CN115965455A - 金融交易方法、装置及系统 - Google Patents

Abstract

本申请实施例提供一种金融交易方法、装置及系统，可用于金融领域，方法包括：金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作；本申请能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

Description

金融交易方法、装置及系统

技术领域

本申请涉及数据处理领域，也可用于金融领域，具体涉及一种金融交易方法、装置及系统。

背景技术

在现实生活中，客户需要与公用服务提供方、银行签订三方协议，例如客户需要向供水公司缴纳水费、向供电公司缴纳电费、向学校缴纳学费等，一般是通过银行提供三方协议纸质文本给所述公用服务提供方，由所述公用服务提供方验证客户身份证件和银行账户原件，收集客户身份证件和银行账户复印件等相关资料，并签订纸质的三方协议后交给银行，由银行依据所述三方协议纸质文本录入系统，生成包括所述公用服务提供方与银行的委托代收协议和所述客户与银行的委托代扣协议，实现客户的自动缴费和公用服务提供方的自动收款。

发明人发现，上述协议的签订过程存在以下不足：

一是客户需要在所述公用服务提供方提供自己的银行账户信息，存在客户银行账户信息泄漏的风险，所述公用服务提供方也担心承担此责任。

二是所述公用服务提供方一般无法验证客户提供的银行账户的状态，常常发生有些客户提供了状态异常的银行账户而不能及时发现，直到后续银行录入系统时对银行账户状态进行检查时才发现，此时需要通知客户重新办理相关流程。

三是在客户后期发生银行卡丢失、到期或换号等情况时，也需要客户前去银行办理换卡等业务，在所述银行账户信息发生变更的情况下，需同时提供更换后的银行账户信息给公用服务提供方，来回奔走，费时费力。

发明内容

针对现有技术中的问题，本申请提供一种金融交易方法、装置及系统，能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

为了解决上述问题中的至少一个，本申请提供以下技术方案：

第一方面，本申请提供一种金融交易方法，应用于金融机构服务器，所述方法包括：

接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；

接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息；

接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

进一步地，所述接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，包括：

接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成对应的项目编号和委托代收协议，并与所述收款项目建立关联绑定关系；

通过本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述项目编号和所述委托代收协议进行数据加密后发送至所述公用服务提供方。

进一步地，所述根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，包括：

根据本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件进行数据解密，并生成对应的委托代扣协议；

将与所述签订结果对应的委托代收协议状态更新为已签订并通知所述公用服务提供方，将所述委托代扣协议状态更新为待签订。

第二方面，本申请提供一种金融交易方法，应用于公用服务提供方，所述方法包括：

向金融机构服务器发送收款项目申请，以使所述金融机构服务器对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，其中，所述收款项目申请中包含有收款账户信息；

接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，以使所述金融机构服务器根据所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，并使所述金融机构服务器接收公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回所述金融机构服务器扣款账户信息，其中，所述付款方文件中包含所述公用服务消费方信息；

向所述金融机构服务器发送收款请求，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

进一步地，所述接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，包括：

接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议，并根据本地私钥和所述金融机构服务器预留的公钥进行数据解密；

对经过数据解密后的委托代收协议进行签订，并将签订结果、所述项目编号以及付款方文件返回至所述金融机构服务器。

第三方面，本申请提供一种金融交易方法，应用于公用服务消费方，所述方法包括：

向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议，其中，所述委托代扣协议是所述金融机构服务器根据公用服务提供方发送的签订结果、项目编号以及付款方文件对应生成的，所述签订结果是所述公用服务提供方接收所述金融机构服务器发送的委托代收协议并进行签订后得到的，所述公用服务提供方向所述金融机构服务器返回签订结果、项目编号以及付款方文件，所述委托代收协议是所述金融机构服务器接收所述公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成的，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

进一步地，所述确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，包括：

对所述委托代扣协议进行确认并录入扣款账户信息；

将委托代扣协议确认信号和所述扣款账户信息发送至所述金融机构服务器，以使所述金融机构服务器更新所述委托代扣协议状态为已签订。

第四方面，本申请提供一种金融交易装置，应用于金融机构服务器，包括：

代收协议模块，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

代扣协议模块，用于根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；

项目查询模块，用于接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息；

转账操作模块，用于接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

进一步地，所述代收协议模块包括：

申请接收单元，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成对应的项目编号和委托代收协议，并与所述收款项目建立关联绑定关系；

协议加密单元，用于通过本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述项目编号和所述委托代收协议进行数据加密后发送至所述公用服务提供方。

进一步地，所述代扣协议模块包括：

数据解密单元，用于根据本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件进行数据解密，并生成对应的委托代扣协议；

状态更新单元，用于将与所述签订结果对应的委托代收协议状态更新为已签订并通知所述公用服务提供方，将所述委托代扣协议状态更新为待签订。

第五方面，本申请提供一种金融交易装置，包括：

项目申请模块，用于向金融机构服务器发送收款项目申请，以使所述金融机构服务器对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，其中，所述收款项目申请中包含有收款账户信息；

协议签订模块，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，以使所述金融机构服务器根据所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，并使所述金融机构服务器接收公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回所述金融机构服务器扣款账户信息，其中，所述付款方文件中包含所述公用服务消费方信息；

收款请求模块，用于向所述金融机构服务器发送收款请求，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

进一步地，所述协议签订模块包括：

协议解密单元，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议，并根据本地私钥和所述金融机构服务器预留的公钥进行数据解密；

协议签订单元，用于对经过数据解密后的委托代收协议进行签订，并将签订结果、所述项目编号以及付款方文件返回至所述金融机构服务器。

第六方面，本申请提供一种金融交易装置，包括：

发送查询模块，用于向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议，其中，所述委托代扣协议是所述金融机构服务器根据公用服务提供方发送的签订结果、项目编号以及付款方文件对应生成的，所述签订结果是所述公用服务提供方接收所述金融机构服务器发送的委托代收协议并进行签订后得到的，所述公用服务提供方向所述金融机构服务器返回签订结果、项目编号以及付款方文件，所述委托代收协议是所述金融机构服务器接收所述公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成的，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

协议确认模块，用于确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

进一步地，所述协议确认模块包括：

信息录入单元，用于对所述委托代扣协议进行确认并录入扣款账户信息；

信息发送单元，用于将委托代扣协议确认信号和所述扣款账户信息发送至所述金融机构服务器，以使所述金融机构服务器更新所述委托代扣协议状态为已签订。

第七方面，本申请提供一种金融交易系统，包括：金融机构服务器、与所述金融机构服务器通信连接的公用服务提供方和公用服务消费方；

所述金融机构服务器包括：

代收协议模块，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；

代扣协议模块，用于根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；

项目查询模块，用于接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；

转账操作模块，用于接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作；

所述公用服务提供方包括：

项目申请模块，用于向金融机构服务器发送收款项目申请；

协议签订模块，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件；

收款请求模块，用于向所述金融机构服务器发送收款请求；

所述公用服务消费方包括：

发送查询模块，用于向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议；

协议确认模块，用于确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息。

第八方面，本申请提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的金融交易方法的步骤。

第九方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现所述的金融交易方法的步骤。

第十方面，本申请提供一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，该计算机程序/指令被处理器执行时实现所述的金融交易方法的步骤。

由上述技术方案可知，本申请提供一种金融交易方法、装置及系统，通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之一；

图2为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之二；

图3为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之三；

图4为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之四；

图5为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之五；

图6为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之六；

图7为本申请实施例中的金融交易方法的流程示意图之七；

图8为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之一；

图9为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之二；

图10为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之三；

图11为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之四；

图12为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之五；

图13为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之六；

图14为本申请实施例中的金融交易装置的结构图之七；

图15为本申请实施例中的金融交易系统的结构图；

图16为本申请一具体实施例中的金融交易流程的示意图；

图17为本申请一具体实施例中的签订委托代收协议流程图；

图18为本申请一具体实施例中的签订委托代扣协议流程图；

图19为本申请一具体实施例中的缴费协议签订装置结构图；

图20为本申请实施例中的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整的描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

考虑到现有技术中存在的问题，本申请提供一种金融交易方法、装置及系统，通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种金融交易方法的实施例，执行主体为金融机构服务器，参见图1，所述金融交易方法具体包含有如下内容：

步骤A101：接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

可选的，本申请中公用服务提供方向其开户行(即金融机构服务器)申请新建收款项目。例如，通过线下柜面或线上企业网银、银企互联等渠道申请新建收款项目。所述收款项目的信息包括：项目名称、收款方企业代码、收款方企业名称和收款账户。

可选的，本申请中银行(即金融机构服务器)收到所述新建收款项目申请后，完成审批，审批通过的生成项目编号，与所述收款项目信息相关联，保存在系统中，所述项目编号唯一标识所述收款项目，将所述项目编号和委托代收协议文本内容用银行私钥签名后用公用提供方的公钥加密后反馈给公用服务提供方；同时，若审批不通过的，则反馈新建收款项目失败的结果信息给公用服务提供方，结束流程。

可选的，本申请中公用服务提供方将所述项目编号和包含至少一个付款方用户编码和用户缴费内容信息的付款方文件用其私钥签名，再用银行公钥加密后发送给银行，所述付款方用户编码由公用服务提供方在客户开户时生成，所述用户缴费内容信息对应所述用户编码的用户的缴费对象，例如在水费、电费缴费协议中，用户缴费内容信息为用户具体缴费的地址信息，可与房产证地址信息一致。

步骤A102：根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议。

可选的，本申请中银行用其私钥解密，再用公用提供方公钥验签后，得到所述项目编号和包含至少一个付款方用户编码和用户缴费内容信息的付款方文件，生成委托代收协议编号，以及为每个付款方用户编码生成一个委托代扣协议编号，所述委托代收协议编号和委托代扣协议编号均与所述项目编号相关联，并标识所述委托代收协议状态为“正常”，标识所述委托代扣协议状态为“待签订”，将所述委托代收协议签订成功的结果信息反馈给公用服务提供方。

步骤A103：接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息。

可选的，本申请中客户(即公用服务消费方)通过银行系统查询所述收款项目信息，例如可以通过收款方企业名称进行查询，在查询到所述收款项目信息后，基于所述收款项目信息，进一步输入付款方用户编码查询其委托代扣协议状态，如果状态为“待签订”，签订委托代扣协议，如果状态为“正常”，则客户在需要更换付款账户的情况下，可以选择更换付款账户。

可选的，本申请中客户同意协议内容后，录入付款方扣款账户信息，包括银行账户的姓名和账号，银行将对所述客户发起对所述扣款账户的认证和账户状态检查，均通过后，将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”。

在本申请的一实施例中，客户录入付款方扣款账户信息，包括银行账户的姓名和账号，银行将对所述客户发起对所述扣款账户的认证和账户状态检查，均通过后，如果识别该账户的客户与当前扣款账户的客户不为同一人，则提示阅读委托代扣协议内容，在客户同意协议内容后，将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”，否则，直接将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”。

步骤A104：接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易方法，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的金融交易方法的一实施例中，参见图2，还可以具体包含如下内容：

步骤A201：接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成对应的项目编号和委托代收协议，并与所述收款项目建立关联绑定关系。

步骤A202：通过本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述项目编号和所述委托代收协议进行数据加密后发送至所述公用服务提供方。

在本申请的金融交易方法的一实施例中，参见图3，还可以具体包含如下内容：

步骤A301：根据本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件进行数据解密，并生成对应的委托代扣协议。

步骤A302：将与所述签订结果对应的委托代收协议状态更新为已签订并通知所述公用服务提供方，将所述委托代扣协议状态更新为待签订。

为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种金融交易方法的实施例，执行主体为公用服务提供方，参见图4，所述金融交易方法具体包含有如下内容：

步骤A401：向金融机构服务器发送收款项目申请，以使所述金融机构服务器对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，其中，所述收款项目申请中包含有收款账户信息。

步骤A402：接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，以使所述金融机构服务器根据所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，并使所述金融机构服务器接收公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回所述金融机构服务器扣款账户信息，其中，所述付款方文件中包含所述公用服务消费方信息。

步骤A403：向所述金融机构服务器发送收款请求，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易方法，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的金融交易方法的一实施例中，参见图5，还可以具体包含如下内容：

步骤A501：接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议，并根据本地私钥和所述金融机构服务器预留的公钥进行数据解密。

步骤A502：对经过数据解密后的委托代收协议进行签订，并将签订结果、所述项目编号以及付款方文件返回至所述金融机构服务器。

为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种金融交易方法的实施例，执行主体为公用服务消费方，参见图6，所述金融交易方法具体包含有如下内容：

步骤A601：向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议，其中，所述委托代扣协议是所述金融机构服务器根据公用服务提供方发送的签订结果、项目编号以及付款方文件对应生成的，所述签订结果是所述公用服务提供方接收所述金融机构服务器发送的委托代收协议并进行签订后得到的，所述公用服务提供方向所述金融机构服务器返回签订结果、项目编号以及付款方文件，所述委托代收协议是所述金融机构服务器接收所述公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成的，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

步骤A602：确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易方法，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的金融交易方法的一实施例中，参见图7，还可以具体包含如下内容：

步骤A701：对所述委托代扣协议进行确认并录入扣款账户信息。

步骤A702：将委托代扣协议确认信号和所述扣款账户信息发送至所述金融机构服务器，以使所述金融机构服务器更新所述委托代扣协议状态为已签订。

为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种用于实现所述金融交易方法的全部或部分内容的金融交易装置的实施例，应用于金融机构服务器，参见图8，所述金融交易装置具体包含有如下内容：

代收协议模块11，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

代扣协议模块12，用于根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议。

项目查询模块13，用于接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息。

转账操作模块14，用于接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易装置，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的金融交易装置的一实施例中，参见图9，所述代收协议模块11包括：

申请接收单元111，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成对应的项目编号和委托代收协议，并与所述收款项目建立关联绑定关系。

协议加密单元112，用于通过本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述项目编号和所述委托代收协议进行数据加密后发送至所述公用服务提供方。

在本申请的金融交易装置的一实施例中，参见图10，所述代扣协议模块12包括：

数据解密单元121，用于根据本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件进行数据解密，并生成对应的委托代扣协议。

状态更新单元122，用于将与所述签订结果对应的委托代收协议状态更新为已签订并通知所述公用服务提供方，将所述委托代扣协议状态更新为待签订。

为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种用于实现所述金融交易方法的全部或部分内容的金融交易装置的实施例，应用于公用服务提供方，参见图11，所述金融交易装置具体包含有如下内容：

项目申请模块21，用于向金融机构服务器发送收款项目申请，以使所述金融机构服务器对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，其中，所述收款项目申请中包含有收款账户信息。

协议签订模块22，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，以使所述金融机构服务器根据所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，并使所述金融机构服务器接收公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回所述金融机构服务器扣款账户信息，其中，所述付款方文件中包含所述公用服务消费方信息。

收款请求模块23，用于向所述金融机构服务器发送收款请求，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易装置，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的金融交易装置的一实施例中，参见图12，所述协议签订模块22包括：

协议解密单元221，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议，并根据本地私钥和所述金融机构服务器预留的公钥进行数据解密。

协议签订单元222，用于对经过数据解密后的委托代收协议进行签订，并将签订结果、所述项目编号以及付款方文件返回至所述金融机构服务器。

为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种用于实现所述金融交易方法的全部或部分内容的金融交易装置的实施例，应用于公用服务消费方，参见图13，所述金融交易装置具体包含有如下内容：

发送查询模块31，用于向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议，其中，所述委托代扣协议是所述金融机构服务器根据公用服务提供方发送的签订结果、项目编号以及付款方文件对应生成的，所述签订结果是所述公用服务提供方接收所述金融机构服务器发送的委托代收协议并进行签订后得到的，所述公用服务提供方向所述金融机构服务器返回签订结果、项目编号以及付款方文件，所述委托代收协议是所述金融机构服务器接收所述公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成的，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

协议确认模块32，用于确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易装置，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的金融交易装置的一实施例中，参见图14，所述协议确认模块32包括：

信息录入单元321，用于对所述委托代扣协议进行确认并录入扣款账户信息。

信息发送单元322，用于将委托代扣协议确认信号和所述扣款账户信息发送至所述金融机构服务器，以使所述金融机构服务器更新所述委托代扣协议状态为已签订。

为了更进一步说明本方案，本申请还提供一种应用上述金融交易装置实现金融交易方法的系统具体应用实例，参见图15和图16，具体包含有如下内容：金融机构服务器10、与所述金融机构服务器10通信连接的公用服务提供方20和公用服务消费方30。

所述金融机构服务器10包括：

代收协议模块11，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议。

代扣协议模块12，用于根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议。

项目查询模块13，用于接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议。

转账操作模块14，用于接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作；

所述公用服务提供方20包括：

项目申请模块21，用于向金融机构服务器发送收款项目申请。

协议签订模块22，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件。

收款请求模块23，用于向所述金融机构服务器发送收款请求。

所述公用服务消费方30包括：

发送查询模块31，用于向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议。

协议确认模块32，用于确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息。

从上述描述可知，本申请实施例提供的金融交易系统，能够通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在本申请的一实施例中，参见图17，本申请提供了一种签订委托代收协议的流程，具体包括：

步骤S101，公用服务提供方向其开户行申请新建收款项目。例如，通过线下柜面或线上企业网银、银企互联等渠道申请新建收款项目。所述收款项目的信息包括：项目名称、收款方企业代码、收款方企业名称和收款账户，进入步骤S102。

步骤S102，银行收到所述新建收款项目申请后，完成审批，审批通过的生成项目编号，与所述收款项目信息相关联，保存在系统中，所述项目编号唯一标识所述收款项目，将所述项目编号和委托代收协议文本内容用银行私钥签名后用公用提供方的公钥加密后反馈给公用服务提供方，进入步骤S103；审批不通过的，则反馈新建收款项目失败的结果信息给公用服务提供方，结束流程。

步骤S103，公用服务提供方接收到银行反馈的信息后，用其私钥解密并用银行公钥验签后，得到所述项目编号和委托代收协议文本内容，在同意协议文本内容后，发起基于所述项目编号的委托代收协议签订流程，包括：

公用服务提供方将所述项目编号和包含至少一个付款方用户编码和用户缴费内容信息的付款方文件用其私钥签名，再用银行公钥加密后发送给银行，所述付款方用户编码由公用服务提供方在客户开户时生成，所述用户缴费内容信息对应所述用户编码的用户的缴费对象，例如在水费、电费缴费协议中，用户缴费内容信息为用户具体缴费的地址信息，可与房产证地址信息一致；

银行用其私钥解密，再用公用提供方公钥验签后，得到所述项目编号和包含至少一个付款方用户编码和用户缴费内容信息的付款方文件，生成委托代收协议编号，以及为每个付款方用户编码生成一个委托代扣协议编号，所述委托代收协议编号和委托代扣协议编号均与所述项目编号相关联，并标识所述委托代收协议状态为“正常”，标识所述委托代扣协议状态为“待签订”，将所述委托代收协议签订成功的结果信息反馈给公用服务提供方。

在本申请的一实施例中，参见图18，本申请提供了一种在公用提供方与银行签订委托代收协议后，客户与银行签订委托代扣协议的流程包括：

步骤S201，客户通过银行系统查询所述收款项目信息，例如可以通过收款方企业名称进行查询，在查询到所述收款项目信息后，进入步骤S202。

步骤S202，基于所述收款项目信息，进一步输入付款方用户编码查询其委托代扣协议状态，如果状态为“待签订”，则进入步骤S203，签订委托代扣协议，如果状态为“正常”，则客户在需要更换付款账户的情况下，可以选择更换付款账户，进入步骤S204。

步骤S203，客户同意协议内容后，录入付款方扣款账户信息，包括银行账户的姓名和账号，银行将对所述客户发起对所述扣款账户的认证和账户状态检查，均通过后，将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”。

步骤S204，客户录入付款方扣款账户信息，包括银行账户的姓名和账号，银行将对所述客户发起对所述扣款账户的认证和账户状态检查，均通过后，如果识别该账户的客户与当前扣款账户的客户不为同一人，则提示阅读委托代扣协议内容，在客户同意协议内容后，将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”，否则，直接将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”。

在本申请的一实施例中，参见图19，本申请提供了一种缴费协议签订装置的结构图，包括：

收款项目维护单元1，用于公用服务提供方向其开户行申请新建收款项目。例如，通过线下柜面或线上企业网银、银企互联等渠道申请新建收款项目。所述收款项目的信息包括：项目名称、收款方企业代码、收款方企业名称和收款账户。

代收协议处理单元2，用于银行在接收到公用服务提供方提供的将所述项目编号和包含至少一个付款方用户编码和用户缴费内容信息的付款方文件用其私钥签名，再用银行公钥加密后的信息，用其私钥解密，再用公用提供方公钥验签后，得到公用提供方提交过来的项目编号和包含至少一个付款方用户编码和用户缴费内容信息的付款方文件，生成委托代收协议编号，以及为每个付款方用户编码生成一个委托代扣协议编号，所述委托代收协议编号和委托代扣协议编号均与所述项目编号相关联，并标识所述委托代收协议状态为“正常”，标识所述委托代扣协议状态为“待签订”，将所述委托代收协议签订成功的结果信息反馈给公用服务提供方。

代扣协议处理单元3，用于客户基于所述收款项目和付款方用户编码查询其委托代扣协议状态，对于状态为“待签订”的，客户同意协议内容后，则录入付款方扣款账户信息，包括银行账户的姓名和账号，将所述扣款账户发送账户检查单元4，对所述客户发起对所述扣款账户的认证和账户状态检查，均通过后，将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”；对于状态为“正常”，在客户需要更换付款账户的情况下，可以选择更换付款账户，客户录入付款方扣款账户信息，包括银行账户的姓名和账号，将所述扣款账户发送账户检查单元4，对所述客户发起对所述扣款账户的认证和账户状态检查，均通过后，如果识别该账户的客户与当前扣款账户的客户不为同一人，则提示阅读委托代扣协议内容，在客户同意协议内容后，将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”，否则，直接将所述付款方用户编号的所述委托代扣协议状态置为“正常”。

账户检查单元4，用于对所述客户录入的扣款账户完成认证和账户状态检查。

有上述内容可知，本申请在整个协议签订过程中，客户不需要在所述公用服务提供方提供自己的银行账户信息，避免了客户银行账户信息泄漏的风险，所述公用服务提供方也不用担心承担客户银行账户信息泄露的责任；二是所述公用服务提供方无需检查客户提供的银行账户信息的状态，在客户与银行签订所述代扣协议时由银行方系统实时检查，避免了客户提供状态异常的银行账户而不能及时发现的问题，快捷省事。

同时，在出现客户账户到期更改扣款账户信息时，客户仅需要通过银行系统自助完成，不涉及客户在银行和公用服务提供方之间来回奔走。换言之，公用服务提供方在与银行签订代收协议时，将用户编码与用户缴费内容信息相关联，不需要体现用户的扣款账户信息，而是在客户与银行签订代扣协议时，将用户编码与客户的银行扣款账户信息相关联，从而解决了客户银行账户信息泄露、账户状态及时检查，以及后续便捷更换银行账户信息等问题，省时省力，节约了社会资源。

从硬件层面来说，为了能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率，本申请提供一种用于实现所述金融交易方法中的全部或部分内容的电子设备的实施例，所述电子设备具体包含有如下内容：

处理器(processor)、存储器(memory)、通信接口(Communications Interface)和总线；其中，所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信；所述通信接口用于实现金融交易装置与核心业务系统、用户终端以及相关数据库等相关设备之间的信息传输；该逻辑控制器可以是台式计算机、平板电脑及移动终端等，本实施例不限于此。在本实施例中，该逻辑控制器可以参照实施例中的金融交易方法的实施例，以及金融交易装置的实施例进行实施，其内容被合并于此，重复之处不再赘述。

可以理解的是，所述用户终端可以包括智能手机、平板电子设备、网络机顶盒、便携式计算机、台式电脑、个人数字助理(PDA)、车载设备、智能穿戴设备等。其中，所述智能穿戴设备可以包括智能眼镜、智能手表、智能手环等。

在实际应用中，金融交易方法的部分可以在如上述内容所述的电子设备侧执行，也可以所有的操作都在所述客户端设备中完成。具体可以根据所述客户端设备的处理能力，以及用户使用场景的限制等进行选择。本申请对此不作限定。若所有的操作都在所述客户端设备中完成，所述客户端设备还可以包括处理器。

上述的客户端设备可以具有通信模块(即通信单元)，可以与远程的服务器进行通信连接，实现与所述服务器的数据传输。所述服务器可以包括任务调度中心一侧的服务器，其他的实施场景中也可以包括中间平台的服务器，例如与任务调度中心服务器有通信链接的第三方服务器平台的服务器。所述的服务器可以包括单台计算机设备，也可以包括多个服务器组成的服务器集群，或者分布式装置的服务器结构。

图20为本申请实施例的电子设备9600的系统构成的示意框图。如图20所示，该电子设备9600可以包括中央处理器9100和存储器9140；存储器9140耦合到中央处理器9100。值得注意的是，该图20是示例性的；还可以使用其他类型的结构，来补充或代替该结构，以实现电信功能或其他功能。

一实施例中，金融交易方法功能可以被集成到中央处理器9100中。其中，中央处理器9100可以被配置为进行如下控制：

步骤A101：接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

步骤A102：根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议。

步骤A103：接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息。

步骤A104：接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的电子设备，通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

在另一个实施方式中，金融交易装置可以与中央处理器9100分开配置，例如可以将金融交易装置配置为与中央处理器9100连接的芯片，通过中央处理器的控制来实现金融交易方法功能。

如图20所示，该电子设备9600还可以包括：通信模块9110、输入单元9120、音频处理器9130、显示器9160、电源9170。值得注意的是，电子设备9600也并不是必须要包括图20中所示的所有部件；此外，电子设备9600还可以包括图20中没有示出的部件，可以参考现有技术。

如图20所示，中央处理器9100有时也称为控制器或操作控件，可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该中央处理器9100接收输入并控制电子设备9600的各个部件的操作。

其中，存储器9140，例如可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种。可储存上述与失败有关的信息，此外还可存储执行有关信息的程序。并且中央处理器9100可执行该存储器9140存储的该程序，以实现信息存储或处理等。

输入单元9120向中央处理器9100提供输入。该输入单元9120例如为按键或触摸输入装置。电源9170用于向电子设备9600提供电力。显示器9160用于进行图像和文字等显示对象的显示。该显示器例如可为LCD显示器，但并不限于此。

该存储器9140可以是固态存储器，例如，只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)、SIM卡等。还可以是这样的存储器，其即使在断电时也保存信息，可被选择性地擦除且设有更多数据，该存储器的示例有时被称为EPROM等。存储器9140还可以是某种其它类型的装置。存储器9140包括缓冲存储器9141(有时被称为缓冲器)。存储器9140可以包括应用/功能存储部9142，该应用/功能存储部9142用于存储应用程序和功能程序或用于通过中央处理器9100执行电子设备9600的操作的流程。

存储器9140还可以包括数据存储部9143，该数据存储部9143用于存储数据，例如联系人、数字数据、图片、声音和/或任何其他由电子设备使用的数据。存储器9140的驱动程序存储部9144可以包括电子设备的用于通信功能和/或用于执行电子设备的其他功能(如消息传送应用、通讯录应用等)的各种驱动程序。

通信模块9110即为经由天线9111发送和接收信号的发送机/接收机9110。通信模块(发送机/接收机)9110耦合到中央处理器9100，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。

基于不同的通信技术，在同一电子设备中，可以设置有多个通信模块9110，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)9110还经由音频处理器9130耦合到扬声器9131和麦克风9132，以经由扬声器9131提供音频输出，并接收来自麦克风9132的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器9130可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器9130还耦合到中央处理器9100，从而使得可以通过麦克风9132能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器9131来播放本机上存储的声音。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的执行主体为服务器或客户端的金融交易方法中全部步骤的一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的执行主体为服务器或客户端的金融交易方法的全部步骤，例如，所述处理器执行所述计算机程序时实现下述步骤：

步骤A101：接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

步骤A102：根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议。

步骤A103：接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息。

步骤A104：接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的计算机可读存储介质，通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的执行主体为服务器或客户端的金融交易方法中全部步骤的一种计算机程序产品，该计算机程序/指令被处理器执行时实现所述的金融交易方法的步骤，例如，所述计算机程序/指令实现下述步骤：

步骤A101：接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息。

步骤A102：根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议。

步骤A103：接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息。

步骤A104：接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

从上述描述可知，本申请实施例提供的计算机程序产品，通过金融机构服务器接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作，由此能够有效保障金融交易过程中的信息安全隐私性，并提高金融交易效率。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、装置、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(装置)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (14)

1.一种金融交易方法，其特征在于，应用于金融机构服务器，所述方法包括：

接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；

接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息；

接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

2.根据权利要求1所述的金融交易方法，其特征在于，所述接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，包括：

接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成对应的项目编号和委托代收协议，并与所述收款项目建立关联绑定关系；

通过本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述项目编号和所述委托代收协议进行数据加密后发送至所述公用服务提供方。

3.根据权利要求1所述的金融交易方法，其特征在于，所述根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，包括：

根据本地私钥和所述公用服务提供方预留的公钥对所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件进行数据解密，并生成对应的委托代扣协议；

将与所述签订结果对应的委托代收协议状态更新为已签订并通知所述公用服务提供方，将所述委托代扣协议状态更新为待签订。

4.一种金融交易方法，其特征在于，应用于公用服务提供方，所述方法包括：

向金融机构服务器发送收款项目申请，以使所述金融机构服务器对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，其中，所述收款项目申请中包含有收款账户信息；

接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，以使所述金融机构服务器根据所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，并使所述金融机构服务器接收公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回所述金融机构服务器扣款账户信息，其中，所述付款方文件中包含所述公用服务消费方信息；

向所述金融机构服务器发送收款请求，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

5.根据权利要求4所述的金融交易方法，其特征在于，所述接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，包括：

接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议，并根据本地私钥和所述金融机构服务器预留的公钥进行数据解密；

对经过数据解密后的委托代收协议进行签订，并将签订结果、所述项目编号以及付款方文件返回至所述金融机构服务器。

6.一种金融交易方法，其特征在于，应用于公用服务消费方，所述方法包括：

向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议，其中，所述委托代扣协议是所述金融机构服务器根据公用服务提供方发送的签订结果、项目编号以及付款方文件对应生成的，所述签订结果是所述公用服务提供方接收所述金融机构服务器发送的委托代收协议并进行签订后得到的，所述公用服务提供方向所述金融机构服务器返回签订结果、项目编号以及付款方文件，所述委托代收协议是所述金融机构服务器接收所述公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成的，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

7.根据权利要求6所述的金融交易方法，其特征在于，所述确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，包括：

对所述委托代扣协议进行确认并录入扣款账户信息；

将委托代扣协议确认信号和所述扣款账户信息发送至所述金融机构服务器，以使所述金融机构服务器更新所述委托代扣协议状态为已签订。

8.一种金融交易装置，其特征在于，应用于金融机构服务器，包括：

代收协议模块，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，以使所述公用服务提供方对接受到的所述委托代收协议进行签订并返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，其中，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

代扣协议模块，用于根据所述公用服务提供方发送的所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；

项目查询模块，用于接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，以使所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回扣款账户信息；

转账操作模块，用于接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

9.一种金融交易装置，其特征在于，应用于公用服务提供方，包括：

项目申请模块，用于向金融机构服务器发送收款项目申请，以使所述金融机构服务器对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议，其中，所述收款项目申请中包含有收款账户信息；

协议签订模块，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件，以使所述金融机构服务器根据所述签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议，并使所述金融机构服务器接收公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议，所述公用服务消费方确认所述委托代扣协议后返回所述金融机构服务器扣款账户信息，其中，所述付款方文件中包含所述公用服务消费方信息；

收款请求模块，用于向所述金融机构服务器发送收款请求，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

10.一种金融交易装置，其特征在于，应用于公用服务消费方，包括：

发送查询模块，用于向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议，其中，所述委托代扣协议是所述金融机构服务器根据公用服务提供方发送的签订结果、项目编号以及付款方文件对应生成的，所述签订结果是所述公用服务提供方接收所述金融机构服务器发送的委托代收协议并进行签订后得到的，所述公用服务提供方向所述金融机构服务器返回签订结果、项目编号以及付款方文件，所述委托代收协议是所述金融机构服务器接收所述公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后生成的，所述收款项目申请中包含有所述公用服务提供方的收款账户信息，所述付款方文件中包含公用服务消费方信息；

协议确认模块，用于确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息，以使所述金融机构服务器根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及所述扣款账户信息执行金融交易操作。

11.一种金融交易系统，其特征在于，包括金融机构服务器、与所述金融机构服务器通信连接的公用服务提供方和公用服务消费方；

所述金融机构服务器包括：

代收协议模块，用于接收公用服务提供方发送的收款项目申请，对所述收款项目申请进行审批后返回对应的项目编号和委托代收协议；

代扣协议模块，用于根据所述公用服务提供方发送的签订结果、所述项目编号以及付款方文件生成对应的委托代扣协议；

项目查询模块，用于接收所述公用服务消费方发送的收款项目查询指令并返回对应的委托代扣协议；

转账操作模块，用于接收所述公用服务提供方发送的收款请求并根据所述收款请求、对应的所述收款账户信息以及扣款账户信息执行金融交易操作；

所述公用服务提供方包括：

项目申请模块，用于向金融机构服务器发送收款项目申请；

协议签订模块，用于接收所述金融机构服务器发送的所述项目编号和所述委托代收协议并进行签订，向所述金融机构服务器返回签订结果、所述项目编号以及付款方文件；

收款请求模块，用于向所述金融机构服务器发送收款请求；

所述公用服务消费方包括：

发送查询模块，用于向金融机构服务器发送收款项目查询指令，以使所述金融机构服务器返回对应的委托代扣协议；

协议确认模块，用于确认所述委托代扣协议后向所述金融机构服务器发送扣款账户信息。

12.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求1至7任一项所述的金融交易方法的步骤。

13.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7任一项所述的金融交易方法的步骤。

14.一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，其特征在于，该计算机程序/指令被处理器执行时实现权利要求1至7任一项所述的金融交易方法的步骤。

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