CN114971918A - 用户利率制定方法及装置 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种用户利率制定方法及装置，可应用于大数据领域或金融领域，该方法包括：响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个用户数据向目标柜员进行展示；接收目标柜员发送的利率执行方案，获取利率执行方案中包含的各个模型因子；基于各个模型因子，构建用户对应的定价模型，并在定价模型中生成投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；当接收到用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成用户选择的投资利率实例对应的投资协议。应用本发明提供的方法，可以自动为用户制定属于自己的用户利率，提高用户使用感及银行业务的发展。

Description

用户利率制定方法及装置

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别是涉及一种用户利率制定方法及装置。

背景技术

随着经济的发展，用户对个人资产管理也越来越重视。用户通常会在各大银行及平台中对闲置的资金进行存款或投资，而用户如何选择投资的银行主要是根据银行所提供的利率大小进行选择。

银行常会对特定用户提供一套利率价格方案，通过制定一些规则，吸引这种用户把更多的现金存入银行。但是每次用户提出来的一套个性化利率的定价方案，往往是银行系统本身所不具备的，这就需要经过一系列项目流程才能最终实现，但是繁琐的制定流程容易使得银行时机错失，导致当初对此感兴趣的用户已经转投其他银行，影响银行业务的发展。

发明内容

有鉴于此，本发明提供一种用户利率制定方法，通过该方法，可以自动为用户制定属于自己的用户利率，提高用户使用感并提高银行业务的发展。

本发明还提供了一种用户利率制定装置，用以保证上述方法在实际中的实现及应用。

一种用户利率制定方法，包括：

响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；

提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；

当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；

基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；

当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

上述的方法，可选的，所述获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，包括：

获取所述利率执行方案中包含的环境因子编码和执行因子组编码；

从预设的数据库中，查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对应的执行因子组，所述执行因子组中包含至少一个执行因子。

上述的方法，可选的，所述基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，包括：

获取预先设置的定价模型模板；

在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第一标注位置，及所述执行因子组编码对应的第二标注位置；

将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置，以及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置，生成所述用户对应的定价模型。

上述的方法，可选的，所述在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例，包括：

获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码，及数据库中预先存储的所述环境因子对应的第一编码对照表，及所述执行因子组对应的第二编码对照表；

从所述第一编码对照表中查找与所述用户编码关联的第一实例编码，并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例；

从所述第二编码对照表中查找与所述用户编码关联的第二实例编码，并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行因子对应的至少一个第二实例；

将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

上述的方法，可选的，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例之后，还包括：

当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求时，获取所述用户基于所述变更请求对应的变更条件；

判断所述变更条件是否符合预先设置的利率制定要求；

当所述变更条件符合所述利率制定要求时，向所述目标柜员转发所述变更请求；

当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时，获取所述新的利率执行方案中包含的各个新的模型因子，并基于各个所述新的模型因子更新所述定价模型。

一种用户利率制定装置，包括：

第一获取单元，用于响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；

提取单元，用于提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；

第二获取单元，用于当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；

构建单元，用于基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；

生成单元，用于当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

上述的装置，可选的，所述第二获取单元，包括：

第一获取子单元，用于获取所述利率执行方案中包含的环境因子编码和执行因子组编码；

第一查找子单元，用于从预设的数据库中，查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对应的执行因子组，所述执行因子组中包含至少一个执行因子。

上述的装置，可选的，所述构建单元，包括：

第二获取子单元，用于获取预先设置的定价模型模板；

第二查找子单元，用于在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第一标注位置，及所述执行因子组编码对应的第二标注位置；

配置子单元，用于将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置，以及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置，生成所述用户对应的定价模型。

上述的装置，可选的，所述构建单元，包括：

第三获取子单元，用于获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码，及数据库中预先存储的所述环境因子对应的第一编码对照表，及所述执行因子组对应的第二编码对照表；

第三查找子单元，用于从所述第一编码对照表中查找与所述用户编码关联的第一实例编码，并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例；

第四查找子单元，用于从所述第二编码对照表中查找与所述用户编码关联的第二实例编码，并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行因子对应的至少一个第二实例；

生成子单元，用于将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

上述的装置，可选的，还包括：

第三获取单元，用于当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求时，获取所述用户基于所述变更请求对应的变更条件；

判断单元，用于判断所述变更条件是否符合预先设置的利率制定要求；

转发单元，用于当所述变更条件符合所述利率制定要求时，向所述目标柜员转发所述变更请求；

更新单元，用于当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时，获取所述新的利率执行方案中包含的各个新的模型因子，并基于各个所述新的模型因子更新所述定价模型。

一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述的用户利率制定方法。

一种电子设备，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行上述的用户利率制定方法。

与现有技术相比，本发明包括以下优点：

本发明提供一种用户利率制定方法，包括：响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。应用本发明提供的方法，可以自动为用户制定属于自己的用户利率，提高用户使用感及银行业务的发展。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种用户利率制定方法的方法流程图；

图2为本发明实施例提供的一种用户利率制定方法的又一方法流程图；

图3为本发明实施例提供的一种用户利率制定方法的再一方法流程图；

图4为本发明实施例提供的一种用户利率制定装置的装置结构图；

图5为本发明实施例提供的一种电子设备结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

在本申请中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

本发明可用于众多通用或专用的计算装置环境或配置中。例如：个人计算机、服务器计算机、手持设备或便携式设备、平板型设备、多处理器装置、包括以上任何装置或设备的分布式计算环境等等。

本发明实施例提供了一种用户利率制定方法，该方法可以应用在多种系统平台，其执行主体可以为计算机终端或各种移动设备的处理器，所述方法的方法流程图如图1所示，具体包括：

S101：响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息。

其中，用户信息包括用户的各个用户数据，例如账户余额、注册信息、账户等级、账户存储天数等。

S102：提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示。

在本发明中，将各个用户数据通过目标柜员的操作页面向目标柜员进行展示。

S103：当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子。

其中，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，例如投资金额、投资时间以及时间跨度等，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则，例如投资金额超出设定额度，利率为5％，投资时间超出设定天数，利率为10％等。环境因子看考察维度，分为账户余额、账户存储天数、渠道、区域、用户群、甚至一些比较多层级的，比如账户余额超出某个值的存储天数。执行因子分为基准利率、金额分层利率、时间分层利率、罚息利率等多种利率制定规则。

在本发明中，由目标柜员根据用户数据选择与其相关的执行因子和环境因子，通过操作页面发送携带有执行因子编码和环境因子编码的利率执行方案。

进一步地，获取利率执行方案中包含的各个模型因子的具体实施过程包括：

获取所述利率执行方案中包含的环境因子编码和执行因子组编码；

从预设的数据库中，查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对应的执行因子组，所述执行因子组中包含至少一个执行因子。

需要说明的是，数据库中存储有多个模型因子，其中，各个模型因子中的每个环境因子均设置有其对应的环境因子编码，而各个模型因子中的执行因子基本以组合的形式进行设置编码，至少一个执行因子组成一个执行因子组，一个执行因子组中的多个执行因子可以实现一套利率制定规则。

S104：基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

在本发明中，可以是通过一个环境因子和多个执行因子共同构成定价模型。在定价模型中生成投资利率实例的个数与执行因子的个数相关，每个投资利率实例由一个环境因子和执行因子构成。

S105：当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

在本发明中，投资协议为用户和银行方商定投资的投资协议，投资协议中标明了用户选定的任一投资利率实例，用户在签订投资协议后按照该投资利率实例进行投资。

本发明实施例提供的方法中，通过对定价模型进行建模分类，分类成各种模板，将定价模型的组成要素拆解出来，触发条件的要素称为环境因子，具体执行的规则称为执行因子。环境因子看考察维度，分为账户余额、账户存储天数、渠道、区域、用户群、甚至一些比较多层级的，比如账户余额超出某个值的存储天数。执行因子分为基准利率、金额分层利率、时间分层利率、罚息利率多种。而柜员只需选择好模板，然后装载环境因子、执行因子，就可以形成新的一套定价模型。形成定价模型后，系统还能根据定价模型生成对应签约的交易界面，柜员可以立即通过这个界面与用户商定价格，谈成之后签订合同，用户的账户就能按照商定好的价格方案计算利率，从而获取利息。比如铺底计息合同，他的规则是当金额大于铺底金额，按铺底之上金额超额计息，铺底之下不计息；金额低于铺底金额，按罚息利率收取罚息。那么环境因子是金额大于铺底金额，执行因子有两个，一是铺底之上金额超额计息，铺底之下不计息，这是一个金额分层利率，然后靠档类别为超额；二是按罚息利率收取罚息，这就是罚息利率没有浮动。而这个如果A，执行B，否则执行C，就是一个定价模型模板，我们姑且叫做因果利率模板。

应用本发明实施例提供的方法，可以自动为用户制定属于自己的用户利率，提高用户使用感并提高银行业务的发展。

本发明实施例提供的方法中，所述经过预设的第一展示页面将各个所述用户数据向目标柜员进行展示的过程如图2所示，包括：

S201：获取预先设置的定价模型模板。

在本发明中，定价模型有固定的模板，模板中设置有多个标注位置用于配置环境因子和执行因子。

S202：在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第一标注位置，及所述执行因子组编码对应的第二标注位置。

需要说明的是，不同的环境因子在定价模型模板中的标注位置可以一致，也可以不一致；不同的执行因子在定价模型模板中的标注位置可以一致，也可以不一致。

S203：将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置，以及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置，生成所述用户对应的定价模型。

在本发明中，在定价模型模板中加入环境因子和执行因子后可以构成用户对应的定价模型，用户可以根据该定价模型确定是否选择其中任意一个投资利率实例。

除此之外，用户还可以要求更改定价模型，具体变更过程为：

当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求时，获取所述用户基于所述变更请求对应的变更条件；

判断所述变更条件是否符合预先设置的利率制定要求；

当所述变更条件符合所述利率制定要求时，向所述目标柜员转发所述变更请求；

当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时，获取所述新的利率执行方案中包含的各个新的模型因子，并基于各个所述新的模型因子更新所述定价模型。

其中，该变更条件可以是用户的投资金额或者是投资利率需求、投资时间和周期等。该利率制定要求指的是变更条件是否可以更改，例如投资金额、投资时间和周期是否可以更改。若符合，目标柜员可以重新选择新的模型因子，即，重新选择新的环境因子和/或新的执行因子，从而构建新的定价模型。

本发明实施例提供的方法中，所述在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例的过程如图3所示，包括：

S301：获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码，及数据库中预先存储的所述环境因子对应的第一编码对照表，及所述执行因子组对应的第二编码对照表。

需要说明的是，数据库中每个环境因子和每个执行因子组均会设置对应的编码对照表。其中，每个环境因子和每个执行因子均设置有至少一个实例，而每个实例的具体实现都指定不同的用户，因此通过每个环境因子和执行因子对应的编码对照表来记录哪个实例对应哪个用户。编码对照表填写了多个实例的实例编码，以及每个实例编码对应的至少一个用户编码。

S302：从所述第一编码对照表中查找与所述用户编码关联的第一实例编码，并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例。

在本发明中，在第一编码对照表中查找到该用户编码后即可确定与该用户相关的环境因子实例，即，第一实例。

S303：从所述第二编码对照表中查找与所述用户编码关联的第二实例编码，并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行因子对应的至少一个第二实例。

在本发明中，在第二编码对照表中查找到该用户编码后即可确定与该用户相关的执行因子实例，即，第一实例。

S304：将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

本发明实施例提供的方法中，获取用户编码、环境因子对应的第一编码对照表和执行因子组对应的第二编码对照表，基于第一编码对照表和用户编码，从数据库中获取第一实例，再基于第二编码对照表和用户编码，从数据库中获取第二实例。由第一实例(环境因子实例)和第二实例(执行因子实例)构成完整的投资利率实例。

需要说明的是，当用户在各个投资利率实例中选择了任一投资利率实例，则根据该投资利率实例生成投资协议，并在投资中生成需要用户进行填写投资相关信息例如金额、时间以及姓名等空白栏位。

上述各个实施例的具体实施过程及其衍生方式，均在本发明的保护范围之内。

与图1所述的方法相对应，本发明实施例还提供了一种用户利率制定装置，用于对图1中方法的具体实现，本发明实施例提供的用户利率制定装置可以应用计算机终端或各种移动设备中，其结构示意图如图4所示，具体包括：

第一获取单元401，用于响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；

提取单元402，用于提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；

第二获取单元403，用于当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；

构建单元404，用于基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；

生成单元405，用于当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

本发明实施例提供的装置中，通过对定价模型进行建模分类，分类成各种模板，将定价模型的组成要素拆解出来，触发条件的要素称为环境因子，具体执行的规则称为执行因子。环境因子看考察维度，分为账户余额、账户存储天数、渠道、区域、用户群、甚至一些比较多层级的，比如账户余额超出某个值的存储天数。执行因子分为基准利率、金额分层利率、时间分层利率、罚息利率多种。而柜员只需选择好模板，然后装载环境因子、执行因子，就可以形成新的一套定价模型。形成定价模型后，系统还能根据定价模型生成对应签约的交易界面，柜员可以立即通过这个界面与用户商定价格，谈成之后签订合同，用户的账户就能按照商定好的价格方案计算利率，从而获取利息。比如铺底计息合同，他的规则是当金额大于铺底金额，按铺底之上金额超额计息，铺底之下不计息；金额低于铺底金额，按罚息利率收取罚息。那么环境因子是金额大于铺底金额，执行因子有两个，一是铺底之上金额超额计息，铺底之下不计息，这是一个金额分层利率，然后靠档类别为超额；二是按罚息利率收取罚息，这就是罚息利率没有浮动。而这个如果A，执行B，否则执行C，就是一个定价模型模板，我们姑且叫做因果利率模板。

应用本发明实施例提供的装置，可以自动为用户制定属于自己的用户利率，提高用户使用感并提高银行业务的发展。

本发明实施例提供的装置，所述第二获取单元403，包括：

第一获取子单元，用于获取所述利率执行方案中包含的环境因子编码和执行因子组编码；

第一查找子单元，用于从预设的数据库中，查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对应的执行因子组，所述执行因子组中包含至少一个执行因子。

本发明实施例提供的装置，所述构建单元404，包括：

第二获取子单元，用于获取预先设置的定价模型模板；

第二查找子单元，用于在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第一标注位置，及所述执行因子组编码对应的第二标注位置；

配置子单元，用于将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置，以及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置，生成所述用户对应的定价模型。

本发明实施例提供的装置，所述构建单元，包括：

第三获取子单元，用于获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码，及数据库中预先存储的所述环境因子对应的第一编码对照表，及所述执行因子组对应的第二编码对照表；

第三查找子单元，用于从所述第一编码对照表中查找与所述用户编码关联的第一实例编码，并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例；

第四查找子单元，用于从所述第二编码对照表中查找与所述用户编码关联的第二实例编码，并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行因子对应的至少一个第二实例；

生成子单元，用于将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

本发明实施例提供的装置，还包括：

第三获取单元，用于当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求时，获取所述用户基于所述变更请求对应的变更条件；

判断单元，用于判断所述变更条件是否符合预先设置的利率制定要求；

转发单元，用于当所述变更条件符合所述利率制定要求时，向所述目标柜员转发所述变更请求；

更新单元，用于当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时，获取所述新的利率执行方案中包含的各个新的模型因子，并基于各个所述新的模型因子更新所述定价模型。

以上本发明实施例公开的用户利率制定装置中各个单元及子单元的具体工作过程，可参见本发明上述实施例公开的用户利率制定方法中的对应内容，这里不再进行赘述。

需要说明的是，本发明提供的用户利率制定方法及装置可用于大数据领域或金融领域。上述仅为示例，并不对本发明提供的用户利率制定方法及装置的应用领域进行限定。

本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述用户利率制定方法。

本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图5所示，具体包括存储器501，以及一个或者一个以上的指令502，其中一个或者一个以上指令502存储于存储器501中，且经配置以由一个或者一个以上处理器503执行所述一个或者一个以上指令502进行以下操作：

响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；

提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；

当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；

基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；

当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现。

为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种用户利率制定方法，其特征在于，包括：

响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；

提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；

当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；

基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；

当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，包括：

获取所述利率执行方案中包含的环境因子编码和执行因子组编码；

从预设的数据库中，查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对应的执行因子组，所述执行因子组中包含至少一个执行因子。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，包括：

获取预先设置的定价模型模板；

在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第一标注位置，及所述执行因子组编码对应的第二标注位置；

将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置，以及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置，生成所述用户对应的定价模型。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例，包括：

获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码，及数据库中预先存储的所述环境因子对应的第一编码对照表，及所述执行因子组对应的第二编码对照表；

从所述第一编码对照表中查找与所述用户编码关联的第一实例编码，并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例；

从所述第二编码对照表中查找与所述用户编码关联的第二实例编码，并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行因子对应的至少一个第二实例；

将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

5.根据权利要求1～4任意一项所述的方法，其特征在于，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例之后，还包括：

当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求时，获取所述用户基于所述变更请求对应的变更条件；

判断所述变更条件是否符合预先设置的利率制定要求；

当所述变更条件符合所述利率制定要求时，向所述目标柜员转发所述变更请求；

当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时，获取所述新的利率执行方案中包含的各个新的模型因子，并基于各个所述新的模型因子更新所述定价模型。

6.一种用户利率制定装置，其特征在于，包括：

第一获取单元，用于响应于用户发送的投资计划制定指令，获取用户的用户信息；

提取单元，用于提取所述用户信息中包含的各个用户数据，将各个所述用户数据向目标柜员进行展示；

第二获取单元，用于当接收所述目标柜员基于各个所述用户数据发送的利率执行方案时，获取所述利率执行方案中包含的各个模型因子，各个所述模型因子包括至少一个环境因子和至少一个执行因子，所述环境因子用于设置用户的投资参数，所述执行因子用于设置投资参数对应的利率制定规则；

构建单元，用于基于各个所述模型因子，构建所述用户对应的定价模型，并在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例；

生成单元，用于当接收到所述用户选择任一投资利率实例并发送该投资利率实例对应的投资信息时，生成所述用户选择的投资利率实例对应的投资协议。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述第二获取单元，包括：

第一获取子单元，用于获取所述利率执行方案中包含的环境因子编码和执行因子组编码；

第一查找子单元，用于从预设的数据库中，查找所述环境因子编码对应的环境因子及所述执行因子组编码对应的执行因子组，所述执行因子组中包含至少一个执行因子。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述构建单元，包括：

第二获取子单元，用于获取预先设置的定价模型模板；

第二查找子单元，用于在所述定价模型模板中查找所述环境因子编码对应的第一标注位置，及所述执行因子组编码对应的第二标注位置；

配置子单元，用于将所述环境因子编码对应的环境因子配置到所述第一标注位置，以及所述执行因子组编码对应的至少一个执行因子配置到所述第二标注位置，生成所述用户对应的定价模型。

9.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述构建单元，包括：

第三获取子单元，用于获取所述用户信息中包含的所述用户的用户编码，及数据库中预先存储的所述环境因子对应的第一编码对照表，及所述执行因子组对应的第二编码对照表；

第三查找子单元，用于从所述第一编码对照表中查找与所述用户编码关联的第一实例编码，并在所述数据库中查找与所述第一实例编码相匹配的所述环境因子对应的第一实例；

第四查找子单元，用于从所述第二编码对照表中查找与所述用户编码关联的第二实例编码，并在所述数据库中查找与所述第二实例编码相匹配的所述执行因子对应的至少一个第二实例；

生成子单元，用于将所述第一实例与每个所述第二实例进行组合，在所述定价模型中生成所述投资计划制定指令对应的至少一个投资利率实例。

10.根据权利要求6～9任意一项所述的装置，其特征在于，还包括：

第三获取单元，用于当接收到所述用户发送的定价模型对应的变更请求时，获取所述用户基于所述变更请求对应的变更条件；

判断单元，用于判断所述变更条件是否符合预先设置的利率制定要求；

转发单元，用于当所述变更条件符合所述利率制定要求时，向所述目标柜员转发所述变更请求；

更新单元，用于当接收所述目标柜员所述变更请求发送的最新利率执行方案时，获取所述新的利率执行方案中包含的各个新的模型因子，并基于各个所述新的模型因子更新所述定价模型。

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