市(上述的第一金融机构)和银行(上述的第二金融机构)联合向核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)放款。比如，核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)提交的融资请求表示核心企业的上游企业或者下游企业需要融资A+B两部分资金，则可以通过核心企业对应的金融机构或者金融超市(上述的第一金融机构)向核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)转账A资金(上述的第一资金)，通过银行(上述的第二金融机构)向核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)转账B资金(上述的第二资金)。

步骤S103，将第一资金和第二资金转账至第一账户中。

例如，将核心企业对应的金融机构或者金融超市(上述的第一金融机构)放款给核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的A资金(上述的第一资金)和银行(上述的第二金融机构)放款给核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的B资金转账至核心企业(上述的第一企业)的账户(上述的第一账户)中。

通过上述的步骤S101至S103，通过根据接收到的目标企业发送的融资请求，确定第一企业对应的第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，且目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业，并第一资金和第二资金转账至第一企业的第一账户中，从而当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，可以提升核心企业的积极性，进而达到了银行可以为核心企业的上下游企业提供融资的效果。

可选地，在本申请实施例提供的融资方法中，依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金包括：依据融资请求，确定对融资请求进行审批的目标审批结果；判断目标审批结果是否表示融资请求通过审批；若目标审批结果表示融资请求通过审批，则确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金；若目标审批结果表示融资请求未通过审批，则向目标企业发送融资请求未通过审批的提示信息。

例如，合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台可以接收到客户(上述的目标企业)发起的融资请求之后，可以对客户(上述的目标企业)发起的融资请求进行审批，如果该融资请求通过审批，则可以确定通过核心企业对应的金融机构或者金融超市(上述的第一金融机构)向核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)放款的A资金(上述的第一资金)和通过银行(上述的第二金融机构)向核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)放款的B资金；如果该融资请求未通过审批，则可以通过合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台向核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)发送融资请求未通过审批的提示信息。

综上所述，通过对客户(核心企业的上游企业或者下游企业)提交的融资请求进行审批，可以快速准确的确定核心企业对应的金融机构或者金融超市向客户放款的资金和通过银行向客户放款的资金。

可选地，在本申请实施例提供的融资方法中，依据融资请求，确定对融资请求进行审批的目标审批结果包括：依据融资请求，获取融资申请信息，其中，融资申请信息为目标企业在申请融资请求时输入的信息；判断融资请求是否存在风险，得到判断结果；依据融资申请信息和判断结果，确定对融资请求进行审批的目标审批结果。

例如，客户(上述的目标企业)在合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台录入融资申请信息，然后合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台可以接收到客户(上述的目标企业)发起的融资请求，并获取到客户(上述的目标企业)在合作方(上述的第一企业对应的金融机构)的金融平台录入的融资申请信息。然后银行(上述的第二金融机构)可以通过决策引擎进行风险防控，判断客户(上述的目标企业)发起的融资请求是否存在风险；然后根据获取到的融资申请信息和风险防控结果，确定对融资请求的审批结果。

通过上述的方案，根据客户录入的融资申请信息和对融资请求的风险防控结果，可以快速准确的审批客户发起的融资请求。

可选地，在本申请实施例提供的融资方法中，依据融资申请信息和判断结果，确定对融资请求进行审批的目标审批结果包括：依据融资申请信息，确定对融资请求进行审批的第一审批结果；判断第一审批结果是否表示融资请求通过审批；若第一审批结果表示融资请求通过审批，则判断融资请求是否存在风险；若融资请求存在风险，则确定目标审批结果为融资请求未通过审批；若融资请求不存在风险，则确定目标审批结果为融资请求通过审批。

例如，客户(上述的目标企业)在合作方(上述的第一金融机构)的金融平台录入融资申请信息，金融平台(上述的第一金融机构的平台)完成对应审批后，将审批结果通过API接口(一种用于交互的接口)推送审批信息及贸易信息给到银行(上述的第二金融机构)；客户(上述的目标企业)在企业网银针对合作方(上述的第一金融机构)的平台推送的贸易信息进行融资申请确认，银行(上述的第二金融机构)可以利用流程总线实现流程自动串接审批流程，通过决策引擎进行风险防控，比如征信校验等各类风险防控，银行(上述的第二金融机构)完成全线上智能审批后，通过API(一种用于交互的接口)返回审批结果给合作方(上述的第一金融机构)。也即，当客户(上述的目标企业)在合作方(上述的第一金融机构)的金融平台录入融资申请信息，金融平台(上述的第一金融机构的平台)完成对应审批，且审批结果为审批通过，并且银行(上述的第二金融机构)对融资请求的风险防控结果为融资请求不存在风险时，表示该融资请求可以通过审批；反之，当客户(上述的目标企业)在合作方(上述的第一金融机构)的金融平台录入融资申请信息，金融平台(上述的第一金融机构的平台)完成对应审批，且审批结果为审批通过，但是银行(上述的第二金融机构)对融资请求的风险防控结果为融资请求存在风险时，表示该融资请求不可以通过审批。

通过上述的方案，根据对客户录入的融资申请信息进行审批的结果和对融资请求的风险防控结果，可以快速准确的确定对客户发起的融资请求的审批结果。

可选地，在本申请实施例提供的融资方法中，将第一资金和第二资金转账至第一账户中包括：将存储在第一金融机构中的第一资金转账至目标账户中，其中，目标账户为目标企业的账户；将存储在第二金融机构中的第二资金转账至目标账户中；将目标账户中的第一资金和第二资金转账至第一账户中。

例如，可以将存储在核心企业对应的金融机构或者金融超市(上述的第一金融机构)的A资金(上述的第一资金)转账至核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的账户(上述的目标账户)中；再将存储在银行(上述的第二金融机构)的B资金(上述的第一资金)转账至核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的账户(上述的目标账户)中；然后将核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的账户(上述的目标账户)中的A+B资金转账至核心企业(上述的第一企业)的账户(上述的第一账户)中。

综上所述，通过分别将核心企业对应的金融机构或者金融超市和银行的资金转账至核心企业的上游企业或者下游企业的账户中，可以方便的将核心企业的上游企业或者下游企业的账户中的资金转账至核心企业的账户中。

可选地，在本申请实施例提供的融资方法中，将第一资金和第二资金转账至第一账户中包括：将存储在第一金融机构中的第一资金转账至第一企业的第二账户中，其中，第二账户设置在第二金融机构中；将第二账户中的第一资金和存储在第二金融机构中的第二资金转账至目标账户中，其中，目标账户为目标企业的账户；将目标账户中的第一资金和第二资金转账至第一账户中。

例如，可以在银行(上述的第二金融机构)中设置一个核心企业(上述的第一企业)的内部账户(上述的第二账户)，然后将存储在核心企业对应的金融机构或者金融超市(上述的第一金融机构)的A资金(上述的第一资金)转账至内部账户(上述的第二账户)中；再将内部账户(上述的第二账户)中的A资金(上述的第一资金)和存储在银行(上述的第二金融机构)的B资金(上述的第一资金)一起转账至核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的账户(上述的目标账户)中；再将核心企业的上游企业或者下游企业(上述的目标企业)的账户(上述的目标账户)中的A+B资金转账至核心企业(上述的第一企业)的账户(上述的第一账户)中。

综上所述，通过将核心企业对应的金融机构或者金融超市的资金转账至核心企业在银行中设置的内部账户中，再将内部账户中的资金和银行的资金转账至核心企业的上游企业或者下游企业的账户中，可以方便的将核心企业的上游企业或者下游企业的账户中的资金转账至核心企业的账户中。

可选地，在本申请实施例提供的融资方法中，融资请求中携带了通过第一企业为目标企业的融资提供担保的信息，在将第一资金和第二资金转账至第一账户中之后，该方法还包括：依据目标企业的目标信息，判断目标企业是否存在还款风险，其中，目标信息至少包括目标企业的还款信息和交易流水信息；若目标企业存在还款风险，则判断第二金融机构中是否存在第一企业的第三账户，其中，第三账户为第一企业在第二金融机构中的至少一个账户；若第二金融机构中存在第一企业的第三账户，则从第三账户中进行扣款；若第二金融机构中不存在第一企业的第三账户，则从第一企业的第四账户中进行扣款，其中，第四账户设置在除第二金融机构之外的金融机构中。

例如，当客户(上述的目标企业)的还款情况出现逾期、不良等情况，或者客户(上述的目标企业)的交易流水信息存在异常的情况，银行(上述的第二金融机构)优先从核心企业(上述的第一企业)在银行(上述的第二金融机构)开立用于联合贷款的放款账户(上述的第三账户)进行扣款，如果资金不足，可以从借款人在银行预缴的20％保证金进行扣款，如果仍然不足，可以从核心企业所有银行账户(上述的第四账户)进行扣款；核心企业承担担保回购责任。

通过上述的方案，可以方便的监控发起融资请求的核心企业的上下游企业是否存在还款风险，从而可以保证资金的安全。

例如，图2是根据本申请实施例提供的融资方法的流程图一，具体如下，为促进核心企业协助上下游子客户融资、优化银行同核心企业的合作关系、扩大贷款规模、夯实客户基础、提升存款份额等问题，本实施例提供了一种基于供应链上下游的智能融资方案，通过联合协议设置行外金融机构(合作方)及银行对应的融资比例，合作方在银行的放款账号及合作方扣款账号；客户在合作方金融平台录入融资申请信息，金融平台完成对应审批后，将审批结果通过API接口(一种用于交互的接口)推送审批信息及贸易信息给到银行；客户在企业网银针对合作方平台推送的贸易信息进行融资申请确认，银行利用流程总线实现流程自动串接审批流程，通过决策引擎进行风险防控，比如征信校验等各类风险防控，银行完成全线上智能审批后，通过API(一种用于交互的接口)返回审批结果给合作方；合作方收到银行审批信息，放款到合作方在银行账号；银行放款到借款人账户，并将合作方在银行账户的资金转账到借款人账户，并将这两部分资金进行保留；然后通过解保留定向受托支付给核心企业。通过金融超市和银行共同为借款人放款并定向受托支付给核心企业，创新推出下游经销商融资的行外联合放款模式。应用流程总线灵活定制流程、可视化开发、引入规则引擎形成可配置可组合的原子流程库、OCR识别(光学字符识别)贸易订单等新技术，全新打造全流程非接触秒级融资办理，通过银行同金融机构联合放款，调动核心企业为上下游客户提供融资服务的积极性，促进实体经济的发展。通过对接应用画像、监控体系，构建全方位监控体系，预计年内业务增长200亿。另外，图2中的企业网银可以为网上银行，合作方金融平台可以为核心企业对应的金融机构或者金融超市的平台，供应链金融服务群组可以为银行的管理系统。

例如，图3是根据本申请实施例提供的融资方法的流程图二，可以包括如下步骤：

步骤一：创建场景方案，设置供应链核心企业、供应链子客户、融资利率、放款前确认等参数相关信息，该模式支持普通模式和联合模式；

步骤二：创建合作协议；针对联合模式的智能融资需要设置合作协议，该合作协议设置各成员行的融资比例、融资利率、贷款账号、地区网点号、合作方放款账户、合作方放款账户名称等信息；核心企业或客户已在某一产品下维护场景方案，才可新增联合贷款协议。若A链仅以链维度维护场景方案，则只能新增核心企业(A链)维度的合作贷款协议参数，不可新增子客户维度的合作贷款协议参数；仅当链+子客户维度维护了场景方案，才可新增子客户维度的合作贷款协议参数；

步骤三：创新模式融资发放；

步骤1：借款人在金融服务公司(合作方)发起融资申请，金融服务公司(合作方)放款审批通过后调用银行API接口“联合贷款合作方审批成功通知接口”向银行推送客户信息、审批结果、融资申请编号、总融资金额、联合贷款份额、合作方放款账户、还款方式、约定还款日、融资到期日(或融资期限)、是否锁定融资要素等。

步骤2：银行通知借款人在网银进行融资申请(确认模式)；联合贷款(行外机构)下融资确认模式，仅该笔贸易信息已推送、合作方审批结果已通知的前提下，客户在网银渠道端“融资申请确认”菜单下看到该笔业务。申请金额、约定还款日、到期日、期限按照“联合贷款合作方审批成功通知接口”推送信息反显，如“联合贷款合作方审批成功通知接口”中“是否锁定融资要素”为是，则渠道端不可修改通过接口传输的融资要素。融资申请过程中还需校验借款人自筹资金。

(1)预付货款场景：借款人自筹资金＝订单金额*预付款比例-客户在银行融资金额-合作方放款份额；

(2)货到付款场景：借款人自筹资金＝订单金额*(1-预付款比例)-客户在银行融资金额-合作方放款份额。

若借款人自有资金不足，放款失败。

利用决策引擎技术进行风控校验，比如：供应链有效期控制、融资企业法人和法定代表人特别关注状态控制、供应链子客户有效标识控制、企业法人客户状态控制、企业法人建信状态控制、客户绿色信贷标志控制、客户四色风险控制、企业评级有效期到期日、企业法人客户评级结果控制、未结清业务逾期总额阈值、他行融资机构个数阈值、他行融资暨对外担保总额阈值。

步骤3：银行利用流程总线技术串接银行各监控体系服务，利用决策引擎进行风险校验后，审批通过后通过“联合贷款银行审批结果通知接口”API接口将审批结果通知金融公司(合作方)。

步骤4：金融公司(联合贷款合作方)收到银行审批通过的反馈后，可选择放款到合作方在银行开立的一般结算户或否决，通过银行API接口“联合贷款合作方放款结果通知接口”告知银行是否已放款。

步骤5：客户通过U盾(优盾，网银安全的卫士)验签及人脸识别技术线上签订网签合同及网签协议，为确保银行、联合放款方(财务公司)、核心企业、借款人四方对受托支付账号、是否受托借款人自筹资金、还款账号等关键要素达成一致，业务办理时需签订四方协议。从现有技术可行性角度考虑，拟采用如下方案：联合放款方、核心企业、银行线下签订框架协议约定分别与借款人签订协议并确保协议中关键要素保持一致，银行在借款人融资申请环节与借款人线上签订两方协议。

步骤6：银行利用合作方账基支付通用转账功能将资金从合作方银行账户转账到借款人银行账户(A资金)；

步骤7：银行放款承担份额部分(B资金)并放款到借款人账户并将A+B两部分资金保留；

步骤8：银行将A+B两部分资金解除资金保留并受托支付到受托支付对象(供应链上下游客户)。

步骤9：银行放款成功/失败后通过新增API“联合贷款放款状态通知接口”给合作方推送放款结果，也支持合作方主动调用“联合贷款放款状态查询接口”查询某笔融资的放款结果。

步骤四：联合贷款还款计划查询：银行放款成功后合作方主动调用银行新增API“联合贷款还款计划查询接口”查询某笔融资的还款计划。

步骤五：创新模式融资还款：三种模式还款：合作方API还款日还款、借款人通过企网提前还款、主机晚间批量扣款。

合作方API还款日还款：借款人在账户预留还款金，资金归集至财务公司账户(结现的收款管家卡)，约定还款日财务公司调用“联合贷款还款接口”，向银行推送融资申请编号、借款人信息、借款金额、扣款账号等信息，银行从财务公司账户转账到借款人账户并进行资金保留，然后从借款人账户解保留并还款。

借款人企网还款：资金从借款人往来户进行提取还款。

主机晚间批量扣款：如果是否直驱批量扣款为是，借款到期日晚间批量会进行批量扣款进行借据还款。

步骤六：文件API对账；新增API文件接口，将银行还款信息通过API接口上送到文件服务器；合作方从文件服务器获取对应文件进行对账。对账信息如表1和表2所示，其中，表1为贷款明细表，表2为扣款明细表。

表1贷款明细表

表2扣款明细表

步骤七：监控：针对该全新的业务模式，针对融资过程中的转账、放款、受托支付等交易的状态(成功、失败、疑帐)等状态实时进行监控。

步骤八：运营：通过接入智立方和数据埋点，进行运营分析。

从融资申请页面API访问量->每日申请量->实际网签量->还款量，查看各环节转化率。支持业务针对转化率的环节进行产品或业务流程优化。

步骤九：完备的风险防控能力；当客户出现逾期、不良等情况，银行优先从核心企业在银行开立用于联合贷款的放款账户进行扣款、如果资金不足，从借款人在银行预缴的20％保证金进行扣款、仍然不足从核心企业所有银行账户进行扣款；核心企业承担担保回购责任。

本实施例具有如下业务价值和技术价值：

业务价值：1、优化银行同核心企业的合作关系，本次通过核心企业的下属金融公司(金融超市)和银行共同为客户提供融资的业务模式创新，实现业内首创，可以增强核心企业对银行大行数字化、产品创新能力的认可；2、扩大贷款规模，比如某核心企业销售预计超1000亿元，有融资需求的销售达到400亿元左右，其中50％的融资将采用联合贷款模式，银行可参贷的市场份额约200亿元。3、夯实客户基础。核心企业下游客户主体主要为中小微企业，能带动银行普惠业务的全面发展，且客户均会开立银行结算账户，可一定程度挖转他行账户，夯实客户基础。4、提升存款份额。联合贷款资金、还款资金均在核心企业及核心企业财务公司在银行的账户内流转，可提高银行对核心企业的资金控制能力，提升核心企业在银行的存款份额，增强产品市场竞争力，打造业内首创。

技术价值：应用手机页面API验签及人脸识别做好客户信息认证、利用页面API及联机API技术实现银行同合作方实时信息交互，利用流程总线灵活定制流程、可视化开发、引入规则引擎形成可配置可组合的原子流程库、OCR识别(光学字符识别)贸易订单等新技术，全新打造全流程非接触秒级融资办理。实现普惠产品线线上产品融资申请、审批、放款、还款流程灵活定制、可视化开发，将复杂的长流程拆分为原子流程，支持规则引擎，实现流程控制与业务逻辑的分离，通过对原子流程的规范统一，形成可配置、可组合的原子流程库，如通过公共代扣账户进行转账后还款、创建合同、创建借据、发放贷款、手续费扣收等均已抽象出可以对外输出的服务能力及账基支付能力，可以实现独立输出(比如：账基支付可以输出到合作方领域、输出到缴费领域；公共账号代扣手续费输出到缴费领域、传统信贷领域等)。通过对接应用画像、监控体系，构建全方位监控体系，预计年内业务增长200亿。

需要说明的是，本实施例提供的一种基于供应链上下游的智能融资方案，适用场景：核心企业对应的金融超市及银行为借款人放款，并受托支付给交易对手，该场景是一个较为普遍的场景。

综上，本申请实施例提供的融资方法，通过接收目标企业发送的融资请求，其中，融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业；依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，其中，第一金融机构为第一企业对应的金融机构；将第一资金和第二资金转账至第一账户中，解决了相关技术中当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，核心企业的积极性较低，导致银行难以为上下游企业提供融资的问题。通过根据接收到的目标企业发送的融资请求，确定第一企业对应的第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，且目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业，并第一资金和第二资金转账至第一企业的第一账户中，从而当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，可以提升核心企业的积极性，进而达到了银行可以为核心企业的上下游企业提供融资的效果。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本申请实施例还提供了一种融资装置，需要说明的是，本申请实施例的融资装置可以用于执行本申请实施例所提供的用于融资方法。以下对本申请实施例提供的融资装置进行介绍。

图4是根据本申请实施例的融资装置的示意图。如图4所示，该装置包括：第一接收单元401、第一确定单元402和第一转账单元403。

具体地，第一接收单元401，用于接收目标企业发送的融资请求，其中，融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业；

第一确定单元402，用于依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，其中，第一金融机构为第一企业对应的金融机构；

第一转账单元403，用于将第一资金和第二资金转账至第一账户中。

综上，本申请实施例提供的融资装置，通过第一接收单元401接收目标企业发送的融资请求，其中，融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业；第一确定单元402依据融资请求，确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，其中，第一金融机构为第一企业对应的金融机构；第一转账单元403将第一资金和第二资金转账至第一账户中，解决了相关技术中当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，核心企业的积极性较低，导致银行难以为上下游企业提供融资的问题。通过根据接收到的目标企业发送的融资请求，确定第一企业对应的第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金，且目标企业为第一企业的上游企业或者下游企业，并第一资金和第二资金转账至第一企业的第一账户中，从而当银行为核心企业的上下游企业提供融资时，可以提升核心企业的积极性，进而达到了银行可以为核心企业的上下游企业提供融资的效果。

可选地，在本申请实施例提供的融资装置中，第一确定单元包括：第一确定子单元，用于依据融资请求，确定对融资请求进行审批的目标审批结果；第一判断子单元，用于判断目标审批结果是否表示融资请求通过审批；第二确定子单元，用于若目标审批结果表示融资请求通过审批，则确定第一金融机构向目标企业放款的第一资金和第二金融机构向目标企业放款的第二资金；第一发送子单元，用于若目标审批结果表示融资请求未通过审批，则向目标企业发送融资请求未通过审批的提示信息。

可选地，在本申请实施例提供的融资装置中，第一确定子单元包括：第一获取模块，用于依据融资请求，获取融资申请信息，其中，融资申请信息为目标企业在申请融资请求时输入的信息；第一判断模块，用于判断融资请求是否存在风险，得到判断结果；第一确定模块，用于依据融资申请信息和判断结果，确定对融资请求进行审批的目标审批结果。

可选地，在本申请实施例提供的融资装置中，第一确定模块包括：第一确定子模块，用于依据融资申请信息，确定对融资请求进行审批的第一审批结果；第一判断子模块，用于判断第一审批结果是否表示融资请求通过审批；第二判断子模块，用于若第一审批结果表示融资请求通过审批，则判断融资请求是否存在风险；第二确定子模块，用于若融资请求存在风险，则确定目标审批结果为融资请求未通过审批；第三确定子模块，用于若融资请求不存在风险，则确定目标审批结果为融资请求通过审批。

可选地，在本申请实施例提供的融资装置中，第一转账单元包括：第一转账子单元，用于将存储在第一金融机构中的第一资金转账至目标账户中，其中，目标账户为目标企业的账户；第二转账子单元，用于将存储在第二金融机构中的第二资金转账至目标账户中；第三转账子单元，用于将目标账户中的第一资金和第二资金转账至第一账户中。

可选地，在本申请实施例提供的融资装置中，第一转账单元包括：第四转账子单元，用于将存储在第一金融机构中的第一资金转账至第一企业的第二账户中，其中，第二账户设置在第二金融机构中；第五转账子单元，用于将第二账户中的第一资金和存储在第二金融机构中的第二资金转账至目标账户中，其中，目标账户为目标企业的账户；第六转账子单元，用于将目标账户中的第一资金和第二资金转账至第一账户中。

可选地，在本申请实施例提供的融资装置中，融资请求中携带了通过第一企业为目标企业的融资提供担保的信息，该装置还包括：第一判断单元，用于在将第一资金和第二资金转账至第一账户中之后，依据目标企业的目标信息，判断目标企业是否存在还款风险，其中，目标信息至少包括目标企业的还款信息和交易流水信息；第二判断单元，用于若目标企业存在还款风险，则判断第二金融机构中是否存在第一企业的第三账户，其中，第三账户为第一企业在第二金融机构中的至少一个账户；第一处理单元，用于若第二金融机构中存在第一企业的第三账户，则从第三账户中进行扣款；第二处理单元，用于若第二金融机构中不存在第一企业的第三账户，则从第一企业的第四账户中进行扣款，其中，第四账户设置在除第二金融机构之外的金融机构中。

融资装置包括处理器和存储器，上述第一接收单元401、第一确定单元402和第一转账单元403等均作为程序单元存储在存储器中，由处理器执行存储在存储器中的上述程序单元来实现相应的功能。

处理器中包含内核，由内核去存储器中调取相应的程序单元。内核可以设置一个或以上，通过调整内核参数来达到银行可以为核心企业的上下游企业提供融资的效果。

存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)，存储器包括至少一个存储芯片。

本发明实施例提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有程序，该程序被处理器执行时实现所述融资方法。

本发明实施例提供了一种处理器，所述处理器用于运行程序，其中，所述程序运行时执行所述融资方法。

如图5所示，本发明实施例提供了一种电子设备，设备包括处理器、存储器及存储在存储器上并可在处理器上运行的程序，处理器执行程序时实现以下步骤：接收目标企业发送的融资请求，其中，所述融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，所述目标企业为所述第一企业的上游企业或者下游企业；依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金，其中，所述第一金融机构为所述第一企业对应的金融机构；将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

处理器执行程序时还实现以下步骤：依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金包括：依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果；判断所述目标审批结果是否表示所述融资请求通过审批；若所述目标审批结果表示所述融资请求通过审批，则确定所述第一金融机构向所述目标企业放款的所述第一资金和所述第二金融机构向所述目标企业放款的所述第二资金；若所述目标审批结果表示所述融资请求未通过审批，则向所述目标企业发送所述融资请求未通过审批的提示信息。

处理器执行程序时还实现以下步骤：依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果包括：依据所述融资请求，获取融资申请信息，其中，所述融资申请信息为所述目标企业在申请所述融资请求时输入的信息；判断所述融资请求是否存在风险，得到判断结果；依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果。

处理器执行程序时还实现以下步骤：依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果包括：依据所述融资申请信息，确定对所述融资请求进行审批的第一审批结果；判断所述第一审批结果是否表示所述融资请求通过审批；若所述第一审批结果表示所述融资请求通过审批，则判断所述融资请求是否存在风险；若所述融资请求存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求未通过审批；若所述融资请求不存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求通过审批。

处理器执行程序时还实现以下步骤：将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；将存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至所述目标账户中；将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

处理器执行程序时还实现以下步骤：将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至所述第一企业的第二账户中，其中，所述第二账户设置在所述第二金融机构中；将所述第二账户中的所述第一资金和存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

处理器执行程序时还实现以下步骤：所述融资请求中携带了通过所述第一企业为所述目标企业的融资提供担保的信息，在将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中之后，所述方法还包括：依据所述目标企业的目标信息，判断所述目标企业是否存在还款风险，其中，所述目标信息至少包括所述目标企业的还款信息和交易流水信息；若所述目标企业存在还款风险，则判断所述第二金融机构中是否存在所述第一企业的第三账户，其中，所述第三账户为所述第一企业在所述第二金融机构中的至少一个账户；若所述第二金融机构中存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第三账户中进行扣款；若所述第二金融机构中不存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第一企业的第四账户中进行扣款，其中，所述第四账户设置在除所述第二金融机构之外的金融机构中。

本文中的设备可以是服务器、PC、PAD、手机等。

本申请还提供了一种计算机程序产品，当在数据处理设备上执行时，适于执行初始化有如下方法步骤的程序：接收目标企业发送的融资请求，其中，所述融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，所述目标企业为所述第一企业的上游企业或者下游企业；依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金，其中，所述第一金融机构为所述第一企业对应的金融机构；将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

当在数据处理设备上执行时，还适于执行初始化有如下方法步骤的程序：依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金包括：依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果；判断所述目标审批结果是否表示所述融资请求通过审批；若所述目标审批结果表示所述融资请求通过审批，则确定所述第一金融机构向所述目标企业放款的所述第一资金和所述第二金融机构向所述目标企业放款的所述第二资金；若所述目标审批结果表示所述融资请求未通过审批，则向所述目标企业发送所述融资请求未通过审批的提示信息。

当在数据处理设备上执行时，还适于执行初始化有如下方法步骤的程序：依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果包括：依据所述融资请求，获取融资申请信息，其中，所述融资申请信息为所述目标企业在申请所述融资请求时输入的信息；判断所述融资请求是否存在风险，得到判断结果；依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果。

当在数据处理设备上执行时，还适于执行初始化有如下方法步骤的程序：依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果包括：依据所述融资申请信息，确定对所述融资请求进行审批的第一审批结果；判断所述第一审批结果是否表示所述融资请求通过审批；若所述第一审批结果表示所述融资请求通过审批，则判断所述融资请求是否存在风险；若所述融资请求存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求未通过审批；若所述融资请求不存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求通过审批。

当在数据处理设备上执行时，还适于执行初始化有如下方法步骤的程序：将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；将存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至所述目标账户中；将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

当在数据处理设备上执行时，还适于执行初始化有如下方法步骤的程序：将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至所述第一企业的第二账户中，其中，所述第二账户设置在所述第二金融机构中；将所述第二账户中的所述第一资金和存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

当在数据处理设备上执行时，还适于执行初始化有如下方法步骤的程序：所述融资请求中携带了通过所述第一企业为所述目标企业的融资提供担保的信息，在将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中之后，所述方法还包括：依据所述目标企业的目标信息，判断所述目标企业是否存在还款风险，其中，所述目标信息至少包括所述目标企业的还款信息和交易流水信息；若所述目标企业存在还款风险，则判断所述第二金融机构中是否存在所述第一企业的第三账户，其中，所述第三账户为所述第一企业在所述第二金融机构中的至少一个账户；若所述第二金融机构中存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第三账户中进行扣款；若所述第二金融机构中不存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第一企业的第四账户中进行扣款，其中，所述第四账户设置在除所述第二金融机构之外的金融机构中。

本领域内的技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本申请是参照根据本申请实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。存储器是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本领域技术人员应明白，本申请的实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本申请可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本申请可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

以上仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (10)

1.一种融资方法，其特征在于，包括：

接收目标企业发送的融资请求，其中，所述融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，所述目标企业为所述第一企业的上游企业或者下游企业；

依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金，其中，所述第一金融机构为所述第一企业对应的金融机构；

将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金包括：

依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果；

判断所述目标审批结果是否表示所述融资请求通过审批；

若所述目标审批结果表示所述融资请求通过审批，则确定所述第一金融机构向所述目标企业放款的所述第一资金和所述第二金融机构向所述目标企业放款的所述第二资金；

若所述目标审批结果表示所述融资请求未通过审批，则向所述目标企业发送所述融资请求未通过审批的提示信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，依据所述融资请求，确定对所述融资请求进行审批的目标审批结果包括：

依据所述融资请求，获取融资申请信息，其中，所述融资申请信息为所述目标企业在申请所述融资请求时输入的信息；

判断所述融资请求是否存在风险，得到判断结果；

依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，依据所述融资申请信息和所述判断结果，确定对所述融资请求进行审批的所述目标审批结果包括：

依据所述融资申请信息，确定对所述融资请求进行审批的第一审批结果；

判断所述第一审批结果是否表示所述融资请求通过审批；

若所述第一审批结果表示所述融资请求通过审批，则判断所述融资请求是否存在风险；

若所述融资请求存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求未通过审批；

若所述融资请求不存在风险，则确定所述目标审批结果为所述融资请求通过审批。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：

将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；

将存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至所述目标账户中；

将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中包括：

将存储在所述第一金融机构中的所述第一资金转账至所述第一企业的第二账户中，其中，所述第二账户设置在所述第二金融机构中；

将所述第二账户中的所述第一资金和存储在所述第二金融机构中的所述第二资金转账至目标账户中，其中，所述目标账户为所述目标企业的账户；

将所述目标账户中的所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述融资请求中携带了通过所述第一企业为所述目标企业的融资提供担保的信息，在将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中之后，所述方法还包括：

依据所述目标企业的目标信息，判断所述目标企业是否存在还款风险，其中，所述目标信息至少包括所述目标企业的还款信息和交易流水信息；

若所述目标企业存在还款风险，则判断所述第二金融机构中是否存在所述第一企业的第三账户，其中，所述第三账户为所述第一企业在所述第二金融机构中的至少一个账户；

若所述第二金融机构中存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第三账户中进行扣款；

若所述第二金融机构中不存在所述第一企业的所述第三账户，则从所述第一企业的第四账户中进行扣款，其中，所述第四账户设置在除所述第二金融机构之外的金融机构中。

8.一种融资装置，其特征在于，包括：

第一接收单元，用于接收目标企业发送的融资请求，其中，所述融资请求用于请求获取资金，并将获取到的资金转账至第一企业的第一账户中，所述目标企业为所述第一企业的上游企业或者下游企业；

第一确定单元，用于依据所述融资请求，确定第一金融机构向所述目标企业放款的第一资金和第二金融机构向所述目标企业放款的第二资金，其中，所述第一金融机构为所述第一企业对应的金融机构；

第一转账单元，用于将所述第一资金和所述第二资金转账至所述第一账户中。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质存储程序，其中，所述程序执行权利要求1至7中任意一项所述的融资方法。

10.一种电子设备，其特征在于，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现权利要求1至7中任意一项所述的融资方法。