CN115392905A

CN115392905A - 一种信用卡防盗刷的方法和相关装置

Info

Publication number: CN115392905A
Application number: CN202211056777.0A
Authority: CN
Inventors: 王同庆
Original assignee: Bank of China Ltd
Current assignee: Bank of China Ltd
Priority date: 2022-08-31
Filing date: 2022-08-31
Publication date: 2022-11-25

Abstract

本申请公开了一种信用卡防盗刷的方法和相关装置，可应用于人工智能领域或金融领域。通过交易信息可以判断出当前交易行为是消费交易还是取现收款交易，若根据交易信息判断基于信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据交易信息获取消费频度信息。其中，消费频度信息用于标识基于信用卡在第一预设时间段内的刷卡次数，一般持卡人在一定周期内消费的次数都是固定的，即存在一定规律性，若消费频度信息超过预设刷卡次数，则当前交易行为存在盗刷的危险，冻结信用卡避免开卡人的损失。由此，通过消费频度信息可以预先识别出基于信用卡的当前交易是否存在盗刷的危险，进而冻结信用卡，以降低开卡人的信用卡被盗刷的概率，提高开卡人的用户粘性。

Description

一种信用卡防盗刷的方法和相关装置

技术领域

本发明涉及金融技术领域，尤其是涉及一种信用卡防盗刷的方法和相关装置。

背景技术

随着科学技术的进步，人们可以采用线上交易的方式进行消费，例如使用信用卡或者其它线上支付方式。但是，线上支付存在一定的风险，例如信用卡盗刷或者线上账户盗刷等。信用卡一旦丢失或者信用卡的卡号、密码、信用卡的开卡人的身份信息泄露，就会被犯罪分子在极短的时间内在商户进行消费或者取现，给开卡人造成资金损失，对于透支金额巨大的会给开卡人带来信用风险。

目前，银行一般通过开卡人投诉的事后方式将被盗刷的信用卡冻结，信用卡发卡银行因为不能及时阻止犯罪分子的信用卡盗刷行为，会面临开卡人的用户粘性变低的问题。

发明内容

针对上述问题，本申请提供一种信用卡防盗刷的方法和相关装置，用于降低开卡人的信用卡被盗刷的概率，提高开卡人的用户粘性。

基于此，本申请实施例公开了如下技术方案：

一方面，本申请实施例提供一种信用卡防盗刷的方法，所述方法包括：

获取信用卡的交易信息；

若根据所述交易信息判断基于所述信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据所述交易信息获取消费频度信息，所述消费频度信息用于标识基于所述信用卡在第一预设时间段内的刷卡次数；

若所述消费频度信息超过预设刷卡次数，则冻结所述信用卡。

可选的，所述方法还包括：

根据所述交易信息获取商品消费信息；

获取基于所述信用卡产生的历史消费信息；

若所述商品消费信息包括的被消费商品的种类不属于所述历史消费信息包括的历史被消费商品的种类，则冻结所述信用卡。

可选的，所述方法还包括：

根据所述交易信息获取消费金额信息；

获取在第二预设时间段内基于所述信用卡产生的多笔历史消费金额，并将所述多笔历史消费金额中最大的历史消费金额作为消费阈值；

若所述消费金额信息超过所述消费阈值，则冻结所述信用卡。

可选的，所述方法还包括：

根据所述交易信息获取消费地址信息；

获取在第三预设时间段内基于所述信用卡产生的多笔历史消费金额的多个历史消费地点；

若所述消费地址信息不属于所述多个历史消费地点中的一个，则冻结所述信用卡。

可选的，所述方法还包括：

若根据所述交易信息判断基于所述信用卡产生的交易行为是取现收款交易，则根据所述交易信息获取收款方信息；

获取基于所述信用卡产生的历史收款方信息；

若所述收款方信息与所述历史收款方信息不同，则冻结所述信用卡。

可选的，所述方法还包括：

若根据所述交易信息判断基于所述信用卡产生的交易行为是取现收款交易，则根据所述交易信息获取在第四预设时间段内的平均取现次数；

若所述平均取现次数超过取现阈值，则冻结所述信用卡。

可选的，在所述冻结所述信用卡之后，所述方法还包括：

获取所述信用卡的持卡人的生物信息；

若所述持卡人的生物信息与所述信用卡的开卡人的生物信息一致，则解冻所述信用卡。

另一方面，本申请提供了一种信用卡防盗刷的装置，所述装置包括：第一获取单元、第二获取单元和冻结单元；

所述第一获取单元，用于获取信用卡的交易信息；

所述第二获取单元，用于若根据所述交易信息判断基于所述信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据所述交易信息获取消费频度信息，所述消费频度信息用于标识基于所述信用卡在第一预设时间段内的刷卡次数；

所述冻结单元，用于若所述消费频度信息超过预设刷卡次数，则冻结所述信用卡。

可选的，所述装置还包括商品消费信息识别单元，用于：

根据所述交易信息获取商品消费信息；

获取基于所述信用卡产生的历史消费信息；

可选的，所述装置还包括消费金额信息识别单元，用于：

根据所述交易信息获取消费金额信息；

可选的，所述装置还包括消费地址信息识别单元，用于：

根据所述交易信息获取消费地址信息；

可选的，所述装置还包括收款方信息识别单元，用于：

获取基于所述信用卡产生的历史收款方信息；

可选的，所述装置还包括平均取现次数识别单元，用于：

若所述平均取现次数超过取现阈值，则冻结所述信用卡。

可选的，所述装置还包括解冻单元，用于：

在所述冻结所述信用卡之后，获取所述信用卡的持卡人的生物信息；

另一方面，本申请提供了一种计算机设备，所述设备包括处理器以及存储器：

所述存储器用于存储程序代码，并将所述程序代码传输给所述处理器；

所述处理器用于根据所述程序代码中的指令执行上述方面所述的方法。

另一方面，本申请提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质用于存储计算机程序，所述计算机程序用于执行上述方面所述的方法。

另一方面，本申请实施例提供了一种计算机程序产品或计算机程序，该计算机程序产品或计算机程序包括计算机指令，该计算机指令存储在计算机可读存储介质中。计算机设备的处理器从计算机可读存储介质读取该计算机指令，处理器执行该计算机指令，使得该计算机设备执行上述方面所述的方法。

相对于现有技术，本申请上述技术方案的优点在于：

由上述技术方案可知，获取信用卡的交易信息，通过交易信息可以判断出当前交易行为是消费交易还是取现收款交易，若根据交易信息判断基于信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据交易信息获取消费频度信息。其中，消费频度信息用于标识基于信用卡在第一预设时间段内的刷卡次数，一般持卡人在一定周期内消费的次数都是固定的，即存在一定规律性，若消费频度信息超过预设刷卡次数，则当前交易行为存在盗刷的危险，冻结信用卡避免开卡人的损失。由此，通过消费频度信息可以预先识别出基于信用卡的当前交易是否存在盗刷的危险，进而冻结信用卡，以降低开卡人的信用卡被盗刷的概率，提高开卡人的用户粘性。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为本申请提供的一种信用卡防盗刷的方法的流程图；

图2为本申请提供的一种信用卡防盗刷的装置的示意图；

图3为本申请实施例提供的一种计算机设备的结构图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

下面结合图1，对本申请实施例提供的一种信用卡防盗刷的方法进行介绍。参见图1，该图是本申请提供的一种信用卡防盗刷的方法的流程图，该方法可以包括以下步骤101-103。

S101：获取信用卡的交易信息。

信用卡的持卡人可能是开卡人，也可能是盗刷信用的人。为了识别出信用卡是否被盗刷，获取基于信用卡产生的交易信息。该交易信息用于描述信用卡在刷卡过程中产生的信息。例如消费商品信息、消费频度信息、消费金额信息、消费地址信息等，本申请对此不做具体限定。

S102：若根据交易信息判断基于信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据交易信息获取消费频度信息。

信用卡一般会产生两类信息，分别是消费交易和取现收款交易。不同的交易存在不同的特点，故可以通过交易信息判断当前持卡人基于信用卡进行的是消费交易还是取现收款交易。

若根据交易信息判断基于信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据交易信息获取消费频度信息。其中，消费频度信息用于标识基于信用卡在第一预设时间段内的刷卡次数，例如，一月10次，一周3次等。

S103：若消费频度信息超过预设刷卡次数，则冻结信用卡。

一般持卡人在一定周期内消费的次数都是固定的，例如，一月10次，一周3次等。如果存在持卡人一天内突然提交了10笔订单，超过了在一定周期内刷卡消费的最大次数，即预设刷卡次数，则判定此笔交易存在盗刷风险，冻结信用卡。

在本申请中，不仅可以基于消费频度信息识别盗刷风险，还可以基于商品消费信息、消费金额信息和消费地址信息中的一种或多种组合，下面分别进行说明。

方式一：基于商品消费信息识别盗刷风险。

A1：根据交易信息获取商品消费信息。

A2：获取基于信用卡产生的历史消费信息。

A3：若商品消费信息包括的被消费商品的种类不属于历史消费信息包括的历史被消费商品的种类，则冻结信用卡。

消费商品信息为消费商品的种类信息、商户的类别信息等，例如，根据持卡人的历史消费信息可知持卡人为40岁左右，平时购买的商品种类为中年消费品为主，若突然有一笔交易为购买黄金类产品，不在历史购买记录商品种类内，就判定此笔交易存在盗刷风险。

方式二：基于消费金额信息识别盗刷风险。

B1：根据交易信息获取消费金额信息。

B2：获取在第二预设时间段内基于信用卡产生的多笔历史消费金额，并将多笔历史消费金额中最大的历史消费金额作为消费阈值。

B3：若消费金额信息超过消费阈值，则冻结信用卡。

消费金额信息为持卡人消费的金额，例如，一般持卡人的消费金额都是在一定范围内上下浮动的，不会变化太大，例如，一般一个40岁左右的持卡人每笔的消费金额很少超过1000元，采用以持卡人6个月内消费金额的最大金额作为消费阈值，即如果一笔消费金额超过了这个阈值，就判定此笔交易存在盗刷风险，需要冻结信用卡。

方式三：基于消费地址信息识别盗刷风险。

C1：根据交易信息获取消费地址信息。

C2：获取在第三预设时间段内基于信用卡产生的多笔历史消费金额的多个历史消费地点。

C3：若消费地址信息不属于多个历史消费地点中的一个，则冻结信用卡。

消费地址信息为持卡人刷卡消费行为的发生地址和刷卡消费的收货地址。例如，一般持卡人的刷卡消费地址都在有限的范围内，范围为家庭地址、办公地址、常去的商户地址，也不会超出市范围甚至是国家范围等，可以根据开卡人的需要设置，另外收货地址都是常用的几个地址，如果一笔消费的行为发生地址超出前述所述的范围内，或者收货地址不在客户维护收货地址范围内，就判定此笔交易存在盗刷风险，需要冻结信用卡。

由上述可知，基于信用卡产生的交易行为不仅可以是消费交易，还可以是取现收款交易。下面具体进行说明。

D1：若根据交易信息判断基于信用卡产生的交易行为是取现收款交易，则根据交易信息获取收款方信息。

D2：获取基于信用卡产生的历史收款方信息。

D3：若收款方信息与历史收款方信息不同，则冻结信用卡。

作为一种可能的实现方式，不仅可以根据收款方信息对信用卡的盗刷行为进行识别，还可以根据平均取现次数进行识别，下面具体进行说明。

E1：若根据交易信息判断基于信用卡产生的交易行为是取现收款交易，则根据交易信息获取在第四预设时间段内的平均取现次数。

E2：若平均取现次数超过取现阈值，则冻结信用卡。

收款方信息为持卡人对信用卡取现的行为信息(包括平均取现次数)和收款方信息，例如，持卡人在6个月内没有进行过取现，突然有一笔取现交易在ATM机出现，或者取现的收款账户不是持卡人的常用账户，就判定此笔交易存在盗刷风险，需要冻结信用卡。

作为一种可能的实现方式，可以采用前述所述的消费频度信息、商品消费信息、消费金额信息、消费地址信息、收款方信息和平均取现次数共同识别基于信用卡的当前交易是否存在盗刷风险，

由此，由于采集了全面多维度的持卡人刷卡消费取现数据(消费频度信息、商品消费信息、消费金额信息、消费地址信息、收款方信息和平均取现次数)，并根据不同信息使用不同的规则判断是否存在盗刷风险，进而能够快速、准确的识别出信用卡盗刷风险，能够减少信用卡盗刷行为的发生，减少投诉、降低银行的监管风险、声誉风险和资金损失风险，降低银行运行的成本。

作为一种可能的实现方式，在冻结信用卡之后，还提供了解冻信用卡的方式，例如，获取信用卡的持卡人的生物信息，例如银行通知持卡人在线输入指纹、声音、人脸等生物识别信息；若持卡人的生物信息与信用卡的开卡人的生物信息一致，则解冻信用卡。又或者，银行通知客户到柜台确认身份信息。

本申请实施例除了提供的信用卡防盗刷的方法外，还提供了信用卡防盗刷的装置，如图2所示，所述装置包括：第一获取单元201、第二获取单元202和冻结单元203；

所述第一获取单元201，用于获取信用卡的交易信息；

所述第二获取单元202，用于若根据所述交易信息判断基于所述信用卡产生的交易行为是消费交易，则根据所述交易信息获取消费频度信息，所述消费频度信息用于标识基于所述信用卡在第一预设时间段内的刷卡次数；

所述冻结单元203，用于若所述消费频度信息超过预设刷卡次数，则冻结所述信用卡。

作为一种可能的实现方式，所述装置还包括商品消费信息识别单元，用于：

根据所述交易信息获取商品消费信息；

获取基于所述信用卡产生的历史消费信息；

作为一种可能的实现方式，所述装置还包括消费金额信息识别单元，用于：

根据所述交易信息获取消费金额信息；

作为一种可能的实现方式，所述装置还包括消费地址信息识别单元，用于：

根据所述交易信息获取消费地址信息；

作为一种可能的实现方式，所述装置还包括收款方信息识别单元，用于：

获取基于所述信用卡产生的历史收款方信息；

作为一种可能的实现方式，所述装置还包括平均取现次数识别单元，用于：

若所述平均取现次数超过取现阈值，则冻结所述信用卡。

作为一种可能的实现方式，所述装置还包括解冻单元，用于：

本申请实施例还提供了一种计算机设备，参见图3，该图示出了本申请实施例提供的一种计算机设备的结构图，如图3所示，所述设备包括处理器310以及存储器320：

所述存储器310用于存储程序代码，并将所述程序代码传输给所述处理器；

所述处理器320用于根据所述程序代码中的指令执行上述实施例提供的任一种信用卡防盗刷的方法。

本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质用于存储计算机程序，所述计算机程序于执行上述实施例提供的任一种信用卡防盗刷的方法。

本申请实施例还提供了一种计算机程序产品或计算机程序，该计算机程序产品或计算机程序包括计算机指令，该计算机指令存储在计算机可读存储介质中。计算机设备的处理器从计算机可读存储介质读取该计算机指令，处理器执行该计算机指令，使得该计算机设备执行上述方面的各种可选实现方式中提供的信用卡防盗刷方法。

需要说明的是，本发明提供的一种信用卡防盗刷的方法和相关装置可用于人工智能领域或金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的一种信用卡防盗刷的方法和相关装置的应用领域进行限定。

本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例例如能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“对应于”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。本申请在上述各方面提供的实现方式的基础上，还可以进行进一步组合以提供更多实现方式。尤其，对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元及模块可以是或者也可以不是物理上分开的。另外，还可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元和模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

以上所述仅是本申请的具体实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本申请的保护范围。

Claims

1.一种信用卡防盗刷的方法，其特征在于，所述方法包括：

获取信用卡的交易信息；

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述交易信息获取商品消费信息；

获取基于所述信用卡产生的历史消费信息；

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述交易信息获取消费金额信息；

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述交易信息获取消费地址信息；

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取基于所述信用卡产生的历史收款方信息；

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若所述平均取现次数超过取现阈值，则冻结所述信用卡。

7.根据权利要求1-6任意一项所述的方法，其特征在于，在所述冻结所述信用卡之后，所述方法还包括：

获取所述信用卡的持卡人的生物信息；

8.一种信用卡防盗刷的装置，其特征在于，所述装置包括：第一获取单元、第二获取单元和冻结单元；

所述第一获取单元，用于获取信用卡的交易信息；

9.一种计算机设备，其特征在于，所述设备包括处理器以及存储器：

所述处理器用于根据所述程序代码中的指令执行权利要求1-7任意一项所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质用于存储计算机程序，所述计算机程序用于执行权利要求1-7任意一项所述的方法。