CN114971852A - 智能协作贷款审核的方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents

智能协作贷款审核的方法、装置、计算机设备及存储介质 Download PDF

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CN114971852A CN202210592133.7A CN202210592133A CN114971852A CN 114971852 A CN114971852 A CN 114971852A CN 202210592133 A CN202210592133 A CN 202210592133A CN 114971852 A CN114971852 A CN 114971852A
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Abstract

本申请涉及数据处理领域，特别是涉及到一种智能协作贷款审核的方法、装置、设备及介质，所述方法包括如下步骤：接收客户的贷款申请；基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。本申请基于智能协作贷款审核的审核模式，将传统贷款审核智能化，从而提高贷款业务的审核效率。

Description

智能协作贷款审核的方法、装置、计算机设备及存储介质
技术领域
本申请涉及到数据处理领域，特别是涉及到一种智能协作贷款审核的方法、装置、计算机设备及存储介质。
背景技术
随着经济快速发展，贷款业务逐渐普及至广大民众的生活中，在处理贷款业务时，主要的审核模式分为人工审核和智能线上审核两种，随着贷款业务需求量增多，仅依靠人工审核处理贷款业务，不仅人力成本高，而且审核效率低；若是仅依靠智能线上审核模式处理贷款业务，在面对审核过程中众多不确定性信息，存在风险把控不准确，易导致审核结果不符合规范的问题。目前，贷款业务审核模式单一、审核效率低且风险把控不准确是需要解决的问题。
发明内容
本申请的主要目的为提供一种智能协作贷款审核的方法、装置、计算机设备及存储介质，旨在解决目前贷款业务审核模式单一、审核效率低且风险把控不准确的问题。
为了实现上述发明目的，本申请提出一种智能协作贷款审核的方法，包括：
接收客户的贷款申请；
基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；
依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；
接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
进一步地，所述基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，包括：
获取所述客户的基本信息；
基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据；
根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级。
进一步地，所述读取预设智能协作贷款审核的审核模式之前，还包括：
获取各贷款审核的审核指标；
根据所述贷款资质等级和所述审核指标划分审核模式，并将所述审核模式存储到后台。
进一步地，所述第一审核模式为人工坐席模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
获取所述贷款申请中的贷款资料，以及根据所述贷款申请开启并行审核通道；
通过所述并行审核通道同时向多个人工服务窗口发送审核需求和所述贷款资料，获取多个审核子结果；
依据所述多个审核子结果判断所述贷款申请是否符合贷款要求，并输出审核结果；
当所述多个审核子结果均符合审核标准，则所述贷款申请符合所述贷款要求，输出同意申请的审核结果；
当所述多个审核子结果存在至少一个不符合审核标准，则所述贷款申请不符合所述贷款要求，输出驳回申请的审核结果。
进一步地，所述依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，包括：
读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表；
根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式。
进一步地，所述接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
接收所述贷款申请的贷款资料；
基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准；
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
进一步地，所述依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果。
本申请还提供一种智能协作贷款审核装置，其特征在于，包括：
接收申请模块，用于接收客户的贷款申请；
获取资质模块，用于基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；
确定模式模块，用于依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；
获取结果模块，用于接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
本申请还提供一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述任一项所述智能协作贷款审核的方法的步骤。
本申请还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任一项所述智能协作贷款审核的方法的步骤。
本申请实施例提供了一种基于对贷款业务智能协作审核实现在审核流程中的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法，通过接收客户的贷款申请，获取所述客户的基本信息，基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据，根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级，读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表，根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准，依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果，实现对贷款申请的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法。
附图说明
图1为本申请智能协作贷款审核的方法的一实施例流程示意图；
图2为本申请智能协作贷款审核的方法的另一实施例流程示意图；
图3为本申请智能协作贷款审核的方法的另一实施例流程示意图；
图4为本申请智能协作贷款审核的方法的另一实施例流程示意图；
图5为本申请智能协作贷款审核的方法的另一实施例流程示意图；
图6为本申请智能协作贷款审核的方法的另一实施例流程示意图；
图7为本申请智能协作贷款审核装置的一实施例结构示意图；
图8为本申请计算机设备的一实施例结构示意框图。
本申请目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。
参照图1，本申请实施例提供一种智能协作贷款审核的方法，包括步骤S10-S40，对于所述智能协作贷款审核的方法的各个步骤的详细阐述如下。
S10、接收客户的贷款申请。
本实施例中，以智能系统为执行主体，该智能系统可以是安装于智能终端上的应用软件或植入于智能终端的程序。客户通过智能终端或现场提出贷款申请，若是通过所述智能终端提出所述贷款申请，则由服务端对所述贷款申请进行接收；若是于现场提出所述贷款申请，则由客服人员接收所述贷款申请，再通过所述智能终端发起所述贷款申请业务，服务端接收所述贷款申请。
S20、基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式。
本实施例中，所述贷款资质等级为根据客户的盈利能力、偿债能力、发展能力以及信用状况等方面对客户信息进行综合性评估，确定所述客户的违约概率，依据所述违约概率对客户进行信誉划分，得到贷款资质等级，其中所述贷款资质等级按照资质由高至低进行划分依次为一级客户、二级客户、三级客户、四级客户。所述审核模式为根据不同贷款资质等级和不同的审核指标设置对应的审核方式，其中，所述审核模式分别为AI坐席、AI坐席+人工静默核查、AI坐席+人工推送问题、人工坐席。所述审核模式为预先设置并存储于后台的，需要时直接读取即可。在接收所述贷款申请之后，获取所述客户的基本信息，基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据，所述征信数据包括所述客户的盈利能力、偿债能力、发展能力以及信用状况等信息，根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级。基于所述客户的征信数据对所述客户进行贷款资质进行评估，获取贷款资质等级有利于后续对贷款申请风险的准确把控。
S30、依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式。
本实施例中，基于不同的所述贷款资质等级对应的审核难度不同，在执行贷款审核之前，需要针对不同的所述贷款资质等级选择与其对应的审核模式。具体的，在获取贷款资质等级之后，读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表，其中，所述分配对照表为一级客户匹配AI坐席模式，二级客户匹配AI坐席+人工静默核查模式，三级客户匹配AI坐席+人工推送问题模式，四级客户匹配人工坐席模式，根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式。依据贷款资质等级确定客户的第一审核模式，有效避免审核模式匹配不合理造成审核资源的浪费。
S40、接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
本实施例中，在根据所述贷款资质等级确定所述客户对应的第一审核模式之后，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准，基于所述第一审核模式结合所述审核标准对所述贷款资料进行审核，并实时对审核流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前所述第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果。在接收到贷款申请之后，确定所述贷款申请的贷款业务类型，获取对应的审核标准，基于审核模式结合所述审核标准对贷款资料进行审核，使得获取的审核结果更具有公正性，同时提高审核效率。
本申请例提供了一种基于对贷款业务智能协作审核实现在审核流程中的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法，通过接收客户的贷款申请，获取所述客户的基本信息，基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据，根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级，读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表，根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准，依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果，实现对贷款申请的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法。
参照图2，在一个实施例中，所述基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，包括以下步骤S21-S23：
S21、获取所述客户的基本信息；
S22、基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据；
S23、根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级。
本实施例中，获取所述客户的基本信息，基于所述客户基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信记录、网贷逾期情况等数据信息，基于所述数据信息对客户的进行贷款资质等级评估，其中，评估内容包括判断所述客户在放贷之后是否具备偿还贷款的能力，是否存在违约风险，所述贷款资质等级由高至低分别为一级客户、二级客户、三级客户、四级客户，所述一级客户为经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力；所述二级客户为各类信用记录良好，经营实力和财务实力强，能抵御和承受一定的内外部不利变化，负债比较适度，现金流量比较充足，偿债能力和盈利能力较强，但有潜在的经营风险或财务风险；所述三级客户为经营实力和财务实力一般，难以承受较大的内外不利变化，财务状况基本稳定，但部分指标不令人满意，对银行信贷有一定依赖性，负债略高，流动性偏紧，偿债能力和盈利能力一般，具有较明显的经营风险或财务风险因素；所述四级客户为经营实力和财务实力低下，财务状况恶化，对银行信贷的依赖性极强，负债很高，现有债务的偿还已不能保证，经营风险或财务风险因素大。对客户进行贷款资质等级评估，确定所述客户的贷款资质等级，有利于根据所述客户的贷款资质等级进行放款风险评估，实现把控风险的准确性。
参照图3，在一个实施例中，所述读取预设智能协作贷款审核的审核模式之前，还包括以下步骤S24-S25：
S24、获取各贷款审核的审核指标；
S25、根据所述贷款资质等级和所述审核指标划分审核模式，并将所述审核模式储存至后台。
本实施例中，所述审核指标为审核贷款业务时的规则、标准。根据所述贷款资质等级和所述审核指标划分审核模式，所述审核模式分别为AI坐席模式、AI坐席+人工静默核查模式、AI坐席+人工推送问题模式、人工坐席模式；其中，所述AI坐席模式为由AI通过视频与客户进行面谈，对客户进行贷款资格审查，在审查结束之后调用AI决策模型出具审核结论，全程无人工干预，主要处理风险低的客户群体；所述AI坐席+人工静默核查模式为由AI坐席与客户进行视频面谈，同时工作人员于后台对所述视频面谈进行观察并进行其他信息核查，所述视频面谈过程中根据需求可以切换至人工服务模式，审核结束由人工出具审核结论，主要处理风险点可由AI独立审核，工作人员仅后台排查的客户群体；所述AI坐席+人工推送问题模式与所述AI坐席+人工静默核查模式相似，均为AI与工作人员相互协作的审核模式，所述AI坐席+人工推送问题模式存在的区别在于工作人员在对审核流程进行观察的同时，会向AI推送需要补充询问的问题，主要处理不能由AI独立完成，需要人工协作补充核查的客户群体；所述人工坐席模式为由工作人员完成全流程的审核的审核模式，主要处理高风险且AI无法独立完成的客户群体。根据贷款资质等级和审核指标划分审核模式，并将所述审核模式储存至后台，为实现审核资源合理化提供有效依据。
参照图4，在一个实施例中，所述第一审核模式为人工坐席模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括以下步骤S221-S225：
S221、获取所述贷款申请中的贷款资料，以及根据所述贷款申请开启并行审核通道；
S222、通过所述并行审核通道同时向多个人工服务窗口发送审核需求和所述贷款资料，获取多个审核子结果；
S223、依据所述多个审核子结果判断所述贷款申请是否符合贷款要求，并输出审核结果；
S224、当所述多个审核子结果均符合审核标准，则所述贷款申请符合所述贷款要求，输出同意申请的审核结果；
S225、当所述多个审核子结果存在至少一个不符合审核标准，则所述贷款申请不符合所述贷款要求，输出驳回申请的审核结果。
本实施例中，所述并行审核通道由多个人工服务窗口组成，具备对同一个贷款申请同时进行审核的功能，区别于传统的人工审核模式。具体的，获取所述贷款申请中的贷款资料，根据所述贷款申请开启并行审核通道，通过所述并行审核通道同时向多个人工服务窗口发送审核需求和所述贷款资料，获取多个审核子结果，依据所述多个审核子结果判断所述贷款申请是否符合贷款要求，并输出审核结果，当所述多个审核子结果均符合审核标准，则所述贷款申请符合所述贷款要求，输出同意申请的审核结果，当所述多个审核子结果存在至少一个不符合审核标准，则所述贷款申请不符合所述贷款要求，输出驳回申请的审核结果。在一个实施例中，人工坐席模式接收Y某的贷款申请，通过并行审核通道同时向A岗位和B岗位发送审核需求和贷款资料，A岗位和B岗位对所述贷款资料同时进行审核，其中，A岗位基于所述贷款申请与Y某进行视频面谈，B岗位对提交的贷款资料进行核查，当A岗位和B岗位均完成审查工作，获取两个审核结果，结合A、B两岗的审核结果输出对应的综合审核结果。通过开启并行审核通道，对同一个贷款申请同时进行审核，减少审核审批的等待时间，提高审核的效率。
参照图5，在一个实例中，所述依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式，包括以下步骤S31-S32：
S31、读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表；
S32、根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式
本实施例中，由于不同的贷款资质等级对应不同的审核模式，针对所述贷款资质等级设置审核模式的分配标准，所述分配标准为一级客户匹配AI坐席模式，二级客户匹配AI坐席+人工静默核查模式，三级客户匹配AI坐席+人工推送问题模式，四级客户匹配人工坐席模式，基于所述分配标准生成审核模式的分配对照表，并储存于后台。在确定客户的贷款资质等级之后，根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确定所述客户的第一审核模式。在一个实施例中，客户A某向XX银行提出贷款申请，XX银行根据A某提供的基本信息获取其征信数据，依据所述征信数据评估贷款资质等级，确定A某所述贷款资质等级为一级客户，根据贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表，确定A某的第一审核模式为AI坐席模式。根据贷款资质等级确定客户的第一审核模式的方式，有利于实现审核资源的合理化，避免审核模式匹配不合理造成资源浪费。
参照图6，在一个实施例中，所述接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括以下步骤S41-S43：
S41、接收所述贷款申请的贷款资料；
S42、基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准；
S43、依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
本实施例中，接收所述贷款申请的贷款资料，由于不同的贷款业务类型具备不同的贷款审核标准，根据所述贷款资料确实所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型对应的审核标准，按照所述审核标准对所述贷款资料进行审核，验证所述贷款资料的真伪及核查所述客户关联的数据信息，获取审核结果。在一个实施例中，接收A提交的贷款资料，基于A的贷款申请确定其对应的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准，所述审核标准包括(1)申请人的准贷记卡或贷记卡未出现透支逾期未还的现象；(2)近两年内，申请人所办理的贷款连续逾期次数不超过3次；(3)近五年内累计未按时还款次数不超过6次；根据所述审核标准对所述贷款资料进行审查，获取审核结果。通过根据审核标准对贷款资料进行审核，获取审核结果的方式，有效提高审核效率，同时保证审核结果的准确性。
在一个实施例中，所述依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果。
本实施例中，在执行审核操作之前，仅根据客户的贷款资质等级对审核模式进行匹配，审核流程中可能存在审核维度不确定性，此时需要实时对所述审核流程进行评估，以判断所述贷款资料及审核情况是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至其他相应的第二审核模式，继续执行审核操作，直至获取审核结果。在一种实施例中，已知客户H的贷款资质等级为二级客户，为其匹配至AI坐席+人工静默核查模式，但在执行审核操作的过程中发现，客户H提供的资金流水存在异常，与提交的资料相比，现金流量不足，对银行信贷有一定依赖性，负债略高，基于评估结果为客户H转换至AI坐席+人工推送问题模式，由工作人员推送需要补充询问的问题，根据所述问题的处理情况及提供补充证明的资料信息，所述工作人员再次进行评估及核验直至完成审核流程，由工作人员综合审核评定出具审核结果。通过实时对审批流程进行评估，判断所述审批流程是否超出当前所述审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的所述审核模式的方式，有效把控放贷风险和确保审核结论的准确性。
参照图7，本申请提供一种智能协作贷款审核装置，所述装置包括：
接收申请模块10，用于接收客户的贷款申请；
获取资质模块20，用于基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；
确定模式模块30，用于依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；
获取结果模块40，用于接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
如上所述，可以理解地，本申请中提出的所述智能协作贷款审核装置的各组成部分可以实现如上所述智能协作贷款审核的方法任一项的功能。
在一个实施例中，所述获取资质模块20还用于执行：
获取所述客户的基本信息；
基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据；
根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级。
在一个实施例中，所述获取资质模块20还用于执行：
获取各贷款审核的审核指标；
根据所述贷款资质等级和所述审核指标划分审核模式，并将所述审核模式存储到后台。
在一个实施例中，所述获取资质模块30还用于执行：
获取所述贷款申请中的贷款资料，以及根据所述贷款申请开启并行审核通道；
通过所述并行审核通道同时向多个人工服务窗口发送审核需求和所述贷款资料，获取多个审核子结果；
依据所述多个审核子结果判断所述贷款申请是否符合贷款要求，并输出审核结果；
当所述多个审核子结果均符合审核标准，则所述贷款申请符合所述贷款要求，输出同意申请的审核结果；
当所述多个审核子结果存在至少一个不符合审核标准，则所述贷款申请不符合所述贷款要求，输出驳回申请的审核结果。
在一个实施例中，所述审核资料模块30还用于执行：
读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表；
根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式。
在一个实施例中，所述获取结果模块40还用于执行：
接收所述贷款申请的贷款资料；
基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准；
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
在一个实施例中，所述获取结果模块40还用于执行：
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果。
参照图8，本申请实施例中还提供一种计算机设备，该计算机设备的内部结构可以如图8所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和显示装置及输入装置。其中，该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机设备的显示装置用于显示交互页面。该计算机设备的输入装置用于接收用户的输入。该计算机设备设计的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该计算机设备的数据库用于存放原始数据。该计算机程序被处理器执行时以实现一种智能协作贷款审核的方法。
上述处理器执行上述的智能协作贷款申请的方法，包括：接收客户的贷款申请，基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。所述计算机提供了一种基于对贷款业务智能协作审核实现在审核流程中的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法，通过接收客户的贷款申请，获取所述客户的基本信息，基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据，根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级，读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表，根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准，依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果，实现对贷款申请的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法。
本申请还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被所述处理器执行时实现一种智能协作贷款审核的方法，包括步骤：接收客户的贷款申请；基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。所述计算机可读存储介质提供了一种基于对贷款业务智能协作审核实现在审核流程中的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法，通过接收客户的贷款申请，获取所述客户的基本信息，基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据，根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级，读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表，根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确实所述客户的第一审核模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准，依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果，实现对贷款申请的智能高效且准确把控风险的贷款审核方法。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的和实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可以包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双速据率SDRAM(SSRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、装置、物品或者方法不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、装置、物品或者方法所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、装置、物品或者方法中还存在另外的相同要素。
以上所述仅为本申请的优选实施例，并非因此限制本申请的专利范围，凡是利用本申请说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本申请的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述方法包括：
接收客户的贷款申请；
基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；
依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；
接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
2.根据权利要求1所述的智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，包括：
获取所述客户的基本信息；
基于所述基本信息查询第三方征信平台，获取所述客户的征信数据；
根据所述征信数据对所述客户进行评估，获取所述客户的贷款资质等级。
3.根据权利要求1所述的智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述读取预设智能协作贷款审核的审核模式之前，还包括：
获取各贷款审核的审核指标；
根据所述贷款资质等级和所述审核指标划分审核模式，并将各所述审核模式存储到后台。
4.根据权利要求3所述的智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述第一审核模式为人工坐席模式，接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
获取所述贷款申请中的贷款资料，以及根据所述贷款申请开启并行审核通道；
通过所述并行审核通道同时向多个人工服务窗口发送审核需求和所述贷款资料，获取多个审核子结果；
依据所述多个审核子结果判断所述贷款申请是否符合贷款要求，并输出审核结果；
当所述多个审核子结果均符合审核标准，则所述贷款申请符合所述贷款要求，输出同意申请的审核结果；
当所述多个审核子结果存在至少一个不符合审核标准，则所述贷款申请不符合所述贷款要求，输出驳回申请的审核结果。
5.根据权利要求1所述的智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，包括：
读取预设不同贷款资质等级对应的审核模式的分配对照表；
根据所述贷款资质等级查找所述分配对照表，确定所述客户的第一审核模式。
6.根据权利要求1所述的智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
接收所述贷款申请的贷款资料；
基于所述贷款资料确定所述贷款申请的贷款业务类型，并读取所述贷款业务类型的审核标准；
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
7.根据权利要求6所述的智能协作贷款审核的方法，其特征在于，所述依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果，包括：
依据所述审核标准对所述贷款资料执行审核操作，并实时对审批流程进行评估，以判断所述审批流程是否超出当前第一审核模式的处理范围，若超出所述处理范围，则及时切换至符合所述处理范围对应的第二审核模式，获取审核结果。
8.一种智能协作贷款审核装置，其特征在于，所述装置包括：
接收申请模块，用于接收客户的贷款申请；
获取资质模块，用于基于所述贷款申请获取所述客户的贷款资质等级，以及，读取预设智能协作贷款审核的审核模式；
确定模式模块，用于依据所述贷款资质等级确定所述客户的第一审核模式，其中，不同的贷款资质等级对应不同的审核模式；
获取结果模块，用于接收所述贷款申请的贷款资料，基于所述第一审核模式对所述贷款资料执行审核操作，获取审核结果。
9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7中任一项所述智能协作贷款审核的方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述智能协作贷款审核的方法的步骤。
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