CN114971840A - 一种基于统一主体标识的信用拓扑采集方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种基于统一主体标识的信用拓扑采集方法及系统，以借贷和担保为基础的双底层数据模型，将银行各类业务根据信用和抵押为区分维度，对银行业务数据进行了深度挖掘和整合，将银行业务数据分解到双底层数据模型中，使得信用数据更为清晰，能够提供更多的产品空间；同时，既采集个人的基础信息和金融活动的交易数据，也采集与其相关的企业信贷数据，通过两部分数据进行关联，打破了传统个人和企业征信的数据壁垒。

Description

一种基于统一主体标识的信用拓扑采集方法及系统

技术领域

本发明涉及信用信息数据处理技术领域，尤其涉及一种基于统一主体标识 的信用拓扑采集方法及系统。

背景技术

金融领域信用画像的构建对于信用社会和风控体系的建设有着积极的作 用，可广泛应用于社会生活各个领域。

目前金融领域的信用画像数据来源较为分散，既有平台自身搜集的交易数 据，也有大量第三方提供的信用评分数据，且集中于个人征信领域，并未打破 个人和企业征信的数据壁垒。

现有技术中，银行等依据其交易信息报送数据，征信中心针对每个交易类 型建立单独对应的数据接口和数据库用于接收数据。由于业务变化快速，产生 越来越多的新类态业务模式，难以及时的针对每种交易单独指定数据接口，数 据库建设也不能满足需求；以交易为基准报送的数据不能直接适用于以信用主 体为基准的征信业务。

发明内容

为解决现有技术的不足，本发明提出一种基于统一主体标识的信用拓扑采 集方法及系统，以借贷和担保为基础的双底层数据模型，将银行各类业务根据 信用和抵押为区分维度，对银行业务数据进行了深度挖掘和整合，将银行业务 数据分解到双底层数据模型中，使得信用数据更为清晰，能够提供更多的产品 空间；同时，既采集个人的基础信息和金融活动的交易数据，也采集与其相关 的企业信贷数据，通过两部分数据进行关联，打破了传统个人和企业征信的数 据壁垒。

为实现以上目的，本发明所采用的技术方案包括：

一种信用数据报送保存方法，其特征在于，包括：

建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型；

抽取待报送数据中的信用数据；

依据贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型，将所有信用数据划分为 贷款类数据或担保类数据使用对应的报送规范进行报送；

依据信用主体保存贷款类数据和担保类数据，形成主体保存数据；

识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征，将存在相同主体特征的不 同主体保存数据合并为同一个主体下的主体保存数据；

识别不同主体保存数据之间的主体关系，建立对应主体的信用相关数据集。

进一步地，还包括：

依据预设的修改规则对已经被保存的主体保存数据进行修改。

进一步地，所述建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型包括：

定义已知业务类型对应的属性标签，所述属性标签包括贷款类标签和担保 类标签；

和，定义未知业务类型和/或已知业务类型对应的属性特征，并建立属性特 征与属性标签的对应关系。

进一步地，所述依据贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型，将所有 信用数据划分为贷款类数据或担保类数据包括：

依据信用数据所涉及业务对应的属性标签，将信用数据划分为贷款类数据 或担保类数据。

进一步地，所述将所有信用数据划分为贷款类数据或担保类数据使用对应 的报送规范进行报送包括：

对应贷款类数据和担保类数据预设相同或不同的报送周期和数据报送规 范；

依据预设的报送周期和数据报送规范自动对贷款类数据和担保类数据进行 报送。

进一步地，所述依据信用主体保存贷款类数据和担保类数据包括：

确定对应主体的唯一主键内码；所述唯一主键内码通过个人证件类型和证 件号生成，或，通过企业身份标识生成；

以唯一主键内码作为贷款类数据和担保类数据的标识码进行保存；

所述个人证件类型和证件号包括：居民身份证、户口簿、护照、军人身份证 件、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人居留证、警官 证、香港永久性居民身份证、澳门特别行政区永久性居民身份证；

所述企业身份标识包括：中征码、统一社会信用代码、组织机构代码、工 商注册号、事业单位证书号、社会团体登记号、民办非企业登记号、基金会登 记号、宗教证书登记号、纳税人识别号。

进一步地，所述识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征包括：

识别并标注主体的身份类别，所述身份类别包括自然人和组织机构；

识别对应同一相同主体的多个不同标识码。

进一步地，所述识别不同主体保存数据之间的主体关系包括：

识别同一贷款类数据或担保类数据所对应的多个不同标识码；

识别组成对应关系的贷款类数据和担保类数据所对应的多个不同标识码。

本发明还涉及一种基于统一主体标识的信用拓扑采集系统，其特征在于， 包括：

模型建立模块，用于建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型；

数据接收模块，用于根据预设的报送周期接收报送的贷款类数据和/或担保 类数据；

数据保存模块，用于保存贷款类数据和担保类数据，形成主体保存数据；

数据识别模块，用于识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征，和/或， 识别不同主体保存数据之间的主体关系。

进一步地，所述数据接收模块根据预设的修改规则接收对主体保存数据的 修改。

本发明的有益效果为：

采用本发明所述基于统一主体标识的信用拓扑采集方法及系统，对业务数 据进行了深度挖掘和整合，提出了以贷款类和担保类为基础的双底层数据模型， 根据信用和抵押为区分维度，将业务分解到双底层数据模型中，使得企业信用 数据更为清晰，能够提供更多的产品空间；解决了现有技术针对每一个新增业 务都需要对应部署一个业务数据库的问题，借助贷款类和担保类的底层数据模 型辅助以所需要的产品目录的设计模式，可以及时快捷组合出信用产品，亦可 快速定制化信用产品，使得征信服务具备多样化潜力，并过企业个人的数据关 联，对企业或有负债实行了穿透式采集，有助于实现金融监管和风险防控的全 维度管理。

附图说明

图1为本发明基于统一主体标识的信用拓扑采集方法流程示意图。

图2为本发明基于统一主体标识的信用拓扑采集系统结构示意图。

具体实施方式

为了更清楚的理解本发明的内容，将结合附图和实施例详细说明。

本发明第一方面涉及一种如图1所示的基于统一主体标识的信用拓扑采集 方法，包括：

建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型，所述贷款类底层数据模 型和担保类底层数据模型包括定义已知业务类型对应的属性标签，所述属性标 签包括贷款类标签和担保类标签，和，定义未知业务类型和/或已知业务类型对 应的属性特征，并建立属性特征与属性标签的对应关系，从而可以以简便的方 式划分已知的业务类型，同时也能支持新业务根据其性质进行划分。对于常用 的已知业务，特别是对公企业业务，包括企业信贷业务、企业保理业务、企业 票据贴现业务、企业贸易融资业务、企业信用证业务、企业保函业务、企业银 行承兑汇票业务、企业担保业务、企业垫款业务、企业欠息业务、企业不良贷 款处置业务等，可以直接将其归类并添加属性标签。对于新出现的业务，则可 以根据其业务自身信用、抵押等属性特征作为区分维度，添加属性标签。

接收待报送数据，并抽取待报送数据中的信用数据。特别是，排除待报送 数据中与信用不相关的部分。

依据贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型，特别是依据信用数据所 涉及业务对应的属性标签，对应主体的唯一主键内码，以唯一主键内码作为贷款 类数据和担保类数据的标识码将所有信用数据划分为贷款类数据或担保类数据 使用对应的报送规范进行报送。唯一主键内码通过个人证件类型和证件号生成， 或，通过企业身份标识生成，例如依据需要采用对应组织的中征码、统一社会信 用代码、组织机构代码，以及对应个人的户口簿、护照、港澳居民来往内地通行 证、台湾居民来往大陆通行证、外国人居留证、警官证、香港永久性居民身份证、 澳门特别行政区永久性居民身份证、居民身份证及其他以公民身份证号码为标 识的证件、军人身份证件等。

用于报送的贷款类数据或担保类数据应符合标准的接口规范，例如对于个 人借贷账户信息数据，可以采用如下表1所示的数据字段编制规则：

表1

依据表1所示数据字段内容可以将对应的信息数据依照规定的项目进行组 织，形成统一的信息记录。其他类型的相关数据项目也可以类似的方式进行组 织，从而使所有的信用数据形成规范化的保存结构。

依据信用主体保存贷款类数据和担保类数据，形成主体保存数据。在实施 中，优选的对应贷款类数据和担保类数据预设相同或不同的报送周期(例如每 周一次报送或每天一次报送等)；依据预设的报送周期自动对贷款类数据和担 保类数据进行报送。进一步优选的，对于同属于一类(贷款类或担保类)的不 同业务数据，在满足其类别下预设的报送周期情况下，可以根据需要设定为更 加频繁的特定报送周期，使重点、高频数据能够得到及时的更新。

依据预设的修改规则对已经被保存的主体保存数据进行修改。特别是，可 以针对不同主体设定不同的修改规则，也可以对特定主体的数据设定为不可修 改的只读形式存储。修改规则涉及数据来源、数据形式的审核，对于特殊敏感 数据的处理，可能涉及的人工审核，以及修改后数据的标注说明等内容。在具 体执行中，优选的采用发送对应需要修改内容的数据删除请求以及更换数据的 保存请求，实现数据修改。

识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征，特别是识别对应同一相同 主体的多个不同标识码，将存在相同主体特征的不同主体保存数据合并为同一 个主体下的主体保存数据。由于采用唯一主键内码作为标识码对数据进行报送 保存，有可能会出现针对同一主体的多个不同证照号码建立了多个标识码的情 况，因此需要依据不同标识码所对应的实际主体特征判断其是否属于同一主体， 具体可依据标识码对应的主体数据进行判断，例如主体名称、主体性质、主体 关系等内容分辨同一主体。

识别不同主体保存数据之间的主体关系，包括识别同一贷款类数据或担保 类数据所对应的多个不同标识码、识别组成对应关系的贷款类数据和担保类数 据所对应的多个不同标识码，建立对应主体的信用相关数据集。其中，对于同 一个业务(贷款类或担保类)，均可能涉及多个不同主体参与，因此可以通过 同一业务下的多个参与主体确定主体之间的信用关系；另一方面，贷款类业务 和担保类业务也会存在关联，通过分析组成对应关系的贷款类数据和担保类数 据，可以跨业务的将不同主体之间建立信用关系，特别是可以建立个人、企业 之间的信用关系，有助于对企业或有负债实行穿透式采集，实现金融监管和风 险防控的全维度管理。

在具体执行过程中，可以优选的设定多种关系验证方法以及各方法所对应 的优先级别，例如采用人工核实方法和匹配系统计算方法相结合，同时设定人 工核实方法具有较高的优先级，则在进行不同主体识别关系时，优先采用人工 核实方法所得到的结果。

本发明第二方面涉及一种如图2所示结构的基于统一主体标识的信用拓扑 采集系统，包括：

模型建立模块，用于建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型；

数据接收模块，用于根据预设的报送周期接收报送的贷款类数据和/或担保 类数据，以及，根据预设的修改规则接收对主体保存数据的修改；

数据保存模块，用于保存贷款类数据和担保类数据，形成主体保存数据；

数据识别模块，用于识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征，和/或， 识别不同主体保存数据之间的主体关系。

通过该信用数据报送保存系统可以实现上述信用数据报送保存方法的应 用。

以上所述仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限 于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想 到的变化或替换等都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范 围应该以权利要求书的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种基于统一主体标识的信用拓扑采集方法，其特征在于，包括：

建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型；

抽取待报送数据中的信用数据；

依据贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型，将所有信用数据划分为贷款类数据或担保类数据使用对应的报送规范进行报送；

依据信用主体保存贷款类数据和担保类数据，形成主体保存数据；

识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征，将存在相同主体特征的不同主体保存数据合并为同一个主体下的主体保存数据；

识别不同主体保存数据之间的主体关系，建立对应主体的信用相关数据集。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

依据预设的修改规则对已经被保存的主体保存数据进行修改。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型包括：

定义已知业务类型对应的属性标签，所述属性标签包括贷款类标签和担保类标签；

和，定义未知业务类型和/或已知业务类型对应的属性特征，并建立属性特征与属性标签的对应关系。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述依据贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型，将所有信用数据划分为贷款类数据或担保类数据包括：

依据信用数据所涉及业务对应的属性标签，将信用数据划分为贷款类数据或担保类数据。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述将所有信用数据划分为贷款类数据或担保类数据使用对应的报送规范进行报送包括：

对应贷款类数据和担保类数据预设相同或不同的报送周期和数据报送规范；

依据预设的报送周期和数据报送规范自动对贷款类数据和担保类数据进行报送。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述依据信用主体保存贷款类数据和担保类数据包括：

确定对应主体的唯一主键内码；所述唯一主键内码通过个人证件类型和证件号生成，或，通过企业身份标识生成；

以唯一主键内码作为贷款类数据和担保类数据的标识码进行保存；

所述个人证件类型和证件号包括：居民身份证、户口簿、护照、军人身份证件、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人居留证、警官证、香港永久性居民身份证、澳门特别行政区永久性居民身份证；

所述企业身份标识包括：中征码、统一社会信用代码、组织机构代码、工商注册号、事业单位证书号、社会团体登记号、民办非企业登记号、基金会登记号、宗教证书登记号、纳税人识别号。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征包括：

识别并标注主体的身份类别，所述身份类别包括自然人和组织机构；

识别对应同一相同主体的多个不同标识码。

8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述识别不同主体保存数据之间的主体关系包括：

识别同一贷款类数据或担保类数据所对应的多个不同标识码；

识别组成对应关系的贷款类数据和担保类数据所对应的多个不同标识码。

9.一种基于统一主体标识的信用拓扑采集系统，其特征在于，包括：

模型建立模块，用于建立贷款类底层数据模型和担保类底层数据模型；

数据接收模块，用于根据预设的报送周期接收报送的贷款类数据和/或担保类数据；

数据保存模块，用于保存贷款类数据和担保类数据，形成主体保存数据；

数据识别模块，用于识别不同主体保存数据是否存在相同主体特征，和/或，识别不同主体保存数据之间的主体关系。

10.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述数据接收模块根据预设的修改规则接收对主体保存数据的修改。

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