CN115660684A - 银行客户的交易方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提出了一种银行客户的交易方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域，该方法包括：获取客户在第一银行系统发起资源转移交易；第一银行系统确定第二账号归属的银行系统；当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，第一银行系统向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求；接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；第一银行系统依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

Description

银行客户的交易方法及装置

技术领域

本发明涉及计算机数据处理技术领域，尤指一种银行客户的交易方法及装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

在现有的转账和支付交易中，银行会依据固定的风险规则来保护客户的资金安全。但是，这有可能影响部分正常转账和支付交易的交易处理效率，进而影响客户的交易体验；同时这种风险控制方法可能发现不了部分隐藏的风险。

综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够提高跨行交易的安全性，降低跨行交易风险的技术方案。

发明内容

为解决现有技术存在的问题，本发明提出了一种银行客户的交易方法及装置。

在本发明实施例的第一方面，提出了一种银行客户的交易方法，包括：

获取客户在第一银行系统发起资源转移交易，其中，本次资源转移交易将资源从第一账号转移到第二账号，第一账号归属于第一银行系统；

第一银行系统确定第二账号归属的银行系统；

当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，第一银行系统向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求，该潜在关联客户获取请求包括：第二账号、选定的公钥，该潜在关联客户获取请求用于获取第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

第一银行系统依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

在本发明实施例的第二方面，提出了一种银行客户的交易装置，包括：

交易获取模块，设置在第一银行系统，用于获取客户在第一银行系统发起资源转移交易，其中，本次资源转移交易将资源从第一账号转移到第二账号，第一账号归属于第一银行系统；

归属确定模块，设置在第一银行系统，用于确定第二账号归属的银行系统；

发送模块，设置在第一银行系统，用于当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求，该潜在关联客户获取请求包括：第二账号、选定的公钥，该潜在关联客户获取请求用于获取第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

接收模块，设置在第一银行系统，用于接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

风险控制模块，设置在第一银行系统，用于依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

在本发明实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现银行客户的交易方法。

在本发明实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行客户的交易方法。

在本发明实施例的第五方面，提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行客户的交易方法。

本发明提出的银行客户的交易方法及装置通过分析账号数据来确定关联账户的哈希、关联指标等，进而控制交易风险，从而降低跨银行系统的交易风险，有效保护客户的信息及财产安全。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1是本发明一实施例的银行客户的交易方法流程示意图。

图2是本发明一具体实施例的第二账号归属的银行系统反馈数据的流程示意图。

图3是本发明一具体实施例的风险控制的详细流程示意图。

图4是本发明一实施例的银行客户的交易装置架构示意图。

图5是本发明一具体实施例的银行客户的交易装置架构示意图。

图6是本发明一实施例的计算机设备结构示意图。

具体实施方式

下面将参考若干示例性实施方式来描述本发明的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本发明，而并非以任何方式限制本发明的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。

本领域技术人员知道，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。

根据本发明的实施方式，提出了一种银行客户的交易方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域。

下面参考本发明的若干代表性实施方式，详细阐释本发明的原理和精神。

图1是本发明一实施例的银行客户的交易方法流程示意图。如图1所示，该方法包括：

S1，获取客户在第一银行系统发起资源转移交易，其中，本次资源转移交易将资源从第一账号转移到第二账号，第一账号归属于第一银行系统；

在实际应用场景中，资源转移交易指的是转账，支付交易等；资源指的是资金。

S2，第一银行系统确定第二账号归属的银行系统；

S3，当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，第一银行系统向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求，该潜在关联客户获取请求包括：第二账号、选定的公钥，该潜在关联客户获取请求用于获取第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

S4，接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

S5，第一银行系统依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

为了对上述银行客户的交易方法进行更为清楚的解释，下面结合一具体实施例来进行详细说明。

在一实施例中，参考图2，在S4中，接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，包括：

S41，第二账号归属的银行系统从该银行系统的数据库中提取出第二账号对应的客户；

S42，第二账号归属的银行系统依据预存的各个客户的潜在关联客户、以及各个客户与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第二账号对应的客户对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

S43，第二账号归属的银行系统依据选定的公钥，确定第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

S44，第二账号归属的银行系统将第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标反馈给第一银行系统。

在一实施例中，参考图3，在S5中，第一银行系统依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

S51，第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户、以及选定的公钥，确定第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

S52，第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希，确定本次资源转移交易对应的潜在关联客户；

其中，对于第一账号对应的每个潜在关联客户，如果该潜在关联客户的客户哈希位于第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希中，则将该潜在关联客户作为本次资源转移交易对应的潜在关联客户。

S53，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制。

具体的，(S53)依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

S53-11，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号对应的客户，确定本次资源转移交易对应的身份验证阈值；

S53-12，依据本次资源转移交易对应的身份验证阈值，对本次资源转移交易进行风险控制。

具体的，(S53-11)依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号对应的客户，确定本次资源转移交易对应的身份验证阈值，包括：

确定本次资源转移交易对应的每一潜在关联客户与第一账号对应的客户的身份验证匹配值，并将该身份验证匹配值作为潜在匹配值；

将潜在匹配值的最大值作为本次资源转移交易对应的身份验证阈值。

具体的(S53-12)依据本次资源转移交易对应的身份验证阈值，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

当第一账号对应的客户预存在银行服务器的身份验证阈值小于本次资源转移交易对应的身份验证阈值时，依据本次资源转移交易对应的身份验证阈值，对第一账号对应的客户进行身份验证。

具体的，(S53)依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

S53-21，当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量小于设定的第一数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号与第二账号的关联指标下界；

S53-22，依据第一银行的关联指标与风险指标的对应关系、第一账号与第二账号的关联指标下界，确定本次资源转移交易对应的风险指标上界；

其中，将第一银行的关联指标与风险指标的对应关系中大于第一账号与第二账号的关联指标下界的关联指标对应的风险指标的最大值作为本次资源转移交易对应的风险指标上界。

S53-23，依据本次资源转移交易对应的风险指标上界，对本次资源转移交易进行风险控制。

具体的，(S53-21)当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量小于设定的第一数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号与第二账号的关联指标下界，包括：

对于本次资源转移交易对应的每一潜在关联客户，将第一账号与该潜在关联客户的关联指标、与第二账号与该潜在关联客户的关联指标的乘积作为该潜在关联客户的关联指标积；

将本次资源转移交易对应的各个潜在关联客户的关联指标积的最大值作为第一账号与第二账号的关联指标下界。

具体的，(S53)依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

S53-31，当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量大于设定的第二数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号和第二账号的关联指标；

S53-32，依据第一账号与第二账号的关联指标，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵；

S53-33，依据本次资源转移交易对应的风险矩阵，对本次资源转移交易进行风险控制；

在一实施例中，(S53-32)依据第一账号与第二账号的关联指标，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵，包括：

S53-321，获取第一银行系统的资源转移交易数据；

S53-322，对于第一银行系统的每一资源转移交易，如果本次资源转移交易对应的两个客户之间的关联指标与第一账号和第二账号的关联指标的差的绝对值小于设定的差值阈值，则将该资源转移交易作为本次资源转移交易对应的资源转移交易；

S53-323，依据本次资源转移交易对应的资源转移交易，确定在各个渠道和各个场景的条件下的风险概率；

S53-324，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵，其中，该风险矩阵的行对应渠道，列对应场景，该风险矩阵的每个元素的值等于在该元素对应的渠道和该元素对应的场景的条件下的风险概率。

在一实施例中，(S53-33)依据本次资源转移交易对应的风险矩阵，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

S53-331，依据本次资源转移交易对应的风险矩阵的行数和列数，进行补0获得方阵，将获得的方阵的非0的特征值作为本次资源转移交易对应的风险特征值；

S53-332，依据本次资源转移交易对应的风险特征值，对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，(S53-332)依据本次资源转移交易对应的风险特征值，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

当本次资源转移交易对应的风险特征值的模长都小于设定的特征值阈值时，不对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，(S53-332)依据本次资源转移交易对应的风险特征值，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

将本次资源转移交易对应的风险特征值的模长的最大值作为本次资源转移交易对应的风险模长；

依据本次资源转移交易对应的风险模长、风险模长和风险控制方法的对应关系，确定本次资源转移交易对应的风险控制方法；

依据本次资源转移交易对应的风险控制方法，对本次资源转移交易进行风险控制。

具体的，(S53)依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

S53-41，当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量大于设定的第二数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号和第二账号的关联指标；

S53-42，当第一账号和第二账号的关联指标大于关联阈值时，不对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，所述方法还包括按照如下方法确定关联阈值：

S101，获取第一银行系统的资源转移交易；

S102，对于第一银行系统的每一资源转移交易，将该资源转移交易对应的两个客户之间的关联指标作为该资源转移交易对应的关联指标；

S103，设定多个离散关联指标；

S104，对于每一离散关联指标，将对应的关联指标与该离散关联指标的差的绝对值小于设定的差值阈值的资源转移交易作为该离散关联指标对应的资源转移交易；

S105，依据该离散关联指标对应的资源转移交易，确定该离散关联指标对应的风险概率；

S106，依据设定的多个离散关联指标、以及各个离散关联指标对应的风险概率，进行函数拟合，获得关联指标与风险概率的函数关系，其中，关联指标是自变量，风险概率对应函数值；

S107，确定该函数关系对应的多个极值点；

S108，对于每一极值点，如果该函数关系在该极值点的左右两侧的导函数异号，则将该极值点作为待选极值点；

S109，将待选极值点对应的自变量的值的最大值作为关联阈值。

在一实施例中，所述方法还包括第一银行系统按照如下方法确定第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标：

S201，第一银行系统获取预存的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标；

S202，将第一账号对应的客户作为第一客户；

S203，对于第一客户对应的每一关联客户，将该关联客户对应的关联客户作为第一账号对应的潜在关联客户；

S204，对于第一账号对应的每一潜在关联客户，将第一客户对应的关联客户与该潜在关联客户对应的关联客户的交集作为第一账号与该潜在关联客户对应的关联公共客户；

S205，对于第一账号与该潜在关联客户对应的每一关联公共客户，将第一客户与该关联公共客户的关联指标、与该潜在关联客户与该关联公共客户的关联指标的乘积作为该关联公共客户对应的关联指标积；

S206，将第一账号与该潜在关联客户的关联指标确定为各个关联公共客户对应的关联指标积的最大值。

在实际应用场景中，第二银行系统(即，第二账号归属的银行系统)参照如上方法确定第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标。

需要说明的是，尽管在上述实施例及附图中以特定顺序描述了本发明方法的操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。附加地或备选地，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，和/或将一个步骤分解为多个步骤执行。

在介绍了本发明示例性实施方式的方法之后，接下来，参考图4对本发明示例性实施方式的银行客户的交易装置进行介绍。

银行客户的交易装置的实施可以参见上述方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的术语“模块”或者“单元”，可以是实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

基于同一发明构思，本发明还提出了一种银行客户的交易装置，如图4所示，该装置包括：

交易获取模块110，设置在第一银行系统，用于获取客户在第一银行系统发起资源转移交易，其中，本次资源转移交易将资源从第一账号转移到第二账号，第一账号归属于第一银行系统；

归属确定模块120，设置在第一银行系统，用于确定第二账号归属的银行系统；

发送模块130，设置在第一银行系统，用于当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求，该潜在关联客户获取请求包括：第二账号、选定的公钥，该潜在关联客户获取请求用于获取第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

接收模块140，设置在第一银行系统，用于接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

风险控制模块150，设置在第一银行系统，用于依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，参考图5，所述第二账号归属的银行系统包括：

提取模块210，用于从该银行系统的数据库中提取出第二账号对应的客户；

处理模块220，用于依据预存的各个客户的潜在关联客户、以及各个客户与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第二账号对应的客户对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

哈希确定模块230，用于依据选定的公钥，确定第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

反馈模块240，用于将第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标反馈给第一银行系统。

在一实施例中，所述风险控制模块具体用于：

第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户、以及选定的公钥，确定第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希，确定本次资源转移交易对应的潜在关联客户；

依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，所述风险控制模块具体用于：

依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号对应的客户，确定本次资源转移交易对应的身份验证阈值；

依据本次资源转移交易对应的身份验证阈值，对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，所述风险控制模块具体用于：

当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量小于设定的第一数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号与第二账号的关联指标下界；

依据第一银行的关联指标与风险指标的对应关系、第一账号与第二账号的关联指标下界，确定本次资源转移交易对应的风险指标上界；

依据本次资源转移交易对应的风险指标上界，对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，所述风险控制模块具体用于：

当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量大于设定的第二数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号和第二账号的关联指标；

依据第一账号与第二账号的关联指标，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵；

依据本次资源转移交易对应的风险矩阵，对本次资源转移交易进行风险控制。

在一实施例中，所述风险控制模块具体用于：

获取第一银行系统的资源转移交易数据；

对于第一银行系统的每一资源转移交易，如果本次资源转移交易对应的两个客户之间的关联指标与第一账号和第二账号的关联指标的差的绝对值小于设定的差值阈值，则将该资源转移交易作为本次资源转移交易对应的资源转移交易；

依据本次资源转移交易对应的资源转移交易，确定在各个渠道和各个场景的条件下的风险概率；

确定本次资源转移交易对应的风险矩阵，其中，该风险矩阵的行对应渠道，列对应场景，该风险矩阵的每个元素的值等于在该元素对应的渠道和该元素对应的场景的条件下的风险概率。

在一实施例中，所述风险控制模块还用于按照如下方法确定第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标：

第一银行系统获取预存的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标；

将第一账号对应的客户作为第一客户；

对于第一客户对应的每一关联客户，将该关联客户对应的关联客户作为第一账号对应的潜在关联客户；

对于第一账号对应的每一潜在关联客户，将第一客户对应的关联客户与该潜在关联客户对应的关联客户的交集作为第一账号与该潜在关联客户对应的关联公共客户；

对于第一账号与该潜在关联客户对应的每一关联公共客户，将第一客户与该关联公共客户的关联指标、与该潜在关联客户与该关联公共客户的关联指标的乘积作为该关联公共客户对应的关联指标积；

将第一账号与该潜在关联客户的关联指标确定为各个关联公共客户对应的关联指标积的最大值。

应当注意，尽管在上文详细描述中提及了银行客户的交易装置的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的并非强制性的。实际上，根据本发明的实施方式，上文描述的两个或更多模块的特征和功能可以在一个模块中具体化。反之，上文描述的一个模块的特征和功能可以进一步划分为由多个模块来具体化。

基于前述发明构思，如图6所示，本发明还提出了一种计算机设备600，包括存储器610、处理器620及存储在存储器610上并可在处理器620上运行的计算机程序630，所述处理器620执行所述计算机程序630时实现前述银行客户的交易方法。

基于前述发明构思，本发明提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述银行客户的交易方法。

基于前述发明构思，本发明提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现银行客户的交易方法。

本发明提出的银行客户的交易方法及装置通过分析账号数据来确定关联账户的哈希、关联指标等，进而控制交易风险，从而降低跨银行系统的交易风险，有效保护客户的信息及财产安全。

本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、装置、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

最后应说明的是：以上所述实施例，仅为本发明的具体实施方式，用以说明本发明的技术方案，而非对其限制，本发明的保护范围并不局限于此，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改或可轻易想到变化，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改、变化或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。

Claims (19)

1.一种银行客户的交易方法，其特征在于，包括：

获取客户在第一银行系统发起资源转移交易，其中，本次资源转移交易将资源从第一账号转移到第二账号，第一账号归属于第一银行系统；

第一银行系统确定第二账号归属的银行系统；

当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，第一银行系统向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求，该潜在关联客户获取请求包括：第二账号、选定的公钥，该潜在关联客户获取请求用于获取第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

第一银行系统依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，包括：

第二账号归属的银行系统从该银行系统的数据库中提取出第二账号对应的客户；

第二账号归属的银行系统依据预存的各个客户的潜在关联客户、以及各个客户与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第二账号对应的客户对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

第二账号归属的银行系统依据选定的公钥，确定第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

第二账号归属的银行系统将第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标反馈给第一银行系统。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，第一银行系统依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户、以及选定的公钥，确定第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希，确定本次资源转移交易对应的潜在关联客户；

依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号对应的客户，确定本次资源转移交易对应的身份验证阈值；

依据本次资源转移交易对应的身份验证阈值，对本次资源转移交易进行风险控制。

5.如权利要求3所述的方法，其特征在于，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量小于设定的第一数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号与第二账号的关联指标下界；

依据第一银行的关联指标与风险指标的对应关系、第一账号与第二账号的关联指标下界，确定本次资源转移交易对应的风险指标上界；

依据本次资源转移交易对应的风险指标上界，对本次资源转移交易进行风险控制。

6.如权利要求3所述的方法，其特征在于，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制，包括：

当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量大于设定的第二数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号和第二账号的关联指标；

依据第一账号与第二账号的关联指标，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵；

依据本次资源转移交易对应的风险矩阵，对本次资源转移交易进行风险控制。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，依据第一账号与第二账号的关联指标，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵，包括：

获取第一银行系统的资源转移交易数据；

对于第一银行系统的每一资源转移交易，如果本次资源转移交易对应的两个客户之间的关联指标与第一账号和第二账号的关联指标的差的绝对值小于设定的差值阈值，则将该资源转移交易作为本次资源转移交易对应的资源转移交易；

依据本次资源转移交易对应的资源转移交易，确定在各个渠道和各个场景的条件下的风险概率；

确定本次资源转移交易对应的风险矩阵，其中，该风险矩阵的行对应渠道，列对应场景，该风险矩阵的每个元素的值等于在该元素对应的渠道和该元素对应的场景的条件下的风险概率。

8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括第一银行系统按照如下方法确定第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标：

第一银行系统获取预存的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标；

将第一账号对应的客户作为第一客户；

对于第一客户对应的每一关联客户，将该关联客户对应的关联客户作为第一账号对应的潜在关联客户；

对于第一账号对应的每一潜在关联客户，将第一客户对应的关联客户与该潜在关联客户对应的关联客户的交集作为第一账号与该潜在关联客户对应的关联公共客户；

对于第一账号与该潜在关联客户对应的每一关联公共客户，将第一客户与该关联公共客户的关联指标、与该潜在关联客户与该关联公共客户的关联指标的乘积作为该关联公共客户对应的关联指标积；

将第一账号与该潜在关联客户的关联指标确定为各个关联公共客户对应的关联指标积的最大值。

9.一种银行客户的交易装置，其特征在于，包括：

交易获取模块，设置在第一银行系统，用于获取客户在第一银行系统发起资源转移交易，其中，本次资源转移交易将资源从第一账号转移到第二账号，第一账号归属于第一银行系统；

归属确定模块，设置在第一银行系统，用于确定第二账号归属的银行系统；

发送模块，设置在第一银行系统，用于当第一银行系统确定第二账号归属的银行系统不是第一银行系统时，向第二账号归属的银行系统发送潜在关联客户获取请求，该潜在关联客户获取请求包括：第二账号、选定的公钥，该潜在关联客户获取请求用于获取第二账号对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

接收模块，设置在第一银行系统，用于接收第二账号归属的银行系统反馈的第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

风险控制模块，设置在第一银行系统，用于依据第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，以及第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标，对本次资源转移交易进行风险控制。

10.如权利要求9所述的装置，其特征在于，所述第二账号归属的银行系统包括：

提取模块，用于从该银行系统的数据库中提取出第二账号对应的客户；

处理模块，用于依据预存的各个客户的潜在关联客户、以及各个客户与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第二账号对应的客户对应的潜在关联客户、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标；

哈希确定模块，用于依据选定的公钥，确定第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

反馈模块，用于将第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标反馈给第一银行系统。

11.如权利要求9所述的装置，其特征在于，所述风险控制模块具体用于：

第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户、以及选定的公钥，确定第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希；

第一银行系统依据第一账号对应的潜在关联客户的客户哈希、第二账号对应的潜在关联客户的客户哈希，确定本次资源转移交易对应的潜在关联客户；

依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户，对本次资源转移交易进行风险控制。

12.如权利要求11所述的装置，其特征在于，所述风险控制模块具体用于：

依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号对应的客户，确定本次资源转移交易对应的身份验证阈值；

依据本次资源转移交易对应的身份验证阈值，对本次资源转移交易进行风险控制。

13.如权利要求11所述的装置，其特征在于，所述风险控制模块具体用于：

当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量小于设定的第一数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号与第二账号的关联指标下界；

依据第一银行的关联指标与风险指标的对应关系、第一账号与第二账号的关联指标下界，确定本次资源转移交易对应的风险指标上界；

依据本次资源转移交易对应的风险指标上界，对本次资源转移交易进行风险控制。

14.如权利要求11所述的装置，其特征在于，所述风险控制模块具体用于：

当本次资源转移交易对应的潜在关联客户的数量大于设定的第二数量阈值时，依据本次资源转移交易对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标、第二账号与对应的潜在关联客户的关联指标，确定第一账号和第二账号的关联指标；

依据第一账号与第二账号的关联指标，确定本次资源转移交易对应的风险矩阵；

依据本次资源转移交易对应的风险矩阵，对本次资源转移交易进行风险控制。

15.如权利要求14所述的装置，其特征在于，所述风险控制模块具体用于：

获取第一银行系统的资源转移交易数据；

对于第一银行系统的每一资源转移交易，如果本次资源转移交易对应的两个客户之间的关联指标与第一账号和第二账号的关联指标的差的绝对值小于设定的差值阈值，则将该资源转移交易作为本次资源转移交易对应的资源转移交易；

依据本次资源转移交易对应的资源转移交易，确定在各个渠道和各个场景的条件下的风险概率；

确定本次资源转移交易对应的风险矩阵，其中，该风险矩阵的行对应渠道，列对应场景，该风险矩阵的每个元素的值等于在该元素对应的渠道和该元素对应的场景的条件下的风险概率。

16.如权利要求9所述的装置，其特征在于，所述风险控制模块还用于按照如下方法确定第一账号对应的潜在关联客户、第一账号与对应的潜在关联客户的关联指标：

第一银行系统获取预存的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标；

将第一账号对应的客户作为第一客户；

对于第一客户对应的每一关联客户，将该关联客户对应的关联客户作为第一账号对应的潜在关联客户；

对于第一账号对应的每一潜在关联客户，将第一客户对应的关联客户与该潜在关联客户对应的关联客户的交集作为第一账号与该潜在关联客户对应的关联公共客户；

对于第一账号与该潜在关联客户对应的每一关联公共客户，将第一客户与该关联公共客户的关联指标、与该潜在关联客户与该关联公共客户的关联指标的乘积作为该关联公共客户对应的关联指标积；

将第一账号与该潜在关联客户的关联指标确定为各个关联公共客户对应的关联指标积的最大值。

17.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至8任一所述方法。

18.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至8任一所述方法。

19.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至8任一所述方法。

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