CN114862604A - 一种保险方案实时交流规划方法、系统 - Google Patents

Abstract

本申请提供一种保险方案实时交流规划方法、系统，属于计算机应用软件工程领域，包括：建立交流客户端间的同屏交流通信，在其中一方执行保险方案操作并向另一方同步。同一时刻仅为一方分配操作权限，拥有该权限则为控制方，否则为受控方；对业务操作仅为一方分配执行权限，拥有该权限则为业务执行方，否则为业务同步方；监听控制方业务操作事件，确定控制方为业务执行方时在控制方执行并向受控方同步，确定控制方为业务同步方时将操作事件向业务执行方发送，在业务执行方执行并向业务同步方同步；监听控制方的非业务操作事件，在控制方执行并向受控方同步。可见，本申请将同屏交流技术应用于保险方案规划业务，解决业务执行与同步混乱问题。

Description

一种保险方案实时交流规划方法、系统

技术领域

本发明涉及计算机应用软件工程领域，尤其涉及一种保险方案实时交流规划方法、系统。

背景技术

保险方案规划是保险产品销售的重要环节。在保险产品销售过程中，保险代理人需根据客户情况，为客户配置保险产品，规划投保方案。但现有技术提供的保险方案规划软件，如保险建议书软件通常具有保险方案制作功能，支持保险代理人在线制作保险方案，发送链接至客户阅读，一些高级的保险建议书软件引入了同屏交流功能，使代理人和客户能够同屏浏览保险方案，增进交流，以提升展业效率。但是，因保险业务的特殊性，一个保险方案从设计到投保，经常需要代理人与客户反复磋商、调整方案，而现有的保险建议书软件仅包括静态的保险方案同屏浏览功能，无法完成该类动态规划、调整过程，另外，因在保险方案规划中存在大量的业务操作，若直接将现有的同屏交流技术应用于保险方案规划，则会产生同时出现两个相同的业务执行环境、业务重复执行、业务执行环境数据混乱等业务执行与同步的逻辑错乱问题。

因此，亟需设计一种保险实时交流规划系统，以解决以上问题。

发明内容

针对上述问题，本发明提供一种保险方案实时交流规划方法、系统，旨在为保险方案交流建立一支持动态规划的同屏交流环境，且在交流过程中能够按照自己的业务操作与执行权限实时规划、调整方案，使销售人员能够通过“面对面”的方式讨论、规划保险方案，解决现有的见面难、信息传递不及时、保险方案规划效率低下等问题，进一步提升服务质量与销售效率。本发明提供的技术方案如下：

第一方面，本申请提供了一种保险方案实时交流规划方法，所述方法应用于交流客户端，所述交流客户端包括第一交流客户端、第二交流客户端，所述方法包括：

所述第一交流客户端生成同屏连接请求，向所述第二交流客户端发送；

所述第二交流客户端接收所述同屏连接请求并应答处理；

建立所述第一交流客户端与所述第二交流客户端之间的同屏交流通信连接，其中，所述同屏交流通信连接包括数据通信通道、音频和/或视频通信通道中的一种或者多种，所述交流客户端在建立同屏交流通信连接后，由单方操作模式进入同屏交流操作模式；

在所述交流客户端中的一方执行保险方案设置、浏览操作，执行向另一方所述交流客户端的同步操作；同一时刻仅为一个所述交流客户端分配操作权限，拥有所述操作权限的一方为控制方，其它方为受控方；对一项业务操作仅为一个所述交流客户端分配执行权限，拥有所述执行权限的一方为业务执行方，其它方为业务同步方；监听所述控制方的业务操作事件，确定所述控制方为所述业务执行方时，在所述控制方执行并向所述受控方同步，确定所述控制方为所述业务同步方时，将所述操作事件向所述业务执行方发送，在所述业务执行方执行并向所述业务同步方同步；监听所述控制方的非业务操作事件，在所述控制方执行并向所述受控方同步；

其中，所述同屏交流通信连接包括数据通信通道、音频和/或视频通信通道中的一种或者多种；所述同步操作包括：采集同步数据向所述数据通信通道发送，采集音频和/或视频数据向所述音频和/或视频通信通道发送，或者，从所述数据通道接收所述同步数据并执行同步处理，从所述音频和/或视频通信通道接收所述音频和/或视频数据并播放。

以上实现方式中，保险方案包含一个或多个产品配置方案，产品配置方案包含一个或多个保险产品和对应于每个保险产品的设置数据。同步数据包括但不限于显示数据、操作指令数据。同步处理对应于所述同步数据的类型执行相应处理，包括但不限于，基于显示数据显示页面内容、基于操作指令数据执行操作指令。交流客户端在同屏交流操作模式下，其显示内容、操作内容、音视频与同其建立同屏交流通信连接的交流客户端保持同步。

以上实现方式包含了发起同屏交流、连接通信、执行方案交流等过程，在交流过程中对业务操作的执行仅有一方拥有执行权限，既支持了同屏交流的双向操作功能，又保证了业务执行的唯一性，由此满足了同屏交流中的修改方案需求，使在一次交流中解决所有保险方案问题成为可能，提升保险方案确定效率。

在同屏交流操作模式下，对于用户操作，同一时刻仅有其中一个交流客户端占有操作权限，称之为控制方，相应的，将无操作权限的交流客户端称为受控方。另外，按操作与业务处理的关联性将所述操作划分为业务操作、非业务操作，在同屏交流操作模式下的一个业务操作，也需限定在一个所述交流客户端中执行，从这个角度，将执行业务操作的一方称为业务执行方，另一方称为业务同步方。

在一种可能的实现方式中，根据以上定义，控制方采集同步数据向数据通信通道发送，受控方从数据通道接收同步数据并执行同步处理。业务执行方采集同步数据向数据通信通道发送，业务同步方从数据通道接收同步数据并执行同步处理。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下，在其中一参与同屏交流的交流客户端接收产品配置事件，启动产品配置方案设计表单，初始化产品配置方案设计表单数据；接收一参与同屏交流的交流客户端输入事件，设置产品配置方案设计表单数据；在一参与同屏交流的交流客户端向业务服务端提交数据后，接收业务服务端返回的产品配置方案计算结果数据，基于其设置产品配置方案设计表单数据或保险方案浏览页面数据。在以上实现方式中，均需执行同步处理，即在控制方或业务执行方采集同步数据向数据通道发送，在受控方或业务同步方从数据通道接收数据并执行同步处理。可选的，受控方或业务同步方也可以直接从业务服务端获取数据以保持与控制方或业务执行方同步。在该实现方式中，产品配置事件包括但不限于新建、修改、删除产品配置方案，初始化处理包括但不限于基于当前产品配置方案数据、默认产品配置方案数据、空数据等初始化所述产品配置方案设计表单数据。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下，在其中一参与同屏交流的交流客户端接收产品配置方案存储事件，生成存储指令并向业务服务端发送，以使业务服务端保存指定的产品配置方案数据记录。可选的，存储指令还可包括参数，如存储为新数据记录的参数、覆盖当前数据记录的参数、存储为默认的产品配置方案参数等。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下，执行一操作前，根据该操作判断是否具有对应的操作权限，在确认拥有该项操作权限后执行该项操作。可选的，在其中一参与同屏交流的交流客户端设置产品配置方案数据时，首先针对待设置的数据项判断是否具有操作权限，在确定具有对应的操作权限后执行该设置操作。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下，采集同步数据向数据通信通道发送，还包括，确定该同步数据或其包含的子数据内容的同步权限，采集或发送拥有同步权限的同步数据部分内容。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下，根据当前保险方案包含的产品配置方案，选择其中的部分产品配置方案生成产品配置方案比较请求向业务服务端发送；接收业务服务端返回的对应的产品配置方案计算结果数据和/或产品配置方案比较分析数据并显示。该实现方式用于在同屏交流过程中比较分析，选择产品配置方案。

第二方面，本申请还提供一种保险方案实时交流规划系统，系统包括：

服务端，包括业务服务模块和同屏交流服务模块，业务服务模块用于为交流客户端提供保险方案生成、计算、存储、数据分析等服务，同屏交流服务模块用于为交流客户端提供同屏交流服务，包括创建同屏交流房间、同屏交流控制、页面同步数据传输、音视频通信、涂鸦同步数据传输服务等；

多个交流客户端，交流客户端包括方案设置模块、方案浏览模块、同屏交流模块。方案设置模块，用于接收用户操作，与业务服务模块交互以实现产品配置方案创建、修改、存储等功能；方案浏览模块，用于接收业务服务模块发送的方案数据以显示方案；同屏交流模块，用于建立交流客户端之间的通信连接，以及在同屏交流操作模式下的浏览、操作、音视频、涂鸦等同步功能，通过采集同屏交流数据向另一交流客户端发送、接收同屏交流数据并执行同步处理以实现同步。

同屏交流服务模块，还用于在同一时刻仅为一个交流客户端分配操作权限。还用于在同屏交流操作模式下限定一个业务操作仅在一个交流客户端中执行。还用于记录发送和/或接收的数据，生成同屏交流过程记录数据。

同屏交流模块，还用于获取操作权限或执行业务操作权限；还用于监听用户操作、页面内容变化事件，采集与发送同步数据；还用于接收同步数据并执行同步处理；还用于在执行一操作前判断其对应的操作权限，在确认拥有该操作权限后执行操作；还用于获取对某数据项的操作权限，在确认拥有该数据项操作权限后执行对应操作；还用于获取同步数据或其包含的子数据内容的同步权限，在确定拥有同步权限后采集或发送同步数据内容或子数据内容；还用于记录发送和/或接收的数据，生成同屏交流过程记录数据。

方案设置模块，还用于接收产品配置事件，启动产品配置方案设计表单；还用于基于当前产品配置方案数据、默认产品配置方案数据、空数据中的一种初始化产品配置方案设计表单数据；还用于接收用户输入事件，设置产品配置方案设计表单数据并向业务服务模块提交；还用于接收业务服务模块返回的产品配置方案计算结果数据；还用于基于所接收的产品配置方案计算结果数据设置产品配置方案设计表单数据；还用于生成存储指令并向业务服务模块发送；还用于发送保险方案生成、浏览指令。

方案设置模块或产品浏览模块，还用于向业务服务模块发送产品配置方案比较请求；还用于接收业务服务模块返回的对应的产品配置方案计算结果数据集合和/或产品配置方案比较分析数据，生成产品配置方案比较信息并显示。

业务服务模块，还用于存储保险方案，包括，将保险方案与产品配置方案按照一对多关系存储，将产品配置方案与保险产品按照一对多关系存储；还用于根据存储指令中包含的参数执行存储，包括，将产品配置方案数据存储生成新的产品配置方案数据记录、覆盖指定的产品配置方案数据记录、存储为保险方案的默认产品配置方案。

可见，本申请提供的保险方案实时交流规划方法、系统，改变了传统保险规划软件制作与阅读相分离的模式，基于客户接收的分享内容构建本申请的保险方案实时交流规划系统，使保险方案的阅读、交流、设置规划融为一体，实现了一体化的保险方案规划服务，解决了同屏交流过程中的用户操作、业务执行、同步显示等问题，且在一个保险方案中支持生成存储多个产品配置方案，便于在交流环境中讨论、比较、分析，选择最终的投保方案。因此，本申请提供的保险方案实时交流规划方法与系统有利于缩减销售周期、提升服务效率。

附图说明

图1为本申请实施例提供的一种保险方案实时交流规划系统结构示意图；

图2为本申请实施例提供的一种保险方案组成结构示意图；

图3为本申请实施例提供的一种保险方案实时交流规划执行流程示意图；

图4为本申请实施例提供的一种控制方、受控方数据同步流程示意图；

图5为本申请实施例提供的一种业务执行方、业务同步方数据同步流程示意图；

图6为本申请实施例提供的一种同屏交流操作模式下产品配置执行流程示意图；

图7为本申请实施例提供的一种同屏交流操作模式下产品配置方案存储执行流程示意图；

图8为本申请实施例提供的一种数据项的操作权限判断与执行流程示意图；

图9为本申请实施例提供的一种同步数据的同步权限判断与执行的流程示意图；

图10为本申请实施例提供的一种同屏交流操作模式下产品配置方案比较分析执行流程示意图。

具体实施方式

本申请的实施方式部分仅用于对本申请进行解释，而非旨在限制本申请。

以下，对本申请的实施例进行描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。本领域普通技术人员可知，随着技术的发展和新场景的出现，本申请实施例提供的技术方案对于类似的技术问题，同样适用。

现有的保险方案规划软件(如：保险建议书软件)，其通常包括产品配置功能，保险代理人根据软件提供的保险产品，结合用户需求，为用户选择一个或多个保险产品，制作生成建议性投保方案，也即保险建议书(或计划书)，然后，将保险建议书以H5链接的方式转发至用户浏览。在一些新型的建议书软件中，还包括同屏交流功能，可供代理人与客户同屏交流，讲解保险建议书。分析现有软件，其特点包括：特点一，建议书的制作单元与浏览单元相互独立，在生成保险建议书后，客户浏览或同屏交流通过浏览单元实现，即在该过程不能执行制作单元包含的相关操作，仅支持同步操作、同步浏览功能，不支持对业务执行的同步处理；特点二，每个保险建议书仅包含一个产品配置方案，该产品配置方案中包括一个或多个保险产品及其设置信息。基于现有技术的这两个特点，无法实现通过同屏交流方式讨论、修改、制定方案之目的。

分析以上，因在保险规划中存在大量的业务执行，而现有的同屏技术仅解决了同步操作、同步显示问题，在业务执行与同步过程中无疑会产生混乱，如因此而限定仅业务执行方可操作，则导致用户体验降低。

针对以上问题，本申请主要目的在于：解决现有同屏交流技术应用于保险规划中的业务执行与同步问题，使现有的同屏交流技术可应用于保险规划业务，在同屏交流中支持业务执行，在同屏交流中实现保险方案制定、修改，提供一种保险代理人与客户“面对面”交流规划方案的新型服务方式。

首先，对本申请部分名词简要说明，以便本领域技术人员理解。

1)保险方案，指保险销售人员(代理人)为客户制定的保险产品投保方案，如保险建议书，包括投保人信息、被保人信息、受益人信息、保险产品配置信息、保险责任信息等内容。

2)产品配置，即保险产品配置，是保险方案的主要内容，一个产品配置通常包括一个或多个保险产品，以及每个保险产品的设置信息(如：保障年期、缴费方式、缴费年期、保额、保费等)。

3)同屏交流，是指在两个交流客户端间实现相同或相似的浏览与执行效果。

4)业务操作、非业务操作，将涉及业务逻辑执行或业务数据存取的操作定义为业务操作，否则定义为非业务操作。例如，向服务端提交业务数据的操作、从服务端请求业务数据的操作等为业务操作，从服务端请求图片文件的操作、滑动页面操作等为非业务操作。

5)和/或，描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况，字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。下面采用几个具体的实施例对本申请技术方案进行详细说明。

图1示出了一种可能的保险方案实时交流规划系统结构，包括服务端、第一交流客户端、第二交流客户端，其中，服务端包括业务服务模块201、同屏交流服务模块202，每个交流客户端包括方案设置模块101、方案浏览模块102、同屏交流模块103，详细功能如下：

业务服务模块201，用于提供保险方案生成、计算、存储、数据分析服务等，即接收交流客户端发送的保险方案业务数据，执行业务计算与存储处理，以及为交流客户端提供业务数据。

同屏交流服务模块202，用于提供同屏交流服务，例如创建同屏交流房间、同屏交流控制、页面同步数据传输、音视频通信、涂鸦同步数据传输服务等。

在具体的实施场景中，本领域技术人员可知，以上两个服务模块可合并在一个服务系统中实施，也可分离在两个服务系统中实施。

方案设置模块101，该模块主要用于配置保险方案，包括启动产品配置表单、初始化配置产品配置数据、接收用户输入设置产品配置数据、与业务服务模块交互收发业务数据、根据接收的业务数据设置产品配置数据、生成与发送存储指令、生成保险方案等功能。

方案浏览模块102，用于接收所述业务服务模块发送的方案数据以显示方案。

同屏交流模块103，用于生成或处理同屏连接请求，建立与其他交流客户端之间的通信连接，以及在同屏交流操作模式下，执行同屏交流过程控制，采集与发送同步数据，接收同屏交流数据并执行同步处理等。

以上实施例以两个交流客户端为例示意本申请实现原理，需要说明的是，本申请可包括多个交流客户端。

可见，本系统同时具备同屏交流、实时规划两方面功能，使代理人和客户在同屏交流的环境中，执行业务操作，讨论规划保险方案成为可能，同屏交流功能利于辅助讲解保险概念、方案设计思路，实时规划功能利于适应客户需求快速调整方案，两者结合，轻松快捷解决保险方案规划问题，提升工作效率。

在具体的实施场景中，代理人为客户实时规划保险方案，通常情况为，根据客户需求，制定多个保险产品搭配方案，研究分析每个方案的优劣性，选择出最为适合客户的保险产品配置方案，为达到以上目的，本申请提供的保险方案结构如图2所示，双方针对一个保险方案进行交流、规划，在一个保险方案中可包括一个或多个产品配置方案，如图所示的“产品配置方案1”、“产品配置方案2”等，在每个产品配置方案中，包括一个或多个保险产品，如“产品配置方案1”包括“保险产品A”、“保险产品B”等。

本申请实施例提供一种保险方案实时交流规划方法，该方法应用于交流客户端，适用于上述如图1所示的保险方案实时交流规划系统结构，参阅图3所示，在一交流客户端，S301，生成同屏连接请求，向另一交流客户端发送并等待应答；S302，建立另一交流客户端之间的同屏交流通信连接，包括数据通信通道、音频和/或视频通信通道；S303，执行保险方案设置、浏览操作，采集同步数据向数据通信通道发送，采集音视频数据向音视频通信通道发送，或者，从数据通道接收同步数据并执行同步处理，从音视频通信通道接收数据并播放。通常，代理人制作一份建议书后，以H5链接形式发送至客户，此时，客户阅读建议书，代理人或客户均可执行S301步骤，生成同屏连接请求向对方发送，在对方执行应答处理后执行S302步骤进入同屏交流。S302中的数据通信通道、音视频通信通道均为逻辑上的定义，本领域技术人员可知，如采用WebRTC(Web Real-Time Communication)进行构建，其可同时支持音视频、数据传输。S302步骤之前，交流客户端为单方操作模式，用户可进行方案浏览操作，S302步骤之后，交流客户端进入同屏交流操作模式，双方在交流基础上执行方案设置、浏览操作。S303中的同步数据包括但不限于显示数据、操作指令数据等，其中，显示数据基于同步的目的定义，如运行画面视频流、运行画面截图、绘制运行画面的绘制指令、网页数据、网页DOM数据、序列化后的DOM数据等，操作指令基于一方发生的行为定义，例如页面滑动、鼠标移动、点击事件、输入事件、选择事件、拖拽事件等。S303中的同步处理对应于所接收的同步数据的性质执行处理，如播放运行画面视频流、显示运行画面截图、执行绘制生成运行画面、加载网页数据生成显示页面、还原页面滑动效果、还原鼠标移动效果、执行点击、执行输入、执行选择、执行拖拽等。S303步骤目的在于，使在同屏交流工作模式下的交流客户端之间，显示内容、操作内容、音视频保持同步。

以上实现方式核心在于，交流客户端的保险方案程序，同时包括同屏交流以及方案浏览、制作功能，在浏览过程中发起同屏连接请求并进入交流，在交流过程中修改制作方案，实时生成方案浏览，达到快速确定保险方案之目的。

一般的，同屏交流操作模式下包括单向操作方式、双向操作方式，前者为仅有一方可执行操作，而另一方为被动接收同步状态；后者为双方均可操作，双方均接收对方的数据并同步。但是，所述双向操作方式，在同一时刻，其实质仍与单向操作方式相同，即在一个时间点，仅有一方拥有操作权限，否则易出现操作混乱情况。

因此，在具体的实施场景中，在同屏交流操作模式下，操作权限由交流客户端申请，由同屏交流服务模块202控制和分配，在同一时刻，同屏交流服务模块202仅为一个交流客户端分配操作权限，即同一时刻仅有一个交流客户端占有操作权限，拥有操作权限的所述交流客户端为控制方，其它交流客户端为受控方。如图4所示，在控制方，执行S401，采集同步数据，S402，发送同步数据，在受控方，执行S403，接收同步数据并执行同步处理。但需要注意的是，音视频数据的发送与接收可不受以上操作权限的限制。

本领域技术人员可知，本申请中使用的同屏交流实现技术可采用任意的同屏交流技术实现，因此，本申请实施例不限于通过任意一种同屏交流技术实施。但是，因保险方案规划过程涉及到许多的业务操作，无论采用哪种同屏交流技术，相同的业务操作在两侧交流客户端同步执行，会导致业务执行混乱问题，例如，相同的表单数据向服务端重复提交，会造成数据库中写入多余数据记录。因此，在本申请中，业务操作被限定在其中的一个交流客户端中执行，优选的，在进入同屏交流操作模式后，所有相关的业务操作限定在指定的交流客户端中执行，该交流客户端始终为业务的执行方，其它交流客户端为业务同步执行方。

根据以上原理，在具体的实施场景中，在同屏交流操作模式下，如图5所示，在业务执行方，执行S501，采集同步数据，S502，发送同步数据，在业务同步方，执行S503，接收同步数据并执行同步处理。通过该步骤，在业务执行方执行业务操作后，S501基于所述业务操作产生的执行结果采集同步数据，S503目的在于同步业务执行方的执行结果，其并不实际执行业务。另外需要说明的是，操作与业务操作是不相同的概念，例如，一方拥有操作权限，为操作的控制方，但不一定为业务操作的执行方，如其点击了“提交业务数据”按钮，按照图4所示的步骤，将基于该点击行为，生成同步数据向受控方同步，若受控方同时为业务执行方，将在受控方中实际执行该业务操作，向业务服务模块提交业务数据，并接收返回结果，在业务执行完成后，基于业务执行结果(如表单显示内容更新)执行S501采集同步数据(如页面内容数据)，向业务同步方发送，此时，在控制方可获得业务同步执行的效果。

可选的，在控制方监听操作事件，当监听到操作事件后，判断所述操作事件的性质，确定为业务操作时，将所述操作事件向业务执行方发送。优选的，当控制方为业务同步方时，执行以上操作事件监听、判断操作事件性质与发送步骤，否则，不执行以上操作事件性质判断与发送步骤。

可以看出，在以上实现方式中，当发生操作的一方为控制方以及业务同步方时，其并非在该方实际执行业务，而同步该执行行为至另一方，实际的执行效果在另一方中产生。

在一种可能的实现方式中，进入同屏交流操作模式后执行保险方案规划，主要包括如图6所示的执行步骤，S601，进入同屏交流操作模式；S602，接收产品配置事件，启动产品配置方案设计表单，初始化产品配置方案设计表单数据；S603，接收输入事件，设置所述产品配置方案设计表单数据并向业务服务端提交；S604，接收业务服务端返回的产品配置方案计算结果数据，基于其设置产品配置方案设计表单数据或保险方案浏览页面数据。

在以上步骤中，S601步骤之后，S602、S603、S604步骤在一方交流客户端执行后，均会引起显示内容或业务数据的改变，即均会产生执行结果，因此均需执行数据同步处理。

在本申请中，业务操作的定义没有完全限制，其结合实施中所采用的同屏技术方案进行定义。例如S602步骤，该步骤功能为接收产品配置事件，显示产品配置方案表单页面或窗体，初始化数据以进一步接收用户输入，如采用同步操作指令的方式，在控制方执行该操作，同时，采集操作指令发送至受控方，在受控方执行相应的操作指令，因双方均从服务端获取数据，不存在提交数据供服务端写入的处理，并不会引起数据问题，故将触发产品配置事件的操作可定义为非业务操作。同样如S602步骤，如采用同步页面数据的方式，即将一方执行该操作后，将所产生的页面数据或显示内容生成为同步数据向另一方发送以同步执行效果，如此在接收同步数据的一方不实际执行该操作，故应将产品配置事件对应的操作视为业务操作，无论在哪一方触发，均发送至业务执行方执行。假如，将以上S602步骤中的启动产品配置的操作定义为业务操作，则在业务执行方，S602接收的产品配置事件，包括其为控制方时接收用户触发的产品配置事件，或者，其为受控方时，从控制方发送的同步数据中获取的产品配置事件。

例如，S603中的接收用户输入步骤，该部分操作不涉及提交表单数据，故可视为非业务操作处理，采用操作指令的方式进行同步，即在控制方采集用户的操作行为、操作数据形成为操作指令，在受控方执行该操作指令，例如在控制方采集向某输入部件输入某字符为操作指令，在受控方执行该操作指令，向指定的输入部件输入对应的操作数据，由此获得同步的执行效果，同步数据量小且效率高。再如，在S603中的数据提交步骤，该步骤无论采用哪种同屏技术方案，均应视为业务操作，在控制方发生提交事件后，如控制方为业务执行方，直接执行该业务操作，然后采集同步数据至受控方，如控制方为业务同步方，则首先采集操作指令数据，生成同步数据发送至业务执行方执行，然后，从业务执行方获取同步数据，在同步处理后显示执行结果。

S604为S603提交数据后的后续步骤，其不涉及用户操作事件，在业务执行方首先执行该步骤，然后生成同步数据发送至业务同步方以执行同步处理。

另外需要说明的是，在同屏交流操作模式下，S602启动产品配置方案事件，包括以下方式，方式一，创建一个空的产品配置方案，用于在交流过程中生成保险方案的一个新产品配置方案，初始化的数据可使用空数据或默认数据；方式二，基于保险方案的已有的一个产品配置方案，基于其已包含的产品配置数据修改生成新的产品配置方案。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下执行保险方案规划，生成新的产品配置方案或者修改产品配置方案，均存在存储需求，在交流客户端的执行步骤如图7所示，S701，进入同屏交流操作模式，S702，接收产品配置方案存储事件，生成存储指令并向业务服务端发送。以上S702中的产品配置方案存储事件在控制方发生时，如控制方为业务执行方，则直接执行，如控制方为业务同步方，则采集该事件为同步数据发送至业务执行方，由业务执行方解析后向业务服务端发送存储指令，在产生执行结果后采集同步数据发送至控制方以同步处理。可选的，在存储指令中包含相关存储参数，例如，存储为新数据记录的参数，以供服务端将产品配置方案数据存储为新的产品配置方案数据记录；覆盖当前数据记录的参数，以供服务端将产品配置方案数据覆盖指定的产品配置方案数据记录存储；存储为默认的产品配置方案参数，以供服务端将产品配置方案存储为保险方案的默认产品配置方案。根据相关存储参数，业务服务模块执行相应的存储处理。默认产品配置方案，或可理解为本保险方案的主产品配置方案，或为优选的产品配置方案，在未选择指定的产品配置方案时，保险方案默认以它生成方案显示内容。

以上，保险方案的部分内容基于其包含的产品配置方案生成，例如，在产品配置方案中包括A、B、C三个产品，每个产品包括保障年期、缴费方式、缴费年期、保额、保费等配置信息，保险方案基于该产品配置方案，生成保险方案的保险责任、保障分析等内容。需要注意的是，现有的保险建议书仅包含一个产品配置方案，本申请的保险方案包括一个或多个产品配置方案。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下执行保险方案规划，规划中包含的某项操作或某项数据操作针对代理人与客户有不同的操作权限，例如，某个操作仅由代理人执行，某个数据项内容仅能由客户填写等，由此，在执行某操作或针对某数据项操作时，如图8所示的对数据项的操作权限判断与执行流程示意图，S801，基于相应的数据项确定所述交流客户端的操作权限，S802，在确认拥有对应于所述数据项的操作权限时执行对其设置操作。S801在执行操作前首先判断是否具有相应的操作权限，S802在确认拥有操作权限后执行该操作。可选的，当控制方执行某操作但判断不具有操作权限时，生成示意执行该操作的同步数据，发送至受控方，在受控方显示生成示意执行该操作的提示信息，同时自动转移控制权至受控方，使受控方切换为控制方，在所述提示信息下执行该操作。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下执行保险方案规划并同步数据，在某些情况下存在过滤或停止同步数据的需求，如图9所示的执行步骤，S901，确定所述同步数据或其包含的子数据内容的同步权限，S902，采集或发送拥有所述同步权限的同步数据部分内容。例如，在生成的同步数据中包含隐私内容，S901判断该部分数据内容不具有同步权限，在S902中过滤或替换处理。又如，代理人在产品配置设计过程中对保险利益进行试算，但并不想在交流中公开该过程，在同步控制开关中暂时关闭数据同步权限，即试算过程不同步数据。

在一种可能的实现方式中，在同屏交流操作模式下，保险代理人与客户针对已设计的产品配置方案进行比较分析，双方交流为客户选择适合的投保方案，如图10所示，S1001，进入同屏交流操作模式，S1002，基于指定的多个产品配置方案生成产品配置方案比较请求并向业务服务端发送，S1003，接收业务服务端返回的对应的产品配置方案计算结果数据和/或产品配置方案比较分析数据并显示。以上步骤中，S1002例如根据控制方选择的产品配置方案ID集合，若控制方为业务执行方时，直接向业务服务端发送请求，若控制方为业务同步方时，则首先采集操作指令数据，生成同步数据发送至业务执行方执行，然后，从业务执行方获取同步数据，在同步处理后显示执行结果。以上实现方式业务服务端返回每个产品配置方案的计算结果数据或比较分析数据，供双方讨论确定产品配置方案。可选的，选择其中一个产品配置方案，生成设置为保险方案的默认产品配置方案请求，由所述业务执行方向业务服务端发送，所述业务服务端接收该请求后相应的修改数据库。可选的，业务服务端接收以上修改默认产品配置方案请求并修改数据库后，基于默认的产品配置方案，计算生成新的保险方案数据返回业务执行方，以供生成保险方案浏览页面并同步至业务同步方。

在一种可能的实现方式中，在交流客户端接收产品配置方案切换事件，生成产品配置方案切换指令向业务服务端发送，所述业务服务端基于指定的产品配置方案计算生成保险方案数据并返回，所述交流客户端基于返回的数据生成保险方案浏览页面。相同原理，以上产品配置方案切换同样可在所述同屏交流操作模式下执行并同步，在此不再赘述。

需要说明的是，以上本申请的方法实施例中，一些步骤可以被相似的步骤取代，一些步骤可以合并、分解、调整顺序实施，因此，以上实施例并不构成对本申请所提出的一种保险方案实时交流规划方法的限定。

根据以上各实施例提供的方法，图1所示的保险方案实时交流规划系统，相关模块的功能还可包括：

同屏交流服务模块202，还用于在同一时刻仅为一个交流客户端分配操作权限。还用于在同屏交流操作模式下限定一个业务操作仅在一个交流客户端中的方案设置模块101中执行。还用于记录发送和/或接收的数据，生成同屏交流过程记录数据。

同屏交流模块103，还用于获取操作权限或执行业务操作权限；还用于监听用户操作、页面内容变化事件，采集与发送同步数据；还用于接收同步数据并执行同步处理；还用于在执行一操作前判断其对应的操作权限，在确认拥有该操作权限后执行操作；还用于获取对某数据项或某操作的操作权限，在确认拥有操作权限后执行对应操作；还用于获取同步数据或其包含的子数据内容的同步权限，在确定拥有同步权限后采集或发送同步数据内容或子数据内容；还用于记录发送和/或接收的数据，生成同屏交流过程记录数据。

方案设置模块101，还用于接收产品配置事件，启动产品配置方案设计表单；还用于基于当前产品配置方案数据、默认产品配置方案数据、空数据中的一种初始化产品配置方案设计表单数据；还用于接收用户输入事件，设置产品配置方案设计表单数据并向业务服务模块201提交；还用于接收业务服务模块201返回的产品配置方案计算结果数据；还用于基于所接收的产品配置方案计算结果数据设置产品配置方案设计表单数据；还用于发送保险方案生成、浏览指令；还用于生成存储指令并向业务服务模块201发送。

方案设置模块101或方案浏览模块102，还用于向业务服务模块201发送产品配置方案比较请求；还用于接收业务服务模块201返回的对应的产品配置方案计算结果数据集合和/或产品配置方案比较分析数据，生成产品配置方案比较信息并显示。

业务服务模块201，还用于存储保险方案，包括，将保险方案与产品配置方案按照一对多关系存储，将产品配置方案与保险产品按照一对多关系存储；还用于根据存储指令中包含的参数执行存储，包括，将产品配置方案数据存储生成新的产品配置方案数据记录、覆盖指定的产品配置方案数据记录、存储为保险方案的默认产品配置方案。

另外需要说明的是，本申请提供的保险方案实时交流规划方法与系统，在双方讨论确定保险产品方案的基础上，直接进入投保流程，在投保流程中，本申请提供的所述方法与系统同样适用。

本申请还提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中存储有软件程序，软件程序在被一个或多个处理器读取并执行上述任一实施例保险方案实时交流规划方法的步骤。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，该计算机程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，前述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(Read-Only Memory，ROM)等非易失性存储介质，或随机存储记忆体(Random Access Memory，RAM)等。

综合以上，本申请实施例将现有的同屏交流技术与业务执行权限控制相结合，使业务操作仅在拥有业务执行权限的一方执行，但拥有控制权的一方同样可控制执行业务，由此可获得的有益效果是：支持同屏交流的双向操作，具有良好的用户体验；保证了业务执行的唯一性，避免业务执行与同步混乱问题；使业务执行权限与控制权限完全解耦，便于整体控制同屏操作与业务执行逻辑。另外，本申请实施例为一个保险方案提供多个保险产品配置方案，在数据上支持实现保险方案的规划与选择。因此，本申请实施例应用于实践，执行保险方案交流、实时规划，有“面对面”的交流效果，有助于提升工作效率与服务品质，提升用户体验。

以上，仅为本申请实施例的具体实施方式，但本申请实施例的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请实施例揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本申请实施例的保护范围之内。因此，本申请实施例的保护范围应以权利要求的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种保险方案实时交流规划方法，所述方法应用于交流客户端，所述交流客户端包括第一交流客户端、第二交流客户端，包括：

所述第一交流客户端生成同屏连接请求，向所述第二交流客户端发送；所述第二交流客户端接收所述同屏连接请求并应答；建立所述第一交流客户端与所述第二交流客户端之间的同屏交流通信连接；

在所述交流客户端中的一方执行保险方案设置、浏览操作，执行向另一方所述交流客户端的同步操作；同一时刻仅为一个所述交流客户端分配操作权限，拥有所述操作权限的一方为控制方，其它方为受控方；对一项业务操作仅为一个所述交流客户端分配执行权限，拥有所述执行权限的一方为业务执行方，其它方为业务同步方；监听所述控制方的业务操作事件，确定所述控制方为所述业务执行方时，在所述控制方执行并向所述受控方同步，确定所述控制方为所述业务同步方时，将所述操作事件向所述业务执行方发送，在所述业务执行方执行并向所述业务同步方同步；监听所述控制方的非业务操作事件，在所述控制方执行并向所述受控方同步；

其中，所述同屏交流通信连接包括数据通信通道、音频和/或视频通信通道中的一种或者多种；所述同步操作包括：采集同步数据向所述数据通信通道发送，采集音频和/或视频数据向所述音频和/或视频通信通道发送，或者，从所述数据通道接收所述同步数据并执行同步处理，从所述音频和/或视频通信通道接收所述音频和/或视频数据并播放。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述保险方案包含一个或多个产品配置方案，所述产品配置方案包含一个或多个保险产品和对应于每个保险产品的设置数据。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交流客户端在所述同屏交流操作模式下，还包括：

在所述交流客户端接收产品配置事件，启动产品配置方案设计表单，初始化所述产品配置方案设计表单数据，其中，所述产品配置事件用于新建或修改产品配置方案，所述初始化处理包括基于当前产品配置方案数据、默认产品配置方案数据、空数据中的一种初始化所述产品配置方案设计表单数据；

接收所述交流客户端输入事件，设置所述产品配置方案设计表单数据并向业务服务端提交；

接收所述业务服务端返回的产品配置方案计算结果数据，基于其设置所述产品配置方案设计表单数据或保险方案浏览页面数据。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交流客户端在所述同屏交流操作模式下，还包括：

在所述交流客户端接收产品配置方案存储事件，生成存储指令并向所述业务服务端发送，以使所述业务服务端保存指定的产品配置方案数据记录，其中，所述业务服务端基于所述存储指令保存数据，当确定所述存储指令中包含存储为新数据记录的参数时，将所述产品配置方案数据存储为新的产品配置方案数据记录；当确定所述存储指令中包含覆盖当前数据记录的参数时，将所述产品配置方案数据覆盖指定的产品配置方案数据记录存储；当确定所述存储指令中包含存储为默认的产品配置方案参数时，将所述产品配置方案存储为所述保险方案的默认产品配置方案。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交流客户端在所述同屏交流操作模式下，还包括：

执行一操作前，根据所述操作判断是否具有对应的操作权限，在确认拥有所述操作权限后执行所述操作；

采集所述同步数据向所述数据通信通道发送，还包括，确定所述同步数据或其包含的子数据内容的同步权限，采集或发送拥有所述同步权限的同步数据部分内容。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交流客户端在所述同屏交流操作模式下，还包括：

根据所述保险方案包含的产品配置方案，选择其中的部分产品配置方案生成产品配置方案比较请求并向所述业务服务端发送；

接收所述业务服务端返回的对应的产品配置方案计算结果数据和/或产品配置方案比较分析数据并显示。

7.一种保险方案实时交流规划系统，其特征在于，包括：

服务端，包括业务服务模块和同屏交流服务模块，所述业务服务模块用于为交流客户端提供保险方案生成、计算、存储、数据分析服务中的一种或多种；所述同屏交流服务模块用于为所述交流客户端提供同屏交流服务，包括创建同屏交流房间、同屏交流控制、页面同步数据传输、音视频通信、涂鸦同步数据传输服务中的一种或者多种；

多个交流客户端，所述交流客户端包括方案设置模块、方案浏览模块、同屏交流模块；所述方案设置模块，用于接收用户触发的产品配置事件启动，用于接收用户输入并向所述业务服务模块发送产品配置方案数据，接收所述业务服务模块发送的产品配置方案计算结果数据设置产品配置方案设计表单，还用于接收用户触发的产品配置方案存储事件，生成存储指令向所述业务服务模块发送，还用于接收用户触发的保险方案生成事件，向所述业务服务模块发送保险方案生成指令；所述方案浏览模块，用于接收所述业务服务模块发送的方案数据以显示方案；所述同屏交流模块，用于接收用户触发的同屏请求事件，生成同屏连接请求向所述同屏交流服务模块发送，还用于接收所述同屏交流服务模块发送的同屏连接请求，执行同意或拒绝处理，在确认同意处理后建立与指定交流客户端之间的通信连接并进入同屏交流操作模式，还用于采集同屏交流数据向另一所述交流客户端发送，接收同屏交流数据并执行同步处理；

其中，所述同屏交流数据包括同步数据、音频数据、视频数据中的一种或者多种，所述同步数据包括显示数据、操作指令数据、涂鸦数据中的一种，所述采集同屏交流数据包括采集页面显示数据、采集用户操作事件、采集涂鸦数据、采集音频数据、采集视频数据中的一种或者多种，所述同步处理包括基于所述显示数据显示页面内容、基于所述操作指令数据执行对应操作、基于涂鸦数据执行涂鸦绘制、基于音频数据播放声音、基于视频数据播放视频中的一种或多种。

8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，还包括：

所述同屏交流服务模块，还用于控制操作权限，在同一时刻仅为一个所述交流客户端分配操作权限；还用于判断操作属性，在确定为业务操作时限定其仅在一个所述交流客户端中执行；还用于记录发送和/或接收的数据，生成同屏交流过程记录数据；

所述同屏交流模块，还用于获取操作权限或执行业务操作权限；还用于监听用户操作、页面内容变化事件，采集与发送所述同步数据；还用于接收所述同步数据并执行同步处理；还用于在执行一操作前判断其操作权限，在确认拥有所述操作权限后执行所述操作；还用于获取对应于一数据项或操作的操作权限，在确认拥有所述操作权限后执行所述操作；还用于获取所述同步数据或其包含的子数据内容的同步权限，在确定拥有所述同步权限后采集或发送所述同步数据内容；还用于记录发送和/或接收的数据，生成同屏交流过程记录数据。

9.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，还包括：

所述方案设置模块，还用于接收产品配置事件，启动产品配置方案设计表单；还用于基于当前产品配置方案数据、默认产品配置方案数据、空数据中的一种初始化所述产品配置方案设计表单数据；还用于接收用户输入事件，设置所述产品配置方案设计表单数据并向所述业务服务模块提交；还用于接收所述业务服务模块返回的产品配置方案计算结果数据；还用于基于所接收的产品配置方案计算结果数据设置所述产品配置方案设计表单数据；还用于发送保险方案生成、浏览指令；

所述方案设置模块或所述方案浏览模块，还用于向所述业务服务模块发送产品配置方案比较请求；还用于接收所述业务服务模块返回的对应的产品配置方案计算结果数据集合和/或产品配置方案比较分析数据，生成产品配置方案比较信息并显示。

10.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，还包括：

所述方案设置模块，还用于生成存储指令并向所述业务服务模块发送；

所述业务服务模块，还用于存储所述保险方案，包括，将所述保险方案与所述产品配置方案按照一对多关系存储，将所述产品配置方案与所述保险产品按照一对多关系存储；还用于根据所述存储指令中包含的参数执行存储，包括，将所述产品配置方案数据存储生成新的产品配置方案数据记录、覆盖指定的产品配置方案数据记录、存储为所述保险方案的默认产品配置方案。

Images