CN116109407A - 一种基于区块链的信贷欺诈识别方法、装置及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于区块链的信贷欺诈识别方法、装置及存储介质，应用于信贷反欺诈技术领域，该方法如下：构建区块链网络；在所述多个区块链节点之间创建智能合约；根据预设的风险规则和所述申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。所述区块链网络包括多个区块链节点，所述智能合约用于所述区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息。本发明通过区块链网络实现信贷信息的同步和共享，提高对信贷反欺诈业务执行过程的监控效果，提高对信贷欺诈的预防效果。

Description

一种基于区块链的信贷欺诈识别方法、装置及存储介质

技术领域

本发明涉及信贷反欺诈技术领域，尤其涉及一种基于区块链的信贷欺诈识别方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

信息技术的高速发展促使新的信贷交易方式的产生，线上交易已经成为人民日常生活的一部分，包括网络贷款，技术的快速更新带来诸多益处的同时，也促发了一些新的风险。反欺诈是对个人进行信贷风险管控的重要环节之一，欺诈手段更加多样化，欺诈手法也越发高级，反欺诈目前呈现团伙欺诈、群体欺诈的趋势。在现有技术中，对于信贷业务的数字反欺诈一般都是利用应用设备指纹、生物探针、行为序列等技术手段，对新出现的、隐藏式的欺诈手段拦截效果不佳，存在着监控效果较差的问题。

发明内容

本发明提供了一种基于区块链的信贷欺诈识别方法、装置、设备及存储介质，通过区块链网络实现信贷信息的同步和共享，提高对信贷反欺诈业务执行过程的监控效果，提高对信贷欺诈的预防效果。

第一方面，本发明的实施例提供了一种基于区块链的信贷欺诈识别方法,该方法包括：

构建区块链网络；

其中，区块链网络包括多个区块链节点；

在多个区块链节点之间创建智能合约；

其中，智能合约用于区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息；

根据预设的风险规则和申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。

上述技术方案通过区块链网络实现信贷信息的同步和共享，提高对信贷反欺诈业务执行过程的监控效果，提高对信贷欺诈的预防效果。

可选地，区块链网络与信贷业务平台和信贷业务请求设备相连接。

可选地，该基于区块链的信贷欺诈识别方法还包括：

通过智能合约获取政府部门上传的保险监管信息、银行上传的欺诈及客诉信息或第三方机构上传的理赔信息。

可选地，智能合约基于身份识别自动触发贷前拦截。

可选地，该基于区块链的信贷欺诈识别方法还包括：

根据历史申请信息、欺诈客户信息、客诉信息和理赔信息，构建知识图谱；所述构建知识图谱包括：

知识存储，将原始数据存入到所述知识模型中；其中，所述原始数据包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据；

信息抽取，从所述半结构化数据和所述非结构数据中抽取实体、关系以及实体属性；

知识融合，对进行过信息抽取的数据进行实体链接和知识合并。

可选地，该基于区块链的信贷欺诈识别方法还包括：

若存在信贷欺诈风险，则通过查询知识图谱获取信贷欺诈风险的信息；

其中，信息包括如下一项或多项：信贷欺诈类型、信贷欺诈应对建议、或信贷欺诈的可能性；

根据信息形成子知识图谱，并将子知识图谱发送给用户。

通过上述技术方案，可以将信贷欺诈的相关信息以子知识图谱的形式直观的展现给用户，提高用户对数据的信任度，及时发现信贷欺诈的可能，有效的减少信贷欺诈。

第二方面，本发明的实施例提供了一种基于区块链的信贷欺诈识别装置,该装置包括：

构建模块，用于构建区块链网络；

其中，区块链网络包括多个区块链节点；

创建模块，用于在多个区块链节点之间创建智能合约；

其中，智能合约用于区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息；

识别模块，用于根据预设的风险规则和申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。

可选地，该装置还包括：知识图谱模块；

知识图谱模块用于根据历史申请信息、欺诈客户信息、客诉信息和理赔信息，构建知识图谱；

知识图谱模块还用于，若存在信贷欺诈风险，则通过查询知识图谱获取信贷欺诈风险的信息；根据信息形成子知识图谱，并将子知识图谱发送给用户；

其中，信息包括如下一项或多项：信贷欺诈类型、信贷欺诈应对建议、或信贷欺诈的可能性。

第三方面，本发明的实施例提供了一种电子设备，包括存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如第一方面中任一实现方式所述的方法。

第四方面，本发明的实施例提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如第一方面中任一实现方式所述的方法。

本发明提供了一种基于区块链的信贷欺诈识别方法、装置、设备及存储介质，该方法如下：构建区块链网络；在所述多个区块链节点之间创建智能合约；根据预设的风险规则和所述申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。所述区块链网络包括多个区块链节点，所述智能合约用于所述区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息。本发明通过区块链网络实现信贷信息的同步和共享，提高对信贷反欺诈业务执行过程的监控效果，提高对信贷欺诈的预防效果。

应当理解，发明内容部分中所描述的内容并非旨在限定本发明的实施例的关键或重要特征，亦非用于限制本发明的范围。本发明的其它特征将通过以下的描述变得容易理解。

附图说明

结合附图并参考以下详细说明，本发明各实施例的上述和其他特征、优点及方面将变得更加明显。在附图中，相同或相似的附图标记表示相同或相似的元素。

图1为本发明实施例的一种基于区块链的信贷欺诈识别方法的流程图；

图2为本发明实施例的一种区块链网络通信框图；

图3为本发明实施例的一种基于区块链的信贷欺诈识别装置的结构示意图；

图4为本发明实施例的一种电子设备的结构图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书一个或多个实施例中的技术方案，下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图，对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书一个或多个实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本文件的保护范围。

需要说明的是，本发明实施例描述的仅仅是为了更加清楚的说明本发明实施例的技术方案，并不构成对本发明实施例提供的技术方案的限定。

图1为本发明实施例的一种基于区块链的信贷欺诈识别方法的流程图。

如图1所示，该方法包括：

S101、构建区块链网络。

其中，区块链网络包括多个区块链节点。

可选地，图2为本发明实施例的一种区块链网络通信框图，如图2所示：

区块链网络中包括多个区块链节点设备，区块链网络与信贷业务平台和信贷业务请求设备相连接。

示例性地，将信贷链条上各个环节关联的政府部门、保险公司、银行、第三方机构配置为区块链网络的区块链节点。

可选地，区块链技术是利用块链式数据结构验证与存储数据、利用分布式节点共识算法生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

示例性地，区块链架构可以使每个商业网络的参与方共享同一账本，当交易发生时，同步更改所有账本；使用密码算法确保网络上的参与者仅可以看到与自己相关的账本内容，确保交易安全；区块链可以将交易相关的合同条款嵌入交易数据库形成智能合约，满足商业条件时可自动执行；网络参与者基于共识算法机制可以共同进行交易的验证，同时满足监管、审计等。

可选地，通过区块链技术，可以在源头上杜绝骗保、骗赔等行为。

S102、在多个区块链节点之间创建智能合约。

其中，智能合约用于区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息。

可选地，还包括：

通过智能合约获取政府部门上传的保险监管信息、银行上传的欺诈及客诉信息或第三方机构上传的理赔信息。

可选地，智能合约基于身份识别自动触发贷前拦截。

示例性地，智能合约可以根据区块链的特性和申请人的过往信贷申请、客诉、理赔操作信息记录进行编写，通过智能合约界定申请人在信贷申请时是否具有授信资格。

可选地，还可以通过信贷欺诈识别模型识别是否存在信贷欺诈。

具体地，信贷欺诈识别模型基于客户已有的历史数据，采用有标签的监督学习算法，通过数据预处理、特征选择、机器学习建模与优化与模型评估得到。

数据预处理可以包括：将用户原始数据中不完整、不一致或者有异常的数据剔除，对数据格式进行归一化。

模型构建与优化可以包括：

通过对比选择出最优模型，通过对比逻辑回归与XGBoost模型，或者XGBoost+LR融合模型进行模型优化，确定出模型效果最好的模型。

模型评估可以采用AUC值和KS值进行评估。

S103、根据预设的风险规则和申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。

示例性地，若某一信贷交易中的一方的信息存在欺诈客户信息或被投诉的次数查过数量阈值，则确定该信贷交易存在信贷欺诈风险，暂停该信贷交易。

示例性地，若某一信贷交易中的一方的申请信息不符合授权要求或者该用户存在多次理赔情况，则确定该信贷交易存在信贷欺诈风险，暂停该信贷交易。

可选地，该基于区块链的信贷欺诈识别方法还包括：

根据历史申请信息、欺诈客户信息、客诉信息和理赔信息，构建知识图谱；所述构建知识图谱包括：

知识存储，将原始数据存入到所述知识模型中；其中，所述原始数据包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据；

信息抽取，从所述半结构化数据和所述非结构数据中抽取实体、关系以及实体属性；

知识融合，对进行过信息抽取的数据进行实体链接和知识合并。

可选地，该基于区块链的信贷欺诈识别方法还包括：

若存在信贷欺诈风险，则通过查询知识图谱获取信贷欺诈风险的信息；

其中，信息包括如下一项或多项：信贷欺诈类型、信贷欺诈应对建议、或信贷欺诈的可能性；

根据信息形成子知识图谱，并将子知识图谱发送给用户。

本发明实施例提供了一种基于区块链的信贷欺诈识别方法，该方法如下：构建区块链网络；在所述多个区块链节点之间创建智能合约；根据预设的风险规则和所述申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。所述区块链网络包括多个区块链节点，所述智能合约用于所述区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息。本发明实施例通过区块链网络实现信贷信息的同步和共享，提高对信贷反欺诈业务执行过程的监控效果，提高对信贷欺诈的预防效果。

以下结合图3详细说明本申请实施例提供的可以执行上述基于区块链的信贷欺诈识别方法的装置。

示例性地，图3为本发明实施例的一种基于区块链的信贷欺诈识别装置的结构示意图；如图3所示，所述信贷反欺诈识别装置30包括：

构建模块301，用于构建区块链网络；

其中，区块链网络包括多个区块链节点；

创建模块302，用于在多个区块链节点之间创建智能合约；

其中，智能合约用于区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息；

识别模块303，用于根据预设的风险规则和申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。

可选地，信贷反欺诈识别装置30还包括：

知识图谱模块304用于根据历史申请信息、欺诈客户信息、客诉信息和理赔信息，构建知识图谱；

该知识图谱模块304还用于，若存在信贷欺诈风险，则通过查询知识图谱获取信贷欺诈风险的信息；根据信息形成子知识图谱，并将子知识图谱发送给用户；

其中，信息包括如下一项或多项：信贷欺诈类型、信贷欺诈应对建议、或信贷欺诈的可能性。

可选地，区块链网络与信贷业务平台和信贷业务请求设备相连接。

可选地，创建模块302还用于，通过智能合约获取政府部门上传的保险监管信息、银行上传的欺诈及客诉信息或第三方机构上传的理赔信息。

可选地，智能合约基于身份识别自动触发贷前拦截。

可选地，知识图谱模块304还用于：

知识存储，将原始数据存入到所述知识模型中；其中，所述原始数据包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据；

信息抽取，从所述半结构化数据和所述非结构数据中抽取实体、关系以及实体属性；

知识融合，对进行过信息抽取的数据进行实体链接和知识合并。

本发明实施例还提供了一种计算机电子设备，图4示出了可以应用本发明实施例的电子设备的结构示意图，如图4所示，该计算机电子设备包括，中央处理模块(CPU)401，其可以根据存储在只读存储器(ROM)402中的程序或者从存储部分408加载到随机访问存储器(RAM)403中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 403中，还存储有系统操作所需的各种程序和数据。CPU 401、ROM 402以及RAM 403通过总线404彼此相连。输入/输出(I/O)接口405也连接至总线404。

以下部件连接至I/O接口405：包括键盘、鼠标等的输入部分406；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分407；包括硬盘等的存储部分408；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分409。通信部分409经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器410也根据需要连接至I/O接口405。可拆卸介质411，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等，根据需要安装在驱动器410上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分408。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，所述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本发明实施例中所涉及到的模块或模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块或模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括构建模块301、创建模块302和识别模块303，其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定，例如，识别模块303还可以被描述为“用于根据预设的风险规则和申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险的识别模块303”。

作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中所述一种基于区块链的信贷欺诈识别装置中所包含的计算机可读存储介质；也可以是单独存在，未装配入电子设备中的计算机可读存储介质。计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述程序被一个或者一个以上的处理器用来执行描述于本发明的一种基于区块链的信贷欺诈识别方法。

以上描述仅为本发明的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本发明中所涉及的发明范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离所述发明构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本发明中公开的(但不限于)具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。

Claims (10)

1.一种基于区块链的信贷欺诈识别方法,其特征在于，包括：

构建区块链网络；所述区块链网络包括多个区块链节点；

在所述多个区块链节点之间创建智能合约；所述智能合约用于所述区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息；

根据预设的风险规则和所述申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的信贷欺诈识别方法，其特征在于，所述区块链网络与信贷业务平台和信贷业务请求设备相连接。

3.根据权利要求1所述的基于区块链的信贷欺诈识别方法，其特征在于，还包括：

通过所述智能合约获取政府部门上传的保险监管信息、银行上传的欺诈及客诉信息或第三方机构上传的理赔信息。

4.根据权利要求3所述的基于区块链的信贷欺诈识别方法，其特征在于，所述智能合约基于身份识别自动触发贷前拦截。

5.根据权利要求1所述的基于区块链的信贷欺诈识别方法，其特征在于，还包括：根据所述申请信息、欺诈客户信息、客诉信息和理赔信息，构建知识图谱；所述构建知识图谱包括：

知识存储，将原始数据存入到所述知识模型中；其中，所述原始数据包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据；

信息抽取，从所述半结构化数据和所述非结构数据中抽取实体、关系以及实体属性；

知识融合，对进行过信息抽取的数据进行实体链接和知识合并。

6.根据权利要求5所述的基于区块链的信贷欺诈识别方法，其特征在于，还包括：

若存在信贷欺诈风险，则通过查询所述知识图谱获取所述信贷欺诈风险的信息；所述信息包括如下一项或多项：信贷欺诈类型、信贷欺诈应对建议、或信贷欺诈的可能性；

根据所述信息形成子知识图谱，并将所述子知识图谱发送给用户。

7.一种基于区块链的信贷欺诈识别装置,其特征在于，包括：

构建模块，用于构建区块链网络；所述区块链网络包括多个区块链节点；

创建模块，用于在所述多个区块链节点之间创建智能合约；所述智能合约用于所述区块链网络中区块链节点之间的信息传输，传输的信息包括如下一项或多项：申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息；

识别模块，用于根据预设的风险规则和所述申请信息、欺诈客户信息、客诉信息、或理赔信息，识别是否存在信贷欺诈风险。

8.一种基于区块链的信贷欺诈识别装置,其特征在于，还包括：知识图谱模块；

所述知识图谱模块用于根据历史申请信息、欺诈客户信息、客诉信息和理赔信息，构建知识图谱；

所述知识图谱模块还用于，若存在信贷欺诈风险，则通过查询所述知识图谱获取所述信贷欺诈风险的信息；根据所述信息形成子知识图谱，并将所述子知识图谱发送给用户；所述信息包括如下一项或多项：信贷欺诈类型、信贷欺诈应对建议、或信贷欺诈的可能性。

9.一种电子设备，其特征在于，包括存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至6任一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至6任一项所述的方法。

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