CN115936862A - 一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，运行于中小企业融资的管理对账平台场景下，区块链包括联盟链和公有链，包括：身份认证子系统、节点接入子系统、共识子系统以及智能合约子系统；其中：身份认证子系统用于机构在联盟链上的身份认证；节点接入子系统用于为监管银行的接入和其他银行的接入提供接入联盟链管理服务；共识子系统通过共识机制使联盟链上的共识节点通过提前约定的共识配置共同记账；智能合约子系统存储智能合约，在智能合约的参与方一致同意之后，将智能合约发布到链上，经过共识机制确认，智能合约生效并被后续的交易调用。

Description

一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台

技术领域

本发明涉及区块链以及区块链平台技术领域，尤其涉及一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台。

背景技术

目前，中小企业的主要融资方式按资金来源主要分为内部融资和外部融资。 中小企业旺盛的融资需求催生了各类网贷平台。与此同时，网贷平台数量逐渐减少。

随着技术的进步，区块链的技术特点应用于中小企业融资能够优化现有模式，解决当下借贷模式中存在的诸多弊端，给中小企业融资带来新的模式和活力，使更多中小企业获得发展所需的资金，然而现有技术中还缺乏区块链在中小企业融资方面的应用的成熟深入的平台方案。

发明内容

为了解决现有技术中存在的问题，本发明提供了如下技术方案，一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，通过区块链和分布式账本技术，优化了联合贷款业务中的备付金管理对账流程。对账清算管理平台的本质相当于一个分布式的共享账本，不同银行将各自的交易信息上传，同时也可以通过区块链进行数据交换验证，各银行可通过系统实时查看备付金账户和对账结果，完成实时清算。有利于中后台提高运营效率、提升流程自动化、减短对账周期。在不同银行进行清算的过程中，在共识协议下，交易及清算这两个步骤能够同时进行，由于交易发生时交易和清算的信息能够同时上链，记录在对账平台上，平台上的其他银行也同时更新记录了这笔交易信息，在交易的同时也完成了银行之间的清算，极大的提升了效率降低了清算成本。同时，联盟提供平台的日常运营管理维护，确保了平台的安全运行。

本发明一方面提供了一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，运行于中小企业融资的管理对账平台场景下，所述区块链的范围包括联盟链和公有链，其特征在于，包括：

依次连接并进行通讯的身份认证子系统（101）、节点接入子系统（102）、共识子系统（103）以及智能合约子系统（104）；其中：

所述身份认证子系统（101）用于机构在联盟链上进行身份认证；基于区块链的分布式身份融资借贷平台的身份认证子系统（101）对于机构用户直接进行身份认证，对于所述分布式身份融资借贷平台的个人用户，通过个人用户授权后，由监管银行代理所述个人用户在区块链上进行交易；

所述节点接入子系统（102）用于为监管银行的接入和其他银行的接入提供接入联盟链管理服务；

所述共识子系统（103）基于共识机制使所述联盟链上的共识节点通过提前约定的共识配置共同记账；

所述智能合约子系统（104）用于存储智能合约，所述智能合约在所述智能合约的参与方一致同意之后被发布到所述区块链上；以及经过共识机制确认，使得所述智能合约生效并被后续的交易调用。

优选的，所述分布式身份融资借贷平台采用第三方的可信任机构认证中心为所述机构提供的CA 证书实现机构身份认证机制，将机构的公钥和机构的标识信息绑定，用于在网络上验证机构的身份。

优选的，所述身份认证子系统的工作流程包括：

所述机构将机构名称、机构编号和联系方式构成的基本信息和机构的IP地址和节点标志提交给联盟链运营管理者进行审核；

审核通过后，管理员将机构的公钥证书广播到全链，并将机构接入到所述联盟链中，所述机构与其他银行节点互相连接，并且相互之间允许通信。

优选的，对所述CA证书提供管理服务，以定期检测所述机构的所述CA证书状态，判断所述CA证书是否有效。

优选的，所述机构或其他接入联盟链的银行通过区块链软件服务器接入所述联盟链，所述区块链软件服务器包括物理服务器和虚拟服务器两种。

优选的，所述节点根据是否参与共识分为记账节点和观察节点，信息只在记账节点上传输，不参与共识的节点只同步数据；当所述观察节点了解交易信息和交易详情时，监管银行接入对账管理平台提供的一个标准化的接口，所述观察节点用于获取所述交易信息和交易详情。

优选的，所述共识机制为拜占庭容错算法或kafka共识机制。

优选的，所述联盟链上的监管银行和其他银行采用同一种共识配置；所述公有链上的各节点和所述联盟链的各节点共同记账。

区块链的分布式身份融资借贷平台的抵押融资方法和工作流程，包括：

S1，身份认证，包括：基于区块链身份管理技术证明借款方和出借方的真实身份，出借方、借款方在应用程序上通过上传相关证明文件或动态识别的方式进行身份验证，所述身份验证通过后身份信息会在联盟链上进行加密并生成公钥和私钥；所述平台收集个人信息并将个人身份信息存储在所述区块链，第三方应用通过所述平台获得个人身份信息的加密信息，完成所述身份认证后再将所述身份认证的信息发送至所述区块链中，第三方应用会要求用户输入指纹或其他信息来验证用户身份；

S2，借款人发布资金需求，包括：登录所述平台，在应用端发布资金需求，所述资金需求包括所需的资金、期限和利率，并将数字化的抵押资产托管在所述平台，所述平台通过审核后将所述资金需求对外发布；

S3，借款人和出借方拟定智能合约，包括：出借方登录所述平台后根据预定条件对所述资金需求进行筛选，所述预定条件包括最低借款标准设置；所述出借方确定要满足的所述资金需求对应的融资项目和出借资金后，与借款方以智能合约的形式签署借款合同；将所述智能合约经过验证后在所述联盟链内进行全网广播，所述联盟链上各共识节点确认共识；所述出借方的资金统一由存管银行进行存管，存管银行为出借方和借款方开设专门存管账户，并对账户的充值、提现和资金流向进行监管，基于该平台的管理对账平台可运用于此环节中；所述资金到账后所述智能合约正式生效，数字化的抵押资产进入抵押托管流程；

S4，执行智能合约，包括在执行所述智能合约过程中，存管银行监管所述资金的去向，如果所述资金没有用于指定的融资项目，视为违约，根据先前规定的条款进行处理或终止合同；所述智能合约到期时，所述智能合约自动将所述借款人的资金划转到所述出借方，如果所述借款人到期后没有将所述资金存在所述借款人的账户中，或者超过所述智能合约约定的最后还款日和最低还款额时，智能合约自动将数字化的抵押物划转至出借方账户或经所述平台变现后划转至出借方账户，所述智能合约完成；如果到期借款方完成还款，抵押自动解除，所述智能合约完成；

S5，对抵押融资的交易进行监管，包括在所述智能合约执行前或生效前，设置监管环节由监管方检查合约的规则、数据，经检查符合相关监管要求后由监管方在智能合约内签名背书，具有背书的所述智能合约才能生效并广播全网；所述联盟链上永久保存所述交易的数据。

本发明的有益效果包括：

一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，通过区块链和分布式账本技术，优化了联合贷款业务中的备付金管理对账流程。对账清算管理平台的本质相当于一个分布式的共享账本，不同银行将各自的交易信息上传，同时也可以通过区块链进行数据交换验证，各银行可通过系统实时查看备付金账户和对账结果，完成实时清算。有利于中后台提高运营效率、提升流程自动化、减短对账周期。在不同银行进行清算的过程中，在共识协议下，交易及清算这两个步骤能够同时进行，由于交易发生时交易和清算的信息能够同时上链，记录在对账平台上，平台上的其他银行也同时更新记录了这笔交易信息，在交易的同时也完成了银行之间的清算，极大的提升了效率降低了清算成本。同时，联盟提供平台的日常运营管理维护，确保了平台的安全运行。

附图说明

图1为本发明所述的基于区块链的分布式身份融资借贷平台架构示意图；

图2为本发明所述的基于区块链的分布式身份融资借贷平台上进行抵押融资的方法流程图。

具体实施方式

为了更好的理解上述技术方案，下面将结合说明书附图以及具体的实施方式对上述技术方案做详细的说明。

本发明提供的方法可以在如下的终端环境中实施，该终端可以包括一个或多个如下部件：处理器、存储器和显示屏。其中，存储器中存储有至少一条指令，所述指令由处理器加载并执行以实现下述实施例所述的方法。

处理器可以包括一个或者多个处理核心。处理器利用各种接口和线路连接整个终端内的各个部分，通过运行或执行存储在存储器内的指令、程序、代码集或指令集，以及调用存储在存储器内的数据，执行终端的各种功能和处理数据。

存储器可以包括随机存储器(Random Access Memory，RAM)，也可以包括只读存储器(Read-Only Memory，ROM)。存储器可用于存储指令、程序、代码、代码集或指令。

显示屏用于显示各个应用程序的用户界面。

除此之外，本领域技术人员可以理解，上述终端的结构并不构成对终端的限定，终端可以包括更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。比如，终端中还包括射频电路、输入单元、传感器、音频电路、电源等部件，在此不再赘述。

实施例

参见图1，本实施例提供一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，运行于中小企业融资的管理对账平台场景下，所述区块链包括联盟链和公有链，包括：

身份认证子系统（101）、节点接入子系统（102）、共识子系统（103）以及智能合约子系统（104）；其中：

所述身份认证子系统用于机构（本实施例场景下指的是监管银行）在联盟链上的身份认证；本实施例中，基于区块链的分布式身份融资借贷平台的身份认证子系统针对机构，对于所述分布式身份融资借贷平台的个人用户，通过个人用户授权后，由监管银行代理所述个人用户在区块链上进行交易；

所述节点接入子系统用于为监管银行的接入和其他银行的接入提供接入联盟链管理服务；

所述共识子系统通过共识机制使所述联盟链上的共识节点通过提前约定的共识配置共同记账；

所述智能合约子系统上存储智能合约，在所述智能合约的参与方一致同意之后，将所述智能合约发布到链上，经过共识机制确认，所述智能合约生效并被后续的交易调用。

作为优选的实施方式，所述分布式身份融资借贷平台采用第三方的可信任机构认证中心为所述机构（监管银行）提供的CA 证书实现机构身份认证机制，将机构（监管银行）的公钥和机构（监管银行）的其他标识信息绑定在一起，用于在网络上验证机构（监管银行）的身份。

作为优选的实施方式，所述身份认证子系统的工作流程包括：

所述机构（监管银行）将机构名称、机构编号和联系方式构成的基本信息和机构的IP地址和节点标志提交给联盟链运营管理者进行审核；

审核通过后，管理员将机构（监管银行）的公钥证书广播到全链，并将机构（监管银行）接入到所述联盟链中，所述机构（监管银行）与其他银行节点互相连接，并且相互之间允许通信。

作为优选的实施方式，对所述CA证书提供管理服务，以定期检测所述机构（监管银行）的所述CA证书状态，判断所述CA证书是否有效，以决定是否能够继续与所述联盟链上其他银行节点进行连接。

作为优选的实施方式，监管银行或其他接入联盟链的银行通过安装区块链软件服务器接入所述联盟链，所述区块链软件服务器包括物理服务器和虚拟服务器两种。

作为优选的实施方式，出于平台数据处理效率考虑，在保证公开公平前提下，并非所有节点都参与共识并记账，信息只在记账节点上传输，不参与共识的节点只同步数据；所述节点根据是否参与共识分为记账节点和观察节点，当作为观察节点的某银行需要了解交易信息和交易详情时，监管银行接入对账管理平台提供的一个标准化的接口，所述作为观察节点的某银行就能及时了解所述交易信息和交易详情。

作为优选的实施方式，所述共识机制采用拜占庭容错算法（PBFT）或kafka共识机制；

PBFT（Practical Byzantine Fault Tolerance），即使用拜占庭容错算法，核心理论是n≥3f+1，其中，n是系统中的总节点数，f是允许出现故障的节点数。即如果系统允许出现f个故障，那么系统必须有n个节点，才能解决故障。PBFT模型下，有一个节点会被当做主节点，而其他节点都是备份节点（副本节点）。系统内的所有节点都会相互通信，旨在实现节点能以少数服从多数的原则达成数据的共识。如果主节点出现明显的撒谎迹象，那么其他节点可以联合起来更换主节点。

Kafka共识机制最初是由Linkedin公司开发，是一个分布式、分区的、多副本的、多订阅者，基于zookeeper协调的分布式日志系统，一种高吞吐量的分布式发布订阅消息系统。Kafka共识当中，每个orderer节点即是生产者Producer也是消费者Consumer，在具体设计当中，每个channel对应一个topic，并且为了保证顺序性，只设置了一个patition。kafka共识实现代码路径包括：首先在创建chain时回调用start()方法分配资源，在kafka共识中，回初始化生产者producer、消费者Consumer以及一些配置。

作为优选的实施方式，所述联盟链上的监管银行和其他银行采用同一种共识配置；所述公有链通过经济奖励鼓励所述公有链上的各节点共同记账，所述联盟链的各节点以共同合作获得的商业收益为目标共同记账。

作为优选的实施方式，所述智能合约由联盟链的多家机构（监管银行、其他银行以及制定业务逻辑和监管规则的银监会）作为所述智能合约的参与方共同设计；

所述设计过程包括：所述多家机构达成一致的交易清算业务流程和约束条件说明并形成明确的智能合约需求；开发人员根据所述需求进行智能合约代码的编写、编译和单元测试；在所述智能合约的参与方一致同意之后，将所述智能合约发布到链上，经过共识机制确认，所述智能合约生效并被后续的交易调用；

所述智能合约的开发由多方协作进行，所述智能合约的代码在联盟链参与方之间开源；所述单元测试包括：测试人员对智能合约的功能和性能进行测试，并将测试结果公示给所述联盟链上的各节点，确保所述平台上交易和对账同时进行；

通过所述智能合约，银行进行清算的过程中，交易和清算的信息同时上链，记录在所述分布式身份融资借贷平台上，所述平台上的其他银行也同时更新记录所述交易信息，从而在交易的同时完成各个银行之间的对账。

实施例

参见图2，本实施例提供一种抵押融资方法，基于实施例一所述的区块链的分布式身份融资借贷平台实现，包括：

S1，作为前提条件，基于该平台开发抵押贷款平台的PC端或移动端应用程序。通过引入区块链身份管理技术证明借款方和出借方的真实身份，出借方、借款方在应用程序上通过上传相关证明文件或动态识别的方式进行身份验证，验证通过后身份信息会在联盟链上进行加密并生成公钥和私钥，只有用户自己可以修改个人信息，其他人可通过公钥查看相关信息。登录方式可用指纹验证或虹膜验证代替传统的易于被破解和遗忘的用户名和密码的方式，对于账户安全性问题，也可以通过指纹识别的方式代替传统需要提前预设安全问题的方式，防止在账户被黑的情况下安全问题被破坏，导致安全问题失效账户不能保证安全的隐患。App收集个人信息并将个人身份信息存储在区块链中，第三方应用可通过该App获得个人身份的加密信息，完成认证后再将认证信息发送至区块链中，第三方应用会要求用户输入指纹或其他信息来验证用户身份。

S2，借款人发布资金需求。某中小企业甲由于经营状况不佳等问题出现资金短缺现象，甲登入交易平台，在应用端内发布自己的资金需求，包括所需的资金、期限和利率等，并将数字化的抵押资产托管在数字资产托管平台，平台通过审核后将该资金需求发布。

S3，双方拟定智能合约。出借方登录平台后可根据条件进行筛选，应用端可设置最低借款标准，例如对于某项目而言最低1000元起投，出借方确定项目后，通过该平台的底层服务，出借方在确定出借资金后与借款方的借款合同以智能合约的形式签署，合约在经过验证后在联盟链内进行全网广播，联盟链上各共识节点确认共识。出借方的资金统一由商业银行进行存管，存管行为出借方和借款方开设专门存管账户，并对账户的充值、提现和资金流向进行监管，基于该平台的管理对账平台可运用于此环节中。钱款到账后合约正式生效，数字化的抵押资产进入抵押托管流程。

S4，执行智能合约。在执行过程中，存管行监管钱款去向，如果钱款没有用于指定的融资项目，视为违约，根据先前规定的条款进行处理，情节严重的可以终止合同。在合约到期时，类似于现在电商的自动还款功能，智能合约会自动将甲公司账户中的钱划转到出借方，如果甲公司到期后没有将钱存在公司账户中，超过当初合约约定的最后还款日和最低还款额时，智能合约能够自动将数字化的抵押物划转至出借方账户或经抵押贷款平台变现后划转至出借方账户，由于实物资产与数字资产存在一一对应的映射关系，原所有者也将不再能够继续使用该资产，合约完成。如果到期借款方顺利完成还款，抵押自动解除，合约完成。

S5，对抵押融资的交易进行监管。在智能合约执行的过程中，该平台可支持监管方在各环节中参与到交易过程中，在合约执行前或生效前，设置监管环节由监管方检查合约的规则、数据，经检查符合相关监管要求后由监管方在智能合约内签名背书，具有背书的智能合约才能生效并广播全网。联盟链上将永久保存交易的相关数据，便于合规检查、在纠纷发生时及时取证。

以上描述仅为本发明的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本发明中所涉及的公开范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离上述公开构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本发明中公开的（但不限于）具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。

此外，虽然采用特定次序描绘了各操作，但是这不应当理解为要求这些操作以所示出的特定次序或以顺序次序执行来执行。在一定环境下，多任务和并行处理可能是有利的。同样地，虽然在上面论述中包含了若干具体实现细节，但是这些不应当被解释为对本发明的范围的限制。在单独的实施例的上下文中描述的某些特征还可以组合地实现在单个实施例中。相反地，在单个实施例的上下文中描述的各种特征也可以单独地或以任何合适的子组合的方式实现在多个实施例中。

尽管已描述了本发明的优选实施例，但本领域内的技术人员一旦得知了基本创造性概念，则可对这些实施例做出另外的变更和修改。所以，所附权利要求意欲解释为包括优选实施例以及落入本发明范围的所有变更和修改。显然，本领域的技术人员可以对本发明进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。

Claims (8)

1.一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，运行于中小企业融资的管理对账平台场景下，所述区块链的范围包括联盟链和公有链，其特征在于，包括：

依次连接并进行通讯的身份认证子系统（101）、节点接入子系统（102）、共识子系统（103）以及智能合约子系统（104）；其中：

所述身份认证子系统（101）用于机构在联盟链上进行身份认证；基于区块链的分布式身份融资借贷平台的身份认证子系统（101）对于机构用户直接进行身份认证，对于所述分布式身份融资借贷平台的个人用户，通过个人用户授权后，由监管银行代理所述个人用户在区块链上进行交易；

所述节点接入子系统（102）用于为监管银行的接入和其他银行的接入提供接入联盟链管理服务；

所述共识子系统（103）基于共识机制使所述联盟链上的共识节点通过提前约定的共识配置共同记账；

所述智能合约子系统（104）用于存储智能合约，所述智能合约在所述智能合约的参与方一致同意之后被发布到所述区块链上；以及经过共识机制确认，使得所述智能合约生效并被后续的交易调用。

2.根据权利要求1所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，所述分布式身份融资借贷平台用于为所述机构提供的CA 证书实现机构身份认证机制，将机构的公钥和机构的标识信息绑定，用于在网络上验证机构的身份。

3.根据权利要求2所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，所述身份认证子系统（101）的工作流程包括：

将机构名称、机构编号和联系方式构成的基本信息和机构的IP地址和节点标志进行审核；

审核通过后，管理员将机构的公钥证书广播到全链，并将机构接入到所述联盟链中，所述机构与其他银行节点互相连接，并且相互之间允许通信。

4.根据权利要求3所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，对所述CA证书提供管理服务，以定期检测所述机构的所述CA证书状态，判断所述CA证书是否有效。

5.根据权利要求4所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，所述机构或其他接入联盟链的银行通过区块链软件服务器接入所述联盟链，所述区块链软件服务器包括物理服务器和虚拟服务器两种。

6.根据权利要求5所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，所述节点根据是否参与共识分为记账节点和观察节点，信息只在记账节点上传输，不参与共识的节点只同步数据；当所述观察节点了解交易信息和交易详情时，监管银行接入对账管理平台提供的一个标准化的接口，所述观察节点用于获取所述交易信息和交易详情。

7.根据权利要求6所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，所述共识机制为拜占庭容错算法或kafka共识机制。

8.根据权利要求7所述的一种基于区块链的分布式身份融资借贷平台，其特征在于，所述联盟链上的监管银行和其他银行采用同一种共识配置；所述公有链上的各节点和所述联盟链的各节点共同记账。

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